华一银行企业级数据仓库建设方案-吉贝克信息技术有限公司(GBICC)

1、 PAGE 华一银行企业级数据仓库库建设方案版本 1.0上海吉贝克信息息技术有限公公司华一银行企业级级数据仓库项项目组二零零七年一月月 PAGE VIII文件信息文档名称华一银行企业级级数据仓库建建设方案创建日期2007年1月月修订记录日期 描述作者2007年1月月16日完成GBICC华一一银行项目组组目 录TOC o 1-5 h z HYPERLINK l _Toc156758066 引言 PAGEREF _Toc156758066 h 1 HYPERLINK l _Toc156758067 1.华一银行行背景概述 PAGEREF _Toc156758067 h 3 HYPERLINK l

2、_Toc156758068 2.数据仓库库系统功能规规划 PAGEREF _Toc156758068 h 4 HYPERLINK l _Toc156758069 2.1 银行管管理体系与数数据仓库系统统 PAGEREF _Toc156758069 h 4 HYPERLINK l _Too2.2 数据据仓库系统功功能总体规划划 PAGEREF _Toc156758070 h 6 HYPERLINK l _Toc156758071 2.2.1 分分析主题与功功能模块 PAGEREF _Toc156758071 h 6 HYPERLINK l _Toc156758072 2

3、.2.2 数数据仓库系统统功能框架 PAGEREF _Toc156758072 h 7 HYPERLINK l _Toc1567580073 2.2.33 数据仓库库系统应用 PAGEREF _Toc156758073 h 9 HYPERLINK l _Toc156758074 2.3 数据仓仓库系统分析析主题 PAGEREF _Toc156758074 h 10 HYPERLINK l _Toc156758075 2.3.1 客客户分析 PAGEREF _Toc156758075 h 10 HYPERLINK l _Toc156758076 2.3.2 产产品分析 PAGEREF _Toc1

4、56758076 h 11 HYPERLINK l _Toc156758077 2.3.3 营营销分析 PAGEREF _Toc156758077 h 11 HYPERLINK l _Toc156758078 2.3.4 风风险分析 PAGEREF _Toc156758078 h 11 HYPERLINK l _Toc156758079 2.3.5 财财务分析 PAGEREF _Toc156758079 h 12 HYPERLINK l _Toc156758080 2.3.6 绩绩效分析 PAGEREF _Toc156758080 h 12 HYPERLINK l _Toc156758081

5、2.3.7 稽稽核监控 PAGEREF _Toc156758081 h 13 HYPERLINK l _Toc156758082 2.3.8 关关键业绩指标标分析 PAGEREF _Toc156758082 h 14 HYPERLINK l _Toc156758083 3.数据仓库库系统实施规规划 PAGEREF _Toc156758083 h 16 HYPERLINK l _Toc156758084 3.1数据仓库库实施方案 PAGEREF _Toc156758084 h 16 HYPERLINK l _Toc156758085 3.1.1分步步实施 PAGEREF _Toc15675808

6、5 h 16 HYPERLINK l _To3.1.22全面实施 PAGEREF _Toc156758086 h 17 HYPERLINK l _Toc156758087 3.1.3滚动动实施 PAGEREF _Toc156758087 h 18 HYPERLINK l _Toc156758088 3.2分阶段实实施规划 PAGEREF _Toc156758088 h 18 HYPERLINK l _Toc156758089 3.3项目实施施步骤及成功功关键点 PAGEREF _Toc156758089 h 21 HYPERLINK l _Toc156758090 3

7、.3.1项目目启动 PAGEREF _Toc156758090 h 21 HYPERLINK l _Toc156758091 3.3.1.11主要工作内内容 PAGEREF _Toc156758091 h 21 HYPERLINK l _Toc156758092 3.3.1.22成功关键点点 PAGEREF _Toc156758092 h 23 HYPERLINK l _Toc156758093 3.3.2需求求分析 PAGEREF _Toc156758093 h 24 HYPERLINK l _Toc156758094 3.3.2.11主要工作内内容 PAGEREF _Toc15675809

8、4 h 24 HYPERLINK l _Toc156758095 3.3.2.22成功关键点点 PAGEREF _Toc156758095 h 25 HYPERLINK l _Toc156758096 3.3.3系统统设计 PAGEREF _Toc156758096 h 27 HYPERLINK l _Toc156758097 3.3.3.11主要工作内内容 PAGEREF _Toc156758097 h 27 HYPERLINK l _Toc156758098 3.3.3.22成功关键点点 PAGEREF _Toc156758098 h 29 HYPERLINK l _TToc1566758

9、0999 主题的确定定 PAGEREF _Toc156758099 h 29 HYPERLINK l _Toc156758100 分析内容的细化化 PAGEREF _Toc156758100 h 29 HYPERLINK l _Toc156758101 粒度的设计 PAGEREF _Toc156758101 h 330 HYPERLINK l _Toc156758102 模型设计的技巧巧 PAGEREF _Toc156758102 h 30 HYPERLINK l _Toc156758103 3.3.4系统统实施 PAGEREF _Toc156758103 h 30 HYPERLINK l _

