2021年银行从业资格考试第五次测试卷（含答案和解析）

1、2021年银行从业资格考试第五次测试卷（含答案和解析）一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、关于个人住房装修贷款，下列说法错误的是（）。2009年10月真题A、借款人须有正当职业和稳定可靠的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力B、贷款人须提供银行认可的财产抵（质）押或第三方保证C、个人住房装修贷款可用于装修租用的店铺【参考答案】：C【解析】：个人住房装修贷款是银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款，贷款不得随意改变用途，如用贷款装修店铺等。2、预警处置是借助预警操作工具对银行经营全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程

2、度及（）的过程。A、风险评价B、风险定级C、风险处置、化解【参考答案】：C【解析】：预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及风险处置、化解的过程。客户风险预警信号出现后，客户部门负责人应组织力量积极进行控制和化解。要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施。故选D。3、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。A、维持客户B、贷款收益C、贷款安全性【参考答案】：C【解析】：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营

3、和发展。作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。4、下列有关信用证的说法不正确的是（）。A、银行根据信用证相关法律规范的要求B、这是一个有条件承诺付款的书面文件C、信用证专指国际信用证【参考答案】：C【出处】:2013年上半年公司信贷真题【解析】信用证是一种由银行根据信用证相关法律规范，依照客户的要求和指示开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。5、下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是（）。A、行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行

4、业盈亏系数越低，风险越小B、行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好C、行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大【参考答案】：B【解析】：C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。6、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民

5、币可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A、15%B、45%C、25%【参考答案】：A【解析】：本题考查风险检测指标中不良资产率。本章中会涉及一些计算题，但考生也不要担心，计算都是可以根据公式换算或者直接应用公式计算出来。不良资产率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100%=(5+2+1)/(30+15+5+2-4-1)15%。7、一般来说，当预期未来利率水平上升，个人理财产品中应增加（）的配置。2012年6月真题A、外汇B、储蓄C、股票【参考答案】：B【解析】：一般来说，市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场、外

6、汇市场走低，但储蓄收益将增加。8、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（）。A、税务负担最小化B、控制开支预算C、筹集资金购买汽车【参考答案】：C【出处】:2013年下半年个人理财真题【解析】为购买汽车、住房筹集专项资金属于理财目标中的中期目标。在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财目标是理财活动的关键.也是个人理财的动力。个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。目标的可行性和清晰性有助于制订出详细的理财规划，从而有利于理财目标的实现。9、国有独资

7、公司是一类特殊的（）。A、封闭式公司B、有限责任公司C、两合公司【参考答案】：B【解析】：国有独资公司是我国公司法所规定的一类特殊的有限责任公司，它只有一个股东，即国家。10、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”操守规定的是（）。A、熟知向客户推荐的产品B、除自身岗位相关知识外，还需了解宏观经济和金融环境C、银行科技部门工作人员，因为主要处理银行IT系统，因此对银行主要业务无需了解【参考答案】：C【出处】:2014年下半年法律法规与综合能力真题【解析】作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现代经济中所起的作用

8、有所了解；二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解；三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。11、货币形式发展最原始的形式是（）。A、电子货币B、代用货币C、实物货币【参考答案】：C【解析】：货币币材和形制，经历了不断发展过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换的信用货币和不兑现信用货币）、电子货币。实物货币是货币形式发展最原始的形式。12、期权的交易标的物是（）。A、货币B、商品C、权利【参考答案】：C【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时

9、间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。13、构成金融安全网的三大支柱不包括（）。A、业务层层审批B、最后贷款人制度C、存款保险制度【参考答案】：A【解析】：通常认为，中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。14、下列各项中，属于导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）。A、不撤销该金融机构将严重危害金融业秩序，损害社会公众利益B、该金融机构为非法成立C、该金融机构收入低【参考答案】：A【出处】:2015年上半年法律法规与综合能力真题【解析】本题考查银行业金融机构法人资格被撤销的情形，需要记忆。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形

10、，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。撤销是银监会对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。15、风险预警系统进行风险分析的过程是（）。A、信用信息处理输入预测系统或预警指标体系预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况输出结果与预警参数比较做出警报决策B、输入预测系统或预警指标体系输出结果存储信用信息处理与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来风险情况做出警报决策C、信用信息处理输入预测系统或预警指标体系输出结果与预警参数比较预测系统对未来内外部环境预测或预警指标经过运算估计未来

