保险实务项目五财产保险业务

1、项目五 财产保险业务为财产保障服务的险种项目五 财产保险业务【知识目标】明确财产保险的特点掌握财产保险的分类熟悉财产保险主要险种及特点掌握财产保险主要险种的内容和合同条款【技能目标】能够准确描述财产保险的特点能够区分财产保险各种分类方法及业务范围能够熟练辨别车辆保险的险种特点和主要条款能够熟悉我国目前开办的家庭财产保险和企业财产保险主要合同条款内容能够具备处理财产保险业务的能力项目五 财产保险业务任务一 认识财产保险任务二 掌握财产损失保险任务三 掌握责任与信用保证保险项目五 财产保险业务任务一 认识财产保险教学活动 掌握财产保险的含义一、了解财产保险二、明确财产保险的特征三、区分财产保险的险

2、险种教学活动 掌握财产保险的含义一、了解财产保险财产保险，是指保险人对于投保人或者被保险人的财产以及与财产相关的利益，因发生保险责任范围内的灾害事故而遭受经济损失时给予补偿的一种保险。财产保险中所指的财产除了包括一切动产、不动产、固定的或流动的财产以及在制或制成品的有形财产外，还包括运费、预期利润、信用及责任等无形财产。1.财产保险的保险标的是以物质形态、非物质形态存在的财产及其相关利益；2.财产保险承保的风险一般是各类灾害事故；3.财产保险是当被保险人因保险事故遭受经济上的损失时，保险人负责赔偿的保险。教学活动 掌握财产保险的含义二、明确财产保险的特征（一）承保范围的广泛性（二）保险标的的可

3、衡量性（三）保险业务性质的补偿性（四）单独保险关系的不平等性教学活动 掌握财产保险的含义三、区分财产保险的险险种我国保险法和保险公司管理规定对财产保险的分类做了具体规定。经修订后的保险法第九十二条规定，财产保险业务包括：财产损失保险、责任保险、信用保险等业务。保险公司管理规定第四十五条规定，经中国保监会批准，财产保险公司可以经营下列全部或部分业务：企业财产损失保险、家庭财产损失保险、建筑工程保险、安装工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、船舶保险、飞机保险、航天保险、核电站保险、能源保险、法定责任保险、一般责任保险、保证保险、信用保险、种植业保险、养殖业保险、经中国保监会批准的其他财产保险业务

4、，以及上述保险业务的再保险业务。任务二 掌握财产损失保险教学活动1 家庭财产保险教学活动2 企业财产保险教学活动3 货物运输保险教学活动1 家庭财产保险一、家庭生活面临的风险（一）财物损失风险（二）人身意外风险（三）民事责任风险（四）其他种类风险教学活动1 家庭财产保险二、应对家庭风险的保险 （一）家庭财产损失保险（二）家庭成员人身保险（三）家庭或个人责任保险教学活动1 家庭财产保险三、家庭财产保险的含义是指以城乡居民家庭的自有财产或代他人保管、与他人共有的财产为保险标的，以自然灾害和意外事故造成的损失为保险责任的财产保险。家财险是面向城乡居民家庭并以其住宅及存放在固定场所的物质财产为保险对象

5、的保险，它属于火灾保险范畴，强调保险标的的实体性和保险地址的固定性。活动1 家庭财产保险四、家庭财产保险的特征（一）额小量大、成本偏高（二）业务分散、潜力巨大（三）风险集中、结构鲜明（四）注重日常、管理风险活动1 家庭财产保险一、家财险的适用范围（一）家财险可以接受个人投保，承保个人财产。如现行家庭财产公证制，将一个家庭内部（主要是夫妻双方）成员的财产具体到个人，其既可以以个人名义投保，也可以以家庭名义投保。（二）对于个体工商业者及合作经营组织，包括个体劳动者、手工业者、小商小贩、合伙经营等生产、经营用的厂房、工具、器具、原材料、商品等，即使是属于城乡居民家庭或个人所有，一般也不投保家财险，而

