XXXX小额贷款公司不良贷款清收款组管理实施办法

1、XXXXX 小额贷款公司 不良贷款清收款组管理实施办法 第一章总则 第一条为加强对不良贷款清收工作队的规范化管理，增强 整体凝聚力、执行力和战斗力，提高工作质量和不良贷款清收 效果，特制定本办法。第二条 本办法适用于 XXXXX 小额贷款公司不良贷款清收工作 队。第二章组织及管理构架第三条队伍组建。公司成立“XXXXX小额贷款公司不良贷 款清收工作队”（下称“清收组”），设队长一名，队员若干名。第四条管理体系。清收队隶属于公司风险管理部门，接受 公司董事长，总经理的直接领导，纳入风险管理部管理，在考 核上由风险管理部监督考核。第三章 主要工作职责 第五条清收队主要工作职责（一）重点清收公司不良

2、资产。包括不良贷款，及有关应收 账款；（二）负责清收不良贷款中重点户、钉子户、赖账户等恶意 逃废债、负面影响较大久拖不决、久攻不下的典型户贷款；（三）负责配合资产保全部搞好抵债资产接收、处置工作；（四）负责配合资产保全部搞好法律诉讼等维权工作；（五）完成公司领导及部门交办的其他事项。（六）参加公司的学习和有关会议第六条 清收队队长工作职责：（一）负责对清收队的直接领导和管理；（二）负责对清收队各项工作进行统筹安排。主要包括： 按照公司总体要求，研究制订清收队年度工作计划、阶段性工 作计划、专项工作计划；研究制订切实可行的工作方案及工作 措施并组织实施，确保各项目标任务完成；（三）研究解决清收工

3、作中的具体困难和问题，不断总结 清收工作中好的经验和作法；（四）负责对清收队员日常工作安排、任务分解、目标考 核等工作；（五）负责对清收队员的日常管理。包括政治思想、劳动 纪律、行为规范、考勤管理等；（六）负责定期向公司汇报清收工作开展情况；（七）完成公司领导及部门经理交办的其他事项。 第七条清收队全体员工工作职责：（一）服从清收队工作安排和日常管理；（二）尽职履责、团结协作，努力完成表外不良资产清收 任务；（三）配合做好表内不良贷款钉子户、赖账户等恶意逃废 债、负面影响较大、久拖不决、久攻不下的典型户贷款清降工 作；（四）配合做好资产维权工作；（五）自觉遵守国家法律、法规和行业管理各项规章制

4、度， 不从事违法犯罪活动，不参与“六害”行为，自觉维护好单位 利益，自觉维护好单位形象。（六）完成领导交办的其他事项 第四章工作流程第八条工作流程。清收队按公司风险管理部提供的初拟不 良贷款清收对象，原则上按照“建立清收对象台帐T确定清收 组成员名单T制定清收方案及措施T与借款人、担保人反复协 商谈判，制订清收计划-督促落实偿还计划-研究并修订清收 措施一货币收回”等工作流程有序开展清收工作。（一）由风险管理部向清收队提供清收对象清册。一般贷 款包括借款人姓名、住址、身份证号码、欠贷本金及利息、联 系电话、担保方式及抵（质）押物基本情况等。（二）对赖帐户、钉子户等贷款，由风险部提供清收对象 及

5、贷款情况、借款人和担保人相关信息，经公司领导审查同意后交清收队实施清收。（三）大额不良贷款。公司领导及业务部门认为有必要提 交清收队清收的大额不良贷款。第九条 建立清收台帐。对风险管理部提交的清收对象，清 收队必须规范化建立清收台账。主要包括：（一）建立清收明细台账。以机构为单位，逐笔建立清收 对象明细台账，主要包括借款人姓名、住址、身份证号码、欠 贷本金及利息、联系电话、担保方式及抵（质）押物基本情况 等。（二）建立清收汇总台账。在明细台账的基础上，汇总建 立全公司清收总台账。第十条 制订清收方案及措施。在具体实施不良贷款清收工 作前，清收队必须作好调查摸底工作，并在此基础上有针对性 地研究

6、制订清收方案及措施。（一）开展调查摸底工作。主要包括详细调查了解借款人 贷款信息，借款人、担保人信息，借款人、抵（质）押人、保 证人资产状况及偿债能力，借款合同、担保合同等是否存在法 律瑕疵，是否丧失胜诉权等。（二）制订清收方案及措施。在调查摸底基础上，本着“有 利于降低风险、保障债权，有利于减少贷款本息损失，有利于 贷款本息收回”的原则，分门别类、因人而异，灵活制订清收 方案及措施。具体清收措施主要包括：1、谈判清收。与借款人、担保人或其利害关系人见面谈 判，一次性偿还贷款本息或在合理期限内分期偿还贷款本息；、发诉前告之书，限期归还贷款本息；、依法诉讼清收。对多次谈判无果，且具备诉讼条件的

7、借款人或担保人移交资产保全部依法向人民法院提起诉讼，强 制清收； 、委托代理清收。将假名、冒名等涉及金融欺诈贷款在采 用其他清收方式无果的情况下，经公司审批同意后，委托公安 局经侦代理清收。5、其他方式清收。第十一条协商谈判。谈判清收是清收队最常用的、最重要 的清收方法，是谈判技巧、口才、心理、政策和法律等综合能 力的较量。通过与借款人、担保人面对面讲政策、讲法律、讲 道理晓之以理、动之以情，增强其信用意识，提高偿贷主动性， 达到保障债权，收回贷款本息目的。谈判中主要工作事项。（一）向借款人、担保人签发有效的“贷款催收通知书” 并取得回执，交风险管理部纳入信贷档案妥善保管；（二）与借款人、实际

8、用款人签订有效的“债权确认书” 并交风险管理部纳入信贷档案妥善保管；（三）签订合理的“贷款偿还协议书”；（四）送达“诉前告之书”。在多次谈判无果情况下，对 适宜采取法律诉讼的，经风险管理部审查同意后送达“诉前告 之书”；（五）收回贷款本息；（六）其他事项。第十二条督促落实偿还计划。对制订的偿还计划，清收队 必须在清收台账上注明，落实专人随时跟踪、关注，督促落实 偿还计划。对不落实偿还计划的，要及时研究制订或调整清收 措施，最大限度收回贷款本息，减少损失。第五章工作规范第十三条清收队员工作期间必须佩带公司统一制作的服务 牌，便于开展工作和接受群众监督。违者，每次给予经济处罚 50 元。第十四条清

9、收队必须执行公司的劳动纪律考勤制度。严格 执行请销假制度。成员休息、或因事、因病或其他特殊情况需 请假的，一律报公司分管领导审批。假期结束后，必须主动到 公司分管领导处销假。对不请假、请假未批准擅自离岗，或擅 自超假或不主动销假的，一律按旷工处理。第十五条确因清收不良贷款地，需要车辆的应事先告知综 合管理部，由综合管理部登记配车。第十六条，对清收人员实行不定额薪酬，按完成任务比例 及收回本息的比例双项考核计付工资。1、实行全额按收回金额的比例支付薪酬，包函在收贷过程 中的各项差费。2、以货币资金收回的贷款本息，按收回金额的 4%为计付 标准。3、以物抵收的贷款本息，按收回金额的 2%为计付标准。 以上两项作为应付薪酬依据。4、对本月或本季