农村信用社差错处理操作规程

1、 99/112目 录TOC o 1-4 h z u HYPERLINK l _Toc349553724 第一章 总则 PAGEREF _Toc349553724 h 2 HYPERLINK l _Toc349553725 第二章 业务管管理 PAGEREF _Toc349553725 h 5 HYPERLINK l _Toc349553726 第一节 差错错定义及基本本概念 PAGEREF _Toc349553726 h 5 HYPERLINK l _Toc349553727 第二节 机构构设置与职能能 PAGEREF _Toc349553727 h 12 HYPERLINK l _Toc34

2、9553728 第三节 岗位位设置与职责责 PAGEREF _Toc349553728 h 13 HYPERLINK l _Toc349553729 第四节 账务务核对与差错错发现 PAGEREF _Toc349553729 h 15 HYPERLINK l _Toc349553730 第五节 错账账类型与调账账资金清算 PAGEREF _Toc349553730 h 16 HYPERLINK l _Toc349553731 第六节 差错错处理基本流流程 PAGEREF _Toc349553731 h 17 HYPERLINK l _Toc349553732 第七节 风险险资金与处理理 PAG

3、EREF _Toc349553732 h 19 HYPERLINK l _Toc349553733 第八节 有效效凭证的索取取与传递 PAGEREF _Toc349553733 h 21 HYPERLINK l _Toc349553734 第九节 差错错业务管理 PAGEREF _Toc349553734 h 23 HYPERLINK l _Toc349553735 第十节 档案案管理 PAGEREF _Toc349553735 h 27 HYPERLINK l _Toc349553736 第三章 操作规规程 PAGEREF _Toc349553736 h 28 HYPERLINK l _To

4、c349553737 第一节 基本本规定 PAGEREF _Toc349553737 h 28 HYPERLINK l _Toc349553738 第二节 银联联渠道差错交交易行内处理理流程 PAGEREF _Toc349553738 h 30 HYPERLINK l _Toc349553739 第三节 农信信银渠道差错错交易行内处处理流程 PAGEREF _Toc349553739 h 40 HYPERLINK l _Toc349553740 第四节 柜面面通渠道差错错交易行内处处理流程 PAGEREF _Toc349553740 h 56 HYPERLINK l _Toc349553741

5、 第五节 现代代支付交易差差错的处理流流程 PAGEREF _Toc349553741 h 68 HYPERLINK l _Toc349553742 第六节 财税税库银交易差差错的处理流流程 PAGEREF _Toc349553742 h 69 HYPERLINK l _Toc349553743 第七节 行内内交易差错处处理流程 PAGEREF _Toc349553743 h 71 HYPERLINK l _Toc349553744 第八节 其他他新增业务的的差错处理流流程 PAGEREF _Toc349553744 h 76 HYPERLINK l _Toc349553745 第九节 行内内

6、差错处理平平台的操作 PAGEREF _Toc349553745 h 79 HYPERLINK l _Toc349553746 第四章 附则 PAGEREF _Toc349553746 h 98四川省农村信用用社差错处理理操作规程第一章 总则第一条 为加加强四川省农农村信用社各各项差错业务务管理，防控控资金风险，规规范差错业务务处理中的操操作行为，提提高差错处理理效率，维护护四川省农村村信用社、持持卡（折）人人、特约单位位及其他当事事人的合法权权益，保障各各项业务的健健康快速发展展，依据中国国人民银行银银行卡业务管管理办法、中中国银联银银联卡业务运运作规章第第四卷（投诉诉、差错及争争议处理）及

7、及农信银资金金清算中心、四四川省农村信信用社有关制制度的规定，特特制定本规程程。第二条 四川川省农村信用用社各级差错错处理中心、各各级差错处理理中心辖属网网点和各级清清算中心适用用于本规程。第三条 各差差错处理成员员机构及清算算中心应为差差错处理工作作设置专门部部门、配备专专门人员。差错处理工作是是信用社各项项业务开展的的有效保障，为为差错或可疑疑交易提供畅畅通的处理渠渠道，各级联联社必须指定定专门部门和和专人负责差差错处理工作作，并明确处处理权限和岗岗位职责。第四条 各级级联社在业务务处理过程中中必须遵从相相互协作的原原则，维护四四川省农村信信用社、持卡卡（折）人、特特约单位及其其他当事人的

8、的合法权益，严严格防控资金金风险。第五条 差错错业务处理涉涉及行内差错错业务和跨行行差错业务。行行内差错业务务是基于SCC6000平平台的交易业业务产生的差差错。跨行差差错业务是涉涉及第三方清清算机构或者者涉及其他金金融机构的交交易。如涉及及银联中心清清算的银联渠渠道交易、涉涉及农信银中中心清算的农农信银渠道交交易、成都农农商行与我行行联合开发的的柜面通渠道道交易。第六条 差错错业务处理路路径需与原始始交易路径一一致。第七条 差错错业务处理渠渠道（一）四川省农农村信用社行行内差错业务务，通过“四川省农村村信用社生产产运行管理系系统”进行处理。（二）涉及第三三方清算机构构的差错交易易，通过第三三

9、方差错处理理系统处理。银银联跨行差错错业务通过“中国银联差差错处理系统统”进行处理；农信银差错错业务通过“农信银差错错处理平台”进行处理；柜面通交易易通过调整我我行存放成都都农商行头寸寸进行处理。第八条 清算算要求错账调整的资金金清算采用自自上而下、逐逐级清算的方方式。省清算算中心负责市市州清算中心心、县清算中中心(无市州清算算中心的)之间的资金金清算，市州州清算中心或或县清算中心心负责辖内开开户社（行）和和代理社（行行）之间的资资金清算，以以保证各社（行行）之间资金金清算及时、准准确、顺利完完成。资金清清算过程必须须有效控制资资金风险，严严格按照规定定时限进行业业务处理。第九条 机构构设置目