11、风险情况做出警报决策【参考答案】：A【解析】：在商业银行风险预警程序中，风险分析是按如下步骤进行的：收集到的信息经过适当的分层处理、甄别和判断；进入预测系统或预警指标体系中；预测系统运用预测方法对未来内外部环境进行预测；预警指标经过运算估计出未来市场和客户的风险状况；将输出结果与预警参数比较，以便作出是否发出警报，以及发出何种程度警报的判断。16、2011年，某银行海外A支行因资金紧缺连续6个月未向该银行B支行支付汇差资金，从而导致B支行发生结算困难，由此引发了挤兑，此种风险属于（）。A、利率风险B、信用风险C、清算风险【参考答案】：C【解析】：该风险是由于银行系统内支行汇差资金占用，从而引发

12、其他支行支付困难所导致的，属于清算风险。17、亚当斯密关于公司信贷的理论是（）。A、真实票据理论B、预期收入理论C、超货币供给理论【参考答案】：A【解析】：根据亚当斯密的理论，银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。这种贷款理论被称为“真实票据理论”。故选A。18、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率（PD）为5%，贷款违约损失率（LGD）为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为（）人民币。2009年10月真题A、3.

13、5亿元B、0.5亿元C、0.25亿元【参考答案】：C【解析】：预期损失（EL）=违约概率（PD）违约风险暴露（EAD）违约损失率（LGD）=5%1050%=0.25（亿元）。19、（）是商业银行有效风险管理的基石。A、高级管理层的支持与承诺B、监事会的支持与承诺C、风险管理委员会的支持与承诺【参考答案】：A【解析】：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石，所以A项正确。20、一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是（）。2013年11月真题A、低收益、低风险B、高收益、高风险C、期限固定，收益稳定【参考答案】：C【解析】：很多金融机构近年来推出了一些与货币市场相关的理财产品，如货币

14、市场基金、商业银行人民币理财产品等。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎，大多投资期限固定，收益稳定，一般风险相对较低，适合有较大数额闲置资金的投资者购买。21、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A、纽约时间B、东京时间C、北京时间【参考答案】：B【解析】：我国外汇挂钩类理财产品中。通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据东京时间下午3时整在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。22、资产负债综合管理的核心策略是（）。A、表内资产负债匹配B、表内工具规避表外风险C、利用证券化剥

15、离表内风险【参考答案】：A【解析】：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。23、在我国，“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责由（）履行。A、中国人民银行B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会【参考答案】：A【出处】:2014年上半年法律法规与综合能力真题【解析】中国人民银行法第4条规定：中国人民银行负有“指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”的职责

16、。24、个人住房装修贷款的贷款期限（）。A、般为12年，最长不超过3年B、一般为13年，最长不超过5年C、般为15年，最长不超过5年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为13年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质分别确定。25、金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、优化资源配置C、经济调节【参考答案】：B【解析】：要注意金融市场各个功能的具体含义。26、下列关于抵押作为风险缓释工具的功能分

17、析，错误的是（）。A、当违约收益大于违约成本时，理性借款人一般不会发生违约B、商业银行通过获得抵押权，增加了借款人的违约成本C、借款人违约时，银行通过处置抵押品所获得的收益可以有效抵补风险敞口【参考答案】：A【出处】:2014年下半年个人贷款真题【解析】当借款人认为违约收益小于违约成本时，除非发生抵押品价值的异常波动等情况，借款人一般不会因此而发生违约。27、历史成本法坚持（），即要把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间，从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。A、匹配原则B、及时原则C、真实原则【参考答案】：A【解析】：历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期

18、间。这与审慎的会计准则相抵触，使历史成本法在贷款分类应用中存在很大缺陷。从而无法反映特殊情况下资产负债的变化。28、一般来说，下列关于速动比率和企业资产变现能力关系的说法中，正确的是（）A、速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强B、速动比率越低，说明企业资产的变现能力越强C、速动比率与企业资产的变现能力没有直接关系【参考答案】：A【解析】：一般来说，速动比率越高，说明企业资产的变现能力越强；反之亦成立。29、商业银行应当在资本充足性评估程序中评估（），即进行资本评估。A、资本充足水平B、盈利水平C、风险管理水平【参考答案】：A【解析】：根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估

19、资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于上述风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。30、（）是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都是决定这类风险水平的重要因素。A、法律风险B、声誉风险C、国家风险【参考答案】：B【解析】：答案为C。对声誉风险含义以及相关知识点的考查。31、某银行因大规模投资短期房地产市场而获得了超额的当期收益，下列判断正确的是（）。A、该银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益B、当期的高股本收益可以全面揭示该银行在高收益的同时所承

