2022年农村信用社信贷业务题库

1、农村信用社信贷业务题库 一、 填空题 1公司法中所称公司是指在中国境内设立的 公司和 公司。（有限责任、股份有限） 2有限责任公司以其 为限对公司承当责任。（认缴的出资额） 3. 股份有限公司的股东以其 为限对公司承当责任。（认购的股份） 1客户经理是为 的专职营销人员(客户提供综合服务) 2客户经理指 职务，区别于行政职务和技术职称只限于在联社及信用社工作的人员担任。（岗位） 3客户经理由 进行资格认定由 考核和聘任。(联社、信用社) 4客户经理重要负责贷款的发放、管理工作兼职 、 理及市场调查等工作。（存款营销、中间业务） 5客户经理任职坚持 、 原则。（自愿、择优） 6客户经理通过 产生

2、，考核合格后由 聘任。（竞聘、信用）（社主任） 7客户经理实行 的计酬方式。（绩效挂钩） 8 客户经理的工作制有 、 、 、 。（日记填报制度、走访客户报告制度、客户档案管理制度、信息交流制度） 9对客户经理的考核要充足体现“ 、 、 ”的原则。（绩效挂钩、多劳多得、动态考核） 10授信是指农村信用社通过综合评价客户 、 、 因素，在信用风险限额的基本上核定信用控制量，并通过对授信额度的使用、监控、控制客户风险的过程。（客户资信状况、授信风险和信用需求）11授信分为 和 两种方式。（基本授信、特别授信） 12. 核定客户授信额度，要根据客户经营状况、合理需求及其承当风险的能力和 的能力审慎拟定

3、。(信用社承当风险的能力) 13对银行承兑汇票贴现客户按河北省农村信用社银行承兑汇票贴现业务操作规程试行 核定授信额度。(直接) 14农户授信分 授信和 授信。（信顾客、联保小组）15. 对农户授信一般分为 、 、 、 和 后续管理五个环节。(受理、信用级别评估、核定授信额度、额度使用) 16. 对授信客户后续管理采用 、 的管理方式。(平常监测、定期分析评价) 17授信客户浮现 、 、 的状况信用社要限令其在30日内改正。（贷款逾期、欠息、导致信用社被迫垫款） 18大客户评价工作必须遵循 、 、 、 、客观真实等原则。（统一指标、统一原则、按程序评估、适时调节） 19授信实行年度内“ 、 、

4、 、 ”的限额管理措施。（一次授信随用随贷总额控制周转使用） 20农村信用社客户信用级别评估实行 分制。（85分） 21对大客户评估的信用级别和授信额度有效期为 。（一年） 22直接评价人员由 两人或两人以上构成。（基层信用社 信贷人员） 23评价审定人员对客户评价报告的 涉及 和 负责。（整体质量、精确性、完整性） 24贷款分类成果为 和 时必须重新进行客户评价。（可疑、损失） 25对小客户的授信根据 、 计算授信控制量结合信用需求等因素，核定授信额度。（综合评价系数、信用风险限额） 26授信控制量 。（综合评价系数、信用风险限额） 27小客户净资产的认定采用 、 、 的措施。（实地清查、账

5、实结合、现值确认） 28信用社对农户授信仅限于 和 。（农户小额信用贷款、联保贷款） 29农户小额信用贷款实行制度 。贷款证 30农户小额信用贷款按照“ 、 、 、 、 ”的原则发放贷款。一户一证、一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用 31农户联保贷款实行“ 、 、 、 ”的管理措施。个人申请、多户联保、周转使用、责任连带 二、 判断题 1客户经理负责的客户其申请的贷款经审批发放后贷款的收回责任由审批人承当。 2被聘任的客户经理一般聘期为一年。 3授信额度的核定不涉及最高授信额度及其项下的单项信用品种授信额度的核定。 4各单项信用品种授信额度之和不得超过该客户授信总额度。 5提供100%保证

6、金的按不超过保证金额度核定授信额度。 6.资产在XX万元含以上的大客户授信操作程序一般分为受理、提出授信额度建议、额度审批、额度使用及后续管理等五个环节。 7.信用社在受理客户授信时可以让客户参与申报材料的编制。 8.在额度有效期内任一时点客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。 9.信用社、联社可根据实际状况自行调减已核定的授信额度。 10B级客户是农村信用社重点监管的客户。 11A级客户是农村信用社限制贷款客户。 12大客户信用级别评估一般分为材料收集与审查、调查与核算、信用级别评估、授信量分析、撰写评价报告等五个环节。 13对客户的授信额度原则上不得超过测算出的授信控制量。 14对

7、客户信用级别评估的成果要向社会公开。 15小客户持续两年亏损或持续两年经营钞票净流量为负值不得接受其申请授信。 16客户授信对固定资产审查按其入帐价值确认。 17农户信用级别分为AAA、AA、A三个级别。 三、单选题 1公司营业执照签发日期为 。B A执照签发日期 B公司成立日期 C公司开业日期 D税务登记日期 2根据客户经理的水平、业绩进行量化考核将客户经理划分为 级。B A. 12 B. 13 C. 14 D. 15 3客户经理要定期走访贷款客户,公司客户每月走访不得少于( )次.(C) A. 1 B. 2 C. 3 D. 4 4下列哪项内容不是特别授信内容。D A因客户状况变化需要增长的

