农村商业银行的成长发展

1、农村商业银行的成长开展 农村商业银行，作为我国农村信用社改革的产物，在改革深化过程中不断壮大，已成为农村经营体系中的重要组成局部和支持地方经济开展的重要力量 农村商业银行成长的理论根底关于开展中国家农村金融开展与经济增长的关系，美国耶鲁大学经济学家休。T.帕特里克Hugh.T.Patrick，1966提出两种模式：一是“需求追随demand-following模式，二是“供给优先supply-leading模式追随追求模式该模式强调的是农村经济主体对金融效劳的需求对农村金融开展的促进作用。他认为，随着经济总量的增长及开展方式的变化，市场主体会逐渐产生对金融效劳的需求而且随之不断变化。为了满足这

2、种需求，农村金融体系必须进行相应的开展与变革。也就是说，需求是农村金融机构产生、开展及其相关效劳不断完善的动力。供给优先模式该模式强调的是金融效劳的供给对农村经济开展的带动作用。他认为，供给先于需求为经济的开展提供了充分的条件，而经济开展后反过来又促进了金融体系的不断完善，形成良性循环。帕特里克同时指出，两种模式特点不同，适应的经济开展阶段也不同农村商业银行成长的现实根底一农村经济开展的现代化趋势使得组建农村商业银行具有必要性二农村信用社自身的良好条件使得组建农村商业银行具有可行性三组建农村商业银行有利于公平竞争农村经济开展的现代化趋势使得组建农村商业银行具有必要性以赣榆县为例的东部地区的农业

3、已经率先实现了农业的产业化生产与经营，产业化过程中的农业企业对资金的需求更大，储存原材料、抵抗自然风险、建设完善的外部环境，都需要农村金融机构的大力支持。而且，兴旺国家农村经济、金融开展的实践也证明，产业化越是兴旺的地区对商业金融的需求越强烈。此外，东部地区在农业已经根本现代化的同时，非农产业迅速开展，二、三产业所创造的增加值及从业人数持续上升，私营经济逐渐成为农村经济的支柱产业、农村金融需求的重要组成局部。这些在改革开放后开展起来的实力雄厚的私营企业、公司，与城镇中的商业企业没有任何区别，对商业化的现代金融有着天然的需求。因此，东部经济兴旺的农村地区有着商业银行存在的天然土壤。农村信用社自身

4、的良好条件使得组建农村商业银行具有可行性在东部兴旺的农村地区，由于经济环境良好，那些经营不善的企业恶意逃废债务的行为较少，没有政府指令性贷款形成的不良资产，农村信用社的开展相对领先。而且，有相当一局部信用社是按照商业化在运作，他们具有雄厚的资本实力，能够提供优质的金融效劳，信贷资金的投放方向已经与商业银行无异，完全是以盈利为经营目标。因此，对于这样的信用社保存其合作之名已经没有任何意义，顺应形势组建为农村商业银行是必然选择，使其在以后的经营管理中更加能够名正言顺、无所阻碍。组建农村商业银行有利于公平竞争除农村信用社外，早已有一局部商业银行把东部经济兴旺的农村地区作为目标市场，建立了广泛的分支机

5、构。因此，将这些地区的农村信用社改制为农村商业银行，与其他商业性金融机构遵循同样的经营规那么，享受同等的待遇，能够形成公平竞争的市场环境，这将会对其开展有很大的促进作用，很好的满足地区经济、企业对金融效劳的需求，有效遏制非正规金融的滋生，加快完善农村金融体系、标准农村金融市场。农村商业银行的开展之路一把实现银行自身商业可持续开展与支持“三农有机结合起来二逐步实现盈利模式的转变，形成多元化的利润来源三把握好业务开展及资产扩张与风险防范的关系四统筹好金融创新和标准管理的关系五要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力把实现银行自身商业可持续开展与支持“三农有机结合起来商业性金融与乡村信贷、小额信贷不

