借款业务管理办法

1、 借款业务管理办法TOC o 1-3 h u HYPERLINK l _Toc5562 一、总则 PAGEREF _Toc5562 3 HYPERLINK l _Toc1803 二、借款业务品种 PAGEREF _Toc1803 3 HYPERLINK l _Toc1673 （一）、股股东额度度内借款款 PAGEREF _Toc1673 3 HYPERLINK l _Toc25261 （二） 、股股东额度度外及非非股东借借款 PAGEREF _Toc25261 4 HYPERLINK l _Toc32661 三、审批权权限 PAGEREF _Toc32661 7 HYPERLINK l _To

2、c4433 （一） 、股股东额度度内借款款审批权权限 PAGEREF _Toc4433 7 HYPERLINK l _Toc28021 （二） 、股股东额度度外及非非股东借借款审批批权限 PAGEREF _Toc28021 7 HYPERLINK l _Toc1266 （三） 、非非常规业业务审批批权限 PAGEREF _Toc1266 7 HYPERLINK l _Toc23277 四、业务报报批流程程 PAGEREF _Toc23277 8 HYPERLINK l _Toc25369 （一）、业业务报批批流程 PAGEREF _Toc25369 8 HYPERLINK l _Toc1994

3、9 （二）、放放款审批批流程 PAGEREF _Toc19949 8 HYPERLINK l _Toc24148 1、股东额额度内借借款业务务放款审审批流程程 PAGEREF _Toc24148 8 HYPERLINK l _Toc27050 2、 股东东额度外外及非股股东借款款业务放放款审批批流程 PAGEREF _Toc27050 9 HYPERLINK l _Toc17529 3、特殊业业务出账账 PAGEREF _Toc17529 15 HYPERLINK l _Toc26180 （三）、用用印归档档审批流流程 PAGEREF _Toc26180 15 HYPERLINK l _Toc

4、12330 （四）、评评审委员员会成员员组成 PAGEREF _Toc12330 16 HYPERLINK l _Toc13015 五、部门职职责分工工 PAGEREF _Toc13015 16 HYPERLINK l _Toc32549 （一）、股股东服务务部职责责分工 PAGEREF _Toc32549 16 HYPERLINK l _Toc31983 （二）、风风控部职职责分工工 PAGEREF _Toc31983 16 HYPERLINK l _Toc31846 （三）、财财务部职职责分工工 PAGEREF _Toc31846 17 HYPERLINK l _Toc28849 （四）、

5、合合规部职职责分工工 PAGEREF _Toc28849 17 HYPERLINK l _Toc25650 （五）、法法务及资资产清收收部职责责分工 PAGEREF _Toc25650 17 HYPERLINK l _Toc24377 六、业务管管理 PAGEREF _Toc24377 17 HYPERLINK l _Toc22901 （一）、贷贷后管理理 PAGEREF _Toc22901 17 HYPERLINK l _Toc9469 （二）、逾逾期不良良认定 PAGEREF _Toc9469 18 HYPERLINK l _Toc24351 （三）、不不良移交交 PAGEREF _Toc

6、24351 18 HYPERLINK l _Toc14392 七、附件 PAGEREF _Toc14392 18一、总则 为为提高借借款业务务决策效效率，明明确各级级审批权权限，保保障信贷贷资产的的安全性性，特制制定本借借款管理理办法，本本办法适适用于深深圳市深深商控股股集团股股份有限限公司及及其子公公司、深深圳市深深商创业业小额贷贷款有限限公司，自自发文之之日起，深深圳市深深商控股股集团股股份有限限公司及及其子公公司、深深圳市深深商创业业小额贷贷款有限限公司的的借款业业务均按按照本办办法执行行，本办办法仅供供内部使使用，不不得对外外提供。二、借款业业务品种种 本本办法中中借款业业务品种种划分

7、为为两类，股股东额度度内借款款、股东东额度外外及非股股东借款款；其中中，额度度外及非非股东借借款划分分为过桥桥借款、互互保金代代偿及其其他业务务。（一）、股股东额度度内借款款定义深圳市深商商控股集集团股份份有限公公司（以以下简称称“深商控控股”）股东东以其投投资额为为限向深深商控股股申请借借款；深商控股股股东或其其实际控控制的关关联公司司以其在在深商控控股的投投资额为为担保向向深圳市市深商创创业小额额贷款有有限公司司（以下下简称“深商创创业”）或深深商控股股关联公公司申请请借款。期限 股东额额度内借借款期限限不得超超12个个月。利率及咨询询费 股东额额度内借借款利息息及咨询询费合计计按照22%

8、/月月收取，可可以提前前一次性性收取或或按月支支付。所需资料清清单 股股东额度度内借款款所需资资料见本本办法附附件1中中“股东投投资额内内借款报报批必备备清单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”。所签署的合合同文件件 股东额额度内借借款所需需签署的的合同见见本办法法附件11中“股东投投资额内内借款报报批清单单”及附件件3中“小额贷贷款报批批清单”中所列列示的合合同，需需要落实实的合同同文件为为主借款款合同及及借据、联联交所股股权转让让合同及及相关资资料、股股权质押押合同文文件及相相关资料料。 业业务部门门提出是是否需要要办理股股权质押押登记手手续的建建议，是是否需办办理由总总裁终审审。、股东

9、额度度外及非非股东借借款股东额度外外及非股股东借款款分为过过桥借款款、互保保金代偿偿业务及及其他业业务。过桥借款定义 过过桥借款款特指客客户有明明确还款款来源（已已获得银银行批复复、信托托资金、私私募资金金已募集集到位等等）但未未放款的的情况下下为客户户先行垫垫付资金金，待放放款时归归还的借借款业务务品种。是否需规定最高上限的限额，以下类型同理是否需规定最高上限的限额，以下类型同理期限原则上不超超1个月月。利率及咨询询费股东额度外外及过桥桥业务利利率及咨咨询费合合计按00.1%/日收收取，最最少收取取3天的的费用，利利息及咨咨询费必必须在放放款前提提前一次次性收取取。非股东借款款原则上上只操作

