车辆融资租赁自营业务产品政策培训手册

1、车辆融资租赁自营业务培训手册12月车辆金融事业部第1页目录：第一部分 业务概述第二部分 产品政策第三部分 业务流程及操作要求第四部分 租后管理与服务第五部分 注意事项第2页第一部分 业务概述第3页承租人合作代理商合作扣款银行皖江金融租赁保险企业车管所1 达成意向，提交资料2 资质审查经过，提交申请3 审批，反馈审批结果4 缴首付款，签协议5 开立账户，授权扣款12 资料完整后放款 6 车商开销售发票，上牌9 抵押办理10 取得抵押登记证7 办理保险8 取得保单13 交付车辆11 递交协议、抵押、保险资料14 按期还款15 下达扣款指令16 款项扣划流程简图第4页第二部分 产品政策第5页一、乘用

2、新车产品 产品类别 产品要求 仅限购置7座（含）以下乘用新车，最高融资额50万； 开票日期距申请日3个月（含）以内视同新车； 简易产品仅接收自然人客户申请，法人客户不可申请。产品类别首付百分比最高融资额融资期限标准产品20%50万12/24/36期简易产品A30%8万12/24/36期简易产品B50%15万12/24/36期产品详情第6页 二、乘用二手车产品产品类别首付百分比最高融资额融资期限标准产品30%30万12/24/36期简易产品30%8万12/24/36期 产品类别 产品要求 仅限购置7座（含）以下乘用二手车，最高融资额30万； 车龄（包含融资年限）8年； 简易产品仅接收自然人客户申

3、请，法人客户不可申请。产品详情第7页三、LCV(轻型商用车)产品产品详情 产品类别产品类别首付百分比最高融资额融资期限标准产品20%30万12/24/36期简易产品A30%8万12/24/36期简易产品B50%12万12/24/36期 产品要求 仅限购置9座（含）以下轻型商用新车，车型包含轻卡、微卡、皮卡，最高融资额30万； 开票日期距申请日3个月（含）以内视同新车； 轻卡和微卡最长融资期限为24期。 简易产品仅接收自然人客户申请，法人客户不可申请。第8页四、乘用存量车产品 产品类别 产品要求 仅限7座（含）以下乘用车，最高融资额30万； 车龄（包含融资年限）8年； 开票日期距放款日期超出3个

4、月视同为存量车。产品详情产品类别最高融资百分比最高融资额最长融资期限乘用存量车70%（车辆价值）30万36期第9页五、商用中重卡车产品 产品类别 产品要求 仅限购置商用新车，自然人客户最多不得超出2台车，法人客户不超出5台车，且融资金额100万 项目类产品即为：融资车辆包含牵引车+挂车（一车一挂）融资申请；如单台牵引车用普通类产品申请； 开票日期早于放款日期6个月内视同新车，在60-120个自然日，风险敞口不高于70%；120-180自然日，风险敞口不高于60%。产品详情产品类别首付百分比+确保金最高融资额融资期限标准产品：（包含中重卡普通产品和项目类产品）15+5100万12/18/24/3

5、0期10+10100万12/18/24/30期5+15100万12/18/24/30期0+20100万12/18/24/30期第10页基本要求身份信用统计职业和收入年纪购车用途住所 客户拥有稳定住所 可提供房产证/购房协议/租赁协议 无银行不良信用统计 持有驾照中国公民 中国境内注册法人 无违法犯罪统计 年纪满18周岁 年纪上限为60周岁 购车本人使用 禁止代他人代购 有稳定职业 有正当收入申请人基本要求 详细客户准入门槛可参考自营产品政策，包含自然人、法人、确保人等准入标准。 商用车客户要求参考自营产品政策第11页 身份 自然人客户年满1860周岁中华人民共和国公民（不含港澳台人士） 法人必

6、须为在中华人民共和国境内正当注册企业法人 可认为非本地户籍，但必须要能在当地上牌和办理抵押 本人（或直系亲属）持有正当有效驾驶执照 直系亲属指：父母、配偶、儿女（需证实亲属关系，如户口簿或结婚证等） 有完全民事行为能力，无刑事犯罪记录 具有稳定、正当收入来源；申请人基本要求第12页 年纪 年满18周岁 最高上限为60周岁申请人基本要求第13页 购车用途 必须为客户自用 禁止代他人购置（仅接收代直系亲属购车） 能够用于出租、运行用途（商用车）申请人基本要求第14页 住所 必须有固定住所，可提供能证实其有固定住所证实文件，如：房产证实文件/购房协议/租赁协议/社居委/村委会开具居住证实文件。 不要

