商业银行合规风险管理指引辅导试题及答案

1、安徽省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之八全部试卷已经发完商业银行合规风险管理指引辅导试题及答案（全部试卷已经发完）一、填空题 答题要求：将正确的答案填在横线上。1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规 风险与 信用风险、 市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项 管理政策和程序的一致性。2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值 等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念,提高全体员工的合 规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。4、监事会应监督

2、董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体 现倡导合规和惩处违规的价值观念。6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的 行为，并充分保护举报人。7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审 计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价,内部审计的风险评估方 法应包括对合规风险的评估。8、商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。9、银监会商业银行合规风险管理指引所称合规管理部门，是指商业银行内 部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。10、

3、合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风 险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政 策和程序的一致性。二、单项选择题 答题要求：在以下各小题所给出的选项中，仅有1个选项是正确的，请将正确选 项的代码填入括号内。11、商业银行各业务条线和分支机构的（B ）应对本条线和本机构经营 活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人 C、高管人员 D、全体员工12、合规负责人的职责中，不包括（ D ）。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告D、分管业务条线

4、13、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守 或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（ C ）。A、合规绩效的考核B、合规问责制度C、诚信举报制度D、独立管理制度14、商业银行在合规负责人离任后的（ B）个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。A、五B、十C、十五D、二十15、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？（ D ）A、业务条线经营范围B、分支机构的经营范围C、分支机构的业务规模D、人员的数量 16、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？（ A ）B、合规政策DB、合规政策D、合规指南 ）的规定向银监会报告。B、重大事项报告

5、制度D、重大事件报告制度C、合规管理程序17、商业银行发现重大违规事件应按照（ BA、重大事故报告制度C、重大案件报告制度18、以下说法错误的是（ C）。A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符 合当地的法律和监管要求C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重 要依据19、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件（ D）。A、资质B、经验 C、专业技能D、个人关系网20

6、、以下不属于法律风险的是（ A）。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任 的风险D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险三、多项选择题答题要求：在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项是正确的，请将正确选项的代码 填入括号内。21、银监会商业银行合规风险管理指引所称的合规，是指使商业银行的经营活动 与（ ACD ）相一致。A、法律B、法规 C、准则D、规则22、商业银行合规风险管理的目标是（

7、ABCD ）A、建立健全合规风险管理架构B、实现对合规风险的有效识别和管理C、促进全面风险管理体系建设D、确保依法合规经营23、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括（ A BCD ）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性24、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用商业银行合规风险管理指引？A BCD )A、中资商业银行B、外资独资银行C、中外合资银行D、外国银行分行25、董事会在银行合规管理过程中的职责包括（ A B

8、C ）A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性26、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（A BCD ）的风险。A、法律制裁B、监管处罚C、重大财务损失D、声誉损失27、商业银行应建立与其（ A CD ）相适应的合规风险管理体系。A、经营范围B、员工水平C、组织结构D、业务规模28、以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？

9、（ A BCD ）A、特定政策和程序的实施与评价B、合规风险评估C、合规性测试D、合规培训与教育29、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（ A BD ）。A、要素B、格式 C、具体内容D、频率30、合规风险管理体系应包括以下基本要素（ A B C D E）：A、合规政策；B、合规管理部门的组织结构和资源；C、合规风险管理计划；D、合规风险识别和管理流程；E、合规培训与教育制度。四、判断题答题要求：请判断以下各小题的对错，正确的用丁表示，错误的用X表示。31、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（ X ）32、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何

10、记录或档案材料的权利。（V ）33、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和 准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（ X ）34、合规负责人可以同时分管业务条线。（ X ）35、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效 的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（ V）36、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（ X ）37、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理 的有效性。（ X ）38、合规负责人应对商业银行经营活动的

11、合规性负最终责任。（X）39、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（X）40、合规管理部门应积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险，但不包括 为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业务方式的拓展、新 客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险。（ X ）五、简答题41、银监会商业银行合规风险管理指引中所称的合规和合规风险指的是什么？ 答案：略42、作为一名银行业员工，你认为自己应该怎样参与到银行合规文化建设中？答案：略客户经理测试题A卷姓名： 考号：总分：一、单选题（每题1分）关于贷款用途，下列表述正确的是（C ）。某房地