10、Toc156758104 3.3.4.11主要工作内内容 PAGEREF _Toc156758104 h 30 HYPERLINK l _Toc156758105 3.3.4.22成功关键点点 PAGEREF _Toc156758105 h 32 HYPERLINK l _Toc156758106 3.3.5测试试 PAGEREF _Toc156758106 h 32 HYPERLINK l _Toc156758107 3.3.5.11主要工作内内容 PAGEREF _Toc156758107 h 32 HYPERLINK l _Toc156758108 3.3.5.22成功关键点点 PAGE

11、REF _Toc156758108 h 33 HYPERLINK l _Toc156758109 明确测试目的 PAGEREF _Toc156758109 h 33 HYPERLINK l _Toc156758110 测试工具的选择择 PAGEREF _Toc156758110 h 33 HYPERLINK l _Toc156758111 3.3.6部署署 PAGEREF _Toc156758111 h 33 HYPERLINK l _Toc156758112 3.4数据仓库库系统项目组组织结构 PAGEREF _Toc156758112 h 34 HYPERLINK l _Toc156758

12、113 3.4.1组织织结构 PAGEREF _Toc156758113 h 34 HYPERLINK l _Toc156758114 3.4.2人员员职责 PAGEREF _Toc156758114 h 35 HYPERLINK l _Toc156758115 3.4.2.11项目领导委委员会 PAGEREF _Toc156758115 h 35 HYPERLINK l _Toc156758116 3.4.2.22项目总监 PAGEREF _Toc156758116 h 35 HYPERLINK l _Toc156758117 3.4.2.33项目经理 PAGEREF _Toc1567581

13、17 h 36 HYPERLINK l _Toc156758118 3.4.2.44数据仓库系系统开发组 PAGEREF _Toc156758118 h 36 HYPERLINK l _Toc156758119 3.4.2.55数据挖掘系系统开发组 PAGEREF _Toc156758119 h 37 HYPERLINK l _Toc156758120 3.5数据仓库库项目管理方方法 PAGEREF _Toc156758120 h 38 HYPERLINK l _Toc156758121 3.5.1软件件开发管理方方法 PAGEREF _Toc156758121 h 38 HYPERLINK

14、l _Toc156758122 3.5.1.11项目管理内内容 PAGEREF _Toc156758122 h 38 HYPERLINK l _Toc156758123 3.5.1.22项目执行模模板 PAGEREF _Toc156758123 h 39 HYPERLINK l _Toc156758124 3.5.1.33项目监控方方法 PAGEREF _Toc156758124 h 40 HYPERLINK l _To3.5.22软件开发管管理特点 PAGEREF _Toc156758125 h 40 HYPERLINK l _Toc156758126 3.5.3项

15、目目管理软件 PAGEREF _Toc156758126 h 41 HYPERLINK l _Toc156758127 3.5.3.11软件配置方方案 PAGEREF _Toc156758127 h 41 HYPERLINK l _Toc156758128 3.5.3.22软件备选方方案 PAGEREF _Toc156758128 h 42 HYPERLINK l _Toc156758129 4.数据仓库库系统技术架架构 PAGEREF _Toc156758129 h 43 HYPERLINK l _Toc156758130 4.1系统架构构设计 PAGEREF _Toc156758130 h

16、 43 HYPERLINK l _Toc156758131 4.2关键技术术介绍 PAGEREF _Toc156758131 h 47 HYPERLINK l _Toc156758132 4.2.1技术术风险点 PAGEREF _Toc156758132 h 47 HYPERLINK l _Toc156758133 4.2.2ETTCL技术 PAGEREF _Toc156758133 h 47 HYPERLINK l _Toc156758134 4.2.2.11ETCL实施施方法及设计计要素 PAGEREF _Toc156758134 h 48 HYPERLINK l _Toc15675813

17、5 了解数据 PAGEREF _Toc156758135 h 488 HYPERLINK l _Toc156758136 数据抽取方法 PAGEREF _Toc156758136 h 49 HYPERLINK l _Toc156758137 转换和清洗 PAGEREF _Toc156758137 h 449 HYPERLINK l _Toc1567558138 加载方法 PAGEREF _Toc156758138 h 49 HYPERLINK l _Toc156758139 ETCL的时间间 PAGEREF _Toc156758139 h 49 HYPERLINK l _Toc15675814

18、0 4.2.2.22四种ETCLL方案 PAGEREF _Toc156758140 h 49 HYPERLINK l _Toc156758141 4.2.2.33ETCL的使使用范围 PAGEREF _Toc156758141 h 51 HYPERLINK l _Toc156758142 4.2.2.44仓库设计与与ETCL效率率 PAGEREF _Toc156758142 h 51 HYPERLINK l _Toc156758143 4.2.2.55ETCL工具具选择或程序序开发的关键键点 PAGEREF _Toc156758143 h 52 HYPERLINK l _Toc15675814

19、4 4.2.3数据据仓库建模 PAGEREF _Toc156758144 h 52 HYPERLINK l _Toc156758145 4.2.3.11逻辑数据模模型（LDMM） PAGEREF _Toc156758145 h 52 HYPERLINK l _Toc156758146 4.2.3.22物理数据模模型（PDM） PAGEREF _Toc156758146 h 53 HYPERLINK l _Toc156758147 4.2.3.33多维数据模模型 PAGEREF _Toc156758147 h 54 HYPERLINK l _Toc156758148 事实表设计 PAGEREF