8、授信 B因国家货币信贷政策或市场变化超过基本授信所追加的授信 C超过信用级别评估测算的信用控制量的授信 D因客户状况变化需要增长的授信 5授信期限应根据客户对象、授信方式的不同分别拟定对农户授信的有效期一般为 对其她客户一般为 。CB A. 半年 B. 1年 C. 2年 D.3年 6以存单折、国债券、银行承兑汇票、本票和保单分红储蓄类质押的按不超过质押物变现值的 。D A. 70% B. 75% C. 80% D.90% 7. 授信客户浮现贷款逾期、欠息或导致信用社被迫垫款的状况信用社要限令其在 内改正。C A. 10日 B. 15日 C. 30日 D.60日 8农村信用社客户信用级别评估实行

9、 分制。A A. 85 B. 90 C. 95 D.100 9大客户授信评价审查人员由如下哪种人员构成 。B A. 基层信用社信贷人员 B. 联社信贷部门成员 C. 信贷业务审批委员会成员 D. 评估部门人员 10 负责客户评价的具体实行工作。B A. 基层信用社信贷人员 B. 联社信贷部门 C. 联社信贷业务审批委员会 D. 办事处信贷业务审批委员会 11客户信用级别评估及贷款授信后信用社及联社信贷部门应按 检查。C A. 旬 B. 月 C. 季 D.年 12信用风险限额净资产 。C A. 60% B.70% C. 80% D.90% 13 具体负责对信顾客级别评估和联保组织的评审工作。B

10、A. 信用社信贷人员 B. 信用社信贷业务审批小组 C. 联社信贷部门 D. 联社信贷业务审批小组 14下列条件 是“AA”级别的原则。A A家庭易变现财产在23万元 B家庭年综合纯收入在12万元 C经营项目自筹资金占总投资的30%以上 D以上都不对 5公司法对下列多种出资形式占公司注册资本的比例有最低规定的是 。A A货币 B专利权 C机器设备 D土地使用权 6法定公积金转为资本时所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的C A15% B20% C25% D30% 7有限责任公司因章程规定的营业期限届满而解散的其清算构成员应由A A公司股东构成 B公司董事构成 C公司董事会选举的人员构成

11、 D人民法院指定的人员构成 8下列有关一种自然人设立的一人有限责任公司转投资的表述对的的是C A一人公司可以与她人共同设立有限责任公司 B一人公司可以与她人共同设立合伙公司 C一人公司可以再投资设立一人公司 D一人公司不可以与她人共同设立股份有限公司 10股份有限公司的发起人人数为 D A2人以上 B5人以上 12有关国有独资公司组织机构的设立问题下列表述对的的是 D A不设股东会 B董事会成员由职工大会选举产生 C监事会成员不少于3人 D高档管理人员一律不得在其她公司兼职 19根据国内公司法规定可以担任公司监事的是C A公司的董事 B公司的经理 C公司的股东 D公司的财务负责人 四、多选题

12、1客户经理任职坚持自愿、择优原则采用 的措施。ACD A. 自愿报名 B. 统一管理 C. 择优任用 D. 动态管理 2有下列哪些行为的人员不得担任客户经理 。ABCD A思想品德不好有过以贷谋私行为的人 B个人经商、办公司在公司投资入股的人员 C有赌博行为的人员 D不良贷款责任清收人员 3客户经理的任务完毕状况由( )填报由( )考核( )信贷部门复查后兑现绩效工资。C、A、B A. 信用社 B. 联社 C. 本人 D. 办事处 4基本授信涉及的内容有 。AD A对单个客户的最高授信额度 B因客户状况变化需要增长的授信 C信用级别评估测算的信用控制量的授信 D个客户分别以不同方式授信的额度

13、5特别授信涉及的内容有 。ABCD A因客户状况变化需要增长的授信 B因国家货币信贷政策或市场变化超过基本授信所追加的授信 C超过信用级别评估测算的信用控制量的授信 D特别项目融资的临时授信 6.如下列 质押的按不超过质押物变现值的90%。ABC A. 存单 B. 国债券 C. 银行承兑汇票 D. 仓单 7.发生下列哪几种状况将根据河北省农村信用社有关规定对直接负责人进行相应惩罚。ABCD A.不认真履行岗位职责因调查失实、审查不严导致授信决策失误 B.参与或默许客户编制虚假报表以骗取信用级别和授信 C.擅自向客户透露农村信用社客户评价指标和评价措施 D.擅自向客户透露授信成果的 8授信大客户

14、应具有的条件有 。ABC A信用良好在信用社及其她金融机构无不良信用记录 B内部管理规范财务管理健全 C主营业务经营稳定持续两年赚钱新成立客户除外且钞票净流量和经营性钞票净流量不小于0 D信用级别须在A级含以上。 9客户信用级别分为如下 级别。ABCDE A AAA B. AA C. A D. B E. C F.D 10客户评价由如下哪些人员共同完毕 。ACD A. 直接评价人员 B. 评价评估人员 C. 评价审查人员 D. 评价审定人员 11贷款形态浮现 时必须重新进行客户评价。CD A. 次级 B. 可疑 C. 呆滞 D. 呆帐 12综合评价系数根据授信客户的 等因素进行综合评价拟定。AB

15、CD A. 主体资格 B. 财务状况 C. 非财务状况 D. 拟选择的贷款方式 13可认定的其她已损耗的资产涉及 资产。ABD A. 待摊费用 B. 递延资产 C. 应收帐款 D. 坏账损失 14小客户授信操作程序涉及如下哪几种环节 。ABCDE A. 受理 B. 提出授信额度建议 C. 额度审批 D. 额度使用 E. 后续管理 15小客户授信在流动资产认定是应重点审查 。BCD A. 待摊费用 B. 应收款 C. 预付款 D. 其她应收款 23下列各项中中公司股东可以用作出资方式的是(ABCD) A货币 B土地使用权 C商标权 D股权 E个人信用 24国内公司法对股份有限公司股东转让股份所作

