担保公司担保风险预警机制

1、担保公司司担保风风险预警警机制（一）、风险预预警机制制是指通通过保后后检查，发现担担保风险险的早期期预警信信号，运运用定量量和定性性分析相相结合的的方法，尽早识识别风险险的类别别、程度度、原因因及其发发展变化化趋势，并按规规定的权权限和程程序对问问题担保保采取针针对性处处理措施施以及时时防范、控制和和化解担担保风险险。（二）、风险预预警信号号1、财务务状况预预警信号号、资产产负债率率较年初初有大幅幅上升；、连续续三个月月流动比比率较年年初大幅幅下降；、库存存连续两两个月比比担保前前较大幅幅度减少少；、流动动负债增增加额大大于流动动资产增增加额；、连续续三个月月应收账账款增幅幅超过销销售收入入增

2、幅；、其他他应收账账款占流流动资产产比重过过高；、注册册资本变变更减少少；、或有有负债大大幅度增增加。2、经营营效益状状况预警警信号、销售售收入较较上年同同期下降降幅度较较大；、经营营活动净净现金流流量大幅幅度减少少；、货款款回笼连连续两个个月大幅幅度下降降；3、内部部核算情情况预警警信号、账龄龄1年以以上的应应收账款款占比过过高或有有较大幅幅度上升升；、存货货账实不不符；、存在在负债未未入账现现象；、注册册资本未未按规定定到位；、对外外投资有有较大损损失。4、担保保状况预预警信号号、保证证人的生生产经营营状况恶恶化；、抵（质）押押物被有有关机关关法查封封、冻结结、扣押押；、抵（质）押押物市场

3、场价值与与评估价价值差距距拉大；、抵（质）押押物变现现价值与与评估价价值差距距拉大；、抵（质）押押物所有有权发生生争议；、抵（质）押押物变现现能力降降低；、抵（质）押押物实际际占管人人管理不不善；、担保保人的经经营机制制和组织织结构发发生较大大变化。5、非财财务因素素预警信信号、股东东之间或或高层管管理人员员之间矛矛盾较大大；、主要要经营者者经常出出入高消消费场所所，出现现赌博、吸毒违违反社会会公共道道德行为为；、内部部组织结结构不合合理，管管理水平平低，内内部案件件较多；、财务务制度管管理混乱乱，报表表严重失失实。、经常常性拖欠欠职工工工资，职职工情绪绪对立；、存在在违法经经营问题题；、业务

4、务伙伴关关系恶化化，出现现较大经经济纠纷纷；、受到到税务、工商或或质检等等部门处处罚；、未按按期办理理年检手手续；、公司司业务性性质发生生重大变变化；、主要要股东发发生重大大变化；、市场场供求发发生变化化，市场场价格发发生较大大波动；、政府府政策对对该行业业发展作作出严格格限制；、遭受受重大自自然灾害害或意外外事故，造成财财产损失失；6、与金金融部门门及担保保企业关关系预警警信号、被金金融机构构及其他他担保企企业宣布布为信用用不良客客户；、拖欠欠银行贷贷款本息息；、逃废废银行债债务；、不能能按期偿偿还债务务，被债债权人起起诉；、对银银行和本本公司的的态度发发生变化化，缺乏乏坦诚的的合作态态度，

5、领领导人约约见困难难，住所所经常无无人或失失去通讯讯联系；、拒绝绝提供财财务报表表和其他他报表资资料；、提供供严重失失实的财财务报表表或其他他资料；、多种种还款来来源没有有落实；、企业业签发空空头友票票。（三）发发现预警警信号后后的处理理方法一旦发现现被担保保人出现现预警信信号时，应立即即通过有有关途径径加以核核实，并并择机采采取以下下一种或或几种措措施，防防止损失失发生或或扩大：1、对于于发现某某些有较较大潜在在或现实实风险的的被担保保人的情情况，担担保部、风控部部经理要要及时报报告总经经理，并并立即参参与保后后检查，提出处处理意见见，采取取果断措措施。2、对于于已经拖拖欠银行行贷款本本息的

6、被被担保人人，应立立即核查查其在银银行全部部本外币币债权（如在银银行的存存款），必要时时协助银银行从其其在银行行存款户户中抵扣扣已欠银银行贷款款本息或或采取财财产保全全措施。3、对于于拖欠本本金或利利息，造造成本公公司被迫迫垫款而而在规定定期限内内仍不改改正的，要立即即取消对对被担保保人的信信用担保保，提前前处置反反担保物物。4、对于于在保后后检查中中发现委托担担保合同同或反担保保合同条款不不利于保保护本公公司权益益或者存存在漏洞洞的，要要采取必必要的补补救措施施，或者者与当事事人协商商变更合合同条款款或重签签合同。5、对于于发现被被担保人人未按合合同约定定用途使使用担保保资金的的，要及及时采