20、_Toc156758148 h 555 HYPERLINK l _Toc156758149 维度表设计 PAGEREF _Toc156758149 h 555 HYPERLINK l _Toc156758150 粒度的设计 PAGEREF _Toc156758150 h 557 HYPERLINK l _Toc156758151 业务整合考虑 PAGEREF _Toc156758151 h 57 HYPERLINK l _Toc156758152 4.2.4元数数据管理 PAGEREF _Toc156758152 h 57 HYPERLINK l _Toc156758153 4.2.4.11元

21、数据的概概念 PAGEREF _Toc156758153 h 58 HYPERLINK l _Toc1567581544 4.2.44.2元数据据的作用 PAGEREF _Toc156758154 h 59 HYPERLINK l _Toc156758155 4.2.4.33数据仓库元元数据管理现现状 PAGEREF _Toc156758155 h 61 HYPERLINK l _Toc156758156 4.2.4.44元数据管理理系统的设计计原则 PAGEREF _Toc156758156 h 62 HYPERLINK l _Toc156758157 4.2.5数据质量 PAGEREF _

22、Toc156758157 h 63 HYPERLINK l _Toc156758158 4.2.6工具具集成 PAGEREF _Toc156758158 h 66 HYPERLINK l _Toc156758159 5.华一银行行企业级数据据仓库模型设设计 PAGEREF _Toc156758159 h 68 HYPERLINK l _Toc156758160 5.1业务模型型 PAGEREF _Toc156758160 h 69 HYPERLINK l _Toc156758161 5.1.1业务务现状 PAGEREF _Toc156758161 h 69 HYPERLINK l _Toc15

23、6758162 5.1.2未来来的业务规划划 PAGEREF _Toc156758162 h 69 HYPERLINK l _Toc156758163 5.2数据模型型 PAGEREF _Toc156758163 h 71 HYPERLINK l _Toc156758164 5.2.1高层层数据模型及及主题域 PAGEREF _Toc156758164 h 72 HYPERLINK l _Toc156758165 5.2.1.11主题域说明明 PAGEREF _Toc156758165 h 72 HYPERLINK l _Toc156758166 5.2.1.22主题域间的的关系 PAGERE

24、F _Toc156758166 h 75 HYPERLINK l _Toc156758167 5.2.1.33贷款类合约约模型举例 PAGEREF _Toc156758167 h 78 HYPERLINK l _Toc156758168 5.2.2数据据标准化 PAGEREF _Toc156758168 h 79 HYPERLINK l _Toc156758169 5.2.2.11标准化的对对象和目标 PAGEREF _Toc156758169 h 79 HYPERLINK l _Toc156758170 5.2.2.22标准化规划划交付内容 PAGEREF _Toc156758170 h 7

25、9 HYPERLINK l _Toc156758171 6.软硬件参参考报价 PAGEREF _Toc156758171 h 83 HYPERLINK l _Toc156758172 6.1软硬件选选型参考 PAGEREF _Toc156758172 h 83 HYPERLINK l _Toc156758173 6.1.1硬件件选型参考 PAGEREF _Toc156758173 h 83 HYPERLINK l _Toc156758174 6.1.2软件件选型参考 PAGEREF _Toc156758174 h 83 HYPERLINK l _Toc156758175 6.2软硬件推推荐及其

26、报价价 PAGEREF _Toc156758175 h 84 HYPERLINK l _Toc156758176 6.2.1高配配置硬件方案案参考报价 PAGEREF _Toc156758176 h 84 HYPERLINK l _Toc156758177 6.2.2低配配置硬件方案案参考报价 PAGEREF _Toc156758177 h 84 HYPERLINK l _Toc156758178 6.2.3高端端软件方案配配置参考报价价： PAGEREF _Toc156758178 h 85 HYPERLINK l _Toc156758179 6.2.4低端端软件方案配配置参考报价价： PA

27、GEREF _Toc156758179 h 85 PAGE 125 PAGE 125引言华一银行是一家家具有台资背背景的合资银银行，目前在在中国大陆设设有徐汇、虹虹桥、嘉定三三个支行和苏苏州、深圳两两个代表处，总总行设在上海海，员工逾3300人。华华一银行自11997年成成立以来，凭凭借其卓有成成效的经营方方针和高效精精干的运作机机制，始终维维持着快速成成长的态势，并并对不良资产率率进行严格有效的控制。随着业务的的扩张，华一一银行内部也也开始了新一一轮的信息系系统建设，22007年将将完成核心业业务系统的升升级，企业级级数据仓库的的建设也将开开始，伴随着着这些支柱型型信息系统的的升级和实现现，

