综合客户经理培训-公司业务产品介绍

1、公司业务产品介绍浙江省分行公司业务部提 纲一、公司业务总体介绍二、公司业务产品介绍概念 公司业务是面向单位客户提供的金融服务业务。是现代商业银行业务的重要组成部分，是商业银行主要的利润来源。 开办公司业务是邮政储蓄银行向全功能银行转型的重要一步，是一个全新的业务领域。中国邮政储蓄银行成立后，按照商业银行法的要求，自然准入开办单位存款和单位结算业务。公司业务总体介绍特点特点1：付息成本低 同业对公存款： 1%1.5 我行对公存款： 1%特点2：营运成本低 单笔金额大，人工成本低25%50% 网点、场地、终端设备、安保特点3：见效快、流动性强特点4：收益高特点5：风险高（低频高损、合规风险等）公司

2、业务总体介绍主要产品和服务负债类（1）活期存款（2）定期存款（3）协定存款（4）通知存款（5）同业存款中间业务类（1）支付结算业务（三票、一卡、三方式，现金管理，企业网银）（2）代理业务（代收付、代理保险、代理基金）（3）表外业务（保函、信用证）资产类（1）解决流动资金不足（流动资金贷款、票据承兑）（2）贴现类（票据贴现），是目前我行营销的一个切入点。（3）解决固定投资不足（项目贷款）公司业务总体介绍公司业务产品介绍一、公司存款业务（负债类）二、公司结算业务（中间业务类）公司存款业务单位活期存款1单位定期存款2单位通知存款3单位协定存款4同业存款5公司存款业务产品说明收益形成单位活期存款业务流

3、程产品说明单位活期存款是一种随时可以存取、按结息期计算利息的存款，其存取主要通过现金或转账办理。活期存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。这种存款的特点是不固定期限，客户存取方便，随时可以支取。特点：存取灵活方便，自由支配；不固定期限适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要；活期利息收入且无需缴纳利息收入所得税（目前，储蓄存款也不需要缴纳所得税）。公司存款业务单位活期存款存款账户种类：（1）基本存款账户 是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 凡符合开户条件的单位均可按规定在当地的一个银行的一个营业机构开立

4、一个基本存款账户，并实行由人民银行核发基本存款帐户开户许可证。 它是企事业单位的主要存款帐户。公司存款业务单位活期存款（2）一般存款账户 存款人因借款（借款转存、借款归还）或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 基本存款账户与一般存款帐户不得开立在同一个营业机构。 该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。公司存款业务单位活期存款（3）专用存款账户 是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户: 基本建设资金、更新改造资金、财政预算外资金、粮、棉、油收购资金

5、、证券交易结算资金、期货交易保证金、信托基金、金融机构存放同业资金、政策性房地产开发资金、单位银行卡备用金、住房基金、社会保障基金、收入汇缴资金和业务支出资金、党、团、工会设在单位的组织机构经费、其他需要专项管理和使用的资金。公司存款业务单位活期存款（4）临时存款账户 是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户： 设立临时机构、 异地临时经营活动、 注册验资。营业执照到期2年内的，也开临时存款账号，唯一。公司存款业务单位活期存款公司存款业务单位活期存款账户性质用途取现规定管理方式其他基本存款账户主办账户，办理日常转账结算和现金收付存

6、款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取核准制一般存款账户借款（借款转存、借款归还）或其他结算不能办理现金支取备案制在基本存款开户银行以外的银行营业机构开立专用存款账户按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立能否支取现金根据不同专用账户的规定预算单位专用存款账户为核准制，非预算单位专用存款账户为备案制临时存款账户临时机构、临时经营或注册验资、增资验资需要按照国家现金管理的规定办理现金支取（增资、注册验资只收不付，销户时以现金存入的出具原现金缴款单，可取现）临时机构和异地临时经营临时存款账户为核准制，增资验资临时存款账户为备案制在规定期限内使用（含展期2年内

