2022年中级经济师金融专业模拟真题

1、 年中级经济师金融专业真题预测及答案1.在国内金融市场中，基金托管人是获得基金托管资格的()。A.商业银行B.信托公司C.基金公司D.证券公司【答案】A【解析】基金托管人的职责重要体目前基金资产保管、基金资金清算、会计复核以及对基金投资运作的监督等方面。在国内，基金托管人只能由依法设立并获得基金托管资格的商业银行担任。2.新中国成立以来，在国内发行第一笔外币债券的金融机构是(）。A.国家开发银行B.中国人民银行C.中国进出口银行D.中国农业发展银行【答案】A【解析】国家开发银行在国内发行了5亿美元的金融债券，这是中华人民共和国成立以来在国内发行的第一笔外币债券。3.6月6日起，中国人民银行将个

2、人投资人认购大额存单的起点金额由30万元调节至()万元。A.50B.20C.30D.10【答案】B【解析】大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证。6月6日，中国人民银行进一步将个人投资人认购大额存单的起点金额由30万元调节至20万元。4.按照国内绿色债券发行指引债券募集资金占项目总投资比例放宽至()。A.90%B.40%C.80%D.70%答案】C【解析】，国家发展和改革委员会发布的绿色债券发行指引规定，债券募集资金占项目总投资比例放宽至80；发行绿色债券的公司不受发债指标限制；鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券；支持符合条件的股权投资公司、绿色投资基金发

3、行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。5.股份公司将新售股票分售给除股东以外的我司职工、往来客户等，属于()。A.股东分摊B.关联分摊C.第三者分摊D.公司分摊【答案】C【解析】第三者分摊又称为私人配股，即股份公司将新售股票分售给除股东以外的我司职工、往来客户等与公司有特殊关系的第三者。6.下列货币政策工具中，属于直接信用控制类的是()。A.优惠利率B.再贴现利率C.准备金率D.流动性比率【答案】D【解析】直接信用控制是指中央银行以行政命令或其她方式，直接控制金融机构特别是商业银行的信用活动。具体涉及贷款限额、利率限制、流动性比率、直接干预。7.政策性金融机构通过直接或者间接资金投放，吸引商业

4、性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，这属于政策性金融机构职能中的()。A.补充性职能B.倡导性职能C.选择性职能D.服务性职能【答案】B【解析】倡导性职能又称诱导性职能，是指政策性金融机构以直接或间接的资金投放，吸引商业性金融机构或民间资金从事符合经济政策意图的投资和贷款，以发挥其首倡、引导功能，引导资金的流向。8.中央银行依法集中保管存款准备金，从职能上属于()。A.管理金融的银行B.发行的银行C.银行的银行D.政府的银行【答案】C【解析】中央银行是银行的银行，这是指中央银行通过办理存、放、汇等各项业务，充当商业银行与其她金融机构的最后贷款人，履行的职责有集中保管存款准备金

5、、充当最后贷款人、组织全国银行间的清算业务、组织外汇头寸抛补业务。9.在信托当事人中，有权承认信托最后决算成果的是()。A.管理人B.委托人C.受益人D.受托人【答案】C【解析】受益人是在信托关系中享有信托受益权的人，其权利重要涉及:承享委托人所享有的多种权利；依法转让和继承信托受益权；将信托受益权用于清偿到期不能归还的债务；信托终结时，信托文献未规定信托财产归属的，受益人最先获得信托财产；当信托结束时，有承认最后決算的权利，只有当受益人承认信托业务的最后决算后，受托人的责任才算完毕。10.目前，国内外债管理重要实行（）。A.筹划管理B.指标管理C.注册管理D.登记管理【答案】D【解析】国内对

6、外债实行登记管理，债务人按照国家有关规定借用外债，并办理外债登记。11.货币政策中介目的必须可以被迅速、精确地观测，这属于货币政策中介目的的(）。A.内生性B.可测性C.可控性D.有关性【答案】B【解析】可测性是指中央银行所选择的作为中介目的的金融变量的变动情況可以被迅速精确地观测。或者说中央银行可以迅速收集到反映这些金融变量变动状况的精确数据资料，并据以进行有关定量分析。12.目前，国内同业拆借市场的重要交易品种是()。A.7天拆借B.14天拆借C.1个月拆借D.隔夜拆借【答案】D【解析】同业拆借市场有如下特点:期限短。同业拆借市场的期限最长不得超过一年，这其中又以隔夜头寸拆借为主。参与者广

