金融机构体系概述(共41张)课件

1、金融机构体系概述(共41张)课件金融机构体系概述(共41张)课件第一节 金融机构体系的构成2009-10第1学期第一节 金融机构体系的构成2009-10第1学期一、金融机构的涵义狭义的金融机构是指通过参与或服务金融市场 而获取收益的金融企业。所有从事金融活动的组织、金融市场监管者以及国际金融机构广义的金融机构2009-10第1学期一、金融机构的涵义狭义的金融机构是指通过参与或服务金融市场所 在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种类的更易接受的金融资产。代表客户交易金融资产，提供金融交易结算服务。自营交易金融资产，满足客户对不同金融资产的需求。帮助客户创造金融资产，并把这些金融资产

2、出售给其他市场参与者。为客户提供投资建议，保管金融资产，管理客户的投资组合。1.金融机构的功能： 在市场上筹资从而获得货币资金，将其改变并构建成不同种金融机构的功能存款功能经纪和交易功能承销功能咨询和信托功能2009-10第1学期金融机构的功能存款功能2009-10第1学期按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管的金融企业。按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构。按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。二、金融机构的基本类型2009-10第1学期按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管的金融企业。二、金

3、金融机构体系银行机构非银行金融机构中央银行存款货币银行基金组织信用合作组织专业银行保险公司投资公司租赁公司证券交易所消费信贷机构2009-10第1学期金银行机构非银行中央银行存款货币银行基金组织信用合作组织专业二、西方国家的金融机构体系1.中央银行-是一国金融体系的核心。西方国家的中央银行主要有四种形式： 单一的中央银行制度。二元的中央银行制度。跨国中央银行制度。准中央银行制度。2009-10第1学期二、西方国家的金融机构体系1.中央银行-是一国金融体系的 2.商业银行商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结

4、算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。 2.商业银行商业银行是最早出现的现代金融机构，其主 3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是：专门性； 政策性；行政性。现代专业银行的类别主要包括：开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。 3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门 投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的

5、银行。储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。 投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其它商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设，为构建社会主义和谐社会做出新的贡献。 2009-10第1学期中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城 4.非银行金融

6、机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。保险公司。 主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。 4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的 投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。 邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。 信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。 投资基金。

7、指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。回本章 至下节5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方三、新中国金融机构体系的建立与演变2009-10第1学期三、新中国金融机构体系的建立与演变2009-10第1学期1、新中国金融机构的建立中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。2009-10第1学期1

8、、新中国金融机构的建立中国人民银行的建立是新中国金融体系诞中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助的新中国金融机构体系2009-10第1学期中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银 新中国金融机构的演变第一阶段从1953年到改革开放以前，全国金融机构一步一步走向了中国人民银行大一统的道路中国人民银行实际上成为我国唯一的银行，它既是金融行政管理机关，又是具

9、体经营银行业务的金融机构中国农业银行（成立；撤销；成立；并入中央银行）中国人民建设银行（交行改建而成，归财政部）中国银行（经办人行的对外业务）中国人民保险公司2、新中国金融机构的演变2009-10第1学期 新中国金融机构的演变第一阶段2、新中国金融机构的演变新中国金融机构的演变第二阶段1979年农中行恢复建立，建行也分设出来1983年，中国人民银行转变为专司中央银行职能；另设工行办理原来的银行业务1990年代初期，建立多家政策性银行，意在推动四大行的商业化改革1986年，重建交通银行，后相继建立多家股份制银行1979年开始建立城市信用社，90年代末开始改建为城市商业银行1990年代末，农村信用

10、合作社从农行独立出来，意在建立农业合作银行新中国金融机构的演变2009-10第1学期新中国金融机构的演变第二阶段新中国金融机构的演变200 新中国金融机构的演变第二阶段1980年，人保恢复国内业务；后成立了平安和太保等保险公司1979年成立国际信托投资公司；后各省市相继成立了地方性的信托投资公司1990和1991年上海和深圳证券交易所先后成立1992年证监会成立1998年保监会成立2003年，银监会成立新中国金融机构的演变2009-10第1学期 新中国金融机构的演变第二阶段新中国金融机构的演变20三、中国金融机构体系的现状1、中国人民银行中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北

11、海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。 中国人民银行的发展阶段 (1)、1984年以前的中国人民银行 从建国到十一届三中全会这段时期，全国只有一家银行，即中国人民银行，它同时具有中央银行和商业银行的职能，是一种复合性的中央银行制度。十一届三中全会后恢复了中国农业银行、中国建设银行、中国人民保险公司、中国银行等金融机构，中国人民银行的业务逐步减少，但体制尚未根本改革。 2009-10第1学期三、中国金融机构体系的现状1、中国人民银行2009-10第1(2)、 1984年以后的中国人民银行 1984年1月10日中国工商

