保险实务任务一认识保险

1、保 险 实 务任务一 认识保险案例导入1解析保险的要素与特征 2识别保险的类别 3辨析保险的三大功能 4综合实训5任务导航狮子与老鼠一只狮子躺在树下打盹，一只老鼠走过来问到：“大王，您需要我帮忙吗？”狮子鄙视着老鼠说：“我是百兽之王，你那么小小的个子，能帮我什么，快滚开。”过了几天，狮子在森林中中了猎人的陷阱，被绳索帮在了树上，正当它痛哭不已时，老鼠跑过来，用牙齿咬断了绑在狮子身上的绳索，使狮子重新获得了自由。一只小老鼠给强大的狮子以自由，有时一点小小的投资也会给我们带来一生幸福。案例导入解析保险的要素与特征 活动一掌握保险的含义1熟悉保险的要素2掌握保险的特征3比较保险与相似制度4解析保险的

2、要素与特征 子活动1 掌握保险的含义活动一保险是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排。 经济角度 法律角度 风险管理 角度保险是一种合同行为。 保险是风险管理的一种力法，或风险转移的一种机制。 解析保险的要素与特征活动一12354保险基金的建立 保险合同的订立 可保风险的存在大量同质风险的集合与分散 保险费率的厘定 子活动2 熟悉保险的要素解析保险的要素与特征（一）可保风险的存在 可保风险也称可保危险或保险危险，是指符合保险人承保条件的特定风险。理想的可保风险应具备六个基本条件：1风险应当是纯粹风险2风险应当具有不确定性3风险应该使大量标的均有遭受损失的可能4风险应该有导致重大损失的可能5

3、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失6风险应当具有现实的可测性活动一自我检测1保险的作用在于集散风险、（ ）。 A分摊损失 B承担赔偿责任C控射风险 D化解风险2可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临（ ）。 A纯粹的风险 B对等的风险 C巨额的风险 D同样的风险 学生活动解析保险的要素与特征（二）大量同质风险的集合与分散保险的经济补偿活动过程，既是风险的集合过程，又是风险的分散过程。保险人通过保险将众多投保人所面临的分散性风险集合起来，当发生保险责任范围内的损失时，又将少数人遭受的风险损失分摊给全体投保人，即通过保险的补偿或给付行为分摊

4、损失或保证经营稳定。保险风险的集合与分散应貝备两个前提条件：1大量风险的集合体2同质风险的集合体活动一解析保险的要素与特征（三）保险费率的厘定保险是一种经济保障活动，而从经济角度看则是一种特殊商品交换行为。因此，厘定保险商品的价格，即厘定保险费率，便构成了保险的基本要素。保险产品定价，除要考虑风险状况外，还要考虑其他因素。影响保险人定价的其他因素包括市场竞争对手的行为、市场供求的变化、保险监管的要求和再保险人承保条件的变化等。当然，保险费率的厘定是保险产品定价的基础。由于保险商品交换行为是一种特殊的经济行为，为保证保险双方当事人的利益，保险费率的厘定要遵循一定的原则和采取科学的方法。活动一解析

5、保险的要素与特征（四）保险基金的建立保险基金是用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金，主要来源于保险公司开业资金和向投保险人收取的保险费，其中保险费是形成保险基金的主要来源。保险经营上的特殊性，与其他行业的基金相比，保险基金具有来源的分散性和广泛性、总体上的返还性、使用上的专项性、赔付责任的长期性和运用上的增值性等特点。活动一解析保险的要素与特征（五）保险合同的订立保险关系作为一种经济关系，主要体现投保人与保险人之间的商品交换关系，这种经济关系需要有关法律关系对其进行保护和约束，即通过一定的法律形式固定下来，

6、这种法律形式就是保险合同。风险最基本的特征是不确定性，这就要求保险人与投保人应在确定的法律或契约关系下履行各自的权利与义务。倘若不具备在法律上或契约上规定的各向的权利与义务，那么，保险经济关系则难以成立，保险保障活动也难以实施。活动一解析保险的要素与特征活动一子活动3 掌握保险的特征 科学性 互助性 经济性 法律性解析保险的要素与特征（一）经济性保险的经济性主要体现在保险活动的性质、保障对象、保障手段和保障目的等方面。保险的经济性，还表现为在市场经济条件下，保险是一种特殊的劳务商品，体现了一种特殊的等价交换的经济关系。这种经济关系直接表现为个别保险人与个别投保人之间的交换关系，间接表现为在一定

