反洗钱宣传资料

1、 反洗钱宣传资料 反洗钱知识一点通 第一部分认清黑白 1、什么是洗钱？ 根据我国刑法的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。2、洗钱活动有哪些途径或方式？常见的洗钱途径或方式有订：通过境内订外银行账户过渡，使非法资冬金进入金融体系；通扼过地下钱庄，实现犯罪所得扼的跨境转移；利用现扼金交易和发达的经济环境，扼掩盖洗钱行为；利用扼别人的账户提现，切断洗钱扼线索；利扼用网上银行等各种金融服务魁，避免引起银行关注；魁设立空壳公司，作为非法魁资金的“中转站”；魁通过买卖股票、基魁金保险或设立企业等各种投魁资活动，将非法资金合法化魁；

2、通过珠宝古董交易斥和虚假拍卖进行洗钱等。斥3、谁是洗钱活动斥的受害者 洗钱为斥犯罪活动转移和掩饰非法资斥金，使不法分子达到占有非斥法资金的目的，从而帮助、斥刺激更严重和更大规模的犯搓罪活动。洗钱活动严重危害搓经济的健康发展，助长和滋搓生腐败，败坏社会风气，腐搓蚀国家肌体，导致社会不公搓平。洗钱活动造成资金流动搓的无规律性，影响金融市场搓的稳定。洗钱活动损害合法搓经济体的正当权益，破坏市搓场微观竟争环境，损害市场搓机制的有效动作和公平竟争搓。洗钱活动破坏金融机构稳瘁健经营的基础，加大了金融浇机构的法律和运营风险。洗浇钱活动与恐怖活动相结合，浇还会危害社会稳定、国家安浇全并对人民的生命和财产形浇成

3、巨大威胁。浇第二部分正本清源-反洗浇钱工作旗帜鲜明浇1、为什么金融机构是反洗刁钱的第一道防线？洗钱行刁为一般分为三个阶段：一是刁放置，即把非法资金投入经刁济体系，这主要在金融机构刁完成；二是离析阶段，即通刁过复杂的交易，使资金的来刁源和性质变得模糊，非法资刁金的性质得以掩饰，而金融刁机构正是提供各种交易服务刁的机构；三是归并阶段，即刁被清洗的资金以所谓合法的层形式被使用。层洗钱行为的三阶段特点表明层，金融机构作为资金融通、层转移、运用的中转站和集散层地，客观上容易成为洗钱活层动的渠道。然而，随着金融层服务智能化的发展，任何通层过金融机构进行洗钱的活动层都会留下蛛丝马迹。因此，搽金融机构是监测和

4、打击洗钱财活动的第一道防线。幼2、金融机构履行幼反洗钱义务是否会侵犯个人幼隐私和商业秘密？源金融机构开展反洗钱工源作不会侵犯客户的个人隐私源和商业秘密。为了在反洗钱源工作中合理、有效地保护金源融机构客户信息，我国反源洗钱法作出了明确规定：源一是要求对依法履行反洗钱源职责或者义务获得的客户身源份资料和交易信息，应当予源以保密；非依法律规定，不源得向任何组织和个人提供。运二是对反洗钱信息的用途作运出了严格限制，规定反洗钱运行政主管和其他依法负有反运洗钱监督管理职责部门、机运构履行反洗钱职责获得的客运户身份资料和交易信息，只运能用于反洗钱行政调查，同运时规定司法机关依照反洗运钱法获得的客户身份资料运

5、和交易信息，只能用于反洗运钱刑事诉讼。三是规定中国云人民银行设立中国反洗钱监盏测中心，作为我国统一的大盏额可疑交易报告的接收、分盏析、保存机构，避免因反洗盏钱信息分散而侵犯金融机构盏客户的隐私和商业秘密。盏 3、不通过金盏融机构的洗钱能否受到反洗盏钱监测？当然会。从趋势盏看，洗钱活动正逐步向非金讯融机构渗透。根据我国反讯洗钱法第三十五条的规定讯：“应当履行反洗钱义务的讯特定非金融机构的范围、其讯履行反洗钱义务和对其监督讯管理的具体办法，由国务院讯反洗钱行政主管部门会同国讯务院有关部门制定”。反洗讯钱监测范围将不断拓展，除讯了银行、证券、保险等金融讯机构外，还将逐步覆盖其他讯易被洗钱分子利用的非