20、担的风险C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）【参考答案】：C【解析】：A项，具有如此风险偏好的商业银行，随时都有可能因为市场风险而招致巨额损失；BC两项，该银行所创造的高股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，应该采用经风险调整的业绩评估方法（RAPM）来综合考量该商业银行的盈利能力和风险水平。32、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A、上升B、不变C、先上升后下降【参考答案】：A【出处】:2013年上半年风险管理真题【解析】财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时

21、，行业信贷风险呈上升趋势；反之则下降。33、债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。A、30%B、80%C、90%【参考答案】：B【解析】：债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。34、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【出处】:2013年上半年个人理财真题【解析】财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。投

22、资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指标，因此不属于客户财务信息。35、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。2015年10月真题A、对违法票据承兑、付款、保证罪B、伪造、变造金融票证罪C、违规出具金融票证罪【参考答案】：B【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。36、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务C、理财顾问服务【参考答案】：

23、B【解析】：综合理财服务与理财顾I-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比综合理财服务更加强调个性化服务。37、大额存单的期限品种不包括（）。A、7天B、6个月C、38353【参考答案】：A【解析】：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。38、（）是商业银行资本总额与风险加权资产的比值。反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。A、拨贷比B、资本充足率C、平均总资产回报率【参考答案】：B【解析】：资本充

24、足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的整体资本稳健水平。39、（）是实贷实付的重要手段。A、满足有效信贷需求B、受托支付C、协议承诺【参考答案】：B【解析】：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实付的外部执行依据。40、面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应（）。2009年6月真题A、申报贷款B、不作表态C、准备后续调查【参考答案】：C【解析】：根据贷款通则的规定，面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还

25、不确定是否受理），应向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。41、下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（）。A、自营贷款期限最长一般不得超过l0年超过l0年应当报监管部门备案B、不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前。向银行申请贷款展期是否展期由监管部门决定C、短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限：中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半：长期贷款展期期限累计不得超过3年【参考答案】：B【解析】：解析：不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。42、假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常

26、类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为（）。2009年10月真题A、80%B、20%C、120%【参考答案】：C【解析】：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）=（40+15+5）/（35+10+5）100%=120%。43、根据我国监管机构和巴塞尔新资本协议的要求，商业银行计算市场风险加权资产，应采用（）来进行。A、高级计量法B、内部评级法C、内部模型法【参考答案】：C【解析】：答案为D。巴塞尔新资本协议对三大风险加权资

27、产规定了不同的计算方法：对于信用风险资产，商业银行可以采取标准法、内部评级初级法和内部评级高级法计算；对于市场风险，商业银行可以采用标准法或内部模型法计算；对于操作风险，商业银行可以采用基本指标法、标准法或高级计量法计算。44、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A、偿还房贷、筹教育金B、求学深造、提高收入C、收入增加、筹退休金【参考答案】：B【解析】：探索期年龄层为1524岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。45、商业银行对项目的组织机构条件进行评估，就是要了解与项目实施有关的机构现状，并提出加强和改善的建议以保证项目目标的实现。项

28、目的组织机构不包括（）。A、项目的经营机构B、项目的实施机构C、项目的审批机构【参考答案】：C【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】项目组织机构包括：项目实施机构；项目经营机构；项目协作机构。46、2007年3月，（）首开私人银行业务。A、中国银行B、中国农业银行C、中国工商银行【参考答案】：A【解析】：私人银行业务在我国起步较晚，近几年才得到长足的发展。与此同时，国内银行的个人理财业务也在如火如荼地开展着，并争相步入私人银行业务的实践中。2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。47、王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进

29、一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。A、精神分裂症B、精神分裂症和自杀C、由于精神分裂症引起的自杀【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。48、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（）。A、信贷证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者B、银行信贷资产证券化的模式

30、下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担C、资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式【参考答案】：C【解析】：D项，资产证券化具有以下特征：资产证券化是一种资产收入导向型、低成本、结构性的融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；资产证券化是一种流动性风险的管理手段。49、流动性风险管理的管控手段不包括（）。A、压力测试B、应急计划C、风险对冲【参考答案】：C【解析】：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。50、初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制（

31、）与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。A、国家助学贷款借款合同B、国家助学贷款学生审核信息表C、中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表【参考答案】：B【出处】:2013年上半年个人贷款真题【解析】学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整性、真实性和合法性负责，初审工作将在收到学生申请后一定时间内完成。此项工作完成后，学校机构进行一定时间的公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学

32、贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银51、按照（）分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。A、经营方式B、出资人C、经营规模【参考答案】：A【解析】：按照经营方式分类，保险公司可以分为直接保险公司和再保险公司。按照经营产品分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。按照出资人分类可以分为中资保险公司和中外合资保险公司。52、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A、保险公司B、房地产开发商C、房屋产权交易所【参考答案】：B【解析】：个人一手住房贷款是指商业银行向借款人发放的用于购买各类型住房(不合二手住房)的贷款。对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要

