某公司员工违规行为处罚管理办法

1、 XX银行员工违规行为处罚管理办法第一章 总则第一条 为促进全行各级机构和全体人员遵纪守法、规范经营、防范风险，保障各项业务快速、持续、稳定、健康发展，根据中华人民共和国商业银行法、金融违法行为处罚办法、商业银行内部控制指引等有关法律、法规和规章，特制定本办法。第二条 本办法法所称违违规行为为，是指指本行员员工违反反国家法法律、法法规以及及本行规规章制度度应受到到处罚的的行为。对对于给本本行造成成经济损损失或信信誉影响响的违规规行为，应应依据本本办法给给予纪律律处分或或其他处处理；对对于未给给本行造造成经济济损失或或信誉影影响的轻轻微违规规行为，应应依据XX银行违规处罚办法给予扣分或处罚；对于

2、案件发生的严重违规行为，应依据XX银行案件责任追究办法进行问责。第三条 本办法法所称责责任人，是是指对违违规行为为负有责责任的人人员，包包括主要要责任人人和次要要责任人人。（一）经集集体研究究决定的的违规行行为，参参加研究究决定的的主要负负责人、持持赞同意意见的人人为责任任人，其其中主要要负责人人承担主主要责任任；（二）领导导和上级级部门负负责人指指令下级级人员违违法、违违规办理理业务，发发出指令令的领导导或上级级部门负负责人为为主要责责任人；（三）下级级人员明明知领导导和上级级部门的的行为是是违规的的，不制制止、不不报告，并并参与违违规活动动，该下下级人员员同为主主要责任任人；（四）领导导和

3、上级级部门负负责人明明知下级级人员违违规不制制止、瞒瞒报的，领领导和上上级部门门负责人人同为主主要责任任人；（五）未经经领导和和上级部部门同意意，经办办人员擅擅自进行行的违规规行为，该该经办人人为主要要责任人人；（六）因个个人决策策失误发发生的违违规行为为，决策策人为主主要责任任人；（七）因经经办人员员隐瞒、变变造或篡篡改事实实，造成成决策失失误的行行为，经经办人员员为主要要责任人人；（八）发生生违规行行为责任任不清时时，直接接负责的的管理人人员和经经办人员员同为主主要责任任人。第四条 对违规规行为的的处理应应当坚持持公正、公公平以及及教育、惩惩处相结结合的原原则，要要与其违违规行为为的性质质

4、、情节节、给本本行带来来的危害害程度相相适应，应应当事实实清楚，证证据确凿凿，定性性准确，处处理恰当当，程序序合法，手手续完备备。第五条 本办法法适用于于本行所所有员工工。第六条 违规处处罚信息息来源包包括机构构自查、内内部日常常管理、条条线检辅辅、审计计检查、信信访核查查、主发发起行检检查、外部监监管部门门检查、客客户投诉诉以及媒媒体报道道等渠道道。第七条 员工涉涉嫌犯罪罪的，移移送公安安、司法法机关等等依法处处理。第二章 处理方方式及规规则第八条 对违规规责任人人员的处处理方式式：（一）纪律律处分：由轻到到重依次次包括警警告、记记过、记记大过、降降级（职职）或撤撤职、留留用察看看、开除除。

5、（二）经济济处罚:包括扣扣减绩效效收入、赔赔偿经济济损失等等。（三）其他他处理：扣分处处理、通通报批评评、诫勉勉谈话、引引咎辞职职、责令令辞职等等，对于于未转正正员工也也可根据据情况采采取延期期转正、不不予转正正等处理理方式。以上处罚措措施可合合并使用用，按照照本办法法处罚的的，应以以纪律处处分为主主，经济济处罚、其其他处理理等处罚罚手段为为辅，避避免以经经济处罚罚、其他他处理代代替纪律律处分。 第九条 本办法法所称后后果包括括不良后后果和严严重不良良后果。（一）不良良后果是是指下列列情形之之一：1.累计形形成不良良资产2200万万元（含含）以下下的；2.形成经经济纠纷纷，造成成诉讼失失效、司

6、司法败诉诉等法律律风险1100万万元（含含）以下下的；3.酿成案案件、责责任事故故50万万元（含含）以下下的；4.造成经经济损失失50万万元（含含）以下下的；5.对本行行形象、信信誉造成成一定负负面影响响，或造造成办公公、营业业秩序混混乱的；6.造成人人员伤残残的；7.造成其其他不良良后果的的。（二）严重重不良后后果是指指下列情情形之一一：1.累计形形成不良良资产2200万万元（不不含）以以上的；2.形成经经济纠纷纷，造成成诉讼失失效、司司法败诉诉等法律律风险1100万万元（不不含）以以上的；3.酿成案案件、责责任事故故50万万元（不不含）以以上的；4.造成经经济损失失50万万元（不不含）以以

