信用风险管理讲座课件

1、LOGO客户信用风险管理讲座LOGO客户信用风险管理讲座客户信用风险管理讲座浙江经济职业技术学院浙江集和汽车贸易有限公司胡林明客户信用风险管理讲座浙江经济职业技术学院胡林明3 目录一、几个概念 二、几个知识点三、几个案例3 目录4客户信用风险基本概念：客户银行信贷客户信用卡客户非银行客户企业客户思维导图:4客户信用风险基本概念：客户银行信贷客户信用卡客户非银行客户5客户信用风险基本概念：风险管理拖欠赖帐破产欺诈思维导图:5客户信用风险基本概念：风险管理拖欠赖帐破产欺诈思维导图:6基本概念： 信用级别ABDC思维导图:6基本概念：信用级别ABDC思维导图:7现状问题： 糊涂雾里看花、水中望月鱼龙

2、混杂、好坏不分7现状问题：鱼龙混杂、好坏不分8主要问题： 客户价值客户是财富来源客户是风险来源VS8主要问题：客户是财富来源客户是风险来源VS9关键问题： 客户评估客户偿付能力客户偿付意愿VS9关键问题：客户偿付能力客户偿付意愿VS10客户评价的5C系统：品德、能力、资本、抵押和情况品德特指客户愿意履行付款承诺的愿望，尤其是客户负责人的道德品质 和信用原则即客户的付款意愿。能力指客户偿还债务的支付能力即客户的付款能力。资本指客户偿还债务的物质保障即客户的付款保障。抵押用客户所有或第三人所有的财产作为偿还债务的保障即客户的付款保障。情况对客户偿还债务产生较大影响的一些因素及影响付款的偶然性因素。

3、客户信用风险评估10客户评价的5C系统：品德、能力、资本、抵押和情况客户信用11客户信用风险评估客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息，下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助。注册信息：企业性质、名称、地址、电话、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。 经营信息：表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。财务信息：资产负责表、损益表。信用信息：企业负责人和经办人的品德、付款习惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。 交易信息：上年交易额，本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。11客户信用风险评估客户资信信息的核心

4、内容是偿付能力和偿付意12特征分析模型评估表项目客户自身特征客户价值特征客户风险特征总计分值分布企业规模经营年限经营理念竞争能力合作能力发展潜力交易条件交易总量交易利润交易趋势交易依赖度交易影响力资金实力付款意愿付款速度付款能力付款保障不良记录109 87 6 5 4 3 2 10评价得分659246956345775695权数247457643495747796100加权值12206382042542018123625492835428130575最大值2040704050706040304090507040707090601000百分率%56.9%53.2%66.3%57.512特征分析模

5、型评估表项目客户自身特征客户价值特征客户风险特13加权百分率%等 级信用评定信用额度65.1以上A信用风险小，交易价值高，具有良好的长期交易前景，可给予较大的信用额度。较 大45.1-65B信用风险可以接受，具有交易价值，具有发展为长期客户的潜力，可以向其赊销。适 中20.1-45C信用风险较高，交易价值低，尽量不向其赊销。即使与其进行赊销，也要严格控制信用额度，并寻求有效担保。小 额0-20D收集的信用特征不齐全，信用风险不明朗，或严重的信用风险，不宜对其赊销。无备 注评估人签字53客户信用风险评估13加权百分率%等 级信用评定信用额度65.1以上A信用风14基本概念： 授信授 信现金折扣授

6、信额度授信期限授信对象14基本概念：授 信现金折扣授信额度授信期限授信对象15流程控制：客户申请业务员推荐业务经理复核财务经理审核信用经理合准总经理批准信用限额的确定15流程控制：客户申请业务员推荐业务经理复核财务经理审核信用16解决方案：目标客户授信限额的确定企业自身资源.企业最大的风险承受力.每月订单金额.库存水平.帐款持有水平.产品生命周期.产品利润率.产品市场占有率.根据客户信用级别和资产状况.A类=流动资金30%.B类=流动资产10%.C类=流动资产5%以下.D类不授信.根据交易量确定（12个销售额/12） 资信系数. 新客户逐步累加法.老客户重新确定法.考虑因素授信期限授信额度16

