甘肃农信ECIF-CRM服务平台整体解决实施方案v

1、.XX省农村信用社ECIF-CRM服务平台整体解决方案XX省农村信用社科技信息部二一五年一月目录 TOC o 1-3 第一章XX农信体系介绍 PAGEREF _Toc410398104 h 5第二章建设目标 PAGEREF _Toc410398105 h 6第三章总体架构 PAGEREF _Toc410398106 h 73.1系统架构 PAGEREF _Toc410398107 h 73.1.1 硬件设备 PAGEREF _Toc410398108 h 83.1.2 软件环境 PAGEREF _Toc410398109 h 93.2 ECIF-CRM应用架构 PAGEREF _Toc4103

2、98110 h 9第四章 ECIF-CRM主要功能简介 PAGEREF _Toc410398111 h 14.1 ECIF系统主要功能介绍 PAGEREF _Toc410398112 h 1公共业务应用功能 PAGEREF _Toc410398113 h 1客户信息整合功能 PAGEREF _Toc410398114 h 14.1.3 客户信息基础交易服务功能 PAGEREF _Toc410398115 h 24.1.4 相似客户识别功能 PAGEREF _Toc410398116 h 24.1.5 客户信息归并拆分功能 PAGEREF _Toc410398117 h 24.1.6 后台管理平

3、台功能 PAGEREF _Toc410398118 h 2联机交易接口 PAGEREF _Toc410398119 h 3批量数据接口 PAGEREF _Toc410398120 h 3客户信息数据迁移 PAGEREF _Toc410398121 h 3系统运行维护平台 PAGEREF _Toc410398122 h 3协助相关系统进行业务流程、系统流程改造 PAGEREF _Toc410398123 h 34.2 CRM系统主要功能介绍 PAGEREF _Toc410398124 h 3建立客户关系模型 PAGEREF _Toc410398125 h 4建立多级法人参数配置模型 PAGERE

4、F _Toc410398126 h 4实现客户资源管理功能 PAGEREF _Toc410398127 h 4实现客户评级功能 PAGEREF _Toc410398128 h 5实现客户群管理功能 PAGEREF _Toc410398129 h 5建立客户360视图功能 PAGEREF _Toc410398130 h 5实现GPS定位功能 PAGEREF _Toc410398131 h 6支持特色工作平台的展示 PAGEREF _Toc410398132 h 6实现风险监控及风险处置功能 PAGEREF _Toc410398133 h 6实现调查建档功能 PAGEREF _Toc4103981

5、34 h 6实现统计分析功能 PAGEREF _Toc410398135 h 7建立客户管理知识库 PAGEREF _Toc410398136 h 8建立信息安全保障机制 PAGEREF _Toc410398137 h 8第五章XX农信业务需求概述 PAGEREF _Toc410398138 h 105.1 ECIF系统业务需求 PAGEREF _Toc410398139 h 10数据服务 PAGEREF _Toc410398140 h 10管理服务 PAGEREF _Toc410398141 h 12客户信息整合 PAGEREF _Toc410398142 h 14业务应用需求细化 PAGE

6、REF _Toc410398143 h 155.2 CRM系统业务需求 PAGEREF _Toc410398144 h 17系统首页 PAGEREF _Toc410398145 h 175.2.2工作平台 PAGEREF _Toc410398146 h 19客户管理 PAGEREF _Toc410398147 h 20客户管理分角色引导页 PAGEREF _Toc410398148 h 20客户查询 PAGEREF _Toc410398149 h 20我关注的客户 PAGEREF _Toc410398150 h 21客户360视图 PAGEREF _Toc410398151 h 21集团客户管

7、理 PAGEREF _Toc410398152 h 22潜在客户管理 PAGEREF _Toc410398153 h 23关联客户管理 PAGEREF _Toc410398154 h 23客户分层管理 PAGEREF _Toc410398155 h 23客户群管理 PAGEREF _Toc410398156 h 0行政村管理 PAGEREF _Toc410398157 h 24客户资源分配 PAGEREF _Toc410398158 h 24营销管理 PAGEREF _Toc410398159 h 26推荐新客户 PAGEREF _Toc410398160 h 26大堂营销 PAGEREF _

8、Toc410398161 h 26营销任务 PAGEREF _Toc410398162 h 27营销活动 PAGEREF _Toc410398163 h 27系统商机挖掘 PAGEREF _Toc410398164 h 27手工商机池 PAGEREF _Toc410398165 h 27营销分析 PAGEREF _Toc410398166 h 27信息互动 PAGEREF _Toc410398167 h 27产品管理 PAGEREF _Toc410398168 h 27产品树构建 PAGEREF _Toc410398169 h 27产品信息维护 PAGEREF _Toc410398170 h

9、28信息地图 PAGEREF _Toc410398171 h 28存量客户视图 PAGEREF _Toc410398172 h 28潜在客户视图 PAGEREF _Toc410398173 h 28重点客户视图 PAGEREF _Toc410398174 h 29流失客户视图 PAGEREF _Toc410398175 h 29客户服务 PAGEREF _Toc410398176 h 29客户投诉建议 PAGEREF _Toc410398177 h 29客户关怀管理 PAGEREF _Toc410398178 h 29资讯推送管理 PAGEREF _Toc410398179 h 29短信服务