7、）业务流程公司存款业务单位活期存款经人民银行核准后核发开户许可证，开户网点及时补记开户许可证号。单位客户提交开户申请开户行办理开户手续后将客户开户资料报送当地人民银行核准。核准类备案类开户行根据客户开户资料在系统内办理开户手续。开户行登陆人民币银行结算账户管理系统完成向人民银行的备案工作。收益形成利差收入银行收益=日均余额*利差率假设年日均余额1亿元，活期存款利差率2.3%，则银行年收益为：1亿元*2.3%=230万元公司存款业务单位活期存款公司存款业务产品说明收益形成单位定期存款业务流程产品说明单位定期存款是企业、事业、机关、部队和社会团体等将一段时期内闲置的资金按约定的存期和利率存入银行，

8、存款到期后支取本息。种类：单位定期存款期限分为三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次。起存金额1万元。特点：单位定期存款的特点是约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前支取；利率较高，可以为存款人带来更多的利息收入；利息收入无需缴纳利息收入所得税。公司存款业务单位定期存款业务流程公司存款业务单位定期存款再为客户办理定期一本通账户开立单位客户申请开户开户银行先给客户办理活期存款账户开立根据客户存款期限要求办理一本通存入收益来源利差收入银行收益=日均余额*利差率公司存款业务单位定期存款公司存款业务产品说明收益形成单位通知存款业务流程产品说明定义：单位通知存款，是指存款单位不约定存期，支取时需

9、提前通知金融机构，约定支取存款日期和金额方能支取的存款。种类：按存款客户提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。起存金额50万元，最低支取金额10万元。 特点：通知存款流动性强于定期存款，收益率高于活期存款。适用客户：适用资金沉淀量大，又有临时性资金需求的客户。公司存款业务单位通知存款业务流程公司存款业务单位通知存款通知开户存入支取通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息：1、实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；2、未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；3、已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；4、支取金额不足或超过约定金额的，

10、不足或超过部分按活期存款利率计息；5、支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的，通知期限内不计息。 公司存款业务单位通知存款收益形成利差收入银行收益=日均余额*利差率公司存款业务单位通知存款公司存款业务产品说明收益形成单位协定存款业务流程产品说明定义：单位协定存款是指客户与本行签订协定存款合同，共同遵守约定的存款期限、并按约定在结算账户保留基本存款额度，对超过基本额度的存款按本行协定存款利率给付利息的一种人民币存款。 特点：协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同。 起点金额为：10万。公司存款业务单位协定存款业务

11、流程公司存款业务单位协定存款分支行经省分行审批同意后与单位客户签订协议存款合同单位客户在我行已开立单位结算账户，申请开立协定存款分支行上报省分行进行审批开户行在系统内办理协定存款设定收益形成利差收入银行收益=总行给收益-付息成本。其中付息成本=活期付息成本+协定存款付息成本（超过基本额度的部分）。10-50万之间，省分行审批。50万（含）以上，市分行审批。合同一年一签，可延期一年。公司存款业务单位协定存款公司存款业务产品说明收益形成同业存款业务流程产品说明定义：同业存款是指商业银行、信用社以及财务公司、信托公司等非银行金融机构开办的存款业务。最新政策：收益率3月SHIBOR，逐笔定价；总行对同

12、业存款对外报价根据存期设定上限（目前1.6%）。公司存款业务同业存款业务流程公司存款业务同业存款系统操作业务审批签订合同业务上报收益形成利差收入银行收益=日均余额*（总行分配收益率-付息成本）公司存款业务同业存款产品比较公司存款业务公司与个人比较项目个人单位开户起存金额活期1元0元整存整取50元1万元通知存款起存5万元，最低支取金额5万元起存50万元，最低支取金额10万元活期存款利率的计算方法遇利率调整不分段计息计息期间遇利率调整分段计息（定期不分段）现金支取不限严格限制，需严格按现金管理办法规定取现，并认真审核用途，不符合规定不得支取开户是否需要审批无需审批需报批、报备交易特点笔数多、金额小

13、，多为现金收付业务笔数少，金额大，多为转账结算业务存款凭单活期活期存折没有折, 并按时对帐定期定期存单开户证实书 ,只有在企业有存单质押等业务需求时，才到银行换开定期存单提 纲一、公司存款业务二、公司结算业务公司结算业务支票1本票2汇兑3集团现金管理4代理类业务5企业网银业务6票据业务概述 票据种类公司结算业务产品说明收益形成支票业务流程产品说明定义：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 种类及功能：支票可以分为现金支票、转账支票、划线支票和普通支票，其中现金支票只能支取现金，转账支票和划线支票只能用于转账，普通支票可