10、前差错处理机机构设置为三三级，分别为省差差错处理中心心、县/市州级差错错处理中心、入入网机构。第十条 机构构职责差错处理工作实实行分级负责责制。各级差差错处理中心心负责辖内差差错处理工作作和指导工作作；省级差错错处理中心主主要负责涉及及跨行交易的的各类差错业业务；县/市州级差错错处理中心主主要负责涉及及本机构管辖辖范围内的差差错处理业务务；入网机构构负责涉及本本网点的差错错处理业务。第十一条 省省级差错处理理中心负责对对各县/市级级清算中心的的差错处理工工作进行指导导，县/市级清算中中心负责辖内内网点的差错错指导。所有有问题需逐级级上报，不能能越级上报。第十二条 各各成员机构的的差错处理工工作

11、必须遵循循据实、准确确和及时的原原则。第十三条 各各成员机构差差错处理工作作人员必须保保证工作日88：3018：00在岗，节节假日保持值值班电话畅通通。第十四条 建建立登记簿 省差错处理中心心、市州差错错处理中心、县/市州级差错处理中心必须建立查询查复登记簿、调账登记簿、协助控制、解控登记簿、请款登记簿，详细记录差错处理情况。第十五条 权权利与义务（一）所有入网网机构和各级级差错处理中中心均有以下下权利：1.调阅原始交交易凭证的权权利。2.追款的权利利。（二）所有入网网机构和各级级差错处理中中心均有以下下义务：1.提供真实交交易凭证的义义务。2.协助追款的的义务。第十六条 四四川省农村信信用社

12、差错业业务处理系统统搭载于“四川省农村村信用社生产产运行管理系系统（以下简简称SCOMM）”，差错业务务处理系统的的界面设定、功功能设置等必必须符合SCCOM的规范范要求，差错错业务处理系系统的操作要要服从SCOOM的统一管管理，SCOOM对差错业业务处理系统统的操作情况况进行监督和和考核。第十七条 差差错业务处理理系统处理的的对象为行内内、跨行以及及其他需要通通过差错业务务处理系统处处理的差错交交易，严禁使使用该系统办办理与差错业业务无关的其其他业务。第十八条 各各级机构应严严格按照四四川省农村信信用社生产运运行管理系统统操作手册进进行操作。各各级差错中心心的管理机构构应根据相关关制度，做好

13、好差错业务处处理工作的事事后核查工作作。第十九条 各各级机构的差差错处理严格格按照四川川省农村信用用社生产运行行管理系统管管理办法进进行考核。第二章 业务管管理第一节 差错错定义及基本本概念差错业务的定义义客户在办理自助助业务、柜台台业务、消费费业务或汇兑兑业务时，因因业务网络、机机具设备等出出现异常或受受理人员、客客户办理交易易时操作错误误而导致的交交易资金与实实际业务发生生情况不相符符的情况。第二条 涉及及差错业务处处理的基本术术语及基本概概念（一）行内差错错常用基本概概念1.查询 查询询是指代理社社(行)或开户社（行行）对原始交交易有疑问，包包括持卡（折折）人或商户户为确认某笔笔原始交易

14、的的相关信息而而向开户社(行)或代理社(行)提起的查询询请求。2.查复 查复复是指查询接接收社（行）对对收到的查询询、确认查询询或协商交易易所作出的答答复。3.后续处理 后续处理是行内内差错处理平平台的操作术术语，指对于于已经回复的的查询，上级级机构判断该该笔交易的后后续操作，包含：不调账、其其他调账、待待调账、待核核实四个选项项。4.再核实 再核实是指查查复接收机构构对查询的再再次核实。当当查复机构的的查复内容不不真实、不准准确或者存在在明显逻辑错错误和回复有有误时，查询询回复机构的的上级机构需需要重新核实实该笔查询内内容，针对该该笔查询选择择“再核实”，即可返回回查询接收机机构，重新查查询

15、。5.待调账 行内差错错处理平台的的处理标志，指等待做行内调账的交易。6.其他调账 行内差差错处理平台台的处理标志志，指等待做做行外调账的的交易。7.调账 调账是指对账账务核对和查查询查复所发发现的确认差差错进行的账账务资金调整整。8.查询中 行内差错处理理平台的处理理标志，指还还处于查询中中的交易，需需查复机构做做查复交易。9.已查复 行内差错错处理平台的的处理标志，指指已经回复的的交易。10.长款 描述账面面货币和实际际货币不符的的情况，账面面比实际少为为长款。11.短款 描述账面面货币和实际际货币不符的的情况，账面面比实际多为为短款。12.流程调账账 行内差差错处理平台台的调账模式式，只

16、生成调调账通知书，不不涉及账务发发生的调账。13.调账通知知书 调账通知书书是指由差错错处理中心出出具的，通知知本级清算部部门或下属入入网机构进行行账务调整或或资金划拨的的书面凭证。（二）涉及银联联渠道的基本本概念1.确认查询 确认查询是是指开户社(行)对原始交易易有疑问，包包括持卡（折折）人或存款款人为确认某某笔原始交易易的相关信息息而向代理社社(行)提起的查询询请求。2.二次查询 二次查询是是指在跨行业业务中，开户户社(行)对确认查询询的查复结果果仍有疑问的的，可通过此此交易进行二二次查询，二二次查询只能能使用一次。3.备注 备注注是指针对社社（行）内业业务或跨行业业务中所规定定的原因码，