7、取取措施限限期要求求其纠正正，对于于不能限限期纠正正的，视视情节轻轻重可同同银行协协商收回回全部贷贷款和信信贷承诺诺，并根根据有关关法规予予以追究究。6、担保保贷款逾逾期后，应立即即核查反反担保人人的代偿偿能力或或反担保保品变现现清偿价价值，对对于反担担保人代代偿能力力不足或或反担保保品不足足额等实实际反担担保能力力下降的的担保业业务，应应按照合合同约定定或在与与被担保保人协商商的基础础上，采采取追加加反担保保、调整整反担保保结构（质押、抵押、第三方方保证）、立即即执行反反担保偿偿债等措措施，以以减少本本公司的的代偿损损失。7、对于于出现暂暂时性经经营困难难、已经经或有可可能出现现风险的的被担

8、保保人，应应与被担担保人就就挽救其其公司经经营困难难或危机机进行磋磋商，通通过谈判判确定是是坚持要要求被担担保人偿偿还全部部欠款，还是要要求被担担保人根根本改变变经营规规模或经经营方向向，以便便增加本本公司收收回剩余余欠款的的机会，或者向向被担保保人提出出或要求求其提出出债务重重整方案案，包括括重估项项目现金金流量，重新确确定被担担保人偿偿还银行行贷款（或本公公司代偿偿款）本本息的时时间表，并要求求其董事事会通过过债务重重整方案案，以保保证及时时还款。8、对于于原材料料供应或或产品销销售出现现困难而而影响银银行贷款款按期归归还的被被担保人人，可根根据需要要通报银银行，在在他们的的批准和和协调下

9、下，安排排与被担担保人主主要的上上下游关关联企业业协商，对于被被担保人人的主要要上下游游关联企企业施加加影响，如提高高对其原原材料赊赊销比例例、延缓缓应付款款解付，以缓解解被担保保人的生生产经营营或资金金运转困困难。9、对于于资本金金不足或或筹资成成本过高高的并发发生逾期期贷款的的被担保保人，可可协助其其寻求新新的低成成本融资资渠道或或增加资资本性负负债，如如协助其其争取发发行信托托企业债债券，或或协助其其与其他他被担保保人合资资、合伙伙经营或或联营等等形式吸吸收外部部资金还还款。10、对对于已经经或预计计出现贷贷款逾期期或本公公司已被被迫为其其代偿的的被担保保人，要要设法密密切追踪踪其在银银

10、行资金金账户的的资金流流转，查查证其货货款回笼笼情况及及大额资资金进出出及其汇汇款银行行账号等等信息，为伺机机通过法法律程序序冻结其其大额资资金账户户做好准准备。11、对对于法人人代表持持有外国国护照或或拥有外外国永久久居住权权的，其其拥有的的企业在在国外有有分支机机构的，其家庭庭主要成成员在国国外定居居或者在在国外开开办公司司的民营营或外商商合资、独资企企业贷款款担保，要特别别关注法法人代表表出国及及企业的的资金往往来的情情况，防防止其将将资金转转移到国国外或资资金用途途不明的的转账行行为，防防上携款款潜逃。一旦发发现这些些迹象，要及时时采取应应对措施施。12、对对于缺乏乏还款诚诚意的被被担

11、保人人，应征征得贷款款银行同同意，通通过行政政或法律律手段（如发出出律师函函等）或或对其主主要上下下游关联联企业施施加压力力，影响响其作出出偿还贷贷款的努努力；必必要时采采用媒体体爆光其其不良行行径、将将其列入入金融系系统的“黑名单单”等手段段，督促促其还款款，以减减少进一一步的损损失。13、对对于为国国有企业业贷款担担保（含含政策性性贷款担担保）而而出现代代偿，应应与其政政府主管管部门协协商，争争取减免免税收等等优惠政政策，及及时还贷贷；或协协同银行行向有关关法律机机构提出出仲裁或或依法起起诉，以以达到代代偿债权权实现的的目的；或采用用代偿转转投资办办法，实实施债务务人资产产重组等等经济、法

12、律手手段，以以收回代代偿资金金。附件一：在保企企业月度度分析报报告附件二：担保项项目管理理报告附件三：在保项项目风险险关注报报告附件四；在保项项目风险险预警报报告机密附件一编号：_在保企业业月度分分析报告告(20110年版版本)企 业 名 称：_所 在 园 区：_业务部负负责人：_项目责任任人：_年 月月 日日企业名称称所属行业业地 址邮 编注册地址址联 系 人办公地址址联系电话话联系传真真注册资本本成立时间间工商登记记号税务登记记号法定代表表人身份证号号联系电话话总 经 理身份证号号联系电话话基本账户户开户银行行及账号号贷款行担保金额额起止日期期目前余额额目前经营营状况反担保措措施及状况业务