28、华一银行行将能够以更更高的效率和和可靠性完成成业务活动，并并将以更及时时和更有效的的决策来推进进银行的发展展和壮大。从国外实施数据据仓库的经验验来看，银行行业数据仓库系系统的建设是是一个很庞大大的复杂工程程，它需要一一个较长的周期，并并需要持续的的资金和人力力资源投入，因因此必需有一一个科学的统统筹安排，以以保证系统有有计划、分阶阶段、分步骤骤地实施。早年国内外数据据仓库建设失失败的一个主主要原因就是是因为过分追追求大而全，对对于一个功能能很庞大、耗耗时久、需要要资金多而又又很久看不到到结果的数据据仓库，失败败的机率自然然会是很高的的。目前银行行在实施数据据仓库系统时时大多会先针针对某个部门门

29、或某种业务务进行数据集集市的实施，因因为缺乏整体体规划，最后后各数据集市市之间又会存存在很多诸如如接口、功能能整合的问题题。基于上述两种实实施方式的经经验教训，在在实施数据仓仓库项目时，应应以 “统一规划、分分步实施”为原则来进进行。首先，在数据仓仓库系统的规规划要就有全全面性和长远远性，要有统统一数据标准准、统一数据据模型、统一一技术标准；在统一规划划中注重对业业务的全面分分析，覆盖整整体业务流程程的应用规划划才能够保证证信息系统发发展的一致性性和可持续增增长能力。其次，分步实施施可以使分析析主题逐步深深入，与业务务战略做阶段段性的契合以以满足不同业业务层面和不不同阶段的需需求。在具体体实现

30、上要从从众多的部门门中，依其需需求的紧迫性性、效益、投投资、时间以以及和其他部部门的关系来来确定哪一部部分先建，哪哪一部分后建建，即数据仓仓库系统的先先后顺序应基基于业务、技技术和效益考考虑。统一的的规划使数据据仓库系统能能够在项目的的前期就有准准备地积累充充分的数据，减减少未来对系系统的改造，起起到保护投资资、加快系统统推出速度的的作用。因此在我们提出出的方案书中中都是以“统一规划、分分步实施”的原则进行行安排的，覆覆盖商业银行的整整个业务流程程。首先，我们在方方案书第一部部分简要分析析了华一银行行的信息化建建设背景情况况；在方案书的第二二部分，我们们从银行业务务管理的整体体角度出发，结结合

31、我们数据据仓库实施的的经验，对华华一银行数据据仓库系统所所包含的功能能进行了统一一规划；在第三部分，我我们从系统实实施的角度对对华一银行数数据仓库系统统分步实施的的过程进行了了规划，并对对项目实施过过程的每个阶阶段中成功关关键点、人员员安排以及项项目管理方法法进行了介绍绍；在第四部分，我我们从技术角角度对数据仓仓库的架构提提出了初步设设想，并重点点对数据仓库库系统的关键键技术进行详详细介绍，这这些技术是数数据仓库成败败的关键因素素之一；在第五部分，我我们给出了软软硬件参考报报价，供华一一银行初步评评估企业级数数据仓库项目目的投入；本方案书的编制制主要是基于于我们对银行行业的理解，以以及多年来实

32、实施数据仓库库系统的经验验，并结合华华一银行的具具体情况进行行了针对性分分析。在系统统实施前期还还需要进一步步深入了解华华一银行业务务系统和管理理规划等方面面的信息，以以使建成的数数据仓库系统统完全符合华华一银行的要要求，为提升升华一银行的信信息化管理水水平发挥作用用。华一银行背景概概述华一银行的信息息系统环境比比较单一，信信息系统数量量不多，目前前比较关键的的信息系统包包括：核心业务系统：采用COBBOL语言，在在TAMICC开发平台上上开发，运行行于Winddows平台台之上，数据据库采用Orracle 9.2。目目前积累的数数据约5年，每每日新增数据据5GB左右右。绩效考核系统：针对销售

33、经经理的业务绩绩效考核系统统；外部网：网站、网网上银行等；现阶段，华一银银行正在筹划划升级核心业业务系统，可可能的方案是是采用IBMM AS/4400或RSS/60000，核心业务务系统升级工工作和数据仓仓库实施工作作可能将同时时展开，这就就要求数据仓仓库实施、核核心业务系统统升级两项工工作能够相辅辅相成。虽然目前华一银银行的信息系系统数量较少少，数据仓库库系统的数据据源数量有限限，可分析的的主题也相应应受到限制，但但考虑到华一一银行的业务务在大陆的发发展速度，我我们在规划华华一银行数据据仓库时，也也应以企业级级数据仓库的的规模为准绳绳，并引入元元数据管理、企企业级数据仓仓库模型设计计和整体应

34、用用规划，在软软硬件配置方方面，也遵循循从小规模开开始、架构可可延展、规模模可扩充这一一原则，为华华一银行今后后的发展做好好准备，保证证华一银行数数据仓库在将将来能够胜任任全行决策支支持平台的重重任。在下面几章中中，我们将从从业务应用规规划、实施规规划、技术架架构规划、企企业级数据仓仓库模型、软软硬件推荐配配置等方面，给给出华一银行行企业级数据据仓库完整的的建设方案。数据仓库系统功功能规划在本章节我们首首先从数据仓仓库系统功能能的角度对数数据仓库系统统进行统一规规划，提出数数据仓库系统统要实现的一一些列功能目目标。在项目目实施规划部部分我们将对对这些目标的的实现顺序进进行初步规划划。银行管理体