12、产开发企业用于缴纳土地款某建筑施工企业用于项目垫资某工业企业用于购买生产所需原材料某钢材商贸企业用于股市投资贷款人（ A ）是指本公司根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通 过借款人贷款发放账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。下列基础资料中，必须收集原件的是（D ）。办理银行承兑汇票业务时，每张银行承兑汇票最高金额不得超过（ B ）关于银行承兑汇票汇款期限，下面说法正确的是（ D ）A、银行承兑汇票期限根据客户的需要而定B、银行承兑汇票期限均为六个月C、银行承兑汇票期限由银行确定D、银行承兑汇票期限根据贸易合同确定，最长不得超过六个月银行承兑汇票签发必须由（ A ）签发。借款人申

13、请个人类贷款时，抵押物为办公楼、写字间（双证齐全）的抵押率不 得超过（ C）。60% B.70% C.50% D.55%农户小额信贷的授信期限为（ A ）。A、不超过1年B、不超过3年C、不超过2年D、不超过5年9信用卡申请人的年收入不低于 万元人民币。10信用卡在刷卡消费后，最长可享受天的免息期。25B.35 C11个人净资产达到 万元（含）以上的客户，可申请办理白金卡。200B.300 C客户可以通过个人网上银行对本人贷款进行哪种操作a以下属于特约商户禁止发展类型的是d提供中介、咨询服务类的商户有利用刷卡套现嫌疑的商户签订特约商户相关协议，非扣率封顶类商户不需要签订的是15我行理财产品公司

14、认购起点金额为d固定资产贷款规定项目自有资本金比例最低为（c）,最迟在什么时候必须到 位？25%,审查前30%,审查前30%,放款前25%,放款前对申请人、担保人等审查,包括对企业法人营业执照、法人代码证书、公司章 程、法定代表人证明书、法定代表人授权委托书、是否在人民银行的“黑名单” 和本行的什么名单之列？ a特别名单18会计结算部门在放款管理中的主要职责包括（B）。A、根据授信审批委员会审批决议或批复文件审查授信条件的落实情况，如对 决议或批复内容有疑义,应咨询原审批机构B、依据放款通知书、支付通知书办理放款手续，定期就放款情况与放款复审 岗的放款台账进行核对C、确认法律合同文本最终填制完

15、整、准确客户经理及经营部门（或机构）在放款管理中的主要职责不包括（D）。A、负责接收、审核客户用信申请，及时发起放款申请B、负责落实授信审批决议和用信条件C、负责查询和核实客户是否有足够的授信额度可以使用D、审查授信业务审批和操作手续的合规性、完备性总行授信审批部在放款管理中的主要职责不包括（A）A、设立放款初审岗、放款复审岗，并配备符合相关要求的岗位人员B、动态监控放款环节运行情况C、对放款环节流程优化提出建议D、起草、解释放款管理制度二、多选题（每题2分,多选、漏选不得分）1根据中华人民共和国担保法的规定，保证人（ABCDE）。A、必须具有民事行为能力B、必须具有代为履行主债务的能力C、不

16、得为医院、学校等以公共利益为目的的事业单位D、可以为自然人E、不得为企业法人的职能部门贷后管理是指从贷款发放日到贷款本息结清日的过程中对授信业务的管理，包 括（ ABCDE ）：用款管理；贷后检查；贷款到期前安排；风险监测与预警；不良贷款管理及信贷档案管理等。定期检查的频率，正确的是（ ABC）。对五级分类为正常的客户，至少每三个月检查一次；对五级分类为关注的客户，至少每月检查一次；对五级分类为次级以下（含次级）的不良贷款客户应加大检查频率，至少 每月检查一次，适时提出催收方案和措施；逾期贷款至少每三个月检查一次；1000万元以上的贷款至少每月检查一次。确保提交审查的合同符合以下要求：（ABC

17、D ）A、主、从合同文本及附件齐全B、文字通畅，语意清楚、无歧义C、业务性、专业性、技术性条款内容齐备，用语准确，实施后足以实现合同 的各项专业目的和需求D、合同相对方主体资格真实、合法、有效对借款企业重大经营管理事项的检查，主要包括（ ABCDE ）：A、企业或项目主导产品市场是否发生重大变化；B、借款企业董事长、总经理、财务经理是否进行调整，新任领导的能力、作风、品质的评价；C、有无发生重大财务纠纷或违法经营行为；D、有无因意外事件造成重大财产或经济损失等。E、企业或项目产权结构与经营管理体制有无进行调整，是否发生兼并、合并、 分立、停业（产），是否有合资经营以及大额对外权益性投资，贷款建