14、用于支取现金或用于转账。 特点：（1）单位、个人均可签发（我行目前只支持单位客户签发）；（2）在同一票据交换区域内使用；（3）可背书转让；（4）无金额起点的限制；（5）付款期为10天；（6）我行行内转账支票可在二级分行内通兑。公司结算业务支票业务流程1、收款人提示付款公司结算业务支票持票人出票人持票人开户行出票人开户行委托收款付款通知交换业务流程2、付款人提示付款公司结算业务支票持票人出票人持票人开户行出票人开户行入账通知提示付款交换收益形成手续费收入银行收益=收取客户结算业务手续费-银行结算业务成本1、资费标准2、银行成本支票的价格根据订购数量单价会略有差别，以下为平均价格公司结算业务支票支

15、票种类工本费手续费合计现金支票0.2元/份0.6元/笔0.8元/份转账支票0.2元/份0.6元/笔0.8元/份转账支票（清分机）0.2元/份1元/笔1.2元/笔支票种类工本费现金支票0.2元/份转账支票0.2元/份转账支票（清分机）0.2元/份公司结算业务产品说明收益形成本票业务流程产品说明 定义：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。功能：银行本票可以用于转账，填明“现金”字样的银行本票也可以用于支取现金（收付款人均为个人方可签发现金银行本票）。特点：（1）单位、个人均可签发；（2）在同一票据交换区域内使用；省内通用！（3）转账银行本票可背书转让；

16、（4）不定额本票无起点金额限制；（5）有效期较长，付款期限为 2 个月；（6） 结算快捷，见票即付。公司结算产品本票业务流程公司结算业务本票本票申请人收款人申请人开户行收款人开户行申请出票并付款提示票据本票信息传输支付签发本票本票业务回执银行间资金清算代理付款入账收益形成手续费收入银行收益=收取客户结算业务手续费-银行结算业务成本1、资费标准2、银行成本 本票的价格根据订购数量单价会略有差别，以下为平均价格公司结算业务本票种类工本费手续费备注银行本票0.2元/份0.6元/笔出票时收取转账银行本票10元/笔兑付时收取现金银行本票票面金额0.1%（最低10元）兑付时收取种类工本费、汇划费银行本票0

17、.2元/份小额支付0.5元/笔公司结算业务产品说明收益形成汇兑业务流程产品说明定义：是汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。特点：客户主动付款、汇款金额确定、有明确的收款人（1）支持现金汇款（汇款人为个人）、转账汇款；（2）支持收款人为个人客户、单位客户；（3）支持收款人为行内客户、跨行客户。公司结算业务汇兑汇划渠道：我行根据客户各种汇划款项的不同需求，提供了多种汇划渠道，客户可以根据收款人所在地、汇款金额的大小、时限的要求等进行不同的选择。（1）行内汇划：当付款人和收款人同为行内客户时，可通过行内汇划渠道实现资金的实时往来；（2）大额支付：通过大额支付渠道为客户办理资金汇划业务，可满

18、足客户资金跨行往来、时实到账的需求。 （3）小额支付：通过小额支付渠道为客户办理资金汇划业务，可满足客户多种类、大批量、低成本的实时或非实时资金跨行往来。 （4）大小额的金额区别为：5万元。公司结算业务汇兑业务流程公司结算业务汇兑汇款人收款人汇款人开户行收款人开户行 办理汇款手续并付款通知收款电汇收益形成手续费收入银行收益=收取客户结算业务手续费-银行结算业务成本1、资费标准2、银行成本 通过人行大小额系统办理汇划，人行要收取汇款银行的汇划成本，大额按笔收取，小额按包收取且根据时间段的不同收取标准也不同，以下小额支付汇划成本为综合计算后的每笔平均成本。 公司结算业务汇兑汇划种类手续费（每笔）电

