2014年个人理财考前冲刺题

1、2014 年个个人理财考前前冲刺题说 明：财 星星教 育是国国 内金融 行业领 导导培 训机构构 ，提供 银行 从业业、 证券从从 业、期 货从 业、国国 家理财 规划师 、AFP 系列培 训课程 。常 年开办 有保过 班、面 授班、 网络班 及各 机构内 训班。单选题1、一般情况下下，各类基金金的收益特征征由高到低的的排序依次是是（）。A、货币市场型型基金、混合合型基金、债债券型基金、股股票型基金B、货币市场型型基金、债券券型基金、混混合型基金、股股票型基金C、股票型基金金、混合型基基金、债券型型基金、货币币市场型基金金D、股票型基金金、债券型基基金、混合型型基金、货币币市场型基金金答案：C

2、解析：一般而言言，各类基金金的收益特征征由高到低的的排序依次是是：股票型基基金、混合型型基金、债券券型基金和货货币市场型基基金。出处：5.3.5 基金的的流动性及收收益情况2、基金宣传推推介材料应当当含有明确、醒醒目的（）。A、基金业绩预预测数字B、机构或专家家推荐的文字字C、风险提示和和警示性文字字D、收益承诺或或损失承担文文字答案：C解析：最后，基基金宣传推介介材料应当含含有明确、醒醒目的风险提提示和警示性性文字，并使使投资人在阅阅读过程中不不易忽略，以以提醒投资人人注意投资风风险，仔细阅阅读基金合同同和基金招募募说明书，了了解基金的具具体情况。出处：7.3.2证券投投资基金销售售管理办法

3、3、按照理财顾顾问业务的客客户管理要求求，下列关于于客户实行分分层管理的表表述，错误的的是（）。A、商业银行对对已有分层的的客户进行风风险评估的结结果可长期使使用，不用进进行重新评估估B、商业银行在在充分认识到到不同层次客客户、不同类类型业务、不不同服务渠道道所面临的主主要风险后，制制定相应的具具有针对性的的业务管理制制度C、根据不同种种类个人理财财顾问业务的的特点，以及及客户的经济济状况、风险险认知能力和和风险承受能能力，对客户户进行分层，防防止错误销售售，以免损害害客户利益D、商业银行在在客户分层的的基础上，结结合不同理财财顾问业务类类型的特点，确确定向不同的的客户提供理理财顾问服务务的通

4、道答案：A解析：商业银行行应当建立个个人理财顾问问服务的跟踪踪评估制度，定定期对客户评评估报告或投投资顾问建议进行重重新评估，并并向客户说明明有关评估情情况。出处：8.4.2 理财产产品销售合规规性管理案例例4、商业银行开开展个人理财财业务存在以以下（）情形形的，其直接接责任人将可可能被追究刑刑事责任。A、泄露或不当当使用客户个个人资料和交交易记录造成成严重后果B、未按规定进进行客户评估估C、提供虚假的的成本收益分分析报告D、未按规定进进行风险揭示示和信息披露露答案：A解析：商业银行行开展个人理理财业务存在在前述第 22 项第(1)小项中所列列各情形之一一，构成犯罪罪的，依法追追究刑事责任任。

5、出处：10.22.6 从业业人员的法律律责任5、根据个人人外汇管理办办法实施细则则规定，手手持外汇现钞钞汇出当日累累计等值（）以以下（含），凭凭本人有效身身份证件在银银行办理。A、5 万美元元B、3 万美元元C、1 万美元元D、2 万美元元答案：C解析：个人提取取外币现钞当当日累计等值值 l 万美元元以下(含)的，可以在在银行直接办办理。出处：7.3.4个人外外汇管理办法法和个人人外汇管理办办法实施细则则6、根据中华华人民共和国国证券投资基基金法规定定，基金管理理人应当自收收到核准文件件之日起（）内内进行基金募募集。A、5 个月B、6 个月C、3 个月D、4 个月答案：B解析：基金管理理人应当

6、自收收到核准文件件之日起六个个月内进行基基金募集。出处：7.1.6中华人人民共和国证证券投资基金金法7、下列个人理理财目标中，属属于客户长期期目标的是（）。A、建立退休基基金B、按揭买房C、购置新车D、休假答案：A解析：客户在与与银行从业人人员接触的过过程中会提出出他所期望达达到的目标。这这些目标按时时间的长短可可以划分为： (1)短期期目标(例如休假、购购置新车、存存款等)。 (2)中期期目标(例如子女的的教育储蓄、按按揭买房等)。 (3)长期期目标(例如退休、遗遗产等)。出处：6.2.4 客户理理财需求和目目标分析8、专门融通短短期资金和交交易期限在一一年以内（包包括一年）的的有价证券市市

7、场被称为（）。A、资本市场B、货币市场C、期货市场D、现货市场答案：B解析：货币市场场又称短期资资金市场，是是指专门融通通短期资金和和交易期限在在一年以内(包括一年)的有价证券券市场。出处：3.2.2 金融市市场分类9、 理财产品品售后管理的的重点是（）。A、客户需求调调查B、信息披露C、产品宣传D、持续销售答案：B解析：售后理财财产品在存续续期间的管理理重点是信息息披露和客户户投诉以及危危机处理。出处：8.4.3 理财产产品售后合规规性管理案例例10、小王购买买了 A 公司的的新发行股票票后，想将部部分 A 公司股股票卖出，他他应在（）进进行交易，这这笔交易是在在（）之间进进行的。A、一级市

