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文档简介

1、合同审查必备：借款合同风险清单（没有比这更全的了）作者史宏霞来源法天使（law-angel）如果要说哪类的合同是最历史悠久，那当属借款合同。在当今社会中，借贷是我们生活中不可或缺的一环，也成为资金流动的重要方式。所以，本文旨在分析借款合同的风险点所在，以使大家01十六条及第一百九十七条规定，借款合同是借款人向贷款人 币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。在网络案例库中以“借款合同纠纷”作为案由搜索，结果可达 数十万份裁判文书。借款合同可以说是生活中应用非常广泛的合同类型，大到金 有极致复杂的银行版本，亦有简易通俗的自然人版本。尤其 是使用在金融领域的借贷合同，已经有极为成型的格式合同

2、范本，而其风险的控制措施已经不仅仅限于合同范本应用， 更为突出的是尽职调查，贷款对象的资信审查，偿还能力的 调查甚至借款使用过程的监督控制。而通常的非金融机构的 借款合同虽不需要如上复杂的风险防范措施，仍在借款合同 的基本框架下，仍有与金融贷款合同类似的风险审查和防控 02 借款合同风险清单列表根据合同法总则和分则的相关内容并结合借贷行为的特性，一份完整的借款合同，大 致应包含如下内容，律师应审查相关合同条款是否缺失、遗 漏、有效等。序号 11. 借款方主体不存在，伪造公章、签名；2.借款方为特种行业的其经营缺乏有相应的行业资质许可，存在偿还主体被吊销 等风险；3.借款方为自然人的，无身份证信

3、息，无手印。核心借款方式是否符合法律法规，是否存在影响合同效力的情形借款行为涉及非法吸收公众存款、非法集资的可能导致合 同无效核心借款目的是否合法，非法目的的借款不受法律保护1.借款用于赌博、吸毒、贩毒等非法活动的无效；2.金融类 贷款项目应当符合国家产业政策。41.借款金额文字性错误：.借款金额与实际出借金额不一致； 3.在借出时直接扣除利息，不受法律保护。51.无利息约定；2.年化利率超过 24%，违反规定； 3.违反规定将利息计入本金计算复利；4.无逾期利息约定；5.无迟延履行判决利息约定。61.借款期限不清；2.本金、利息归还顺序不清核心71.资金托管方责任不清；2.借款一次性发放，无使用监督；3.无账户资金共管措施或约定不明。次级 8 是否存在有效担保 1.保证人身份存在禁止提供担保的情形；2.保证人身份与签字未经核实；3.主合同变更，保证人责任范围、期限是否随之变化不清晰；2.提供抵押的抵押 核心91.单位向员工借款给予利息的应代扣代缴营业税、个人所得税；2.如公司借款不能取得合法有效凭10公证公证文书可以直接申请强制执行，免于诉讼拖沓。常规 11 1213的附件 1.对于有担保的借款，应当有独立的担保合同，且担保合同中的关键信息与主合同

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