19、子汇划费单位电汇0.51万以下：5元；1-10万：10元；10-50万：15元10-100万：20元；100-1000万元：汇款金额的0。002%；1000万以上：200元汇划种类汇划成本行内汇划0大额支付5.5元/笔小额支付0.5元/笔公司结算业务产品说明收益形成集团现金管理业务流程产品说明 现金管理业务又称资金管理业务，是商业银行为协助客户进行有效现金管理而提供的账户管理、账户信息报告、收款、付款、流动性管理、资金池、投资、融资等一系列金融服务的组合服务方案。 我行各级机构依托公司业务核心系统、集团客户现金管理系统、企业网上银行系统和银企直联系统，以及我行储蓄系统和汇兑系统的庞大网络，以集

20、团客户为对象、以流动性管理为核心、以多种产品组合为内容、以协助客户科学合理地管理资金为目的的银行综合产品和服务。 公司结算业务集团客户现金管理57账户管理收付款管理流动性管理投融资管理信息服务12345公司结算业务集团客户现金管理账户管理：是我行为客户提供的现金管理最基础的业务，力足通过帮助其构建合理的账户体系，科学配置现金资源，方便其及时获取账户余额和完备的交易信息的服务。具体内容包括账户体系构建、账户安全控制、账户查询、账户信息通知和对账等。 582.1账户管理账户支付范围控制账户支付金额控制安全控制592.2收付款管理收付款管理：是指我行为客户提供的通过银行柜面或客户服务端等不同渠道，使

21、用多种收付款产品或服务，依托银行电子支付清算系统，高效处理各类收付款业务的服务。收款管理是银行帮助企业实现现金回流的服务，提供的产品或服务包括现金收款、POS收单、汇划、批量扣款等。付款管理是银行帮助企业完成付款指令的服务，提供的产品或服务包括现金付款、汇划、票据、银行卡等结算业务 。内部计价602.3流动性管理流动性管理：是我行提供的帮助集团企业在日常生产经营过程中保持适当的流动性，提高集团整体资金效益，降低资金使用成本的产品和服务。流动性产品和服务虚拟账簿内部透支资金归集法人透支资金池额度管理内部计价额度管理内部计价额度管理612.3.1资金归集产品 什么是资金归集？资金归集是指我行根据与

22、客户约定的账户层级关系、资金转移路径、日期、方式和限额等，为客户提供账户间资金自动划拨的一种服务。一是变外源融资为内源融资，减少利息支出，降低财务成本；二是加强流动性管理，提供集团客户资金使用效率，达到银企双赢的目的。 622.3.1资金归集产品归集类型归集方向归集金额归集对象实时归集批量归集委托贷款非委托贷款向上归集向下归集双向归集全额归集超额归集取整归集余额百分比归集最高累计上存余额归集定时；按日；按周；按月；不定期。632.3.1资金归集产品归集形式灵活多变账户支付严格控制内部计息自由设置归集资金适时到达主要适用于跨区域大中型、集团性企业，如邮政、物流、石化、石油、电网、电力、烟草等知名

23、企业，以及学校、连锁超市等一般企事业单位。642.3.2虚拟账簿产品虚拟账簿产品是指客户在同一结算账户下按资金性质或用途等开设的分类明细核算登记簿，主要记载一定时期内资金收付详细信息。通过开设分类核算登记簿，在账户与账簿之间共同构成母实子虚的单一账户现金池结构，故又称单账户现金池。652.3.2虚拟账簿产品开通虚拟账簿产品，不仅能实现同一结算账户分类明细核算，还能实现额度管理控制、分类查询统计、资金内部计价等功能，满足客户对其资金分类别、分层次管理与核算的目的。主要适用于邮政、烟草等集团性客户清分资金；更适用于财政、医院、学校、工厂等单一客户实行资金精细化管理。2.4投融资管理66投融资管理：

24、指集团企业通过对资金的集中控制，会产生对富余资金的投资需求，或对不足资金的融资需求，我行据此而提供的各种专业化投资、融资服务。672.4投融资管理定期存款协定存款通知存款投资管理人民币理财产品通知存款682.4投融资管理融资管理项目贷款流动贷款委托贷款账户透支票据融资692.5信息管理信息管理：指我行依托传统柜面渠道和电子渠道为客户提供各类信息的服务，包括提供对账单、业务回单、账户变动信息等内容。收入清分资金计价资金归集现金管理功能1735预算管理2收入核对4账户透支6实时查询8支出管控公司结算业务集团客户现金管理客户背景： 浙江省电力公司在全省设有11个市供电企业，64个县级供电企业 主要需