7、泛。在拆借市场交易的重要是金融机构寄存在中央银行账户上的超额存款准备金。信用拆借。13.国内负责制定和实行人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用的金融调控监管机构是()。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员C.中国人民银行D.国家外汇管理局【答案】C【解析】中国人民银行的职责共20项，其中一项为“负责制定和实行人民币汇率政策，推动人民币跨境使用和国际使用，维护国际收支平衡，实行外汇管理，负责国际国内金融市场跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储藏和黄金储藏。14.某公司采用跨国联合的股份化投资，发展本地举足轻重的战略投资者或合伙者，这属于管理()的措

8、施。A.国家风险B.名誉风险C.合规风险D.操作风险【答案】A【解析】金融机构及其她公司管理国家风险的重要措施共10种，其中一种措施是“实行跨国联合的股份化投资，发展本地举足轻重的战略投资者或合伙者等。15.下列融资租赁机构中，重要为中小公司提供融资的是()。A.保险系金融租赁公司B.银行系金融租赁公司C.厂商系融资租赁公司D.独立第三方融资租赁公司【答案】D【解析】独立第三方融资租赁公司觉得中小公司服务为主，优势在于受监管约束少、灵活性高、创新能力强，劣势在于融资成本相对较高、公司信用信息量较少。16.有关远期利率合同的说法，对的的是()。A.买方是名义贷款人B.双方需要互换本金C.在交割日

9、交割的是利息差的折现值D.到期日即为交割日【答案】C【解析】远期利率合同的卖方是名义货款人，其签订远期利率合同的目的是规避利率下降的风险。选项A错误。之因此称为“名义”，是由于借货双方不必互换本金，并不发生事实上的借贷行为，只是在交割日根据合同利率和参照利率之间的差额，交割利息差的折现值。选项B错误，选项C对的。FRA中波及三个时间点，一种是合同生效日；一种是名义贷款起息日，即交割日；一种是名义贷款到期日，即到期日。选项D错误。17.下列经营活动中，属于商业银行负债管理范畴的是()。A.借入款管理B.钞票管理C.贷款管理D.债券投资管理【答案】A【解析】商业银行负债管理重要涉及存款管理和借入款

10、管理两方面的内容。18.以外国货币表达本国货币的价格，这种汇率称为（）。A.本币汇率B.外汇汇率C.即期汇率D.远期汇率【答案】A【解析】间接标价法又称应收标价法，是以一定整数单位(1、100、10000等)的本国货币为原则，折算为若干单位的外国货币。这种标价法是以外国货币表达本国货币的价格，因此可以称为本币汇率。目前，世界上只有英国、美国等少数几种同家采用间接标价法。19.在持币动机中，凯恩斯觉得对利率反映最为敏感的是()。A.投机动机B.交易动机C.贮藏动机D.避免动机答案】A【解析】公众的流动性偏好动机涉及交易动机、避免动机和投机动机。其中，交易动机和避免动机形成的交易需求与收入成正比，

11、与利率无关。投机动机形成的投机需求与利率成反比。20.按照金融交易与否有固定场合，金融市场可划分为()。A.公开市场与议价市场B.发行市场与流通市场C.货币市场与资我市场D.场内市场与场外市场【答案】D【解析】按照金融交易与否有固定场合，金融市场可划分为场内市场和场外市场。场内市场又称证券交易所市场。场外市场又称柜台市场或店头市场。21.短期融资券的最长期限为()天。A.90B.180C.270D.365【答案】D【解析】短期融资券是指国内境内非金融公司发行的一年期以内的短期融资工具。22.在老式的町住汇率下，汇率波动幅度一般不超过（）。A.1.0B.2.25C.0.25%D.0.5【答案】A

12、【解析】老式的盯住汇率制:官方将本币实际或公开地按照固定汇率町住一种重要国际货币或一篮子货币汇率波动幅度不超过1。23.租赁经营中，租金的支付方式一般采用()。A.分期回流支付B.期中一次支付C.期初一次支付D.到期一次支付【答案】A【解析】与银行信用大多采用到期还本付息的支付方式不同，租金的归还一般采用分期回流的方式。出租人的资金一次投入，分期收回。24.有关第四市场特性的说法对的的是()。A.交易成本高B.保密性差C.券商必须参与D.成交速度快【答案】D【解析】第四市场交易成本低、成交快、保密性好，具有很大潜力。25.国内证券交易所一般使用的组织形式是()。A.合伙公司B.有限责任公司C.