10、PAGEREF _Toc410398180 h 29客户积分管理 PAGEREF _Toc410398181 h 30统计分析 PAGEREF _Toc410398182 h 30客户财务分析 PAGEREF _Toc410398183 h 30客户业务分析 PAGEREF _Toc410398184 h 305客户价值分析 PAGEREF _Toc410398185 h 30客户风险分析 PAGEREF _Toc410398186 h 31客户渠道签约分析 PAGEREF _Toc410398187 h 31客户消费行为分析 PAGEREF _Toc410398188 h 31自定义报表 P

11、AGEREF _Toc410398189 h 32系统管理 PAGEREF _Toc410398190 h 32机构管理 PAGEREF _Toc410398191 h 32用户管理 PAGEREF _Toc410398192 h 32角色配置 PAGEREF _Toc410398193 h 32参数配置 PAGEREF _Toc410398194 h 32客户合并和拆分 PAGEREF _Toc410398195 h 3日志管理 PAGEREF _Toc410398196 h 33安全/保密管理 PAGEREF _Toc410398197 h 33资讯平台 PAGEREF _Toc41039

12、8198 h 33头条导读 PAGEREF _Toc410398199 h 33财经大事 PAGEREF _Toc410398200 h 33市场趋势 PAGEREF _Toc410398201 h 33理财情报 PAGEREF _Toc410398202 h 33客户观察 PAGEREF _Toc410398203 h 33投资宝典 PAGEREF _Toc410398204 h 34、其他说明 PAGEREF _Toc410398205 h 34第六章重点难点及解决思路 PAGEREF _Toc410398206 h 356.1 ECIF实施重点与难点 PAGEREF _Toc410398

13、207 h 356.2 CRM实施重点与难点 PAGEREF _Toc410398208 h 37第七章实施规划 PAGEREF _Toc410398209 h 417.1第一期实施规划 PAGEREF _Toc410398210 h 417.1.1 ECIF平台实施规划 PAGEREF _Toc410398211 h 427.1.2 CRM平台实施规划 PAGEREF _Toc410398212 h 427.2 第二期实施规划 PAGEREF _Toc410398213 h 437.2.1 ECIF平台实施规划 PAGEREF _Toc410398214 h 437.2.2 ECIF平台实施

14、规划 PAGEREF _Toc410398215 h 44第八章费用预算 PAGEREF _Toc410398216 h 45第一章XX农信体系介绍XX省农村信用社以下简称：XX农信是XX省人民政府按照国务院深化农村信用社改革试点方案要求,组织省内87家县级农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行组成,下辖营业网点2400多个、便民服务点2700多个,员工2万多人,机构网点XX省遍布城乡社区,是全省营业机构最多、网点分布最广、从业人员最多、存贷款规模最大的金融机构。XX省农信包括省联社和87家行社,两级法人经营管理体制,省联社受省委省政府委托,对全省87家行社履行管理、指导协调、服务等事项职能

15、。 随着金融一体化对国民经济的影响日益显著,国内同业竞争已深入到体制、机制、经营理念、企业文化等核心层面,传统商业银行的业务活动空间将进一步压缩。客户需求复杂多样,多元化、个性化的特点日益突出,对金融服务提出了更高的要求,而民营银行的进入将使竞争更加激烈,银行生存与发展的自我要求更为迫切。各家银行在争取和实施与客户的交流权、交易权、服务权的同时,重视对客户关系的维护,用超出一般的产品和服务,争取和留住更多的高端客户。在日益充分的市场经济条件下,产品的同质性日趋明显,一家商业银行要在这场竞争中脱颖而出,赢得市场和客户,必须掌握更加全面的客户信息,潜心研究客户的需求,通过立体的销售和营销渠道,在合

16、适的时机,将客户最需要的产品,推荐和销售给客户,在帮助客户实现价值最大化的同时,实现银行自身的价值最大化。第二章建设目标根据我省农村信用社业务发展实际情况,为应对金融行业的激烈竞争,提高客户的服务质量,提升客户体验,提高我社的核心竞争力,XX省农村信用社拟定建立符合经营管理需求与银行监管需求的XX农村信用社以下简称我社ECIF平台和CRM管理平台。通过对核心系统、信贷系统、信用卡系统、财管等业务系统客户数据全面分析,制定银行全局视角的数据规划和ECIF平台建设规划,构建我社针对客户数据的统一平台。通过ECIF平台进行全行客户数据治理,整合和梳理我社客户信息,提升客户数据质量和客户信息服务能力,

17、为未来各层次客户数据应用提供准确数据和技术保障。在ECIF完成我社客户数据整合的基础上,建立CRM系统,实现全行资源有效利用,提升风险控制能力,强化营销过程管理,完善人员绩效考评,构建科学合理、操作规范、面向客户的关系管理平台,逐步实现三个层面的科学管理,即：客户经理对客户的管理、银行对产品与营销的管理、管理人员对客户经理的管理。第三章总体架构3.1系统架构目前,我社已经建立了数据平台。通过ECIF系统将从数据平台中批量提取客户数据,对这些数据进行分析、核检、清洗和标准化处理,并对重复客户信息进行合并。然后,将数据映射到数据模型中。ECIF通过实时的服务总线将经过整合的、统一的客户信息提供给各

18、个系统。3.1.1硬件设备硬件平台主要包括：系统主机、应用服务器、数据库服务器、Web服务器、网络交换设备、防火墙、负载均衡设备、存储以及移动设备等。服务器端按照应用功能划分,包括Web服务器、应用服务器、设备管理服务器、数据库服务器和加密机等,数据库服务器采用双机热备。根据XX农信实际需求,平台系统需要满足支持50000用户、并发200的访问；所选操作系统必须能够满足应用的高性能和大用户要求,建议采用大型应用系统常用的Linux操作系统；用户通过移动终端访问系统时,每个终端约占用系统1M内存空间,每个连接的系统开销约为移动终端连接的2倍,即2M内存空间,以目前最大用户数50000人计算,所需

