2022年金融机构反洗钱知识考试试题及答案

1、2022年金融机构反洗钱知识考试试题及答案.（）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构反洗钱工作进行监督管理。【单项选择题】单项选择题*A、证监会：B、银监会：C、国家发改委；D、人民银行；（正确答案）答案解析：原文出自金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，发 布2006年11月6日，施行2007年1月1日）第三条，中国人民银行是国务院反洗钱行 政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。中国银行业监督管理委 员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自的职责范围内履 行反洗钱监督管理职责。中国人民银行在履行反洗钱职责过程中，应当与国务院有 关部门、机构和

2、司法机关相互配合。.金融机构应该按照规定向（）报告人民币、外币大额可疑交易报告。【单项选择题】A、中华人民共和国公安部；B、国务院金融协调办公室；C、中国证监会；D、人民银行反洗钱监测分析中心；（确专案）答案解析：根据金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，发布200 6年11月6日，施行2007年1月1日）第六条，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析 中心，依法履行以下职责：（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报 告；（二）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易 报告信息；（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（四）要求金融机构及 时补正人民币、

3、外币大额交易和可疑交易报告；（五）经中国人民银行批准，与境 外有关机构交换信息、资料；（六）中国人民银行规定的其他职责。.根据公司反洗钱管理规定规定，以下说法不正确的选项是（）o【单项选择题】单项选择题*A、应当按照平安、准确、完整、保密的原那么，妥善保存客户身份资料和交易记录B:客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后应当至少保存三 年；（确答案）C、客户身份资料应包括个人客户的身份证件复印件或者影印件、机构客户的开户 资格证明文件复印件及内部审核记录、客户信息核实和更正记录等；A、了解招揽、服务的客户，包括了解客户实际控制人及交易的实际受益人，了解 客户交易目的和交易性质，了

4、解客户职业情况或经营背景、资金来源，并将相关信 息及时向反洗钱岗报告;（正确答?B、协助反洗钱联络员向监管机构报告非现场监管信息；C、归档保存本单位反洗钱各类工作档案；D、按规定记录、处理全体员工报告的客户身份识别与异常信息：答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱内部控制制度（2020年10月2 7日修订）第二章第十三条，分支机构前台业务全体员工（含业务总监、投资顾问、 客户经理等）及经纪人直接接触、联络客户，对识别和防止洗钱的发生负主要责任 o具体负责：（一）了解招揽、服务的客户，包括了解客户实际控制人及交易的实 际受益人，了解客户交易目的和交易性质，了解客户职业情况或经营背景、资金来 源，并

5、将相关信息及时向反洗钱岗报告；（二）关注客户行为与交易活动，发现异 常及时向反洗钱岗及合规专员报告：（三）协助反洗钱岗开展客户尽职调查。.分支机构受理业务时，如发现客户已被列入公司反洗钱（）名单，那么应中止为 客户办理业务，并将有关情况及时向分支机构反洗钱岗与反洗钱联络员报告，反洗 钱联络员应当立即向公司合规部报告。【单项选择题】单项选择题*A、关注类；B、限制类；C、高风险；D、禁止类：（正确答案）答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱内部控制制度（2020年10月2 7日修订）第三章第二十一条，分支机构受理业务时，如发现客户已被列入公司反洗 钱“禁止类”名单，那么应中止为客户办理业务，并将有

6、关情况及时向分支机构反洗钱 岗与反洗钱联络员报告，反洗钱联络员应当立即向公司合规部报告。.为高风险等级客户办理业务或建立新业务关系时，应经（）的批准或授权。【 单项选择题】单项选择题*A、本单位负责人；（正确答案）B、反洗钱岗；C、运营总监；D、合规专员；答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱客户身份识别和风险管理实 施细那么（2020年10月27日修订）第七章第六十二条对高风险客户，分支机构可采 取以下强化尽职调查及风险控制措施：（一）在为高风险等级客户办理业务或建立 新业务关系时，应经本单位负责人的批准或授权；（二）进一步调查客户及其实际 控制人、受益所有人情况；（三）进一步深入了解其财产来