13、股份公司D.会员制【答案】D【解析】证券交易所的组织形式分为会员制和公司制两种，国内采用会员制。26.有关基本货币构成的说法对的的是()。A.流通中的钞票和银行存款准备金B.流通中的钞票和定期存款C.流通中的钞票和储蓄存款D.流通中的钞票和活期存款【答案】A【解析】基本货币是指处在流通领域为公众所持有的钞票和商业银行所持有的准备金总和。从数量关系上说，货币供应量等于基本货币与货币乘数之积。因此，基本货币的增长和减少，是货币供应量倍数伸缩的基本。27.熊猫债券指的是中国发行的()。A.外国债券B.扬基债券C.猛犬债券D.欧洲债券【答案】A【解析】在中国发行的外国债券称为熊猫债券。28.通过派生存

14、款机制向流通领域供应货币的金融机构是()。A.投资公司B.商业银行C.证券公司D.中央银行【答案】B【解析】货币供应行为是指银行体系通过自己的业务活动向社会生产生活领域提供货币的全过程，涉及商业银行通过派生存款机制向流通领域供应货币的过程和中央银行通过调节基本货币量而影响货币供应的过程，研究的是货币供应的原理和机制。29.以汇率形成机制为原则，汇率可分为()。A.基本汇率与套算汇率B.双边汇率与多边汇率C.官方汇率与市场汇率D.即期汇率与远期汇率【答案】C【解析】从不同的角度可以将汇率划分为不同的种类:根据汇率的制定措施，可以将汇率划分为基本汇率与套算汇率；根据商业银行对外汇的买卖，可以将汇率

15、划分为买入汇率与卖出汇率；根据汇率合用的外汇交易背景，可以将汇率划分为即期汇率与远期汇率；根据汇率形成的机制，可以将汇率划分为官方汇率与市场汇率；根据商业银行报出汇率的时间，可以将汇率划分为开盘汇率与收盘汇率；根据外汇交易的支付告知方式，可以将汇率划分为电汇汇率、信汇汇率与票汇汇率；根据汇率制度的性质，可以将汇率划分为固定汇率与浮动汇率；根据汇率水平研究的需要，可以将汇率划分为双边汇率、有效汇率与实际有效汇率。30.估计某股票年末每股税后利润为0.5元，若此时市场的平均市盈率为20倍，则该股票的发行价格理论上为()元。A.40B.30C.20D.10【答案】D【解析】0.520=10（元）31

16、.某债券的收益率为0.12 ，风险系数为1.3，假定无风险收益率为0.07 ，市场盼望收益率为0.15 ，此时投资者最佳决策是()。A.买入该证券，由于证券价格被低估了B.买入该证券，由于证券价格被高估了C.卖出该证券，由于证券价格被低估了D.卖出该证券，由于证券价格被高估了【答案】D【解析】0.07+1.3（0.15-0.07）=0.174，因此，债券的预期收益率高于债券目前的收益率，此时该债券的价格被高估，应卖出该债券。32.在国内利率市场化改革进程中， 是最早放开的利率是( )。A.同业拆借利率B.存贷款利率C.国债利率D.金融债利率【答案】A【解析】银行间同业拆借市场利率先行放开，19

17、96年6月，中国人民银行取消拆借利率上限管理，实现了拆借利率完全市场化。33.由若干国家联合组建一家中央银行，并在其成员国范畴内行使所有或部分中央银行职能，这种中央银行组织形式属于( ) 。A.一元式中央银行制度B.二元式中央银行制度C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度【答案】C【答案】跨国的中央银行制度就是由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范畴内行使所有或部分中央银行职能的中央银行制度。34.某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，对的的是()。A.遵循风险匹配原则销售理财产品B.不披露理财产品的投资组合信息C.向客户推荐收益最高的理财产品D.在销售专区实行

18、“单录”管理【答案】A【解析】A项，商业银行只能向投资者销售风险级别等于或低于其风险承受能力级别的理财产品，并在销售文献中明确提示产品适合销售的投资者范畴，在销售系统中设立销售限制措施。B项，商业银行应当及时、精确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分派、托管安排、投资账户信息和重要投资风险等内容。C项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能刊登该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最佳、最差业绩。D项，商业银行通过营业场合向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的有关规定实行理财产品销售

19、专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。35.按照速度对称原理，下列状况中，属于商业银行资产运用局限性的是( ) 。A. 银行资产和负债的平均到期日分别为350天和300天B. 银行资产和负债的平均到期日分别为300天和350天C. 银行需要重新定价的资产和负债分别是350亿元和300亿元D. 银行需要重新定价的资产和负债分别是300亿元和350亿元【答案】B【解析】用资产的平均到期日和负债的平均到期日相比，得出平均流动率，如果平均流动率不小于1，表达资产运用过度；反之则表达资产运用局限性。36.对商业银行进行市场风险监督的指标重要有利率风险敏感度和( ) 。A.流动性比率