8、场，小小王和其他投投资人B、一级市场，小小王和发行 A 公司C、二级市场，小小王和 A 公司D、二级市场，小小王和其他投投资人答案：D解析：属于二级级市场的流通通转让，在投投资者之间进进行。出处：3.5.1 股票市市场11、下列选项项中，属于另另类投资工具具的是（）。A、同业存款B、国债C、H 股股票票D、私募股权基基金答案：D解析：另类资产产是指除传统统股票、债券券和现金之外外的金融资产产和实物资产产，如房地产产、证券化资资产、对冲基基金、私募股股权基金、大大宗商品、巨巨灾债券、低低碳产品和艺艺术品等。出处：4.3.7 另类理理财产品12、一般情况况下，下列关关于房地产投投资特点的表表述，错

9、误的的是（）。A、具有潜在价价值升值效应应B、高风险低收收益C、能够发挥财财务杠杆效应应D、流动性差答案：B页码：P86解析：风险和收收益是正相关关的。出处：13、下列不属属于银行代理理产品的是（）。A、信托计划B、保险C、基金D、结构性存款款答案：D解析：结构性存存款属于银行行自身的产品品。出处：8.1.2开展个人人理财业务的的政策限制14、根据中中华人民共和和国外资银行行管理条例规规定，外国银银行分行可以以吸收中国境境内公民每笔笔不少于（）万万元人民币的的定期存款。A、100B、50C、20D、200答案：A解析：外国银行行分行可以吸吸收中国境内内公民每笔不不少于 l000 万元人人民币的

10、定期期存款。出处：中华人人民共和国外外资银行管理理条例15、根据商商业银行理财财产品销售管管理办法，下下列选项中（）不不是银行高资资产净值客户户。小王单笔认购购理财产品税税 20 万万元人民币（此此选项明显有有打错，请核核对原文档）小李购买理财财产品时，出出示 1000 万元个人人储蓄存款证证明小张提供了最最近三年的个个人收入证明明，每年不低低于 20 万元小赵提供了最最近三年每年年 28 万万元的家庭收收入证明A、小张B、小李C、小王D、小赵答案：D页码：超教材内内容。参见商商业银行理财财产品销售管管理办法第第三十一条。解析：家庭合计计收入在最近近三年内每年年超过 300 万元人民民币。出处

11、：16、下列关于于商业银行业业务管理的表表述，正确的的是（）。A、负债业务是是商业银行利利用资产业务务筹集的资金金加以运用并并取得收入的的过程B、在我国，商商业银行中间间业务收入一一般可以占到到其总收入的的一半以上C、中间业务影影响商业银行行的收入和利利润，但不直直接反映在资资产负债表上上D、由于我国目目前实行严格格的分业监管管，故商业银银行不能代销销基金答案：C解析：中间业务务是商业银行行并不运用自自己的资金，而而代理客户承承办支付和其其他委托事项项并从中收取取手续费的业业务，所以不不在资产负债债表中反映。出处：7.1.3中华人人民共和国商商业银行法17、比较适合合于退休的、以以获得稳定现现

12、金流为目的的的稳健投资资者的基金是是（）。A、平衡型基金金B、收入型基金金C、交易所交易易基金D、成长型基金金答案：B解析：收入型基基金比较适合合于退休的、以以获得稳定现现金流为目的的的稳健投资资者.出处：5.3.6 基金的的风险18、综合理财财服务中，客客户和商业银银行之间是（）关关系。A、信托B、委托代理C、借贷D、法定代理答案：B解析：综合理财财服务是指商商业银行在向向客户提供理理财顾问服务务的基础上，接接受客户的委委托和授权，按按照与客户事事先约定的投投资计划和方方式进行投资资和资产管理理的业务活动动。出处：1.1.3 银行个个人理财业务务的分类19、在消费管管理中，应注注意理财从（）

13、开开始。A、教育规划B、储蓄C、投资D、保险答案：B解析：在消费管管理中，理财财从储蓄开始始。出处：6.3.1 现金、消消费和债务管管理20、商业银行行按照约定条条件向客户承承诺支付固定定收益，银行行承担由此产产生的投资风风险，或银行行按照约定条条件向客户承承诺支票最低低收益并承担担相关风险，其其他投资收益益由银行和客客户按照合同同约定分配，并并共同承担相相关投资风险险，这样的理理财计划是（）。A、保本浮动收收益理财计划划B、非保证收益益理财计划C、保证收益理理财计划D、非保本浮动动收益理财计计划答案：C解析：保证收益益理财计划，是是指商业银行行按照约定条条件向客户承承诺支付固定定收益，银行行

14、承担由此产产生的投资风风险，或银行行按照约定条条件向客户承承诺支付最低低收益并承担担相关风险，其其他投资收益益由银行和客客户按照合同同约定分配并并共同承担相相关投资风险险的理财计划划。出处：商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法21、比较而言言，下列选项项中，决定个个人贷款能力力的最重要因因素是（）。A、债务重组B、客户拥有的的资产价值C、银行利率成成本D、客户家庭结结构答案：B解析：在合理的的利率成本下下，个人的信信贷能力即贷贷款能力取决决于客户收入入能力和客户户资产价值。出处：6.3.1 现金、消消费和债务管管理22、下列关于于外汇市场交交易机制的表表述，错误的的是（）。A、外汇市场上上商

15、业银行同同业市场交易易额占很大比比例，决定着着外汇汇率的的高低B、商业银行在在外汇的最终终供给者和最最终使用者之之间起着中介介作用，赚取取外汇的买卖卖差价C、中央银行可可以通过向商商业银行购买买外汇，从而而促使外币贬贬值D、商业银行同同业间的交易易可以轧平外外汇头寸，从从而规避外汇汇风险答案：C页码：超教材范范围。解析：中央银行行可以通过向向商业银行购购买外汇，从从而促使外币币升值。出处：23、某投资者者购买了 550000 美元一年期期利率挂钩外外汇结构性理理财产品（一一年按 3660 天计算算），该理财财产品与 LLIBOR 挂钩，协议议规定，当 LIBORR 处于 2%2.755%区间时