17、接接收社（行）或或发出社（行行）所作出的的补充或纠错错说明。4.贷记调整 贷记调整是是指代理社(行)经对账发现现长款并核实实后，主动向向开户社(行)发起的账务务调整。5.请款 请款款是指在跨行行业务中，代代理社(行)（或转入行行）对原始交交易的短款或或贷记调整失失误而向开户户社(行)（或转出行行）提出的索索款请求，该该请求直接参参加资金清算算。6.再请款 再再请款是指在在信用卡跨行行业务中，代代理社(行)或商户对开开户社(行)一次退单交交易有异议而而向开户社(行)提出的再次次索款请求，该该索款请求直直接参加资金金清算。7.一次退单 一次退单是是指在跨行业业务中，开户户社(行)对原始交易易有疑问

18、而对对代理社(行)做出的拒绝付付款或对信用用卡请款交易易的拒绝，一一次退单直接接参加资金清清算。 8.二次退单 二次退单是是指在信用卡卡跨行业务中中，开户社(行)对代理社(行)提交的消费费类再请款交交易有异议而而向代理社(行)再次提出的的拒绝付款，二二次退单直接接参加资金清清算。开户社社(行)对信用卡ATTM交易没有有二次退单的的权利。9.例外协商 例外协商是是指在跨行业业务中，对无无法通过正常常差错操作流流程解决的差差错交易，差差错处理双方方利用第三方方外联的差错错处理平台(中国银联差差错处理系统统、农信银差差错处理平台台等)提供的专用用渠道，对该该类差错的处处理进行联络络、沟通和协协商。1

19、0.例外长款款处理 例外长款款处理是指在在跨行业务中中，对无法通通过正常差错错操作流程解解决的差错交交易，差错双双方经协商后后，长款一方方同意并主动动发起的付款款行为，例外外长款直接参参加资金清算算。11.单边账通通知 单边账通通知是指代理理社(行)向开户社(行)发出的，要要求开户社(行)尽快处理其其自身单边账账的通知。12.预授权 预授权指指特约商户通通过 POSS 终端渠道道， 就持卡人预预计支付金额额向发卡机构构索取付款承承诺的过程。13.预授权完完成 预授权完完成指特约商商户对已取得得预授权的交交易，在预授授权金额或超超出预授权金金额一定比例例的范围内，通通过 POSS 终端或手手工方

20、式完成成持卡人付款款的过程。14.预授权完完成撤销 预授权完成成撤销指特约约商户由于各各种原因对已已经成功的预预授权完成交交易，于当日日当批主动发发起的取消。15.预授权撤撤销 预授权撤撤销指特约商商户在取得预预授权后的有有效期内，通通过 POSS 等终端或或手工方式通通知发卡机构构取消付款承承诺的过程。16.调单 指因持卡人人或发卡机构构对已被清算算的交易有疑疑问，在规定定的时间内由由发卡机构向向收单机构和和商户提出调调阅交易单据据的过程，属属于确认查询询的一种。17.托收 托收指由于于提交程序或或时间等问题题， 导致入网机机构或商户不不能将可确认认的真实的跨跨行交易数据据提交统一清清算时，

21、入网网机构提请中中国银联或其其他入网机构构协助进行的的尝试收款。18.协商解决决 协商解决决是争议的任任何一方在提提出争议裁判判前，向相对对方提出书面面通知，双方方协商、解决决争议的过程程。 19.延期预授授权完成 预授权交易易日30天后、60天内，商商户申请手工工方式发起的的预授权完成成，属于请款款的一种情况况。（三）涉及农信信银渠道的基基本概念1.开户社（行行） 发起业务务的入网机构构。2.受理社（行行） 接收业务务的入网机构构。3.系统差错 因系统响应应不及时等客客观因素导致致的差错，主主要包括：受受理社（行）或或开户社（行行）交易处理理结果与农信信银中心不一一致；通存交交易成功后未未存

22、款确认等等。4.人为差错 受理社（行行）柜台经办办人员因操作作失误造成的的差错，主要要包括：记账账反向、记账账金额错、重重复提交交易易等。5.借记调整 指受理社社（行）因原原始交易短款款而向开户社社（行）提出出的索款请求求。6.贷记调整 社确向行主7.补确认 补存款交易易确认是指受受理社（行）未未成功发出存存款确认，或或与农信银中中心提供的存存款确认交易易对账流水核核对不符时，由由受理社（行行）在原交易易清算日次日日，据方录主动动发起补确认认。8.查询 开开户社（行）向向受理社（行行）查询交易易是否成功。9.查复 受受理社（行）向向开户社（行行）查复交易易是否成功。10.柜台冲销销 农信银渠道

23、道的人工抹账账交易。该交交易只能在当当天日切前有有效。有的联联社不支持冲冲销（冲销时系统统会自动提示示）。11.柜台补正正 结合柜台台冲销运用的的交易功能，抹抹掉错误的交交易，补正正正确交易。多多数联社不支支持补正（补正时系统统会自动提示示）。12.圈存 农信银渠道道代理存款中中，代理行向向开户行发起起记账和存款款确认通知，记记账成功。如如果只记账，未未发出存款确确认信息，开开户行会将来来账资金暂时冻冻结。该情况况称为圈存。第三条 差错错处理成员机机构是指差错错处理机构设设置中各县/市州级差错错处理中心及及省清算中心心。辖内入网网机构是指各各成员机构辖辖内的营业网网点。第二节 机构构设置与职能

24、能第四条 差错错处理机构分分三级设置。分分别为省差错错处理中心、县县/市州级差错错处理中心、入入网机构。省省计算机中心心设立省差错错处理中心，以以市州为统一一法人、成立立市州清算中中心的设立市市州差错处理理中心，以县县/市州级统统一法人的各各县/市州级级联社（合行行）清算中心心设立县/市市州级差错处处理中心(市、县/市州州级差错处理理中心为差错错处理成员机机构)。各级清算算中心对辖内内差错处理工工作负责。第五条 各级级差错处理中中心负责辖内内差错业务的的系统管理工工作，主要包包括：差错业业务的查询、核核实、查复工工作；有效证证明资料的传传递；对已核核实的差错业业务进行调账账处理；对调调账通知进