20、B.所有关联度C.核心负债比例D.合计外汇敞口头寸比例【答案】D【解析】商业银行市场风险指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，涉及合计外汇敞口头寸比例和利率风险敏感度。37.某商业银行结合设定的多种也许情景的发生概率，研究分析多种因素同步作用对其资产负债管理也许产生的影响，这种分析措施是()。A.情景模拟B.久期分析C.流动性压力测试D.缺口分析【答案】A【解析】情景模拟是商业银行结合设定的多种也许情景的发生概率，研究分析多种因素同步作用对其资产负债管理也许产生的影响。商业银行在既有头寸数据的基本上，结合对将来业务规模和利率变化的预测，以及对客户的分析和假设，进行多种不同情景的动态分析

21、。38.下列商业银行费用支出中，属于补偿性支出的是( )。A.递延资产摊销B.电子设备运转费C.研究开发费D.保险费【答案】A【解析】商业银行的成本重要涉及五个方面:利息支出。经营管理费用，指商业银行为组织和管理业务经营活动而发生的多种费用，涉及员工工资、电子设备运转费、保险费等经营管理费用。税费支出，涉及随业务量的变化而变化的手续费支出、业务招待费、业务宣传费及有关税费。补偿性支出，涉及固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。营业外支出，是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。39.根据国内商业银行内部控制指引，不属于内部控制参与主体是( )。

22、A.全体股东B.全体员工C.监事会D.董事会【答案】A【解析】内部控制是商业银行董事会、监事会、高档管理层和全体员工参与的，通过制定和实行系统化的制度、流程和措施，实现控制目的的动态过程和机制。40.有关债券基金的说法，对的的是()。A.债券基金不存在通货膨胀风险B.债券基金没有拟定的到期日C.债券基金的收益比债券的利息固定D.债券基金重要以H股为投资对象【答案】B【解析】债券基金与债券的区别：债券基金的收益不如债券的利息固定；债券基金没有拟定的到期日；债券基金的收益率比买入并持有到期的单个债券的收益率更难以预测；投资风险不同。单一债券随着到期日的临近，所承当的利率风险会下降；债券基金没有固定

23、到期日，所承当的利率风险将取决于所持有的债券的平均到期日。单一债券的信用风险比较集中，而债券基金通过度散投资可以有效避免单一债券也许面临的较高的信用风险。41.按照国内货币市场基金监督管理措施，货币市场基金可以投资的债券是( ) 。A.剩余期限在1年内的债券回购B.可互换债券C.可转换债券D.信用级别在AA+如下的债券【答案】A【解析】货币市场基金的投资工具：(1)钞票；(2)1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；(3)剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融公司债券融资工具、资产支持证券；(4)中国证监会、中国人民银行承认的其她具有良好流动性的货币市场工具

24、。42.发起人发起设立信托的前提条件是必须要有( ) 。A.合法的信托目的B.拟定的信托收益C.巨额的信托财产D.固定的信托要件【答案】A【解析】设立信托的条件：一是要有合法的信托目的。二是信托财产应当明确合法。三是信托文献应当采用书面形式。四是要依法办理信托登记。43.某信托公司净资产为10亿元，根据国内信托公司净资本管理措施，该公司净资本应不少于( )亿元。A.2B.3C.4D.5【答案】C【答案】信托公司净资本不得低于人民币2亿元，净资本不得低于各项风险资本之和的100%，净资本不得低于净资产的40%。44.在信托公司客户关系管理中，处在核心地位的是( )。A.客户稳定管理B.客户需求管

25、理C.客户资源管理D.客户供应管理【答案】B【解析】客户是维持信托公司生产和发展的重要资源，信托公司客户关系管理的核心是客户需求的管理，因此，理解、分析和满足客户需求应始终作为信托公司关系管理的重中之重。45.按照目前的通行做法，国内金融租赁公司负债方拟定利率的基准是( ) 。A.央行拟定的存款基准利率B.央行拟定的贷款基准利率C.上海银行间同业拆放利率D.金融租赁当事人合同利率【答案】C【解析】按照目前的通行做法，金融租赁公司的资产方与央行拟定的贷款基准利率挂钩，而负债方则是基于上海银行间同业拆放利率加点拟定。46.某美式看跌期权标的资产钞票为65美元，期权的执行价格为62美元，则期权费的合

