个人理财答案

1、个人理财答案一、名词解释：1、个人理财：是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个 人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、 收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险 可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。2、个人保险理财：就是针对人生中所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保 险方式适当做出财务安排，以避免风险发生时带来的生活冲击。3、个人证券理财：指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券理财产品。以实现个人货币 资金保值和增值的行为4、个人银行理财产品：人民币理财产品、外汇理财产品、卡类理财产品5、年金

2、保险：是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、_方式，在约定的 期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。6、艺术品投资：指通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为7、税收筹划税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法 规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动 的一种企业筹划行为二、填空：1、生活、财务状况2、收益稳定、风险小、 同质性、 综合性与多样性3、分红保险、投资连结保险、万能寿险、年金保险4、外币储蓄存款、个人外汇结构性存款、个人外汇期权产品5、财产处理信托产品、财产监护信托、人寿保险信托、特

3、定赠与6、投保资助、强制储蓄型、国家统筹型7、价差收益、利差收益三、选择题1、A 2 D 3 ABCD 4 ABCD 5 C 6 AD 7 B 8 ABCDE 9 D 10 C 11 C 12A13 C 14 AC 15 A 16 A 17 ACD 18CD四、判断：1、x2、x 3、v 4、v 5、x6、x7、x8、v9、x10、v 11 v五、简答题1、回顾客户的目标与需求；评估财务与投资策略；评估当前投资组合的资产价值和业绩；评估当前组合的优略；调整投资组合；及时沟通客户；检査策略是否被遵循2、指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的理财方案并购买合适

4、的理财产品，以实现保险理财目标的行为。3、选择投资小的项目进行投资；加强市场调査研究；通过投资组合分散风险；通过良好的管理控制风险、转嫁风险、通过期权交易控制风险4、提高生活水平个；规避风险与保障生活；为子女的健康成长大打好经济基础5、详细了解自己的资产状况；梳理自己的理财目标；风险偏好的客观性评价；做战略的资产分配；理财业绩的评估；个人理财规划的修正6、经济文化并驾齐驱；风险小、较安全；投资不受政治影响；以零散资金投资获取规模性六、论述题1、境内的外资银行一般都是比较注重服务。而且会与一些专业的理财公司服务。所以就是 让客户时刻能够时刻了解行情的波动。以及一些短信咨询。中资银行的话。对这方面

5、的服 务不是很到位。（自己分析）2、证劵理财投资也是一个风险的投资，所以还是分散投资较好。可以根据自己对风险的承受能力来选择不同的投资理财产品。股票、基金、黄金、银行的理财产品如果可能的话都配置一些较好，所谓鸡蛋不能放在一 个篮子里。就是只选择投资基金一项，也是要分散到不同的基金品种中投资或者定投。在股市长期的震荡市中，可以较多的选择走势比较灵活一些、比较稳健二些、风险相对较 小一些、收益适中的、排名靠前的混合型基金投资。在股市转为牛市行情时，可以较多的配置股票型基金和指数基金。在股市转为熊市时，可以多配置一些债券型和货币型基金。无论投资仕么都是选择逢低投资，逢高赎回的策略，这样长期保证获取收

6、益的最大化。 平时短期不用的闲散资金，可以先放在收益率较好的货币型基金中，这是无风险无费用的 投资，是可以在急用钱时随时赎回的基金品种，这样会比把钱放在银行活期存折里拿活期 利率要高很多的收益的。如果资金量相对较大，可以短期投资一些银行的收益较高的短期理财产品。 等行情回暖以后，可以再选择投资其它风险和收益相对较高的理财产品3、1 解除忧虑，保障个人或家庭的安定在日常生活以及社会机构及活动中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险。通过购买 保险产品，将个人或家庭面临的风险转嫁给保险公司，一方面消除了风险的不确定性给个 人或家庭带来的忧虑和恐惧，促使人们有计划地安排家庭生活：另一方面，一旦保险事

7、故 发生，个人或家庭可以及时的到保险公司的补偿或给付，迅速恢复安定的生活。2满足个人或家庭对保险产品不断增加的需要最初的人寿保险就是为死亡提供保障。随着社会经济的发展和科学技术的进步，人的寿命 逐渐延长，致使生活费用负担日益增加，于是人寿保险就出现了生存保险、年金保险以及 生存险与死亡险相结合的两全保障等险种。上世纪六七十年代，为消除高通货膨胀率的困 扰，保险公司又纷纷推出分红保险、变额保险等创新型保险产品。3满足个人或家庭投资理财的需要我国在全国建设小康社会的过程中，个人或家庭财富积累在大幅度增长。根据国家统计局 中国城市居民家庭财产调查显示，截至2002年6月底，我国城市居民家庭财产户均 22.83万元，家庭财产在15-30万元的占被调查户的48.5%，这部分人群收入较高，承受力 较强，对保险产品的需求已经不局限在风险保障，还想在得到传统保障的同时，获得理财 和投资服务。而保险理财产品的推出，恰恰满足了他们的需要。4利用保险产品合理避税收入的增加意味着需要缴纳更多的税款，于是人们不断寻求在合理合法范围内取得收入又 可减免税款的有效途径。欧美发达国家的保险实践表明，购买保险产品是有效途径之一。个人或家庭购买保险时