19、的内容空间为100G,为满足最大用户数50000人的使用要求,并预留20G内存的空间,所以应用服务器的内存不能低于32G。3.1.2软件环境1、操作系统系统支持redHat Linux 6.164位应用部署服务器系统环境为redHat Linux 6.164位2、数据库系统支持Oracle 11g3、中间件weblogic10.3用于开发、集成、部署和管理分布式应用,F5负责业务请求接收分发及负载均衡。3.2 ECIF-CRM应用架构ECIF-CRM平台采用层次化的应用系统架构,分层的结构提供系统最大的灵活性和可扩展性。层次与层次之间的逻辑分离,互不影响,系统具有高度的灵活性和可扩展性。便于在

20、不同的层次采用最适合的技术实现方式。通过提高每个层次的性能,从而使ECIF-CRM 系统的性能得到保证；能够充分利用各个产品软件的优势。在平台中,有以下五层结构：交易接口层联机交易接口与外部的综合前置平台进行联机交易处理,负责按事先定义的统一标准格式接收并解释来自其它业务系统的服务请求,对有效性进行初步检查,完成输入输出消息缓冲和格式转换的功能；为外部系统提供不同类型的接口。批量接口层批量数据接口与外部的ODS平台进行批量数据处理,负责按事先定义的批量数据格式,对数据有效性进行初步检查,完成批量数据输入输出缓冲和格式转换的功能；为外部系统提供不同类型批量数据接口。数据存储层提供对我社客户数据及

21、业务规则数据的存储,包括基础数据层、汇总数据层、应用数据层和CRM应用层等分层数据的管理。业务处理层业务处理层一方面完成客户数据的清洗、转换、匹配、整合归并等功能,一方面完成客户数据的汇总,指标计算等功能。并负责与外部交易数据的业务规则处理。CRM应用层CRM应用层负责ECIF-CRM平台对外的业务操作和管理操作应用。包括系统管理、客户管理、工作管理、商机管理、营销管理、绩效管理、报表管理等模块。.第四章ECIF-CRM主要功能简介4.1 ECIF系统主要功能介绍4.1.1公共业务应用功能提供统一客户编号生成功能；提供灵活可配置实体,属于优先级信息覆盖功能；提供客户识别功能；提供信息同步功能,

22、包括实时,准实时,订阅发布方式。4.1.2客户信息整合功能数据整合是银行应用系统整合的基础,它改变了应用系统分散式的运行模式,通过制定一系列的规则和规范,把相关主要业务数据汇集在一起,通过对数据的统一存储和管理,提高数据的质量和一致性。由于系统中存储的数据来源于多个源系统,能被多个源系统所更改,而有部分信息,可能同时存在于多个系统中。所以本系统最重要的整合技术和功能如下：批量数据加载功能将分散在各个系统中的客户信息按一定覆盖规则和相同客户识别规则加载整合到ECIF系统中。批量数据导出功能将ECIF整合好的全行统一的客户信息批量导出给各需要的外系统,供外系统使用。相同客户识别功能将存储在各个系统

23、中的客户信息在整合时将同一客户进行识别,保证客户的单一准确性。批量任务调度功能在客户信息整合,日增量数据导入导出时,进行各项任务的配置和调度功能。4.1.3 客户信息基础交易服务功能查询类交易基本信息查询,地址信息查询,关系信息查询,联系信息查询,账户信息查询,资源信息查询,事件信息查询,风险信息查询,统计分析信息查询等。维护类交易基本信息维护,地址信息维护,关系信息维护,联系信息维护,账户信息维护,资源信息维护,事件信息维护,风险信息维护,统计分析信息维护等。4.1.4 相似客户识别功能将ECIF系统中的客户信息按照一定的相似规则,比如证件号码相同,客户名称相同,账号相同等规则将这些客户相似

24、的客户按组筛选到相似列表中。4.1.5 客户信息归并拆分功能将相似客户通过交易发起进行手工或者批量扫描相似列表的方式进行自动两两归并成同一客户功能。将错误归并的客户信息拆分成归并前的状态。后台管理平台功能易服务配置功能,根据业务应用需求将交易配置成各种应用类型,比如查询交易,更新交易,简单交易等。提供覆盖原则配置功能,按实体优先级配置,属性优先级配置。提供日志管理模块功能,可以实时将后台交易应用的日志实时刷新到日志管理前端web界面,方便运维监控错误日志信息。提供实时监控管理功能,可以通过WEB前端监控界面实时监控到交易处理结果,交易处理异常,批量任务运行情况,系统资源情况。提供数据管理功能,

25、可以通过数据管理模块模拟外系统进行客户信息统一视图的展现,客户信息的维护功能。提供系统管理,权限管理功能,管理后台管理平台的菜单,角色,用户,登入使用权限功能。4.1.7联机交易接口为客户信息查询共享、客户信息实时更新、客户信息跨系统数据同步提供服务和流程控制,并发布服务调用接口,满足各业务系统使用客户信息的应用要求。4.1.8批量数据接口提供批量数据任务调度,实现日常增量数据加载、临时批量数据任务、批量数据卸载等数据任务的统一管理和调度。4.1.9客户信息数据迁移根据数据模型,将各业务系统的存量客户信息,按整合规则、检核规则完成数据迁移。4.1.10系统运行维护平台实现交易报文和参数配置,批

