员工违反企业规章制度处理规定

1、第一章章总则则第二二章处处理方式式及规则则第三三章违违规行为为及处理理第一一节违违反授权权管理规规章制度度行为及及处理第二二节违违反资金金计划管管理规章章制度行行为及处处理第三三节违违反信贷贷业务规规章制度度行为及及处理第四四节违违反外汇汇业务规规章制度度行为及及处理第五五节违违反风险险资产管管理规章章制度行行为及处处理第六六节违违反储蓄蓄存款业业务规章章制度行行为及处处理第七七节违违反银行行卡业务务规章制制度行为为及处理理第八八节违违反会计计出纳规规章制度度行为及及处理第九九节违违反联行行结算规规章制度度行为及及处理第十十节违违反重要要空白凭凭证、有有价单证证管理规规章制度度行为及及处理第十

2、十一节违反固固定资产产管理及及集中采采购规章章制度行行为及处处理第十十二节违反财财务管理理规章制制度行为为及处理理第十十三节违反代代理业务务规章制制度行为为及处理理第十十四节违反基基金托管管业务规规章制度度行为及及处理第十十五节违反业业务合同同管理规规章制度度行为及及处理第十十六节违反经经济纠纷纷管理规规章制度度行为及及处理第十十七节违反计计算机管管理规章章制度行行为及处处理第十十八节违反人人事工作作规章制制度行为为及处理理第十十九节违反监监察工作作规章制制度行为为及处理理第二二十节违反稽稽核工作作规章制制度行为为及处理理第二二十一节节违反反安全保保卫规章章制度行行为及处处理第二二十二节节违反

3、反档案、印章、保密管管理规章章制度行行为及处处理第二二十三节节违反反后勤管管理规章章制度的的行为及及处理第二二十四节节其他他违反规规章制度度行为及及处理第四四章处处理程序序第一一节经经济处罚罚程序第二二节纪纪律处分分程序第三三节其其他处理理程序第四四节复复议程序序第五五章附附则各省省、自治治区、直直辖市分分行，新新疆兵团团分行，各直属属分行，各培训训学院：现将将中国国农业银银行员工工违反规规章制度度处理暂暂行办法法（以以下简称称处理理办法）及有有关说明明印发给给你们，请认真真学习，遵照执执行。并并就有关关问题通通知如下下：一、充分认认识总行行制定处理办办法的的目的和和意义制定定统一的的处理理办

4、法，是总总行加强强内控制制度建设设的重大大举措，其目的的是为了了严格执执行各项项规章制制度，强强化内部部管理，维护正正常的经经营管理理秩序，保障农农业银行行资产安安全和稳稳健经营营，扭转转全系统统多年以以来存在在的有章章不循、执法不不严、处处罚不力力的局面面，促进进农业银银行的改改革发展展。19997年年以来，总行先先后下发发了8个个单行的的违反规规章制度度处罚办办法，还还有一些些分散在在各类业业务管理理制度或或操作规规程中的的处罚规规定。这这些规定定对规范范业务经经营，严严肃处理理各种违违规行为为起到了了一定作作用。但但是，由由于这些些处理规规定缺乏乏有机的的协调和和统一，在一定定程度上上存

5、在着着矛盾、重复和和处罚尺尺度不一一致的问问题。随随着我行行业务的的发展，大量新新业务出出现，原原有的处处罚规定定亟需根根据实际际情况加加以充实实和完善善。同时时，金金融违法法行为处处罚办法法出台台以后，国家有有关部门门又相继继制定了了很多违违规违纪纪的处理理规定，我行原原有的各各项处理理规定必必须据此此作出调调整。因因此，在在对现有有各项违违规处理理规定进进行清理理的基础础上，尽尽快制定定统一的的处理理办法十分必必要：一是是使处处理办法法符合合国家有有关规定定，为我我行处理理各种违违规行为为提供合合法有效效的依据据；二是是统一设设定处理理的类型型、幅度度，避免免对同一一性质问问题处理理轻重不

6、不一；三是是制定一一个集中中、全面面、细致致的处处理办法法，改改变现有有处理规规定分散散、漏缺缺的状况况，推动动我行规规章制度度建设。基于于上述情情况，总总行组织织有关人人员，在在认真调调查研究究的基础础上制定定了本处理办办法。处理理办法严格依依据国家家现行法法律、法法规、金金融规章章以及我我行现行行的各项项规章制制度，在在全面总总结了我我行多年年来对违违规行为为处罚的的实践经经验基础础上，对对处理原原则、处处理对象象、违规规责任人人员、处处罚的种种类和适适用、从从重和减减轻的情情节、处处理的后后果以及及处理程程序等作作出了明明确规定定，内容容基本涵涵盖了我我行业务务经营管管理的各各个领域域和

7、环节节中经常常出现的的违规违违纪行为为。处处理办法法对落落实我行行各项规规章制度度、加强强规范化化管理具具有重要要作用。各级行行要严格格执行处理办办法的的规定，进一步步规范经经营管理理行为，提高经经营管理理的制度度化、规规范化水水平。二、要高度度重视并并切实抓抓好处处理办法法的贯贯彻落实实工作处处理办法法在违违规行为为的处理理原则、方式、规则、权限、程序、尺度等等诸多方方面都有有较大调调整，是是我行执执法检查查、稽核核、管理理和处罚罚的基本本依据。全面领领会和掌掌握处处理办法法的内内容和精精神实质质，对于于正确适适用处处理办法法，发发挥处处理办法法依法法从严治治行的作作用非常常必要。因此，各级