7、上的；5.对本行行形象、信信誉造成成严重损损害，或或引发群群体性事事件的；6.造成人人员死亡亡的；7.造成其其他严重重不良后后果的。第十条 本办法法所称情情节包括括情节轻轻微和情情节严重重。（一）具有有下列情情形之一一的，属属于情节节严重：1.年度内内同类同同质问题题连续发发生2次次（含）以以上的；2.不及时时整改造造成影响响或不良良后果扩扩大的；3.隐瞒事事实真相相或逃匿匿的；4.阻扰、抗抗拒调查查处理和和打击报报复的；5.其他情情节比较较严重的的情形。（二）情节节轻微是是指不包包括前款款所列严严重情形形的其他他一般情情形。第十一条 因违规规行为给给本行造造成直接接经济损损失的，除除按照本本

8、办法规规定进行行处理外外，还应应当承担担全部或或部分赔赔偿责任任。第十二条 受到到纪律处处分的员员工，应应按以下下标准执执行：（一）受警警告处分分的，处处分期限限为6个个月，同同时给予予10000元以以上的经经济处罚罚；（二）受记记过处分分的，处处分期限限为122个月，同同时给予予20000元以以上的经经济处罚罚；（三）受记记大过处处分的，处处分期限限为188个月，同同时给予予30000元以以上的经经济处罚罚；（四）受降降级（职职）或者者撤职处处分的，处处分期限限为244个月； （五）受留留用察看看处分的的，处分分期限为为24个个月，留留用察看看期间仅仅发放生生活费。生生活费不不得低于于当地政

9、政府规定定的最低低工资标标准，不不得高于于本行最最低工资资档次；（五）受到到开除处处分的，同同时解除除劳动合合同。员工在处分分期间，不不得晋级级（职）、晋晋薪。第十三条 同一一员工存存在两种种（含）以以上违规规行为同同时处以以纪律处处分的，应应按照较较重处罚罚档次从从重处分分；受到到纪律处处分的员员工，在在处分期期内，又又发生新新的违规规行为，应应按照较较重处罚罚档次从从重处分分。第十四条 纪律律处分期期满，经经被处分分人申请请或经管管理部核核查没有有新发生生违规行行为的，可可以解除除处分。受受到降级级（职）或或撤职处处分的，解解除处分分不视为为对原岗岗位等级级、职务务的恢复复。第十五条 有下

10、列列行为之之一的，应应当从重重或加重重处理：（一）内外外勾结实实施违规规行为的的；（二）干扰扰、妨碍碍、阻挠挠、抗拒拒调查和和处理的的；（三）指使使、教唆唆、强迫迫他人实实施违规规行为的的；（四）隐瞒瞒、歪曲曲事实真真相或伪伪造、变变造、隐隐匿、篡篡改、毁毁灭证据据的；（五）推卸卸责任，诬诬陷他人人或违规规后逃匿匿的；（六）对检检举人、证证人、鉴鉴定人、调调查处理理人打击击报复的的；（七）违规规行为发发生后，能能采取措措施控制制风险或或消除影影响而未未采取的的；（八）其他他具有从从重、加加重情节节的。本规定所称称从重处处理，是是指在规规定的处处理幅度度以内按按上限处处理；加加重处理理，是指指在

11、规定定的处理理幅度以以外，加加档处理理。第十六条条 有下下列情形形之一的的，可从从轻或减减轻处理理：（一）违规规情节轻轻微，所所造成的的损失较较小且能能够主动动赔偿的的；（二）主动动报告或或检举揭揭发他人人违规行行为，经经查证属属实的；（三）有证证据证明明，对授授意、指指使、强强令、胁胁迫其违违规有抵抵制行为为或向上上级报告告的；（四）自查查发现案案件且有有效控制制涉案嫌嫌疑人和和资金的的；（五）自查查发现违违规问题题并落实实整改的的；（六）案发发后积极极提供有有价值线线索，对对及时抓抓获潜逃逃嫌疑人人或追缴缴涉案资资金等有有重大立立功表现现的；（七）主动动报告，积积极采取取补救措措施有效效避

12、免、减减少或主主动赔偿偿损失的的；（八）能主主动纠正正错误或或坦白交交待问题题，认识识错误态态度较好好的；（九）其他他具有减减轻情节节的。本规定所称称从轻处处理，是是指在规规定的处处理幅度度以内按按下限处处理；减减轻处理理是指在在规定的的处理幅幅度以外外，减档档处理。在在警告处处分最低低档次进进行减轻轻处理的的，可给给予经济济处罚，通通报批评评、诫勉勉谈话、待待岗管理理等其他他处理。第三章 职责和和权限第十七条 本行行对违规规行为实实行调查查认定、审审查决定定、处罚罚执行相相分离的的原则。业务单位（含含营业部部、各支支行及业业务拓展展部，下下同）、管管理部门门等单位位负责违违规信息息的提供供，