25、行行核实并选择择确认或拒绝调整；从上至下逐逐级对各机构构的差错处理理工作进行指指导；从下至至上逐级对各种问问题进行反馈馈及提交。（一）省差错处处理中心职责责：负责对各各级差错处理理中心及辖属属网点的差错错业务进行指指导；负责处处理各成员机机构之间及成成员机构与他他行之间跨行行差错交易的的查询查复；负责对辖内内成员机构发发出错账调整整通知书；负负责发起对他他行的贷记调调整和例外长长款处理；负负责向他行发发起请款/借记调整和和例外协商；负责涉及跨跨行交易的其其他事务。（二）市、县差差错处理中心心职责：根据据省联社制定定的差错处理理规程制定辖辖内的差错处处理实施细则则；负责处理理辖内差错交交易的查询

26、转转发与查复内内容真实性检检查；负责辖辖内调账业务务的实施、指指导、检查工工作；负责涉涉及辖内的差差错处理证明明资料的收集集和传递；负负责对辖内入入网机构的差差错工作进行行指导和培训训；负责对入入网机构的问问题或者客户户投诉进行反反馈、上报；负责对辖内内入网机构进进行工作考评评和管理；定定期向省差错错处理中心上上报本辖内差差错处理工作作总结。（三）入网机构构的工作职责责 第六条 各级级清算中心职职责：负责辖辖内差错资金金的清算；负负责根据错账账交易的资金金清算情况审审批本级差错错处理中心提提交的错账资资金调整申请请。省清算中中心还负责将将SC60000系统与第第三方对账不不符交易及资资金清算结

27、果果交省差错处处理中心进行行处理。第三节 岗位位设置与职责责第七条 差错错处理岗位设设置为复核制制。省级差错错处理人员和和县/市级差错处处理人员岗位位设置为差错错经办岗、差差错复核岗和和差错审核岗岗。在涉外差差错处理平台台中岗位设置置为经办岗和和复核岗。第八条 差错错经办岗的职职责：（一）通过对账账发现行内错错业务时，向向差错发生机机构所在的差差错处理中心心发起查询。（二）接收下级级差错处理中中心发起的查查询，通过相相关的差错处处理平台和对对账文件核实实查询内容，确确认结果后回回复查询发起起单位。（三）督促下级级差错处理中中心在规定时时间内完成查查询查复工作作。（四）通过第三三方差错处理理平台

28、向他行行发起查询。（五）接受他行行通过第三方方差错处理平平台发起的查查询并进行核核实处理。（六）对下级差差错处理中心心的查询查复复工作进行指指导。（七）根据查询询查复人员对对原始交易核核实的结果，通过后续处理确定账务调整方式；并通过运管平台发起行内调账通知书。（八）通过第三三方差错处理理平台发起跨跨行账务调整整。（九）对不能通通过正常方式式进行处理的的差错交易，差差错处理人员员需通过第三三方差错处理理平台向他行行发起协商处处理或手工调调账请求。（十）行内调账账审核通过后后，发起调账账生效。第九条 差错错复核岗的职职责（一）对查询查查复人员完成成查复工作后后的回复内容容进行审核。（二）复核差错错

29、处理人员发发起的账务调调整是否合法法、合规。（三）复核差错错处理人员发发起的账务调调整方式是否否正确。（四）复核差错错处理人员发发起的账务调调整的金额是是否准确。（五）复核差错错处理人员发发起的账务调调整涉及交易易信息是否与与原交易信息息一致。（六）对行内调调账复核完成成后，提交审审核人员审核核。（七）调账审核核通过后，复复核人员对审审核流程做完完成确认。（八）复核人员员对完成调账账的调账通知知书进行打印印并整理、装装订和存档。第四节 账务务核对与差错错发现第十条 账务务核对必须按按照系统内外外往来账务的的逐级核对原原则，以清算算数据为依据据，及时核对对。核对不符符的按照错账账调整的要求求予以

30、处理。第十一条 涉涉及第三方清清算机构的账账务核对，实实行先行内与与PB核对，核核对一致后与与行外清算数数据核对（如如银联、农信信银渠道交易易）。核对数数据以第三方方(银联、农信信银资金清算算中心等)的清算数据据为准。第十二条 不不涉及第三方方清算机构的的账务核对，以以主清算机构构的清算数据据为准。如柜柜面通渠道交交易以成都农农商行的清算算数据为准，财财税库银交易易以征税机关关清算数据为为准，代理业业务、保险代付、烟烟草代收代付付等以我行清清算数据为准准。第十三条 渠渠道账务核对对依据为交易易明细与交易易日志。（一）柜台交易易的账务核对对以日终后的的交易明细清清单为依据，与与柜台交易日日志进行

31、核对对。（二）自助设备备的账务核对对以日终后的的交易明细清清单为依据，与与自助设备交交易日志进行行核对。（三）POS设设备的账务核核对以日终后后的交易明细细清单为依据据，与POSS交易日志进进行核对。第十四条 账账务核对不能能发现的差错错，主要表现现为交易网点点现金长款和和短款及人为操作原原因产生的差差错。其账务务发现需要通通过交易机构构日终扎账后发现长短款款并上报，客户发现自自身账务异常常上报。网点点上报可通过过电话、传真真、差错查询询等方式上报报，客户上报报可通过交易易机构上报或或客户服务电话话（966333）上报。第五节 错账账类型与调账账资金清算第十五条 调调账类型按是是否涉及行外外资