16、的限制有(BCDE) A未上市的股票未经股东大会的批准不得转让 B发起人持有的我司股份自公司成立之日起1年内不得转让 C公司董事在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有我司股份总数的25% D公司董事在离职后半年内不得转让其所持有的我司股份 E公司公开发行股份前已发行的股份自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让 25公司不得收购我司股份但有下列情形的除外(ABCD) A减少公司注册资本 B与持有我司股份的其她公司合并 C将股份奖励给我司职工 D股东因对股东大会作出的公司合并、分立决策持异议而规定公司收购其股份的 E公司持续五年不向股东分派利润而公司该五年持续赚钱并符合法定的分派利润

17、条件的 五、简答 1客户经理的作用。 答:是农村信用社与客户的桥梁和纽带是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋同步也是农村信用社风险防备体系的重要构成部分。 2客户经理必须具有的基本条件。 答一良好品德。具有较高的政治思想素质和职业道德修养爱岗敬业遵纪守法廉洁自律。 二业务能力。具有比较丰富的经济、金融、管理、法律知识具有较高的文字体现和文字分析能力能独立的撰写多种工作报告熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程市场营销能力和金融创新能力较强工作成绩比较突出。 三公关能力。具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力掌握相应的公关技巧讲求营销艺术注重服务质量融洽社企关系。 四创新能力。具

18、有创新意识注重调研根据市场及客户需求可以开发金融新产品或提出建设性意见供领导参照。 3客户经理的工作内容有哪些。 答贷款营销、存量贷款管理、收息、存款营销、 市场调查、客户调查、综合客户、服务、对外宣传、信息反馈、完毕信用社领导交办的其她工作。 4农村信用社对客户授信应遵循如下原则 答(一) 应根据客户所在地区的经济发展水平、客户的经营管理水平、资产负债比例状况、偿债能力等因素拟定不同的授信额度。 (二) 要根据客户的具体状况及时调节对客户的授信额度。 (三) 应在拟定的授信额度内根据客户的实际资金需求、还款能力以及信用社的信贷政策和提供贷款能力具体拟定每种信贷业务的额度。 四授信是农村信用社

19、对客户能力的内部认定可以不向客户公开不作为向客户的法律承诺不必与客户签订合同等。 5.对大客户授信审批时有哪些规定。 (一联社对客户授信额度的审批按河北省农村信用社信贷业务审批措施(试行)核定的权限执行。超过核定的权限的上报市办事处市联社征询。 (二)特别授信一律上报市办事处市联社征询。 (三对客户调节授信额度应按照拟调节后授信额度所相应的审批权限审批。 6.在客户授信额度使用有哪些规定。 (一)在额度有效期内任一时点客户在信用社的信贷业务余额不得超过授信总额度。 (二)办理额度内具体业务时按照有关信贷品种的规定执行。 (三)在授信额度内对具体业务的审批按信贷业务授权权限的规定执行。 四授信额

20、度内信贷业务的审批要适度从简、从速。 7.授信客户在授信期间内发生哪些状况时信用社、联社要根据对客户重新评价的成果调节或取消授信额度 一授信客户所在地区发生或潜伏重大金融风险 二授信客户发生重大经营困难和风险 三市场发生重大变化 四货币政策发生重大调节 五兼并、收购、分立、合并、破产、股份制改造、资产重组、终结等重大体制变革 六总投资超过客户前三年税后利润之和的重大建设项目 七标的额达到净资产的30%的重大法律诉讼 八对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保 九重大人事调节 十重大事故和大额补偿等重大事项 十一其她应调节授信额度的状况。 8小客户授信应具有的基本条件: 一有按期还本付息能力原

21、应付贷款利息和到期贷款已清偿没有清偿的已经做了信用社承认的归还筹划在其她金融机构无不良贷款记录 二除不需要经工商部门核准登记的事业法人、种植、养殖大户外应当在工商部门领取工商执照并办理年检手续。已获得土地、环保、规划等有权部门批准的文献其她特殊行业的要有特殊行业许可证 三在农村信用社开立基本账户或一般账户 四公司法人、事业法人和其她经济组织应持有人民银行核发的年检合格的贷款卡 五从事产业符合国家产业政策生产经营正常、产品有市场、经营有效益 六信用社规定的其她条件。 9农户小额贷款的用途有哪些。 一种植业、养殖业贷款 二小型农机具贷款 三环绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款 四建房、购房、购

22、买耐用消费品等生活消费类贷款 五其他符合国家农业产业政策的生产经营活动的资金需求。 一、填空 1.银行业监督管理机构采用前款规定措施调查人员不得少于 并应当出示合法证件和调查告知书。(二人) 2.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高档管理人员实行 管理。(任职资格) 3.不动产物权的设立、变更、转让和消灭根据法律规定应当登记的自 发生效力。(记载于不动产登记簿时) 4.因继承或者受遗赠获得物权的自 发生效力。继承或者受遗赠开始时 5.公司法人对其不动产和动产根据法律、行政法规以及章程享有 、 、 和 的权利。占有、使用、收益、处分 6.国家实行自然资源 使用制度但法律另有规定的除