7、解决方案：目标客户授信限额的确定企业自身资源.根据客17贷中控制：交易控制17贷中控制：交易控制18漏洞 VS 机会贷中控制点报纸摘要 新民晚报2003年1月17日报道：静安区法院对去年七月至十月判决的293件民事案件进行综合分析，发现原告被判败诉有134件，败诉率为46%.败诉原因为： 举证不足、脚跟不稳：因证据不足导致败诉的共有64件，占总数的48%. 请求不当、虽胜犹败：一诉讼请不当导致败诉的68件，占总数的50%. 缺乏常识、公堂受挫：因超过诉讼时效等原因导致败诉的有2件占2%. 18漏洞 VS 机会贷中控制点报纸摘要 19基本概念：合同书回单订货单合 同对帐单19基本概念：合同书回单

8、订货单合 同对帐单20主要问题： 统一管理、各自为证 订立执行归档合同管理方案违约发货纠纷拟订标准合同文本回单签收电子档案严格履行快速解决司法救济20主要问题： 订立执行归档合同管理方案违约发货纠纷一、合同的概念帮了朋友，吃了官司 案例小李借款合同纠纷案。问题焦点：小李写给小张的借条是合同吗？能否受法律保护？ 法律规定：合同法第8条：操作启示：小李怎样操作既可帮朋友，又可免除自己的责任？ 怎样理解合同就是法律？ 想知道哑巴吃黄莲的感受问问本案中的小李就知道了！一、合同的概念帮了朋友，吃了官司 想知道哑巴吃黄莲的感受问问22 第一章 一般规定合同的概念： 第二条：本法所称合同是平等主体的自然人、

9、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。婚姻、收养、监护等有关身份关系的协议，适用其他法律的规定。 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。风险提示： 你在合同书上签字意为着什么？法规摘要22 23二、合同的订立一诺失万金 案例建行河南安阳分行公示承诺赔款案。问题焦点：“误您一分钟，陪您一元钱”是合同吗？法律规定：合同法第十条、第十一条规定：操作启示：刘东海怎样操作可获得全额赔偿？ 银行怎样操作可不赔钱？ 都是横幅惹的祸！23二、合同的订立一诺失万金 都是横幅惹的祸！24第二章 合

10、同的订立合同的形式： 第十条 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。 第十一条 书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。合同的内容： 第十二条 合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款： （一）当事人的名称或者姓名和住所； （二）标的； （三）数量； （四）质量； （五）价款或者报酬； （六）履行期限、地点和方式； （七）违约责任； （八）解决争议的方法。 当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。 合同的成立： 第二十

11、五条 承诺生效时合同成立。 第三十二条 当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或盖章时合同成立。 第三十三条 当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。风险提示： 在契约自由的原则下如何预防合同订立的风险？ 法规摘要24第二章 合同的订立合同的形式：法规摘要25应收帐款管理 管理指标 DSO（平均收帐期）=年末应收帐款金额 年销售额 X 360天CER（回款效果指数）=实际回款应该回款X 100%基本概念： 拖欠越拖越久、日积月累25应收帐款管理 管理指标 26应收帐款的成本爱德华101规律浙江某电缆企业集团现有应收帐款1.5亿

12、元年利息成本=1.5亿 X 10%=1500万元年坏帐损失150万元结论：货款拖延造成的利息成本至少超出坏帐损 失的10倍主要问题： 拖欠26应收帐款的成本爱德华101规律浙江某电缆企业集团现27应收帐款生命周期期内预警期警告期清理期27应收帐款生命周期期内预警期警告期清理期28解决方案：应收帐款催收方案记录催讨监控拖欠帐龄记录帐款分期跟踪催讨持续跟进28解决方案：应收帐款催收方案记录催讨监控拖欠帐龄记录帐款分29谢谢29谢谢附件为赔送的商务PPT模板LOGO福您事业成功附件为赔送的商务PPT模板LOGO福您事业成功信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件信用风险管理讲座课件*PPT模板下载：/moban/ 行业PPT模板：/hangye/ 节日PPT模板：/jieri/ PPT素材下载：/sucai/PPT背景图