7、源、资金用途、经济状 况等信息；（四）适度提高客户及其实际控制人、受益所有人信息的收集和更新频 率（五）详细核查现有客户资料和业务关系存续期间发生的交易记录，对交易及其 背景情况做更为深入的调查，询问客户交易目的，核实客户交动机；确认客户当前 进行的交易符合先前对客户及其业务、风险状况、资金来源等方面的认识；（六） 加强对其金融交易活动的监测分析的频率及强度；（七）按照法律规定或与客户的 事先约定，对客户的交易方式、交易规模、交易频率等实施合理限制；（八）合理 限制客户通过非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型；（九）重点开展可 疑交易识别工作；（十）如客户涉及特定自然人或特定业务关系类别

8、，那么应在合理 采取上述风险控制措施的基础上，根据本细那么第三章具体要求执行；（十一）在对 高风险等级客户评定及定期审核过程中，执行更为审慎严格的标准审查客户的交易 和行为，开展可疑交易识别工作：（十二）对其交易对手以及为其提供业务服务的 第三方机构采取尽职调查措施。.公司设立反洗钱大额交易和可疑交易监测系统。该系统以（）为基本单位开展 资金交易的监测分析，采集业务系统的客户身份信息和交易信息，保障大额交易和 可疑交易监测分析的数据需求。【单项选择题】单项选择题*A、营业部；B、分公司；C、客户：（正确答案）D、客户资产；答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱内部控制制度（2020年10月27

9、日修订）第五章第三十三条，公司设立反洗钱大额交易和可疑交易监测系统。该系 统以客户为基本单位开展资金交易的监测分析，采集业务系统的客户身份信息和交 易信息，保障大额交易和可疑交易监测分析的数据需求。.公司收到涉嫌（）的可疑交易报告后对涉嫌的交易进行分析、甄别，有合理理由认为该交易或者客户与该违法犯罪活动有关的，经可疑交易审定岗、合规总监审 批后在可疑交易发生后的24小时内向中国反洗钱监测分析中心、公司所在地中国人 民银行分支机构、公安机关报告。【单项选择题】单项选择题*A、伪造签名B、场外配资C、恐怖融资（上的答案）D、经济纠纷答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱内部控制制度（2020年10月

10、2 7日修订）第五章第四十二条，合规部收到涉嫌恐怖融资的可疑交易报告后对涉嫌的 交易进行分析、甄别，有合理理由认为该交易或者客户与恐怖主义活动及其他违法 犯罪活动有关的，经可疑交易审定岗、合规总监审批后在可疑交易发生后的24小时 内向中国反洗钱监测分析中心、公司所在地中国人民银行分支机构、公安机关报告 o分支机构应同时将合规部确认的涉嫌恐怖融资可疑交易在发生后的24小时内向本 单位所在地人民银行分支机构、公安机关报告。.各部门和分支机构开展反洗钱培训应覆盖到本单位全体员工。针对全体员工的反洗钱培训，每年至少（）次；针对新员工的培训，应在其入职后（）个月内至少 进行1次。当地监管部门有更高培训频

11、率要求的，应遵守其规定。【单项选择题】单项选择题*A、1,1（正确答案）B、2,1C、2,3D、1,3答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱内部控制制度（2020年10月2 7日修订）第七章第五十一条，各部门和分支机构开展反洗钱培训应覆盖到本单位全 体员工。针对全体员工的反洗钱培训，每年至少1次；针对新员工的培训，应在其 入职后1个月内至少进行1次。当地监管部门有更高培训频率要求的，应遵守其规定.在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定 非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全（）、客户身份资料和交易 记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

12、【单项选择题】 单项选择题*A、可疑交易台账制度B、客户身份识别制度（匕确答案）C、客户交易系统D、适当性管理措施答案解析：中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六号，2 006年10月31日公布，2007年1月1日起施行）第一章第三条，在中华人民共和国境 内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采 取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制 度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。.中国反洗钱监测分析中心依法履行的职责不包括（）。【单项选择题】单项选择题*A、按照规定向中国人民银行报告分析结果B、接收并分析外币大