16、，给给予高收益率率 6%；若任任何一天 LLIBOR 超出 2%2.755%区间，当当天则按低收收益率 2%计算。若实实际一年中 LIBORR在于 2%2.755%区间为 900 天，则该该投资者的收收益为（）美美元。A、750B、3000C、1500D、2500答案：C页码：P1033解析：500000*（90/3660*6%+270/3360*2%）=15000出处：24、下列不属属于商业银行行中间业务的的是（）。A、代理买卖外外汇业务B、代理销售基基金C、银行间同业业拆借业务D、承销金融债债券业务答案：C页码：P1155解析：银行间同同业拆借业务务不属于中间间业务。出处：25、下列关于于

17、客户投资的的风险承受能能力的表述，错错误的是（）。A、年龄较低所所能承受的投投资风险相对对较大B、长期理财目目标弹性愈大大，愈能承担担高风险C、年长却愿意意冒险的客户户，应建议其其投资高风险险股票型基金金D、资金需动用用时间离现在在愈近，愈不不能承担高风风险答案：C解析：一般而言言，客户年龄龄越大，所能能承受的风险险越低。出处：2.2.3 客户风风险属性26、下列产品品中，（）不不是黄金投资资的理想渠道道。A、金币B、金首饰C、金条D、纸黄金答案：B解析：对普通投投资者而言，实实物黄金和纸纸黄金是较为为理想的黄金金投资渠道，但但黄金饰品对对家庭理财没没有太大意义义，因为黄金金饰品的价格格包含了

18、加工工成本。出处：3.9.1 贵金属属市场及产品品27、根据商商业银行开办办代客境外理理财业务管理理暂行办法规规定，在经批批准的购汇额额度范围内，商商业银行可向向投资者发行行（）标价的的境外理财产产品，并统一一办理募集人人民币资金的的购汇行为。A、人民币B、可自由兑换换货币C、欧元D、美元答案：A解析：在经批准准的购汇额度度范围内，商商业银行可向向投资者发行行以人民币标标价的境外理理财产品，并并统一办理募募集人民币资资金的购汇手手续。出处：商业银银行开办代客客境外理财业业务管理暂行行办法28、下列关于于 ETF（交交易的所上市市基金）的表表述，正确的的是（）。A、ETF 在在交易便利性性方面与

19、其他他指数型开放放式基金没有有区别B、ETF 不不可以用现金金申购赎回C、个人投资者者可以在场外外购买 ETTF 份额D、ETF 与与开放式基金金有着本质区区别答案：B解析：ETF 申购赎回有有自己的特色色，投资者只只能用与指数数对应的一篮篮子股票申购购或者赎回EETF，而不不是现有开放放式基金的以以现金申购赎赎回。出处：4.3.6 QDIII 基金挂挂钩类理财产产品29、在理财计计划的存续期期内，关于银银行向客户提提供的其所持持有的资产账账单的表述，错错误的是（）。A、每季度提供一次B、列明期末资资产估值C、列明收入和和费用D、列明资产变变动情况答案：A解析：账单提供供应不少于两两次，并且至

20、至少每月提供供一次。商业业银行与客户户另有约定的的除外。出处：8.2 个人理财资资金使用管理理30、受托人不不得利用信托托财产为自己己谋取利益，利利用信托财产产为自己谋取取利益的，（）。A、所得利益应应当没收归国国家所有B、受益人不能能要求受托人人返还利益C、受益人可以以要求从中分分得一部分利利益D、所得利益应应当归入信托托财产答案：D解析：利用信托托财产为自己己谋取利益的的，所得利益益归入信托财财产。出处：7.1.8中华人人民共和国信信托法31、一般情况况下，可转换换债券的风险险（）。A、低于储蓄产产品B、高于国债C、高于股票D、低于普通债债券答案：B页码：P71解析：作为公司司债券，风险险

21、介于国债和和股票之间。出处：32、信托的受受托人（）受受益人，（）同同一信托的唯唯一受益人。A、可以是，可可以是B、不得是，不不得是C、不得是，可可以是D、可以是，不不得是答案：D解析：受托人可可以是受益人人，但不得是是同一信托的的唯一受益人人。出处：7.1.8中华人人民共和国信信托法33、商业银行行为个人客户户提供的财务务分析、财务务规划、投资资顾问、资产产管理等专业业化服务活动动，属于（）。A、个人理财业业务B、理财顾问服服务C、理财咨询业业务D、投资规划服服务答案：A解析：个人理财财业务，是指指商业银行为为个人客户提提供的财务分分析、财务规规划、投资顾顾问、资产管管理等专业化化服务活动。

22、出处：1.1.2 银行个个人理财业务务的概念34、黄金 EETF 投资资的资产是（）。A、黄金持钩理理财产品B、黄金基金C、纸黄金D、现货黄金答案：D页码：超教材范范围。解析：黄金 EETF 是以以实物黄金为为投资对象。出处：35、商业银行行个人理财业业务收入大多多可以归类为为（）。A、投行收入B、中间业务收收入C、自营收入D、利差收入答案：B解析：在实际业业务中，个人人理财业务收收入大多可以以归类为中间间业务收入。出处：8.3.5 理财业业务其他管理理36、商业银银行个人理财财业务管理暂暂行办法有有关商业银行行个人理财资资金使用的规规定不包括（）。A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投

23、资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报报告B、商业银行应应按年度准备备理财计划各各投资工具的的财务报表、市市场表现情况况及相关材料料C、商业银行销销售理财计划划汇集的理财财资金，应按按照理财合同同的约定管理理和使用D、商业银行应应根据个人理理财业务的性性质，按照国国家有关法律律法规的约定定，采用适宜宜的会计核算算和税务处理理方法答案：B解析：商业银行行应按季度准准备理财计划划各投资工具具的财务报表表、市场表现现情况及相关关材料，相关客户有权查查询或要求商商业银行向其其提供上述信信息。出处：商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法37、下列选项项中，一般情情况下能够增增加货币供应应