10、作过桥业业务，利利率及咨咨询费率率按照不不低于00.1%/日收收取，最最少收取取3天的的费用，利利息及咨咨询费必必须在放放款前提提前一次次性收取取。参考资料清清单表1过桥借款参参考资料料清单是否如表是否如表2注明是否是必备资料基本工商资资料1营业执照正正副本2组织机构代代码证正正副本3税务登记证证正副本本4公司章程5工商信息查查询6公司简介7法人身份证证及证明明书8高管简历信用情况9信用报告（实实际控制制人及公公司）经营情况10两年审计报报告及近近期财报报（明细细）11上下游分析析12近半年主要要结算行行对账单单13近半年水电电费缴纳纳单14近半年工资资清单15近年度完税税凭证及及近期纳纳税申

11、报报表16实际控制人人资产清清单其他17借款申请书书18还款来源相相关资料料19抵押物/质质押物资资料20借款申请表表（见附附件3）21法人/股东东/董事事签字样样本22银行批复23原借款合同同24互保金过桥桥需提供供市财政政委出具具的预审审核通知知书复印印件、互互保金出出具的批批复函复复印件、缴缴纳互保保金凭证证复印件件，需验验原件备注：具体体业务所所需资料料根据实实际情况况调整所签署的合合同根据具体业业务的上上会意见见签署合合同。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）互保金代偿偿定义 互互保金代代偿业务务指互保保金客户户无力偿偿还互保保

12、金贷款款而又不不满足互互保金直直接代偿偿的情况况下，由由互保金金管委会会向深商商控股出出具委托托函，委委托深商商控股先先行垫付付资金代代客户偿偿还互保保金贷款款，代偿偿到期时时若客户户仍未还还款，则则由互保保金负责责偿还深深商控股股所垫付付的资金金。期限不超6个月月利率及咨询询费 利利率及咨咨询费合合计按照照不低于于2%/月（包包括互保保金代偿偿部分的的利息），在在放款前前，以咨咨询费的的形式向向客户提提前收取取不低于于16%/年的的咨询费费，其余余利息及及咨询费费在到期期时由互互保金代代偿。参考资料清清单表2互保金代偿偿参考资资料清单单资料序号备注基本工商资资料1营业执照正正副本必备资料2组

13、织机构代代码证正正副本3税务登记证证正副本本4公司章程5工商信息查查询6公司简介7法人身份证证及证明明书8高管简历非必备资料料信用情况9信用报告（实实际控制制人及公公司）经营情况10两年审计报报告及近近期财报报（明细细）11上下游分析析12近半年主要要结算行行对账单单13近半年水电电费缴纳纳单14近半年工资资清单15近年度完税税凭证及及近期纳纳税申报报表16实际控制人人资产清清单其他17借款申请书书必备资料18还款来源相相关资料料19银行出具的的还本还还息明细细20互保金出具具的代偿偿担保函函21其他资料备注：具体体业务所所需资料料根据实实际情况况调整所需签署的的合同 视视具体业业务情况况根据

14、审审批意见见而定。是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）是否列出需要签署的基本合同（经法务已定稿版本）其他业务定义除上述业务务品种的的业务，统统称为其其他业务务。期限原则上不超超3个月月利率及咨询询费 利利率及咨咨询费合合计按照照不低于于3%/月收取取，利息息及咨询询费可一一次性提提前收取取或按月月支付。参考资料清清单参考表1所需签署的的合同视具体业务务上会审审批而定定。三、审批权权限、股东额度度内借款款审批权权限股东投资额额度内借借款（含含股东分分红未分分配额度度）由总总裁/分分管副总总裁终审审。 股股东投资资额度内内借款申申请展期期由总裁裁/分管管副总裁裁终审，控控股/资资管出款款

15、业务申申请展期期签署展展期申报报审批表表（附附件4），小小额贷出出款业务务需签署署深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司展期期申报审审批表（附附件5）、股东额度度外及非非股东借借款审批批权限 股东东额度外外且不超超过集团团注册资资本金110%以以内，经经风控总总监/分分管副总总裁审批批通过的的，须提提请总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权； 股东东额度外外及非股股东借款款，经风风控总监监/分管管副总裁裁审批通通过的，须须提请总总裁/常常务副总总裁是否否行使否否决权。 股股东额度度外及非非股东借借款申请请展期由由总裁/分管副副总裁终终审，控控股/资资管出款款业务申申请展期期签署展展期申报报

16、审批表表（附附件4），小小额贷出出款业务务需签署署深圳圳市深商商创业小小额贷款款有限公公司展期期申报审审批表（附附件5）。、非常规业业务审批批权限 以以下业务务需董事事会终审审：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：经营决策委员会工作条例中第八条 决策委对董事会负责，决策委的主要职责权限如下：（二）审批以下金融服务业务：1、审批公司股东超投资额且无有效担保的借款；2、审批无超值担保或抵押的借款业务；（五）审批互保金救助业务及其他特殊业务：1、审批公司对互保金企业的救助和互保金资金池向公司的任何借款；2、审批除以上（一）（二）（