13、额交易和可疑交易报告C、接收并分析人民币大额交易和可疑交易报告D、对金融机构进行检查、调查（二确答案）答案解析：原文出自金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，通 过2006年11月6日，施行2007年1月1日）第六条，中国人民银行设立中国反洗钱监 测分析中心，依法履行以下职责：（一）接收并分析人民币、外币大额交易和可疑 交易报告；（二）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可 疑交易报告信息；（三）按照规定向中国人民银行报告分析结果；（四）要求金融 机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；（五）经中国人民银行批准 ,与境外有关机构交换信息、资料；（六）中国人

14、民银行规定的其他职责。.侦查机关认为不需要继续冻结账户资金的，中国人民银行在接到侦查机关不需 要继续冻结的通知后，应当立即以（）通知金融机构解除临时冻结。【单项选择题】 单项选择题*A、口头形式B、 形式C、短信形式D、竹面形式.答案解析：根据金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第I号，通过200 6年11月6日，施行2007年1月1日）第二十三条，侦查机关接到报案后，认为需要继 续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关 认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后， 应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。.在反洗钱调查中，

15、客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应 当立即向（）报告。【单项选择题】单项选择题*A、中国证监会B、中国人民银行当地分支机构（优笞案）C、上级部门D、行业监管部门答案解析：根据金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，通过200 6年11月6日，施行2007年1月1日）第二十三条，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应 当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外 的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人 批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机 构接到通知后应当立即予以执行。.以下关于

16、客户身份资料和交易记录保存说法错误的选项是（）。【单项选择题】单项选择题A、金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融 机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。B、金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他 资料。C点融机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺 失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。D、金融机构破产或者解散时，应当将客户身份资料和交易记录移交给任意境内金 融机构。（正确答案） 答案解析：选项AB原文出自金融机构客户身份识

17、别和客户身份资料及交易记录 保存管理方法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理 委员会、中国保险监督管理委员会令2007第2号，发布2007年6月21日，施行2007 年8月1日）第三章第二十七条，金融机构应当保存的客户身份资料包括记载客户身 份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。金 融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有 关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。 选项C出自同方法第三章第二十八条，金融机构应采取必要管理措施和技术措施， 防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，

18、防止泄漏客户身份信息和交易信息。 金融机构应采取切实可行的措施保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱调查和 监督管理。选项D出自同方法第三章第三十条，原文为金融机构破产或者解散时， 应当将客户身份资料和交易记录移交中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管 理委员会或者中国保险监督管理委员会指定的机构。.金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，对直接负责 的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（）罚款。【单项选择题】单项选择题*A、一万元以上五万元以下（正确答案）B、一万元以上十万以下C、五万元以上十万元以下D、五万元以上五十万元以下答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（

19、中华人民共和国主席令第五 十六号，2006年10月31日通过，2007年1月1日起施行）第六章第三十二条，金融机 构有以下行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以 上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚 款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份 资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（ 四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违 反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻

20、碍反洗钱检查、调查的；（七）拒 绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发 生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政 主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。对 有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 ,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律 处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。.根据反洗钱法，以下关于应履行反洗钱义务的机构说法正确的选项是

21、（）。【单项选择题】单项选择题*A、仅包括在中华人民共和国境内设立的金融机构B、包括在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的 特定非金融机构（丁确答案）C、包括在中华人民共和国境内外设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务 的特定非金融机构D、包括在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的 特定金融机构答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五 十六号，2006年10月31日通过，2007年1月1日起施行）第一章第三条，在中华人民 共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应 当依法采取预防、监

22、控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记 录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。.中华人民共和国反洗钱法在法律位阶上属于（）。【单项选择题】单项选择题*A法律；（B、行政法规；C、规章；D、规范性文件；答案解析：根据中华人民共和国立法法（2000年3月15日，第九届全国人民代 表大会第三次会议通过，第31号主席令公布，自2000年7月1日起施行）第二章第七 条，全国人民代表大会和全国人民代表大会常务委员会行使国家立法权。中华人 民共和国反洗钱法在于2006年10月31日由中华人民共和国第十届全国人民代表大 会常务委员会第二十四次会议通过。目前中华人民共和国立法法