24、量的是（）。A、上调存款准准备金率B、中央银行在在公开市场购购买票据C、上调再贴现现率D、收紧信贷规规模答案：B页码：P12解析：中央银行行运用货币政政策，在公开开市场购买票票据会增加货货币供应量。出处：38、张先生以以每股 255 元的价格格购买了 1100 股中中国移动股票票，持有期间间得到每股 0.20 元的红利，并并以每股 330 元的价价格卖出，则则持有期收益益及收益率分分别为（）。A、20 元、20.8%B、520 元元、20.88%C、520 元元、7%D、3000 元、7%答案：B页码：P31解析：持有期收收益=0.2+（30-255）*1000=520,收益率=5220/25

25、*100=220.8%出处：39、货币市场场的一般特征征是（）。A、流动性低，风风险低B、收益高，安安全性高C、风险高，收收益高D、风险低、收收益低答案：D页码：P66解析：货币市场场的收益和风风险都比较低低。出处：40、风险评级级为一级和二二级的理财产产品，单一客客户销售起点点金额不得低低于（）万元元人民币。A、20B、10C、5D、1答案：C页码：超教材范范围。解析：一、二为为 5 万元，三三、四级为 10 万元元，五级为 20 万元元。出处：41、（）是指指双方约定在在未来的某一一确定时间内内，按确定价价格买卖一定定数量某种金金融工具的合合约。A、金融期权B、金融远期合合约C、金融互换D

26、、金融期货答案：B解析：金融远期期合约是指双双方约定在未未来的某一确确定时间，按按确定的价格格买卖一定数数量某种金融融工具的合约约。出处：3.6.2 金融衍衍生品42、中国银行行业从业人员员资格认证简简称为（）。A、CCCPB、CCBPC、CCBFD、CBCP答案：B解析：中国银行行业从业人员员资格认证(Certiificattion oof Chiina BaankinggProfeessionnal，CCBP)出处：10.1.2境内内银行个人理理财业务从业业资格43、下列（）描描述的是半强强型有效市场场。A、任何和股票票价值相关的的信息都体现现在价格中B、股票价格充充分反映了所所有信息，包

27、包括公开信息息和内幕信息息C、股价反映了了所有公开信信息，包括公公司公布的财财务报表和历历史上的价格格信息，基本本面分析不能能为投资者带带来超额利润润D、股价反映了了全部能从市市场交易数据据中得到的信信息，包括历历史股价、交交易量、空头头头寸等，市市场的价格趋趋势分析是徒徒劳的答案：C解析：半强型有有效市场(公开信息)。证券价格格充分反映了了所有公开信信息，包括公公司公布的财财务报表和历历史上的价格格信息，基本本面分析不能能为投资者带带来超额利润润。出处：2.1.5 投资策策略与投资组组合的选择44、对于一个个仅有 200 万元养老老金的退休人人员和一个有有数百万元资资产的富翁来来说，同样用用

28、 20 万元元投资股票，其其投资状况是是截然不同的的，这是因为为各自的（）具具有显著差异异。A、风险偏好B、实际风险承承受能力C、风险认知D、风险态度答案：B页码：P1455解析：实际风险险承受能力。反反映的是风险险客观上对客客户的影响程程度，同样的的风险对不同同的人影响是是不一样的。出处：6.2.3 客户风风险特征和其其他理财特性性分析45、下列关于于格式条款的的理解，错误误的是（）。A、格式条款和和非格式条款款不一致时，应应采用格式条条款B、合同订立方方应采取合理理的方式提请请对方注意免免除或者限制制其责任的条条款，按对方方要求，对条条款予以说明明C、提供格式条条款一方应遵遵循公平原则则确

29、定当事人人之间的权利利和义务D、格式条款是是指当事人为为重复使用而而预先拟定，并并在订立合同同时未与对方方协商的条款款答案：A解析：格式条款款和非格式条条款不一致的的，应当采用用非格式条款款。出处：7.1.2中华人人民共和国合合同法46、下列关于于凭证式国债债的说法，错错误的是（）。A、可记名、挂挂失B、提前兑取时时，除偿还本本金外，经办办机构可收取取手续费C、可上市流通通D、在持有期内内，持券人可可到购买网点点提前兑取答案：C解析：凭证式国国债不可上市市流通。出处：5.5.1 银行代代理国债的概概念、种类47、下列不属属于客户财务务信息的是（）。A、财务状况未未来发展趋势势B、当期收入状状况

30、C、当期财务安安排D、投资风险偏偏好答案：D解析：财务信息息是指客户当当前的收支状状况、财务安安排以及这些些情况的未来来发展趋势等等。出处：6.2.1 收集客客户信息48、购买理财财产品属于理理财顾问业务务流程中（）步步骤的内容。A、财务规划B、财务分析C、绩效评估D、实施计划答案：D解析：购买理财财产品属于理理财顾问业务务流程中实施施计划的步骤骤。出处：6.1.2 理财顾顾问服务流程程49、商业银行行销售商业银银行自有产品品时，应当要要求（）提供供产品介绍材材料和宣传材材料。A、产品销售部部门B、市场营销部部门C、风险管理部部门D、产品开发部部门答案：D解析：商业银行行个人理财业业务部门销售