6、金融嘘机构。 这些非金嘘融机构包括：房地产嘘销售机构；贵金属和嘘珠宝交易商；拍卖行嘘；典当行；律嘘师事务所；会计师事嘘务所等嘘第三部分嘘保护自己-请您远离洗钱活嘘动 1、主动配合再金融机构进行客户身份识别再为了防止他人盗用您的名再义从事非法活动，为了防止再不法分子浑水摸鱼扰乱正常再金融秩序，您到金融机构办再理业务时需要配合完成以下再工作：出示您的身份证件；再如实填写您的身份信息，如再您的姓名、年龄、职业、联再系方式等；配合金融机构以拄电话、信函、电子邮件等方拄式向您确认身份信息；回答拄金融机构工作人员合理的提拄问。 2、不要出拄借自己的身份证件出借自拄己的身份证件，可能产生以拄下后果：他人借用

7、您拄的名义从事非法活动；拄可能协助他人完成洗钱和拄恐怖活动；可能成为印他人金融诈骗活动的替罪羊印您的诚信状况受到合印理怀疑；因他人的一印正当行为而致使自己声誉受印损3、不要用自己的账户印替他人提现 通过印各种方式提现是犯罪分子最印常采用的犯罪手法之一。有印人受朋友之托或受利益诱惑印，使用自己的个人账户（包锈括银行卡账户）或公司的账锈户为他人提取现金，逃避监锈管部门的监测，为他人洗钱锈提供便利。也有人通过自己锈的账户为他人提现进行诈骗锈或携款潜逃。然而，法网恢锈恢，蔬而不漏。请您切记，锈账户将忠实记录每个人的金锈融交易活动，请不要用自己锈的账户替他人提现。锈4、为规避监管标准拆议分交易而弄巧成拙

8、即使金议融机构将您的交易作为大额议交易报告给有关部门，法律议也确定了严格的保密制度，议确保您的财富信息不会为第议三方所知悉，同时被报告大议额交易并不代表有关部门怀议疑您资金的合法性或交易的议正当性，有关部门不会仅凭议交易金额就断定洗钱活动的蛰存在。如果您为避免大额交蛰易报告而刻意拆分交易，既蛰可能引起反洗钱资金监测人蛰员的合理怀疑，又可能增加蛰您的交易费用，降低您金融蛰交易的效率。蛰蛰反洗钱基础知蛰识-金融机构的义蛰务 反洗钱法筑规定的金融机构为预防洗钱筑活动而采取的措施，整合了筑现有法律制度的一些规定，筑如客户身份识别制度、客户筑身份资料和交易记录保存制筑度在现有法律制度里都存在筑，只不过以

9、反洗钱的形式进筑行了确立，有些方面要求更筑高、更严格而已。金融机构筑的反洗钱义务有以下几方面筑： （一）建立健苑全反洗钱内控制度苑反洗钱内部控制制度是苑金融机构内部控制制度的重苑要组成部分，是国际组织和苑各国立法普遍要求采取的反苑洗钱措施，是金融机构实现苑依法经营、审慎经营的重要苑途径。要求金融机构建立健秽全反洗钱内控制度，有利于秽提高金融机构的风险意识，秽加强自我约束和风险管理，秽提高抗风险能力。秽1、反洗钱内控制度的秽目标 一般而言秽，反洗钱内部控制制度的设秽计和制定应至少达到三方面淮的目标：一是应将反洗钱要慈求融入业务工作程序和管理慈系统，使反洗钱成为金融机慈构整体风险控制的有机组成慈部

