30岁男人必备的理财策划方案

1、理财案例人物简介：毕业四年，通过不懈打拼，28岁的向定远现任一家项目集成公司总编辑。从潍坊老家读书出来，和大多数外地年轻人一样，向定远的梦想是在这座都市里拥有一片自己的天空。2007年下半年，在全民炒股的大潮中，向定远也加入股民行列。一年多下来，几起几落，梦想中的财宝并没有如期而至，反倒是辛苦积攥的存款，去了近一半。进入2009年，和恩爱已久的女友，有一套自己的新房，是他眼下最大的目标。目前，向定远月收入3500元，仅剩的4万多元存款，也全部留在股票账户上，时刻预备着捕捉来自市场的机会。值得一提的是，在2008年年底以来的反弹行情中，向定远炒股收益达到230%。 向定远坦承，压力不小，每月的房

2、租、生活、交际等开销差不多要花掉自己收入的四成。好在，买房的首付款父母能够支持。因此，2009年的新房梦想，还不算遥远。 按照向定远的设想，2009年，等女友毕业，俩人先订婚；2010年，完成婚姻大事。而五年之后，向定远希望能积存下第一笔创业资金，开启自己的事业。向定远的财务现状：月收入：3500元 月支出：房租400元；生活开销600元；通讯100；交通：60元；交际、购物支出400元（不等）；存款：4万多元资金全部进入股票账户活期资金6000元保险：只有单位的社保，没有办商业保险。信用卡：中信银行和交通银行；每月还款500-3000元奋斗目标：2009年订婚、买房（首付父母垫付10万）；2

3、010年结婚 五年之后，积存首笔创业资金（30万） 字数仅供参考，但不限定。1财务分析 （800左右）2.理财方案建议概述：以牛年的投资市场形势为基础作出今年度的理财建议 （500字）具体理财方案分下述两种，每种方案分点列出，以供参考。1）稳健型理财方案（1000字）2）激进型理财方案（1000字）3.建议资产配置表：储蓄、应急金、基金、保险、股票、理财产品包括投资比例、产品组合（类型）、投资策略、预期年收益、产品组合推举（具体产品）【财务分析】理财的目的是使我们的财产保值和增值，并满足生活的需要,理财是一个“全盘打算”，收益只是其中的一个目的。本案例中的向定远，积存了一定的个人财宝后同时积极

4、地进行了投资理财，但效果并不理想。由以上数据不难看出向定远是一位生活比较节俭的人，其每年年收入4.2万元，支出1.8万元，节余2.4万元。如此一个节俭的人却把自己所有的积蓄全部投资在风险最大的股票投资上，这显然是不合理的。综合分析，向定远目前财务安排中存在的几个问题是：1、资产过于单一，片面追求收益而忽略了其风险承受能力在理财的过程当中，最差不多的原则“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，而向定远却他所有的资产投资于股票市场，这讲明其还没有完全建立起理财的概念，重视收益却忽略风险。实际上理财的意义决不是短时刻的存放增长，而是应该一生的财务规划，实现资产价值与人生价值的双增值。2、消费观念滞后，对资产与

5、负债的认识存在偏差案例中提到向定远每个月的开支操纵在收入的40%元以内，消费渠道相当单一，从向定远的职业性质来看，他目前的生活水准特不不利于其以后职业生涯的进展，因为其除了维持生活的必要开支外，完全没有休闲、交际、保险、接着再教育等方面的支出。勤俭节约是一种好适应，也是中国的传统美德，但随着社会的进展和进步，消费观念也需要改变和进步，提高生活的质量，合理地花改日的钞票享受今天差不多逐渐成为人们追求的新观念。3、安全保障过低，缺乏人生自我增值的目标向定远打算2009购置房产，若其目前的收支水平保持不变，在父母垫付首付的前提下，牵强能够实现其购房打算，但在购房以后就不再拥有流淌资金，无法应对随时可

6、能出现的大笔支出，一旦出现任何的意外都有可能导致其重大的财务危机。从保障角度来看，向定远也应该适当增加医疗、养老和意外保险方面的支出，一方面是为了增加安全保障，另一方面也是增加自身抗风险能力。按现行医保政策，若身患重大疾病，至少有20%的医疗费用需要个人负担，假如不适当补充商业保险，可能一场大病就足以让多年积蓄化为一空。既使是向定远目前工作稳定，也不代表其养老方面能够安枕无忧，强有力的后盾保障将有利于其人生目标的长期有效实施。4、收入来源过于单一，财宝处于原始积存状态向定远目前正处于财宝积存时期，收入较稳定，但其收入来源太过于单一，只有正常的工资收入来源，连最安全最可靠的银行利息收入也特很多。