25、求特征：在现有的代收代扣电费业务合作的基础上，在我行逐级开立收入账户。收入账户资金进行从市电力公司归集到省电力公司。合作原因分析：相对看好我行网点资源优势，特别是在县域范围内不可替代的金融服务主渠道优势。双方有良好的代收代缴电费合作基础及融资合作基础。 案例1 电网类客户案例 电网类客户原有合作模式杭州市电力公司（工行）代收代缴资金xx县电力公司(邮储)代收代缴资金xx县电力公司(工行)杭州市电力公司（邮储）纵向通道未打通 电网类客户现行合作模式省电力公司（收支合一）杭州市电力公司（只收不付）温州市电力公司（只收不付）舟山市电力公司（只收不付）定期自动归集xx县电力公司代收代缴资金定期自动归集

26、主要需求特征 分类核算资金、开户账户受限制发展情况 截至2013年末，使用虚拟账簿产品的客户（不包括同时使用资金归集产品的客户，下同）为170多家，主要有政务类和企业类。 政务类客户仍以财政、社保、行政事业单位等客户为主；企业类客户中包括广电、数字电视、通信、食品、超市、家电等行业客户。 案例2 虚拟账簿类客户 2.1 财政补贴专户客户需求：将补贴专户资金按资金类别进行清分，并分别计息衢州衢江财政虚拟账簿产品使用示意图衢州市衢江区财政局财政补贴专户0000100100粮农直补00200家电气摩 金华婺城区洋埠镇村级会计处理中心0000100100洋埠村00200西十村00300东十村 2.2

27、村级会计处理中心 乐清市劳动保障监察大队农民工工资支付保障金专户0000100100A企业00200B企业00300C企业 2.3 农民工工资支付保证金专户 温岭市社会保险事业管理中心0000100100工伤生育00200医疗00300养老 2.4 社保账户2.5 安吉县财政局非税收入汇缴结算户安吉县财政局非税收入汇缴结算户0000100100公安局00200国土局00300环保局2.6 新昌县卫生财务核算中心新昌县卫生财务核算中心0000100100羽林00200南明00300回山 2.7 广电专户临海广电网络公司/华数数字电视有限公司0000100100河头站00200城区站 案例3 连锁

28、超市类客户需求特征：普遍需求：资金归集、清分门店资金、账户管理需求特殊需求：上门收款需求、零钞兑换需求、POS收单需求（ eg,国美 、物美）使用产品：资金归集、虚拟账户发展情况国美：2011年6月从旧版集团客户系统切换到现金管理系统。实现地市分部开立实体账户，地市分部账户下按门店设立虚拟账簿。地市分部实体账户日终将资金自动上划到国美总部。物美：已在国美下沙门店提供上门收款服务，即将为富阳、丁桥门店提供上门收款、零钞兑换服务，6月将在湖州、永康提供上门收款等服务。湖州分部（实体账户）金华分部（实体账户）店1虚拟账簿1店2虚拟账簿2绍兴分部（实体账户）店1虚拟账簿1店2虚拟账簿2店1虚拟账簿1店

29、2虚拟账簿2浙江国美总部日终资金自动归集公司结算业务集团客户现金管理业务流程与客户签订现金管理服务协议。单位客户向开户行提交现金管理服务书面申请，明确服务事项。账户开户行受理现金管理产品服务申请表，报上级主管部门审批。开户行在系统内办理集团客户结算账户签约交易。及各类设定收益形成手续费收入公司结算业务集团客户现金管理收费项目收费周期收费基数基准费率账户余额管理费月账户日均余额10000元200元账户支付控制费月账户数200元虚拟账簿管理费月账簿总数-1100元资金归集账户管理费（收取归集汇划费）月账户数500元日间透支手续费月日间累计透支额减转隔夜透支金额0.008%银企直联开通服务费一次性客