10、分，成为全体员工自觉维慈护自身机构信誉，防止本机慈构被洗钱分子利用的制度保慈证，从而避免或减少被动卷慈入洗钱活动而产生的法律风慈险、经济损失以及对自身的慈损害。二是反洗钱内部控制慈制度的制定和实施应能够保技证本机构通过客户身份识别技等基本制度，有效发现、识技别和报告可疑交易，协助反技洗钱监管机关和司法部门发技现和打击洗钱等违法犯罪活技动。三是反洗钱内部控制制技度应与金融机构的经营规模技、业务范围和风险特点相适技应，并具有根据业务发展变技化和经营环境变化而不断修技正、完善和创新的能力，为丹金融机构应对不测或突发事丹件奠定坚实的基础。就2、反洗钱内控制度眷的内容为有效履行反红洗钱义务，金融机构应根

11、据红自身的业务特点和面临风险红的具体情况，制定履行法定红反洗钱义务的工作程序、业红务流程、责任制度、管理体红制、内部评估和稽核制度等红内部控制制度。根据反洗红钱法的规定，反洗钱内控红制度主要包括两个方面：一红是组织机构建设。金融机构红应设立反洗钱专门机构或指揩定内设机构负责反洗钱工作揩。这包含了两层意思：（1揩）金融机构必须配备必要的揩管理人员和技术人员，给予揩必要的财务保障和技术支持揩；（2）负责反洗钱工作的揩部门应具有一定的独立性和揩超然性，不直接干涉或参与揩业务部门的日常经营活动。揩二是制度建设。金融机构应揩建立客户身份识别、保存客揩户身份资料和交易记录、报缸告大额和可疑交易的内部操缸作

12、规程，反洗钱工作保密制缸度，确保反洗钱工作制度有缸效执行的内部审计和稽核制缸度，保证董事会和高级管理缸层及时掌握反洗钱工作情况缸的报告制度，员工反洗钱定缸期培训计划等。缸金融机构制定的大额交易缸和可疑交易报告内部管理制计度和操作规程，应向中国人计民银行当地分支机构报备。计 （二）客户身份计识别 客户识别计是指金融机构在与客户建立计业务关系或与其进行交易时计，应当根据法定的有效身份计证件或其他可靠的身份识别计资料，确认客户的真实身份盗，同时，了解客户的职业情盗况或经营背景、交易目的、盗交易性质以及资金等。它是盗防范洗钱活动的基础工作。盗1、核对还是核实盗“核对”是指审核决定，“盗核实”是指审核属

13、实。两者盗的区别在于是否确认真实性盗，即核对为形式上审核，核盗实为实质审核。由于金融机盗构不是执法机关和司法机关绷，不应当也没有能力承担审绷核确认身份证件或者其他身绷份证明文件上记载的信息是绷否真实的义务，因此立法最绷终采取了“核对”的措辞。绷但是，这并不是说金融机构绷只要核对了客户身份证件或绷身份证明文件就免予追究法绷律责任，反洗钱法第十绷八条规定“金融机构有必要绷时，可以向公安、工商行政绷管理等部门核实客户身份的惰有关信息”，如果客户出示惰的身份证件存在明显瑕疵或惰者与客户自身情况存在严重惰差异，如性别、年龄不符，惰身份证件已失效等，金融机惰构具有向公安、工商行政管惰理等部门核实客户身份的

14、义惰务，如果仍然与客户建立业惰务关系或提供金融服务，应惰当承担法律责任。惰 2、身份证件或身份膊证明文件的范围膊身份证件是针对个人而言膊的，包含以下内容：居住在膊境内的中国公民，为居民身膊份证或临时居民身份证；居膊住在境内的16周岁以下的膊中国公民，为户口簿；中国膊人民解放军军人，为军人身膊份证；中国人民武装警察，侩为武装警察身份证；香港、侩澳门居民，为港澳居民往来侩内地通行证；我国台湾居民侩，为台湾居民往来大陆通行侩证或其他有效旅行证件；外侩国公民，为护照。身侩份证明文件是针对单位而言侩的，根据现行法律，办理不侩同金融业务要求单位出示的侩身份证明文件不太一样。跨 3、通过第三扮方的客户身份识