17、三）（四）以外的其他风控或法务认为存在风险的特殊业务；是否按照以上执行，详见经营决策委员会工作条例 A.经经总裁/常务副副总裁行行使否决决权的业业务 B.股股东投资资额度外外超且过过集团注注册资本本金100%以上上的业务务，风控控审批通通过且总总裁/常常务副总总裁未行行使否决决权； C.无无互保金金代偿的的救助项项目 D.其其他总裁裁/常务务副总裁裁认为须须提交董董事会决决议的项项目 上上述项目目须由董董事会终终审，董董事会须须由七个个大股东东（即股股东投资资额为人人民币330000万）共共同召开开，2/3以上上出席人人员表决决通过形形成董事事会决议议。其中中，出席席董事会会的股东东未在我我司

18、提用用借款，未未用我司司股权为为自己或或他人提提供担保保，已提提用我司司投资额额项下借借款额度度或已用用我司股股权为自自己或他他人担保保的股东东不具备备表决权权。四、业务报报批流程程（一）、业业务报批批流程 业业务部门门经办业务务部门经经理风险尽尽职风控部部门经理理评审审委员会会风控控总监/分管副副总裁总裁裁/常务务副总裁裁是否行行使否决决权董事会会决议（二）、放放款审批批流程：1、股东额额度内借借款业务务放款审审批流程程： 不通过过 借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入放款程序借款人提交借款申请会签审批股东服务部落实股东额度内借款所需合同文件、资料进入

19、放款程序 通通过 股东服务部部：按照本借款款管理办办法附件件1中“股东投投资额内内借款报报批必备备清单”及附件件3“小额贷贷款报批批清单”收集资资料，签签署借款款合同、质质押合同同、股权权转让合合同及相相关文件件；是否否需要到到联交所所及工商商管理部部门办理理股权质质押登记记手续，由由业务部部门提出出具体意意见，总总裁终审审，若需需要办理理，则需需在办理理完毕后后放款。落实上述手手续后，会会签借借款申报报审批表表（附附件1-资管/控股出出款、附附件3-小额贷贷出款），签署通过后以邮件形式将利息及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署付款申请书交财务放款，针对小额贷款放款业

20、务，将借款合同复印件与审批单据一并交财务放款。合规岗部:在每笔业务务出账前前，业务务部门需需将所有有资料、文文件提交交进行合合规审查查。合规岗人员员根据业业务部门门送交的的资料、文文件，对对照附件件1、33中借款申申报审批批表中中各级领领导的批批注及附附件所列列明的必必备资料料、文件件进行合合规审查查，具体体审查用用印、签签字是否否落实，是是否与合合同主体体相符，借借款条件件是否符符合公司司相关规规定，借借款审批批流程是是否完善善等，并由部部门经理理写合规规部经理理意见。财务部：针对控股/资管出出款业务务，股东东服务部部经办将将付款款申请书书交财财务放款款；针对对小额贷贷款放款款业务，将将借款

21、款合同复复印件与与付款款申请书书交财财务放款款。若收款付款款主体不不一致时时，由业业务部门门将委托托付款函函、委托托收款函函复印件件提交财财务部门门。若借款客户户需要开开具发票票，业务务部门需需将发票票开具类类型（增增值税普普通发票票、增值值税专用用发票三三联式或或者是两两联式），发发票开具具单位，纳纳税人识识别号，银银行账号号等开票票信息以以邮件形形式发给给财务部部门指定定人员。财财务部门门开票后后通知业业务经办办，由经经办将发发票提供供至借款款客户。财务部门放放款后通通知股东东服务部部经办。 2、 股股东额度度外及非非股东借借款业务务放款审审批流程程：股东服务部部受理借款申申请，收收取资料

22、料清单参参考本办办法表11，借款款人需填填写附件件6中借借款申请请表；资料收取后后制作借借款方案案，与风风控部门门沟通尽尽职调查查；股东服务部部经理通通过业务务方案后后组织项项目上会会，评审审委员会会出具附附件7中中评审审委员会会上会意意见表;上会通过后后根据上上会意见见签署相相关合同同文件及及协议，合合同文件件签署完完毕后会会签附件件2、附附件3借借款申报报审批表表（由由于过桥桥业务及及股东额额度外借借款业务务具有特特殊性，附附件2、附附件3后后附的参参考资料料清单仅仅供参考考，业务务需根据据具体业业务资料料如实填填写所签签署的合合同文件件及收集集的资料料清单），签署完毕后后以邮件形式将利息

23、及咨询费收取方式、金额发送财务部门指定人员审核，审核通过后签署付款申请书交财务放款。合规岗部:在每笔业务务出账前前，业务务部门需需将所有有资料、文文件提交交进行合合规审查查。合规岗人员员根据业业务部门门送交的的资料、文文件，对对照附件件2、33中借款申申报审批批表中中各级领领导的批批注及附附件所列列明的必必备资料料、文件件进行合合规审查查，具体体审查用用印、签签字是否否落实，是是否与合合同主体体相符，借借款条件件是否符符合公司司相关规规定，借借款审批批流程是是否完善善等，并由部部门经理理写合规规部经理理意见。财务部：针对控股/资管出出款业务务，股东东服务部部经办将将付款款申请书书交财财务放款款

24、；针对小额贷贷款放款款业务，将将借款款合同复复印件与与付款款申请书书与借借款申报报审批表表（附附件3）一并并交财务务放款。若借款客户户需要开开具发票票，业务务部门需需将发票票开具类类型（增增值税普普通发票票、增值值税专用用发票三三联式或或者是两两联式），发发票开具具单位，纳纳税人识识别号，银银行账号号等开票票信息以以邮件形形式发给给财务部部门指定定人员。财财务部门门开票后后通知业业务经办办，由经经办将发发票提供供至借款款客户。财务部门放放款后通通知股东东服务部部经办。风险尽职1、流程图图2、尽职内内容（1）尽调调前审核现有资资料，与与股东服服务部沟沟通，拟拟定尽调调方案。（2）尽调调重点实地考