30、户10万元。公司结算业务代理类业务TIPS系统：代收国税一户通系统：代收地税及其他费用非税系统：代收各类非税资金中间业务平台：代收电费代收水费公司结算业务产品说明收益形成一户通业务流程公司结算业务一户通产品说明 “一户通”系统是处理同城或同区域内支付结算业务的电子转账系统，由借记业务处理系统和贷记业务处理系统两个部分组成。 “一户通”系统支持实时和批量两种业务处理方式。借记系统主要处理由收款人直接发起的同城特约委托收款类业务，如地税（全省）、水费、电费、电话费的收取；贷记系统处理由付款人开户银行发起的贷记支付业务，主要指银行柜面缴费业务。业务流程（代收水电等费用业务） 一、完成业务认证付款单位

31、执付款协议到其开户行办理签约手续。付款开户行将信息发往人行金融清算中心，通过金融清算中心将信息转发至收款人。收款人完成认证 二、日常代收业务收款人定时将收款信息发送给金融清算中心金融清算中心将收款信息转发至付款人开户行付款人开户行付款清算中心人行国库处税务机关纳税人开户银行纳税企业或个人网上申报扣税信息扣税信息扣税结果扣税结果扣税结果税款信息纳税业务处理流程公司结算业务一户通公司结算业务一户通收益形成1、手续费2、利差收入（1）基本存款账户（2）收款行公司结算业务产品说明收益形成非税收入业务流程公司结算业务非税收入产品说明 非税收入代收业务主要指代理银行进行非税收入资金的收取、清算、划解和入账

32、工作。 在非税收入征管业务流程中，代理银行作为参与业务三方中的银行代收方。公司结算业务非税收入非税收入（一）定义： 指各级国家机关、事业单位、代行政府职能的社会团体和其他组织依法履行公共事务管理职能，利用国有资源或者国有资产，提供公共服务征收或者收取的税收以外的财政资金。（二）征收主体： 要包括各级政府财政部门以及法定执收单位。法定执收单位具体包括国家机关、事业单位、社会团体和其他组织。（三）收缴范围： 主要包括政府性基金收入、专项收入、行政事业性收费收入、罚没收入、国有资本经营收入、国有资源（资产）有偿使用收入和其他政府非税收入。我行代收的非税单位、收费的项目又是什么？ 非税业务单位类型收费

33、项目缴款金额占比国土局、统一征地办公室土地出让金、耕地开垦费、土地有偿使用费、采矿权、征地管理费、土地登记费、土地使用权出让金28.00 70.00%公检法 罚没款、诉讼费、护照、签证签注费用、港澳通行证、身份证1.503.75%计生社会抚养费1.23 3.08%教育捐赠收入、学费、择校费、住宿费、伙食费、代管费1.00 2.50%广播电视维护费、广告费、视听费0.66 1.66%医疗卫生城乡医疗保险基金、经营性收入、动物检疫产品检验收费0.48 1.20%交通交通专项资金、交通罚没款0.200.50%单位：亿元其他有待突破或进一步挖掘的项目又是什么？ 非税业务执收单位收费项目林业局林业基金收

34、入、森林植被恢复费等海洋与渔业局海域使用金、渔业资源增殖保护费、渔业资源赔偿费、海事调解费等水利局水资源费、占用水域补偿费、滩涂围垦资源使用费等环保局排污费收入等农业局农机监理费、畜禽及畜禽产品检疫费等工商局企业注册登记费、个体工商户注册登记费等民政局婚姻登记证书工本费、殡葬收费、收养登记费等司法局公证费、考试考务费等公司结算业务非税收入1、直接缴款 由缴款义务人在规定时间内，持执收单位开具的“非税收入缴款书”，直接将款项缴入财政部门在代理银行开设的政府非税收入汇缴结算账户。是关键依靠的是关系+网点优势公司结算业务非税收入2、集中汇缴 集中汇缴是经同级财政部门或其所属的政府非税收入管理机构批准

35、，由执收单位按照有关规定，将所收现款汇总开具非税收入缴款书，集中缴入财政部门在代理银行开设的政府非税收入汇缴结算账户。是关键依靠的是关系公司结算业务非税收入收益形成1、直接经济效益 利差收入（非税收入财政专户余额沉淀）2、间接经济效益 （1）上下游客户资源的利用； （2）财政性项目公司结算业务代缴企业电费2014年5月1日-2014年12月31日开展重点业务竞赛活动。活动分成四个阶段： 第一阶段：5月1日-6月30日； 第二阶段：7月1日-8月31日； 第三阶段：9月1日-10月31日； 第四阶段：11月1日-12月31日对每个阶段内企业电费代缴新增签约客户数排名前10名分支行分支行奖励宣传品