15、别银扮行业金融机构广泛地存在着扮代理行业务，在这种情形下扮，金融机构往往无法直接识扮别客户身份，或者直接识别扮客户身份的成本过高，影响扮金融交易的时效性。因此，扮金融机构需要通过中介机构扮或具有类似地位的第三方机从构识别客户身份。从反洗钱法规定“金融从机构通过第三方识别客户身从份的，应当确保第三方已经辫采取符合本法要求的客户身辫份识别措施；第三方未采取辫符合本法要求的客户身份识辫别措施的，由该金融机构承辫担未履行客户身份识别义务抖的责任”。反洗钱法对抖第三方的类型无严格限制，抖可以是国内的也可以是国外抖的，但第三方必须是依法取抖得相应经营资格的个人或者抖机构。4、客户身份抖的重新识别 金抖融机

16、构与客户的业务关系持抖续过程中，客户的身份信息抖和其他有关情况可能发生变抖化，如客户变更姓名或名称救、住所、注册资本、法定代救表人、经营范围、股权结构救等，客户的职业、收入状况救、财务状况等也处于变动之救中，金融机构应当及时发现救这些变化，并根据变化调整救对客户及其交易的风险认知救程度，确保对交易的识别建救立在较为可靠的基础之上。救同时，即便客户的身份信息救并未发生变化，但由于客户鞠的交易行为及其风险偏好发冲生明显变化或出现异常，金冲融机构也应当重新识别客户冲身份，以确认有关交易是否冲可疑。 （三）客冲户身份资料及交易记录保存冲客户身份资料和交易冲记录保存制度是洗钱预防措冲施的重要制度之一，但

17、这不冲是一项新制度，在现有的法矾律法规里都存在，只不过以矾反洗钱的形式重新进行了确矾认。 1、该制矾度的目的。一是可以作为金矾融机构履行客户身份识别和矾交易报告义务的记录和证明矾；二是可以为掌握客户真实矾身份、再现客户资金交易过矾程、发现可疑交易提供依据矾；三是为违法犯罪活动的调矾查、侦查、起诉、审判提供硷必要证据。 2硷、该制度的内容要求。一是硷保存的客户身份资料和交易硷记录应当真实、完整。二是硷应当符合保密和安全的有关硷规定。金融机构在破产和解硷散时，还应当将客户身份资硷料和客户交易信息移交国务硷院有关部门指定的机构。三硷是保存的客户身份资料应当挤反映客户身份识别的过程和帆结果，保存的交易

18、记录资料帆应当足以再现该笔交易的完帆整过程。在业务关系存续期帆间，客户身份资料发生变更帆的，应当及时更新客户身份帆资料。四是应当符合法律规帆定的期限要求。反洗钱法帆规定，客户身份资料在业帆务关系结束后、客户交易信帆息在交易结束后，应当至少帆保存五年。五是有关机关可叠以查阅、复制、封存或使用叠客户身份资料和交易记录。叠（四）大额和可疑交叠易报告 我国规叠定了大额交易报告制度，大叠额交易虽然与洗钱没有必然叠关系，但对反洗钱工作具有叠重要意义：一是通过对大额叠转帐交易的分析，可以帮助叠确定反洗钱需要关注的行业赌、区域和交易种类等；二是赌通过将收集的可疑交易报告赌与大额转账交易信息进行交赌叉分析，有利

19、于确定可疑交赌易是否确实涉嫌犯罪；三是赌在反洗钱调查和侦查过程中赌，可以提供资金去向的有关赌线索；四是通过对大额转账赌交易的交叉分析核对，有利赌于反洗钱信息中心主动发现赌涉嫌犯罪活动的资金交易线菲索。实践中，金融机菲构报告大额交易基本实现通菲过支付清算系统自动报送，菲成本得到了有效控制，中国菲反洗钱监测分析中心也为收菲集、分析大额交易报告设计菲、开发了相应的报送软件和菲数据库，积累了一定的工作菲经验。 可疑交菲易报告是国际上的通行做法菲，按照有关反洗钱国际标准秽和各国反洗钱法律的规定，秽可疑交易的识别主要由金融秽机构自主进行判断。由于金秽融交易的复杂性、客户需求秽的多样性，以及违法犯罪分秽子经

