理财规划师第一二节课件

1、优选授课课件设计|Excellentteachingplan第一节：理财规划概括一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”个层次：生理、安全、交际、敬爱、自我实现二、理财规划内涵界定个要点：全方向、多层次、个性化短期方案、长远规划贯串一世、动向调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）整体目标重要知识点1个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以对付将来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。核心要点：信心、足以对付，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住所，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主

2、要根源于主动投资，而不是被动工作。详细表现：投资收入完好覆盖个人或家庭发生的各项支出。优选授课课件设计|Excellentteachingplan个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创办更多财富的工具核心要点：投资收入全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点以前：支出总收入，谈不上财务安全，更谈不上A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全财务自由状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点今后：均处于达到财务自由状态（二）详细目标重要知识点2个目标：1、必要的财富流动性现金（广义）流动性与利润性、机遇成本2、合理的花销支出财务状况庄重合理（非个人价值

3、最大化）3、实现教育希望自己、儿女缺乏弹性（时间、花销）4、齐备的风险保障保险、非保险类5、积累财富财富配置、投资构造（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差异待遇，减少或延缓，税后收入最大化优选授课课件设计|Excellentteachingplan7、安享暮年尊严、自立、高质量8、有效的财富分派与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动花销教育风险、财富纳税暮年分传,;四、理财规划的原则重要知识点3项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提前规划利用复利功能（钱币时间价值）减少各期（当期）的经济压力看法：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先平

4、常生活覆盖储备不测现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划第一要考虑的因素：是风险，而非利润增值鉴于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）般配：花销、投资、收入花销：短期投资：将来（长远）收入：源泉动向均衡（六）般配：家庭种类、理财策略3个理财策略：攻击型、攻守兼备型、防守型优选授课课件设计|Excellentteachingplan3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体(提)2优2般配第二节：内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点46个时期、5个时期人的一世：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财

5、规划要点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：只身一人期、家庭事业形成期、家庭事业成长远、退休先期、退休期1、只身一人期参加工作至成婚，一般28年、年纪2230岁收入低、开支大、资根源始积累期努力工作、找寻高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期成婚至再生儿出生，一般13年3、家庭事业成长远1822年儿女出生至大学毕业，一般4、退休先期1015年儿女参加工作至个人退休前，一般5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点5个模型依照家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：3555周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、般

6、配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点6项内容联合前面的8个详细理财目标学习（一）现金规划（二）花销支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划优选授课课件设计|Excellentteachingplan（七）退休养老规划（八）财富分派与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点712个工具：11+11、共同基金，即公募基金经过公然刊行基金单位的方式，集中投资者的资本，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资本，从事证券投资。特点：1）会合理财2）专业化、一般化,3）相对低风险、高利润4）起点低、适合大众投资者2、商业保险传统有效的财务转移系

7、统以小额固定的保费支出，来换取对将来不确定的、巨暴风险损失的经济保障使风险的损害结果，得以减少或消化特点：1）防守性最强2）财务安全规划的主要工具之一3、固定利润证券，也称固定收入证券依照刊行时规定的时间和方式，向投资者支付利息和偿还本金的有价证券包括：债券、中央银行单据、构造化产品、财富支持证券、优先股等等特点：1）风险较低、利润坚固2）适合保守型投资者3）宽泛应用于各样风险程度的财富配置中间4、股票股票是金融市场上主要的、长远的信用工具代表股份资本全部权的证书，股票自己并没有任何价值股票一经认购，就不得退还，只能经过证券市场转让或许销售投资人应具备较强的经济实力、专业能力、优秀的心理素质作为投资工具，投资者应注意经过投资组合来降低风险5、期货交易双方按约订价钱在将来某一时期达成特定财富的交易行为按交易标的，分为商品期货和金融期货三大商品交易所：上海、大连、郑州金融交易：中国金融期货交易所（上海）6、对冲基金投资目标更具针对性，可依照客户需求量身定做，操作手法多样，经营系统灵巧7、私募股权基金非公然募集资本并投资于未公然上市企业股权的投资基金三种私募股权基金：风险投资基金、成长型基金、收买基