八月银行从业资格银行业专业实务《个人理财》同步检测卷含答案

1、八月银行从业资格银行业专业实务个人理财同步检测卷含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、实施计划B、财务分析C、财务规划【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。2、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A、美式期权B、看涨期权C、欧式期权【参考答案】：C3、陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人3年投资期满将获得的本利和为（）。A、13000元B、

2、13310元C、13500元【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=1000010%=l000（元）；第2年的利息收益=（10000+1000）10%=100（元）；第3年的利息收益=（10000+1000+1100）10%=1210（元）。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310（元）。4、以下属于理财顾问服务的是（）。2013年11月真题A、销售储蓄存款产品B、对外营销宣传活动C、提供财务分析与规划服务【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销

3、售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。5、下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是（）。A、股票公司债券国债B、股票国债公司债券C、公司债券国债股票【参考答案】：B【解析】：债券的流动性一般弱于股票，而国债的流动性一般高于公司债券，故选C。6、按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括（）。A、持仓限额和大户持仓报告制度B、全额交割制度C、风险准备金制度【参考答案】：B【解析】：答案为C。期货交易管理条例第十一条规定，期货交易所应当按照国家有关规定建立、健全下列风险管理制度：保证金制度；当日无负债结算制度；涨跌停板制度；持仓限额和大户持仓报告制度；风险准备金制度

4、；国务院期货监督管理机构规定的其他风险管理制度。实行会员分级结算制度的期货交易所，还应当建立、健全结算担保金制度。由此可知，C项不符合题意。7、市场交易活动的集中性体现在（）。A、同种商品在不同市场将遵循一价原则B、在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的C、一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【参考答案】：B【解析】：市场交易活动的集中性体现在：在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。8、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A、建立投资组合B、保值与增值C、减低税负【参考答案】：B【

5、解析】：银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。9、商业银行开展代销证券投资基金属于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【解析】：代销业务属于商业银行的中间业务。发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务，满足客户需求，稳定和扩大客户资源，同时也有利于充分利用银行的资源来发展中间

6、业务，扩大收入来源。10、委托代理的授权委托书授权不明的，应当（）。A、代理人对第三人承担民事责任被代理人不负责任B、被代理人对第三人承担民事责任代理人负连带责任C、代理人对第三人承担民事责任被代理人负连带责任【参考答案】：B【解析】：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。11、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A、建立期B、维持期C、高原期【参考答案】：B【解析】：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。12、下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（

7、）。A、个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B、个人理财业务的风险由商业银行独自承担C、个人理财业务的资金运用是非定向的【参考答案】：A【解析】：个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务，不属于储蓄业务的业务，风险不由商业银行独自承担，资金运用是定向的。13、若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A、两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B、两种债券价格都会下降，B债券下降较多C、两种债券价格都会下降，A债券下降较多【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真

8、题【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。14、商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本的制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行（）统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和发放宣传销售文本。A、总行B、区域分行C、市级分行【参考答案】：A【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。

9、15、下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。A、货币型理财产品B、股票挂钩类结构性理财产品C、QDI1基金挂钩类理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务。贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品

10、，结构性理财产品的本金有部分风险。16、基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（）开始计算。A、基金份额发售当日B、代销机构销售当日C、证监会批准当日【参考答案】：A【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】证券投资基金法第43条规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。超过六个月开始募集，原核准的事项未发生实质性变化的，应当报国务院证券监督管理机构备案；发生实质性变化的，应当向国务院证券监督管理机构重新提交申请。基金募集不得超过国务院证券监督管理机构核准的基金募集期限，基金募集期限自基金份额发售之日起计算。17、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（

11、）。A、财务分析与规划B、综合理财服务C、个人投资品推介【参考答案】：B【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。18、2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A、违约风险B、再投资风险C、通货膨胀风险【参考答案】：C【解析】：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。CPI是指消费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。所以物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。19、在理财产品

12、销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。2014年6月真题A、客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B、采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品C、所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【参考答案】：B【解析】：根据商业银行理财产品销售管理办法第三十七条的规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品。20、下列基金中，收益最高的是（）。A、债券型基金B、股票型基金C、混合型基金【参考答案】：B【解析】：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。21、客户细分理论所划分的

13、维度是（）。A、“客户当前价值”和“客户增值价值”B、“客户未来价值”和“客户利润价值”C、“客户未来价值”和“客户增值价值”【参考答案】：A【解析】：答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德尔史密斯提出的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。22、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。A、H股为在香港上市的股票B、S股为在上海上市的股票C、S股为在新加坡上市的股票【参考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。23、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确

14、的是（）。A、股票、国债、企业债券B、股票、企业债券、国债C、国债、企业债券、股票【参考答案】：C【解析】：按预期收益率从低到高顺序排列对的是国债、企业债券、股票。24、银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的主要风险是（）。A、价格波动风险B、流动性风险C、收益风险【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，因此结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品。25、金融资产发行后在不同投资者之问买卖流通所形成的市场称为（）。A、一级市场B、二级市