23、外。(有偿) 7.耕地的承包期为 年。(三十) 8.土地承包经营权自 生效时设立。土地承包经营权合同 9.担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效担保合同 但法律另有规定的除外。(无效) 10.担保物权的担保范畴涉及 及其 、违约金、损害补偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。主债权、利息 11.以建筑物抵押的该建筑物占用范畴内的 使用权一并抵押。(建设用地) 12. 有权利凭证的质权自 时设立没有权利凭证的质权自 时设立。权利凭证交付质权人、有关部门办理出质登记 13.对存单、国债、汇票质押的信贷业务单笔金额为 万元不含本数超过该金额的要事先报市联社、办事处备案。1000 14

24、.信用社、县级联社对经审批通过并已发生的信贷业务实行 制度。跟踪检查 15.信贷业务的决策以 为核心信贷业务的最后决定权在 。县级联社、县级联社 16.贷款操作坚持 、 、 相统一的原则依法放贷、合规操作、强化监督、规避风险提高信贷资金效益。安全性、流动性、效益性 17.贷款操作程序力求 、 、 、 。 简便、迅速、科学、以便客户 18.信用社审批信贷业务时参与审批会议的人员必须达到信贷审批小构成员的 以上不含本数。信贷业务必须得到信贷审批小组 以上不含本数成员的批准方为通过。三分之二三分之二 19.县级联社信贷业务审批权限分为 级别。六个 20.银行承兑汇票的贴现业务须事后 工作日内向上级机

25、构报备。五个 21.信用社对在自己的权限内的农户小额信用贷款和农户联保贷款、质押存单、国债、汇票贷款可由信贷员或客户经理下同提出意见 决定与否批准。信用社主任 22.县级联社从正式受理信用社上报审批信贷业务起原则上在 个工作日内完成答复或审批。十 23.凡申请流动资金贷款的公司必须具有公司所需流动资金 以上的自有资金申请固定资产贷款的公司必须具有该项目投资总额 以上的自有资金。(30%,50%) 24.农户小额贷款按照“ ”的原则发放贷款。一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用 25.对贷款额度超过 万元、抵质押物价值较大的可由合法的评估机构进行评估也可由信用社自行评估。20 26.以划拨方式

26、获得的国有土地上的房屋抵押的 的国有土地使用权同步抵押。该房屋占有范畴内 27.以 方式获得的国有土地使用权抵押的应当将抵押时该土地上的房屋同时抵押。出让 28.在信用社办理抵押贷款的必须将她项权利证书交 于 保管。信用 社 29.借款凭证借据既是债权、债务凭证又是信用社贷款 的业务凭证。(帐务解决) 30.贷款支付结算时必须由 持有效身份证件、小额信用贷款证到信用社亲自办理并在借款凭证上签字盖章。(借款人本人) 31.记帐人员、出纳人员在接到由 签章的借款凭证后方可办理贷款支付结算。(会计) 32.信用社对当年发放的贷款要采用 互换管辖户的方式检查。(信贷员) 33.农户贷款可采用 、 、

27、灵活结合的方式进行催收具体采用那种方式视实际状况而定。(口头、电话、文本) 34.借款人在还款期限内死亡、失踪或丧失民事行为能力应按有关法律规定处置抵质押物、向担保人行使追索权或向 追索。(财产法定继承人) 35.贷款原始资料管理规定分类建档按 编号逐 编码填制目录按 装订成册。户页年 36.有关部门人借阅信贷档案查询资料须经 批准并进行借阅登记。主管领导 37.从经济条件上讲自然人作保证人的所保证的借款本息额不得超过该自然人前 年的合法收入额。(两) 38.对非公司类客户可在贷款发放后天 内进行初次检查。(30) 39.贷后跟踪检查的重点放在贷款 上。安全性 40.为了便于对农村信用社贷款进

28、行风险五级分类根据借款对象不同将农村信用社的贷款分为 贷款和 贷款。企事业单位、自然人 41.贷款损失准备金的种类涉及 、 、和 。普通准备金、专项准备金、特别准备金 42.农村信用社企事业单位贷款评估贷款归还的也许性分析措施包括 、 、 、和 。财务分析、钞票流量分析、非财务分析、 担保分析 43.速动比率是将流动资产中变现能力最弱的 扣除后除以流动负债后得到的比率关系。(存贷) 44.统一法人后大额事业单位贷款指单户贷款余额占上年末县联社资本总额比例超过 的企事业单位贷款。20% 45.在对住房按揭贷款进行分类时借款人持续违约期数达3 次贷款本金或利息逾期90 天以内的应被划为 类。关注

29、46.需要重组的贷款至少划分为 类。次级 47.基于对借款人清收贷款本息、保全资产等目的而实行的“借新还旧”贷款最高归入 类。次级 48.违背行业信贷管理规定或监管部门监管章程发放的贷款最高分为 类。关注 49.向关系人发放的贷款最高划分为 类。关注 50.非呆账贷款认定为损失的单笔金额超过100万元含的自然人贷款及单笔金额超过万元含的企事业法人贷款要上报 最后认定。省联社 二、单选 1.遗失物自发布招领公示之日起 内无人认领的归国家所有。 A A.半年 B.三个月 C.一种月 D.一年 2.林地的承包期为 年。 A A.三十年至七十 B.五十年 C.七十年 D.三十年 3. 以上地方人民政府