25、察生生产经营营状况，观观察员工工人数、工工作情况况、存货货数量等等，拍摄摄考察照照片。与负责人/接待人人访谈了了解公司司发展历历史、经经营情况况、产品品优劣势势、主要要客户及及回款账账期、当当前借贷贷情况等等。收集需补充充的资料料，核实实资料原原件，现现场获取取财务帐帐套、公公账流水水等。尽调方案中中其他需需关注、了了解的情情况（3）尽调调后根据现有资资料整理理、分析析，出具具尽职调调查意见见。意见见以表格格形式出出具，内内容应包包括借款款申请概概况、借借款人概概况、资资料分析析、主要要风险点点及规避避建议、批批核建议议等。付款审批前前检查合合同文书书是否齐齐整，核核查放款款前提条条件、评评委

26、意见见、审批批意见的的落实情情况。3、一般所所需资料料（1）基础础资料借款人工商商信息（深深圳工商商网 HYPERLINK 查询询,含基基本情况况、股东东情况、成成员情况况、变更更情况等等，打印印后加盖盖公章）营业执照/税务登登记证/组织机机构代码码证复印印件验资报告法定代表人人身份证证、结婚婚证、配配偶身份份证复印印件公司章程及及章程修修正案复复印件（加加盖公司司公章）公司高层简简历公司法定代代表人、股股东、董董事等签签字样本本原件借款方案（业业务部门门出具）（2）信贷贷资料贷款卡复印印件贷款卡查询询、公司司征信报报告个人征信报报告银行借贷明明细表（公公司整理理，加盖盖公章）民间借贷明明细表

27、（公公司整理理，加盖盖公章）主要借款合合同、银银行授信信审批表表等可抵、质押押物清单单及相关关凭证（房房产证等等）（3）财务务资料近六个月对对公账户户流水近三年纳税税证明近三年财务务报表、审审计报告告（4）经营营资料员工工资表表主要客户清清单主要购销合合同经营场地租租赁合同同及交租租凭证、近近六个月月水电费费清单库存、设备备价值清清单（5）其他他提供资资料4、核实分分析方法法（1）资料料完整性性核实核查所需资资料是否否齐全，确确认各文文件信息息是否一一致（身身份证号号码、公公司法人人、签章章等）（2）基础础资料核核实工商信息核核实（深深圳工商商网 HYPERLINK ，深深圳信用用网 HYPE

28、RLINK ，核核实基本本情况、股股东情况况、成员员情况、变变更情况况、股权权质押情情况等，关关注有无无经营异异常、法法院冻结结信息，若若有，需需了解具具体原因因，分析析对业务影影响、上上述信息息是否对对借款人人产生或有有负债）查询借款人人在我司司股权有有否被他他人质押押/冻结结（深圳圳工商网网 HYPERLINK 查询我我司股权权质押信信息）核实借款人人房产、土土地产权权信息（房房产查询询，土地地查询 HYPERLINK ，确确认产权权归属、是是否处于于抵押状状态、房房产计税税参考价价格、土土地面积积等，权权属若不不清晰，是是否有其其他方式式佐证权权属的唯唯一性）查询借款人人、公司司法定代代

29、表人是是否有在在审案件件（深圳圳法院网网上诉讼讼服务平平台 HYPERLINK ，全全国法院院被执行行人信息息查询 HYPERLINK ，后后者需输输入姓名名与身份份证号码码查询，可可避免重重名情况况。）核查营业执执照/税税务登记记证/组组织机构构代码证证复印件件（企业业是否核核销、有有否年检检/借款款人名称称等信息息，组织织机构代代码证年年检查询询 HYPERLINK ）查阅借款人人公司章章程（核核实章程程内借款款人对外外借款/股权转转让/对对外担保保权等事事项的审审批权限限，是股股东会权权限亦或或董事会会等，要要求借款款人或担担保人提提供相应应的决议议文件）分析借款人人公司财财务报表表（资

30、产产负债情情况、主主营业务务收入等等，核算算相关指指标）、纳纳税证明明（有无无拖欠税税款、通通过纳税税额分析析营业收收入情况况等）须须与借款款人的纳纳税报表表、银行行月结单单交叉验验证，充充分阅读读已审计计报告财财务报表表，包括括应收、应应付账款款的附注注，核对对其主要要交易对对手与访访谈时了了解的主主要上下下游客户户群是否否一致等等，交易易规模是是否吻合合，可以以银行月月结单进进行交叉叉验证。查看近六个个月对公公账户流流水（重重点关注注进账情情况、关关联交易易情况、结结息金额额、余额额等信息息，结合合购销合合同、借借贷明细细表等分分析经营营、负债债状况。）注意与销售收入、客户访谈数据进行交叉

31、验证。分析公司/个人信信用报告告、借贷贷明细，确确认借款款人负债债及信用用情况，核核算每月月负债应应还款金金额，计计算每月月负债偿偿还比率率等。分分析借款款人的借借贷规模模与企业业的正常常经营资资金需求求是否匹匹配，测测算企业业经营现现金流能能否支撑撑现有的的借贷规规模，特特别是一一年内到到期本息息和。确认借款人人在深商商股权与与分红、贷贷款余额额、是否否有逾期期记录等等信息（与与财务部部核实，须须有财务务经办及及负责人人签章）（3）上下下游分析析通过访谈大大致了解解上下游游情况、主主要客户户、回款款账期等等信息。分析审计报报告附注注（或财财务报表表附注、帐帐套）中中应收账账款、应应付账款款等