7、时期内全部保险人与全部投保人之间的交换关系。活动一解析保险的要素与特征（二）互助性保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险是在一定条件下，分担了个别单位或个人所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体现。活动一解析保险的要素与特征（三）法律性保险是一种合同行为，所以保险的法律性主要体现在保险合同上。保险合同的法律特征主要有：保险行为是双方的法律行为；保险行为必须是合法的；保险合同双方当事人必须有行为能力；保险合同双方当事人在合同关系中的地位是平等的。保险的法律性，不仅体现在保

8、险本身是一种合同行为，法律是保险行为的规范和实现的条件，而且法律也是保险组织和某些保险业务活动（如法定保险、责任保险等）产生的前提条件，此外，对保险的监督管理也是以法律为依据的。活动一解析保险的要素与特征（四）科学性保险是以科学的方法处理风险的一种有效措施。现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础，保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是以科学的数理计算为依据的。活动一自我检测1从法律角度看，保险是一种（ ）。A风险转移 B财务安排C合同行为 D损失分摊2风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发生具有（ ）。A分散性 B规律性 C可测性 D稳定性3保险通过集合多数

9、人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的（ ）。A补偿性 B互助性C可测性 D规律性学生活动解析保险的要素与特征子活动4 比较保险与相似制度活动一保险与互助保险 保险与社会保险 保险与救济 保险与储蓄解析保险的要素与特征（一）保险与互助保险 活动一（1）保险与互助保险均以一定范围的群体为条件。（2）保险与互助保险均具有“一人为众，众为一人”的 互助性质。共同点解析保险的要素与特征活动一（一）保险与互助保险 （1）保险的互助范围以全社会公众为对象，而互助保险 的互助范围则是以其互助团体内部成员为限。（2）保险的互助是其间接后果而不是直接目的，而互助 保险的互助则是直接目的。（3）保险是按照商品经

10、济原则，以盈利为目的而经营的 商业保险行为，互助保险则是以共济为目的的非商 业活动。差异点解析保险的要素与特征（二）保险与社会保险保险与社会保险的比较主要是将人身保险与社会保险进行比较。 活动一共同点（1）同以风险的存在为前提。（2）同以社会再生产人的要素为对象。（3）同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理 基础。（4）同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基 础。 解析保险的要素与特征（二）保险与社会保险活动一差异点（1）经营主体不同（2）行为依据不同（3）实施方式不同（4）适用的原则不同 （5）保障功能不同（6）保费负担不同解析保险的要素与特征（三）保险与救济保险与救济同为借助他人安定自

11、身经济生活的一种方法。但是，两者的根本性质是不同的。 活动一差异点1提供保障的主体不同2提供保障的资金来源不同 3提供保障的可靠性不同4提供保障的水平不同解析保险的要素与特征（四）保险与储蓄两者属于不同的经济范畴，有着明显的差异。 活动一4行为性质不同 5消费目的不同 1消费者不同 2技术要求不同 3受益期限不同 识别保险的种类 活动二解读保险按照实施方式的分类 1解读保险按照保险标的的分类 2解读保险按照风险转移层次的分类 3解读保险按照承保方式的分类 4识别保险的种类 子活动1 解读保险按照实施方式的分类活动二强制保险是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。 强制保险 自愿保

12、险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。 自愿保险 识别保险的种类子活动2 解读保险按照保险标的的分类按照保险标的分类，可将保险分为财产保险和人身保险。（一）财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括财产损失保险、责任保险和信用保证保险等。（二）人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险和意外伤害保险等。活动二识别保险的种类活动二信用保证保险是以各种信用行为为保险标的的保险。 责任保险是指以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律和契约应负的赔偿责任为保险标的的保险。 财产损失保险是以各类有形