30、应当向土地承包经营权人发放土地承包经营权证、林权证、草原使用权证并登记造册确认土地承包经营权。 A A.县级 B.乡级 C.市级 D.省级 4.设立抵押权当事人应当采用 形式签订抵押合同。 A A.书面 B.口头 C.电话商定 D.第三人见证 5.农户小额贷款核定贷款限额不能超过农户当年综合收入剔除当年需归还的其她债务的 。A A.70% B.60% C.75% D.80% 6.农户小额贷款对非信顾客以及贷款需求超过贷款限额的信顾客实行联保其联保户的贷款总额不能超过联保户当年综合收入剔除当年需归还的其她债务的( )。D A.70% B.60% C.75% D.80% 7.贷款额度在 万元以内的

31、含在设定抵押、动产质押时对价值较低并且有价格证明凭证购买发票、买卖合同等的可按其凭证协商定价。 A A.20 B.15 C.30 D.25 8.以房屋、车辆、船舶等抵押的原则上办理保险手续。保险期限要至少长于贷款期 个月。 B A.2 B.1 C.3 D.6 9.县级联社对单户余额 万元以上的贷款要进行半年监督检查。( )A A.50 B.100 C.200 D.500 10.短期贷款到期前 、 、 天,应分次向借款人发出到逾期贷款催收通知书。 D A.30、15、10 B.45、30、15 C.45、25、15 D.30、15、7 11.中长期贷款到期前 、 、 、 天,应分次向借款人发出到

32、逾期贷款催收告知书。 D A.60、45、30、15 B.90、45、30、15 C.60、30、20、10 D.90、30、15、7 12.贷款到期含分次还款中的每一次到期后借款人不能按期还款的在逾期 日内向借款人、保证人发出到逾期贷款催收告知书和履行保证责任通知书。 A A.7 B.10 C.15 D.30 13.农户经济档案和小额信用贷款档案要按 建立按村、庄、屯归档。( )C A.笔 B.金额 C.户 D.借款期限 14.从经济条件上讲保证人合计对外提供保证的债务总额 涉及拟提供保证的借款本息 不超过保证人净资产的 倍。 A A.2 B.3 C.4 D.5 15.对公司类客户应在贷款发

33、放后 天内应进行初次检查。 B A.10 B.15 C.20 D.7 16.用划拨的国有土地使用权做抵押时其评估价值中必须 扣除 的土地出让金。 A A.40% B.45% C.50% D.56% 17.根据自然人一般农户信用贷款五级分类矩阵表信用级别优秀的,贷款逾期181 天一360 天的一般应被划为 )。B A.正常 B.可疑 C.关注 D.次级 18.甲公司向乙银行于借款一百万元双方商定还款期为 年2月1日。借款到期后甲公司始终未归还借款。乙银行先后于3月3日、5月8日向甲公司发出催款函。如乙银行要起诉甲公司应在 之前向法院提出。( )D A.2月1日 B.2月1日 C.3月3日 D.5

34、月8日 19.从银行的角度看用 衡量公司的短期偿债能力更有效。A A.速动比率 B.流动比率 C.资产负债率 D.产权比率 20.不考虑其她状况如果一家本来贷款为正常类的借款公司三年内更换了两任财务主管农村信用社应将贷款调节为哪一类( ) C A.正常 B.可疑 C.关注 D.次级 21.对挪用的贷款最高只能分为 类贷款。( ) B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 22.未参与信用级别评估的农户抵押贷款已逾期31天应划分为 贷款。( )B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 23.下面不是对借款人信用分析的内容是 D A.借款人品格 B.借款人能力 C.借款人的资本 D.

35、借款人的职务 24.借款人或有负债如对外担保、签发商业汇票等 或与上期相比有较大幅度 时应划为关注类。 A A.过大 上升 B.过大 下降 C.较小 上升 D.较小 下降 25.下面不可以作为质押贷款的是 。C A.汇票 B.支票 C.信用社股金证 D.存款单 26.借款人经营亏损支付困难并且难以获得补充资金来源经营活动的钞票流量为负数不考虑其她因素状况下一般划入 类。C A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 E.损失 27.下列各指标中可用于分析公司长期偿债能力的有 。A A.产权比率 B.流动比率 C.存货周转率 D.速动比率 28.贷后检查的措施是 。D A.跟踪检查 B.定期检查 C

36、.不定期检查 D.前三种都是 29.贷款类别由下级调至上级的由贷款发放单位提出调节理由并上报联社 拟定分类成果。 B A.信贷经营部门 B.风险管理部门 C.稽核部门 D.财务会计部门 30.按贷款风险分类法分类尽管借款人目前有能力归还贷款本息但存在某些也许对归还产生不利影响的因素此类贷款应划为 。B A.正常 B.关注 C.次级 D.可疑 三、多选 1.下面哪些情形由国务院银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得违法所得五十万元以上的并处违法所得一倍以上五倍如下罚款没 有违法所得或者违法所得局限性五十万元的处五十万元以上二百万元如下罚款情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或

37、者吊销其经营许可证构成犯罪的依法追究刑事责任 。ABCD A.未经批准设立分支机构的 B.未经批准变更、终结的 C.违背规定从事未经批准或者未备案的业务活动的 D.违背规定提高或者减少存款利率、贷款利率的 2.下面哪些情形由国务院银行业监督管理机构责令改正并处二十万元以上五十万元如下罚款情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的依法追究刑事责任 。ABCDE A.未经任职资格审查任命董事、高档管理人员的 B.回绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的 C.提供虚假的或者隐瞒重要事实报表、报告等文献、资料的 D.未按照规定进行信息披露的 E.严重违背审慎经营规则的 3.

