线上供应链金融业务

1、线上供给链金融业务预付融资业务1）产品介绍“线上供给链金融预付融资业务是指银行与核心企业、监管方合作，通过 银行线上融资平台、核心企业电子商务平台和监管方仓储监管平台等多方在线协 同，为供给链下游企业提供的一项全流程在线预付款融资产品/效劳。该产品为授 信客户提供在线订货、在线融资、在线抵/质押、在线还款赎货等效劳。2）产品特点与优势协同效用“线上供给链金融系统通过将供给链相关各方互相连接，实 现商流、物流、资金流、信息流的交互式在线运转，最大限度地发挥各方的协同 效用，提高产供销周转速度、减轻企业的财务管理负担和本钱，提高供给链运转 效率和竞争力。传统供给链金融效劳主要依靠 、 以及人工传递

2、的方式，效率无法保证，费 用也相对更高。供给链信息的实时共享。“线上供给链金融系统提供了供给链信息实时 共享的渠道，有效提高了供给链各方的决策速度，提升供给链的整体融资能力， 同时银行也可以向核心企业共享经授权的下游经销商融资额度、库存以及销售数 据，并提供时点与阶段数据分析，为核心企业的供给链管理提供第一手信息效劳， 提高供给链的协同管理有效性和控制能力。以供给链融资切入全链条、全流程的供给链金融全面效劳。相较传统效劳， “线上供给链金融由于实现银行与“ 1+N 供给链成员企业、物流企业的互联互通、信息共享、流程衔接，与核心企业供给链协同管理的目标高度契合，使得 依托核心企业“1向上下游企业

3、“N批量的、一体化的融资和支付结算效劳更 具管理的系统性、操控性和规模经济性，从而迎来供给链金融效劳的更大开展； 另一方面，“线上供给链金融还可以为企业建立押品资源库，通过合格押品之 间的自由转换实现单个企业在不同融资产品之间的自由转换，进而实现单个企业 在不同生产经营阶段的全流程融资。3）使用流程授信客户开通线上供给链金融效劳1.1签署线上化版综合授信额度合同以及系统使用协议1.2开通企业网银，同时开通“线上供给链金融模块，并配置录入员及复 核员。核心企业开通线上供给链金融效劳2.1与主办分行签署合作协议以及系统使用协议。2.2核心厂商如果使用网银平台操作，那么向分行申请建立管理员用户、领

4、用USBKey证书；如果采用直联对接方式，那么分行报送需求至总行，由分行、 总行、核心厂商商议具体对接需求，需要经过需求论证、立项、开发、测试、投 产前方可使用，大致周期为2-3个月。监管方开通线上供给链金融效劳3.1 A类总对总集中管理模式的监管方与总行签订监管协议及系统使用协 议，其他监管方与分行签署相关协议。向总行或分行相应部门申请管理员用户及网银证书USBKey。现货线上融资1）产品介绍现货线上融资是指银行与监管方合作，通过银行线上融资平台和监管方仓 储监管平台在线协同，为客户提供在线质押、在线出账、在线赎货、在线还款等 效劳。2）产品特点与优势简单便捷。办理融资业务像逛网上商城一样简

5、单；电子化操作减轻了授信 客户、监管方及银行三方的手工作业压力，业务办理更简捷，客户融资不需要跑 银行，不需要提供纸质资料，业务申请通过网银发起，合同在线签订，出账货权 证明、贸易背景等资料扫描上传。高效协同。出账可在半小时到1小时之间完成，赎货5分钟完成；客户、监 管方、银行三方实现全流程线上化、标准化。通过线上供给链金融系统实现；风 险要点系统自动监控、押品价值批量化自动化管理、出账资金系统自动划转、出 账资料在各业务审查点自动流转、业务信息在各系统间实时共享等。信息共享。所有流程均在线进展，交易更平安透明，信息多方共享，有效 降低业务运行风险。盘活存货。在没有其他抵质押物或担保的情况下，

6、获银行信贷；盘活存货 积压资金，融资杠杆效应扩大经营规模。3）开通线上供给链金融效劳获得银行授信。签署相关协议。线上化系统开通前，需签署？线上供给链金融系统使用协 议？授信客户版、？综合授信额度合同?补充协议或重新签署?综合授信额度合 同？线上化业务适用版、动产监管协议等。注册成为企业银行银正式用户，申请开通线上供给链金融效劳。核心企业协同1）产品介绍银行通过线上供给链金融系统实现与核心企业的数据协同，促进核心企业与 供给链中合作者在线交互商流、资金流、物流、信息流信息，增强其风险防范能 力，提升供给链管理效率及供给链整体竞争力。核心企业借助线上化数据协同的方式，不仅可实时获取上下游企业的融资