26、量数据任务调度,系统资源监控,交易日志管理,业务交易异常管理,权限配置等功能,为系统运行维护提供操作平台。4.1.11协助相关系统进行业务流程、系统流程改造为实现相关系统相关业务办理流程的优化,提供数据接口,来支持各外围业务系统的流程改造和优化。4.2 CRM系统主要功能介绍CRM系统功能包括七大模块,分别为：工作平台、客户管理、营销管理、客户服务、资讯管理、统计分析和系统管理,并支持移动作业平台。主要功能需要包含以下几点：4.2.1建立客户关系模型依据数据模型设计规范,将客户信息按基本信息、关系信息、产品信息、地址信息、资源信息、事件信息、分析信息、联系信息、风险信息等九类主题,建立符合我社

27、实际的客户信息数据模型,在此基础上考虑客户行为模型的建设。集中采集各个系统数据。将核心系统、信贷系统、贷记卡系统、支付系统、电子银行系统等外围系统之间客户基本信息、账户信息存款、贷款、银行卡、中间业务、交易信息、关系人信息、资产信息、负债信息进行整合,建立数据共享平台和各项业务历史数据记录平台。外围系统数据信息需全部集中供给ODS系统,CRM系统主要通过ODS系统获取相关信息,建立客户关系模型。同时打通与ECIF的实施服务接口。4.2.2建立多级法人参数配置模型为了适应多法人结构,系统支持灵活的参数化配置。可以通过配置不同的权重,调节各类指标的参数。满足法人联社个性化的管理要求。在省联社层面配

28、置统一的规则。默认情况下各家联社可以采用这套规则。各级法人行社也可以根据自身区域条件、客户群体、管理体制等因素,可自行灵活配置如客户贡献度、忠诚度、风险度、客户分类、客户特征、产品、客户营销关系、事件提醒等分析指标,让用户能够直观掌握客户相关信息。4.2.3实现客户资源管理功能客户资源管理包括：客户认定、客户分配、分配历史查询、客户移交、客户认领、客户上收。客户分配和再分配：客户主办行可以为其分配一位主办客户经理、客户协办行可以为其分配一位协办客户经理；管理用户可以查看辖内各客户经理对客户的管理情况,可以通过此功能进行客户分配收回的操作。客户分配总体原则按照省联社-市县法人行社-分支机构三级分

29、配原则。4.2.4实现客户评级功能基于客户贡献度、忠诚度、风险度、财富总值存款、贷款、卡业务、理财产品等等信息对客户进行评价和分级。评级周期可以参数化设置月/季/年,支持系统自动评级与人工手动评级,人工手动评级需有审批流程控制。系统支持省联社统一指标,各市县行社灵活分配权重；生成两套评级结果：省联社的评级结果和各法人行社的评级结果,对应统一增值服务、特色增值服务。4.2.5实现客户群管理功能系统支持用户按行业、职业、商业、产业链、专业市场、实际控制人等属性指标系统定义规则,将相关客户进行分类/组并建立关联关系,同时,支持系统管理员按自定义指标将客户进行分类/组并建立关联关系,实现多维度灵活组建

30、关联客户组,并且用户可以直接选择关联客户组进行统一的管理、效益核算、营销与服务。系统支持分类标准多样化。4.2.6建立客户360视图功能将所有与客户相关的信息都在统一的视图上完整的呈现出来,包括客户基本信息、股东信息、关联信息关联人/企业,实际控制人,上下游客户等、评级信息、财务信息、业务信息账户+产品；存款、贷款、担保、账户交易流水、签约信息、大事记、图片等信息；以及展示客户委托在我社代收代付等中间业务信息明细。一般情况下,省联社、市县法人行社、分支机构用户都可以查阅辖内范围的客户信息,用户可以查询名下管理的客户信息。4.2.7实现GPS定位功能系统支持客户经理CRM移动终端上的GPS定位功

31、能,基于电子地图功能,通过对走访客户的地址进行GPS定位,发送我的位置客户经理签到,系统记录客户经理位置并形成走访线路图。客户的GPS定位信息以及连续的客户经理终端GPS定位信息应用于信息地图模块,包括客户经理走访路线图、重点客户分图、潜在客户分布图等功能。4.2.8支持特色工作平台的展示提供系统用户工作平台的引导式界面,如客户快速查询、今日日程、待办工作、最新信息提醒、我管理的客户、最新商机、最新营销活动、常用功能快捷菜单、客户经理日程管理等组件模块,系统根据用户角色定制不同的展示模版和个性化的工作台。客户经理特色工作平台。使客户经理能够在该页面完成今日需要完成的各项工作。管理人员特色平台。

32、为各级行社领导定制了管理者工作台页面,使管理者可以方便的进行任务的分配,查看辖内的工作完成情况。4.2.9实现风险监控及风险处置功能系统通过对客户一些关键指标的分析,例如财务指标、贷款逾期、还款指标、贡献度指标、忠诚度指标、资金归行指标、客户等级下降等对客户的风险情况进行监测,当监测数据接近系统所设定的参数值时,系统会以工作提醒或短信的方式通知管户经理和客户,并在风险管理界面中列出该客户条目及风险点,并给出风险处置措施建议。当该客户所有指标回复正常之后风险提示取消。4.2.10实现调查建档功能系统同步支持在电脑Windows操作系统、手机操作系统苹果手机IOS系统、智能手机Android上运行