7、求客户必须拥有房产；备注：拥有房产，并能提供房产证实客户，能提升经过率；外地人，在老家房产若有正规证件，也可作为资产一个，能够提升个人综合评分。申请人基本要求第15页 职业和收入必须要有正当、稳定工作和收入，对于稳定性差职业人群应慎重审核： 从事桑拿、KTV娱乐业相关行业职员 无正当经营资格 暂时工或短期协议工 无法调查核实收入自由职业者申请人基本要求第16页 信用统计 要有良好信用统计有信用卡逾期、按揭贷款逾期、欠款等不良信用统计客户需查看其逾期严重程度，酌情判断；假如已是人行征信系统黑名单，将直接被拒绝。 出现以下情况，给予拒绝处理：任何单张信用卡出现呆账、冻结、止付状态，且余额不为0任何

8、单笔贷款或信用卡近24个月内出现逾期期数超出3期（含）任何单笔贷款或信用卡当前处于逾期状态，需提供还款凭证；如不能提供则拒绝处理近三个月“贷款审批”查询次数超出9次（含）以上备注：以上不考虑金额在200元（含）以下小额欠费逾期，如年费等。申请人基本要求第17页第三部分 业务流程及操作要求第18页资料搜集资质审查风控审查及反馈合同签订办理保险和抵押申请放款基本流程受理申请了解客户情况，婉拒不符合条件客户解答客户疑问；帮助客户确定融资金额及期限通知客户需准备申请资料；指导客户正确填写申请表资质审查及家访，经过后复印、扫描申请资料原件搜集客户资料，检验完整性录入客户信息及时将资料传递给皖江金租核实客

9、户身份录入协议信息打印协议检验查对协议、银行卡放款申请资料是否齐备帮助办理车辆上牌和抵押登记帮助按皖江金租企业要求办理车辆保险手续按要求将抵押、保险资料上传车辆融资租赁系统款项到账后通知客户提车向皖江金租提交放款申请与前端联络确认特殊审批情况及时通知代理商和客户审批结果皖江金租负责对客户提交申请进行审批见证客户在协议等文件上签字，按手印备注：以上是基本流程，实际业务中采取“先放后抵”模式在放款阶段需要做出调整，即在放款后一定时效内办理抵押登记手续，并及时做资料归档邮寄工作。第19页 了解客户基本情况，判断客户是否符合融资条件 帮助客户选择确定融资首付百分比、期限 通知客户需要准备申请材料明细

10、指导客户如实、正确填写融资申请受理申请(1/5)第20页融资金额融资期限月租金总费用1000012914.56974.721000024475.961423.041000036330.071882.52受理申请（2/5） 帮助客户选择融资金额、首付百分比、期限时，可依据皖江金租提供报价器计算客户每期应还款金额。 注意：依据客户还款能力测算融资金额和期限，切不可盲目为客户选择高额融资，做到充分合理性。第21页 申请资料包含： 自然人客户：身份证实：客户有效身份证、驾驶证复印件，已婚需提供配偶身份证户口簿/结婚证复印件；收入证实：单位开具工作证实及个人仅6个月主要银行账户流水原件居住证实：房产证/

11、购房协议/抵押协议/房屋租赁协议/租赁协议等财力证实：房产/车产/大额定存单/证券投资/保险理财等证实文件融资租赁申请单：按要求完整填写征信汇报原件：个人征信汇报或企业征信汇报车辆证实文件：仅二手车/存量车提供，如车辆登记证、评定汇报、照片等简易产品提供身份证、驾驶证、融资租赁申请单、征信汇报及居住收入申明受理申请(3/5)第22页 法人客户：企业经营文件：营业执照、组织机构代码证等法定代表人身份证实收入证实文件：企业对公银行流水/法定代表人银行流水/纳税凭证等财力证实文件：房产/车产等企业征信查询授权委托书融资租赁申请单企业征信汇报及法定代表人征信汇报其它审批文件注意：其它申请材料如确保人、

12、挂靠企业、商用车申请资料参考自营产品政策执行受理申请(4/5)第23页 尤其提醒 提供虚假资料是非常恶劣骗贷行为，应果断杜绝 客户及配偶（如有）署名必须亲签，不可代署名 全部材料需确保真实、完整、有效 为提升融资经过率，提议客户可适当提供有说服力证实材料，如纳税证实、学历/职称证书、有稳定职业和收入证实材料 应指导客户准确、完整填写车辆融资租赁申请表受理申请(5/5)第24页 身份证实文件 必须为居民二代身份证正、反面原件扫描，已婚客户需提供配偶身份证，及户口簿或结婚证 提供本人或直系亲属驾驶证实文件（提供关系证实）注意：需查对身份证、驾驶证使用期身份证、驾驶证、户口簿/结婚证均需查验原件 +