32、科目目。分析购销合合同、订订单注：以上三三项可作作交叉验验证（4）收入入情况分分析通过访谈大大致了解解公司经经营收入入情况分析财务报报表、审审计报告告，关注注与经营营收入相相关科目目，资产产负债表表、利润润表、现现金表对对比验证证。通过纳税证证明、纳纳税申报报表等，核核算公司司收入。分析购销合合同、订订单，核核算公司司营业额额。分析公账流流水进账账注：以上各各项可作作交叉验验证（5）借贷贷情况分分析通过访谈大大致了解解借贷情情况、借借款使用用情况等等分析企业征征信、个个人征信信，核实实银行借借贷情况况通过审计报报告附注注（或财财务报表表附注、帐帐套）中中短期借借款、长长期借款款、其他他应付款款

33、等科目目，分析析关联交交易往来来、民间间借贷情情况。分析公账流流水，关关注对方方户名、备备注，验验证银行行贷款进进账、还还款，及及其他疑疑似民间间借款的的相关进进账、出出账。注：以上各各项可作作交叉验验证（6）关联联企业分分析通过访谈大大致了解解主要关关联企业业、长期期股权投投资等。分析企业征征信，查查看主要要关联企企业与个个人、对对外担保保情况等等。通过审计报报告附注注（或财财务报表表附注、帐帐套）中中长期股股权投资资、其他他应收款款、其他他应付款款等项目目，分析析确认当当前主要要关联企企业、与与主要关关联企业业的资金金联系。分析公账流流水，关关注与关关联企业业的交易易情况。注：以上各各项可

34、作作交叉验验证（7）借款款用途分分析通过访谈大大致了解解本次借借款用途途、公司司已有的的银行、民民间借款款主要用用途等。通过对上下下游、收收入情况况、借贷贷情况、关关联企业业的分析析，侧面面分析、推推断本次次借款的的用途。注：需关注注本次借借款、已已有借款款与企业业生产经经营的关关联性，特特别注意意借款用用于股票票投资、赌赌博、高高风险投投资、还还贷等情情况。3、特殊业业务出账账对于合规审审查中股股东服务务部提出出需要后后期补足足的事项项，需经经总裁/副总裁裁特批签签字同意意后才可可执行，且且业务部部门人员员需预计计完成时时间，合合规岗人人员负责责督促业业务部门门人员在在预计完完成时间间内尽快

35、快完善所所需资料料、文件件。对此此项经总总裁/副副总裁特特批签字字同意可可后补的的业务，可可与财务务部说明明情况，先先与出账账。注：原则上上后补资资料需在在放款之之日起三三天内补补充齐全全（三）、用用印归档档审批流流程：1、档案用用印因业务资料料中存在在一部分分是若发发生逾期期才会办办理的文文件，此此类文件件在归档档时无需需深商控控股用印印，因此此在归档档时需将将此笔业业务用用印审批批表复复印件一一并归档档，由合合规岗人人员查漏漏补缺。2、档案核核实 每每笔业务务出账后后、档案案归档前前，合规规岗人员员需对评审委委员会上上会意见见表中的“附件1-1”审批委员会会成员意意见中签署及收集的的进行核

36、核实内容容是否齐齐全，档档案管理理员需对对所有资资料、文文件再次次全面核核实，发发现有遗遗漏的部部分，须须与股东东服务部部沟通，尽尽快补充充齐全。3、档案归归档将合规岗人人员检查查合格的的资料、文文件送交交我司档档案管理理员归档档。合规规岗人员员作为借借款材料料监督交交接人员员，业务务经手人人股东服服务部作作为档案案整理和和移交经经办人，归归档人员员作为综综合档案案管理部部门接收收人员，三三者分别别在借款款客户档档案移交交清单中中签字。注：三者须须同时交交接，即即交接时时间须一一致。（四）、评评审委员员会成员员组成： 评审会会常委为为风控总总监、财财务总监监、合规规部经理理、法务务部经理理、风

37、控控部经理理； 随机评评委：外外聘律师师、外聘聘会计师师、集团团子公司司抽调人人员 列席参参会人员员：业务务部门经经办、业业务部门门经理五、部门职职责分工工（一）、股股东服务务部职责责分工股东服务部部作为公公司借款款业务的的发起窗窗口，其其部门职职责主要要为：受受理借款款人的借借款申请请，对借借款企业业进行尽尽职调查查后撰写写项目分分析报告告、制作作借款方方案，按按照公司司制度发发起审批批流程，审审批通过过后与借借款人签签署合同同文件，交交财务部部门放款款，贷后后归档、催催收及配配合资产产保全部部门保全全工作。、风控部职职责分工工1、核实借借款业务务的真实实性；2、核实借借款业务务所提供供资料

38、的的真实性性、合法法性；3、对业务务部门提提供的借借款方案案进行补补充完善善；4、对借款款企业、个个人进行行尽职调调查并给给出意见见；5、审批借借款业务务是否通通过。、财务部职职责分工工 1、配配合业务务出账； 2、核核实应收收利息及及费用； 3、负负责开票票事宜； 4、若若出现不不良，财财务需配配合法务务部门提提供必要要的起诉诉资料。、合规部、档案管理理员职责责分工1、核实借借款业务务是否已已落实上上会条件件；2、核实所所签署合合同是否否规范用用印；3、核实借借款业务务是否符符合审批批权限；4、核实档档案移交交的内容容是否与与审批一致、齐全全。；5、档案管管理员办理核实实档案移交交手续。（五