38、银行业监督管理机构根据审慎监管的规定可以采用下列哪些措施进行现场检查( ) 。ABCD A.进入银行业金融机构进行检查 B.询问银行业金融机构的工作人员规定其对有关检查事项作出阐明 C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文献、资料对也许被转移、隐匿或者毁损的文献、资料予以封存 D.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 4.国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限对有关事项作出批准或者不批准的书面决定下面说法对的的是( )。ABC A.银行业金融机构的设立自收到申请文献之日起半年内B.银行业金融机构的变更、终结以及业务范畴和增长业务范畴内的业务品种自收到申请文献之日起三个月内

39、 C.审查董事和高档管理人员的任职资格自收到申请文献之日起三十日内 D.审查董事和高档管理人员的任职资格自收到申请文献之日起十五日内 5.物权受到侵害的权利人可以通过 等途径解决。 ABCD A.和解 B.调解 C.仲裁 D.诉讼 6.集体所有的不动产和动产涉及 。ABCD A.法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂 B.集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施 C.集体所有的教育、科学、文化、卫生、体育等设施 D.集体所有的其她不动产和动产 7.对于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等根据下列规定行使所有权 。ABC A.属于村农民集体所有的由村集体经济组织或者村

40、民委员会代表集体行使所有权 B.分别属于村内两个以上农民集体所有的由村内各该集体经济组织或者村民小组代表集体行使所有权 C.属于乡镇农民集体所有的由乡镇集体经济组织代表集体行使所有权 D.分别属于村内两个以上农民集体所有的由村委会集体行使所有权 8.下列事项由业主共同决定 。ABCD A.制定和修改建筑物及其附属设施的管理规约 B.选聘和解雇物业服务公司或者其她管理人 C.筹集和使用建筑物及其附属设施的维修资金 D.改建、重建建筑物及其附属设施 9.无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的所有权人有权追回除法律另有规定外符合下列哪些情形的受让人获得该不动产或者动产的所有权 。ABC A.受让人

41、受让该不动产或者动产时是善意的 B.以合理的价格转让 C.转让的不动产或者动产根据法律规定应当登记的已经登记不需要登记的已经交付给受让人 D.签订了转让合同 10.农民集体所有和国家所有由农民集体使用的 依法实行土地承包经营制度。 ABC A.耕地 B.林地 C.草地以及其她用于农业的土地 D.矿山 11.有下列情形之一的担保物权消灭 。ABCD A.主债权消灭 B.担保物权实现 C.债权人放弃担保物权 D.法律规定担保物权消灭的其她情形 11.下列哪些法人或其她机构不得作保证人 。ABC A.国家机关但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外 B.以公益为目的的事业单位学

42、校、幼儿园、医院、科学院、图书馆等 C.社会团队 D.跨国公司 12.从事其她经营的公司和个体工商户申请贷款时要提供营业执照并提出书面申请同步视具体状况须提供如下哪些资料 。ABCD A.公司法定代表人及高档管理人员简历 B.借款公司近三年和当期资产负债表、损益表、钞票流量表等有关报表 C.贷款项目建议书和可行性报告 D.公司法定代表人资格证明和公司经营合法性证明 13.保证贷款除严格按规定的保证人应具有的条件进行调查外还应调查如下哪些内容( )。ABCD A.与否具有作保证人的法律资格 B.前三年的经营钞票净流入量及净资产数额并同拟保证的借款本息额相比较以此来判断保证人与否具有代为归还能力

43、C.对自身债务与否能到期归还生产经营活动与否正常 D.保证人的对外担保状况 14.农户联保贷款基本档案资料涉及 。ABC A.农户经济档案 B.联保借款申请书 C.农户联保借款合同、联保担保合同 D. 农户小额信用贷款证复印件 15.农户联保贷款的借款人应具有如下条件: 。ABCD A.借款人有生产经营资金需求 B.借款人具有完全民事行为能力 C.借款人自愿签订并遵守联保合同 D.借款人从事符合国家农业产业政策规定的经营活动 E.联保小组由居住在信用社服务区内资信较好且有担保能力的一般不少于3户以上的固定或不固定借款人自愿构成 16.从法律条件上讲可作为保证人的有 。ABCD A.公司法人 B

44、.从事经营活动的事业法人 C.其她经济组织 D.具有完全民事行为能力的自然人 E.公司法人的分支机构 17.抵、质押物应具有的条件涉及: 。ABD A.国家容许其流通和转让 B.未被查封、扣押和监管 C.市场价值变化快 D.权属关系明确不存在产权争议拟抵、质押部分未设定其她权利 18.贷款重要证件原件应涉及如下哪些内容 。ABCD A.各类权利证书 B.各类她项权利证书 C.质物止付手续 D.抵押物保险单 19.在贷后检查中对下列哪些状况信用社要严密监控 ABCD A.初次还款时间无端向后迟延 B.对于到期的贷款规定展期或转贷 C.借款人在信用社的帐户资金流量明显减少 D.借款人态度发生变化

45、20.农户联保贷款应重点调查如下哪些内容 ACD A.根据联保小构成员提出的联保借款申请及身份证件核查其与否符合联保贷款条件 B.借款人近一年在信用社和其她金融机构有无不良记录 C.贷款用途与否真实合规与否存在多户承贷一户使用或一户多组、串组贷款等问题 D.借款人土地耕作、特产种植面积、养殖条件及规模 21.对公司贷款在符合借款申请条件的基本上根据其提供的有关资料重点调查如下哪些内容( )ABCDE A.公司法人主体合法性 B.公司注册资本的真实性 C.公司信用、管理状况 D.公司财务状况 E.贷款担保状况 22.农村信用社进行五级分类的范畴涉及哪些: 。ABCDE A.贷款 B.贴现 C.信