23、（2015修正）（ 2015年3月15H,第十二届全国人民代表大会第三次会议通过全国人民代表大会关 于修改中华人民共和国立法法的决定，第20号主席令公布）故此题选A.下面关于自然人基本信息登记内容表述错误的选项是（）。【单项选择题】单项选择题*A、包括客户的姓名、性别、国籍、职业B、住所地或者工作单位地址、联系方式C、客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的住所地（正确答案）D、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱客户身份识别和风险管理实 施细那么（2020年10月27日修订）第九章第七十一条，本制度以下用语的含义如下 ：自然人客户的“身份基

24、本信息”包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者 工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。 客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。.反洗钱是金融机构的（）义务，金融机构要明细各条线（部门）和各类人员的 反洗钱职责，特别是要积极发挥业务条线（部门）在了解客户方面的基础性作用， 防止反洗钱工作职责的空洞化。【单项选择题】单项选择题*A、反洗钱部门B、反洗钱部门和特定业务部门C、反洗钱人员D、全员性答案解析：原文出自中国人民银行关于加强金融从业人员反洗钱履职管理及相 关反洗钱内控建设的通知（银发2012 178号，施行：2012-07-18）第一

25、条，反洗钱是金融机构的全员性义务，金融机构要明晰各条线（部门）和 各类人员的反洗钱职责，特别是要积极发挥业务条线（部门）在了解客户方面的基 础性作用，防止反洗钱工作职责空洞化。.中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定履行大额交易和可疑 交易报告义务且情节严重的，对金融机构处（）罚款。【单项选择题】单项选择题*A、一万元以上五万元以下B、五万元以上十万元以下C、十万元以上二十万元以下D、二十万元以上五十万元以下（正确答案）答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五 十六号，2006年10月31日通过，2007年1月1日起施行）第六章第三十二条，金融机 构有以下行为

26、之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以 上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚 款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份 资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（ 四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违 反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒 绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发 生的，处五十万元以上

27、五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政 主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。对 有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 ,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律 处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。.金融机构应当按照规定向（）报告人民币、外币大额交易和可疑交易。【单项选择题】单项选择题*A、中国人民银行B、中国反洗钱监测分析中心（M确答案）C、中国人民银行当地分支机构D、司法机关答案

28、解析：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法（中国人民银行 令2016第3号,通过2016年12月9日,发布2016年12月28日，施行2017年7月1日） 第一章第三条，金融机构应当履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监 测分析中心报送大额交易和可疑交易报告，接受中国人民银行及其分支机构的监督 、检查。.国务院反洗钱行政主管部门或者其（）一级派出机构发现可疑交易活动，需要 调查核实的，可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文 件和资料。【单项选择题】单项选择题*A、省（正确咨B、设区的市C、县D、以上都对答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国

29、主席令第五 十六号，通过2006年10月31日，施行2007年1月1日）第四章第二十三条，国务院反 洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可 以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。.金融机构在履行客户身份识别义务时，对客户拒绝提供有效身份证件或者其他 身份证明文件的，应当向（）和中国人民银行当地分支机构报告。【单项选择题】 单项选择题*A、中国人民银行B、中国反洗钱监测中心（正硝答案）C、行业监管部门D、公安部答案解析：原文出自金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理方法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证

30、券监督管理委员会 、中国保险监督管理委员会令2007第2号，发布2007年6月21日，施行2（X）7年8月1 日）第二章第二十六条，金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱 监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：（一）客户拒绝提 供有效身份证件或者其他身份证明文件的。（二）对向境内汇入资金的境外机构提 出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他 相关替代性信息的。（三）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。（四）采取 必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。（五 ）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。金

31、融机构报告下述可疑行为参照 金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法（中国人民银行令（2006）第2号 发布）及相关规定执行。.中华人民共和国反洗钱法规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义 务且情节严重的，对金融机构处（）罚款。【单项选择题】单项选择题*A、一万元以上五万元以下B、五万元以上十万元以下C、十万元以上二十万元以下D、二十万元以上五十万元以下（正确答案）答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五 十六号，2006年10月31日通过，2007年1月I日起施行）第六章第三十二条，金融机 构有以下行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以

32、上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对 直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚 款：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份 资料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（ 四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违 反保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒 绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。金融机构有前款行为，致使洗钱后果发 生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和 其他直接