7、网络公司总编辑那个职业，尽管收入不错，但竞争比较激烈，与经济形势紧密相连，就业风险偏高。向定远除了适当地通过投资获得收益外，应该尝试通过多种途径增加收入，加快财宝积存的速度，提高自身抗风险能力。【理财建议】向定远目前最需要的是树立正确、积极的理财态度，养成一种理财的适应，其理财目标一是要对生活、就业有强力保障；二是在保障之外，追求稳定、持续的收益。向定远是28岁左右未婚男性，那个时期正值向定远以后家庭资金的积存初期。年轻本身确实是资本，而且越早投资收益越高，充分发挥货币的时刻效应，从现在就能够开始用自己的积存慢慢的滚动，让自己理财的步伐越来越快，积存越来越多，加快财宝增值的速度。在方面应注重风

8、险操纵，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养能力，才能逐步提高生活质量。以下提供两套理财方案，分不为稳健型和激进型，供向定远选择。 稳健型理财规划建议 持续储蓄，确保资产稳定增长 考虑到向定远差不多工作4年处于事业的上升期，今后工资收入会有较大幅度的增长，收入状况较为稳定，因此建议其流淌性比率保持在4倍左右为宜，这部分储备金能够从家庭年结余中进行支取。这笔储备金存在形式要紧分为两种方式：其中活期存款预留1000元，作为日常生活开销使用，向定远应该选择一家能带来更多投资回报的且实力雄厚的银行，如此既能够降低风险，也可减少银行存款成本，例如兴业银行自然人生理财卡，免年费、跨行取款前三笔不

9、收费、免费使用网上银行、银行卡综合积分等，同时还可将申请的信用卡与借记卡进行自动还款关联，充分享受信用卡免息期；每月结余资金采取“十二月滚动储蓄法”，每月存入500元一年期定期存款，保证以后一年以后每月都有存款到期，兼顾流淌性与收益性。增加保险投入，加大安全保障建议向定远购买一份定期寿险，以此来保障家人的正常生活。其次，建议他购买一份消费型的重大疾病保险，消费型的重大疾病保险是指在保险期间内或终身，只有发生保险责任范围内的重大疾病才予以给付保险金。最后，建议他们购买卡式的意外损害保险，此险种是保险产品中最廉价，也是必不可少的险种。全年所有保费支出大约为2000元。适当负债，调整消费结构不肯脚踏

10、实地消费的人，也可不能脚踏实地的理财。向定远打算在2010年组建自己的家庭，买房的首付款由父母支持10万元，依照向定远目前的收入状况能够购置的房屋总价在30万元左右，由于房屋总价不是专门高，向定远家庭能够考虑购买交通方便，然而离市区稍远些的楼房，等有小孩开始上小学或中学时，再考虑换购房屋。因此依据现在商贷利率七折后4.16，30年期进行贷款，每个月需要偿还960元，占家庭收入的27，属于合理的范围。如此在不阻碍向定远生活水平的现状下，能够达成购置房产的目标。假如超出总价30万以上的房价，对向定远来讲会为开始创业的初期增加生活上的压力逐渐拓宽投资途径，调整资产结构目前向定远的投资状况不是专门好，

11、需要增加投资金额，并分散投资风险，尽管向定远较为年轻，但以后五年内却需要进行结婚生子累积创业资金等等诸多重要打算，因此建议采取稳健型的投资策略。而当前向定远的投资范围要紧集中在股票市场，类型单一且风险偏大。首先，建议向定远将股市资金的25%拿出来投资于国债，因为2009年上半降息的空间依旧专门大，能够通过购买固定利率的国债产品来规避利率下调所带来的风险。其次，2009年的金融市场应该是播种的年代，尽管我们经历了2008年的剧痛，经历了金融海啸的突击，但中国经济环境并没有股市显现出来的那么糟糕。因此在2000点之下是特不行的建仓播种时期。建议向定远拿出股票市场资金的20%投资于基金。关于基金投资

12、，向定远所要做的确实是选择适合自己的投资品种。在选择具体投资品种时，我建议选择风格比较稳健并可兼顾收益的债券型基金，既能够分期买入，也能够直接投资定期定额基金产品。可能这种投资方式在今年的整体收益率为平均每年10%左右。 激进型理财规划建议备用金灵活投资 紧急支出保障现有的活期存款6000元 (相当于向定远6个月的生活支出) 投资于货币型基金，作为日常支出的备用金，年化收益约2，支取方便灵活。同时向定远能够持他行信用卡，以卡办卡向兴业银行申请透支额度为1万元左右的信用卡，一旦遇到突发事件可调用资金总额为1.6万元，足以应付不时之需。增加保险投入 加大安全保障作为整个理财规划的一部分，保障打算是