46、用垫款 D.银行承兑汇票 E.信用卡透支 23.贷款损失准备金的计提原则涉及( )。ABC A.审慎会计原则 B.及时性原则 C.充足性原则 D.全面性原则 E.合理性原则 24.非财务因素分析时间一般在贷款业务的 和 两个阶段。两个阶段分析内容基本相似但侧重点有所差别。 AD A.贷前调查 B.贷款审查 C.贷款审批 D.贷后检查 25.借新还旧贷款原则上应同步满足如下哪些条件 。 ABCD A.借款人生产经营活动正常能准时支付利息 B.重新办理了贷款手续 C.贷款担保有效 D.属于周转性贷款 26.信贷资产风险分类原则有 。 ABCDE A.风险原则 B.真实原则 C.审慎原则 D.灵活原

47、则 E.动态管理原则 27.下列状况属于关注类的有 。AC A.信用卡透支61天90天 B.住房按揭贷款可以正常还本付息 C.农户信用级别评估为一般的抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天90天 D.借款人处在停产、半停产状态固定资产贷款项目处在听、缓建状态 28.浮现如下哪些状况的贷款应列入可疑类贷款。 CDE A.借款人在其她金融机构的贷款被划为可疑类 B.本金或利息逾期91至180天的贷款 C.已诉诸法律追收的贷款 D.借款人在其她金融机构的贷款被划为损失类 E.通过多次谈判借款人明显没有还款意愿 29.浮现如下哪些状况的贷款应列入次级类贷款。 ABCD A.借款人经营亏损支付困难并且难以

48、获得补充资金来源经营活动的钞票流量为负数 B.借款人已不得不通过发售、变卖重要的生产、经营性固定资产来维持生产经营或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金 C.借款人内部管理浮现问题对正常经营构成实质性损害阻碍债务的及时足额清偿 D.抵押品评估报告、财产所有权证遗失并且对还款构成实质性影响 E.借款人在其她银行的贷款被划为次级类 30.对损失类贷款的管理措施有 。ACD A.及时足额申报债权B.对债务实行重组并尽量压缩贷款 C.依法追究与破产清算 D.按有关规定予以核销 四、判断 1.经国务院银行业监督管理机构或者其市一级派出机构负责人批准银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行

49、业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。 2.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高档管理人员变更以及其她重大事项等信息。 3.国务院银行业监督管理机构根据法律、行政法规规定的条件和程序审查批准银行业金融机构的设立、变更、终结以及业务范畴。 4.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文献、资料的由银行业监督管理机构责令改正逾期不改正的处三十万元以上五十万元如下罚款。 5.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排她的权利涉及所有权、用益物权和担保物权。 6.不动产物权的设立、变更、转让和消灭应当根据法律规定登记。动产物权的

50、设立和转让应当根据法律规定交付。 7.当事人之间签订有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同除法律另有规定或者合同另有商定外自合同成立时生效。 8.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等导致物权设 立、变更、转让或者消灭的自法律文书或者人民政府的征收决定等生效时发生效力。 9.享有不动产物权的处分该物权时根据法律规定需要办理登记的登不登记均发生物权效力。 10.业主转让建筑物内的住宅、经营性用房其对共有部分享有的共有和共同管理的权利一并转让。 11.土地承包经营权人根据农村土地承包法的规定有权将土地承包经营权采用转包、互换、转让等方式流转。 12.建设用地使用权可以在土地的

51、地表、地上或者地下分别设立。 13.乡镇、村公司的建设用地使用权可以单独抵押。 14.农户小额信用贷款的借款人必须具有本辖区户口和完全民事行为能力。 15联保小组由居住在信用社服务区内资信较好且有担保能力的一般不少于3户以上的固定或不固定借款人自愿构成。 16.农村信用社原则上不接受非通用设备抵押通用设备抵押也要从严控制。 17.存单质押业务须现场调查存单的真伪现场办理冻结止付手续。 18.对于已建造面积不不小于总设计建筑面积50%不能保证在贷款到期两个月前交付使用的在建工程不予办理抵押贷款。 19.对租赁期较长超过3年的或已经付清租金的房地产不予办理抵押贷款。 20.五级分类以将来贷款归还也

52、许性作为风险分类原则,逾期长短不再作为五级分类衡量贷款质量的原则。 21.农村信用社在根据分类原则充足分析借款人第一还款来源的基本上应结合担保分析成果进行相应调节介于相邻档次之间的贷款原则上应归入高一级档次例如次级和关注之间应归入关注。 22.借款公司有虚假验资、抽逃资本金或资本金未按商定到位状况的分类成果下调一级。 23.利息保障倍数亦称已获利息倍数它是用来衡量公司归还借款利息能力的指标。 24.借款人或其法定代表人波及重大案件对借款人的正常经营活动导致重大影响的应被划为次级类贷款。 25.对符合财政部、国家税务总局有关规定并划为呆账的贷款可简化程序批量地将其归为损失类。 26.流动比率越高