18、设项目是 否可能停缓建或进行建设方案的重大调整；授信业务贷前调查报告须符合下列要求（ ABCE ）。A、撰写贷前调查报告应以贷前审查与实地调查的结果为基础；B、授信业务种类、金额、期限、利率、担保方式等要素齐全、明确、无误。C、要求贷前调查报告内容详实、数据准确、及时完整，格式统一、规范；D、调查人员在贷前调查报告中可不明确提出贷与不贷的调查意见。E、对借款人的经营现状、财务状况和发展前景的综合评价应客观、公正、科 学；以下描述正确的是：bd信贷业务申请书在法定代表人签字后，可以不加盖申请人公章。营业执照须在有效期内，且授信申请的投向符合载明的经营范围。税务登记证若在有效期内，可以不予年检。贷

19、款卡查询信息完整、齐全，查询日期距审查日期不得超过1个月。以下对抵（质）押物说法正确的是？ abed对于抵（质）押物，要求明确抵（质）押物名称、面积（数量）坐落（存 放/保管）地点、价值等内容。对抵（质）押物属于特别行业如纺织、化工等易燃易爆的行业，必须有办 理保险承诺的证明材料。以出租财产抵押的，须提供租赁合同抵押物的租赁期限除经营性物业 贷款外原则上不应长于本行贷款期限，必要时须签订三方协议他项权证证载权属人名称应与抵（质）押人名称一致。9授信审查应遵循以下什么原则？ abedB.依法审查的原则双人审查的原则责任自负的原则 三、判断题（10）申请自由分期后，手续费每月都会按比例扣收，利息不

20、再计收。（对）商汇通首笔取现不得超过总信用额度的70%。（错）目前，商汇通持卡人可自行申请现金分期业务。（错）白金卡持卡人跨行取款（溢交款）须缴纳一定比例的手续费。（错）办理商汇通时，申请人不能以别墅作为资产进行抵押。（错）网银有效期限为3年，到期日前1个月进行更新。（错）支付宝卡通每日单笔上限1万。（对） 天然气缴费仅限青白江和龙泉。（对）企业网银对于每个单位都只能开立一个操作人员。（错）企业网银无论行外或是行内，每日累计最高上限是5000万元。（对）四、填空题（每题2分）1、计划财务部门在放款管理中负责安排放款资金头寸。2、经营机构客户经理须通过人民银行信贷登记咨询系统及其他途径，密切关注

21、 客户在授信审批后和首次提款（支用）前经营管理情况的变化，提高风险预警能 力。3、放款复审岗须根据风险管理部门已确认的紧急风险预警信息及其处理情况， 及时提请部门负责人办理客户授信额度的冻结。4在编公职人员的高级管理人员在申办白金卡时，其最高授信额度为_50_万 元。万元可免次年年费及增值服务费。五、简答题（每题5分）1、符合成都农商银行信贷管理办法的公司类客户，提出授信申请时需 提供哪些基本资料？（一）公司类授信业务申请书（原件）。（二）申请人、担保人经年检合格的营业执照或事业法人证书、组 织机构代码证、企业税务登记证（国税不缴纳国税的申请人应予以说明、 地税）（验看正本、副本原件、正副本核

22、对一致后可收集副本复印件）。（三）申请人、担保人公司章程（验看原件、收集复印件）。（四）申请人、担保人法定代表人证明材料、个人征信报告查询授权书及近 期查询结果、法定代表人授权委托证明文件（原件）。（五）申请人、担保人的股东大会或董事会关于借款或担保的决议书及授权 书（是否需要，由公司章程的有关规定确定，股份有限公司、有限责任公司设定 抵（质）押的一律需要）（原件）。（六）申请人、担保人的贷款卡（验看原件、收集复印件）、查询密码、查 询授权书及近期查询记录。（七）申请人、担保人的验资报告，包括成立时的验资报告和变更股本后的 验资报告（验看原件、收集复印件）。（八）申请人、担保人近三年企业财务会

23、计报表及近一期财务会计报表。（九）相关资质证书，特殊行业还须提供有权机关核发的从业许可证和批准 文件（验看原件、收集复印件）。（十）申请人最近半年主要结算银行对账单。（十一）抵（质）押品产权证明（验看原件，收集复印件）、抵（质）押物 预评估报告和作价依据（原件）。（十二）申请人主要资产证明材料（包括房地产证明、机器设备清单、存货 清单、应收账款清单、对外投资合同或协议等）；与贷款用途有关的资料，包括 但不限于购销合同、合作协议等（验看原件，收集复印件）。（十三）本行要求提供的其他文件及证明等。2.客户经理及经营部门（或机构）在放款管理中的主要职责？ 答：客户经理及经营部门（或机构）在放款管理中的主要职责包括：（一）负责接收、审核客户用信申请，及时发起放款申请；（二）负责落实授信审批决议和用信条