33、,通过互联网和移动互联网访问电脑、手机等移动终端设备。系统支持跨终端、多方式客户信息采集和录入,客户信息采集方式包括文字和图片等。客户经理可在移动终端上自主修改和维护客户信息。潜在客户调查建档：系统通过分析现有客户,找出具有关联关系的潜在客户,例如潜在客户主要包括在我社办理贷款、柜面转账等业务中获取的交易对手的信息,并提示客户经理调查建档；另外,可从工商、税务、水电、商会、协会、经信委等部门获取客户信息。系统支持批量导入潜在客户。系统可统计单个客户信息采集的完整度,以百分比形式展示,并设定完整度参数,当信息完整度低于某一参数值时,系统对相关管户客户经理进行工作提醒。系统支持对调查建档的进度和信

34、息的完整度进行监控。1、系统需要支持客户经理、机构维度的客户的资料完整性分析。2、系统可设置资料完整性约束,客户经理只有在完善客户的关键资料的情况下才能查看客户360视图。3、系统建立客户经理系统积分,对客户经理平时客户管理、工作处理、系统使用进行评分,并建立对应的奖励办法,促进客户经理更多、更好的使用CRM系统。4.2.11实现统计分析功能提供针对单一个人/对公客户财务分析、客户业务构成与交易渠道分析,客户群分析等、客户价值分析、客户风险分析信用风险/流失风险等。系统支持按单一机构/客户/产品/客户经理分类核算经济效益和价值客户贡献度。用户可自定义报表统计字段,生成个性化报表,满足个性化数据

35、分析需求。4.2.12建立客户管理知识库产品管理：行内贷款、存款、保险、理财等产品信息查询和维护；研究报告、业务表单模板、培训教材、行内政策资料录入、查询及共享。4.2.13建立信息安全保障机制通过权限和角色设置等不同方式保护客户数据,例如对不同的终端设定不同的权限,电脑终端权限高于手机终端权限。例如手机仅支持查看功能,不支持数据的导出。在手机终端数据以抽象的形式显示,例如显示该客户为黄金客户,白金客户,活跃客户等,不具体显示客户贷款余额、存款余额等数据。应包含：角色及权限安全控制,系统支持根据不同的用户角色,为其分配不同的权限,不同权限的用户可以看到不同的界面及菜单。移动终端设备绑定,为了进

36、一步增强移动CRM的使用安全,对移动CRM用户别名与用户使用的终端设备号进行绑定,限定移动CRM用户只能在指定的终端设备上进行登录及使用相关功能。敏感资料保护,系统对用户密码及相关的敏感信息,进行了特殊处理,禁止在客户端保存。敏感信息在日志显示及相关数据表中存储时,均采用替换处理,增强用户信息在业务处理时的保密性及安全性。系统可在交易报文格式定义文件中,设置字段是否在日志及数据库中替换显示,字段缺省输出为明文显示。传输隧道安全保护,VPN虚拟专用网是依靠ISP在公用网络中建立专用的数据通信网络的技术。通过专门的隧道加密技术在公共数据网络上仿真一条点到点的专线技术。可以将VPN服务端布署在后台服

37、务器里,这样经授权的智能客户端设备可以通过安全的VPN链路连接到系统中。MDM终端设备安全管理,移动终端上许多功能的开放除了给用户带来便利的同时,往往也带来信息泄露的安全隐患,移动终端采用MDM模块对终端系统进行全方位的安全保护,MDM部分功能包括：应用合规、锁屏密码复杂度合规、终端越狱检测、漫游策略、SIM卡策略、终端加密检查、操作系统版本检查、资产丢失管理、远程锁定、远程解锁、远程数据擦除。第五章XX农信业务需求概述根据我社信息化建设现状和对客户数据应用的规划,建设ECIF-CRM平台系统,主要以下建设内容：5.1 ECIF系统业务需求5.1.1数据服务5.标准代码建设ECIF系统全行各业

38、务系统统一的客户信息数据质量标准,主要包括数据格式的标准化和数据内容的标准化。包括以下两个工作内容：质量标准：根据国家或行业出台的相关法律或规定,结合本行业务发展的需要,作为全行信息数据标准的子集,制定出全行各业务系统统一的客户信息数据质量标准,主要包括数据格式的标准化和数据内容的标准化。标准推广：通过客户信息创建和维护等信息采集业务流程的优化,以及确定相关数据质量管理办法的管控,协助相关部门推动客户信息数据质量标准在全行各业务系统的落地。基本推广思路是对于新建系统使用的客户信息数据项,采用标准的客户信息定义；而对于不方便实施改造的已建系统,建立与数据标准的映射关系。5.客户信息整合整合核心系

39、统、信贷系统、国际结算等系统的客户信息数据,实现全行统一的客户单一视图。涵盖客户基本信息、关系信息、地址信息、协议信息,联系信息,事件信息,资源信息,风险信息,统计分析信息九大主题信息,并能实现按权限设置来查询视图信息,按权限设置来修改客户信息。对于多个系统中同一客户信息进行整合和归并。对于客户信息不正确、不完整的,提供数据质量检核标准,系统按标准进行更改补充,提升整合后客户信息的数据质量。客户信息整合包括存量客户信息和增量客户信息两个部分：5.存量客户信息整合历史客户信息数据按照标准代码规范整合进入ECIF系统,完成存量数据的导入。在各存量源数据系统核心、信贷等完成各自客户信息的真实性核实的