53、表白公司归还流动负债的能力越弱。 27.由于借款人和担保人不能归还到期债务金融公司诉诸法律借款人和担保人虽有财产经法院对借款人和担保人强制执行超过2年以上仍未收回的债权可认定为呆账。 28.承兑银行经营状况不佳或浮现流动性困难贴现手续不完全、有重大缺陷并足以导致不能顺利收款的应至少归为关注类。 29.信用评级为一般担保方式为抵押的自然人一般农户贷款逾期91天至181天应被划为关注类贷款。 30.在农村信用社贷款五级分类中不具有法人资格的其她经济组织应纳入自然人贷款范畴采用采用矩阵法进行批量分类。 五、简答 1.债务人或者第三人有权处分的那些财产可以抵押? 答:建筑物和其她土地附着物建设用地使用

54、权以招标、拍卖、公开协商等方式获得的荒地等土地承包经营权生产设备、原材料、半成品、产品正在建造的建筑物、船舶、航空器交通运送工具法律、行政法规未严禁抵押的其她财产。 2.那些财产不得抵押 答:土地所有权耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权但法律规定可以抵押的除外学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团队的教育设施、医疗卫生设施和其她社会公益设施所有权、使用权不明或者有争议的财产依法被查封、扣押、监管的财产法律、行政法规规定不得抵押的其她财产。 3.农户小额信用贷款的借款人基本条件有哪些 答:具有本辖区户口和完全民事行为能力的农民和个体经营户资信状况良好在信用社和其她金融

55、机构等均无不良信用记录从事土地耕作或其他符合国家农业产业政策的生产经营活动并有合法、可靠的经济来源借款人必须具有劳动生产或经营管理能力并且具有清偿贷款本息的能力借款人被本辖区农村信用社评为信顾客。 4.贷款抵、质押物应具有的条件? 答:一抵、质押物条件 国家容许其流通和转让权属关系明确不存在产权争议拟抵、质押部分未设定其她权利未被查封、扣押和监管市场价值稳定易于变现、保管和处置。 二权利质押的条件 权利真实有效权利人明确不存在争议拟质押部分未设定其她权利未被冻结、保全。 5.贷款发放流程? 答信用社发放贷款要严格按规定程序办理即借款申请、贷前调查、抵质押物评估含信用社自行评估、贷款审查、贷款审

56、批按权限报批、签订借款合同、抵质押物登记、质物止付及移送、保险原则上办理、填制贷款凭证、发放贷款。 6.对公司涉及公司、单位等经营实体贷款,应重点调查那些内容 答:(1)公司法人主体合法性。即按照公司提供的法人营业执照正本核对与借款人名称与否相符营业执照与否通过年检法定代表人与否有变更经济性质是否相符贷款期限与否超过规定经营期限借款用途与否在公司经营范畴内 (2)公司注册资本的真实性。公司注册资本帐实与否相符外资投资公司与否按规定比例注册资本注册资本金额与政府批文中的金额与否一致与否按期足额到位 (3)公司信用、管理状况。考察公司法定代表人信用限度、经营管理能力、公司技术力量、财务制度、管理体

57、制与经营项目、规模与否相适应 (4)公司财务状况。根据公司提供的有关报表对公司的偿债能力、赚钱能力、营运能力进行分析判断信贷资产的风险限度 (5)贷款担保状况。重要涉及保证贷款的保证条件抵质押贷款的合规合法性。 7.简要回答调查报告应涉及的具体内容 答借款人的基本状况借款人的资信状况借款人的经营状况资金需求及还款来源贷款担保状况调查人意见经营负责人的拟定。 8.填制借款凭证的注意事项有哪些 答要素填写齐全不能涂改、挖补、刀刮、皮擦利率不能随意更改签字盖章与借款人名称必须相符印鉴不得用篆字名章公司借款应加盖单位公章、法定代表人或负责人名章及签名、经办人签字自然人借款必须由借款人亲笔签字并加按手印

58、。 9.简述实行贷款五级分类的目的 答增进农村合伙金融机构树立审慎经营、风险为本的管理理念揭示信贷资产的实际价值和风险限度真实、全面、动态地放映其质量及时发现信贷管理中存在的问题提高经营管理水平为充足提取损失准备提供根据增强抗风险能力。 10.简述在贷款五级分类其他非财务分析因素中有哪些银行贷款管理因素影响贷款归还 答违背有关法律、法规发放贷款违背内部信贷政策和操作规程发放贷款缺乏有效的贷款监督影响贷款的及时足额收回对到期贷款催收不力对担保等信用支持缺少有效控制法律文献缺少完整性或合法性单一客户或单笔贷款集中对有问题贷款疏于管理贷款期限不合理。 三个措施一种指引” 一、名词解释5题 1.固定资

59、产贷款:贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其她组织发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。 2.流动资金贷款贷款人向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其她组织发放的用于借款人平常生产经营周转的本外币贷款。 3.个人贷款贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途 4.贷款人受托支付贷款人根据借款人的提款申请和支付委托将贷款资金支付给符合合同商定用途的借款人交易对手。 5.借款人自主支付贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后由借款人自主支付给符合合同商定用途的借款人交易对手。 二、判断题15题 1、在流动资金贷款中贷款人应合理测算借款人营运资金需求一般

60、状况下可以超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 2、项目融资借款人一般是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人不涉及既有企事业法人 3、在流动资金贷款中贷款人需拟定借款人的流动资金授信总额不需拟定具体贷款的额度。 4、项目融资的还款资金来源重要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其她收入一般不具有其她还款来源。 5、在项目融资不同阶段贷款人应综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素合理拟定统一贷款利率不可以分阶段采用不同利率。 6、在流动资金贷款中审批人员只能在授权范畴内审批贷款。 7、项目融资贷款发放前贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位资金使用过程中可以先使用