26、理范畴在( ) 。A.062美元之间B.065美元之间C.362美元之间D.365美元之间【答案】A解析由于提前执行看跌期权相称于卖出资产，获得钞票，而钞票可以产生无风险收益，因此直观上看，美式看跌期权也许提前执行，故美式看跌期权的价值一般不小于欧式看跌期权，而其取值范畴也相应扩大为: maxX-St，0psX。这里St,为标的资产的现价; X为期权的执行价格，p为美式看跌期权价值的合理范畴。47.某公司与其新加坡分公司的资产负债表进行合并时，由于新币编制，折算出的资产金额比预期减少，该公司由此面临的风险属于汇率风险中的( ) 。A.交易风险B.操作风险C.估值风险D.折算风险【答案】D解析折

27、算风险，有时称为会计风险，是为了合并母子公司的财务报表，将用外币记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，导致账户上股东权益项目的潜在变化所导致的风险。48.根据11月国内发布的金融业开放路线图，3年后，国内将实行的银行业股权投资比例规则是( ) 。A.内外一致B.区别看待C.一浮到顶D.间接调配【答案】 A 解析 11月，继外交部宣布中国将大幅放宽金融业，涉及银行业、证券基金业和保险业市场准入后，财政部负责人详解了中国金融业开放路线图。即中方决定将单个或多种外国投资者直接或间接投资证券、基金管理、期货公司的投资比例限制放宽至51%。上述措施实行3年后 ，投资比例不受限制。

28、将取消对中资银行和金融资产管理公司的外资单一持股不超过20%、合计持股不超过25%的持股比例限制，实行内外致的银行业股权投资比例规则。 49. A银行根据层级和管理水平高下，予以所属职能部门，下属分支机构不同的最高信贷权限，这是银行信用风险管理中的()。A.过程管理B.事前管理C.机制管理D.市场管理【答案】C解析机制管理就是建立起针对信用风险的管理机制。对商业银行而言，信用风险的管理机制重要有:审贷分离机制，即在内部控制机制的框架下建立起贷款的审查与贷款的决策相分离机制，避免将贷款的审查与决策集中于一一种职能部门或人员。授权管理机制,即总行对所属的职能部门、下属的分支机构，根据层级和管理水平

29、的高下等因素，分别授予具体的最高信贷权限。额度管理机制，即总行对全行系统予以某特定客户在某特定期期的授信规定最高限额。50.如果商业银行的活期存款准备金为12万元。定期存款准备金为5万元，超额存款准备金为3万元，则该商业银行实际缴存的准备金为( ) 万元。A.8B.12C.17D.20【答案】D解析准备金R涉及活期存款准备金Rr、定期存款准备金Rt以及超额准备金Re。因此,该商业银行实际缴存的准备金为12+5+3=20 (万元)。51.假定钞票漏损率为0.38 ，法定存款准备金率为0.18 ，超额存款准备金率为0，若增长基本货币投放100亿美元，则货币供应增长( ) 亿美元。A.767B.36

30、3C.246D.179【答案】C【解析】本题考察货币供应量的计算。货币乘数m=( 1+C)/( r+e+C ) =(1+0.38) (0.18+0+0.38)=2.46. 货币供应量=基本货币x货币乘数=1002.46=246亿美元。52.有关基本货币构成的说法，对的的是( ) 。A.流通中的钞票加上储蓄存款B.流通中的钞票加上定期存款C.流通中的钞票加上活期存款D.流通中的钞票加上银行准备金【答案】D解析一般把流通中钞票和准备金称为中央银行的货币负债,也称之为基本货币或储藏货币。53.在影响货币乘数的因素中，钞票漏损率的变动重要取决于( )。A.非银行金融机构B.中央银行C.储户D.商业银行

31、【答案】C解析中央银行决定法定存款准备金率r和影响超额存款准备金率e，商业银行决定超额存款准备金率e，储户决定钞票漏损率C。54.分析市场供求关系时，如果经济活动处在LM曲线的右侧区域，阐明市场存在( ) 。A.超额产品供应B.超额产品需求C.超额货币需求D.超额货币供应【答案】C解析对于统一给定的总产出水平 ，LM曲线给出使货币市场达到均衡所必需的利率水平。如果经济活动处在LM曲线的左边区域，表达货币供应不小于货币需求，存在过度的货币供应。反之，如果经济活动位于LM曲线的右边区域，阐明存在超额货币需求。55.中央银行制定和实行货币政策，重要关注宏观经济的( )。A.构造问题B.秩序问题C.总