8、行行要切实实抓好处理办办法的的学习和和培训工工作，使使每一名名员工都都能够充充分认识识到总行行制定处理办办法的的目的和和意义，熟悉和和掌握处理办办法的的各项内内容和要要求，自自觉照章章办事，从而规规范经营营管理和和业务操操作行为为，发挥挥处理理办法的警示示作用。特别是是各级行行高级管管理人员员、主管管人员以以及监察察、人事事、稽核核和其他他管理部部门，要要带头学学习处处理办法法，并并切实运运用到实实际工作作中去。此外，要将处理办办法与与劳动合合同有效效衔接起起来。对对于新入入行员工工，要把把处理理办法作为入入行教育育的必选选教材。各级级行要以以处理理办法的出台台为契机机，组织织员工认认真学习习

9、各项规规章制度度、办法法和操作作规程，全面整整顿经营营管理秩秩序。对对那些有有章不循循、违规规操作的的人员，要坚决决按照处理办办法的的规定进进行处理理，决不不手软。各级行行要按照照处理理办法的有关关规定，理顺处处罚程序序，落实实部门职职责，建建立相关关配套措措施。三、关于其其他违规规行为处处理办法法的废止止问题为了了保证我我行对违违规行为为进行处处罚的统统一性，避免出出现矛盾盾或适用用中的混混乱，自自处理理办法下发执执行之日日起，以以下文件件予以废废止：（1）中中国农业业银行工工作人员员违反财财务会计计规章制制度的处处理办法法（试行行）；（2）中中国农业业银行工工作人员员违反资资金组织织规章制

10、制度的处处理办法法（试行行）；（3）中中国农业业银行工工作人员员违反贷贷款规章章制度的的处理办办法（试试行）；（4）中国农农业银行行工作人人员违反反资金管管理规章章制度的的处理办办法（试试行）；（5）中国农农业银行行工作人人员违反反安全保保卫规章章制度的的处理办办法（试试行）；（6）中国农农业银行行工作人人员违反反外汇业业务规章章制度的的处理办办法（试试行）；（7）中国农农业银行行工作人人员违反反干部人人事规章章制度的的处理办办法（试试行）； （88）中国国农业银银行关于于对工作作人员违违反规章章制度处处理的暂暂行规定定（试行行）。中国国农业银银行员工工违反规规章制度度处理暂暂行办法法第一一章

11、总总则第一一条为为严格执执行各项项规章制制度，强强化内部部管理，维护正正常的经经营管理理秩序，保障中中国农业业银行（以下简简称本行行）资产产安全和和稳健经经营，根根据国家家有关法法律、法法规、金金融规章章以及本本行各项项规章制制度，制制定本办办法。第二二条本本办法所所称违反反规章制制度行为为是指本本行员工工违反国国家法律律、法规规、金融融规章，以及本本行各项项基本制制度、管管理办法法、操作作规程和和劳动纪纪律的行行为（以以下简称称违规行行为）。第三三条本本办法规规定的有有关责任任人员，是指不不履行或或不正确确履行职职责，对对违规事事实的发发生负有有责任的的员工，包括高高级管理理人员、主管人人员

12、和一一般员工工。高级级管理人人员，是是指本行行各级行行行长、副行长长，各级级营业部部总经理理、副总总经理，办事处处、分理理处、营营业所主主任、副副主任。主管管人员，是指各各级行内内设机构构负责人人及副职职人员（含营业业单位坐坐班主任任、储蓄蓄所主任任）。第四四条对对违规责责任人员员的处理理原则：（一一）本行行任何员员工有违违规行为为的，在在适用本本办法上上一律平平等；（二二）对违违规责任任人员的的处理，要与违违规事实实和责任任轻重相相适应；（三三）国家家法律、法规、金融规规章对违违规行为为的处理理有特别别规定的的，从其其规定；（四四）本行行员工违违规行为为有犯罪罪嫌疑的的，移交交国家司司法机关

13、关处理。第五五条本本办法适适用于本本行所有有员工，包括长长期合同同工、储储蓄合同同工和短短期合同同工。已与与本行解解除劳动动关系的的人员，经查实实在本行行工作期期间有违违规行为为的，可可以提出出处理建建议，按按照有关关移送和和处理的的规定，移送其其现所在在单位进进行处理理。离、退休人人员，经经查实在在本行工工作期间间有违规规行为的的，应当当根据本本办法进进行处理理。第六六条人人事档案案关系不不在本行行的员工工，应当当按照劳劳动合同同和本办办法的规规定，以以经济处处罚或其其他处理理方式对对其违规规行为进进行处理理。一般般不适用用本办法法有关纪纪律处分分的规定定。第二二章处处理方式式及规则则第七七

14、条对对违规责责任人员员的处理理方式：（一一）经济济处罚，包括罚罚款、扣扣发考核核性工资资；（二二）纪律律处分，包括警警告、记记过、记记大过、降级、撤职、留用察察看、开开除；（三三）其他他处理，包括通通报批评评、离岗岗清收、限期调调离、解解聘专业业技术职职务、辞辞退、除除名、解解除劳动动合同等等。以上上处理方方式可以以并处。第八八条对对于过失失违规、情节轻轻微、没没有造成成经济损损失或其其他不良良后果的的违规行行为，可可以单独独适用罚罚款处理理。但对对于应当当给予纪纪律处分分的，不不得以罚罚款替代代。单独独适用罚罚款的处处罚，每每人每次次不得低低于人民民币200元，具具体按照照总行稽稽核处罚罚规

