公司风险控制防范措施

1、更多企业学院： 中小企业管理理全能版183套讲座+897000份资料总经理、高层层管理49套讲座+116388份份资料中层管理学院院46套讲座+66020份资料国学智慧、易易经46套讲座人力资源学院院56套讲座+227123份份资料各阶段员工培培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业业学院67套讲座+ 8720份份资料工厂生产管理理学院52套讲座+ 139200份资料财务管理学院院53套讲座+ 179455份资料销售经理学院院56套讲座+ 143500份资料销售人员培训训学院72套讲座+ 4879份份资料更多企业学院： 中小企业管理理全能版183套讲座+897000份资料总经理、高层层管

2、理49套讲座+116388份份资料中层管理学院院46套讲座+66020份资料国学智慧、易易经46套讲座人力资源学院院56套讲座+227123份份资料各阶段员工培培训学院77套讲座+ 324份资料员工管理企业业学院67套讲座+ 8720份份资料工厂生产管理理学院52套讲座+ 139200份资料财务管理学院院53套讲座+ 179455份资料销售经理学院院56套讲座+ 143500份资料销售人员培训训学院72套讲座+ 4879份份资料 风险险控制防范措措施造就一支高素质质的职业队伍伍 担保公司实际经经营的是风险险，防范风险险、识别风险险、控制风险险、规避风险险是担保公司司生存的基本本能力。担保风险的

3、离散散性与不确定定性，势必要要求担保机构构管理层和员员工应具有很很高的业务素素质。管理层层人员应具有有一定的风险险管理经验，对对担保风险和和经营环境应应有充分的认认知和判断能能力。同时，要要建立一支具具有高度责任任心，并具备备财务、管理理、法律、投投资等专业知知识与从业经经验的员工队队伍。 2、做好风险防防范 除每个项目目要扎实落实实反担保措施施外，在申保保行业、申保保期限上做好好分散，安排排好风险准备备金，降低总总体风险。3、建立风险控控制流程 申保的项目首首先由担保部部（A、B角角）初审，担担保公司总经经理复审，提提交风险评审审委员会决议议审批。担保部对申保项项目进行初审审，初审包括括资料

4、审查、财财务审查和实实地考察、技技术与经济可可行性分析。评审委员会由田田总、褚总、担保公公司总经理、法法律顾问、担担保部项目调调查人员组成成。必要时，邀邀请有关方面面专家参加。由公司部门主要要负责人以上上职员组成总总经理办公会会议，负责议议决公司日常常行政和经营营管理工作。应强调按经济规规律自主决策策，项目选择择上应杜绝人人情担保，担担保对象要体体现扶优扶强强，不搞扶贫贫济困。要重重点防范道德德风险，要建建立监事会和和内部审计机机构并保持其其权限的独立立性。4、建立风险度度测评体系风险度系数及额额度系数如下下表：(费率率系数表)基本风险度评估估值0.300.400.500.600.60以上风险

5、度系数1.21.41.61.82.0担保额度300万以下(含300万万)300-5000万(含5000万)500-10000万(含11000万)1000万以上上额度系数1.00.950.900.85 基本风险度评评价方法1、计计算公式基本本风险度=变变换系数基基础系数过过度系数基本本风险度最大大值为1000%，大于1100%按100%计计。（1）变变换系数=11.1-0.00075资信信评价总分信评估指标及方方法（见下表表）(资信评评价计分表)：项目评分标准项目评分标准项目评分标准一、企业素质及及潜力201、资产回报率率10（7）5000万元81、管理素质8（1）10%10（8）3000万元6

6、（1）好8（2）8%8（9）2000万元4（2）中4（3）6%6（10）1000万元2（3）差0（4）4%3（11）1000万元02、主要领导人人素质12（5）4%02、资产负债率率15（1）好122、利润率10（1）30%15（2）中6（1）20%10（2）40%13（3）差0（2）16%8（3）50%10二、企业信用状状况20（3）12%6（4）60%61、到期负债偿偿还率20（4）8%4（5）70%4（1）=1000%20（5）4%2（6）70%0（2）90%16（6）4%03、流动比率5（3）80%12四、企业经济实实力40（1）2000%5（4）70%81、净资产20（2）1800%