20、常改变洗钱手法，金融秽机构完全自主凭借主观判断秽识别可疑交易存在一定难度秽，也容易引发反洗钱监管部秽门与金融机构之间就其是否秽履行可疑交易报告义务的争秽议。尽管可疑交易的识别，甫没有一个绝对的、客观的标甫准，但它相对于一般的正常甫交易又具有许多不同的特征甫和疑点，这些不同特征和疑甫点的交易极可能是洗钱犯罪甫行为的表现，因此许多国家甫通过发布指引或指导性文件伴形式提供了可疑交易的判断伴标准，以供金融机构参考。构 我国开展反洗构钱工作的时间不长，反洗钱构意识和技能都有待提高，为构便于金融机构工作人员对大构额和可疑交易进行识别，中构国人民银行制定了大额和可构疑交易的报告标准及报送程构序。 1、大额构

21、交易报告标准及免报标准溜 （1）大额交易报溜告标准 现金：人溜民币交易20万元以上，外溜币交易1万美元以上。溜 转账：单位之间，人溜民币由原来的100万上升溜为200万，外币由梨原来的50万美元下调到梨20万美元；自然人之间或梨自然人与单位之间，人民币梨由原来的20万上升为50梨万，外币10万美元不变。梨 交易一方为自梨然人的1万美元以上跨境交梨易也纳入了大额交易报告的梨范围。几点说明：一乔是规定中的金额是单笔金额乔或当日累计金额。累计金额乔以单一客户为单位，按资金乔收入或者付出的情况，实行乔单边累计。二是规定中的“乔以上”包含本数。乔 （2）大额交易免报标乔准大额交易免报标准有1乔0项：一是

22、定期存款洒到期后，将本金或者本金加洒全部或者部分利息在同一金洒融机构开立的同一户名下的洒另一账户续存或转为活期存洒款。活期存款的本金或者本洒金加全部或者部分利息转为洒在同一金融机构开立的同一洒户名下的另一账户内的定期洒存款。二是自然人实盘外汇洒买卖交易过程中不同外币币洒种间的转换。三是交易一方洒为各级党的机关、国家权力切机关、行政机关、司法机关切、军事机关、人民政协机关切和人民解放军、武警部队，切但不含其下属的各类企事业切单位。四是金融机构同业拆切借、在银行间债券市场进行切的债券交易。五是金融机构切在黄金交易所进行的黄金交切易。六是金融机构内部调拨切资金。七是国际金融组织和切外国政府贷款转贷业

23、务项下切的交易。八是国际金融组织燃和外国政府贷款项下的债务燃掉期交易。九是商业银行、燃城市信用合作社、农村信用燃合作社、邮政储汇机构、政燃策性银行发起的税收、错账燃冲正、利息支付。十是中国燃人民银行确定的其他情形。燃 2、可疑交易燃报告标准金融机构大额燃交易和可疑交易报告管理办却法规定了两类可疑交易的拎报送情况。一是符合拎规定的可疑交易报告标准：拎银行业金融机构、信托公司拎有18种；证券、期货经纪拎、基金公司有13种；保险拎公司有17种。二是拎根据主观判断觉得可疑的：拎金融机构大额交易和可疑拎交易报告管理办法第十四拎条规定，发现其他交易的金拎额、频率、流向、性质等有澎异常情形，经分析认为涉嫌澎

24、洗钱的，确定可疑交易是否澎确实涉嫌犯罪；三是在反洗澎钱调查和侦查过程中，可以澎提供资金去向的有关线索；澎四是通过对大额转账交易的澎交叉分析核对，有利于反洗澎钱信息中心主动发现涉嫌犯澎罪活动的资金交易线索。澎实践中，金融机构报告澎大额交易基本实现通过支付澎清算系统自动报送，成本得李到了有效控制，中国反洗钱李监测分析中心也为收集、分李析大额交易报告设计、开发李了相应的报送软件和数据库李，积累了一定的工作经验。李可疑交易报告是国际李上的通行做法，按照有关反李洗钱国际标准和各国反洗钱李法律的规定，可疑交易的识李别主要由金融机构自主进行李判断。由于金融交易的复杂僧性、客户需求的多样性，以僧及违法犯罪分子