15、定执执行。罚罚款所得得款项，由处罚罚部门交交本行财财务会计计部门列列专户管管理。第九九条因因违规行行为导致致发生事事故、案案件、经经济纠纷纷，给本本行造成成经济损损失的，应根据据责任的的大小，承担相相应的赔赔偿责任任。第十十条因因违规行行为受到到纪律处处分的，同时应应给予扣扣发考核核性工资资的经济济处罚；受到降降级（含含）以上上纪律处处分的，一律解解聘专业业技术职职务。受到到警告处处分的，扣发11至3个个月考核核性工资资；受到到记过、记大过过处分的的，扣发发4至66个月考考核性工工资；受受到降级级、撤职职处分的的，扣发发7至112个月月考核性性工资，其工资资标准按按有关规规定重新新确定；受到留

16、留用察看看处分的的，留用用察看期期间停发发工资，按当地地政府规规定的最最低工资资标准发发给生活活费。第十十一条一人实实施本办办法规定定的两种种以上（含两种种）应当当受到纪纪律处分分的行为为，应当当合并处处理，按按照所实实施违规规行为中中应当给给予的最最高处分分，加重重一档给给予处分分；如果果其中一一种违规规行为应应当受到到开除处处分的，给予开开除处分分。第十十二条因违反反国家法法律、法法规受到到刑事处处分或行行政处罚罚的，应应当给予予相应的的纪律处处分或其其他处理理。受到到拘役、有期徒徒刑（包包括缓刑刑）以上上刑事处处分或被被劳动教教养的，除国家家有特殊殊规定外外，一律律给予开开除处分分或解除

17、除劳动合合同。因过过失犯罪罪被判处处三年以以下有期期徒刑或或其他较较轻刑罚罚，如本本人一贯贯工作表表现良好好，犯罪罪后能够够认真检检讨并有有悔过表表现，在在群众中中未造成成恶劣影影响的，可以根根据实际际情况给给予留用用察看处处分。第十十三条本办法法规定的的纪律处处分，警警告的处处分期为为半年，记过、记大过过和降级级的处分分期为一一年，撤撤职和留留用察看看的处分分期为两两年。受到到总行、一级分分行通报报批评的的员工，从通报报批评下下达之日日起一年年内，取取消评先先资格；受到纪纪律处分分的员工工，在处处分期内内，不得得晋升行行政职务务、行员员的等级级工资和和评聘专专业技术术职务，取消评评先资格格。

18、第十十四条纪律处处分期满满后，经经受处分分人提出出申请，由原处处理行决决定是否否解除处处分。受受处分人人在纪律律处分期期间工作作表现特特别突出出或有立立功表现现的，可可以提前前解除处处分。员工工纪律处处分解除除后，职职务晋升升、工资资晋级、职称评评聘和评评先奖励励不再受受原处分分的影响响，受到到降级、撤职、留用察察看处分分的，解解除处分分不视为为对原职职务、工工资档次次和原专专业技术术职务的的恢复。解除留留用察看看处分后后，应当当按照国国家有关关规定重重新核定定工资档档次。第十十五条各级行行从防范范和警示示的目的的出发，可以对对所辖分分支机构构的违规规责任人人员作出出通报批批评的处处理。通报报

19、批评可可以单独独作出，也可以以依据本本办法与与经济处处罚和纪纪律处分分合并作作出。第十十六条因违规规行为，给本行行造成信信贷或其其他资产产风险的的，可以以根据实实际情况况对有关关责任人人员给予予离岗清清收处理理。离岗岗清收的的最长期期限为66个月。离岗清清收期间间，按当当地政府府规定的的最低工工资标准准发放生生活费。离岗岗清收期期满，根根据清收收期间的的表现以以及清收收的实际际效果，按照本本办法给给予相应应处理。第十十七条员工有有违规行行为，不不够开除除条件又又不适宜宜继续在在本行工工作的，除按照照本办法法进行处处理以外外，可以以给予限限期调离离处理。受到限限期调离离处理的的员工，应即行行离开

20、工工作岗位位，由个个人自行行联系接接收单位位。处理理决定作作出后，三个月月之内（含三个个月）照照发基本本工资和和政府规规定的各各种生活活补贴，从第四四个月开开始，发发放755的基基本工资资，第七七个月开开始停发发工资，按当地地政府规规定的最最低工资资标准发发给生活活费。一一年期满满仍不能能调离的的，予以以辞退或或解除劳劳动合同同。第十十八条高级管管理人员员、主管管人员有有下列行行为之一一的，按按照有关关责任人人员的处处罚档次次从重或或加重处处理：（一一）直接接实施违违规行为为的；（二二）决策策或指使使、授意意、强迫迫下属员员工实施施违规行行为的；（三三）在职职责范围围内明知知下属员员工实施施违

21、规行行为而不不予制止止的。高级级管理人人员、主主管人员员没有前前款所列列行为，但对违违规行为为的发生生负有领领导不力力、管理理不严或或失察责责任的，按照有有关责任任人员的的处罚档档次减轻轻处理。第十十九条有下列列情形之之一的，应当在在第三章章规定的的具体违违规行为为处罚档档次基础础上从重重或加重重处理，直至开开除或解解除劳动动合同：（一一）以牟牟取私利利为目的的或内外外勾结实实施违规规行为的的；（二二）因违违规行为为造成事事故、案案件、经经济纠纷纷、经营营风险或或者经济济损失、信誉损损害的；（三三）多次次违规，屡教不不改的；（四四）在共共同违规规行为中中负主要要责任的的；（五五）干扰扰、妨碍碍