33、责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政 主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。对 有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 ,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律 处分，或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。.以下有关反洗钱规定的表述正确的选项是（）o【单项选择题】单项选择题*A、经反洗钱调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的税务机关报案B、对客户要求将反洗钱行政调查所涉及的账户资金转往境外的，金融机构应当立 即向税务机关报告C、经中国人民银行负

34、责人批准，金融机构可以采取临时冻结措施，临时冻结不得 超过24小时D、客户要求将反洗钱行政调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行 政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施行彳答案解析：根据金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，发布200 6年11月6日，施行2007年1月1日）第二十三条，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应 当立即向有管辖权的侦查机关报案。对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外 的，金融机构应当立即向中国人民银行当地分支机构报告。经中国人民银行负责人 批准，中国人民银行可以采取临时冻结措施，并以书面形式通知金融机构，金融机 构接到通知后应当立即予以执行。侦

35、查机关接到报案后，认为需要继续冻结的，金 融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关认为不需要继 续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即以书 面形式通知金融机构解除临时冻结。临时冻结不得超过48小时。金融机构在按照中 国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的 ,应当立即解除临时冻结。.侦查机关接到报案后，应当及时决定是否继续冻结账户资金，认为不需要继续 冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后，应当立即通知（ ）解除冻结。【单项选择题】单项选择题*A、金融机构（正确答案）B、当地人民银行C、客户D

36、、司法机关答案解析：根据金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，发布200 6年11月6日，施行2007年1月1日）第二十三条，侦查机关接到报案后，认为需要继 续冻结的，金融机构在接到侦查机关继续冻结的通知后，应当予以配合。侦查机关 认为不需要继续冻结的，中国人民银行在接到侦查机关不需要继续冻结的通知后， 应当立即以书面形式通知金融机构解除临时冻结。D、交易记录包括关于每笔交易的数据信息（交易主体、交易时间、地点或交易终 端地址、币种、金额、资金的来源和去向、提取资金的方式等）、业务凭证、账簿 以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他 资料。看案解析：

37、中信证券股份反洗钱管理规定（2021年09月第7次修）第 五章第二十七条，公司各单位应当按照平安、准确、完整、保密的原那么，妥善保存 客户身份资料和交易记录。客户身份资料、交易记录应当自业务关系结束当年或者 一次性交易记账当年计起至少保存二十年，具体保存方式和保存期限按照国家有关 规定中最高标准执行。客户身份资料包括个人客户的身份证件复印件或者影印件、 机构客户的开户资格证明文件复印件或者影印件、代理人的身份证件复印件或者影 印件、授权书原件、账户开立内部审核记录、客户信息核实和更正记录等。交易记 录包括交易主体、交易的时间、地点或IP地址、币种、金额、资金的来源和去向、 提取资金的方式、业务

38、凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、 业务凭证、单据、业务函件和其他资料。.以下关于证券类金融机构应当作为可疑交易进行报告不正确的选项是（）o【单项选择题单项选择题*A、客户资金账户原因不明地频繁出现接近于大额现金交易标准的现金收付，明显 逃避大额现金交易监测。B、没有交易或者交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明 显的交易目的或者用途。C、客户频繁变更三方存管银行。D、金融机构同业拆借,在银行间债券市场进行债券交易。（正确答案）答案解析：根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理方法（中国人民银行 令2016第3号,通过2016年12月9日，发布2016年12月

39、28日,施行2017年7月1日） 第二章第七条，对符合以下条件之一的大额交易，如未发现交易或行为可疑的，金 融机构可以不报告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者 本金加全部或者局部利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一账户。活 期存款的本金或者本金加全部或者局部利息转为在同一金融机构开立的同一户名下 的另一账户内的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者局部利息转为在同 一金融机构开立的同一户名下的另一账户内的活期存款。（二）自然人实盘外汇买 卖交易过程中不同外币币种间的转换。（三）交易一方为各级党的机关、国家权力 机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关

40、和人民解放军、武警部队， 但不包含其下属的各类企事业单位。（四）金融机构同业拆借、在银行间债券市场 进行的债券交易。（五）金融机构在黄金交易所进行的黄金交易。（六）金融机构 内部调拨资金。（七）国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易。（八） 国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易。（九）政策性银行、商业银行 、农村合作银行、农村信用社、村镇银行办理的税收、错账冲正、利息支付。（十 ）中国人民银行确定的其他情形。.在与客户的业务关系存续期间，采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日 常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息，评估客户风险并采取合.在反洗钱调查时，经调查不能