32、金清算，分分为行内调账账和行外调账账。行内调账账资金清算在在行内，主要要为涉及SCC6000系系统账户的调调账，包含客客户账和机构内部部账。行外调账账涉及第三方方清算机构资资金清算或涉涉及我行存放放他行资金清清算的调账。行行外调账涉及及资金流流出出的主要有例例外长款/贷记调整，行行外调账涉及及资金流流入入主要有请款款/托收协商/例外协商/借记调整。第十六条 调调账类型按交交易渠道划分分，分为行内内调账、银联联渠道交易调调账、农信银银渠道交易调调账、柜面通通交易调账、财财税库银调账账、现代支付付渠道调账等等。涉及行内内的调账，通通过运管平台台调账处理；行外调账则按按渠道不同分分别在不同平平台进行

33、处理理，银联渠道道通过银联差差错处理平台台调账处理，农农信银通过农农信银差错处处理平台调账账处理，柜面面通调账通过过出票盖章，调调整我行在成成都农商行的的清算资金方方式处理。第十七条 所所有调账中除除了流程调账账外，其他调调账均会涉及及资金清算。行行内调账资金金清算在行内内。错账处理理的资金清算算采用自上而而下、逐级清清算的方式。资资金流向为错错账调减机构构流向错账调调增机构。跨跨行调账资金金清算通过第第三方清算机机构清算或通通过调增和调调减我行存放放他行资金进进行清算。贷贷调类资金由由行内流向行行外，借调/请款类资金金由行外流向向行内。第十八条 凡凡涉及我行各各入网机构资资金调减的，均均需要

34、账务调调减机构做调调账确认。调调账确认后，资资金才会参与与日终清算。资资金清算后，次次日打印报表表时会打印出出调账凭证和和资金清算的的汇总凭证。第六节 差错错处理基本流流程第十九条 差差错处理的基基本流程主要要包括差错发发现、查询查查复、调账发发起、调账确确认、资金清清算、凭证打打印、档案管管理。第二十条 行行内差错处理理是保证四川川省农村信用用社各项业务顺利利开展的重要要环节，也是是查清账务、纠纠正差错、降降低风险、确保资金安安全的重要手手段，必须做做到“有疑必查、有有查必复、有有复必果、果果必明确”。各级差错错处理中心在在处理行内差差错业务时，必必须遵循以下下原则：（一）安全性原原则。对于

35、在在行内差错处处理过程中出出现的资金风风险，要及时时冻结持卡（折折）人账户,确保四川省省农村信用社社资金安全。（二）及时性原原则。对差错错或疑问交易易要及时发现现，及时处理理，迅速反馈馈，提高处理理速度。（三）协作性原原则。各社（行行）应明确责责任、相互协协作，不得推推诿。第二十一条 差错发现的的方式主要是是账务核对和和客户投诉，遵循第四节账务核对与差错发现的原则。账务核对除了账账核对外，还要有账款核对。发现长款和短款的要及时上报，原则上不超过半年。第二十二条 差错查询主主要针对可疑疑交易进行查查实。可以是是账务查询，也也可以是取款款地、交易时时间、交易行行、调单等查查询。涉及账账务调整的通通

36、过SC60000平台或或者运管平台台发起查询，其其他查询通过过电话、传真真、邮件、QQQ等方式咨咨询。第二十三条 通过SC60000平台或或运管平台发发起的查询，查复机构需在查询发起后2个工作日（不含查询发起日）内完成查复。其他方式发起的查询，查询信息类1个工作日（不含查询发起日）完成，调单在10个自然日内完成。对于初次查询核实有误的，需要重新发起查询，即再核实。再核实不限制次数，直到回复真实无误为止。第二十四条 对于查询核核实，确认为为差错交易，并并需要通过账账务调整纠正正的差错业务务，通过差错错处理平台发发起调账通知知。调减机构构在收到调账账通知后，需需要核实调账账是否正确，确确认调账无误

37、误的，做调账账“确认”。对调账有有疑问或确认认调账有误的的，做调账“拒绝”。确认调账账后，调账资资金参与资金金清算。第二十五条 所有调账账完成后，会会提示打印调调账通知书，入入网机构应打打印调账凭证证，装入当日日传票。清算算中心打印调调账通知书，专专夹保管，按按年装订归档档。第七节 风险险资金与处理理第二十六条 引起资金金风险的原因因有三个方面。一是人为差错，包包括操作柜员员、客户、商商户等的误操操作，常有以以下情形：（一）柜员误操操作或重复操操作引起的资资金风险1.柜员办理存存入业务时，存存款成功未收收款；2.柜员办理存存入业务时，重重复存款操作作；3.柜员擅自办办理撤销交易易或重复撤销销；

38、4.柜员办理交交易类型错误误，将支取业业务办为存入入业务；5.柜员办理支支取业务时，付付款金额大于于支取金额；6.柜员办理存存入业务时，存存入金额大于于收款金额；7.柜员办理存存入业务时，存存入账号错误误；8.柜员办理批批量代发或代代扣业务时，卡卡号错或金额额错；9.柜员办理贷贷记卡还款时时，卡号（账账号）有误、金额有误、币种有误或重复还款。（二）客户原因因引起的资金金风险1.客户办理存存入或转入交交易时，填错错存（转）入入卡号 （账号）；2.客户办理存存入或转入交交易时，存（转转）入金额大大于实际应存存金额；3.客户办理贷贷记卡还款时时，卡号（账号号）有误、金额有误、币种有误或或重复还款。（