6、是另行投保个体工商户和合作经营组织财产保险。 活动1 家庭财产保险二、家财险的保险标的（一）可保财产在家财险的经营实务中，凡是坐落在保险单所载明的固定地点，属于被保险人自有或代保管或负有安全管理责任的财产，可以投保家财险，它们的共同特点是处于被保险人的直接的管理控制之下 （二）不保财产活动 1 家庭财产保险三、家财险的保险责任由于遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失，保险公司才负赔偿责任 四、家财险的除外责任活动2 家庭财产保险五、家财险的保险金额在家财险的保险实务中，关于被保险财产保险金额的确定，一般有两种方式：（一）由投保人根据其财产的实际价值自行估价确定，但对于不能分类估价

7、的财产（如室内财产等）可按各大类财产在保险金额中所占的比例分别确定。（二）保险人提供以千元为单位设置的不同的保险金额档次，投保人可以根据自己的经济状况和实际需要进行自主选择， 活动1 家庭财产保险六、家财险的保险期限一般情况下，家庭财产保险的保险期限为1年，期满后投保人可以续保，但是必须另办手续。 七、家财险的保险费率家财险的保险费率是计算并收取家财险保险费的直接依据，而它又是依据家财险损失率等因素厘定的。 活动1 家庭财产保险八、家财险的赔偿处理现行家庭财产保险一般规定：房屋及附属设备、室内装潢采用比例责任赔偿方式，室内财产采用第一危险赔偿方式。教学活动1 家财险的基本险种 一、普通家庭财产

8、保险普通家财险是保险人专门为城乡居民开设的一种通用型家财险险种，它曾经是保险人面向城乡居民家庭提供的唯一险种，现在则变成了家财险险种中的一种主要险种，其他家财险种基本上都是在普通家财险的基础上衍生出来的业务 活动1 家财险的基本险种二、家庭财产两全保险家庭财产两全保险,简称家财两全险，又称定期还本家财险，是兼具家财保险和满期还本双重性质的家庭财产保险业务，它是在普通家财险的基础上产生的又一种较受保险客户欢迎的家财险险种。活动1 家财险的基本险种三、家庭财产长效还本保险家庭财产长效还本保险是在家庭财产两全保险基础上的改进，其具体做法是：投保时收取储金，合同终止或退保时退还，以1年或3年为一期，到

9、期时若被保险人不申请退保，保险单自动续转。教学活动1 家财险的基本险种四、安居综合保险安居综合保险是一种面向城乡居民家庭或个人的家庭财产保险综合保险。其特点是险种具有组合性，保险客户可以根据自身的实际需要加以选择。作为家庭财产和责任险的综合体，该险种共分为A、B、C、D四种类型，四种类型条款承保的标的和承保的风险有所区别，由投保人自主选择投保。教学活动1 家财险的基本险种五、投资保障型家庭财产保险随着投资型保险的不断创新，集保障性、储蓄性、投资性于一身的投资型家庭财产保险险种也开始出现并得到迅速发展。 六、团体家庭财产保险团体家财险是以团体为投保单位、以该团体的职工为被保险人并承保其家庭财产的

10、家财险业务 活动1 家财险的附加险种一、附加盗窃险附加盗窃险与作为主险的家庭财产保险期限相同（1年、3年、5年）。 二、附加现金、首饰盗抢险三、附加家用电器安全险 四、附加管道破裂及水渍险五、附加自行车盗窃险六、附加第三者责任险活动2 企业财产保险一、企业财产保险的概念二、企业财产保险的特征（一）保险标的是处于静止状态的财产（二）保险费率厘定和核保核赔更为复杂（三）承保财产的地址一般不得随意变动（四）更加强调保险客户的合法法人资格（五）保险承保风险的保障范围不断扩大三、企业财产保险的适用（一）适用的范围1、企业2、事业单位3、机关团体（二）不适用的范围1、部分外资企业2、军事机关和部队活动2