13、并负负责违规规事实的的调查和和认定；问责委委员会及及其办公公室负责责审查和和作出处处罚决定定；总行行综合管管理部和和财务管管理部门门（运营营管理部部）负责责处罚决决定的执执行和反反馈。第十八条 总行行应成立立问责委委员会，由由行长担担任主任任，相关关副行长长担任副副主任，有有关部门门负责人人为问责责委员会会成员。问问责委员员会下设设办公室室，办公公室设在在审计部部部门，负负责处理理问责委委员会各各项日常常工作。第十九条 违规规处罚决决定由总总行问责责委员会会负责处处罚决定定。对于于违规情情节比较较恶劣、社社会影响响比较大大等重大大违规处处罚事项项，经问问责委员员会审议议后，需需报送董董事会执执

14、行委员员会决定定。第四章 处罚罚程序第一节 处罚罚移送程程序第二十条 业务务单位、管管理部门门等单位位在经营营管理中中发现的的违规行行为，根根据本办办法进行行处理的的，应及及时移交交至问责责委员会会及其办办公室审审查、决决定，并并提供以以下材料料：（一）违违规行为为问责移移交书（附附件1）；（二）违规规责任人人员签字字确认的的违规规事实确确认书；（三）检检查意见见书、工工作底稿稿及其他他证明违违规事实实的材料料。第二十一条条 业业务单位位、管理理部门提提供的违违规信息息存在事事实不清清楚、责责任人不不明确、证证据不充充分等情情况的，问问责委员员会及其其办公室室不予受受理。在在审查过过程中发发现

15、需要要深入调调查的，可可要求违违规信息息提供部部门进一一步核实实与补充充。第二节 处罚决决定程序序第二十二条条 问责委委员会办办公室经经审查，认认为违规规行为事事实清楚楚、责任任明确、证证据充分分的，应应在155个工作作日内上上报问责责委员会会讨论研研究决定定。第二十三条条 问责责委员会会应按照照违规处处罚权限限，在330个工工作日内内对违规规责任人人员作出出处罚决决定。如如遇违规规事项重重大、复复杂或者者有其他他特殊情情况的，可可适当延延长上述述期限。第二十四条条 对违规规人员作作出处罚罚决定后后，问责责委员会会办公室室应在77个工作作日内将将处罚罚通知书书（附附件2）送送达被处处理人，并并

16、同时告告知复议议的期限限和部门门。对受受到开除除处分的的在押、逃逃逸人员员，问责责委员会会办公室室应通知知其成年年家属。第二十五条条 问责责委员会会办公室室应及时时将处罚罚决定抄抄送综合合管理部部和财务务管理部部门，由由综合管管理部和和财务管管理部门门按本办办法规定定执行处处罚决定定，并在在处罚执执行后将将结果反反馈至问问责委员员会办公公室。第三节 复议程程序第二十六条条 因违规规行为受受到处分分的员工工，对处处罚决定定不服的的，可以以在收到到处分决决定之日日起155个工作作日内填填报复复议申请请表（附附件3），向向总行问问责委员员会申请请复议；复议应应当在受受理之日日起300个工作作日完成成

17、。如遇违规事事项重大大、复杂杂或者有有其他特特殊情况况的，可可适当延延长复议议期。第二十七条条 复议议期间不不停止原原处罚决决定的执执行。第五章 违规行行为及处处理第一节 机构、部部门负责责人违反反规章制制度行为为及处理理第二十八条条 机机构、部部门负责责人（含含业务单单位、总总行各部部门，下下同）有有下列严严重违规规行为之之一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职)或撤职职处分；造成严严重不良良后果的的，给予予留用察察看或者者开除处处分： （一）从事事违法违违规经营营活动，强强令、指指使、暗暗示、授授意下属属从事违违法违规规经营活活动，或或者干预预员工独独立履

18、行行职责的的；（二）截留留费用、虚虚报支出出、套取取现金，设设立各种种形式小小金库、资资金池；（三）以任任何形式式从事账账外经营营的；（四）出具具与事实实不符的的存款证证明、保保函、票票据、存存单等资资信证明明或金融融票证的的；（五）违反反信贷规规定徇私私向本人人、亲属属、朋友友发放贷贷款的；（六）越权权代表单单位与客客户私下下签订任任何形式式的协议议文书，或或向客户户作任何何超授权权单方面面无条件件承诺的的；（七）与内内外部人人员相互互勾结，从从事损害害本行利利益活动动的；（八）违规规审批授授信业务务优惠利利率的；（九）越权权或变相相越权审审批各项项业务的的；（十）对发发生的案案件、突突发事

19、件件、责任任事故等等重大事事项隐瞒瞒不报或或拖延上上报的。第二十九条条 机构构、部门门负责人人有下列列行为之之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职以上上处分：（一）对规规章制度度、规定定、通知知、批示示、批复复或决定定，未按按要求传传达、贯贯彻和组组织实施施的；（二）因内内部管理理失控，发发生重大大责任事事故或违违规违纪纪事件的的；（三）对员员工实施施违规违违纪违法法行为不不制止、不不报告或或故意包包庇的；（四）未经经授权或或征得上上级行同同意，向向新闻媒媒体、社社会公布布本行商商业秘密密或敏感感