41、排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的 O报案。【单项选择题】单项选择题*A、侦查机关（A而答案）B、司法机关C、公安部门D、检察机关答案解析：原文出自中国人民银行反洗钱调查实施细那么（试行）（银发2007 158号，发布2007年5月21日，施行2007年5月21日）第六章第三十五条，经调查不 能排除洗钱嫌疑的，应当以书面形式向有管辖权的侦查机关报案。.金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户 是否为政治公众人士等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风 险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）客户的 风险等级应（）来自于

42、其他国家（地区）的客户。【单项选择题】单项选择题*A、高于（A S）B、等于C、低于D、不能确定答案解析：原文出自金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理方法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会 、中国保险监督管理委员会令2007第2号，发布2007年6月21日，施行2007年8月1 日）第二章第十八条，金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、 业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上 ,适时调整风险等级。在同等条件下，来向反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地 区）客户的风险等级应高于来自于其他国家（地区）的客

43、户。.以下哪个风险特征不属于公司客户身份风险等级划分子项的内容（）。【单项选择 题】单项选择题*A、客户特性B、地域特征C、业务（含金融产品，金融服务）D、客户行为（正确答案）答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱客户身份识别和风险管理实 施细那么（2020年10月27日修订）第五章第四十二条，分支机构根据客户特性、地 域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本风险因素对客户风险进 行定量分析评估。每项基本风险因素可以蕴含多项风险指标，每项风险指标可以包 含多个风险指标项。.根据中华人民共和国反洗钱法等法律规定，中国人民银行、中国银行业监 督管理委员会、中国证券监督管理委员会和中国

44、保险监督管理委员会制定了金融 机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法，自（）起施行。【 单项选择题】单项选择题*A、2007年1月1日B、2007年3月1日C、 2007年6月11日D、2007年8月1日（小价答案）答案解析：金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法 （中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保 险监督管理委员会令2007第2号，发布2007年6月21日,施行2007年8月1日）.下面关于金融机构建立客户身份资料和交易记录保存制度的表达正确的有（）o【单项选择题】单项选择题*A、金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和

45、客户交易信息移交给当地任意 机构。B、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存 10年。C、以上说法全部正确。D、在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 0（正确答案）答案解析：根据中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五十六 号，2006年10月31日通过，2007年1月1日起施行）第二章第十九条，金融机构应当 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份 资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。客户身份资料在业务关系结束后、 客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构破产和解散时，应当

46、将 客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。.金融机构的境外分支机构应当遵循（）反洗钱方面的法律规定。【单项选择题】 单项选择题*A、美国B、联合国C、驻在国家或者地区（：询答案）D、金融特别行动组答案解析：原文出自金融机构反洗钱规定（中国人民银行令2006第1号，通 过2006年11月6H,施行2007年1月1H）第十四条，金融机构及其工作人员应当依 法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。金融机构的境外分支机构应 当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定，协助配合驻在国家或者地区反洗 钱机构的工作。.中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知中规定：金

47、融机 构应采取切实有效的技术手段，对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候实时监测 o金融机构及其工作人员如发现交易与监控名单所列（）有关，应立即送交金融机 构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告。【单项选择题】单项选择题*A、国家（地区）、组织、个人（正确答案）B、组织、犯罪团伙、政府C、单位、个人、企事业单位D、个人、单位、组织答案解析：原文出自中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的 通知（银发201048号，发布施行2010年2月10日）第四条，金融机构应采取切 实有效的技术手段，对反洗钱或反恐融资监控名单实施全天候实时监测。金融机构 及其工作人员如发现交易与监控名单所列

48、国家（地区）、组织、个人有关，应立即 送交金融机构高级管理层审核，并按有关规定提交可疑交易报告。金融机构获得新 的监控名单后，应立即针对监控名单做回溯性调杳，如发现本金融机构已与监控名 单所涉主体建立了业务关系或者有涉及监控名单的交易发生，应立即提交可疑交易 报告。适的管理措施。高风险客户每0年一次重新识别、中风险客户每（）年一次重新识别 、低风险客户每（）年一次重新识别。【单项选择题】单项选择题*B、二；五；七；C、半；二；三；D、半；一；二；（正确答案）答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱客户身份识别和风险管理实 施细那么（2020年10月27日修订）第六章第五十三条，分支机构应定期审核客