39、三）商户原因因引起的资金金风险1.商户办理消消费交易时，实实际消费金额额大于记账金金额；2.商户办理消消费交易时，误误将消费交易易办为预授权权交易；3.商户提交的的预授权完成成已超过规定定的预授权有有效期限。4、商户对消费费交易或预授授权交易进行行误撤销等。二是异常因素引引起的资金风风险。（一）特约商户户办理预授权权结算交易时时，结算成功功但未清算；（二）POS代代理消费交易易时，消费成成功但未清算算；（三）ATM代代理支取业务务时，吐钞金金额大于记账账金额；（四）柜台代理理支取业务时时，交易成功功但未清算；（五）柜台代理理存入业务时时，交易不成成功但已清算算。三是账务核对或或差错处理工工作失

40、误引起起的资金风险险。（一）对正常交交易误做贷记记调整；（二）对短款交交易误做贷记记调整；（三）贷记调整整金额大于实实际长款金额额；（四）未按照规规定时限及时时进行业务处处理，造成资资金风险或对对方社（行）提提交退单或二二次退单。第二十七条 对于风险资资金，应及时时进行处理。（一）涉及银联联的交易，主主要可通过请请款方式处理理。请款需资资金清算后发发起。（二）涉及农信信银的交易，主主要采用柜台台冲销（9113006）、错错账控制（99130088）的方式处处理，柜台冲冲销需在同一一交易日期内内发起，账户户控制在交易易发生后随时时可以发起。（三）涉及柜面面通交易的，可可以采用柜面面通抹账（630

41、6）的的方式处理。（四）涉及行内内SC60000平台的交交易，主要采采用抹账（9003）、冲冲正（90226）及账户户控制（70041）的方方式处理。所有请款及控制制交易均需要要提供有效证证明资料。第八节 有效效凭证的索取取与传递第二十八条 社（行）内内业务的凭证证索取与传递递（一）凭证索取取方式1.通过传真方方式实现凭证证（原件或影影印件）索取取。2.通过内部电电子邮件实现现凭证（原件件或影印件）索索取。3.通过电话或或QQ实现凭证证（原件或影影印件）索取取。（二）凭证传递递方式1.通过传真方方式实现凭证证影印件的传传递。2.通过内部电电子邮件实现现凭证扫描件件的传递。3.通过邮寄方方式实现

42、凭证证扫描件的传传递。（三）凭证影印印件要求1.传真凭证的的要求对通过传真方式式传递的，代代理社(行)提供给开户户社(行)的交易凭证证影印件的规规格不能小于于原始交易凭凭证的80%。 2.网络传递凭凭证要求对通过电子邮件件传递的，扫扫描件清晰度度不低于2000dpi，一一次上传的文文件不得超过过三个。第二十九条 跨行业务的的凭证索取与与传递（一）凭证索取取方式1.通过第三方方（中国银联联、农信银）差差错处理系统统实现凭证（原原件或扫描件件）索取。2.通过传真方方式实现凭证证（原件或影影印件）索取取。（二）凭证传递递方式1.通过第三方方（中国银联联、农信银）差差错处理系统统实现凭证扫扫描件的递送

43、送,原始交易凭凭证的递送通通过邮寄方式式实现。2.通过传真方方式实现凭证证影印件的递递送。（三）索取请求求数据要求1.通过第三方方（中国银联联、农信银）差差错处理系统统索取凭证索取请求应包含含开户行机构构代码、接受受机构代码（即即开户行转接接中心代码，包包括区域中心心或行内中心心）、清算日日期、卡号、交交易金额、系系统跟踪号。2.通过传真方方式索取凭证证索取请求应包括括开户行机构构代码、卡号号、交易传输输时间、清算算日期、交易易金额、系统统跟踪号。（四）凭证影印印件要求1.传真凭证的的要求对通过传真方式式传递的，代代理行提供给给开户行的交交易凭证影印印件的规格不不能小于原始始交易凭证的的80%

44、。 2.网络传递凭凭证要求对通过互联网平平台传递的，扫扫描件清晰度度不低于2000dpi。（五）时限开户行索取交易易凭证应在规规定时限内提提出。代理行行对开户行索索取凭证请求求应在规定时时限内查复。超超过期限未予予查复的，开开户行可以提提交退单。第九节 差错错业务管理第三十条 四四川省差错处处理中心是银银联中心及农农信银中心的的差错处理成成员机构，需需要遵守银联联中心及农信信银中心的差差错业务管理理条例。各县县/市州级差错错处理中心是是省差错处理理中心的成员员机构，需遵遵守省差错处处理中心的相相关规定。第三十一条 差错处理人人员应严格按按照差错交易易的原始交易易信息进行相相关的处理，不不得擅自

45、捏造造、修改或删删除相关数据据。一经发现，省省差错处理中中心将通报相相关机构进行行严肃处理。第三十二条 省差错处处理中心应对对接收的查询询等交易进行行仔细核实，确确认与原始交交易记录无误误后方可进行行后续处理。如如有因核实工工作出现失误误，导致四川川省农村信用用社出现重大大损失的，应应报四川省农农村信用社计计算机中心对对责任人进行行严肃处理；触犯法律法法规的，应对对责任人追究究相关法律责责任。第三十三条 差错处理理系统的操作作应按照遵循循四川省农农村信用社生生产运行管理理系统管理办办法要求进进行处理，不不得擅自变更更处理方式和和处理流程。第三十四条 各级机构构应对差错处处理的相关数数据进行分类