13、申请资料整理（1/7）第25页 工作收入证实文件 企业标准格式收入证实，单位盖公章/人事章/财务章；个体或企业主可提供营业执照替换；个体无营业执照可提供承包协议/购销协议/运费单等其它收入证实材料 近六个月主要银行账户流水，加盖银行印章账户流水必须能清楚反应客户姓名、帐号、银行名称客户有不一样银行卡不一样时期，也能够都打印出来凑成六个月申请资料整理（2/7）第26页申请资料整理（2/7）第27页 居住证实文件（任选其一） 商品房：房屋/商铺产权证实（已取得产权证客户）购置协议/贷款协议/购房发票 自建房或宅基地 街道办/社居委开具居住证实文件 能显示居住地址水电费单据或物业费单据 租赁住房，提

14、供租赁协议申请资料整理（3/7）第28页 财力证实文件（非必须材料） 家庭名下房产或车产 名下大额定存单 证券投资及保险理财文件申请资料整理（4/7）第29页 车辆证实文件 二手车与存量车融资必须提供车辆证实文件 申请资料包含：车辆登记证书和行驶证全页扫描件车辆前后、左右、里程表和VIN码共6张照片（里程表必须是当日最新里程数）车辆价值评定汇报 申请资料整理（5/7）第30页 征信汇报 征信统计需符合政策要求，无不良逾期统计 若有确保人也需要同时提供 提供个人查询版或银行专业版申请资料整理（6/7）第31页 融资租赁申请单 本人签字，法人客户需加盖单位公章 申请表必须信息规范、完整填写（带*号

15、需填写）申请资料整理（7/7）第32页 通常情况下，资料齐备，审批中心企业将在1个工作日内反馈审批结果，包含“经过”、“拒绝” “退回” 代理商可依据融车辆资租赁系统直接跟踪、查询审批结果 得到审批结果后，应及时通知客户，并咨询客户是否接收融资条件:接收融资条件客户，预约客户签约协议和提交其它资料（中行还款卡）不接收融资条件，应及时通知皖江金租审批中心做后续处理 审批经过后，若客户要更换车型或车价等信息，需再另提申请 审批经过后，提醒客户准备首付款、购置保险、办理上牌等需要资金 注意：皖江金租审批结果使用期最长为30天审批通知发出后30天客户仍未办理签约手续，审批结果作废，不再办理审批及反馈（

16、1/1）第33页 面签协议/协议文本 查验客户（配偶）身份证原件，核实客户（配偶）身份 按审批结果准确录入协议资料，打印融资租赁、抵押协议见证客户（配偶/确保人）在协议上签字并加捺手印 查验客户银行卡，并原件扫描银行卡正反面 见证客户在中国银行扣款授权委托书上签字并按捺手印 从经销商处搜集机动车销售发票 代理商要求其它协议文件签署协议（1/2）第34页 要求及注意事项 必须查验客户（配偶）身份证原件，核实客户身份 签署中国银行扣款授权委托书需查对：各项要素填写准确、完整扣款银行户名必须是客户本人，并与身份证姓名一致授权书银行卡号必须和银行卡原件一致 客户提供银行卡必须是借记卡，信用卡不能作为扣

17、款卡 禁止他人代客户署名，一旦发觉代签，皖江企业将追究有关人员责任 协议文本统一经过系统打印，对录入错误造成废弃协议应及时粉粹处理，不得随意摆放签署协议（2/2）第35页 保险要求 客户必须购置车辆保险，被保险人必须是承租人或挂靠企业（商用车） 除交强险外，商业险种必须包含：车辆损失险，初始保险金额应不低于车辆购置价格，续保时不低于估值；第三者责任险（乘用不低于 50 万元，商用车不低于100万）；盗抢险，不低于车辆市场价值。 保单中需批注以下内容（原文）：“保险第一受益人为皖江金融租赁股份有限企业，非经皖江金融租赁股份有限企业书面同意，投保人不得对关于受益人约定进行任何变更或修改。1万元内车

18、损理赔可直接赔付给被保险人”。 商业险保单、购车发票需原件扫描上传车辆融资租赁系统保险抵押（1/2）第36页 车辆抵押要求 车辆上牌登记人需与承租人或挂靠企业（商用车）一致 必须办理抵押，抵押权人为：皖江金融租赁股份有限企业 车辆登记证、购车发票需原件扫描上传至车辆融资租赁系统内保险抵押（2/2）第37页 完成以下工作后，即可向本企业申请放款： 客户（配偶）已面签融资租赁、车辆抵押协议 已缴纳购车首付款 客户中行还款卡已查对准确无误 机动车销售统一发票已开具 保险、抵押已办理 正常情况下，皖江企业将在1个工作日内（ T+1 ）完成对外付款申请放款（1/4）第38页 依据放款节点不一样，放款方式