6、矛盾，完全能够相互促进，共同开展。农村商业银行的根在农村，效劳“三农是我们义不容辞的社会责任。同时，农村商业银行又是自负盈亏、自担风险的金融企业，实现自身又好又快开展、保障储户资金平安、维护金融稳定同样是必须履行的社会责任。效劳“三农必须以确保自身健康可持续开展为前提，必须把农村商业银行自我开展融入到地方经济和谐开展的大潮中逐步实现盈利模式的转变，形成多元化的利润来源如何在利率市场化环境下保持利润的稳定增长，是中国银行业面临的一个巨大挑战。而银行业经营管制的逐步放松和混业经营的开展，给银行业带来了新的开展机遇和利润增长点。农村商业银行应该在资产扩张过程中，抓住中国金融改革开放、金融自由化的大好

7、时机，努力探索更多更广的中间业务，培育新的利润增长点，从而在未来一段时期里，形成以存贷利差为主导、各种中间业务利润并存的多元化利润来源。把握好业务开展及资产扩张与风险防范的关系建立严密的风险控制体系开展是农村商业银行的第一要务，但开展必须是有质量的开展。只有防范好风险，开展才有质量。农村商业银行一直面临开展不够的问题，开展业务是首要任务，但风险控制仍然是薄弱环节。当前，信贷风险依然是最大的威胁，我们要做的是全面清收不良贷款，加强大额贷款监管，为实现又好又快开展提供有力保障。如今，国际金融动乱对我国经济金融健康开展以及国内商业银行平安运营带来一定风险和挑战。对于农村商业银行而言，要根据新的经济金

8、融形势，对国际国内金融市场动乱带来的各类风险进行较为准确的判断和估量，及时调整开展观念和思路，稳固业务开展成果，提高风险承受能力。同时，建立起一体化的危机应对机制，完善相关制度，有效防范信用风险和市场风险。统筹好金融创新和标准管理的关系我们要努力开发新金融产品，积极地进行金融创新。这不仅是为了更好地为客户效劳的需要，也是作为银行业控制风险的需要，是核心竞争力在对客户提供效劳和银行自身开展中最现实的表达。随着金融市场化改革的逐步加快，市场化程度越来越高，不仅商业银行自身面临着更高的风险，而且一般企事业单位和个人也同样地面临着更多、更复杂的风险，它们的剩余资金也需要寻求收益与风险之间的平衡。在这样

9、的背景下，单纯慷慨地提供信用便利恐怕缺乏以对企业产生更大的吸引力。它们不仅需要信用便利，而且还需要更专业、更精细的理财效劳，需要更多的金融产品来更好地配置财务资源。同时，制度建设要与业务创新同步跟进，标准管理，不断强化监控，提高风险监管的前瞻性、科学性和有效性，尽可能把风险降到最低。此外，银行业的风险控制固然需要良好的制度安排，但通过金融产品交易来转移分散风险，同时又获得盈利时机同样是不可缺少的。这些都需要商业银行大胆地进行金融产品的开发和创新。要搞好企业文化建设，提高银行的核心竞争力原来的农村信用社的业务开展成绩有目共睹，但农村信用社在公众形象和社会地位上，仍不及其他专业银行，这反映出农村信

10、用社企业文化建设力度不够，对开展奉献度不大。今后农村商业银行在业务开展与文化建设上，应该两手抓两手硬，在改革开展中形成自己健康而又独特的文化，为农村商业银行的可持续开展注入动力，并进一步形成自己的核心竞争力。在一定程度上，未来银行之间的竞争就在于核心竞争力的竞争。核心竞争力也是一家银行区别于另一家银行的关键特征之一。从表象上看，核心能力提供了进人多样化市场的潜能，它应当是竞争对手难以模仿的能力。但核心竞争力的实质是以企业文化为底蕴的员工价值认同感。只有有了以文化为底蕴的员工价值认同感，才能吸引更多的人才。同时也只有充分调动和发挥员工的积极性和主观能动性，才能够尽心尽职地为客户效劳，才能在工作中不断地总结、推陈出新，顺应市场的变化，捕捉转瞬即逝的市场时机。如何才能吸引和留住高级人才，良好的物质鼓励不可少，但为员工提供广阔的事业前景，以企业文化为根底培养员工对农村商业银行的价值认同感，才是关键。以物质为诱惑来吸引人才，是银行人才竞争中的下策，不是