22、、阻挠挠、抗拒拒调查和和处理的的；（六六）隐瞒瞒事实真真相或者者伪造、隐匿、篡改、毁灭证证据的；（七七）发生生违规行行为后，不采取取积极措措施挽回回影响或或防止损损失发生生、扩大大的；（八八）对检检举人、证人、鉴定人人、调查查处理人人打击报报复的；（九九）指使使、教唆唆、强迫迫他人实实施违规规行为的的；（十十）违规规后逃匿匿的；（十十一）违违规行为为造成其其他严重重后果的的。第二二十条有下列列情形之之一的，可以在在第三章章规定的的具体违违规行为为处罚档档次基础础上从轻轻、减轻轻处理：（一一）初次次违规且且情节轻轻微，未未造成经经济损失失、信誉誉损害或或其他不不良后果果的；（二二）违规规后认识识

23、错误态态度较好好，能主主动检查查纠正错错误或者者坦白交交代问题题，并积积极采取取补救措措施，有有效避免免或者减减轻损害害后果的的；（三三）主动动检举揭揭发他人人违规行行为，经经调查属属实的；（四四）主动动赔偿因因违规行行为给本本行造成成的经济济损失的的；（五五）有其其他重大大立功表表现的。第二二十一条条因违违规行为为被解除除劳动合合同的人人员，不不再给予予纪律处处分；给给予开除除处分的的，同时时解除劳劳动合同同。第三三章违违规行为为及处理理第一一节违违反授权权管理规规章制度度行为及及处理第二二十二条条未按按规定进进行授权权或转授授权，影影响业务务开展或或造成其其他不良良后果的的，给予予有关责责

24、任人员员警告至至记大过过处分。第二二十三条条未经经特别授授权，从从事超过过或变相相超过基基本授权权范围经经营管理理活动的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分。第二二十四条条二级级分行及及以上各各级行有有权监督督部门不不按规定定对分支支机构、职能部部门授权权执行情情况进行行检查和和监督，或发现现越权行行为不制制止、不不纠正的的，给予予有关责责任人员员警告至至记大过过处分。第二二节违违反资金金计划管管理规章章制度行行为及处处理第二二十五条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）未经经审批超超计划代代理发行行国债的的；（二二）违反反贷款利利

25、率管理理规定，造成贷贷款利息息少收，损失金金额在11万元人人民币（含1万万元）以以下的；（三三）年末末擅自超超存贷比比例或者者超限额额发放贷贷款的。第二二十六条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员警告至至记大过过处分：（一一）违反反资金管管理规定定，造成成资金不不能按时时入账的的；（二二）违反反资金调调拨业务务审批程程序，调调拨资金金的；（三三）绕规规模发放放贷款的的；（四四）违反反贷款利利率管理理规定，造成贷贷款利息息少收，损失金金额在11万元人人民币以以上，55万元人人民币（含5万万元）以以下的；（五五）超越越权限或或者违反反规定进进行同业业拆借、债券融融资业务务的。第二二十七

26、条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分：（一一）未经经授权，办理同同业拆借借、债券券交易、债券回回购等融融资业务务的；（二二）违规规从境外外拆入或或者向境境外拆出出资金的的；（三三）违反反利率管管理规定定或超越越利率授授权吸收收协议存存款和大大额外存存款的；（四四）违反反贷款利利率管理理规定，造成贷贷款利息息少收，损失金金额5万万元人民民币以上上，100万元人人民币（含100万元）以下的的；（五五）擅自自进行权权益性投投资的。第二二十八条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员撤职至至开除处处分：（一一）账外外发放贷贷款的；（二二）擅自自提高法法定利率率

27、或变相相提高法法定利率率吸收存存款的；（三三）违反反贷款利利率管理理规定，造成贷贷款利息息少收，损失金金额在110万元元人民币币以上的的；（四四）挪用用信贷资资金买卖卖股票的的；（五五）违反反规定，利用银银行资金金为券商商、企业业或个人人垫交证证券交割割清算资资金的。第三三节违违反信贷贷业务规规章制度度行为及及处理第二二十九条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记过至至撤职处处分：（一一）未按按规定建建立贷款款审查委委员会的的；（二二）未按按规定实实行审贷贷部门分分离的；（三三）未按按规定执执行信贷贷部门负负责人业业务任职职资格认认定的；（四四）未按按规定执执行信贷贷业务报报备、备

28、备案的。第三三十条在应用用中国国农业银银行信贷贷管理系系统（以下简简称CMMS）过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员记记大过至至撤职处处分：（一一）未按按规定对对客户进进行分类类管理，造成客客户资料料无人维维护，信信贷数据据信息遗遗漏、失失真，误误导上级级行决策策的；（二二）未在在规定时时间和范范围内完完成系统统的建设设，影响响信贷数数据的传传输，造造成数据据严重缺缺漏、失失实的。第三三十一条条在应应用CMMS过程程中，有有下列行行为之一一的，给给予有关关责任人人员警告告至记过过处分：（一一）不能能够通过过CMSS网络向向上级行行传输信信贷数据据信息和和决策信信息的；（二二）未

29、按按规定及及时为下下级行登登记授权权，为本本级行有有权审批批人登记记审批权权，影响响系统运运行的；（三三）对分分管的客客户信息息、决策策信息、台账信信息、贷贷后管理理信息、贷款分分类信息息等不能能适时登登记，造造成系统统数据信信息不完完整、不不及时、不准确确的；（四四）对系系统中要要求由本本部门处处理的业业务，不不能及时时处理，影响业业务进展展，或按按规定应应录未录录的；（五五）对系系统管理理维护不不力，造造成系统统损坏、数据丢丢失的。第三三十二条条信贷贷调查过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员撤撤职至开开除处分分：（一一）帮助助客户编编造虚假假材料套套取银行行信用的的；（二二