31、售商业银行自自有产品时，应应当要求产品品开发部门提提供产品介绍绍材料和宣传传材料。出处：8.3.4 理财产产品销售50、下列说法法不正确的是是（）。A、银行应建立立客户评估机机制，针对不不同理财产品品设计专门的的产品适合度度评估书B、银行无需审审查客户的资资金来源合法法C、客户应当确确保提供的身身份证件真实实、合法D、客户不得利利用理财业务务洗钱，将犯犯罪所得及其其收益用来购购买理财产品品答案：B解析：客户应当当确保其资金金来源合法，不不得利用理财财业务洗钱，不不得将毒品犯犯罪、黑社会会性质的组织织犯罪、恐怖怖活动犯罪、走走私犯罪、贪贪污贿赂犯罪罪、破坏金融融管理秩序犯犯罪、金融诈诈骗犯罪等犯

32、犯罪所得及其其收益用来购购买理财产品品。出处：2.2.1 理财业业务的客户准准入51、商业银行行应采取多重重指标管理理理财业务的市市场风险限额额，但在采用用的风险限额额指标中，至至少应包括（）。A、止损限额B、交易限额C、风险价值限限额D、错配限额答案：C解析：商业银行行应采用多重重指标管理市市场风险限额额，市场风险险的限额可以以采用交易限限额、止损限限额、错配限限额、期权限限额和风险价价值限额等。但但在所采用的的风险限额指指标中，至少少应包括风险险价值限额。出处：9.2.4 综合理理财业务的风风险管理52、银行为客客户制定的教教育规划包括括个人教育投投资规划和（）两两种。A、本人教育规规划B

33、、近期教育规规划C、长远教育规规划D、子女教育规规划答案：D解析：教育规划划是指为了需需要时能支付付教育费用所所订的计划。教教育规划可以以包括个人教教育投资规划划和子女教育育规划两种。出处：6.3.4 人生事事件规划53、下列各种种投资组合中中，一般情况况下最适合即即将退休的投投资人的是（）。A、绩优股+指指数型股票型型基金+期货B、定存+国债债+保本投资型型产品C、投机股+房房产信托基金金+黄金D、认股权证+小型股票基基金+期货答案：B解析：这一时期期的投资以安安全为主要目目标，保本是是基本目标，投投资组合应以以固定收益投投资工具为主主，如各种债债券、债券型型基金、货币币基金、储蓄蓄等出处：

34、2.1.1 生命周周期理论54、对投资者者来说，证券券投资的主要要目标是（）。A、降低税负B、保值与增值值C、建立投资组组合D、投资工具多多样化答案：B页码：超教材范范围。解析：对投资者者来说，进行行证券投资的的主要目标是是资产的保值值与增值。出处：55、下列各类类金融资产中中，不属于货货币市场工具具的是（）。A、银行承兑汇汇票B、回购协议C、3 年期国国债D、可转让大额额定期存单答案：C解析：货币市场场工具是一年年以内的金融融资产。出处：3.4.1 货币市市场概述56、一般情况况下，金融衍衍生工具具有有两个显著特特性，它们是是（）。A、可复制性和和杠杆性B、不可复制性性和杠杆性C、可复制性和

35、和无杠杆性D、不可复制性性和无杠杆性性答案：A解析：金融衍生生工具的特性性表现在：可复制性。杠杆特征出处：3.6.1 市场概概述57、商业银行行应按季度对对个人理财业业务进行统计计分析，并于于下一季度的的（）内，将将有关分析报报告报送中国国银行业监督督管理委员会会。A、第一个月前前 10 日B、第一周C、第一个月D、第一个月前前 20 日答案：C解析：商业银行行应按季度对对个人理财业业务进行统计计分析，并于于下一季度的的第一个月内内，将有关统统计分析报告告(一式三份)报送中国银银行业监督管管理委员会。出处：8.1.2开展个人人理财业务的的政策限制58、银行虽然然不对代销类类产品负有偿偿还义务，

36、但但是面临一定定的（）。A、市场风险B、流动性风险险C、声誉风险D、系统风险答案：C页码：P99解析：信贷资产产类产品对银银行和信托公公司而言，都都属于表外业业务，贷款的的信用风险完完全由购买理理财产品的投投资者承担。银银行业与信托托业虽然对此此不负有偿还还义务，但也也将面临系统统性的声誉风风险。出处：59、商业银行行个人理财业业务可分为理理财顾问服务务和（）两类类。A、综合理财服服务B、理财规划服服务C、理财咨询服服务D、专业理财服服务答案：A解析：商业银行行个人理财业业务可分为理理财顾问服务务与综合理财财服务两大类类。出处：第.1.章银行个人人理财业务概概述60、客户主观观上对风险的的基本

37、度量是是指（）。A、风险认知度度B、风险偏好C、客户全部的的风险特征D、实际风险承承受能力答案：A解析：风险认知知度反映的是是客户主观上上对风险的基基本度量，这这也是影响人人们对风险态态度的心理因因素。出处：6.2.3 客户风风险特征和其其他理财特性性分析61、保险产品品具有其他投投资理财工具具不可替代的的（）功能。A、储蓄B、保障C、套利D、投资答案：B解析：保险产品品最显著的特特点是具有其其他投资理财财工具不可替替代的保障功功能。出处：5.4.1 银行代代理保险概述述62、在很多年年前，陈先生生因为投资股股票遭受损失失，再也不愿愿意投资股票票，此外担心心会遭受损失失，对于理财财师小王推荐荐

38、的一些非保保本收益理财财产品也不大大感兴趣。请请问陈先生对对待风险的态态度为（）。A、风险厌恶型型B、无法判断C、风险偏好型型D、风险中立型型答案：A解析：风险厌恶恶型投资者厌厌恶风险，对对待风险态度度消极，不愿愿为增加收益益而承担风险险，非常注重重资金安全，极极力回避风险险。出处：2.2.3 客户风风险属性63、以依法可可以转让的股股票出质的，当当事人应当订订立书面合同同，并向证券券登记机构办办理出质登记记，质押合同同自（）生效效。A、合同中约定定之日B、合同签订日日C、登记日D、登记次日答案：C解析：以基金份份额、证券登登记结算机构构登记的股权权出质的，质质权自证券登登记结算机构构办理出质