32、量问题D.效率问题【答案】C解析考察货币政策的基本特性。货币政策是宏观经济政策。货币政策-般涉 及的是国民经济运营中的货币供应量、信用总量、利率、汇率等宏观经济总量问题，而不是银行或厂商等微观经济个量问题。56.作为中央银行实行金融宏观调控的重要变量，货币供应量属于()。A.一阶变量B.随机变量C.三阶变量D.二阶变量【答案】D解析利率和货币供应量是中央银行宏观金融调控的间接控制二阶变量，它们会直接影响或形成社会对实际劳务和商品的需求，因此成为中央银行对货币政策最后目的调控的中介指标。57.短期利率作为货币政策的操作指标，在运用中存在的重要问题是( ) 。A.有逆周期性B.可测性不强C.灵活性

33、不够D.有时滞效应【答案】D解析中央银行调控短期利率的手段是公开市场操作和再贴现窗口，具有较强的灵活性。但其作为操作指标存在的最大问题是，利率对经济产生作用存在时滞，同步由于其是顺商业周期的，容易形成货币供应的周期性膨胀和紧缩。58.中期借贷便利作为人民银行新创设的货币政策工具，其发放方式是( )。A.担保方式B.质押方式C.信用方式D.抵押方式【答案】B【解析】中期借贷便利以质押方式发放，合格质押品涉及国债、中央银行票据、政策性金融债、高级别信用债等优质债券。59.11月成立的国务院金融稳定发展委员会的重要职能是()。A.监管执法B.机构监管C.监管协调D.行为监管【答案】C解析 ，经党中央

34、、国务院批准，作为国务院统筹协调金融稳定和改革发展重大问题的议事协调机构，国务院金融稳定发展委员会成立,其办公室设在人民银行。60.目前，世界绝大多数国家在记录国际收支交易以及相应的头寸变化时，都遵循国际货币基金组织编制的( ) 。A.国际收支和国际投资头寸指引B.国际收支和国际投资头寸手册C.国际收支和国际投资头寸指南D.国际收支和国际投资头寸汇编【答案】B解析国际收支平衡表是按照一定会计原理和措施编制的系统记录国际收支的登记表。为更好地应对世界经济浮现的诸多新变化，IMF于发布了国际收支和国际投资头寸手册(第六版)。各国国际收支平衡表的编制，要遵循该手册(第六版)的所有规定和规定。二、多选

35、题(共20题,每题2分。每题的备选项有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。错选,本题不得分;少选,所先的每个选项得0.5分)61.按照利息的支付方式不同，债券可分为（ ）。A息票累积债券B贴现债券C抵押债券D附息债券E担保债券【答案】ABD【解析】根据利息支付方式的不同，债券可分为附息债券、贴现债券和息票累积债券。62.在股份公司中，一般股股东依法享有的权利涉及（）。A.获取资产收益B.参与董事会选举C.直接支配公司财产D.参与修改公司章程E.参与批准发行新股【答案】ABDE解析一般，只有一般股股东有权参与投票决定公司的重大事务，如董事会的选举、批准发行新股、修改公司章程以及采纳新的公司章

36、程等。一般股的股利完全随公司赚钱的高下而变化，一般股股东在公司赚钱和剩余财产的分派顺序上列在债权人和优先股股东之后,故其承当的风险也相应较高。63.影响债券在二级市场上理论价格”的因素重要有（）。A.实际持有期限B.票面金额C.发行数量D.票面利率E.发行价格【答案】ABD解析债券在二级市场上的流通转让价格依不同的经济环境决定，但有一一种基本的理论价格”决定公式，该公式由债券的票面金额、票面利率和实际持有期限三个因素决定。64.一元式中央银行制度的重要特点有( ) 。A.职能齐全B.机构健全C.权力分散D.组织完善E.分支机构较少【答案】ABD解析一元式中央银行制度是比较完善、成熟的制度形式，

37、具有组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全的特点，大多数国家都实行这种制度。65.国内政策性金融机构的经营原则有( ) 。A.安全性原则B.赚钱性原则C.流动性原则D.保本微利原则E.政策性原则【答案】ADE解析政策性金融机构的经营原则有:政策性原则、安全性原则、保本微利原则。66.目前，国内境内外资银行的重要类型有( ) 。A.外国银行代表处B.外商联合银行C.外国银行分行D.外商独资银行E.中外合资银行【答案】ACDE解析目前，在国内境内的外资银行有如下类型: 家外国银行单独出资或者几家外国银行共她金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、公司共同出资设立的中外合资银行