11、企业财产保险活动2 企业财产保险企财险的保险标的（一）可保财产（二）特约可保财产（三）不保财产活动2 企业财产保险企财险的保险责任（一）企业财产保险基本险的保险责任1、火灾2、雷击3、爆炸4、飞行物体及其他空中运行物体坠落5、被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失6、在发生保险事故当时，为抢救保险标的或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保险标的的损失7、保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担活动2 企业财产保险企财险的保险责任（二）企业财产保险综合险的保险责

12、任1、暴雨2、洪水3、台风4、暴风5、龙卷风6、雪灾7、雹灾8、冰凌9、泥石流10、崖崩11、突发性滑坡12、地面突然塌陷活动2 企业财产保险企财险的责任免除（一）企业财产保险基本险的责任免除（二）企业财产保险综合险的责任免除活动2 企业财产保险四、企财险的保险金额（一）固定资产的保险金额（二）流动资产的保险金额（三）账外和代保管财产的保险金额活动2 企业财产保险企财险的保险费率（一）企财险的费率类别（二）费率厘定的主要因素（三）短期的企财险费率教学活动3 货物运输保险 一、货物运输保险的概念二、货物运输保险的意义（一）有利于保障正常的贸易往来活动（二）有利于加强企业自身的经济核算（三）有利于

13、加强货物运输的风险管理（四）有利于完善运输部门的责任制度教学活动3 货物运输保险 三、货物运输保险的特征（一）保险标的风险保障范围非常广泛（二）承保的保险标的具有空间流动性（三）保险标的的保险价值具有确定性（四）保险期限大多采用“仓至仓”条款（五）保险单可以不经批注合法背书转让（六）承运人在保险关系中处于重要地位教学活动3 货物运输保险 四、货物运输保险的分类（一）按照适用范围（二）按照运输工具（三）按照运输方式（四）按照保险人承担责任的方式教学活动3 国内货物运输保险 一、货运险的保险标的（一）可保标的（二）特约可保标的（三）拒保标的二、货运险的责任期限（一）定期运输保险（二）航程运输保险教

14、学活动3 国内货物运输保险 三、货运险的保险金额四、货运险的保险费率（一）影响保险费率的因素（二）货运险的保险费率五、货运险的保险赔偿（一）货运险的索赔。（二）货运险的理赔。教学活动3 国内货物运输保险 六、国内货运险的险种（一）铁路货物运输保险（二）水路货物运输保险（三）公路货物运输保险（四）航空货物运输保险（五）邮包运输货物保险任务三 责任和信用保证保险 活动1 责任保险活动二 信用保证保险教学活动1 责任保险 一、责任保险的概念二、责任保险的特征（一）责任保险的产生基础是法制的健全与完善（二）责任保险补偿对象的替代性与保障性（三）只有赔偿限额的规定（四）承保方式特殊（五）赔偿处理的特殊决

15、定方式教学活动1 责任保险一、公众责任保险（一）公众责任保险的概念（二）公众责任保的适用范围（三）公众责任保险的责任范围（四）公众责任保险的赔偿限额（五）公众责任保险的保险费率的厘定和保险费的计算（六）公众责任保险的赔偿教学活动1 责任保险二、产品责任保险（一）产品责任保险的概念（二）产品责任保险的投保人和被保险人（三）产品责任保险的责任范围（四）产品责任保险的费率和保险费（五）产品责任保险的赔偿限额（六）产品责任保险的赔偿教学活动1 责任保险三、雇主责任保险（一）雇主责任保险的概念（二）雇主责任保险的责任范围（三）雇主责任保险的费率（四）雇主责任保险的赔偿教学活动1 责任保险四、职业责任保险（一）职业责任保险的概念（二）职业责任保险的承保方式（三）职业责任保险的费率（四）职业责任保险的赔偿教学活动2 信用保证保险 一、信用保证保险的概念和特点（一）信用保证保险的概念（二）信用保证保险的特点1、承保风险的特殊性2、保险合同涉及三方的利益关系3、保险费的性质教学活动2 信用保证保险 二、信用保证保险的两种形式（一）信用保险和保证保险的概念（二）信用保险和保证保险的区别1、概念不同2、性质不同3、追偿方式不同4、风险程度不同5、承保形式不同教学活动2 信用保证保险 三、信用保证保险的分