46、类登记以了解解差错业务处处理的情况。第三十五条 差错业务务处理具有较较强的时效性性，各级机构构应在规定的的处理时间完完成相关的查查询查复以及及调账确认等等处理工作。第三十六条 差错业务务处理数据由由四川省农村村信用社计算算机中心统一一管理，各级级差错处理机机构可查询一一年内相关差差错业务处理理数据，如需需查询超过一一年差错处理理数据的，需需向通过市州州汇聚中心向向四川省农村村信用社计算算机中心运行行管理部申请请提取。第三十七条 在差错业业务处理系统统运行过程中中，如发现异异常情况，应应立即上报市市州汇聚中心心或直接与省省差错处理中中心联系进行行解决。第三十八条 网点或县县差错处理中中心通过差错

47、错业务处理系系统发起查询询交易时，应应确认原始交交易要素完整整、准确，因因原始交易信信息不完整或或不准确导致致省差错处理理中心不能处处理的，省差差错中心可按按照四川省省农村信用社社生产运行管管理系统管理理办法对其其进行考核，同同时，由此可可能产生的损损失，由发起起机构承担。第三十九条 网点或县县差错处理中中心应在自省省差错中心发发起查询或账账务调整的两两个工作日（不不含发起日）内内对相关交易易进行处理，超超过规定时限限未进行处理理的，差错业业务处理系统统会自动进行行统计，将逾逾期未处理的的情况登记逾期登记簿簿，省差错处处理中心将据据此按照四川省农村村信用社生产产运行管理系系统管理办法法对其进行

48、考考核。第四十条 在在差错业务处处理系统推广广、应用过程程中，因操作作人员拒办、推推诿或未按照照相关管理办办法严格进行行操作的，省省差错处理中中心将按照四四川省农村信信用社生产运运行管理系统统管理办法考核，据实向全省进行通报批评，同时会建议所在联社对责任人进行严肃处理。第四十一条 在差错业务务处理系统推推广、应用过过程中，因差差错处理人员员或机构提出出好的建议、利利用差错业务务处理系统协协助处理重大大差错业务，表表现优异的，省省差错处理中中心根据实际际情况向中心心申请全省通通报表彰或嘉嘉奖。第四十二条 差错业务处处理系统中，部部分追款交易易可能需要添添加附件进行行处理的，各各机构应将附附件设为

49、WOORD或JPG格式文文件上传，同同时，单个附附件大小不得得超过2MBB。第四十三条 各县/市州级级联社稽核部部门应定期对对各县或市州州差错处理中中心涉及的差差错业务进行行核查，确保保四川省农村信信用社差错业业务处理有理理有据，真实实合理，杜绝绝操作人员利利用工作便利利进行违法、违违规操作的情情况出现。第四十四条 各县差错处处理中心在差差错业务处理理系统中的人人员配置，由由各联社负责责落实到位后后，将相关人人员名单报送送所在市州汇汇聚中心，各各汇聚中心应应及时完成相相关差错处理理人员身份、岗岗位的设置。涉涉及人员变动动的，需上报报所在市州汇汇聚中心进行行人员身份、岗岗位的变更。第四十五条 在

50、业务发展展过程中，县县/市州级法法人机构更改改为市州级法法人机构的，需需要设立市州州清算中心，并并提交变更申申请，上报省省计算机中心心，申请数据据变更。第四十六条 各级差错处处理操作人员员，发生柜员员变动或者离离休时，需做做好交接工作作，保证业务务的正常进行行。若由此造成成客户纠纷和和相关损失的的，由相关责责任人承担。第四十七条 各市州汇聚聚中心应保证证各县或市州州差错处理中中心在使用差差错业务处理理系统过程中中，业务网络络畅通。第十节 档案案管理第四十八条 基本规定（一）各级差错错处理中心必必须指定专人人对差错业务务档案进行分分类，按年装装订。编号并并确定保管年年限，加盖装装订人员名章章，按

51、相关会计档案案管理办法入入库（柜）保保管。（二）差错业务务档案涉及的的书、表、簿簿、单、证等等资料和文件件由专人分类类，按年/季季/月顺序编编号，整理装装订成册，确确定保管年限限并加盖装订订人员名章，归归档管理。（三）档案保管管库（柜）必必须保持整洁洁，做到“三防”、“五无”。即：防水水、防潮、防防盗。无火患患、无虫蛀、无无霉烂、无鼠鼠咬、无失窃窃。数据备份份介质还应做做好防磁、防防尘工作。第四十九条 档案保管年年限（一）档案保管管的年限分为为永久保存、保保存15年、保存存5年和保存3年。（二）需永久保保存的档案包包括：持卡（折折）人同意扣扣账的有效证证明文件、调调账通知书；档案保管、查查阅、

52、销毁等等登记簿；特特殊处理日的的数据备份介介质等。（三）需保存55年的档案包包括：查询重重复书、申请请书、各种登登记薄等。第五十条 档档案调阅管理理（一）档案一律律不准外借，严严防丢失和泄泄密。（二）内部调阅阅档案、数据据备份介质，必必须经相关领领导审批同意意，并在调阅阅登记簿上进进行登记。（三）国家有权权机关查阅档档案，按有关关规定执行。第三章 操作规规程第一节 基本本规定第一条 四川省省农村信用社社差错业务处处理遵循及时时、准确、安安全的原则。差差错处理中心心差错处理的的基本流程为为差错发现、查查询查复、调调账发起、调调账确认、资资金清算、凭凭证打印、档档案管理。第二条 差错业业务查询发起

53、起要素以原始始交易信息为为准。差错查查询回复期限限为两个工作作日（不含发发起日），查查询回复有依依有据，回复复内容真实客客观。因查询询回复期限及及回复内容真真实性引起调调账不及时，账账务调整错误误而造成客户户纠纷的，责责任由查复机机构承担。第三条 差错账账务的调整必必须做到合法法、有据。差差错调账接收收机构收到差差错调整，应应在自收到账账务调整起两两个工作日内内进行确认处处理。如发现现被调账务不不合法或无有有效依据，可可对发起的账账务调整进行行拒绝。因违违反业务办理理规定或无有有效调账依据据的账务调整整引起的经济济纠纷，责任任由违规机构构承担，因共共同责任引起起的经济纠纷纷，责任由调调账发起机