30、）对发发现的重重大问题题故意隐隐瞒，误误导贷款款审查的的。第三三十三条条信贷贷调查过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员记记大过至至开除处处分：（一一）未按按规定对对信贷业业务的合合法性、安全性性、盈利利性等情情况进行行调查，或调查查严重失失实的；（二二）未按按规定核核实抵押押物、质质物、质质押权利利及保证证人情况况，造成成担保合合同无效效或保证证人、抵抵（质）押物、质押权权利不具具备担保保条件的的。第三三十四条条未按按规定对对客户测测定信用用等级、测定最最高综合合授信额额度的，给予有有关责任任人员警警告至记记过处分分。第三三十五条条信贷贷审查过过程中，有下列列行为之之一的，给予

31、有有关责任任人员撤撤职至开开除处分分：（一一）隐瞒瞒审查中中发现重重大问题题的；（二二）不坚坚持独立立审查原原则，按按照他人人授意进进行审查查的。第三三十六条条信贷贷审查过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员记记过至撤撤职处分分：（一一）未经经调查程程序进行行审查并并提交正正式审查查报告的的；（二二）审查查通过明明显不符符合国家家产业政政策、信信贷政策策、信贷贷投向的的信贷调调查报告告和评估估报告的的。第三三十七条条信贷贷审查过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告至记过过处分：（一一）未根根据审查查结果，提出贷贷与不贷贷以及贷贷款币种种、金额额、

32、期限限、用途途、方式式和限制制性条款款等建议议的；（二二）对不不同意的的报备项项目未按按规定反反馈报备备审查意意见的；（三三）未对对客户部部门送交交的信贷贷资料、调查材材料的完完整性进进行审查查的；（四四）未按按规定复复测借款款人、担担保人信信用等级级，核定定借款人人最高综综合授信信额度的的；（五五）审查查通过调调查经办办责任人人、主责责任人不不明确的的信贷业业务的。第三三十八条条信贷贷审议过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员记记大过至至撤职处处分：（一一）违反反贷审会会复议制制度规定定，对信信贷事项项进行复复议的；（二二）召开开贷审会会会议贷贷审会委委员未达达到规定定人数的的

33、。第三三十九条条信贷贷审议过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员警警告至记记大过处处分：（一一）贷款款审查委委员会未未实行例例会制度度的；（二二）投票票表决后后贷审会会主任委委员未在在审议表表上签署署审批意意见的；（三三）未按按规定统统计投票票票数的的；（四四）贷审审会未按按要求实实行无记记名投票票表决的的；（五五）贷审审会会议议后未形形成会议议纪要，或会议议纪要不不符合规规定的。第四四十条信贷审审批过程程中，有有下列行行为之一一的。给给予有关关责任人人员撤职职至开除除处分：（一一）向关关系人审审批发放放信用贷贷款或以以优于其其他借款款人的条条件向关关系人发发放担保保贷款的的；（

34、二二）审批批发放需需经贷审审会审议议而未审审议的信信贷业务务的；（三三）审批批发放贷贷审会审审议未通通过的信信贷业务务的；（四四）越权权或变相相越权审审批信贷贷业务的的；（五五）逆程程序或变变相逆程程序审批批信贷业业务的；（六六）审批批发放明明显不符符合信贷贷政策和和贷款条条件的信信贷业务务的。第四四十一条条审批批办理没没有真实实贸易背背景的票票据承兑兑、贴现现业务或或信用证证业务的的，给予予有关责责任人员员开除处处分。第四四十二条条信贷贷审批过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员记记大过至至撤职处处分：（一一）违规规审批发发放异地地贷款的的；（二二）违规规审批未未落实保保证金制

35、制度的票票据承兑兑业务的的；（三三）违反反规定，向国家家明令禁禁止的行行业或企企业发放放信用的的；（四四）未经经特别授授权，超超过核定定的客户户最高授授信额度度审批发发放信用用的。第四四十三条条信贷贷审批过过程中，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员警警告至记记过处分分：（一一）审批批发放没没有明确确调查、审查、经营主主责任人人的信贷贷业务的的；（二二）审批批信贷业业务未明明确签署署意见的的；（三三）违反反规定泄泄露贷审审会审议议的事项项及结果果的。第四四十四条条信贷贷经营管管理过程程中，有有下列行行为之一一的，给给予有关关责任人人员罚款款处理或或警告至至记过处处分：（一一）未按按规定对

36、对贷款形形态及时时进行认认定、调调整、登登记的；（二二）在贷贷款发放放后未按按规定进进行信贷贷跟踪检检查，或或无书面面检查报报告的；（三三）未按按规定检检查和确确认抵（质）押押物的价价值和保保管情况况的；（四四）对贷贷款检查查中发现现的违规规行为未未予以指指出并采采取相应应措施的的；（五五）未按按规定对对固定资资产项目目资金到到位情况况、项目目贷款使使用情况况、项目目工程进进展情况况进行检检查的；（六六）未按按规定指指定专人人进行信信贷档案案管理的的；（七七）发现现信贷档档案资料料损毁、遗失未未及时报报告，或或未及时时追查、修补的的。第四四十五条条信贷贷经营管管理过程程中，有有下列行行为之一一