35、系与与数据仓库系系统银行数据仓库系系统的功能规规划必须从银银行的管理、业业务角度出发发进行考虑，才才能使数据仓仓库为银行业业务、管理服服务；同时如如果数据仓库库系统的规划划是基于先进进的银行管理理体系，那么么数据仓库系系统的实施将将在一定程度度上提升行的的管理、业务务流程。国外银行先进的的管理体系一一般由五个主主要部分构成成，这五个部部分互相关联联、作用，实实现金融机构构的整体运作作。（1）战略管理理：由银行的的高层领导负负责进行战略略层次的管理理，例如把握握市场动向，制制定机构目标标、计划及有有关政策，对对各个部门的的活动进行总总体评价、管管理和控制等等。从战略角角度考虑对业业务的发展、对对

36、分支机构的的布局和管理理。（2）财务管理理：负责对资资本金的来源源和成本进行行控制，机构构的现金管理理，税收和风风险管理，财财务预算、审审查和控制等等。（3）开发和运运作管理：承承担金融产品品和服务的系系统开发以及及运作计划、操操作过程分析析、自动化与与安全操作等等职能。（4）人力资源源管理：负责责人员的选聘聘、培训、管管理，考核与与激励，劳动动关系于仲裁裁、调解，员员工联络、服服务等。（5）营销管理理：营销管理理系统是将不不可控制的外外部因素与银银行的目标、战战略紧密联系系起来，研究究市场动向、分分析外部环境境变化，同时时担负着目标标实现的执行行重任。另一方面从管理理过程角度，参参照“戴明轮

37、”过程模型，我我们发现在每每个管理部分分中都包含“战略目标、计计划、执行、评评估反馈”四个管理过过程。从信息息产生、流动动的角度来看看，在每一个个管理部分都都存在着由执执行系统到绩绩效系统、目目标系统和计计划系统的信信息循环过程程，如下图所所示：在下图中，我们们描述了管理理体系及管理理过程的结合合。可以说下下面的框架反反映了现代金金融机构运行行的主流程。目目前在信息系系统建设应用用应该在各个个方面全面支支撑业务主体体流程。图2-1：银行行管理体系框框架上图中横向以以产品管理为为例，银行信信息化在执行行阶段的支持持表现为柜台台业务(卡、储储蓄、会计、信信贷、中间业业务)、网络络银行、自助助服务系

38、统等等；对产品绩绩效评估的支支持表现为产产品贡献度分分析、产品成成本分析、产产品风险分析析等；对计划划部分的支持持表现为产品品定价分析、产产品销售分析析、产品开发发计划等；对对战略规划的的支持表现为为产品风险分分析、产品贡贡献度分析、新新产品开发分分析等。从纵向以执行阶阶段为例，CC2、C3两两个领域是目目前信息化最最为成熟的核核心地带。在在C2管理域域中，有银行行集成前端销销售业务系统统包括：柜台台业务(卡、储储蓄、会计、信信贷、中间业业务)、网络络银行、自助助服务系统、“客服”系统；在C1管理域中，主要有CRM系统、销售渠道管理系统；在C8运营管理中，主要有OA系统。作为金融机构的特点，在

39、管理中特别注重风险监控系统和稽核系统。从数据仓库的特特点分析，它它主要是从绩绩效评估、计计划、战略规规划过程对管管理的各个部部分进行信息息支持。现阶阶段国内银行行的信息系统统正在由注重重执行阶段各各个方面的建建设逐步向战战略规划、计计划以及绩效效评估方面扩扩展。在执行行层面存在着着“流程规范、数数据标准化程程度较高、业业务关系易于于协调”等特点，显显然这里是信信息化最有利利的入手点。而而在规划、计计划、绩效评评估层面，由由于业务规范范性相对较弱弱，并依赖于于操作层面的的大量数据，往往往是信息化化的高级阶段段所能涉及的的区域。因为为管理决策层层的业务注重重点更多集中中在对业务整整体规律、运运行策

40、略的掌掌握，对基础础数据的全面面性、准确性性和及时性要要求非常高，所所以更主要地地依赖数据仓仓库和商业智智能技术。数据仓库系统功功能总体规划划分析主题与功能能模块基于上一节对覆覆盖银行管理理业务体系的的数据仓库系系统功能的分分析，以及商商业银行信息息化对银行管管理体系框架架的覆盖以及及数据仓库的的特点，对数数据仓库系统统的分析主题题进行如下规规划：客户分析产品分析市场分析客户风险分析产品风险分析财务分析机构部门分析员工分析稽核监控分析关键业绩指标通过这些分析主主题的整合可可以支持银行行不同的功能能子系统，例例如公司银行行管理作为数数据仓库一个个子系统或者者是数据集市市，可以通过过客户分析中中的