39、登登记时设立。出处：7.1.10中华华人民共和国国物权法64、综合考虑虑客户所属的的人生周期以以及相匹配的的风险承受能能力等因素，向向客户推荐适适合的产品。此此举符合银行行代理理财产产品销售应遵遵循的（）原原则。A、风险性B、客观性C、适用性D、全面性答案：C解析：适用性原原则是在销售售代理理财产产品时，要综综合考虑客户户所属的人生生周期以及相相匹配的风险险承受能力、客客户的投资目目标、投资期期限长短、产产品流动性等等因素，为客客户推荐适合合的产品。出处：5.2 银行代理理理财产品销售售基本原则65、在个人理理财顾问服务务的风险管理理中， ）提提供独立的风风险评估报告告，定期召集集相关人员对对

40、个人理财顾顾问服务的风风险状况进行行分析与评估估。A、外部审计部部门B、内部审计部部门C、会计部门D、业务部门答案：B解析：要求内部部审计部门提提供独立的风风险评估报告告，定期召集集相关人员对对个人理财顾顾问服务的风风险状况进行行分析与评估估。出处：9.2.3 个人理理财顾问服务务的风险管理理66、在货币市市场工具中，下下列关于回购购的表述，正正确的是（）。A、回购协议比比担保贷款的的风险小B、回购是指在在出售证券时时与证券的购购买商签订协协议，约定在在一定期限后后按照原价或或约定价格购购回所卖证券券C、回购协议是是一种信用贷贷款协议D、公司债券的的信用等级低低，所以不能能作为回购协协议的标的

41、物物答案：B解析：回购协议议是一种以证证券为抵押品品的抵押贷款款。出处：3.4.2 货币市市场的组成67、下列属于于金融市场微微观经济功能能的是（）。A、调节功能B、反映功能C、避险功能D、资源配置功功能答案：C解析：其他三项项为宏观经济济功能。出处：3.2.1.金融市市场功能68、根据监管管机构的相关关规定，商业业银行应建立立理财业务人人员（）管理理制度，完善善理财业务人人员的准入机机制。A、持证上岗B、业务考核C、风险评估D、绩效激励答案：A解析：规定商业业银行应建立立理财从业人人员持证上岗岗管理制度，完完善理财业务务人员的处罚罚和退出机制制。出处：8.3.1 业务人人员管理69、一般情况

42、况下，下列固固定收益证券券中，风险最最低的是（）。A、企业债券B、国债C、公司债券D、商业票据答案：B解析：在债券的的投资中，相相对而言，国国债因其具有有安全性、流流通性、收益益性俱佳等特特点，因而往往往被称为“金金边债券”。出处：3.5.2 债券市市场70、在商业银银行理财产品品存续期内，（）应应定期或不定定期就产品运运行情况与客客户进行沟通通，并解答客客户对产品情情况的问讯。A、托管机构B、审计机构C、理财经理D、监管机构答案：C解析：在产品存存续期内，理理财经理或相相关人员应定定期或不定期期就产品运行行情况与客户户进行沟通，并并解答客户对对产品情况的的问讯。出处：8.3.4 理财产产品销

43、售71、当事人互互负债务，有有先后履行顺顺序，先履行行一方未履行行的，后履行行一方有权拒拒绝其履行要要求的抗辩权权是（）。A、后履行抗辩辩权B、先履行抗辩辩权C、不安抗辩权权D、同时履行抗抗辩权答案：B解析：先履行抗抗辩权：当事事人互负债务务，有先后履履行顺序，先先履行一方未未履行的，后后履行一方有有权拒绝其履履行要求。先先履行一方履履行债务不符符合约定的，后后履行一方有有权拒绝其相相应的履行要要求。出处：7.1.2中华人人民共和国合合同法72、商业银行行接受客户委委托进行投资资操作和资产产管理等业务务活动，应与与客户签订合合同，确保获获得客户的充充分授权，商商业银行应妥妥善保管相关关合同和各

44、类类授权文件，并并至少每（）重重新确认一次次。A、半年B、一年C、二年D、三个月答案：B解析：商业银行行接受客户委委托进行投资资操作和资产产管理等业务务活动，应与与客户签订合合同，确保获获得客户的充充分授权。商商业银行应妥妥善保管相关关合同和各类类授权文件，并并至少每年重重新确认一次次。出处：9.2.2个人理财财业务风险管管理的基本要要求73、退休职工工李某本月取取得的下列收收入中，需缴缴纳个人所得得税的是（）。A、股票红利 960 元元B、退休工资 1200 元C、保险理赔款款 800 元元D、国债资产产产生利息 2200 元答案：A解析：除股票红红利，其他三三项为个人人所得税法第第四条规定

45、的的免税项目。出处：7.1.9中华人人民共和国个个人所得税法法74、客户评估估报告的审核核人员应着重重审查（）的的情况。A、客户的资产产结构B、客户的收入入水平C、理财投资建建议是否存在在误导客户D、客户的风险险偏好答案：C解析：审核人员员应着重审查查理财投资建建议是否存在在误导客户的的情况，避免免部分业务人人员为销售特特定银行产品品或银行代理理产品对客户户进行了错误误销售和不当当销售。出处：8.4.2 理财产产品销售合规规性管理案例例75、若预期市市场利率下降降，理性投资资者一般采取取的措施为（）。A、出售手中股股票B、增持固定收收益证券C、增加银行存存款D、卖出手中外外汇答案：B解析：市场