20、类信息息的；（五）与有有业务关关系的客客户发生生非正常常资金往往来的。第三十条 机构、部部门负责责人有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）未按按规定组组织对所所辖单位位进行检检查的；（二）故意意隐瞒或或明显低低估风险险状况，资资产质量量反映严严重不实实的；（三）对违违规人员员应移送送未移送送或应处处理未处处理的。第二节 违反授授信业务务规章制制度行为为及处理理第三十一条条 客客户经理理等授信信人员有有下列严严重违规规行为之之一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降

21、级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）受理理不符合合产业政政策、信信贷政策策和贷款款条件授授信业务务的；（二）帮助助、暗示示、串通通客户编编造虚假假资料、隐隐瞒事实实套取银银行信用用的；（三）未经经批准，向向客户作作出贷款款、承兑兑、担保保等承诺诺的；（四）未经经实地调调查、核核实，提提供虚假假陈述，误误导审查查审批的的；（五）代借借款人、担担保人在在贷款合合同等法法律文本本上签字字的；（六）虚假假核保、面面签及协协助客户户规避贷贷款发放放支付规规定的；（七）办理理化整为为零、甲甲贷乙用用等拆分分、借冒冒名贷款款的；（八）为本本人、近近亲属办

22、办理授信信业务的的；（九）代客客户办理理开销户户、存取取款等业业务或者者替客户户保管现现金、存存单（折折）、印印章等的的；（十）出借借本人或或本人控控制的账账户，替替我行信信贷客户户过渡资资金或与与客户发发生不正正常资金金往来的的。第三十二条条 在在系统管管理中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）擅自自修改授授信相关关系统机机构、人人员权限限的；（二）擅自自篡用他他人密码码进行授授信业务务操作的的；（三）违章章操作造造成数据据错误、数数据丢失失的；（四）未

23、按按规定进进行技术术维护，造造成系统统运行出出现事故故的；（五）其他他严重违违反系统统管理相相关规定定的。第三十三条条 在在授信业业务办理理过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）为本本行员工工、公务务员发放放除个人人消费性性贷款外外其他贷贷款的；（二）向员员工或客客户发放放超小额额贷款，人人为拉低低户均贷贷款；（三）未获获授权查查询客户户信用信信息的；（四）对集集团客户户未实行行统一授授信的；（五）对关关联客户户等应进进行统一一授信而而未进行行统一授授

24、信的；（六）违规规虚假申申报贷款款利率优优惠的；（七）未经经批准，利利用贷款款利率优优惠转化化不良贷贷款的；（八）违规规进行存存贷挂钩钩操作的的；（九）未经经批准进进行积数数调整的的；（十）借款款、担保保合同等等信贷合合同要素素填写不不完整，造造成部分分无效或或者全部部无效的的；（十一）其其他严重重违反授授信业务务相关规规定的。 第三十四四条 在授信信调查过过程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）贷前前调查不不细不实实，造成成调查报报告与事事实明显显不符

25、或或未充分分揭示风风险的；（二）贷前前调查资资料收集集或录入入不完整整或不准准确的；（三）未尽尽职调查查银行承承兑汇票票、信用用证等贸贸易背景景真实性性的；（四）续贷贷时，未未对最高高额抵（质质）押物物核查，出出现抵（质质）押物物被查封封、扣押押等造成成担保无无效的；（五）其他他严重违违反授信信调查相相关规定定的。第三十五条条 在在授信审审查过程程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）隐瞒瞒审查中中发现重重大问题题或向有有权审批批人提供供虚假审审查报告告的

26、；（二）未明明确提出出审查意意见的；（三）未按按规定尽尽职审查查的；（四）其他他严重违违反授信信审查相相关规定定的。第三十六条条 在在授信审审议过程程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）违反反贷审会会审议规规则的；（二）违反反贷审会会投票规规则的；（三）违反反贷审会会复议规规则的。第三十七条条 在在授信审审批过程程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（

27、职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）审批批同意发发放贷审审会审议议未通过过信贷业业务的；（二）缺程程序、逆逆程序审审批授信信业务的的；（三）审批批发放不不符合条条件授信信业务的的;（四）其他他严重违违反授信信审批相相关规定定的。第三十八条条 在在办理担担保业务务过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）接受受不符合合我行条条件担保保人作担担保的；（二）未按按规定核核实抵（质质）押物物权属、真真实性的的；（三）接受受法律禁禁止抵押押的抵押押物的；（四）与抵抵

28、（质）押押人恶意意串通，办办理或授授意办理理虚假抵抵（质）押押担保手手续的；（五）应办办理抵（质质）押登登记手续续而未办办理或未未按法定定时间办办理的；（六）存在在风险隐隐患的贷贷款办理理转贷的的条件明明显低于于原存量量贷款担担保条件件的；（七）其他他严重违违规行为为造成担担保无效效的。第三十九条条 在在授信业业务执行行过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）未按按审批内内容办理理授信业业务的；（二）个人人贷款无无面签记记录的；（三）未按按规定进进行放款