33、的合作单位是房地产开发。故选C。53、下列选项中，不属于个人经营性贷款产品的是（）。A、个人商业性住房贷款B、农户贷款C、下岗失业小额担保贷款【参考答案】：A【解析】：个人经营性贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。A项个人商业性住房贷款也称自营性个人住房贷款，属于个人消费类贷款。54、海关监管期内的动产作质押的，需由（）出具同意质押的证明文件。A、银监会B、动产登记机构C、负责监管的海关【参考答案】：C【解析】：解析：海关监管期内的动产作质押的，需由负责监管的海关出具同意质押的证明文件。55、贷款偿还期一般用于计算项目偿还（）所需的时间。A、全部贷款B、固定资

34、产贷款C、生产设备贷款【参考答案】：B【解析】：项目归还贷款所需的时间就是贷款偿还期，它一般用来计算项目偿还固定资产贷款所需的时间。56、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款法B、等额累进还款法C、组合还款法【参考答案】：C【出处】:2014年上半年个人贷款真题【解析】本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。57、假设中国某商业银行A将在6个月后向泰国商业银行B支付1000万泰铢的外汇，当前外汇市场美元对泰铢的汇率为1美元=35泰铢

35、。A银行预期泰铢对美元的汇率将上升，因此，A银行选择在新加坡外汇交易市场支付5万美元、购买总额为1000万泰铢的买入期权，其执行价格为1美元=35泰铢。如果6个月后泰铢不升反降，即期汇率变为1美元=56泰铢，则A银行（）。A、净收益5万美元B、净收益5.7万美元C、净损失5.7万美元【参考答案】：B【解析】：现在支付1000万泰铢相当于支付1000/3528.6（万美元），而6个月后支付1000万泰铢相当于支付1000/5617.9（万美元），因此泰铢汇率的下跌使得A银行收益=28.6-17.9=10.7（万美元）；A银行放弃执行泰铢的买入期权，支付5万美元期权费，因此A银行的净收益为5.7（

36、10.7-5）万美元。58、以下关于债券的分类不正确的是（）。A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等B、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等C、按募集方式可分为公募债券和私募债券等【参考答案】：B【解析】：零息债券不属于按利息的支付方式分类。59、以区域管理为主的总分行型组织架构以（）为利润中心。A、分行B、总行C、总行和分行【参考答案】：A【解析】：以区域管理为主的总分行型组织架构以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再分解到各辖属支行，并定期进行指标考核。60、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）。A、审慎性监

37、督管理谈话B、查询涉嫌违法账户C、直接冻结有关涉嫌违法资金【参考答案】：C【解析】：对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A、半年以内，最长不超过2年B、1年以内，最长不超过3年C、两年以内，最长不超过3年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年个人贷款真题【解析】根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。2、下列不属于非银行金融机构的是（）。A、企业集体财务公司B、汽车金融公司C、典当行【参考答案】

38、：C【出处】:2013年上半年法律法规与综合能力真题【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。3、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是（）。A、房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B、一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴C、在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【参考答案】：A【解析】：对于二手个人住房贷款，一家经纪公司通常是几家银行二手房贷款业务的代理人，银行也会寻找多家公司作为长期合作伙伴，所以B、C两项说法错误。在放贷过程中，经纪公司(即代理人)起到阶段性担保(而不是全程担保)

39、的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性，所以D项说法错误。故选A。4、当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取（）营销组织模式最为有效。A、职能型B、市场型C、区域型【参考答案】：A【解析】：B项产品型营销组织适用于具有多种产品且产品差异很大的银行；C项市场型营销组织适用于面临的产品市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体的银行；D项区域型营销组织适用于在全国范围内的市场上开展业务的银行。5、对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，（）A、必须是短期贷款B、可以是无息贷款C、可以是短期贷款，

40、也可以是一年以上的中长期贷款【参考答案】：C【解析】：对外劳务承包工程贷款的贷款期限根据项目工期的长短确定，可以是短期贷款，也可以是一年以上的中长期贷款。6、公司贷款中，（）可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A、贷前调查B、业务人员撰写的会谈纪要C、银行业务人员当面汇报【参考答案】：B【解析】：根据贷款通则的规定，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。7、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。A、贷款申请B、贷款支付C、贷款监控【参考答案】：C【出处】:2014年上半年公司信贷真题【解析】贷款流程包括：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合

