数字化转型“转”出新优势

1、数字化转型“转”出新优势在数据方面，农行信用卡深挖“数据新能源”，加强内外部数据全生命周期管理和有效应用，强化数据治理和标签、 模型、策略建设，助力智慧营销和智慧风控。根据中国农业银行（以下简称“农行”）年报显示，2021 年农行信用卡有效客户增量、增速均领跑同业，全年实现信 用卡消费额2.28万亿元，同比增长超7%,消费额及分期交 易额同比增速均位列四大行首位。当前农行信用卡正借助其 零售业务“一体两翼”开展战略，不断深化数字化转型。关注“四大客群”和“八大需求近年来，农行信用卡不断洞察客户需求，围绕年轻、家 庭、公务、高端四大客群，打造年轻、家庭、政企、高端、 商旅、车主六大产品线，各款产

2、品特色鲜明、权益丰富。同 时，其还加速布局消费信贷市场，打造个人e贷（信用卡）品牌，构建乐分易、汽车分期、家装分期等多个分期产品除了在产品上的不断打磨之外，其还基于精准的客户分 群，形成权益丰富的会员体系，为客户展示“千人千面”的专 属页面和服务。同时围绕客户“衣食住行医教养娱”八大需求, 加强餐饮购物、优惠出行等生活用卡场景拓展，加快城市和 县域农行商圈建设，举办农行“汽车节”“家装节”等品牌活动, 通过优惠券、刷卡金等多种形式，提升活动的参与度和美誉 度，更好地满足客户消费升级的需求，实现消费额和分期交 易额增长四行首位的好成绩。2“智能营销”让信用卡在“对的时间”找准“对的人”近年来，客

3、户的触点从线下转移到线上，从金融拓展到 非金融领域，这些都要求银行采取新的方式来升级原有的信 用卡营销体系。农行信用卡敏锐地捕捉到这一变化趋势，按照“生活在前、 金融在后”的思路，推进农行掌银信用卡频道和农行信用卡小 程序向“生活化转型，通过融合农行信用卡商城、商圈等优 惠资源和场景，为客户提供更多的办卡体验和用卡优惠。同 时，充分利用母行资源，发挥传统网点多的渠道优势，优化 客户经理营销工具，开展数字化弹屏营销；借助行内贵宾客 户及对公合作单位资源，强化公私联动和私私联动。农行信用卡还充分发挥数据标签和模型在智能营销上 的精准导向作用，实现“在对的时间、对的渠道将产品和服务 推送给对的人工2

4、021年，在行业贷款余额低速增长的环境 下，其透支余额同比增加842亿元，增幅高达15.5%。风控:信用卡业务的“基本盘”和“生命线风险管理是信用卡业务开展的“基本盘”和“生命线”。农 行信用卡深谙此道，坚持稳健型风险偏好，持续推进智能化、 差异化、集约化、总分一体化的信用卡智慧风控体系建设,2021年成功迭代为“智慧风控3. 0”。一方面，通过加强对行业风险特征的研究，优化信用风 险、欺诈风险主干道，制定差异化准入授信策略和风险管控 策略，加强风险早期识别，调优新增客户结构。另一方面, 按照“大胆创新、快速应用、小幅试错、持续优化”的原那么， 通过系统整合、数据挖掘、模型构建和策略迭代，实现

5、对客 户全生命周期风险的动态实时监测和管理，强化存量客户的 精细化管控。同时，完善总分一体化清收体系，持续推进核 销、资产证券化，加大不良资产处置力度，提升清收处置成 效。2021年，农行信用卡不良率压降至1%以下，处于同业 最优水平。4建立数据和科技“双驱动”开展模式在信用卡业务经营的各个环节，数据科技都是关键的生 产力。数据方面，农行信用卡深挖“数据新能源”，加强内外 部数据全生命周期管理和有效应用，强化数据治理和标签、 模型、策略建设，助力智慧营销和智慧风控。科技方面，农 行信用卡加强系统的顶层设计，建立常态化业技融合机制, 形成信息整合、流程联动和渠道协同的系统架构，提供集中、 可复用的共享能力和技术解决方案，支持业务的快速构建和 规模化拓展，更快响应客户和业务需求的快速变化。同时, 农行信用卡也致力于打造一支数字化人才队伍，通过培养既 懂业务又懂技术的复合型人才，结合智能机器人（RPA）的 应用，强化业技融合、业财融合，进一步提高生产力。未来，农行信用卡将始