29、款审核或或不执行行放款审审核意见见放款的的。第四十条 在贷贷后管理理过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）贷款款资金用用作保证证金办理理银行承承兑汇票票等相关关授信业业务的；（二）发现现重大风风险信号号未按规规定及时时报告或或及时处处理的；（三）未按按规定进进行贷后后检查，导导致未及及时发现现客户经经营管理理中重大大风险的的；（四）不执执行批复复中提出出贷后管管理要求求的；（五）大额额贷款没没有进行行受托支支付等违违反贷款款支付有有关规定定的；（六）未

30、按按规定进进行资金金账户监监管，导导致信贷贷资金被被挪用的的；（七）其他他严重违违反贷后后管理相相关规定定的。第四十一条条 在在贷款统统计工作作管理中中，虚报报、瞒报报、伪造造、篡改改、拒报报或屡次次迟报统统计数据据的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职及及以上处处分。第三节 违反风风险管理理业务规规章制度度行为及及处理第四十二条条 在在风险报报告中，有有下列行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处

31、处分：（一）瞒报报、迟报报、漏报报、指使使或包庇庇他人瞒瞒报、迟迟报、漏漏报重大大风险事事件的；（二）隐瞒瞒真实情情况，风风险事件件报告内内容与事事实严重重不符的的；（三）未遵遵循保密密规定，擅擅自泄漏漏风险报报告内容容的；（四）发现现或知悉悉重大风风险事件件，未及及时采取取应对措措施，致致使风险险状况恶恶化的。第四十三条条 在风风险报告告中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记或或记大过过过处分分：（一）未在在规定时时限内报报送各类类风险报报告的；（二）未及及时落实实和反馈馈风险处处置督办办要求的的；（三）风

32、险险报告存存在严重重疏漏或或对风险险隐患未未能及时时发现、识识别和报报告的。第四十四条条 在客户户信用等等级评定定中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职及及以上处处分：（一）对评评级调查查中发现现的重大大问题故故意隐瞒瞒，误导导评级决决策的；（二）评级级调查中中，伪造造、篡改改基础信信息，操操纵评级级的；（三）越权权或者变变相越权权审核认认定评级级业务的的；（四）评级级认定后后，故意意修改评评级数据据，造成成系统评评级结果果偏差的的；（五）未严严格贯彻彻落实总总行的评评级政策策，擅自自

33、修改评评级标准准与规则则的；（六）反复复测试评评级模型型以操纵纵评级结结果的。 第四十五五条 在客户户信用等等级评定定中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）未按按规定进进行评级级尽职调调查，收收集相关关信息资资料，造造成后续续评级工工作质量量受到影影响，影影响评级级结果的的；（二）财务务数据、企企业信息息等录入入不准确确，或未未对财务务报表进进行重点点尽职审审核，造造成信用用等级评评定数据据错误的的；（三）擅自自调整信信用等级级评定结结果的；（四）评级级模型选选择错误误或套用用免评

34、级级条款，造造成评级级结果偏偏差的；（五）评级级会计月月份与评评级时间间跨度过过大，造造成评级级结果不不真实的的；（六）未按按规定及及时发起起评级或或发起评评级更新新的。第四十六条条 在在资产风风险分类类中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）未如如实反映映或明显显低估风风险状况况，资产产质量反反映不实实的；（二）未按按规定及及时正确确调整资资产风险险分类的的；（三）未经经有权人人认定，擅擅自调整整分类形形态的；（四）未按按规定报报告分类类形态变变动相关关事项的的；（五）未按按规定频

35、频率进行行分类发发起的。第四十七条条 在不良良资产处处置中，有有下列行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）对债债务人偿偿债能力力、资产产现状等等调查不不尽职，影影响处置置方案制制定和实实施的；（二）未经经规定程程序审批批擅自处处置不良良资产的的；（三）擅自自放弃债债权的；（四）向无无关人员员或债务务人透露露不良资资产处置置方案的的；（五）未经经有权部部门审批批，擅自自与客户户签订处处置方案案的；（六）对存存在重大大风险隐隐患，不不良贷款款居高不不下的客客户经理理，未进进

36、行有效效处理，导导致风险险恶化的的。第四十八条条 在执行行处置方方案过程程中，有有下列行行为之一一，给予予警告处处分；造造成不良良后果的的，给予予记过或或记大过过处分；造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）未按按处置方方案擅自自进行不不良资产产处置的的；（二）对债债务人财财产不及及时采取取保全措措施，导导致债务务人转移移、隐匿匿财产的的。第四十九条条 在在关联交交易管理理中，有有下列行行业之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）不报报、迟报报、漏报报或错报报关联方方

37、信息的的；（二）未按按规定录录入关联联人信息息的；（三）向关关联发发发放贷款款条件优优于其他他非关联联方同类类交易的的；（四）未按按规定程程序对关关联方发发放贷款款的。第五十条 在不良良资产日日常管理理中，有有下列行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）擅自自对客户户实行挂挂账停息息、减收收或缓收收利息的的；（二）违反反规定接接收抵债债资产的的；（三）未按按规定采采取有效效措施，导导致债权权诉讼时时效、执执行时效效丧失的的；（四）未按按规定对对不良资资产进行行日常检检查，