13、财产为保险标的的财产保险。 财产保险识别保险的种类活动二意外伤害保险是指以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾为给付保险金条件的一种人身保险。 健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险业务。 人寿保险是以被保险人的寿命作为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。 人身保险识别保险的种类子活动3 解读保险按照风险转移层次的分类活动二原保险是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。在原保险关系中，保险需求者将其风险转嫁给保险人，当保险标的遭受保险责任范围内的损失

14、时，保险人直接对被保险人承担赔偿贵任。 再保险（也称分保）是保险人将其所承保的风险和责任的一部分，转移给其他保险人的一种保险。转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人。这种风险转嫁方式是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁。 识别保险的种类子活动4 解读保险按照承保方式的分类（一）共同保险共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。（二）复合保险复合保险是指投保人以保险利益的全部或部分，分別向数个保险人投保相同种类保险，签订数个保险合同，其保险金额总和不超过保险价值的一种保险。（三）重复保险重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险

15、利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，其保险金额总和超过保险价值的一种保险。 活动二自我检测1国家或政府通过立法形式，采取强制手段对全体公民或劳动者因遭遇年老、疾病、生育、伤残、失业和死亡等社会特定风险而暂时或永久失去劳动能力、失去生活来源或中断劳动收入时的基本生活需要提供经济保障的一种制度是（ ）。A团体保险 B互助保险C社会保险 D重复保险 2人身保险与社会保险同以建立（ ）作为提供经济保障的物质基础。A保险赔偿金 B保险保证金C保险偿付能力 D保险基金学生活动辨析保险的三大功能 活动三理解保险的保障功能 1理解保险的资金融通功能 2理解保险的社会管理功能 3辨析保险的三大功能

16、活动三Describe a vision of company or strategic contents.Describe a vision of company or strategic contents.保障功能是保险业的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力资金融通功能是指将保险资金中闲置的部分重新投入到社会再生产过程中所发挥的金融中介作用保险的社会管理功能是在保险业逐步发展成熟并在社会发展中的地位不断提高和增强之后衍生出来的一项功能 保障功能资金融通功能社会管理功能辨析保险的三大功能 子活动1 理解保险的保障功能 （一）财产保险的补偿保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保

17、险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到了补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。活动三辨析保险的三大功能 子活动1 理解保险的保障功能 （二）人身保险的给付人身保险是与财产保险完全不同性质的两种保险。人的生命价值很难用货币来计价，所以，人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的范围与条件下，与保险人双方协商约定后确定的。活动三辨析保险的三大功能 子活动2 理解保险的资金融通功能 保险人为了使保险经营稳定，必须保证保险资金的保值与增值，

18、这也要求保险人对保险资金进行运用。保险资金的运用不仅有其必要性，而且也是是可能的。一方面，由于保险保费收入与赔付支出之间存在有时间滞差，为保险人进行保险资金的融通提供了可能；另一方面，保险事故的发生也不都是同时的，保险人收取的保险费不可能一次性全部赔偿出去，也就是保险人收取的保险费与赔付支出之间有时也存在着数量滞差，也为保险人进行保险资金的融通提供了可能。活动三辨析保险的三大功能子活动3 理解保险的社会管理功能 活动三社会保障管理社会风险管理 社会关系管理 社会信用管理 社会保障被誉为社会的“减震器”，是保持社会稳定的重要条件。风险无处不在，防范控制风险和减少风险损失是全社会的共同任务。 减少

19、了社会摩擦，起到了社会“润滑器”的作用，大大提高了社会运行的效率。 在培养和增强社会的诚信意识方面具有潜移默化的作用。 自我检测1体现保险区别于其他行业的保险的基本功能是（ ）。A资金融通功能 B经济补偿功能C防灾防损功能 D互助功能2在经济补偿功能基础上发展起来的，是保险金融属性的具体体现，也是实现社会管理功能的重要手段的是A资金融通功能 B. 圣济补偿功能C保障功能 D. 互助功能学生活动最古老的保单 1347年10月23日，意大利热那亚风和日丽，阳光明媚。清晨，刚过营业时间，商人乔治勒克维伦的办事处门被推开了。进来的是“圣克勒拉”号商船的主人，他要求订立一张承担“圣克勒拉”号商船从热那亚至马乔卡的航程风险保险单。这是一张目前世界上所发现的最古老的保险