39、）、法法务及资资产清收收部职责责分工1、审核借借款业务务所签署署合同的的合法性性、有效效性；2、借款业业务认定定为不良良后，积积极提起起诉讼或或仲裁程程序，与与律师对对接，准准备相关关诉讼、仲仲裁资料料并持续续跟进。六、业务管管理（一）、贷贷后管理理1、放款后后经办在在10个个工作日日内完成成档案移移交工作作（档案案移交清清单见附附件8借借款客户户档案移移交清单单），档档案接收收部门为为总裁办办，档案案监交部部门为合合规部；有特殊殊情况未未能在规规定时间间内完成成移交者者向部门门经理反反馈，由由部门经经理向分分管领导导汇报后后商议可可以适当当的时间间延长；放款后后1个月月内，经经办必须须完成档

40、档案移交交工作。2、放款后后，针对对每月付付息的借借款客户户，经办办需提前前5个工工作日进进行利息息催收工工作，若若客户未未能正常常付息，以以邮件的的方式向向部门经经理汇报报并抄送送财务部部门；逾逾期100日以上上30日日以内且且仍未付付利息者者，经办办需向部部门经理理反馈并并发催收收函（见见附件99催收收函（利利息）给给客户，客客户回函函后向部部门经理理汇报催催收工作作，部门门经理向向分管副副总裁汇汇报后制制定催收收方案；3、贷款到到期前110个工工作日，经经办以邮邮件、短短息、电电催的方方式告知知客户还还款并及及时向部部门经理理反馈结结果，逾逾期100日以上上30日日以内未未归还本本金者，

41、经经办需向向部门经经理反馈馈并发催催收函（见见附件99催收收函（本本息）给给客户），客客户回函函后向部部门经理理汇报催催收工作作，部门门经理向向分管副副总裁汇汇报后制制定催收收方案；4、客户提提前结清清贷款需需要申请请退息的的，股东东服务部部向财务务部门申申请开具具提前前还款证证明（见见附件110提提前还款款证明）后后，股东东服务部部经办找找总裁/常务副副总裁签签署付付款申请请书（提提前还款款证明为为附件）后后交财务务部门退退息。（二）、逾逾期不良良认定 针对股股东额度度内借款款逾期者者，若正正常支付付利息且且股东未未发生诉诉讼者，可可不确认认为逾期期不良，若若未正常常付息持持续1个个月、股股

42、东在借借款期间间发生诉诉讼或经经营发生生重大变变故，则则认定为为逾期不不良贷款款。 股股东额度度外及非非股东借借款业务务本金或或利息逾逾期300日以上上者均视视为逾期期不良。（三）、不不良移交交 在认定为为逾期不不良后，股股东服务务部经办办在5个个工作日日内将逾逾期不良良项下贷贷款所签签署的合合同、已已收取利利息及咨咨询费情情况发邮邮件给资资产保全全部门，并并配合资资产保全全部门的的催收工工作。七、附件附件1 借款申报审批表（额度内-资管/控股出款）附件2借借款申报报审批表表（额额度外及及非股东东-资管管/控股股出款）附件3 借款申申报审批批表（额额度内-额度外外-非股股东-小小额贷出出款）附

43、件4 展期申报报审批表表（额额度内/外及非非股东-控股/资管出出款）附件5展展期申报报审批表表（额额度内-额度外外-非股股东-小小额贷出出款）附件6借借款申请请表附件7评评审委员员会上会会意见表表附件8借借款客户户档案移移交清单单附件9催催收函附件10提提前还款款证明附件1借款申报审审批表（额额度内-控股/资管）是否股东投投资额内内： 是 否 借款合合同编号号：_ 金额单单位：万万元借 款 人人 基 本 情 况借款人名称称（须核查工工商信息息登记，有有无年检检、企业业是否存存续经营营企业，有有无不良良记录，如如有补充充说明本本笔业务务叙作原原因；股股东如为为个人核核查其本本人及配配偶身份份证原

44、件件，核实实户口本本、结婚婚证等，并并须提供供配偶同同意担保保及转让让股权声声明）注注：以股股东名下下其他公公司、股股东公司司内自然然人名义义申请小小额贷款款，但股股东以股股权做全全额抵押押担保的的，仍视视资金为为股东所所用，将将股东视视为第一一或第二二还款来来源，需需提供股股东借款款基础资资料及名名义借款款人身份份证/经经营资料料、收入入证明、借借贷情况况等相关关资料，并并加以核核实法定代表人人注册资本金金贷款发放主主体深商控股股深商资管管在我司注册册资本额股东待分红红余额在我司历史史还款逾逾期记录录在我司待偿偿本息/欠款余额民间借贷情情况说明明（包括但不不限于借借贷规模模、利率率、到期期日

45、及担担保方式式；如有有，请分分析对本本笔业务务的影响响）银行借贷情情况说明明（须查询贷贷款卡信信息，包包括银行行融资明明细、担担保方式式、押品品明细、有有无逾期期欠息记记录）有无司法查查冻扣记录（如有，请请调查评评估相关关记录对对本笔业业务的影影响，补补充说明明仍叙作作本笔业业务原因因）销售收入情情况（如借款人人有工商商不良信信息记录录、贷款款卡不良良记录及及民间借借贷情况况的，须须由借款款人提供供上年及及最近三三个月所所得税及及增值税税纳税申申报表，核核查借款款人经营营情况有有否下滑滑或恶化化）资产情况（总总资产及及固定资资产情况况）（包括但不不限于总总资产的的规模及及结构、固固定资产产金额

46、、市市场价值值、变现现能力、是是否有担担保）实际控制人人情况家庭住址、手手机联系系方式、子子女配偶偶就读就就业情况况说明及及其他个个人资产产情况 本笔借借款申请请情况说说明借款申请金金额是否提供我我司股权权转让是，仅签签署合同同文件，未未办理转转让手续续，股权权金额：否是否提供我我司股权权质押是，仅签签署合同同文件，未未办理质质押手续续 股权权金额：是，签署署合同文文件且办办理质押押手续 股权权金额：否借款利率借款期限咨询费率借款用途其他担保方方式各分管部门门调查/审批意意见经办人调查查意见 本本人收到到申请资资料，经经当面核核验、面面谈，认认为表述述的借款款用途真真实，本本人对上上述调查查真