19、分为：申请放款（2/4） 先抵后放原件放款：见申请放款原件后放款抵押后放款：车辆办理抵押登记后放款 先放后抵上牌后放款：车辆上牌登记后放款开票后放款：车商开具机动车统一销售发票后放款第39页 “先抵后放”模式资料清单：申请放款（3/4）序号资料类型完整性要求备注1融资租赁协议必备原件扫描，企业模板2车辆抵押协议必备原件扫描，抵押权人为：皖江金融租赁股份有限企业，企业版本3购车发票必备原件扫描，二手车/存量车无需提供4车辆登记证书必备原件扫描，已办理抵押登记证完整页5商业险保单必备原件扫描，第一受益人为本企业6租金扣款授权委托书必备原件扫描，按模板提供7还款银行卡必备原件扫描，银行卡正反面8面签

20、照片必备签字+身份证、协议合影9其它资料可选审批中心要求其它资料第40页 “先放后抵”模式资料清单：申请放款（4/4）序号资料类型完整性要求备注1融资租赁协议必备原件扫描，企业模板2车辆抵押协议必备原件扫描，抵押权人为：皖江金融租赁股份有限企业，企业版本3购车发票必备原件扫描，二手车/存量车无需提供4车辆登记证书可选原件扫描，登记证完整页，上牌后放款必备5商业险保单必备原件扫描，第一受益人为本企业6租金扣款授权委托书必备原件扫描，按模板提供7还款银行卡必备原件扫描，银行卡正反面8面签照片必备签字+身份证、协议合影9其它资料可选审批中心要求其它资料备注：乘用存量车先抵押后放款，乘用二手车过户后放

21、款。第41页第四部分 租后管理与服务第42页 档案邮寄归档 项目起租后需在30个工作日内完成档案归档，如特殊情况需及时发送邮件沟通 归档资料明细： 原件档案邮寄地址： 安徽省合肥市庐阳区阜南路169号招行大厦16层皖江金融租赁股份有限企业车辆金融事 业部 租后管理中心租后管理-档案管理序号资料明细资料要求备注1融资租赁申请单原件企业模板2融资租赁协议原件企业模板3车辆抵押协议原件企业模板4车辆登记证书原件必须已办理抵押登记5机动车统一销售发票原件仅新车提供6租金扣款授权委托书原件按模板要求填写第43页 客户提前结清处理 客户提出办理提前结清时，请及时与本公司租后管理人员联络 客户填写提前结清申

22、请表并在申请书上确认还款日期和署名，代理商进行系统申请操作 客户在约定还款日前，在指定账户中按确认书上金额存入足额资金 客户提前结清会负担违约金租后管理-提前结清第44页 客户信息变更 客户电话、地址变更需及时与租后管理人员联络，并做系统修改； 客户需要变更扣款账户，应提供新银行卡正反面复印件签署新银行卡扣款授权委托书，扣款账号必须与银行卡原件账号一致及时操作系统，上传附件至租后业务管理系统租后管理-客户信息变更第45页 保险理赔服务 保险理赔需及时租后管理人员联络确认理赔材料，材料以下：保险企业出具定损单复印件保险赔款权益转让书维修明细及维修发票 融资车辆发生全损或盗抢时，第一时间与租后管理

23、员取得联络 在融资期限内，代理商帮助客户办理保险续保手续，需将保单复印件发送给皖江企业，第一受益人信息仍为皖江企业租后管理-保险理赔第46页 档案借调与退回 客户可因正当理由申请借调档案原件，原件仅限于车辆登记证和机动车销售统一发票，同时借调以上两种原件须经部门经理同意 档案借阅时间不得超出30个自然日 代理商发起借阅流程，租后管理中心负责邮寄 经租后管理中心核实融资结清后，负责归档原件邮寄返还，代理商帮助客户办了解除抵押手续等租后管理-档案借调第47页第五部分 注意事项第48页 虚假资料 绝对不允许以任何方式，授意、默许、暗示、帮助客户，或者自行提供虚假资料（虚假职业、收入证实/银行流水等申请资料） 提供虚假资料是极其恶劣骗贷行为，持“零容忍” 态度，一经发觉，将对已开展合作业务产生负面影响，并严厉追究相关人员责任，包含停