49、户的 风险等级。对高风险等级客户，至少每半年进行一次审核；对中风险等级客户，至 少每年进行一次审核；对于低风险等级客户，至少每两年进行一次审核。.金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处（） 罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五 万元以下罚款。【单项选择题】单项选择题*A、五十万以上，一百万以下；B、二十万以上，五十万以下；（正确答案）C、十万以上，二十万以下；D、五万以上，十万以下；答案解析：原文出自中华人民共和国反洗钱法（中华人民共和国主席令第五 十六号，

50、通过2006年10月31日，施行2007年1月1日）第六章第三十二条，金融机构 有以下行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上 派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直 接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款 ：（一）未按照规定履行客户身份识别义务的；（二）未按照规定保存客户身份资 料和交易记录的；（三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的；（四 ）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的；（五）违反 保密规定，泄露有关信息的；（六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的；（七）拒绝 提

51、供调查材料或者故意提供虚假材料的金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的 ,处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他 直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主管 部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者撤消其经营许可证。对有前 两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，反 洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。.金融机构应当勤勉尽职，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循（）的原那么， 针对不同洗钱风险等级的客

52、户、业务和交易，应采取相应的措施，了解客户及其交 易目的、交易性质、实际控制人和交易的实际受益人。【单项选择题】单项选择题*A、客户至上；B、利益最大化;C、盈利最大化；D、了解你的客户；（正确答案）答案解析：原文出自金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管 理方法（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会 、中国保险监督管理委员会令2007第2号，发布2007年6月21日，施行2（X）7年8月1 日）第一章第三条，金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度， 遵循“了解你的客户”的原那么，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业 务关系或者交易

53、，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际 控制客户的自然人和交易的实际受益人。.以下哪种情况，分支机构不需要重新评定客户风险等级。（）【单项选择题】 单项选择题*A、客户重要身份信息发生变更；B、涉及司法机关查询、冻结或扣划；C、涉及权威媒体案件报道：D、客户变更 号码；（“悯答案）答案解析：中信证券股份经纪业务反洗钱客户身份识别和风险管理实 施细那么（2020年10月27日修订）第六章第五十四条，当客户重要身份信息发生变 更、涉及交易所、证监会、司法机关调查、涉及权威媒体案件报道以及其他可能导 致风险状况发生实质变化时，分支机构应重新评定客户风险等级。.公司各部门、业务线和

54、分支机构应当遵循和“审慎均衡的反洗钱工作原那么。【单项选择题】I单项选择题I*A、风险为本；（正确答案）B、了解你的客户；C、了解客户实际控制人；D、适当性：答案解析：中信证券股份反洗钱管理规定（2021年9月）第一章第三 条，公司各部门、业务线和分支机构应当遵循“风险为本”和“审慎均衡的反洗钱工 作原那么，严格落实反洗钱法律法规、监管要求以及本方法规定，将反洗钱工作落实 到日常业务运作中。.业务线和分支机构应对所开展的业务、服务、渠道，结合客户类型系统全 面地进行洗钱风险评估，并按照风险可控原那么建立相应的制度、流程或风险管理措 施。【单项选择题】单项选择题*A、行业特点：B、产品；（一正确

55、答案）C、客户背景；D、绩效要求；答案解析：中信证券股份反洗钱管理规定（2021年9月）第一章第三 条，公司应将洗钱、恐怖融资和扩散融资风险（以下简称“洗钱风险”）管理纳入全 面风险管理体系，覆盖公司各部门、业务线和分支机构应对所开展的业务、服务、 产品、渠道以及管理流程，结合客户类型系统全面地进行洗钱风险评估，并按照风 险可捽原那么建立相应的制度、流程及风险管理措施，根据不同风险情况，采取针对 性的风险管理措施。.公司各部门、业务线和分支机构对本单位反洗钱工作的有效实施负责。【单 选题】单项选择题*A、合规专员；B、负责人；（正确?与案）C、反洗钱卤；D、运营总监：答案解析：中信证券股份反洗