15、场C、有形市场【参考答案】：B【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。26、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A、财务分析B、投资建议C、储蓄存款产品推介【参考答案】：C【解析】：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。27、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。A、仅凭本人有效身份证件B、须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料C、凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

16、【参考答案】：B【解析】：根据个人外汇管理办法第十二条规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。28、商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（）。A、保证收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、保证最低收益理财计划【参考答案】：B【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行办法第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准：保证收益理财计划；为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质

17、的新的投资性产品；需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。而非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财29、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。2014年11月真题A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的

18、组合资产。30、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。A、生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B、生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现C、被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现【参考答案】：A【解析】：根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。31、根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。A、需要将银行资产与客户资产分开管理B、商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门C、商业银行接受客户委托进行

19、的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权【参考答案】：B【解析】：答案为C。商业银行应至少建立个人理财业务管理部门和审计部门两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。32、下列对KYC（KnowYourCustomer）描述错误的是（）。A、是理财师提供专业化服务的重要内容和必备的工作步骤之一B、是作为专业人士的理财师其职业操守和监管部门所强调、要求做到的合格标准之一C、了解客户对理财师工作影响不大【参考答案】：C【解析】：D项，了解客户和明确客户的需求是理财师工作的第一步和最为关键的一步。33、张

20、先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购l0000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。A、1448656B、1448656C、1564549【参考答案】：B【解析】：这是一个关于年金终值的计算。年金终值的计算公式为，代入本题数据，得，C项正确。34、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。35、理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作不包括（）。A、面谈的主要内容或目的B、详细的理财产

21、品清单C、安排好自己的工作计划【参考答案】：B【解析】：理财师在与客户见面前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；除此之外，还应安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候。36、房地产投资的方式不包括（）。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。37、一般情况下，市场利率上升的影响是（）。2014年6月真题A、房地产价格下降B、储蓄产品利率下降C、债券价格上升【参考答

22、案】：A【解析】：利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降；C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。38、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【解析】：

23、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。39、每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。A、1B、3C、4【参考答案】：A【解析】：每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作并于理财计划结束时制作运行效果评价书。40、在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（）。A、合格的境内机构投资者B、合格的境外机构投资者C、战略投资者【参考答案】：A【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】合格境内

24、机构投资者的定义。由于目前我国法律不允许个人投资境外金融产品（限制资本外逃），因此需要批准审批合格境内机构投资者作为资本项目完全开放的过渡手段。合格境外机构投资者是指经中国证监会批准投资于中国证券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的中国境外基金管理机构、保险公司、证券公司、其他资产管理机构。战略投资者是指具有资金、技术、管理、市场、人才优势，能够促进产业结构升级，增强企业核心竞争力和创新能力，拓展企业产41、某投资者年初以l0元股的价格购买股票l000股.年末该股票的价格上涨到11元股，在这一年内，该股票按每10股0。1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A、

25、10.1%B、30.2%C、40.5%【参考答案】：A【解析】：持有期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率。股票价格上涨的收益为(11-10)1000=1000(元)，现金红利收益为(1000+10)01=10(元)。当期总收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010+(101000)100%=101%。42、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理C、银行为客户提供投资方向和投

26、资方式，由客户自己进行投资和资产管理【参考答案】：B【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。43、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）。A、适当性原则B、保证银行收益原则C、避免利益冲突原则【参考答案】：B【解析】：银行代理理财产品销售基本原则包括：适当性原则。客观性原则。避免利益冲突原则。44、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A、顾问性B、综合性C

27、、规范性【参考答案】：C【解析】：规范性是指金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。45、礼仪与商务礼仪的基本原则不包括（）。A、平等B、友好C、真诚【参考答案】：A【解析】：商务礼仪是在职场交流或商务活动中，对合作者、客户等表示尊重和友好的一系列行为规范，是礼仪在商务活动过程中的具体运用。商务礼仪以礼仪为基础和内容，它与礼仪有着共同的基本原则：尊重、友好、真诚。46、下列债券不含有期权的是（）。A、可转换债券B、抵押债券C、可赎回债券【参考答案】：B【解析】：答案为C。债券附有期权，是指债券发行者在发行

28、债券时赋予了债券对未来某一项权利的选择权。含有期权的债券通常包括可转换债券、附新股认股权的债券和可赎回债券。抵押债券并没有对未来某一项权利的选择权，因此不合期枳。47、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任包括：民事责任、行政监管措施与行政处罚、刑事责任。48、根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。2013年6月真题A、50%的概率得2000元，50%的概率得0元B、20%的概率得2000元，80%的概率得0元C

29、、1000元的确定收益【参考答案】：C【解析】：风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D项相对于其他三项而言具有确定收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。49、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A、基金B、股票C、信托【参考答案】：B【解析】：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。5

30、0、民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A、12周岁的未成年人B、10周岁以下的未成年人C、限制民事行为能力人的法定代理人【参考答案】：C【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（）。A、满足应急资金的需求B、保障家庭生活的安全、稳定C、满足财富积累的需求【参考答案】：B【解析】：答案为C。保障家庭生活的安全、稳定是客户进行保险规划的目的，而非现金管理的目的。2、下列关于基金特点的表述不正确的是（）。A、