41、公司客户户分析、产品品分析、市场场分析、风险险分析中的对对公风险分析析以及关键业业绩指标这些些分析主题得得到支持；同同样如果进行行风险管理子子系统的实施施，包含的分分析主题有对对公风险管理理、对私风险险管理以及有有关风险的关关键业绩指标标。数据仓库系统功功能框架根据分析主题与与功能模块之之间的关系， 根据不同分分析角度以及及华一银行业务务情况对分析析主题进行了了功能划分，每每个功能包含含多个分析分分析主题。数数据仓库系统统功能上主要要包括：客户户关系管理、风风险管理、财财会管理、绩绩效管理以及及稽核管理、关关键业务指标标。数据仓库库系统功能结结构图如下：图2-2：数据据仓库系统功功能结构图客户

42、关系管理银行盈利的基础础是客户，银银行所有的产产品和服务都都是针对客户户进行设计的的，因此从数数据仓库系统统的功能角度度，首先应该该对客户进行行分析，其中中包括对产品品和市场营销销的分析，以以达到“5R”销售。包含含的分析主题题主要是：客户分析产品分析营销分析有关客户关系的的关键业绩指指标风险管理从客户那里盈利利的过程，银银行必然伴随随着风险，客客户不还款、晚晚还款等违约约行为，都会会给银行带来来一定的损失失，如何使银银行尽可能的的避免风险、降降低损失，就就必须进行风风险分析、风风险管理，这这是数据仓库库系统中必须须包含的功能能。包含的分分析主题主要要是：对公风险管理对私风险管理有关风险的关键

43、键业绩指标财务管理银行所有的经营营都会反映到到银行的财务务上，从财务务上可以体现现银行经营的的好坏，是对对银行安全性性、流动性、赢赢利性的直接接反映，因此此数据仓库系系统必须对财财务，包括资资产负债进行行分析管理。包包含的分析主主题主要是：财务分析（包含含资产负债分分析）有关财务的关键键业绩指标有关银行运营的的关键业绩指指标绩效管理银行盈利的基础础是客户，但但是这些都需需要银行产品品、渠道、银银行各机构部部门以及银行行所有人员的的支持，支持持的力度、支支持的效率关关系到银行是是否能够赢得得更多、更优优质的客户，因因此必须对产产品、渠道、各各机构部门以以及银行员工工进行绩效管管理。包含的的分析主

44、题主主要是：机构部门绩效分分析员工绩效分析有关绩效的关键键业绩指标稽核管理财务分析是事后后分析银行的的经营情况，如如果经营管理理存在的问题题往往事后才才能发现。但但银行组织结结构的复杂性性和业务经营营的风险性，对对管理控制提提出很高的要要求，必须对对银行经营进进行事前、事事中监控，这这些体现在数数据仓库系统统功能方面就就是必须进行行银行稽核管管理，主要是是银行目前比比较薄弱的非非现场稽核。包包含的分析主主题主要是：稽核监控分析有关稽核的关键键业绩指标有关银行运营的的关键业绩指指标综合计分系统综合计分系统是是重要的战略略规划管理工工具，将各层层面数据分析析进行综合，结结合银行的发发展战略制定定并

45、得到一系系列华一银行各级级领导和业务务骨干需要了了解的关于银银行现状、发发展趋势的易易看易懂的指指标。综合计计分系统是基基于上述功能能模块，对各各部分功能进进行综合概括括得到。数据仓库系统应应用从上述的数据仓仓库系统的功功能框架看，整整体数据仓库库系统的逻辑辑上是从各个个业务系统作作为源系统，抽抽取数据，经经过转换、清清洗后，加载载到中央数据据仓库中，通通过分析主题题对数据仓库库系统各种不不同功能模块块的支持，提提供给客户一一个完整的功功能性的系统统。各种不同模块通通过查询、报报表、多维、挖挖掘等手段或或形式提供给给用户数据分分析的结果，这这些分析结果果在提供给用用户的同时，必必须将分析结结果

46、同时反馈馈到业务系统统、数据仓库库和数据集市市中。具体分分析如下：分析结果必须反反馈到业务系系统，才能使使华一银行的信信息系统从业业务系统到数数据仓库系统统称为一个整整体，不断循循环，最终为为业务服务。例例如经过分析析得到有关个个人信用评分分的模型将反反馈到个人消消费信贷系统统中，系统在在处理客户住住房贷款和汽汽车贷款申请请时，将客户户的申请信息息输入系统，系系统就可以利利用评分模型型对客户进行行评分；同时时也可以利用用数据仓库系系统分析得到到的授信阈值值对客户做出出可以授信和和不予授信的的判断，为华华一银行开展展个人银行业业务提供信息息支持。分析结果反馈到到数据仓库以以及数据集市市，首先有助

47、助于完善数据据仓库系统的的数据；其次次有利于数据据仓库系统在在分析结果之之上进行更为为深入的分析析。同样以信信用评分模型型为例，信用用评分模型反反馈到数据仓仓库系统中可可以对数据仓仓库中原有数数据进行重新新评分，评分分结果可以加加载到数据仓仓库系统中；利用评分结结果经过进一一步分析，可可以使华一银行从更更深层次上分分析不同分数数段的借款人人在不同借款款年限、成数数、合同金额额时为银行带带来的年收益益，以及分析析不同分数段段的借款人的的行为表现，包包括贷款余额额、逾期本金金以及不良率率等。数据仓库系统分分析主题客户分析客户是银行盈利利的基础，如如何使银行赢赢得更多客户户、留住优质质客户，是每每个