56、钱管理规定（2021年9月）第二章第十 条，公司各单位应当落实公司洗钱风险管理策略和制度，积极开展各项反洗钱工作 o根据反洗钱内控制度的要求，结合业务实际，开展洗钱和恐怖融资风险评估，研 制风险管理机制与措施，并有效融入相关业务制度、操作规程和岗位职责中。公司 各单位负责人对本单位反洗钱工作的有效实施负责。.公司从事业务拓展、客户服务及营销等直接接触客户的员工及其部门负责人对 识别和防止洗钱、恐怖融资活动的发生负有主要责任，是公司履行客户身份识别义 务、监测可疑交易活动的首要责任人。以上人员属于公司反洗钱三道防线的第几 道防线。（）【单项选择题】单项选择题*A、第一道防线；（正确答案）B、第二

57、道防线；C、第三道防线；答案解析：中信证券股份反洗钱管理规定（2021年9月）第二章第十 九条，公司全体员工应当严格遵守反洗钱法律法规及公司反洗钱的相关规定，在H 常工作中时刻警惕以识别、报告洗钱活动。公司设立“三道防线”的反洗钱工作管理 架构，全体员工应共同防范公司在日常开展各项业务的过程中面临的洗钱风险：（ 一）第一道防线一业务部门公司从事业务拓展、客户服务及营销等直接接触客户的员工及其部门负责 人对识别和防止洗钱活动的发生负有主要责任，是公司履行客户身份识别义务、监 测可疑交易活动的首要责任人；负责开户、办理客户交易、管理客户账户、交易活 动的员工在与客户建立业务关系时应当审慎核查客户身

58、份资料、履行客户身份识别 和大额和可疑交易识别与报告义务，关注客户的异常行为，并及时报告。（二）第 二道防线一合规部叁其他后台风险控制部门合规部负责对反洗钱有关法律法规进行解读，建立 健全公司洗钱风险管理策略、反洗钱内部控制制度和流程，对第一道防线落实洗钱 风险管理策略、内部控制制度和流程提供咨询服务，协调其他相关后台风险控制部 门对第一道防线进行审查、监督、检查和问责，并提出优化建议。（三）第三道防 线一箱核审计部稽核审计部对第一、第二道防线的反洗钱工作进行审计，检查各业务部 门落实各项洗钱风险管理策略、反洗钱内部控制制度和流程的情况，提出优化管理 建议。.稽核审计部通过对第一道防线反洗钱工

59、作开展审计工作，检查各业务部门有效 落实各项反洗钱控制措施。以上人员属于公司反洗钱“三道防线”的第（）道防线。【单项选择题】单项选择题*A、第一道防线；B、第二道防线；C、第三道防线；（，确答案）答案解析：中信证券股份反洗钱管理规定（2021年9月）第二章第十 九条，公司全体员工应当严格遵守反洗钱法律法规及公司反洗钱的相关规定，在日 常工作中时刻警惕以识别、报告洗钱活动。公司设立“三道防线”的反洗钱工作管理 架构，全体员工应共同防范公司在日常开展各项业务的过程中面临的洗钱风险：（ 一）第一道防线一业务部门公司瓦事业务拓展、客户服务及营销等直接接触客户的员工及其部门负责 人对识别和防止洗钱活动的

60、发生负有主要责任，是公司履行客户身份识别义务、监 测可疑交易活动的首要责任人；负责开户、办理客户交易、管理客户账户、交易活 动的员工在与客户建立业务关系时应当审慎核查客户身份资料、履行客户身份识别 和大额和可疑交易识别与报告义务，关注客户的异常行为，并及时报告。（二）第 二道防线一合规部及其他后台风险控制部门合规部负责对反洗钱有关法律法规进行解读，建立 健全公司洗钱风险管理策略、反洗钱内部控制制度和流程，对第一道防线落实洗钱 风险管理策略、内部控制制度和流程提供咨询服务，协调其他相关后台风险控制部 门对第一道防线进行审查、监督、检查和问责，并提出优化建议。（三）第三道防 线一番核审计部稽核审计