38、;外国银行分行;外国银行代表处。外商独资银行、中外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。外国银行代表处是指受银监会监管的银行类代表处。67.商业银行中间业务的特点重要有( ) 。A.赚取价差收入B.赚取利差收入C.以接受客户委托为前提D.承当市场风险E.运用银行自有资金【答案】AC解析相对老式业务而言，中间业务具有如下特点:不运用或不直接运用银行的自有资金;不承当或不直接承当市场风险;以接受客户委托为前提，为客户办理业务;以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;种类多、范畴广，在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。68.从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向涉及

39、( )。A.服务范畴从单一理财服务向全面财富转变B.投资类型从权益型向债务型转变C.投资方略从被动投资组合向积极投资组合转变D.管理方式从动态流动性管理向静态流动性管理转变E.产品形态从预期收益型向净值收益型转变【答案】ACE 解析从目前的趋势看，商业银行理财业务转型的方向体现出如下八个特性:从存款替代型理财向真正的代客理财回归;理财服务范畴从单一理财服务向全面财富管理转变;理财产品形态从预期收益型向净值收益型转变;理财投资类型由债务型向权益型转变;理财投资范畴由在岸向离岸与在岸并驱转变;理财投资方略从被动投资组合向积极投资组合、由持有资产向交易资产转变;由静态流动性管理向动态流动性管理转化;

40、理财业务风险控制由信贷模式向综合模式转变。69.证券发行人及其承销商在实行超额配售选择权时，应遵守( ) 等机构的有关规定。A.证券交易所B.证券投资基金协会C.中国证监会D.证券登记结算机构E.中国证券业协会【答案】ACDE 解析初次公幵岌行股票在4仁股以上的,行人及其承硝商可以在友行方案中采用超額配售迭擇叔。超額配售迭拝叔的突施立当遵守中国証監会、証券交易所、証券登己結算机杓和中国柾券止会的規定。70.有关绿色债券的说法，对的的有()。A.容许绿色债券面向机构投资者非公开发行B.发行绿色债券的公司不受发债指标限制C.资金专项用于绿色项目建设D.仅容许绿色投资基金发行E.不容许上市公司的子公

41、司发行绿色债券【答案】ABC 解析 ，发改委发布绿色债券发行指引债券募集资金占项目总投资比例放款至80% ;发行绿色债券的公司不受发债指标限制;鼓励上市公司及其子公司发行绿色债券;支持符合条件的股权投资公司、绿色投资基金发行绿色债券，专项用于投资绿色项目建设。容许绿色债券面向机构投资者非公开发行。71 .从融资功能上看，信托公司融通资金体现了( )。A .银行信用与商业信用的结合B . 政府信用与民间信用的结合C .融资与融券的结合D .融资与融物的结合E .直接融资与间接融资的结合【答案】ADE解析信托实行财产管理的过程必然随着着货币资金的融通。这一功能表面上与银行信贷相似，但有质的区别:信

42、托在融资对象上既融资又融物，在信用关系上体现了委托人、受托人和受益人多边关系，在融资形式上实现了直接融资与间接融资相结合,在信用形式上成为银行信用与商业信用的结合点,因此，在许多方面信托融资比信贷融资有明显优势。72.信托公司的终结，一般意味着信托公司( ) 。A .经营活动终结B . 注册资本冻结C .公司章程变更D .法律主体资格丧失E.组织形态解体【答案】ADE解析信托公司终结是指公司法律主体资格消失、组织上解体并终结经营活动的行为或事实。信托公司的终结可分为任意终结和强制终结两类。信托公司终结时，其管理信托事务的职责同步终结。 73. 投资者运用金融期货进行套期保值时，必须考虑的因素有

43、( )。A.合适的标的资产B .最优套期保值比率C .基差风险D .合约的交割月份E .合约的原则化限度 【答案】ABCD解析在实际运用中，套期保值的效果会受到如下三个因素的影响:需要避险的资产与期货标的资产不完全一致;套期保值者不能确切地懂得将来拟发售或购买资产的时间，因此不容易找届时间完全匹配的期货;需要避险的期限与避险工具的期限不一致。在这些状况下，我们必须考虑基差风险、合约的选择和最优套期保值比率等问题。为了减少基差风险，我们要选择合适的期货合约，它涉及两个方面:选择合适的标的资产;选择合约的交割月份。74 .金融风险管理中，控制市场风险的基本措施有( )。A.经济资本配备B . 表外