36、（要求将奖品给企业）。宣传品每份价值200-300元，1-3名各奖励宣传品50份；4-6名各奖励宣传品30份；7-10名各奖励宣传品20份公司结算业务企业网银账户查询付款业务收款业务预约服务现金管理通知存款定活互转企业网银版本查询版无需客户端证书即可使用网银相关查询功能专业版则要求您必须使用证书进行客户端登录和进行相关交易操作。专业版具有网银所有功能，只要客户开通了相关功能组即可使用。账户管理账户管理账户查询查询余额账户管理电子回单电子回单账户管理跨行账户管理跨行查询协议维护：企业可将其网银签约账户授权给外行账户，使外行账户获得对该账户余额查询和明细查询的权限业务经办员操作，如设定审核流程则需

37、要相应级别审核员进行审核账户管理跨行账户管理跨行收款协议维护：企业可将其网银签约账户授权给外行账户，使外行账户可以直接扣收该账户的资金。账户管理跨行账户管理跨行交易明细查询：可查询跨行账户的当前余额以及交易明细信息账户管理电子对账对账方式查询与变更实现企业对方方式的查询与变更。若用户原本已经选择纸质对账，则可以通过此功能修改为网银电子对账；若已申请网银对账，则可以对此功能进行取消。如果本企业审核流程设置中该交易需要交易审核的话还需要企业审核人员进行复核之后才可生效111账户管理电子对账电子对账为企业客户提供通过网银进行电子对账的功能，选择账号，显示电子对账明细供客户对账。账户管理电子对账输入对

38、账结果，当对账不符时需输入不符原因，点击“确认”提交对账结果。对于银企对账不符的情况，由银行人员和客户进行线下沟通处理。账户管理电子对账电子对账单查询查询网银签约账户的电子对账单。可查询最近一年的对账单明细，同时支持打印下载。账户管理付费用查询可以查询网银扣费明细，其中包括：数字证书费、账户服务费、手续费和汇划费。点击“签约账号”的超链接可以查询一段时间内的具体扣费明细信息，网银费用相关知识收费标准数字证书服务费：160元/年/证书网银服务费：20元/年/账户USBkey工本费：68元/个汇划费和手续费同柜面标准转账付款转账付款单笔行内付款可以实现我行账户之间的单笔转账，操作时间：724小时。

39、操作权限：业务经办员118119行内付款交易提示1.收款账户类型可以为虚拟账户，账户输入格式为18位主账户加虚拟账簿编号，收款账户户名为虚拟账户户名。2.支持预约功能，输入预约日期、预约时间，该笔转账将在指定的日期时间发起，如果该笔转账交易金额须要审核，则审核员通过后，该笔预约交易方可生效。3.向个人转账单笔交易金额在5万元（含）以上的，需填写明确的付款理由。转账付款单笔跨行付款实现我行账户和他行账户之间的单笔转账可以支持人行大小额渠道（普通转账）、同城票据交换渠道（同城票交）、人行实时清算系统渠道（实时转账）的跨行付款。跨行付款提示对于转账金额5万以下选择不加急的交易通过小额支付系统进行处理，交易金额5万以上的自动通过大额支付系统进行处理，5万以下选择加急的也通过大额支付系统进行处理。大小额关闭时间，客户提交需通过大小额系统的交易时，该交易落地，待次日由开户网点提交处理。向个人转账单笔交易金额在5万元（含）以上的，需载明明确的付款理由。123转账付款批量转账批量行内转账转账付款批量转账批量跨行付款批量转账提示1.批量交易需要上传txt格式的批量文件（至多100笔）。2.支持预约功能，输入预约日期、预约时间，该批次转账将在指定的日期时间发起，如果该批次转账交易金额需要审核，则审核员通过后，该批次预约交易方可生效。3.批量交易审核时根据批次号批量审核，展示明细，