自考金融法简答论述整理

1、自考金融法简答论述整理资料仅供参考自考金融法简答论述31.三、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分） 简述银行卡持卡人的主要义务11-25431.32.32.33.34.四、35.36.二简述信托中受托人的义务。 简述期货交易中的限仓制度。论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 试论中国人民银行的地位及职责。试论中国外汇储备管理的必要性。31.31.32.33.34.四、35.简述外汇的种类。简述公司债券上市后信息披露的义务。论述题（本大题共2小题，每小题10分，共20分） 试论银监会的监管与处罚措施。1、试论中国人民银行的货币政策工具。1-1-11：中国人民银行货币政策是经

2、过对货币供应量/流通量的调节来 实现的，这就需要运用特定的工具，称为货币政策工具，它是 实现货币政策的手段。中国人民银行作为中国的中央银行，能够采用的货币政策工具包括：存款准备金、中央银存基考利率、再贴现、向商业银行 提供贷款以及经过公开市场业务买卖国债和外汇等。（1）存款准备金：存款准备金制度，是指商业银行按照中央 银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款额，缴存 中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额，称为存 款准备金。这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，称 为存款准备金率。（2）中央银行基准利率：中央银行贷款给商业银行的利率， 称为基准利率。它一般是整个社会利率体系中

3、处于最低水平、 同时也是最核心地位的利率。商业银行给客户的贷款利率受基 准利率的影响。（3）再贴现率：再贴现率也是中央银行影响商业银行利率水 平、进而影响全社会货币供应量的一种形式。贴现，是指票据 持有人在票据到期前，以票据为质押，向商业银行申请贷款的 活动。而当商业银行自身需要资金，但贴现票据仍未到期时， 向中央银行申请再贴现取得的贷款，这种贴现就称为再贴现。 中央银行根据一定的比率从票据全款中扣取自贴现日至票据 到期日的利息，这一比率即为再贴现率。（4）公开市场业务：中央银行与一般政府部门的一个区别就 在于它能够在金融市场上从事买卖业务。中央银行从事这种业 务的目的不是为了营利，而是为了调

4、节市场货币供应量或汇率 等指标，这种业务称为公开市场业务。2、试论货币政策委员会的性质、组成及其职责。1-2-10一、性质：货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨 询议事机构。二、组成：该委员会是依照1997年中国人民银行货币政策 委员会条例组成的，共11名委员，中国人民银行行长、国 家外汇管理局局长、中国证券监督管理委员会主席为货币政策 委员会的当然委员，其它委员中除一些相关部委的领导和国有 独资银行两名行长外，还设有一名金融专家身份的委员。（2） 一定时期内的货币政 货币政策的具体运用；（5）货币政策与其它宏观三、职责：货币政策委员会的职责是，在综合分析宏观经济形 势的基础上，依据国

5、家的宏观经济调控目标，对下列货币政策 事项进行讨沦，并提出建议：（2） 一定时期内的货币政 货币政策的具体运用；（5）货币政策与其它宏观（1）货币政策的制定、调整：策控制目标；（3）（4）有关货币政策的重要措施； 经济政策的协调。3、简述中国人民银行办理业务的限制性规定。1-3-15一、限制性规定的理由：中国银行在办理业务时，为了保证执 行货币政策，需要处理好币值稳定与经济增长的矛盾， 到一些法定的限制。二、禁止向金融机构的账户透支。政府财政透支。3、简述中国人民银行办理业务的限制性规定。1-3-15一、限制性规定的理由：中国银行在办理业务时，为了保证执 行货币政策，需要处理好币值稳定与经济增

6、长的矛盾， 到一些法定的限制。二、禁止向金融机构的账户透支。政府财政透支。四、禁止向地方政府贷款。任何单位和个人提供担保=1三、五、也要受禁止对禁止向资料仅供参考4、简述金融监管的目的。1-4-16（1）保证金融安全。从国外进入市场实践看，防范金融风险 主要有是那种措施：日常管理、救助措施和善后措施。（2）保护存款人和投资人的合法权益（3）提高国有商业银行信贷资产质量5、简述银监会的监管范围1-4-19（1）按照银监法第2条，中国银临会负责对全国银行业 金融机构及其业务活动进行监督管理。银行业金融机构包括在 中国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社 等吸收公众存款的金融机构以及政

7、策性银行。（2）银监会的监管范围还包括金融资产管理公司、信托投资 公司、财务公司、金融租赁公司以及经其批准设立的其它金融 机构。（3）银行或非银行金融机构在境外设立的分支机构或者其它 境外的业务活动，也都属于银监会的监管范围。（4）其它的金融机构分别由中国证监会和中国保监会监管。6、试论商业银行的设立条件及程序。2-2-36, 38一、设立条件第一，有符合商业银行法和公司法规定的章程；第二，符合商业银行法规定的注册资本最低限额：第三，有 具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 第四，有健全的组织机构和管理制度；第五，有符合要求的营业场所、安全防范设施和与业务有关的资料仅供参考其它

8、设施。资料仅供参考设立商业银行，还应当符台其它审慎性条件。二、设立程序按照银监会的现行规章，商业银行法人机构设立须经筹建和开业两个阶段。（3 ）开业登记（1）筹建阶段（2）开业申请与审批（3 ）开业登记（4）违反准入许可的法律责任 7、试论商业银行经营的分业限制及其原因。2-3-49商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经 营业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业 投资，但国家另有规定的除外。（3分）1、信托投资、证券经营业务和不动产投资风险较大，适用于 长期资金投资，储蓄类短期资金则不适用于此类投资。2、银行储蓄存款人与银行是债权人与债务人的关系，信托投 资、股票业

9、务和不动产投资的投资人与信托公司、证券公司和 发展商之间是信托关系和产权关系，这两种关系在法律处理方 面不同。（2分）3、信托、证券和房地产业务受市场影响大，市场低落时，可 能受到巨大的损失。信托投资的风险投资人与信托公司有合同 的约定，股票投资风险由投资者承担，房地产投资风险由发展 商承担，银行的贷款风险由银行承担，存款人不承担任何风险。（2分）8、商业银行同业拆借的限制曜规定2-55（1）中国银行的同业拆借有比较严格的限制，只能够作为调 节头寸的手段，不能够成为贷款的资金来源。商业银行法 第46条规定：“拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和 归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥 补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需 要。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”这 是为了控制短借长贷的风险。（2）A银行不能将拆入资金投资于股市和房地产开发。因为 商业银行法第46条禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（3）同业拆借是一种短期资金融通。同业拆借管理办法明 确规定了银行业金融机构拆入资金的最长期限为1年。A银行 向B银行归还该笔拆入资金的期限已经超过了一年，违反了上 述规定。9、简述商业银行的监督机制。2-4-69（一）商业银行内部的稽核监督：银行内部设有