54、构构和调账确认认机构按责任任大小划分承承担。第四条 差错紧紧急止付应在在业务产生差差错时发起，发发起时必须提提供原始交易易的卡（账）号号、业务流水水号、差错金金额、止付原原因等信息。如因非非差错交易发发起止付而引引起客户纠纷纷的，责任由由止付机构自自行承担。第五条 四川川省农村信用用社辖内代理理网点及开户户网点有责任任协助处理SSC60000通存通兑及及网内汇兑差差错业务。责责任网点因推推诿造成客户户及网点经济济损失的，责责任由推诿网网点承担。第六条 涉及及第三方清算算机构的跨行行差错交易（如通过银联清清算中心和农农信银清算中中心组织资金金清算的银联联交易和农信信银交易），遵循以下预预判处理规

55、则则。业务类型第三方行内表现形式处理方式本代他存款成功失败客户长款，省清清算中心短款款行内核实网点是是否收现，如如已收现从代代理网点调账账至省清算中中心平帐，未未收现应第一一时间通过第第三方平台发发出借记调整整。失败成功省清算中心长款款，客户短款款行内核实网点是是否收现，未未收现调账至至网点，已收收现及时向第第三方发出贷贷记调整。取款成功失败省清算中心长款款，客户短款款行内核实网点是是否付款，已已付款调账至至网点，未付付款及时向第第三方发出贷贷记调整。失败成功客户未下账已付付现或代理网网点长款，省省清算中心短短款行内核实网点是是否付款，如如已付款通过过第三方平台台第一时间发发出借记调整整、请款

56、请求求或向客户追追款，未付款款从代理网点点调账至省清清算中心平帐帐。他代本存款成功失败省清算中心长款款，客户短款款行内调账为客户户补帐。失败成功客户长款，省清清算中心短款款行内紧急止付客客户账，调减减客户帐上划划省中心平帐帐。或代理行行失败发起借借记调账，我我方应答附件十三： 附件十三： 柜面通协助控制错账款项申请 ：我单位 （受理网点名称）于 年 月 日通过柜面通支付清算系统办理通存通兑业务一笔，交易类别为 ，交易流水号为 ，交易金额为 ，户名为 ，客户账号（卡号）为 。因经办人员操作失误， （1.误将取款操作为存款，2.交易金额输入错误，应为 ，输入为 ，3.其他 ）。我单位对该笔交易 （

57、1.进行抹帐，但抹帐不成功；2.成功抹帐；3.其他 ），导致我单位短款 。请贵单位协助查询客户账余额，并对上述资金进行控制处理，我单位提交原交易凭证附后，并可提供交易时的录像作为依据，由此可能产生的一切经济及法律责任，以及可能引发与客户之间的纠纷，均由我单位承担。 （受理网点公章）年 月 日 受理社（行）省级清算中心意见开户社（行）省级清算中心意见情况属实，请协助处理。 年 月 日1.已对上述账户进行余额控制，控制金额为 。2.因 未进行余额控制处理。年 月 日附件十四： 柜面通协助解控错账款项申请 ：我单位 （受理网点名称）于 年 月 日通过柜面通支付清算系统办理通存通兑业务一笔，交易类别为

58、 ，交易流水号为 ，交易金额为 ，户名为 ，客户账号（卡号）为 。因经办人员操作失误，造成我单位短款 元。我单位已于 年 月 日向贵单位申请协助控制错账款项。现经与客户联系，客户同意退回错账款项。请贵单位协助解控上述客户账户控制的资金 元。由此可能产生的一切经济及法律责任，以及可能引发与客户之间的纠纷，均由我单位承担。 （受理网点公章） 年 月 日受理社（行）省级清算中心意见开户社（行）省级清算中心意见情况属实，请协助处理。年 月 日1.已对上述账户进行资金解控，解控金额为 。2.因 未进行资金解控处理。年 月 日附件十五 错账控制、解控登记簿（发出）序号控制日期控制网点开户行帐号交易日期交易

59、金额控制金额控制原因解控日期备注客户电话123附件十六 错账控制、解控登记簿（收到）序号止付日期止付书编号止付流水发起行帐号交易日期交易金额止付金额止付原因解付日期备注取款成功失败客户长款，省清清算中心短款款行内紧急止付客客户账，调减减客户帐上划划省中心平帐帐。失败成功省清算中心长款款，客户短款款行内调账为客户户补帐。收到第三方借记记调整省清算中心资金金流出核实原始交易，确确定行内调整整并应答。收到第三方贷记记调整省清算中心资金金流入核实原始交易，确确定行内调整整并应答。本代他取款做成成存款客户长款，网点点短款及时向第三方申申请止付、寻寻找客户追款款。在农信银交易中中，第三方成成功，行内成成功

60、，代理行行失败，适用用于该规则。第二节 银联联渠道差错交交易行内处理理流程第七条 银联渠渠道，对账结结果中的差错错交易，由省省差错中心发发起处理。第八条 “本代代他交易银联联多账”类差错交易易处理流程“本代他交易银银联多账”类差错交易易的意思是：我方作为业业务受理方，代代理他行业务务。当银联中中心和我方完完成一个会计计日期交易后后，日终处理理时银联中心心交易明细与与我方交易明明细进行核对对，反映出某某一笔交易银银联中心明细细列表显示记记账成功，但但我方明细列列表无记录或或记账不成功功的差错情况况。此种情况银联中中心会根据银银联中心明细细列表汇总金金额向我方进进行资金清算算，从而导致致我方省清算