7、4（5）60%4（3）30000万元20（3）1600%3（6）50%1（4）20000万元16（4）1300%2（7）50%0（5）10000万元12（5）1000%1三、企业效益水水平20（6）8000万元10（6）1000%0合计：100（2）基础系数数它反映保证措施施的强弱，按按下表取值：保证方式基础系数买卖及回购合同同30%房产抵押（商品品房）40%土地抵押50%其他动产质押、小小产权房抵押押60%股权质押70%其他企业或个人人反担保80%信誉100%（3）过度系数数过度系数根据贷贷款资金使用用期限限的划划分，按下表表取值：贷款年限过渡系数3个月（含3个个月）100%3-6个月（含含

8、6个月）130%6-9个月（含含9个月）160%9-12个月（含含12个月）200%2、基本风险度度评价基本风险度评价价基本风险度评价价划分为三个个档次：基本风险度值为为0.4以下下（含0.44）的确定为为低风险；基本风险度值为为0.40.6（含含0.6）的的确定为中风风险；基本风险度为00.6以上的的确定为高风风险。5、坚持原则，坚坚决落实反保保要求被担保人应应根据担保保法的规定定提供反担保保措施，反担担保抵押、质质押物的条件件必须符合担担保法的有有关规定。在在实施反担保保时，本公司司应根据担保保金额大小及及风险程度，确确定并取得被被担保人或反反担保人的一一种或几种反反担保措施。落实反担保物

9、应应把握的“五项原则”，一是易于于变现的原则则；二是易于于评估的原则则；三是易于于执行操作的的原则；四是是易于抵押物物登记的原则则；五是易于于触动受保人人利益的原则则。申请人提供抵押押物或质押物物，应办理抵抵(质)押登登记手续。抵抵(质)押登登记资料包括括：主合同、保保证合同、抵抵(质)押合合同、抵(质质)押登记部部门要求提供供的其他资料料等。办理完完抵(质)押押登记手续后后，应取得抵抵(质)押登登记部门发放放的他项权权力证书或或经抵(质)押登记部门门签章的抵抵(质)押登登记表等证证明文件。不动产抵押率（按按净值计算）不不高于70%；动产抵押押率（按净值值计算）不高高于50%；动产质押率率（按

10、净值计计算）不高于于50%；股股权、债券等等权利质押率率（分别按投投资额、债券券面值计算）不不高于70%。6、项目监控，全全程跟踪一旦贷款担保成成立，本公司司从此开始承承担担保责任任，公司担保保部必须对被被担保人及其其项目进行监监控。要核实贷款人贷贷款资金是否否及时足额到到位，要求被被担保人专款款专用贷款资资金，并要求求其严格按照照保证合同同和借款款合同的约约定履行义务务，按季(月月)向本公司司如实报送财财务报表及项项目执行情况况等资料。担保部在监控和和跟踪调查过过程中，如发发现被担保人人的抵（质）押押物的价值明明显减少或有有明显减少趋趋势；其财务务状况极速恶恶化，现金流流量匮乏；已已陷于重大

11、的的经济、民事事纠纷案件；或明显无还还款意向等问问题时，要及及时向公司领领导反映，并并立即启动风风险防范预案案，采取补救救措施，防止止风险扩大。要充分发挥单个个项目推荐人人的作用，明明确其权利和和义务，要求求其监督被担担保人及反担担保人履行合合同规定的义义务，及时掌掌握被担保人人计划执行情情况和借款资资金使用情况况，监督被担担保人按期还还本付息。7、资金监控要求被担保人只只能在担保人人的协作银行行开户，担保保机构要及时时了解被担保保人的资金信信息。8、对担保项目目的相关责任任人施行重奖奖重罚担保公司不但要要有各项风险险控制措施和和制度，还要要风险追责与与每一个与申申保项目有关关的人员的利利益挂钩。 一旦发生生代偿项目，既既对有关人员员进行处罚。项项目调查人员员处以因该项项目所得收益益（提成+当当月基本工资资）的10倍倍罚款，总经经理处以该项项目所获净利利润的10倍倍罚款，参与与表决的其他他风险评审委委员会参照总总经理的处罚罚标准处罚，在在项目表决时时持反对意见见并记录在案案的不予处罚罚。9、 内部稽稽核，离职审审计成立由公司监事事为首的稽核核部门，定期期对担保部、业业务部、财务务部和风险评评审委员会进进行稽核。稽核人员不参与与对借款人的的检查与评估估，也不参加加业务部的日日常工作，以以保持稽核工工作