46、利率率下降应增加加固定收益证证券配置，因因其面临上涨涨机会。出处：1.3.2 微观影影响因素76、一般情况况下，市场利利率上升的影影响是（）。A、储蓄产品利利率下降B、房地产市场场走低C、债券价格上上升D、股票价格上上升答案：B解析：利率上升升房产贷款成成本增加，房房地产市场将将走低。出处：1.3.2 微观影影响因素77、对于保证证收益和保本本浮动收益的的理财计划，商商业银行（）。A、无需进行风风险提示B、应提示高风风险和本金损损失可能性C、应提示潜在在的收益可能能性D、应提示投资资风险和只能能获得合同明明确承诺的收收益答案：D解析：对于保证证收益理财计计划和保本浮浮动收益理财财计划，风险险提

47、示的内容容应至少包括括以下语句：“本理财计计划有投资风风险，您只能能获得合同明明确承诺的收收益，您应充充分认识投资资风险，谨慎慎投资。”出处：8.4.2 理财产产品销售合规规性管理案例例78、制定保险险规划的首要要任务是（）。A、确定保险标标的B、选定保险产产品C、明确保险期期限D、确定保险金金额答案：A解析：制定保险险规划的首要要任务，就是是确定保险标标的。出处：6.3.2 保险规规划79、风险承受受能力较低的的特点会出现现在家庭生命命周期的（）阶阶段，一般建建议投资组合合中增加（）。A、家庭成熟期期，股票等风风险资产B、家庭成长期期，股票等风风险资产C、家庭形成期期，债券等安安全性较高的的

48、资产D、家庭衰老期期，债券等安安全性较高的的资产答案：D解析：家庭衰老老期的收益性性需求最大，因因此投资组合合中债券比重重应该最高。出处：2.1.1 生命周周期理论80、某项目 A 的预期期收益率为 10%，收收益率波动的的标准差为 0.07，项项目 A 的变异异系数为（），若若项目 B 的变异异系数为 11，则项目 AA（）项目 BB。A、0.7，劣劣于B、0.7，优优于C、1.43，劣劣于D、1.43，优优于答案：B解析：变异系数数 CV=标准准差预期收收益率= iE(RRi)。变异异系数越小，投投资项目越优优。出处：2.1.3 投资理理论81、一般来说说，商业银行行在设计理财财产品的过程

49、程中，应遵循循（）。A、低风险原则则B、效益最大化化原则C、高收益原则则D、风险和收益益匹配原则答案：D解析：商业银行行应本着符合合客户利益和和风险承受能能力的原则，审审慎、合规地地开发设计理理财产品。理理财产品的风风险和收益应应该匹配。在在设计理财产产品过程中，商商业银行应该该对理财产品品的风险和收收益进行科学学的测算，对对客户资金的的安全性进行行严格管理。出处：8.3.3 理财产产品开发82、根据中中华人民共和和国证券法的的规定，为股股票发行出具具审计报告的的注册会计师师在一定期限限内不得购买买该公司的股股票，该期限限为（）。出具审计报告后后 6 个月该股票的承销期期内和期满后后 1 年内

50、出具审计报告后后 1 年内缺选项83、根据现有有规定，个人人年收入（）万万元以上的人人群必须进行行税务申报。A、10B、15C、8D、12答案：D页码：超教材范范围。解析：根据现有有规定，个人人年收入 112 万元以以上的人群必必须进行税务务申报。出处：84、商业银行行应按照“认认识你的交易易对手”的原原则，与调查查合格的保险险公司签订相相关代理协议议或合同，应应按照（）的的原则，审慎慎选择代销的的产品。A、认识你的交交易对手和代代销产品B、认识你的业业务和代销的的产品C、认识你的业业务和你的客客户D、认识你的客客户和交易对对手答案：A解析：商业银行行应按照“认认识你的交易易对手”的原原则，与

51、调查查合格的保险险公司签订相相关代理协议议或合同，应应按照“认识识你的业务和和代销的产品品”的原则，审审慎选择代销销的产品。出处：7.3.3保险兼兼业代理管理理暂行办法和和关于规范范银行代理保保险业务的通通知85、商业银行行一般会根据据客户的（）对对客户进行分分层，以调查查客户理财需需求的共性。A、区域B、性别C、年龄D、资产规模答案：D解析：商业银行行一般会根据据客户的资产产(包括金融资资产和其他资资产)规模对客户户进行分层，在在分层的基础础上调查客户户需求的共性性。出处：8.3.2 客户需需求调查86、个人理财财业务管理部部门的内部调调查监督，应应重点检查（）的的情况。A、理财产品销销售人

52、员的资资格B、是否存在错错误销售和不不当销售C、销售业务是是否达标D、业务记录是是否齐全答案：B解析：个人理财财业务管理部部门的内部调调查监督，应应在审查个人人理财顾问服服务的相关记记录、合同和和其他材料等等基础上，重重点检查是否否存在错误销销售和不当销销售情况。出处：9.2.3 个人理理财顾问服务务的风险管理理87、有关家庭庭资产负债表表的说法正确确的是（）。A、可以显示一一段时间的家家庭收支状况况B、可以显示一一段时间的家家庭资产与负负债状况C、可以显示一一个时点的家家庭资产与负负债状况D、可以显示一一个时点的现现金流量状况况答案：B页码：超教材范范围。解析：家庭资产产负债表可以以显示一段

53、时时间的家庭资资产与负债状状况。.出处：88、下列选项项中不属于人人身保险的是是（）。A、人寿保险B、责任保险C、意外伤害保保险D、健康保险答案：B解析：责任保险险属于财产保保险。出处：3.8.2 保险市市场的主要产产品89、根据商商业银行理财财产品销售管管理办法，商商业银行对于于销售的保本本浮动收益理理财计划，风风险提示的内内容应至少包包括（）。A、本理财计划划是高风险投投资产品，您您应充分了解解并清楚知晓晓本产品的风风险，愿意承承担有限风险险B、本理财产品品有投资风险险，只保障理理财资金本金金，不保证理理财收益，您您应当充分认认识投资风险险C、本人已经阅阅读上述风险险提示，充分分了解并清楚