7、数 据；还可通过既有的监管方数据通道，掌握上下游企业的库存数据，从而预测市 场变化趋势，有效防范供给链经营风险，为制定生产经营策略提供数据支撑。2)产品特点及优势无纸化。借助电子签名技术，实现单笔授信合同、赎货申请的全程无纸化 操作，取代了传统纸质合同、贸易背景证明等资料。标准化。模式统一，一家分行做全国，借助电子化手段打破地域限制，授 信政策、操作流程、协议完全统一，核心企业只需与一家分行合作。自动化。预先设定相关控制标准，通过计算机系统的辅助，在日常操作过 程中自动识别、控制风险。3)业务开通已与银行建立合作关系，双方协商同意通过银行“线上供给链金融系统平 台进展供给链金融业务操作，或者需

8、通过双方系统直联对接方式完成业务操作。 核心企业向经办行提出系统对接需求。反向保理(1)产品介绍反向保理是指在买家核心企业资信水平很高，愿意向银行推荐供给商和 提供给收账款信息，并承诺付款锁定的情况下，对以这些买家为付款人的应收账 款或者订单，银行直接发放融资。反向保理线上化模式是指通过线上供给链金融 系统，核心企业可通过多种形式提供供给商应收账款发票信息、供给商可在 线完成应收账款转让及融资申请等操作、银行系统自动完成转让审核、融资在线 发放及回款资金处理。产品特点与优势审批便捷：一是核心企业推荐的供给商直接到达银行授信客户准入条件， 对供给商仅作根本资质审查，降低准入门槛；二是根据买、卖双

9、方之间的交易规 模，分配确定卖方的保理融资额度；三是供给商单笔出账无须提供纸质发票、合 同作为贸易背景资料，买方认定的应收账款即认为是可承受的。效率高：一是额度审批快，时效性强。二是核心企业应付款发票信息 在线直接导入，供给商单笔出账无需提供任何材料，只需在网银上勾选拟融资发 票并提交申请，银行在线进展出账审核并完成放款，时间以分钟计；三是核心企 业回款后，系统自动完成清分、核销、还款，快捷准确。信息透明：一是供给商对于发票状态、出账流程、回款处理等情况可在线 实时查询，全面掌控；二是核心企业可实时掌握供给商授信使用情况及融资发票 信息，增强对供给商的了解；三是提供融资、应收账款等多项自动预警

10、提醒，客 户可提前进展资金的准备，有效防止逾期情况的发生。3）开办流程银行与核心企业达成支持供给商融资合作意向；银行为核心企业核定间接额度，双方签署?供给商保理业务合作协议？线 上化版；银行为供给商核定直接授信额度；银行与供给商签署？国内保理业务合同？线上化版、？承诺函一供给商线 上保理业务?及?线上供给链金融系统使用协议？供给商注册成为银行企业网银正式用户，申请开通线上供给链金融效劳。电子仓单质押线上融资1）产品简介“电子仓单质押线上融资业务，是银行与现货类电子交易市场合作，通过 银行在线融资平台、市场电子交易平台和仓单管理平台等多方平台的互连互接， 为市场交易会员特别订制的一项全流程在线融

11、资产品/效劳。包括拟交收电子仓单质押线上融资、已有电子仓单质押线上融资两种业务模 式，买方交易会员和卖方交易会员的线上融资需求得以全覆盖。买方交易会员，可以预先利用银行融资购得仓单；卖方交易会员，那么可以以 经市场注册的电子仓单在银行“贴现，快速获得流动资金。2）产品特点和优势买方客户无须先行提供担保即可实现融资。不仅能解决卖方会员因电子仓 单占压资金所面临的流动资金需求；也能满足买方会员因支付仓单交收款项所需 的融资需求，且无须先行提供任何抵质押担保。交易行为与融资效劳无缝嵌入。客户无须改变交易操作习惯一交易、融资、 交收、支付一站式搞定。银行线上融资平台通过与电子交易市场电子交易平台和 仓

12、单管理平台的互连互接和数据协同，己成功实现了会员交易、交收、支付行为 与银行结算、融资效劳的无缝衔接和高效融合。首推电子仓单质押在线。实现了电子仓单质押、冻结、解除的全线上操作， 客户无需再办理传统质押操作的繁琐手续。全流程在线操作、高效便捷，客户最正确体验。各业务参与方均可通过相 应的业务处理平台轻松实现自身的各种业务操作处理，大大降低了手工线下操作 压力，不仅降低本钱，而且交易信息平安、易存储、易跟踪、易查证。单笔出账 可控制在半小时到一小时之间，赎单放货5分钟即可完成。数据高度共享，清晰可见，易实时掌控和迅速做出决策。所有交易行为 均在线操作和实现，信息透明，供各方实时查询和共享。电子交易平台与线上融 资平台有关交易价格信息的共享，便于会员客户迅速做出买入或卖出的决策，并 可利用银行结算和融资效劳，迅速达成决策所期待的效果。业务申办流程银行与电子交易平台签署合作协议，双方实现系