47、实性性负责，现现提出如如下意见见：借款金额： 借款款期限： 借款款利率建建议： 担担保方式式建议：还款来源主主要控制制手段：主要风险点点及控制制措施：重点预警信信号识别别及贷后后监管要要点： 经办人人（签字字）： 年 月月 日日经理审批意意见 部门经经理（签签字）： 年 月月 日日财务部意见见借款人在我我司贷本本金余额额： 借款款人在我我司未偿偿利息余余额：欠息逾期记记录次数数： 欠息息余额：股东未分红红金额： 是是否暂行行发放：是否本笔借款申申请额是是否超出出投资额额：是否借款人有否否向我司司为第三三人提供供担保：是否,对对外担保保额：本笔借款利利/费率率意见： 我司司资金规规模能否否在放款

48、款日提供供安排：是否 经经办人（签签字）： 部门经经理（签签字）： 年 月月 日日法务部意见见是经审查查格式文文书未经审查查格式文文书其他意见补补充： 经经办人（签签字）： 部门经经理（签签字）： 年 月月 日风控部意见见 经经办人（签签字）： 部门经经理（签签字）： 年 月月 日日风控总监意意见 （签签字）： 年 月 日合规审查岗岗意见 （签字字）： 年年 月 日总裁/常务务副总裁裁意见行使否决决权不行使否否决权需到工商商部门办办理股权权质押登登记手续续无需到工工商部门门办理股股权质押押登记手手续 （签签字）： 年 月 日董事会意见见备注：董事事会审批批意见仅仅在总裁裁或常务务副总裁裁行使否

49、否决权后后，本笔笔业务仍仍须放款款才须出出具批示示意见。原则上须有有董事会会成员（77个大股股东）形形成董事事会决议议，2/3以上上董事形形成统一一表决，明明确同意意本笔业业务的借借款人、金金额、担担保措施施以及利利率期限限，才能能出账。其中已向本本集团为为第三人人或自己己提供担担保，且且担保额额已超出出在我司司投权投投资额的的，不可可再出席席董事会会对借款款事宜进进行表决决。附件1-11：股东东投资额额内借款款报批清清单借款人人/担保保人基础础资料（以下资料料文件均均为复印印件，资资管/控控股出款款业务借借款主体体为个人人，该借借款主体体原则上上必须为为深商股股东企业业的实际际控制人人，担保

50、保人需为为深商股股东）借款人为个个人： 个人身身份证复复印件（签字+指模，壹式壹份） 个人征征信报告告（近11个月内内，壹式式壹份）担保人资料料：担保人在我我司股权权质押/冻结查查询（工工商局网网站版本本，壹式式壹份）尽职调查报报告（须须有风控控经办及及负责人人签章，首次发生业务需提供）（壹式壹份）担保人企业业征信报报告（壹壹式壹份份）担保人营业业执照、税税务登记记证、组组织机构构代码证证（各壹式式壹份）公司章程及及章程修修正案（担担保人为为法人，加加盖公司司公章，核核实章程程内借款款人对外外借款/股权转转让/对对外担保保权等事事项）（壹壹式壹份份）担保人法定定代表人人身份证证（壹式式壹份）（

51、其他视情情况需提提供的资资料）注：1、以以股东名名下其他他公司、股股东公司司内自然然人名义义申请借借款，还还需提供供名义借借款人身身份证/经营证证件、借借贷情况况等相关关资料。2、我司自自然人股股东申请请借款，需需提供本本人及配配偶身份份证、结结婚证、个个人征信信报告等等资料。借借款合同同文件（以下下合同文文件均为为原件）资金借用合合同（控控股、资资管出款款）（壹壹式贰份份）借据（壹式式壹份）借款申请书书（壹式式壹份）委托付款函函（委托把把借款本本金支付付到指定定账户，如如收款账账户户名名非借款款人时需需提供，若若借款合合同中已已经注明明收款账账户，可可不提供供）（壹壹式壹份份）借款人签字字样

52、本/股东签签字样本本/董事事签字样样本/担担保人签签字样本本（根据据需要酌酌情修改改内容）（壹式壹份） 企业业保证合合同（壹壹式贰份份） 同意担保保的股东东会/董董事会决决议（根根据章程程出具，壹壹式壹份份）企业咨询协协议书（壹壹式贰份份）业务合同面面签人确确认书（壹壹式壹份份）（其他视业业务需要要签订的的合同文文件）办理联联交所、工工商局质质押、解解质押登登记资料料联交所：质押合同原原件（壹壹式肆份份）经办人身份份证（一一式一份份，加盖盖出质人人公章）办理股权出出质设立立(变更更、解除除）登记记申请表表原件（内内附股权权出质设设立(注注销)登登记授权权委托书书、股权权出质设设立登记记申请书书

53、、股权权出质登登记审核核表）（联交所版本，壹式贰份）出质人的股股东会决决议/董董事会决决议原件件（出质质人为法法人，根根据章程程出具同同意股权权质押决决议）（壹式式壹份）出质人的营营业执照照正、副副本复印印件（出质人人为法人人，加盖盖出质人人公章，各壹式贰份）出质人的公公司章程程复印件件（出质质人为法法人，加加盖出质质人公章章，壹式式壹份）出质人的法法定代表表人证明明书原件件（出质质人为法法人，加加盖出质质人公章章，壹式式贰份）出质人的法法定代表表人身份份证复印印件（出质人人为法人人，加盖盖出质人人公章，壹式贰份）出质人的工工商信息息查询首首四页（出质人人为法人人，加盖盖出质人人公章，壹式壹份