31、基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益B、基金的投资收益全部归基金投资者所有C、基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【参考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、风险共担的特点。其中利益共享指基金投资者是基金的所有者，基金的投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有，并根据投资者持有的基金份额进行分配。3、银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A、一般情况下的B、最不利的C、最好的【参考答案】：B【解析】：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形

32、和投资结果。4、般而言，基金申购和赎回是采用（）。A、昨日价格B、未知价格C、已知价格【参考答案】：B【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】一般而言，基金申购和基金赎回都采取“未知价”原则。因此选C。5、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民A、一级B、三级C、三级和四级【参考答案】：C【解析】：商业银行理财产品销售管理办法第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点

33、金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。1636、与个人理财业务相关的行政法规有（）。A、商业银行法B、个人外汇管理办法C、外资银行管理条例【参考答案】：C【解析】：答案为D。根据立法法的规定，涉及个人理财的法律、法规从法律法规制定的主体来分，可以分为三个层次，即由全国人大或全国人大常委会制定和修改的法律、由国家最高行政机关即国务院制定的行政法规和由国务院组成部门及直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章。个人理财业务活动涉及相关法律包括民法通则合同法商业银行法银行业监督管理法证券法证券投资基金法保险法信托法个人所得税法；个人理财业务活

34、动涉及的相关行政法规包括外资银行管理条例期货交易管理条例；个人理财业务活动涉及的7、银行代理保险业务属于银行的（）。A、资产业务B、中间业务C、其他【参考答案】：B【解析】：银行代理保险业务，已成为商业银行满足客户保障与投资金融需求、增加中间业务收入的一个重要渠道。8、以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（）。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金【参考答案】：C【解析】：证券法第七十九条规定，挪用客户所委托买卖的证券或者客户账

35、户上的资金属于欺诈客户行为。D项中的行为不属于操纵证券市场，所以D项不符合题意。9、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题10、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。A、资产所有权B、财产支配权C、债权债务【参考答案】：C11、金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是（）A、标准差B、方差C、协

36、方差【参考答案】：B【解析】：答案为C。方差是指金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。标准差则是方差的平方根，是一个风险的概念。协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。所谓期望收益率，就是估计未来收益率的各种可能结果，然后，用它们出现的概率对这些估计值做加权平均。12、个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（）。A、商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B、商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示C、客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风

37、险”，但应在提示栏里签名【参考答案】：A【解析】：B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。CD两项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引第三十条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”。13、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A、理财过程中的信用风险B、支

38、付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】：A【解析】：按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以分为三个类型，一是表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险；二是支付条款中蕴含的支付结构风险；三是理财机构的投资管理风险。故选A。14、一般来说，债券的价格与到期收益率成，债券的市场交易价格与市场利率成。（）2013年6月真题A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【参考答案】：A【解析】：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现

39、债券的市场交易价格下降；反之则相反。15、一般而言，关于银行承兑汇票的特征，下列表述错误的是（）。A、银行承兑汇票能反映某些企业的融资信用状况B、汇票的投资收益率低于短期国库券C、银行提供汇票承兑，获取相关收入【参考答案】：B【解析】：从投资者的角度，银行承兑汇票的投资收益率高于短期国库券。三、判断题（共20题，每题1分）1、客户通过选择优秀的理财师控制理财服务过程中的信用风险和投资风险。（）【参考答案】：错误【解析】：银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的

40、理财产品适合不同风险承受能力的客户。选择优秀的理财师并不能控制风险。2、黄金的收益和股票市场的收益一般不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。【参考答案】：正确【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。3、个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。（）2009年10月真题【参考答案】：错误【解析】：在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与

41、银行按照约定方式获取或承担。4、证券发行市场也称为一级市场或者初级金融市场。（）【参考答案】：正确【解析】：金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场又称一级市场、初级金融市场或原始金融市场。5、理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间具有明确的行业统一分界。（）【参考答案】：错误【解析】：理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。6、金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。（）【参考答案】：错误【解析】：金融远期合约的作用是规避价格风险。7、理财产品是金融机构和理财师开发、服务客户，实现其理财目标的重要工具。（）【参考答案】：正确8、相对于现金存款或货币市场金融

42、工具，投资国债获得的收益更低，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较大。（）【参考答案】：错误【解析】：相对于现金存款或货币市场金融工具，投资国债获得的收益更高，而相对于股票、基金产品，投资债券的风险又相对较小。通过购买国债，投资者希望得到的是一种相对稳定、安全的投资收益，以此降低投资组合中的风险，实现多元化投资理财的需要。9、理财计划按客户获取收益方式的不同，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）2009年10月真题【参考答案】：正确【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第十一条的规定，按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

43、10、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（）【参考答案】：正确11、目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）【参考答案】：正确【解析】：题干是关于商业银行个人理财产品特性的正确描述。12、商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国人民银行或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，可以区别不同情形，根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定采取相应监管措施。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行违反商业银行理财产品销售管理办法规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，