48、银行在经经营中最关心心的问题。银银行是客户密密集型的企业业，银行的客客户量是非常常巨大的，无无论从效率还还是资金上讲讲，银行都不不可能也不必必要对所有的的客户提供统统一的优质服服务。随着产产品的日益同同质化，银行行必须达到所所谓的“5R”抓住20优质客户，才才能在竞争中中取得优势。这这样就必须进进行客户分析析，找到真正正对划一银行有价价值的优质客客户和潜在优优质客户，并并发现这些客客户的真正需需要的产品以以及对其有效效的促销渠道道和手段，才才能更好、更更有效地服务务于客户，以以最低的成本本赢得最大的的利益。客户分析的典型型主题包括：客户基本情况分分析客户交易行为分分析客户偏好分析客户贡献度分析

49、析客户忠诚度分析析客户流失分析关联客户分析客户分类分析客户趋势分析产品分析银行盈利的基础础是客户，而而客户是通过过使用银行产产品来对银行行做出贡献的的，可以说，产产品是银行从从客户那儿盈盈利的手段。所所以，要对银银行产品进行行充分的分析析。产品分析的典型型主题包括：产品成本分析产品贡献度分析析价格灵敏度分析析产品的定价分析析新产品开发分析析营销分析中国的商业银行行已进入激烈烈的市场竞争争时代。在这这个高度开放放化的社会中中，充斥着大大量的信息和和服务。做市市场已经不仅仅仅是做广告告、进行促销销活动、提供供优质服务这这么简单，这这是每个银行行都能做到的的事情，关键键是这些事情情要做得有效效，这就

50、需要要进行分析。通通过分析促销销推广活动后后的客户反应应、客户交易易行为变化情情况，分析对对不同客户群群最有效的广广告促销渠道道，分析服务务质量与客户户满意度、客客户流失的关关系，分析适适合不同客户户群的新产品品及服务等等等，来进行低低成本的、有有针对性的市市场活动，从从而取得竞争争优势。营销分析的典型型主题包括：渠道效益分析目标销售分析营销效率分析交叉销售预测风险分析风险管理在银行行经营管理中中占有举足轻轻重的地位，控控制风险、减减少损失是银银行保证赢利利性的重要手手段。尤其是是为了适应新新巴塞尔协议议的要求，各各商业银行都都在不断加大大内部风险管管理的力度。在在本小节我们们对风险管理理进行

51、初步规规划，主要从从两个角度进进行风险分析析，一是客户户角度，对客客户的风险进进行分析；二二是从银行信信贷业务角度度分析风险。风风险管理从业业务种类可以以分为对公风风险管理和对对私风险管理理，二者在某某些功能分析析上有所区别别，比如对私私客户的信用用一般主要采采用评分方法法，而对公客客户的信用更更多采用评级级方法，在下下面的功能分分析中我们会会加以区别。风险分析的典典型主题包括括：客户风险分析（客客户信用评分分评级、客户户违约概率预预测、最大潜潜在损失预测测、客户信用用额度分析、拖拖欠客户预警警等等）信贷风险分析（组组合风险分析析、风险集中中度分析、风风险调整后定定价管理、风风险准备金分分析等

52、等）财务分析下列分析可以帮帮助银行的管管理层，以全全新的、科学学的、合理的的现代企业财财会管理方法法更快、更好好、更灵活地地使用财会分分析结果，提提高企业的管管理水平和经经济效益。财务分析的典型型主题包括：财务指标分析存款分析贷款分析资产负债分析现金流量分析固定资产管理分分析同业比较分析绩效分析绩效管理是对华华一银行内部部运营管理的的有效支持，包包括对银行产产品、渠道、机机构、部门以以及人员的评评估，使银行行管理人员清清楚了解银行行的运营情况况。绩效分析的典型型主题包括：机构、部门绩效效分析员工绩效分析稽核监控商业银行作为经经营货币的特特殊的经济组组织，其组织织结构的复杂杂性和业务经经营的风险

53、性性，对管理控控制提出很高高的要求。作作为银行内部部控制体系的的重要组成部部分，内部稽稽核独立地检检查银行的会会计凭证、会会计帐簿、会会计报表以及及其他所有与与经营有关的的资料，监督督会计信息的的真实性和完完整性以及业业务经营的合合规性和效益益性，查找经经营管理中存存在的问题、疑疑点和风险，从从全局的角度度来评价银行行的经营管理理和控制。目前银行广泛采采用的是现场场稽核方式，即即稽核人员采采用定期与不不定期检查相相结合方式对对银行进行实实地检查。但但随着金融全全球一体化的的发展，金融融业务的不断断创新，面对对金融风险日日趋复杂化的的环境，银行行业的这种监监管及稽核方方式将不能适适应现代金融融业