40、情况下,按模型设计,实现不同系统相同客户的信息跨系统归并整合,并建立全行级的客户信息单一完备视图。工作内容包括：数据标准中数据项与源系统数据项的映射及转换源系统数据治理源系统之间冲突数据项的覆盖源系统数据项取舍跨系统相同客户的信息归并5.增量客户信息处理通过发布统一的客户基本信息新建交易服务,实现增量客户基本信息实时整合与管控,并通过每日加载各业务系统客户的增量业务信息完成客户全量视图信息的整合,同时日终批量推送至FTP,满足各系统根据需要共享整合后客户信息的需要。实现客户信息渠道、客户接触点客户统一识别实现跨系统、多渠道的客户统一识别,满足各业务系统7*24小时实时使用最新、最准确客户信息的

41、要求。通过整合客户、账户、服务、营销等信息,为多个应用渠道提供多种客户定位与查询服务。外围系统需要配合开发相应的接口服务以及展示界面,用来向业务人员全面地展示客户信息。ECIF系统需要整合相关系统中有关客户的联系信息电话、地址、邮箱etc、基本信息,并提供相应的接口供外围系统调用。客户信息共享按照配置的权限进行信息查询共享,按配置的权限进行客户信息的更新。客户识别规则制定相关的客户识别规则,准确识别客户个人、企业。客户识别规则应包括以下两类：唯一客户信息识别规则相似客户信息识别规则ECIF系统除了需要制定上述相关客户统一识别规则外,还需要通过相关机制协助客户统一识别规则在全行各业务系统的落实。

42、客户信息覆盖由于ECIF系统中存储的数据来源于多个源系统,并能被多个源系统所更改,且有部分信息可能同时存在于多个源系统中共存方式阶段。当某些关键信息将要被多个业务系统修改时,为确保ECIF系统数据的完整性和一致性,为保证正确的数据不会被非正确数据所替代。需要通过ECIF系统制定规范的覆盖原则来解决具有多个采集来源的同一客户信息数据项的存储冲突。主要工作包括：分析客户信息覆盖规则适用场景；明确覆盖规则适用的信息项范围；制定并落实客户信息覆盖规则；客户归并作为提高客户信息数据质量、实现认准认全客户信息的重要措施,需要提供客户归并功能将各业务系统中实际为一个客户的多个客户号信息整合到一个客户号下。客

43、户归并需实现按照相似客户识别规则进行系统自动或手工发起的客户归并,整合成单一的客户信息。管理服务批量任务调度配置功能可以通过前台配置对批处理任务进行调整,并且可以实现作业重跑功能。日志管理模块功能实时将后台交易应用的日志实时刷新到日志管理前端Web界面,方便运维监控错误日志信息。实时监控管理功能提供ECIF与其它各子系统运行情况的实时,可靠的可视化监测；实现对后台操作系统和数据库系统的系统级日常监控；实现对业务处理流程的应用级监控；实现对业务处理流程的统计与分析；了解系统运行情况, 减轻运行维护人员的工作量。若无监控工具则系统需提供可实现监控功能的接口,可使我社运维监控系统接入。.1实时总体监

44、控实时监控项提供总括情况,并具有图像及声音,明确显示监控项的所处状态。监控信息：CPU使用情况、MEMORY使用情况、文件系统使用情况、数据库表空间使用情况、网络是否连通、主要进程监控等。监控信息：接收交易、交易超时、交易处理异常、外系统异常等。.2交易统计分析实时交易查询：查询当天实时交易或某日历史交易流水情况。实时交易统计：实时统计当天交易执行指标。一小时内交易数,交易总笔数,成功笔数,失败笔数,成功率,最大响应时间, 平均交易响应时间,统计当天,每小时内的交易总量。实时交易统计历史,统计当前工作日以前的每日实时交易的统计信息预计保留一年的记录,一年前的记录将转存到数据备份区。系统运维管理

45、,提供对监控子系统.所有监控项状态阀值的配置。提供ECIF 运维联系人相关信息。系统管理,权限管理功能管理后台管理平台的菜单,角色,用户,登入使用权限功能。客户信息整合XX农信统一客户信息平台建设的主要内容,制定统一的数据标准,确定相关的数据转换规则,数据差异分析、数据质量分析、业务应用需求细化、相关系统客户化或改造需求分析,进行客户信息的归并、整合,并完成数据转换与移植工作。梳理相关客户数据,并进行数据差异分析。数据项与源系统数据项的映射及转换规则制定XX农信统一客户信息平台系统将会对源系统的数据结构和数据项进行分析,形成源系统数据项差异分析表,对于目前已有的数据项和新增的数据项采用不同的策

46、略,并以映射表的形式记录下来,作为系统开发的依据。同时,对于新增数据项的格式及标准,ECIF系统将会统一客户信息平台数据标准例如：个人月收入标准的制定。数据清洗需求分析根据业务部门和技术部门共同制定的数据清洗原则和规则对原数据进行分析,这个工作主要内容包括两部分：确定ECIF系统需要整合的客户数据范围。确定ECIF系统需要整合的客户数据的进入标准。数据项覆盖需求分析对于由多个系统共享且允许多个系统修改的字段例如：归属机构、姓名,需要制定严谨的覆盖规则,各系统的修改权限由ECIF系统进行控制。数据项取舍需求分析ECIF系统中只保存被多个系统共享的客户信息例如：姓名、证件号码,各系统独特的信息原则