41、同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和贷款回收与处置。不包括贷款监控。8、交易商在做一个基于现金和SP500期货套期保值合约，其主要的风险因素是（）。.利率风险；.汇率风险；.权益价格风险；.红利收益率假设设置错误的风险。A、B、C、【参考答案】：B【解析】：期货价格是现货价格、利率和红利收益率的函数。期货价格与现货价格、无风险利率以及到期时间存在正向关系，与红利收益率存在反向关系。9、下列不属于资金交易业务的是（）。A、资金拆借B、外汇买卖C、个人生产经营贷款【参考答案】：C【解析】：资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。10、商

42、业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。2014年6月真题A、民法通则B、银行业监督管理法C、商业银行法【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据中华人民共和国银行业监督管理法第四十七条的规定和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；

43、未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严11、（）通常设置最高风险管理委员会，负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。A、董事会B、监事会C、风险管理总监【参考答案】：A【解析】：董事会是最终决策机构，监事会独立于董事会，董事会设置最高风险管理委员会负责拟定全行的风险管理政策和指导原则。高级管理层负责执行董事会审批通过的政策。12、一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。2013年11月真题A、货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B、股票型基金、债券型

44、基金、混合型基金、货币市场型基金C、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【参考答案】：C【解析】：影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质、道德水平等。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。13、下列行为中，（）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据B、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况C、与同事通过电子邮件发送银行在网

45、上已公布的财务数据【参考答案】：A【出处】:2014年上半年个人理财真题【解析】保护客户隐私要求从业人员不能与同业人员交流相关的客户信息。A项虽然未透露具体数据，但对客户的评价也可能涉及客户的信息和隐私，因而不可与同业人员交流；B项符合规定；C项调查贷款申请者的相关情况是银行人员进行贷款审批的必要程序，也是风险控制的必然要求；D项网站上已公布的数据属于公开数据，不涉及泄露商业机密。14、失票人应当在通知挂失止付后（）日内，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或向人民法院提起诉讼。A、15B、3C、10【参考答案】：B【解析】：根据票据法第十五条规定，失票人应当在通知挂失止付后三日内

46、，也可以在票据丧失后，依法向人民法院申请公示催告，或者向人民法院提起诉讼。15、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利以下没有违反这一原则的行为是（）。A、为监管人员提供免费的通讯工具B、为监管人员报销因现场检查支付的费用C、为监管人员提供现场检查要求的文件【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。A、B、C三项均属于给予监管人员便利和不当利益。16、在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由（）首次发行。A、交通银行B、中国银行C、建设银行【参考答案】：A【解析】：20

47、世纪80年代，在我国，大额可转让定期存单作为银行重要的金融创新业务，于1986年由交通银行首次发行。17、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A、银行账户利率风险B、资金风险C、汇率风险【参考答案】：C【解析】：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。18、下列属于战略风险识别中观层面内容的是（）。A、进入或退出市场的决策是否恰当B、是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训C、投资组合中是否选择高风险、高收益的业务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】A、B属于宏观层面；C属于微观

48、层面。19、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A、对于中小企业风险暴露，其风险特征为：对年销售额（近3年销售额的算术平均值）不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B、对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力C、对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【参考答案】：A【解析】：公司风险暴露的类型如表所示。表20、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为（）个营业日。A、5B、10C、15【参考答案】：B【出处】:2014年上半年风险管理真题【解析】巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有

49、期为10个营业日。三、判断题（共20题，每题1分）1、保证人经济实力下降是导致保证人还款能力下降的原因之一。（）【参考答案】：正确【解析】：保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。2、制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。（）【参考答案】：正确【解析】：制作风险清单是商业银行识别与分析风险最基本、最常用的方法。3、贷款损失准备金的大小由实际贷款损失大小决定。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款损失准备金是为应对未来预期损失而提取的准备金，其大小由预期损失大小决定。4、成长型基金强

50、调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。（）【参考答案】：错误【解析】：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。5、房地产开发商将未竣工的商品房出售给买受人的行为属于商品房预售。（）【参考答案】：正确【解析】：商品房销售管理办法第3条规定，商品房现售，是指房地产开发企业将竣工验收合格的商品房出售给买受人，并由买受人支付房价款的行为。商品房预售，是指房地产开发企业将正建设中的商品房预先出售给买受人，并由买受人支付定金或者房价款的行为。6、利率风险敏感度利率上升100个基点对银行净值影响/资本净额100%。【参考答案】：错误【出处】：2014年上半年风险管理真题【解析】利率风险敏感度为利率上升200个基点对银行净值的影响与资本净额之比。7、当经济过热，政府采取宽松的宏观经济政策时，房地产业会步入上升周期。房地产价格上升，投资者获得资产收益。（）【参考答案】：错误【解析】：当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业会步