37、的，给给予有关关责任人人员记大大过至撤撤职处分分：（一一）对已已发现的的风险预预警信号号（如产产权变动动、抵质押押物价值值减损、法定代代表人变变更、逃逃废债务务、诉讼讼案件等等）未及及时报告告或未按按照上级级行指示示及时处处理，造造成贷款款损失的的；（二二）未按按审批内内容办理理信贷业业务，对对审批时时所附的的相关限限制性条条件不落落实的；（三三）发放放贷款用用于收回回借款人人所欠利利息的；（四四）违反反规定办办理借新新还旧业业务的；（五五）不良良贷款认认定过程程中弄虚虚作假，不如实实反映贷贷款质量量的；（六六）违反反规定核核销贷款款呆账和和利息坏坏账的；（七七）擅自自对借款款人实行行贷款挂挂

38、账停息息，豁免免利息、减收或或缓收利利息的；（八八）未按按规定办办理贷款款展期的的。第四四十六条条信贷贷经营管管理过程程中，有有下列行行为之一一的，给给予有关关责任人人员撤职职至开除除处分：（一一）私自自销毁、隐匿、篡改信信贷资料料、数据据或凭证证的；（二二）擅自自转移银银行承兑兑汇票保保证金或或其他保保证金的的；（三三）未按按规定办办理担保保手续，导致贷贷款担保保无效的的；（四四）未按按规定及及时向借借款人、担保人人主张权权利，导导致借款款、担保保合同超超过诉讼讼时效的的。第四四节违违反外汇汇业务规规章制度度行为及及处理第四四十七条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理：

39、（一一）未按按规定将将外汇业业务审批批情况向向上级行行报备、备案的的；（二二）未按按规定填填报上级级行要求求的各类类外汇业业务统计计报表的的。第四四十八条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至撤职职处分：（一一）未经经授权或或批准，经营外外汇业务务的；（二二）未经经授权或或批准，扩大外外汇业务务经营范范围的；（三三）未经经授权或或超越授授权权限限，审批批辖内分分支机构构外汇业业务市场场准入与与退出的的；（四四）对上上报外汇汇业务市市场准入入与退出出的申请请材料弄弄虚作假假的。第四四十九条条继续续经营已已被中国国人民银银行责令令停办或或取消的的外汇业业务的，给予有有关责任任人

40、员撤撤职至开开除处分分。第五五十条办理国国际结算算出现纠纠纷或结结算事故故不及时时处理和和上报的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告处分分。第五五十一条条未按按国际惯惯例、总总行有关关规定办办理国际际结算、对外担担保、外外汇交易易、外汇汇清算业业务的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告至记大大过处分分。第五五十二条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员留用察察看至开开除处分分：（一一）未按按规定程程序报批批，擅自自增减外外汇营运运资金的的；（二二）利用用境外账账户逃汇汇的。第五五十三条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员开除处处分：（一一）明知知买卖双双方无

41、真真实贸易易合同关关系而对对外开立立信用证证的；（二二）出具具与事实实不符的的对外担担保的；（三三）签发发明知没没有真实实交易关关系和债债权债务务关系的的外币票票据的；（四四）开具具与事实实不符的的外币存存款证明明书等虚虚假外币币资信证证明的。第五五十四条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员降级至至开除处处分：（一一）擅自自为不在在进口付付汇名录录上的企企业开证证的；（二二）为单单证不齐齐、不符符合开证证条件的的企业开开证的；（三三）为客客户开立立90天天（不含含）以上上、3665天以以下的远远期信用用证，或或者开立立的远期期信用证证展期超超过900天（不不含）但但未超过过3655

42、天，未未按规定定办理外外债登记记手续的的；（四四）未经经总行、国家外外汇管理理局批准准，为客客户开立立3655天以上上远期信信用证的的；（五五）开立立信用证证后，未未经总行行、国家家外汇管管理局批批准，将将信用证证的付款款期限延延长超过过3655天的。第五五十五条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）未按按规定将将贸易易进口付付汇核销销单全全部送外外汇局的的；（二二）向未未填写贸易进进口付汇汇核销单单的客客户售付付汇的。第五五十六条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记过至至开除处处分：（一一）未按按规定核核对外汇汇局的核核准件，

43、为客户户办理资资本项目目外汇支支付的；（二二）未按按规定审审核有效效商业单单据和凭凭证，或或未按规规定核对对外汇局局的核准准件，为为客户办办理经常常项目外外汇支付付的；（三三）未按按规定核核对进口口单位提提供的进进口付汇汇备案表表，办理理进口付付汇的；（四四）向客客户售汇汇金额大大于客户户提供的的有效凭凭证记载载金额的的；（五五）客户户提供的的进口合合同、提提单、报报关单或或者其他他单证明明显造假假，不认认真审核核向其售售汇的；（六六）售汇汇后不在在有效凭凭证上加加注售汇汇日期、金额和和加盖公公章或业业务章的的；（七七）对大大额购汇汇、频繁繁购汇、存取大大额外币币现钞等等异常情情况，不不及时向

44、向上级行行和有关关部门报报告的；（八八）未按按规定办办理国际际收支申申报，造造成收支支申报数数据出现现严重错错误的。第五五十七条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至撤职职处分：（一一）未按按外汇局局有关规规定办理理经常项项目下结结汇的；（二二）擅自自为资本本项下外外汇收入入办理结结汇的；（三三）上报报结售汇汇情况报报告表及及数据弄弄虚作假假的。第五五十八条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分：（一一）未经经外汇局局批准，向保税税区内企企业售汇汇的；（二二）未经经外汇局局批准，为没有有代理权权的外商商投资企企业或没没有进出出口代理理权的生生产