44、对冲C .资产证券化D .表内对冲E .限额管理【答案】ABDE 解析市场风险控制的基本措施涉及:限额管理、市场风险对冲及经济资本配备。市场风险对冲有两种措施:表内对冲配对管理和表外对冲一 运用金融行生品对冲。75.下列中央银行的货币政策操作中，可以使其资产增长的有()。A.卖出外汇B .买入政府债券C .对商业银行发放贴现贷款D .卖出政府债务E .买入外汇【答案】AD解析当中央银行买入国债、发放贴现贷款或买入外汇时，其负债会相应增长;反之则相反。76.在治理通货紧缩时，可以采用的政策措施有( ) 。A .增长对基本设施的投资B . 增长技术改造投资C .增长对金融机构的再贷款D .增长税收

45、E .提高法定存款准备金率【答案】ABC 解析通货紧缩治理的政策措施有: ( 1 )扩张性的财政政策。扩张性的财政政策重要涉及减税和增长财政支出两种措施。(2) 扩张性的货币政策。(3 )加快产业构造的调节。(4 )其她措施。除了以上措施外，对工资和物价的管制政策也是治理通货紧缩的手段之一。77.有关商业银行合规性检查的说法，对的的有()。A.合规性检查是银行业监管的基本措施B.检查目的在于遏制银行的违规或歹意经营活动C.合规性检查永远是非现场检查的基本D.重要检查银行执行政策、法律的状况E.检查内容涉及银行资本金的构成状况【答案】BD 解析银行业监管的基本措施有两种，即非现场监督和现场检查。

46、现场检查内容般涉及合规性检查和风险性检查两个大的方面。合规性是指商业银行在业务经营和管理活动中执行中央银行、银行监管机构和国家制定的政策、法律的状况。合规性检查永远都是现场检查的基本，任何银行都必须在合规范畴和轨道上经营，任何违规行为在任何国家都是不被容许的，合规性内容的检查在银行存在大量违规经营，有的甚至是歹意经营的状况下，显得尤为重要或不可缺少。78.按照国内证券公司分类监管规定中国证监会对证券公司进行综合评价和分类的重要根据有( ) 。A.风险管理能力B.经营扩张能力C.市场竞争能力D.资本构成状况E.持续合规状况【答案】ACE解析中国证监会于5月正式发布证券公司分类监管规定， 并于进行

47、了修订。以证券公司风险管理能力为基本,根据公司市场竞争力和持续合规状况，中国证监会对证券公司进行综合评价，根据证券公司评价计分的高下，将证券公司分为A ( AAA、AA、A)、B(BBB、BB、B)、C(CCC、CC、C)、D、E5大类11个级别。针对不同类别的证券公司,中国证监会实行了扶优限劣、区别看待的监管政策。79.按照不同账户的状况，国际收支不均衡分为( ) 。A .国际投资寸头账户不均衡B .资产与负债账户不均衡C .综合性账户不均衡D .资本与金融账户不均衡E .常常账户不均衡【答案】CDE解析根据不同账户的状况,国际收支不均衡分为常常账户不均衡、资本与金融账户(剔除储藏资产科目)

48、不均衡与综合性不均衡。常常账户不均衡是常常账户浮现顺差或逆差。资本与金融账户不均衡是资本与金融账户浮现顺差或逆差。综合性不均衡是常常账户差额同资本与金融账户差额相抵后浮现顺差或逆差。80.国家外汇管理局按季对外发布的全口径外债涉及( )。A.以黄金表达的外债B .以一篮子货币表达的外债C .以一般提款权形式存在的外债D .以外币表达的外债E .以人民币形式存在的外债【答案】DE解析全口径外债是将人民币外债计入国内外债记录的范畴之内的外债。涉及两个部分，第一部分是以外币表达的对外债务;第二部分是随着国内人民币国际化限度的提高，直接以人民币形式存在的外债。案例分析题(共20题,每题2分。由单选和多

49、选构成。错选,本题不得分:少选,所选的每个选项得0.5分）（一）6月19日，中国人民银行发布公示称，为对冲期高峰、政府债券发行缴款。当天有500亿元央行逆回购到期等因素的影响，满足市场对资金的需求，中国人民银行开展了700亿7天期、200亿14天期、100亿元28天期逆回购操作，中标利率分别为2.55%、2.70%、2.85%；同步，为弥补银行体系的中长期流动性缺口，当天，中国人民银行还开展了亿元中期借贷便利(MLF)操作。81.此案例中，中国人民银行开展的逆回购操作属于( ) 。A.公开市场操作B.票据再贴现政策C.存款准备金政策D.直接信用控制【答案】A 解析从交易品种看，中国人民银行公开市场操作债券交易重要涉及回购交易、现券交易和发行中央银行票据。其中回购交易分为正回购和逆回购两种。82.通过亿元中期借贷便利( MLF )操作，可以获得中长期流动性支持的金融机构是( ) 。A.商