47、上不需要在ECIF系统中保存例如：交易明细,因此需要对现有字段进行筛选,以决定哪些信息是需要进入ECIF系统的,其他信息则可由各应用系统自行处理。客户归并需求分析需要对归并原则、归并方法、实现方式等进行探讨,从解决客户身份识别、信息覆盖等多方面进行分析,形成针对客户归并的解决方案。存量客户数据质量分析存量数据的分析主要放在这几点上：存量数据与统一数据标准之间的差异、存量数据完整性分析、存量数据准确性分析、存量数据时效性分析。问题成因分析对存量客户数据进行分析,只是认识到了数据存在的问题,还需要对造成这种问题的原因进行分析,从而从根本上改进与提升数据质量。制定存量客户数据质量的提升方案从系统设计

48、、流程管理、制度建设等方面制定完善的数据质量提升方案。系统设计方面,主要是各种数据校验和预校验规则的定义,以及出错数据报告机制；流程管理方面,制定数据稽核、错误数据报告与修复流程；制度建设方面,设立数据质量管理员,负责差错数据处理与分发、错误数据恢复等工作。5.1.4业务应用需求细化XX农信目前统一客户信息平台系统的建设划定了清楚的框架,一期需要在如下几个方面进行需求分析并实现,以满足业务部门的要求：实现以ECIF为中心的统一客户号与身份识别机制；实现客户信息全行跨系统的实时查询和新增、修改、维护功能,提供联机访问服务；实现跨系统、多渠道的客户统一识别；为低柜渠道实现客户信息统一视图查询；接入

49、ESB总线系统；完成后续建设的CRM系统一期内容的接口改造； 在批量线和交易线上实现客户基本信息、联系信息地址、联系方式等、关联信息分组分类和关联客户一致性保证机制建立起客户信息实时共享机制,改变现有的T+1方式,实现客户各类资产实时查询以上工作所形成的工作文档需要涵盖如下内容：客户数据模型说明书描述本项目所采用的数据模型,需要根据XX农信制定的统一数据标准对产品模型进行调整,以满足业务需要。客户管理系统实施业务需求说明书结合一期实施范围,对需要在ECIF系统中实现的业务需求进行分析,并制定出合理的实施方案。客户信息整合需求说明书结合一期系统整合范围,对系统整合方式、交易模式选择进行细化,针对

50、批量线和交易线分别给出整合的需求说明及方案。存量客户数据质量分析报告根据统一数据标准对存量信息进行分析,形成差异化分析报告。存量客户数据质量提升方案针对影响数据质量的几个方面,给出完整全面的数据质量提升方案。统一客户信息平台需求分析说明书从业务、技术、流程、规范、管理等多个方面描述本期项目的需求。相关系统改造需求分析说明书5.1.5客户信息数据项分层分级管理客户信息项分为：公共信息项、基本信息项、关键信息项、重要信息项。其中公共信息项是对所有有查询权限的用户开放,基本信息项对管户客户经理开放主管和协管、关键信息项只对本法人下的管户人及管户主管开放、重要信息项只对本法人下的主管客户经理开放。作为

51、客户信息的唯一入口,信息项需要按照各系统要求来区分,不少于：核心系统要求、信贷系统要求、理财系统要求等。例如核心系统必须在公共信息项中完成8个必填字段才能做下发的动作,基本信息项完成N个必填项才能做下发等等功效。5.2 CRM系统业务需求为达到CRM系统目标,实现上述功能,客户关系管理系统的主要功能如下：5.2.1系统首页角色首页角色首页即是用户登录完成,进入系统主页面时,根据用户的角色自动显示对应的首页内容。不同用户角色进入系统对应首页显示的关注指标、信息提醒等内容不同,可有效引导其使用系统,驱动其主动性的客户营销服务及日常工作处理。首页充分考虑到由于用户的角色和权限不同,其关注的重点及需要

52、进行管理和业务操作都有很大的不同,从而进行个性化的布局和页面配置。可根据系统不同的用户岗位需要,进行的定制。如,可将首页分为：客户经理首页、管理者首页等。客户经理首页显示的内容主要包括工作任务和客户经理维度的管户情况,以及客户经理名下的客户分布、利润贡献和自身的排名对比,最新公告、最新资讯、最新业绩客户经理、机构、关注客户、图形化的业务情况展示。管理者首页主要是从机构维度来分析银行客户维系情况和各个机构产生的利润,以此来分析机构维度的贡献度和机构排名等。系统公告我社各级业务主管可以发布、维护辖内公告信息,辖内用户可以通过首页的最新公告模块快速浏览最新公告,也可以通过公告查询模块查看历史公告。常

53、用工具提供各类试算工具,方便产品设计人员进行投资组合和产品配置的试算,包括到期总收益试算器、投资年月试算器、报酬率试算器、定投试算器、退休金试算器、存款计算器、贷款计算器、股票投资计算器、黄金理财计算器、外币理财计算器。提供行内通讯录,方便行业员工相互联系与沟通。知识库包含行内贷款、存款、保险、理财等产品信息查询。研究报告、业务表单模板、培训教材、行内政策资料录入、查询及共享。布局设定管理者角色个性化设置首页上展示的模块,同时支持设定各模块的布局方式。超时退出延迟、超时自动退出,超时时间可设定。5.2.2工作平台工作平台角色引导页工作平台引导界面主要是将系统个角色客户的情况进行整合,以统一的界