38、或或对发现现的问题题不及时时报告、处处理或处处理不当当，形成成风险的的。第四节 违反法法律合规规规章制制度行为为及处理理第五十一条条 合合同选用用和填写写过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）未依依据合同同管理制制度要求求选用合合同的；（二）未正正确填写写合同编编号或名名称，造造成主从从合同及及相关附附件不能能有效衔衔接的； （三）合同同要素填填写有遗遗漏或错错误，导导致法律律风险产产生的。第五十二条条 合合同审查查过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的

39、，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分： （一）应提提交审查查未提交交审查的的；（二）违反反合同审审查程序序，越权权和越级级审查合合同；（三）对法法律审查查意见无无正当理理由不予予采纳的的；（四）合同同法律审审查中，应应发现法法律风险险而未发发现的。第五十三条条 合合同签订订、履行行和档案案管理过过程中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职及及以上处处分：（一）隐瞒瞒合同相相对方真真实情况况，明知知或应知知合同相相对方无无实际履履约能力力，

40、与之之订立合合同；或或与合同同相对方方串通，损损害本行行利益的的；（二）未经经审核，在在对方当当事人的的法定代代表人、负负责人或或其授权权代理人人、企业业法人的的分支机机构未取取得合法法授权的的情况下下，即与与其签署署合同的的；（三）无正正当理由由，各级级机构及及经办人人怠于行行使合同同重要权权利、擅擅自放弃弃合同重重要权利利或不依依据合同同约定履履行重要要义务的的；（四）违反反制度规规定擅自自变更、解解除合同同的；（五）未严严格执行行合同档档案管理理制度，造造成合同同灭失的的；（六）未执执行面签签制度，与与客户签签订合同同或授信信业务未未经终审审，与客客户签订订空白合合同的。第五十四条条 合

41、合规审查查过程中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良影影响的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果影响响的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）应当当提交合合规审查查事项未未提交的的；（二）提交交合规审审查的材材料不真真实、不不完整、不不及时，导导致无法法有效识识别法律律合规风风险的；（三）合规规审查中中，应发发现法律律合规风风险未发发现的。第五十五条条 在在案件诉诉讼管理理中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降职职或撤职职及以上上处分：（一）在诉诉讼案件件中与他他人串通通，

42、损害害本行利利益的；（二）隐瞒瞒、虚构构诉讼案案件事实实的；（三）故意意泄漏诉诉讼案件件处理方方案、证证据材料料等诉讼讼秘密的的；（四）无正正当理由由不出庭庭、不答答辩或者者以其他他方式放放弃诉讼讼权利的的；（五）因工工作失误误导致案案件超过过诉讼时时效，丧丧失法律律追索权权利的；（六）因工工作失误误造成诉诉讼证据据材料瑕瑕疵、丢丢失、灭灭损，导导致案件件败诉的的；（七）未按按规定报报批、报报备讼诉诉案件、法法律费用用的。第五十六条条 规章章制度管管理过程程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过

43、处分分：（一）规章章制度制制定、修修订、废废止过程程中，未未按规定定对规章章制度进进行论证证、征求求意见或或审查的的；（二）擅自自发布与与总行规规章制度度相抵触触规章制制度的；（三）新产产品、新新业务推推行之前前未制定定相关制制度的；（四）公布布施行的的规章制制度，明明显与外外部法律律法规相相冲突的的；（五）未按按规定对对规章制制度进行行评估修修订，被被监管部部门要求求整改的的。第五十七条条 在授权权管理过过程中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）授权权档案管管理不善善，致使使授权

44、文文书等丢丢失的；（二）未按按规定进进行转授授权报批批或备案案的；（三）未及及时制作作授权书书，造成成无授权权经营的的；（四）未按按照纸质质授权书书，确认认、调整整各类系系统权限限的；（五）其他他未按照照授权管管理办法法进行授授权的。第五十八条条 在反洗洗钱工作作中，有有下列行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）为身身份不明明的客户户提供资资金交易易服务或或为客户户开立匿匿名账户户、假名名账户的的；（二）拒绝绝、阻碍碍反洗钱钱检查或或调查的的；（三）拒绝绝为有权权机关提

45、提供调查查材料或或者故意意提供虚虚假材料料的；（四）违法法违规泄泄露反洗洗钱工作作信息和和秘密的的；（五）参与与或协助助洗钱活活动的。第五十九条条 在在反洗钱钱工作中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）未按按规定履履行客户户身份识识别义务务的；（二）未按按规定报报送大额额交易报报告、可可疑交易易报告的的；（三）未按按规定开开展客户户风险等等级分类类工作的的；（四）未按按规定上上报洗钱钱风险信信息的；（五）未按按规定落落实上级级行反洗洗钱工作作要求的的。第五节 违反银银行卡业业务规章