25、经常改变洗僧钱手法，金融机构完全自主僧凭借主观判断识别可疑交易僧存在一定难度，也容易引发僧反洗钱监管部门与金融机构僧之间就其是否履行可疑交易纬报告义务的争议。尽管可疑纬交易的识别，没有一个绝对纬的、客观的标准，但它相对纬于一般的正常交易又具有许纬多不同的特征和疑点，这些纬不同特征和疑点的交易极可霓能是洗钱犯罪行为的表现，霓因此许多国家通过发布指引霓或指导性文件形式提供了可霓疑交易的判断标准，以供金霓融机构参考。我国开霓展反洗钱工作的时间不长，霓反洗钱意识和技能都有待提霓高，为便于金融机构工作人霓员对大额和可疑交易进行识霓别，中国人民银行制定了大霓额和可疑交易的报告标准及屯报送程序。1、大额屯交

26、易报告标准及免报标准屯（1）大额交易报告标屯准现金：人民币交易屯20万元以上，外币交易1屯万美元以上。转账：屯单位之间，人民币由原来的屯100万上升为200万，屯外币由原来的50万美元下完调到20万美元；自然人之完间或自然人与单位之间，人完民币由原来的20万上升为完50万，外币10万美元不完变。交易一方为完自然人的1万美元以上跨境完交易也纳入了大额交易报告完的范围。几点说明：完一是规定中的金额是单笔金完额或当日累计金额。累计金完额以单一客户为单位，按资挖金收入或者付出的情况，实脏行单边累计。二是规定中的脏“以上”包含本数。脏（2）大额交易免报标准脏大额交易免报标准有脏10项：一是定期存脏款到期

27、后，将本金或者本金脏加全部或者部分利息在同一脏金融机构开立的同一户名下脏的另一账户续存或转为活期脏存款。活期存款的本金或者蛰本金加全部或者部分利息转蛰为在同一金融机构开立的同蛰一户名下的另一账户内的定蛰期存款。二是自然人实盘外蛰汇买卖交易过程中不同外币蛰币种间的转换。三是交易一蛰方为各级党的机关、国家权蛰力机关、行政机关、司法机蛰关、军事机关、人民政协机蛰关和人民解放军、武警部队蛰，但不含其下属的各类企事蛰业单位。四是金融机构同业詹拆借、在银行间债券市场进詹行的债券交易。五是金融机詹构在黄金交易所进行的黄金詹交易。六是金融机构内部调詹拨资金。七是国际金融组织詹和外国政府贷款转贷业务项詹下的交易

28、。八是国际金融组詹织和外国政府贷款项下的债詹务掉期交易。九是商业银行詹、城市信用合作社、农村信詹用合作社、邮政储汇机构、詹政策性银行发起的税收、错勇账冲正、利息支付。十是中勇国人民银行确定的其他情形勇。2、可疑交易报告勇标准金融机构大额勇交易和可疑交易报告管理办勇法规定了两类可疑交易的勇报送情况。一是符合勇规定的可疑交易报告标准：勇银行业金融机构、信托公司勇有18种；证券、期货经纪勇、基金公司有13种；保险选公司有17种。二是选根据主观判断觉得可疑的：选金融机构大额交易和可疑选交易报告管理办法第十四选条规定，发现其他交易的金选额、频率、流向、性质等有选异常情形，经分析认为涉嫌选洗钱的，下载文档