45、型企企业办理理代理进进口项下下售汇的的。第五五十九条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员降级至至开除处处分：（一一）与客客户勾结结，用假假报关单单套汇的的；（二二）无符符合规定定的有效效凭证和和有效商商业单据据向客户户售汇的的；（三三）无符符合规定定的有效效凭证和和有效商商业单据据，为客客户办理理外汇汇汇出手续续的；（四四）未按按规定对对进口货货物报关关单进行行鉴别和和核对的的；（五五）代理理进口项项下，未未按规定定审核进进口代理理协议向向客户售售汇的；（六六）未按按规定核核对外汇汇局的核核准件，为客户户办理超超比例、超金额额佣金售售汇的；（七七）未按按规定核核对外汇汇局的核核准件

46、，为客户户办理超超比例、超金额额预付贷贷款售汇汇的；（八八）未按按规定核核对外汇汇局的核核准件，为客户户办理先先支后收收转口贸贸易项下下售汇的的；（九九）未按按规定核核对外汇汇局的核核准件，为客户户办理资资本项下下售汇的的。第六六十条有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告处分：（一一）外汇汇交易业业务未建建立业务务台账，前、后后台未做做到相对对分离的的；（二二）结结售汇周周转头寸寸日报表表、结售汇汇统计月月报表和项目目电报的的有关数数字严重重不符的的。第六六十一条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至撤职职处分：（一一）未经经外汇局局核准，对外偿偿还

47、借款款本息的的；（二二）违规规进行银银行间外外汇市场场的代理理交易的的；（三三）将自自营外汇汇人民民币交易易计入代代客外汇汇人民民币调剂剂头寸统统一平盘盘的。第六六十二条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至撤职职处分：（一一）未经经授权，交换代代理行控控制文件件的；（二二）超越越对外有有权签字字人员授授权级别别、签字字权限对对外签字字的。第六六十三条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）不开开具水单单，为客客户私自自兑换外外币的；（二二）违规规签发携带外外汇出境境许可证证的；（三三）未经经总行授授权在境境外开立立账户，或

48、未按按规定使使用境外外账户的的；（四四）违反反外汇局局对外币币账户管管理规定定，为客客户办理理外汇资资金收付付的。第六六十四条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至撤职职处分：（一一）应收收、应付付款科目目中存在在非业务务外汇占占款或违违规占用用他行外外汇资金金等现象象的；（二二）违规规进行境境内外外外币资金金划转的的。第六六十五条条未按按总行和和SWIIFT组组织有关关规定使使用、维维护SWWIFTT系统，造成通通讯中断断、报文文延误或或经济损损失的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告至记过过处分。第五五节违违反风险险资产管管理规章章制度行行为及处处理第六六十六条条

49、有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）不良良贷款收收回后，未及时时注销贷贷款本息息的；（二二）实施施以资抵抵债后，未及时时注销贷贷款本息息、未转转登记待待处理抵抵债资产产台账的的。第六六十七条条在不不良贷款款清收、处置过过程中，因失职职造成本本行债权权不能落落实或导导致贷款款损失的的，给予予有关责责任人员员警告至至记大过过处分。第六六十八条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）抵债债资产变变现收入入冲销相相关垫款款后，应应冲减待待处理抵抵债资产产而未冲冲减或未未足额冲冲减的；（二二）未对对接收

50、的的抵债资资产建立立分类卡卡片或登登记簿，并记录录抵债资资产相关关要素的的；（三三）未按按规定要要求定期期对抵债债资产接接收、管管理、处处置等情情况进行行监督检检查，或或对抵债债资产接接收、管管理、处处置工作作中的违违规行为为发现后后未及时时处理的的；（四四）因未未认真履履行管理理职责造造成抵债债资产损损失的；（五五）在抵抵债资产产处置变变现前，以货币币资金支支付抵债债资产接接收价格格高于全全部贷款款本息（含表外外利息）差额给给借款人人或担保保人的；（六六）抵债债资产接接收后，无特殊殊原因未未及时办办理有关关过户手手续的；（七七）未经经批准将将抵债资资产自用用或无偿偿出借的的。第六六十九条条有

51、下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分：（一一）未经经审批或或超越权权限接收收、处置置抵债资资产的；（二二）接收收所有权权、使用用权不明明或有争争议的资资产作为为抵债资资产的；（三三）接收收依法不不得转让让的资产产或接收收其他不不宜抵债债资产的的；（四四）擅自自放弃抵抵债资产产接收价价格低于于全部贷贷款本息息（含表表外利息息）差额额部分追追索权的的；（五五）抵债债资产接接收、管管理、处处置过程程中失职职、弄虚虚作假或或徇私舞舞弊的；（六六）在不不良贷款款管理、处置中中，因失失职造成成超过诉诉讼时效效、担保保人脱保保或未在在规定期期间向法法院申请请执行的的。第七七十条在

52、处置置和监督督管理经经济实体体及权益益性投资资工作中中，未按按规定要要求落实实债权的的，给予予有关责责任人员员警告至至记过处处分。第七七十一条条在企企业改制制过程中中，未按按法律法法规和有有关政策策落实银银行债权权，制止止企业逃逃废银行行债务不不力，造造成贷款款损失的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分。第七七十二条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记大过处处分：（一一）原贷贷款资料料、原银银行卡发发卡资料料或有关关核销资资料未专专户登记记、入档档和保管管的；（二二）对已已批准核核销的贷贷款或其其他损失失，未建建立健全全监督检检查制度度，或未未定期