46、章制度行行为及处处理第六十条 有下下列行为为之一的的，给予予记过或或记大过过处分；造成不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）泄露露制卡文文件、信信息，被被他人利利用制作作伪卡的的；（二）银行行卡在保保管、领领用环节节丢失、被被盗的；（三）银行行卡工作作人员冒冒用他人人身份或或与中介介协作，以以虚假资资料办卡卡的。第六十一条条 有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告处分；情节严严重或造造成严重重不良后后果的，给给予记过过或记大大过处分分：（一）对发发生的银银行卡重重大风险险事项，不不及时报报

47、告，未未及时采采取有效效措施的的；（二）对吞吞没卡保保管不善善或未按按规定进进行处理理的；（三）发卡卡时未充充分告知知用卡须须知、收收费信息息、风险险提示等等相关信信息，导导致客户户投诉的的；（四）信用用卡档案案资料保保管不善善，造成成缺损、遗遗失的；（五）未按按规定对对申请人人进行尽尽职调查查或持卡卡人信用用控制不不当的。第六节 违反结结算业务务规章制制度行为为及处理理第六十二条条 柜面人人员有下下列严重重违规行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）将本本人名章章、系统

48、统工号和和密码交交他人使使用的；（二）私自自调剂现现金、挪挪用库款款、白条条抵库、擅擅自处理理长短款款以及挪挪用客户户资金的的；（三）代客客签名、设设置/重重置/修修改/输输入密码码，代客客户办理理开销户户、存取取款、网网上银行行等业务务的；（四）代客客保管存存折、存存单、银银行卡、身身份证件件、票据据、印章章、印鉴鉴等重要要物品的的；（五）“虚虚存实取取”、“虚存虚虚取”办理柜柜面业务务的；（六）利用用客户账账户过渡渡本人资资金，或或者通过过本人、他他人账户户过渡银银行、客客户资金金的；（七）本人人经办自自己业务务的；（八）违反反不相容容岗位管管理原则则混岗操操作办理理业务的的；（九）截留留

49、假币、私私自处理理假币或或故意将将假币付付给客户户的；（十）擅自自调整、冲冲正、撤撤销账务务的。第六十三条条 在在现金出出纳管理理中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）营业业开始、终终了柜员员钱箱未未按规定定做到同同开、同同闭、同同加锁的的；（二）柜员员钱箱营营业终了了未做到到换人复复核，双双人加锁锁寄库保保管的；（三）保险险柜或金金库钥匙匙未实行行分人单单线交接接，随意意委托他他人代管管的；（四）备用用钥匙未未按规定定保管、启启封的；（五）未按按规定使使

50、用、保保管、交交接金库库密码及及备用密密码的；（六）其他他严重违违反现金金出纳管管理相关关规定的的。第六十四条条 在在会计核核算管理理中，有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）取款款业务未未提供存存单、折折、卡给给予办理理的；（二）将内内部凭证证交由客客户代为为传递的的；（三）未核核对预留留印章，未未校验支支付密码码的；（四）未在在收回质质押存单单后删除除质押档档案、解解除质押押担保关关系的；（五）未经经信贷部部门许可可退回单单位保证证金或未未按信贷贷部门的的

51、贷款要要求开立立保证金金专户的的；（六）未按按规定办办理提前前支取、挂挂失、查查询、冻冻结、扣扣划手续续的；（七）客户户债务未未偿还，定定期存单单等提前前撤单的的；（八）在空空白凭证证、有价价单证上上预盖会会计业务务印章的的；（九）挪用用其他客客户的资资金或银银行资金金为汇款款人垫付付汇款的的；（十）盗窃窃、套取取、伪造造、变造造、擅自自印制、销销毁重要要空白凭凭证或有有价单证证的；（十一）为为客户提提供虚假假对账单单、虚假假余额查查询单、虚虚假出资资证明、存存款证明明或其它它资信证证明的；（十二）未未按本行行重要空空白管理理规定操操作，造造成重要要空白凭凭证丢失失，损毁毁的；（十三）其其他严

52、重重违反会会计核算算管理相相关规定定的。第六十五条条 在在支付结结算和票票据核算算管理中中，有下下列行为为之一，情情节轻微微或造成成不良后后果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）不及及时处理理往来账账、发现现未达账账项不及及时报告告和处理理的；（二）未按按规定进进行票据据业务查查询、查查复或查查询、查查复中互互相推诿诿，或差差错处理理不及时时的；（三）办理理票据业业务中，伪伪造、变变造支票票等票据据影像信信息的；（四）解付付超过有有效期限限、背书书不连续续、未填填写被背背书人名名称或第第一背书书人与收收款人票

53、票据不符符的；（五）未对对现金类类票据收收款人的的身份进进行核实实，付款款前未核核实票据据挂失情情况的；（六）未对对银行本本票、银银行汇票票等票据据的出票票行签章章进行审审核的；（七）违反反规定压压单、无无理拒付付或无理理拒收的的；（八）未及及时关注注清算资资金情况况导致清清算资金金不足的的；（九）指定定交换员员交换误误场、错错场的；（十）将交交换票据据带回家家中或委委托他人人保管/交换途途中办理理与交换换无关事事宜的；（十一）其其他严重重违反支支付结算算和票据据核算管管理相关关规定的的。第六十六条条 有有下列行行为之一一，情节节轻微或或造成不不良后果果的，给给予警告告至记大大过处分分；情节节