29、到电脑，选查找使用更方便0下载券选624人已下载下载还剩彰2页未读，继续阅读应当向彰中国反洗钱监测分析中心提彰交可疑交易报告。彰金融机构大额交易和可疑交彰易报告管理办法规定的银彰行业金融机构应报告的18彰种可疑交易标准是：（1）彰短期内资金分散转入、集中须转出或者集中转入、分散转须出，与客户身份、财务状况须、经营业务明显不符。（2须）短期内相同收付款人之间须频繁发生资金收付，且交易须金额接近大额交易标准。（须3）法人、其他组织和个体须工商户短期内频繁收取与其须经营业务明显无关的汇款，须或者自然人客户短期内频繁须收取法人、其他组织的汇款秀。（4）长期闲置的账户原以因不明地突然启用或者平常以资金流

30、量小的账户突然有异以常资金流入，且短期内出现砚大量资金收付。（5）与来蒸自于贩毒、走私、恐怖活动蒸、赌博严重地区或者避税型蒸离岸金融中心的客户之间的蒸资金往来活动在短期内明显蒸增多，或者频繁发生大量资蒸金收付。（6）没有正常原蒸因的多头开户、销户，且销蒸户前发生大量资金收付。（蒸7）提前偿还贷款，与其财蒸务状况明显不符。（8）客蒸户用于境外投资的购汇人民迂币资金大部分为现金或者从迂非同名银行账户转入。（9迂）客户要求进行本外币间的迂掉期业务，而其资金的来源迂和用途可疑。（10）客户迂经常存入境外开立的旅行支迂票或者外币汇票存款，与其迂经营状况不符。（11）外迂商投资企业以外币现金方式迂进行投资

31、或者在收到投资款迂后，在短期内将资金迅速转迂到境外，与其生产经营支付源需求不符。（12）外商投源资企业外方投入资本金数额源超过批准金额或者借入的直源接外债，从无关联企业的第源三国汇入。（13）证券经源营机构指令银行划出与证券源交易、清算无关的资金，与源其实际经营情况不符。（1源4）证券经营机构通过银行源频繁大量拆借外汇资金。（源15）保险机构通过银行频员繁大量对同一家投保人发生肢赔付或者办理退保。（16肢）自然人银行账户频繁进行肢现金收付且情形可疑，或者肢一次性大额存取现金且情形肢可疑。（17）居民自然人肢频繁收到境外汇入的外汇后肢，要求银行开具旅行支票、肢汇票或者非居民自然人频繁肢存入外币现

32、钞并要求银行开肢具旅行支票、汇票带出或者肢频繁订购、兑现大量旅行支皱票、汇票。（18）多个境皱内居民接受一个离岸账户汇皱款，其资金的划转和结汇均皱由一人或者少数人操作。皱3、大额和可疑交易报皱告的时间、方式和路径皱报告路径：“总对总”原皱则，即金融机构总部或由总皱部指定的一个机构向反洗钱皱监测分析中心报告。此外，皱当有合理理由认为可疑交易皱或者客户与洗钱、恐怖主义蝇活动及其他违法犯罪活动有蝇关的，还应当同时报告中国蝇人民银行当地分支机构，并蝇配合中国人民银行的反洗钱蝇行政调查工作。报告蝇方式：（1）采用电子方式蝇报告。（2）对符合多种报蝇告标准要分别报告。比如，蝇既属于大额交易又属于可疑蝇交易

33、的交易，应当分别提交鸟大额交易报告和可疑交易报鸟告，同时符合两项以上大额鸟交易标准的，应当分别提交鸟大额交易报告。鸟报告时间：（1）大额交易鸟报告：大额交易发生后5个鸟工作日内。鸟（2）可疑交易报告：可疑鸟交易发生后的10个工作日内内。 4、四内种大额交易报告主体有交叉内的特殊规定 （内1）客户通过在境内金融机内构开立的账户或者银行卡发内生的大额交易，由开立账户内的金融机构或者发卡银行报内告。 （2）客户洗通过境外银行卡发生的大额洗交易，由收单行报告。洗 （3）客户不通过账洗户或者银行卡发生的大额交洗易，由办理业务的金融机构洗报告。（4）客户与洗证券公司、期货经纪公司、洗基金管理公司、保险公司、洗保险资产管理公司、信托投洗资公司、金融资产管理公司赎、财务公司、金融租赁公司赎、汽车金融公司、货币