54、）出质人的身身份证复复印件（出质人人为自然然人，签签字+指指印并加加盖深商商控股公公章，壹壹式贰份份）法定授权委委托证明明书原件件（办理理股权质质押）（壹壹式贰份份）工商局：办理股权出出质设立立(变更更、注销销）登记记申请书书原件（内内附指定定代表或或者共同同委托代代理人证证明、股股权出质质设立登登记申请请书）（工工商局版版本，一一式一份份）出质人的营营业执照照正、副副本复印印件（出质人人为法人人，加盖盖出质人人公章，各壹式贰份）出质人的身身份证复复印件（出质人人为自然然人，签签字+指指印并加加盖深商商控股公公章，壹壹式贰份份）已办理质押押登记（时时间： 年 月 日）工工商局截截图办理理股权转

55、转让资料料股份交易过过户申请请表原件件（联交交所版本本，壹式式壹份）股份过户申申请书原原件（联联交所版版本，壹壹式壹份份）股权转让协协议原件件（联交交所版本本，壹式式肆份）转让方的营营业执照照正、副副本复印印件（转转让方为为法人，加加盖公章章，各壹壹式贰份份）转让方的组组织机构构代码证证正、副副本复印印件（转转让方为为法人，加加盖公章章，各壹壹式贰份份）转让方的公公司章程程复印件件（转让让方为法法人，加加盖公章章，壹式式壹份）转让方工商商信息查查询首四四页（加加盖公章章，壹式式壹份）申请股份过过户委托托书原件件（空白白、已填填版本，各各壹式壹壹份）法定授权委委托证明明书原件件（转让方方为法人人

56、，工商商局版本本，空白白、已填填各壹式式壹份）转让方法定定代表人人身份证证及法定定代表人人证明书书（各一一式一份份）经公证的授授权委托托书原件件（转让让方为个个人，壹壹式贰份份）转让方为个个人的，提提供身份份证复印印件（签签字+指指模，一一式贰份份）委托付款函函原件（将股权转让价款委托支付用以抵扣债务，壹式壹份）股东会决议议/董事事会决议议原件（转转让方出出具）（根据章程出具同意股权转让决议，壹式壹份）其他担担保方式式资料个人保证合合同原件件（担保保人为自自然人，壹式贰份）（如借款人为个人时配偶必须提供担保）配偶同意担担保声明明书原件件（担保保人为自自然人，壹式壹份）担保人身份份证复印印件（担

57、担保人为为自然人人，签字字+指印印，壹式式贰份）企业保证合合同原件件（担保保人为法法人，壹壹式贰份份）股东会决议议/董事事会决议议原件（担保人人为法人人，根据据章程出出具同意意提供担担保决议议，壹式式壹份）担保企业营营业执照照、税务务登记证证、组织织机构代代码证复复印件（担保人为法人，加盖公章，壹式贰份）章程复印件件（担保保人为法法人，加加盖公章章，核实实章程内内借款人人对外借借款/股股权转让让/对外外担保权权等事项项，壹式式壹份）法定代表人人身份证证复印件件（担保保人为法法人，加加盖公章章，壹式式壹份）抵押合同原原件（如如有，壹壹式肆份份）经公证的授授权委托托书原件件（如有有抵押合合同，授授

58、权全权权办理抵抵押、解解抵押等等，壹式式贰份）公司内内部审批批资料借款申报审审批表总结备注（深深商股东东）：营营业执照照正副本本（一式式四份） 出质质人身份份证（一一式贰份份） 组织织机构代代码证正正副本（一一式贰份份） 税务务登记证证正副本本（一式式一份） 章程程（一式式四份） 法定定代表人人身份证证复印件件（一式式三份） 法人人授权委委托书（一一式三份份） 法定定代表人人证明书书（一式式三份）附件2借款申报审审批表（额额度外及及非股东东-控股股/资管管）是否股东投投资额内内： 是 否 借款合合同编号号：_ 金额单单位：万万元借 款 人人 基 本 情 况借款人名称称（须核查工工商信息息登记，

59、有有无年检检、企业业是否存存续经营营企业，有有无不良良记录，如如有补充充说明本本笔业务务叙作原原因；股股东如为为个人核核查其本本人及配配偶身份份证原件件，核实实户口本本、结婚婚证等，并并须提供供配偶同同意担保保及转让让股权声声明）注注：以股股东名下下其他公公司、股股东公司司内自然然人名义义申请小小额贷款款，但股股东以股股权做全全额抵押押担保的的，仍视视资金为为股东所所用，将将股东视视为第一一或第二二还款来来源，需需提供股股东借款款基础资资料及名名义借款款人身份份证/经经营资料料、收入入证明、借借贷情况况等相关关资料，并并加以核核实法定代表人人注册资本金金贷款发放主主体深商控股股深商资管管在我司

60、注册册资本额股东待分红红余额在我司历史史还款逾逾期记录录在我司待偿偿本息/欠款余额民间借贷情情况说明明（包括但不不限于借借贷规模模、利率率、到期期日及担担保方式式；如有有，请分分析对本本笔业务务的影响响）银行借贷情情况说明明（须查询贷贷款卡信信息，包包括银行行融资明明细、担担保方式式、押品品明细、有有无逾期期欠息记记录）有无司法查查冻扣记录（如有，请请调查评评估相关关记录对对本笔业业务的影影响，补补充说明明仍叙作作本笔业业务原因因）销售收入情情况（如借款人人有工商商不良信信息记录录、贷款款卡不良良记录及及民间借借贷情况况的，须须由借款款人提供供上年及及最近三三个月所所得税及及增值税税纳税申申报