54、严重或或造成严严重不良良后果的的，给予予降级（职职）或撤撤职及以以上处分分：（一）未按按规定对对开户资资料进行行审核或或开立账账户的；（二）违反反个人存存款实名名制规定定办理开开户手续续或明知知是单位位资金而而允许以以自然人人名称开开立个人人银行结结算账户户的；（三）伪造造会计凭凭证或会会计报表表的；（四）发生生开户、存存取款代代理业务务时，违违反规定定给予办办理的；（五）业务务未处理理完毕前前出具回回单、回回执的；（六）未审审查交易易内容与与业务依依据的一一致性、准准确性的的；（七）未审审核客户户在相关关凭证、申申请书上上签名、印印章的；（八）其他他严重违违反结算算业务相相关规定定的。第七节

55、 违反财财务管理理规章制制度行为为及处理理第六十七条条 在在财务管管理中，有有下列行行为之一一的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成不良后后果的，给给予降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）截留留、转移移收入或或虚列成成本等违违规行为为的；（二）利用用职权打打击报复复相关财财务人员员的；（三）编制制虚假账账务、报报表，造造成经营营成果严严重失真真的；（四）擅自自销毁会会计档案案的；（五）违反反授权管管理有关关规定，采采取化整整为零等等方式，恶恶意逃避避财务审审查、审审批，擅擅自超权权限审批批财务事事项的；（六）乱挤挤乱摊成成本、擅擅自提高

56、高开支标标准、扩扩大开支支范围的的；（七）故意意泄露或或利用不不当手段段获取、持持有或过过失泄露露本行尚尚未公布布的财务务报告、决决算资料料及重要要会计信信息的；（八）利用用职权指指使或强强迫他人人泄露本本行尚未未公布的的财务报报告、决决算资料料及重要要会计信信息的。第六十八条条 在财财务管理理中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职及及以上处处分：（一）采取取挤占费费用或挂挂账等手手段逃避避固定资资产购建建控制的的；（二）虚开开发票、涂涂改发票票，使用用名实不不符的业业务单据据或伪造造

57、、编造造虚假发发票报销销的；（三）偷漏漏各项税税款，造造成本行行经济或或商誉损损失的；（四）财务务基础工工作薄弱弱，账目目混乱，管管理不善善，给本本行造成成经济损损失的。第八节 违反资资金营运运业务规规章制度度行为及及处理第六十九条条 在委托托代理业业务中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过至降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）私自自以本行行名义或或超代理理权限办办理同业业或资金金业务的的；（二）擅自自止付或或冻结客客户资金金和基金金、债券券交易账账户的；（三）违反反规定为为客户融融资的；（四）私自

58、自为客户户填写理理财合约约、申请请书等资资料，并并代客户户签名的的；（五）违反反规定为为委托人人决定或或变相决决定交易易品种、数数量、价价格等的的；（六）办理理业务时时，输入入错误或或未审查查凭证签签字栏，出出现委托托人未在在凭证上上签字的的；（七）对理理财产品品进行虚虚假陈述述、欺骗骗性宣传传的；（八）其他他未按业业务规定定操作或或违反委委托协议议办理业业务的。第七十条 在资金金业务过过程中，有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过至降级级（职）或或撤职处处分；造造成严重重不良后后果的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）违反反利率管管理规定定或超越越利率

59、授授权办理理本币贷贷款、票票据业务务、协议议存款、同同业存款款等业务务的；（二）违反反资金调调拨业务务审批程程序调拨拨资金，形形成较大大风险的的；（三）违反反规定办办理同业业拆借、同同业借款款、合作作性存放放同业、债债券融资资、票据据融资等等同业融融资业务务的；（四）未经经审批开开立同业业往来账账户的；（五）未按按规定在在系统内内外办理理资金往往来业务务的；（六）其他他违反资资金管理理制度的的行为。第九节 违反计计算机管管理规章章制度行行为及处处理第七十一条条 有下列列行为之之一的，给给予留用用察看或或开除处处分：（一）蓄意意或恶意意破坏银银行重要要信息系系统的；（二）在银银行信息息系统中中预

60、留后后门、设设置非法法程序的的；（三）恶意意攻击银银行信息息系统的的；（四）恶意意篡改银银行信息息系统参参数、数数据、应应用程序序的；（五）窃取取并非法法使用银银行客户户信息资资料的；（六）故意意泄露银银行信息息系统密密钥、口口令或其其他敏感感信息的的；（七）故意意泄露银银行信息息系统参参数的。第七十二条条 有有下列行行为之一一的，给给予警告告处分；造成不不良后果果的，给给予记过过或记大大过处分分；造成成严重不不良后果果的，给给予降级级（职）或或撤职及及以上处处分：（一）擅自自将业务务用机与与互联网网或其它它外部计计算机系系统相连连接，影影响本行行信息系系统正常常运行或或者造成成泄密风风险的；