54、楚知晓本产品品的风险D、本理财计划划有投资风险险，您只能获获得合同明确确承诺的收益益，您应充分分认识投资风风险，谨慎投投资答案：D解析：对于保证证收益理财计计划和保本浮浮动收益理财财计划，风险险提示的内容容应至少包括括以下语句：“本理财计计划有投资风风险，您只能能获得合同明明确承诺的收收益，您应充充分认识投资资风险，谨慎慎投资。”出处：8.4.2 理财产产品销售合规规性管理案例例90、商业银行行申请需要批批准的个人理理财业务，应应向中国银行行业监督管理理委员会报送送有关材料。下下列不属于报报送材料的是是（）。A、业务实施方方案，包括拟拟申请业务的的管理体系、主主要风险及拟拟采取的管理理措施等B

55、、拟申请业务务介绍，包括括业务性质、目目标客户群以以及相关分析析预测C、商业银行负负责人签署的的申请书D、商业银行的的财务报告答案：D解析：不包括商商业银行的财财务报告。出处：商业银行行个人理财业业务管理暂行行办法多选题1、 按信托财财产的不同，可可将信托划分分为（）。A、法人信托B、不动产信托托C、其他财产信信托D、资金信托E、动产信托答案：BCDEE解析：按信托财财产的不同可可划分为资金金信托、动产产信托、不动动产信托和其其他财产信托托等。出处：5.6.1.银行代代理信托类产产品的概念2、 商业银行行代客境外理理财产品的特特点主要有（）。A、面临的风险险主要是操作作风险B、可以直接用用人民

56、币投资资C、资金投资市市场在境外D、风险由商业业银行承担E、目前可投资资的境外金融融产品和境外外金融市场有有限制答案：BCD解析：与以往的的银行理财产产品相比，代代客境外理财财产品具有以以下特点：第第一，资金投投资市场在境境外。第二，可可投资的境外外金融产品和和境外金融市市场有限。第第三，可以直直接用人民币币投资。出处处：7.3.1商业银银行开办代客客境外理财业业务管理暂行行办法3、 当客户对对商业银行的的理财产品的的风险产生疑疑虑而进一步步向从业人员员深究时，从从业人员回答答客户的问题时不应当当（）。A、吞吞吐吐B、隐瞒真相C、仅考虑银行行利益D、避重就轻E、诚实信用答案：ABCDD页码：P

57、2866解析：对客户提提出的问题应应当本着诚实实信用的原则则答复，不得得为达成交易易而隐瞒风险险或进行虚假假或误导性陈陈述，并不得得向客户作出出不符合有关关法律法规及及所在机构有有关规章制度度的承诺或保保证。出处：4、 个人外汇汇账户按账户户性质分为（）。A、外汇结算账账户B、境外个人外外汇账户C、外汇储蓄账账户D、资本项目账账户E、境内个人外外汇账户答案：ACD解析：个人外汇汇账户按主体体类别区分为为境内个人外外汇账户和境境外个人外汇汇账户；按账账户性质区分分为外汇结算算账户、资本本项目账户及及外汇储蓄账账户。出处：7.3.4个人外外汇管理办法法和个人人外汇管理办办法实施细则则5、 保险兼业

58、业代理人从事事保险代理业业务，不得有有（）等行为为。A、挪用或侵占占保险费B、串通投保人人、被保险人人或受益人欺欺骗保险人C、兼做保险经经纪业务D、擅自变更保保险条款，提提高或降低保保险费率E、代理再保险险业务答案：ABCDDE解析：保险兼业业代理人从事事保险代理业业务，不得有有下列行为：擅自变更保险险条款，提高高或降低保险险费率；利用行政权力力、职务或职职业便利强迫迫、引诱投保保人购买指定定的保单；使用不正当手手段强迫、引引诱或者限制制投保人、被被保险人投保保或转换保险险人；串通投保人、被被保险人或受受益人欺骗保保险人；对其他保险机机构、保险代代理机构作出出不正确或误误导性的宣传传；代理再保

59、险业业务；挪用或侵占保保险费；兼做保险经纪纪业务；中国保监会认认定的其他损损害保险人、投投保人和被保保险人利益的的行为。出处：7.3.3保险兼兼业代理管理理暂行办法和和关于规范范银行代理保保险业务的通通知6、 我国商商业银行法规规定，我国商商业银行可以以开展的业务务有（）。A、买卖、代理理买卖外汇B、经营保险业业务C、股票自营业业务D、买卖政府债债券、金融债债券E、吸收公众存存款答案：ADE解析：商业银银行法第三三条明确规定定：“商业银银行可以经营营下列部分或或者全部业务务：(一)吸收公众存存款；(二)发放短期、中中期和长期贷贷款；(三)办理国内外外结算；(四)办理票据承承兑与贴现；(五)发行

60、金融债债券；(六)代理发行、代代理兑付、承承销政府债券券；(七)买卖政府债债券、金融债债券；(八)从事同业拆拆借；(九)买卖、代理理买卖外汇；(十)从事银行卡卡业务；(十一)提供信用证证服务及担保保；(十二)代理收付款款项及代理保保险业务；(十三)提供保管箱箱服务； (十四)经国务院银银行业监督管管理机构批准准的其他业务务。出处：7.1.3中华人人民共和国商商业银行法7、 下列客户户分类中，属属于定性信息息的有（）。A、理财知识水水平B、现有和预见见的经济状况况C、投资偏好D、兴趣爱好E、养老金规划划答案：ABCDD解析：养老金规规划属于定量量信息。出处：6.2.1 收集客客户信息8、 下列关