13、部分分析意见项目责任任人： 部部门负责责人：风险管理理部分析析意见项目责任任人： 部门门负责人人：附企业月月报表机密附件二编号：_担保项目目管理报报告在保企业业名称：_所 在 园 区：_法定代理理人：_评审责任任人：_部门负责责人：_使用起始始日期：_年_月_日日一、项目目简要情情况名称_ 担担保品种种_ 金金额_担保期限限：自 年 月月 日至 年年 月 日反担保设设置方案案_二、基础础财务数数据变化化担保起始始时状况况（年月月日）第一次分分析（年月日日）第二次分分析（年月日日）第三次分分析（年月日日）第四次分分析（年月日日）资产状况况货币奖金金存货资产产应收账款款固定资产产长期投资资负债状况

14、况银行借款款其它借款款应付账款款预收账款款应付税金金成本费用用利润营业收入入营业成本本边际收益益期内费用用实现利润润现金流量量经营性现金流入入现金流出出净流量投资性现金流入入现金流出出净流量筹资性现金流入入现金流出出净流量综合现金金净流理基础财务务指标变变化趋势势分析：三、融资资担保资资金流向向与效果果分析担保融资资目的_预期效果果：销售售收入：_ 上缴缴税费：_净利润：_ 就业人人数：_实际投入入方向判断分析析实际效果果作用异常变化化销售税费净利润就业第一次访访问分析析第二次访访问分析析第三次访访问分析析第四次访访问分析析汇总分析析四、经营营销售情情况变化化预计销售售额_销售额增增减变化化基

15、本原因因采取的措措施第一次访访问分析析第二次访访问分析析第三次访访问分析析第四次访访问分析析汇总分析析五、技术术状况与与科研发发展分析析原有技术术状况描描述_ 研发发能力_技术状况况与研发发变化与与进展第一次分分析第二次分分析第三次分分析第四次分分析六、法人人代表与与业务骨骨干变动动分析法人代表表_ 主主要业务务骨干_法人代表表主要业务务技术骨骨干变动动第一次分分析第二次分分析第三次分分析第四次分分析七、抵(质)押押资产及及第三人人保证状状况抵(质)押资产产_第三人保保证_变化情况况第一次分分析第二次分分析第三次分分析第四次分分析八、其它它方面变变化分析析提示：由监管管人员自自定义编编制分析析

16、，重点点可考虑虑企业涉涉诉、债债务债权权变化、违纪违违规事项项第一次分分析第二次分分析第三次分分析第四次分分析九、综合合分析提示：11、每次次访问分分析后的的定性评评价(即即：正常常、关注注、预警警、代偿偿及需采采取的措措施)2、经核核实，月月度财务务报表存存在下列列情况之之一且无无正常理理由的，不能分分级为正正常项目目：1销销售收入入较上年年度同期期有较大大下降。2总总资产或或净资产产有较大大下降。3某某些会计计科目的的金额有有不明原原因的较较大变化化，可能能导致大大额资金金流入或或流出的的。4有有事先未未告知的的大额长长期或短短期投资资。5存存货或应应收收账账款变化化较大。6其其他重大大异

17、常情情况。3、有下下列情况况之一的的，不能能分级为为正常项项目：1研研发或生生产现场场有较大大异常。2库库存有较较大异常常。3重重大反担担保措施施状况有有较大异异常。4销销售收入入较上年年度同期期有较大大下降。5贷贷款用途途不符或或法定代代表人及及主要经经营者无无正常理理由不接接受季访访的。4、还款款资金不不落实的的，应当当分级为为预警项项目。定性评价价需采取的的措施第一次分分析第二次分分析第三次分分析第四次分分析十、接近近销保期期限的现现金状况况货币资金金情况经营性收收现情况况筹资收现现情况其它收现现来源一个月15日一周情 况 说 明明货币资金金主要还款款来源十一、担担保到期期的处置置日 期

18、处 置 情 况况年 月 日按期归还还年 月 日转为预警警年 月 日代偿十二、备备注1、评审审报告及及合同编编制依据据报告所所述风险险控制措措施及保保后管理理措施的的落实情情况；2、3、4、5、6、7、8、9、项目评审审责任(签字)： 复复核人(签字)：风险管理理部责任任人审查查意见：_项目责任任人签字字：风险管理理部经理理意见：_部门经理理签字：机密附件三编号：_在保项目目风险关关注报告告（第_次次）企 业业 名名 称称：_所 在在 园园 区区：_业务部负负责人：_项目责任任人：_年 月月 日日企业名称称所属行业业地 址邮 编注册地址址联 系 人办公地址址联系电话话联系传真真注册资本本成立时间间工商登记记号税务登记记号法定代表表人身份证号号联系电话话总 经 理身份证号号联系电话话基本账户户开户银行行及账号号贷款行担保金额额起止日期期目前余额额反担保措措施及状况况分级为关关注项目目的原因因（第一一次报告告时填写写）或近近期情况况（第一一次以外外的报告告填写）业务部提提出的处理意意见项目责任任人： 部部门负责责人：风险管理理部提出出的处理理意见审查责任任人： 部门门负责人人：机密附件四编号：_在保项目目风险预预警报告告（20110年