54、面加以展现。给用户最直观的交互式体验。主要包含我的任务、日程安排、操作日志查询和客户经理管理。我的任务客户经理日常工作平台包含两个层面的功能,一是为银行服务销售体系的日常工作管理、沟通提供支持,二是为标准化工作模式以及服务营销的具体工作提供一个整合的、统一的工作管理界面。营销类工作任务 上下级分配的工作任务 自定义日程安排当天的工作任务 客户资源管理流转任务 审批流程任务 客户事件规则配置生成的客户事件任务包括：客户贷款产品到期、未维护客户、睡眠户、客户服务提醒、贷款逾期提醒、贷款欠息提醒、定期存款到期提醒、日常工作任务提醒、客户生日提醒、商机提醒、理财产品到期提醒、信用卡逾期提醒、客户账户大

55、额变动提醒、客户预约提醒、贵宾升降级提醒等。日程安排以列表的方式直观的展示客户经理日常安排,支持客户经理自行维护工作安排；系统记录客户经理每日的工作详情,每周、每月的工作计划、完成情况。管理人员可在线对客户经理进行工作检查。主要包含以下内容：新客户、目标客户联系和拜访情况；老客户日常维护情况；月度、周计划进度和完成情况；贷后检查工作完成情况。操作日志查询在工作台中列表显示我的日志,主要分为三部分：营销日志、管户日志、其他日志,对应于工作台中任务的处理,便于历史信息的查看。客户经理管理实现对客户经理的信息档案资料管理,客户经理的基本信息录入由其它功能模块实现,本功能模块提供与考核相关的资料输入、

56、输出、编辑功能。客户经理工作任务完成情况的统计分析,查看客户经理各项任务完成的进度和情况。5.2.3客户管理客户分为对公客户、对私客户、集团客户。系统只展示用户管户的客户信息,用户可通过客户查询功能查找客户,支持单一条件、多条件、模糊等查询和导出功能；支持通过点击单一客户联动查看360客户视图信息。同时,用户可自定义设置关注客户。本平台主要设置以下几个功能模块：5.客户管理分角色引导页客户管理引导界面主要是将系统个角色客户的情况进行整合,以统一的界面加以展现。给用户最直观的交互式体验。主要包含客户分布、客户渠道分布、我的客户和存贷款TOP10的信息。5.客户查询客户查询提供相关的个性化客户信息

57、的查询,支持模糊匹配。可实现按客户基本属性或的某一特征条件对管辖的客户检索,便于针对某一类特征的客户进行客户管理相关业务操作。5.我关注的客户用户根据业务需要对部分客户进行特别关注,此功能可以对用户设置为关注的正式客户和潜在客户进行查询,客户经理可以将所关注客户加入客户群中进行管理,进入客户视图查看客户相关信息,也可解除对客户的关注。客户经理根据客户号、客户姓名、客户状态等查询条件进行查询,查询结果以列表形式展示,展示字段包括：客户号、客户名称、证件类型、证件号码、客户级别、客户类型、主协办客户经理、联系方式等。5.客户360视图依托于客户数据整合平台的支持,实现360度全视角的客户关系单一视

58、图,提供客户的重点及基本的信息概况,方便用户快速了解客户的基本详细资料、客户行为、客户偏好、贡献度、产品构成、渠道分布、存贷款趋势表外信贷余额、不良贷款余额、贷款日均余额、贷款余额、存款日均余额和存款时点余额和本年结算量信息等客户在系统内外产生的信息和系统分析的信息系统支持点击某一个业务点,就弹出该业务的详细信息；系统支持查看账户交易流水信息。对公客户的主要基本要素包括：客户号、客户名称、证件类型、证件号码、法人代表、实际控制人、联系电话、注册资本、客户类别农村专业合作社、农村龙头企业、园区企业、非园区企业、商区企业、客户分类、存款余额、贷款余额、不良贷款、网银、POS机、卡乐付、中间业务、管

59、户机构等。对私客户的主要基本要素包括：客户号、客户名称、证件类型、证件号码、婚姻状况、联系电话、家庭人口、客户类别一般农户、专业大户、家庭农场、个体工商户、公职人员、企业员工、城镇居民、客户分类、存款余额、贷款余额、不良贷款、贷记卡、借记卡、网银、POS机、卡乐付等。5.集团客户管理集团客户功能是供各级用户以树型结构图查询所管辖的集团客户。集团客户数据来源包括信贷系统存量集团客户信息、公司股东关联生成,以及用户手工增加、删除或关联集团母子公司关系。集团客户视图中要展示的有基本信息、组织架构图、成员列表、存贷款信息、产品信息、授信信息等。基本信息主要包括：集团编号、集团名称、集团母公司ID、集团

60、母公司名称、集团母公司注册地址、集团成员总数、正式成员数、集团类型、集团状态、对外担保客户数等。以图形展示集团母公司与集团子公司之间的组织架构图；成员的列表信息主要包括：客户名称、组织机构代码、上级企业名称、客户状态、行业、客户规模、考核口径、税务证号、营业执照号、与上级企业关系、成员类型等。存贷款信息主要包括：客户名称、组织机构代码、存款时点余额、存款月日均余额、存款年日均余额、存款较上月、存款较年初、存款贡献度、贷款时点余额、贷款月日均余额、贷款年日均余额、贷款较上月、贷款较年初、贷款贡献度等。产品信息主要包括：统计日期、组织机构代码、客户名称、机构号、机构名称、产品编号、产品名称、产品分