13、特不重要的。保险是一种风险治理工具，是“为无法预料的情况做预备”。有些情况一旦发生，会严峻危及我们的理财规划，投入少量资金购买适合自己的保险，才能将意外带来的金钞票损失转嫁给保险公司，在意外情况发生时弥补我们的经济损失。向定远需为自己增加风险保障投入，建议购买适当的养老保险及医疗保险，养老保险用现在能够确定的保费投入，换取以后终身的养老保障，因为向定远没有其他任何商业医疗保险，而费用型医疗保险，关于限额内发生的各种医疗费用为您提供报销补偿。如此不仅能够减轻家庭后期经济压力，还能够给自己提供生命保障。调整资产结构 积极丰富配置 (一)股票投资配置现在股票行情低位运行，操作环境越来越差，投资机会不

14、容易把握，但也有一些绩优大盘股，股价差不多保持稳定水平，投资酬劳率相当优厚稳定。建议向定远将手中股票逢高卖出，逐步转换成绩优股。向定远虽具备一定的抗风险能力，也应该分散投资，规避风险，丰富自己的投资经验。 (二)外汇投资配置我们深知股票市场存在固有的周期性，坚持股票作为单一的投资工具，机会成本越来越高必定要导致亏损。而外汇交易作为国际金融领域的重要环节，就象股票市场交易一样，从无到有迅速进展起来，具有特不大的进展空间。外汇交易投资起点低，支持24小时全天候交易的特点特不适合供职网络公司的向定远，股票投资只有涨才能产生收益，而外汇能够买涨，也能够买跌，只要选对交易方向就能获利。 (三)基金投资配

15、置 1.基金定额定投定期定额基金坚持每月投资1000元。定期定额购买基金既能够回避股市上的较大风险，又有机会获得较高收益。而定期定额购买，也幸免了基金净值涨跌对长期投资收益的阻碍。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则会较多，借此分散购入基金的时点，摊平市场高低起伏。 2.债券型基金数据显示，在近三个月股市震荡行情下，收益排名前十位均为债券型基金，因此向定远在配置适当偏股型基金产品的同时，补充配置债券型基金，以平衡资产收益。资产配置配置产品配置比例股票绩优股10%外汇外汇实盘10%债券型基金中信双利80%通过我们的规划和测算，在保证现金流量安全的

16、前提下，按规划实施，完全能够实现向定远的资产财宝增值目标，能够为向定远的生活提供高质量的保证。相信通过一段时刻的调整，向定远的整体资产结构将会逐步优化和增值，人生安全保障有所提高。，假如把所购置房产增值和由于自身素养提高所获得带来的收入增加，实际上存量是远远高于理财前的固定节余，而且随着时刻的推移，相应投资所产生的收益将会产生复息，增值速度将会加快，向定远个人的生活质量和人生价值将会得到进一步的提高和升值。理财金点子 基民解套 靠自己 兴业银行武汉分行理财经理 周晨 基金投资在2008年大概已慢慢淡化出人们的视线，投资者不再向往日那样关注基金涨幅排名，关怀基金净值变化，申购基金差不多变为“定存

17、”基金，基金交易也被“死守”取代。事实上，基金投资虽不像股票投资需要每日看盘盯盘，但也需要积极调整，择时转换和把握技巧。 “定存”不如“积极” 基金投资强调长期投资，并非意味着把钞票投下去后就完全不用理会。大多数投资者不管基金业绩表现，不看基金收益回报，一律选择死扛，死守。而关于投资者来 讲，一般至少每个月需要检查一次自己的基金业绩表现，以季度或年度周期进行基金业绩比较，选择业绩良好且较稳定抗跌能力强的基金。假如投资的基金在周期内 未能够达到你的理财目标，就应该依照预期投资目标，择时将基金赎回或转换。 “守基”不如“换基” 对个人投资者而言，择时是特不困难的情况，往往无法通过个人力量推断宏观经

18、济趋势及以后股市行情走势。同时，基金治理人也会依照情况进行波段操作，个人投资者专门容易换基不成，徒劳增加投资成本。 因此，在选定长期业绩稳定优秀的基金治理公司后，将该基金治理公司旗下的不同类型基金进行转换，即能够节约基金投资费用又能够规避市场长期调整风险。如在市场处于非临时性下跌行情时，能够将手中偏股型基金转换成同一基金公司旗下偏债型基金。 “慎重”不如“技巧” 技巧一：定额定投 现在最好 在目前的低位震荡行情下，关于收入稳定的投资者，基金定投最大的好处是能够平均投资成本。使用基金定投时，由于购买金额和购买时刻差不多上固定的，因此当基金 净值走高时，买进的份额数较少；而在基金净值走低时，买进的份额数较多，即自动形成了