54、的要求，势势必将现场稽稽核与非现场场稽核结合起起来。非现场场稽核是指通通过定期收集集和分析银行行经营资料的的方式，对经经营状况、潜潜在风险、发发展趋势等方方面进行评估估，以便加强强针对性监管管、化解消除除风险隐患。非非现场稽核将将帮助制定稽稽核计划，提提供稽核线索索，现场稽核核进行有针对对性的稽核监监督工作，非非现场稽核和和现场稽核并并重的高效稽稽核模式，已已经成为现代代商业银行内内部稽核的发发展趋势和方方向。华一银行要实现现二种稽核方方式的有效结结合，必须从从信息化方面面对非现场稽稽核进行有效效的支持。因因此华一银行行建立全面的的数据仓库应应该包括稽核核管理部分，主主要侧重于非非现场稽核。不

55、不过因为非现现场稽核要求求比较全面的的数据和信息息的支持，因因此华一银行行数据仓库中必必须对银行经经营管理各方方面的数据进进行收集、整整合。稽核监控主要包包括如下主题题：非现场稽核基本本指标分析业务数据真实性性稽核业务经营合规性性稽核经营管理效果评评价关键业绩指标分分析关键业绩指标即即KPI，应应根据银行业业务的特性，对对各级部门领领导及业务骨骨干所关心的的内容加以归归纳，并总结结成为易看易易懂的一系列列指标。这些些指标将成为为领导及业务务骨干了解银银行的经营现现状、发展趋趋势，以及寻寻找潜在利润润增长点的主主要信息来源源，进而为其其决策过程提提供有力信息息支持。关键业绩指标分分析是利用华华一

56、银行数据据仓库系统中中客户关系管管理、风险管管理等其他主主题收集数据据、分析数据据的基础上，结结合银行各管管理层、决策策层人员的需需要，得到一一系列指标，它它主要是为银银行战略层服服务的。下图图是关键业务务指标所处的的位置：图2-18：KKPI位置图图KPI的作用如如下：正确计算KPII，可以准确确描述银行的的经营情况，从从而满足股东东们对银行的的经营状况了了解；KPI分析可以以帮助监控银银行的运营，及及时发现风险险，提出预警警；KPI分析可以以根据实际业业务水平，提提出发展计划划和预算，并并根据实际情情况对计划进进行及时的调调整。完整的数据仓库库其中一个主主要的功能就就是要为华一一银行管理人

57、人员提供管理理及决策方面面的KPI。由由于不同层次次的管理人员员对KPI的的需求是有所所区别的，在在此根据我们们的经验，主主要从两个层层次(决策层、一一般)管理人员的的角度列出KKPI，但由由于各银行情情况有所差异异，华一银行行数据仓库系系统中最终包包含哪些KPPI，还需要要进一步与各各层次管理人人员的进行沟沟通交流。数据仓库系统实实施规划在数据仓库系统统功能规划部部分，我们对对华一银行的数数据仓库进行行了完整统一一的规划，但但是在具体实实施中，有多多种实施方法法，是全面实实施还是分步步实施，还是是进行滚动实实施，都需要要根据华一银行的具具体情况进行行规划。本节节我们首先对对三种实施方方案进行

58、了介介绍，根据我我们的经验对对华一银行的数数据仓库系统统进行了初步步的分步实施施规划。然后后从项目实施施的角度对数数据仓库系统统的实施步骤骤、成功关键键点、数据仓仓库实施人员员构成以及项项目管理方法法进行了介绍绍。3.1数据仓库库实施方案银行实施数据仓仓库系统有三三种方式：分分步实施（sstep-bby-steep）、全面面实施（biig banng）或滚动动实施（rooll-ouut）。分步步实施就是按按功能模块（数数据集市）的的先后顺序进进行实施，而而全面实施是是所有模块同同步实施，滚滚动实施则是是在一个分行行实施所有模模块，然后推推广到其他分分行。在选择数据仓库库实施方案时时，银行的组组

59、织结构、资资源、对待变变革的态度以以及各种机构构之间的距离离等因素都可可能会影响实实施策略的决决定。3.1.1分步步实施分步实施的特点点是软件实施施的步骤比较较小，通常一一次集中在几几个相关的模模块上。首先先实施的模块块一般是比较较紧迫、基本本具备相应的的分析数据、比比较容易看到到效果的模块块。在分步实实施情况下，总总的项目实施施时间会加长长。在采用这这种方法之前前，对于所有有相关的业务务流程必须建建立一个完成成的概念，以以避免再后来来实施中遇到到困难。分步实施的优点点：数据仓库系统项项目团队和用用户团体的人人资源需要量量较小，这使使得中等规模模的银行也可可以实施大项项目。容易看到数据仓仓库带

60、来的效效益，增强银银行各层人员员对数据仓库库系统的信心心。减少了协调、控控制、组织项项目以及分配配资源的复杂杂性。由于项目成员随随着实施的每每个项目增长长了知识和技技能，因此项项目质量将不不断地得到改改善。在前面项目取得得经验的基础础上，使得后后面项目可以以使用内部咨咨询。整个公司有一个个平稳的过渡渡，有时间适适应系统引起起的变化。成本分摊周期加加长。在数据仓库系统统的实施过程程中，可考虑虑适度的组织织变革。数据仓库系统的的功能可以得得到检验，因因此也就可以以确定实施的的模型。在数数据仓库系统统的后续版本本中可以得到到新增的功能能。分步实施的缺点点：整个数据仓库系系统项目周期期过长。数据仓库的