53、实实施检查查的；（三三）为掩掩盖责任任，对应应核销的的银行卡卡透支呆呆账和其其他损失失，不申申报核销销、长期期挂账的的。第七七十三条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分：（一一）采取取化整为为零、分分次申报报或其他他虚假手手段，申申报呆账账贷款、境外机机构损失失类贷款款、银行行卡透支支呆账或或其他损损失核销销的；（二二）违反反呆账贷贷款、境境外机构构损失类类贷款、银行卡卡透支呆呆账和其其他损失失核销申申报、审审查、审审批程序序规定的的；（三三）核销销工作中中超越权权限审批批业务的的。第七七十四条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员撤职至至开除处处分：

54、（一一）核销销工作中中泄露核核销信息息或内外外勾结损损害本行行利益的的；（二二）核销销后收回回呆账贷贷款、境境外机构构损失类类贷款或或银行卡卡透支呆呆账，未未按规定定进行账账务处理理的。第六六节违违反储蓄蓄存款业业务规章章制度行行为及处处理第七七十五条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）无特特殊原因因库存现现金超限限额的；（二二）现金金交接没没有按券券种登记记的；（三三）事后后监督人人员不坚坚持按日日核对账账目的；（四四）业务务人员进进行交接接班时未未作交接接登记，或违反反规定调调剂现金金、储蓄蓄重要空空白凭证证的；（五五）未按按规定办办理

55、代扣扣、代缴缴储蓄存存款利息息所得税税的；（六六）违反反“实名制制”规定办办理储蓄蓄账户开开立手续续，或开开户审查查不严的的；（七七）办理理储蓄账账户当日日存入款款项的取取现和转转账业务务时，未未按规定定进行操操作的；（八八）储蓄蓄账户的的大额现现金管理理，未按按规定操操作的；（九九）事后后监督与与前台私私自互相相替班和和同岗办办公的；（十十）营业业终了没没有执行行双人封封包入库库的；（十十一）业业务专用用章未按按规定移移交的。第七七十六条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员警告至至记大过过处分：（一一）违规规使用操操作员磁磁卡、储储蓄重要要空白凭凭证等账账证卡的的；（二二）未按按

56、规定办办理储蓄蓄存款的的查询、冻结、扣划手手续的；（三三）事后后监督未未履行监监督职责责，不按按程序逐逐项逐笔笔审核凭凭证、账账表，对对存在的的差错或或隐患未未发现或或未发查询通通知书进行限限期纠正正的；（四四）违反反规定，办理存存款人死死亡后或或所有权权有争议议的存款款过户、支付的的；（五五）违反反规定办办理挂失失、托收收、提前前支取、续存等等手续的的。第七七十七条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员降级至至开除处处分：（一一）擅自自泄露储储户存款款秘密的的；（二二）明知知是单位位资金，允许以以个人名名义开立立账户存存储的；（三三）擅自自开办新新的存款款业务种种类的；（四四）对司

57、司法机关关已经冻冻结的资资金擅自自解冻的的。第七七十八条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员开除处处分：（一一）挪用用备付金金的；（二二）没有有据实开开立存款款证明书书的；（三三）虚开开存单（折）的的。第七七节违违反银行行卡业务务规章制制度行为为及处理理第七七十九条条银行行卡业务务受理网网点工作作人员，有下列列行为之之一的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告至记大大过处分分：（一一）办理理存取现现、转账账业务时时，未按按受理要要求进行行操作的的；（二二）未按按规定对对5万元元（含）以上的的大额交交易实行行双人复复核的；（三三）为单单位卡持持卡人套套取现金金的。第八八十条有下列

58、列行为之之一的，给予有有关责任任人员罚罚款处理理或警告告至记大大过处分分：（一一）未经经批准开开办银行行卡业务务或擅自自发行金金穗卡的的；（二二）在网网络或现现有设备备正常情情况下，未按要要求开通通有关银银行卡功功能和提提供服务务的；（三三）分支支机构不不及时清清算银行行卡资金金或出现现差错未未及时进进行调整整的；（四四）不及及时维护护自动柜柜员机（ATMM）、销销售点终终端（PPOS）或其他他相关设设备，影影响用卡卡环境的的；（五五）未执执行岗位位制约制制度，混混岗操作作的。第八八十一条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员警告至至记大过过处分：（一一）为不不符合发发卡条件件的单位

59、位或个人人办理银银行卡的的；（二二）未按按规定对对信用卡卡申请人人、保证证人进行行资信审审查，或或进行调调查但不不记录的的；（三三）向保保证、质质押、抵抵押手续续不齐全全的申请请人发卡卡的。第八八十二条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员罚款处处理或警警告至记记过处分分：（一一）不执执行244小时授授权值班班制度或或在授权权值班期期间擅自自离岗，造成无无人值班班的；（二二）未认认真登记记授权权登记簿簿、授权值值班登记记簿的的；（三三）异地地交易未未按规定定索授权权或未核核对、编编制授权权认证码码的；（四四）随意意占用授授权业务务专用设设备或未未按规定定使用专专用授权权电话进进行授权

60、权的。第八八十三条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员警告至至记过处处分：（一一）制卡卡人员泄泄露制卡卡密码，或将制制卡机具具临时交交他人代代管的；（二二）未按按规定及及时上报报和下发发止付名名单，造造成止付付卡未能能止付的的；（三三）未认认真执行行透支追追索制度度的；（四四）未按按规定及及时办理理查询、查复的的；（五五）信用用卡档案案资料保保管不善善，造成成缺损、遗失的的。第八八十四条条有下下列行为为之一的的，给予予有关责责任人员员记大过过至开除除处分：（一一）违反反规定对对持卡人人透支的的；（二二）与持持卡人勾勾结，帮帮助持卡卡人利用用信用卡卡恶意套套取现金金的；（三三）超权权