12、银行的成立标志着中国人民银行成为真正意义上的中央银行。1986年1月7日国务院发布的中华人民共和国银行管理暂时条例，首次以法规形式规定了中国人民银行作中央银行的性质、地位和职能。1995年3月18日颁布的中华人民共和国中国人民银行法标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。1998年11月，中国人民银行分支行组织结构发生了重大改革，撤销省级分行，按经济区划设立了 上海、广州、 济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都九个大区分行。 2009-10第1学期(2)、 1984年以后的中国人民银行 1984年12. 中国银行监督管理委员会（银监会）于2003年4月20日成立，它从中

13、国人民银行分离出来，有利于银行业监督水平的提高，有利于人民银行履行宏观调控职能，更好执行货币政策。其主要职责： (1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 2009-10第1学期2. 中国银行监督管理委员会（银监会）于2003年4月20日 (4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； (5)负责统一编制全国银行数据、报表，并按国家有关规定予以化布； (6)会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； (7)负责国有重点银行金融机构监事会的日常管

14、理工作； (8)承办国务院交办的其他事项。 2009-10第1学期 (4)审查银行业金融机构高级管理人员任职资格； 23. 中国证券监督管理委员会(证监会)于1992年10月成立,是国家对证券市场进行统一管理的主管机构。是国务院证券委的监管执行机构；是依照法律法规对证券市场进行监督；它的发展经历了一个从多头到统一、从分散到集中的过程。 2009-10第1学期3. 中国证券监督管理委员会(证监会)于1992年10月成立4. 中国保险监督管理委员会（保监会）于1998年11月18日成立，是全国商业保险的主管部门。为国务院直属正部级事业单位；根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监管全国

15、保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 2009-10第1学期4. 中国保险监督管理委员会（保监会）于1998年11月18 5.商业银行中国的商业银行包括工、农、中、建四大国有独资商业银行，以及交通银行、中信实业银行、招商银行、华夏银行、光大银行、民生银行等民营股份制银行和一大批城市商业银行。众多的外资银行也是我国商业银行体系的组成部分。我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。 5.商业银行中国的商业银行包括工、农、中、建四大

16、国 a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。6.政策性银行2009-10第1学期6.政策性银行2009-10第1学期 6.政策性银行我国的政策性银行包括国家开发银行、中国农业发展银行和中国进出口银行。建立政策性银行是国家专业银行向国有商业银行转变的战略性决策，其目的是实现政策性金融与商业性金融分离，以解决专业银行身兼二任的问题，同时也是为了割断政策性贷款与基础货币的直接联系，确保中国人民银行调控基础货币的主动权。 6.政策性银行我国的政策

17、性银行包括国家开发银行、中 三家政策性银行的分工是： 中国农业发展银行主要办理粮食、棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款、扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农、林、牧、水基本建设和技术改造贷款。中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口,提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。国家开发银行主要为国家重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持。 三家政策性银行的分工是： 7.非银行金融机构保险公司中国人民财产保险公司：经营财产保险业务。中国人寿保险公司：经营以人的身体和生命为标的的各类人身保险业务。中国再保险公司：经营再保险业务。除中国财产保险、中国

18、人寿保险、中国再保险有限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。 7.非银行金融机构保险公司 它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。自1979年中国国际信托投资公司成立以来，中国信托投资业务一直处于动荡之中；2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：信托投资业务；代理业务；租赁业务；咨询业务。但进入90年代之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998

19、年11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。信托投资公司 它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。信 证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共有证券公司129家，其所属的证券营业部有1751家，遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。证券机构 证券机构

20、是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司华融、长城、东方、信达，分别收购、管理和处置从工、农、中、建四家国有独资商业银行剥离出来的不良资产。2009-10第1学期1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公 是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。 目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。 有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消

21、费信贷业务的发展。 今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一个重大 的课题。（4）农村信用合作社 是指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理 指人民群众办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。 我国邮政储蓄机构具体办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。（5）邮政储蓄机构 指人民群众办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时， 8.外资金融机构1979年，我国拉开了银行业对外开放的序幕，允许外资银行在华设立代表处，对促进我国金融改革与发展、支持经济建设发挥重要作用。 我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允

22、许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资金融机构。中国加入WTO 5年后，我国全面开放金融业。 8.外资金融机构1979年，我国拉开了银行业对外开总结：新中国金融机构的演变主要措施国有商业银行的建立和改革建立专司金融宏观调控和金融行政管理的中央银行体制组建其他商业银行，增加非国有的经济成分组建一批政策性银行，担负政策性融资任务建立包括信用合作社、保险公司、信托投资公司、证券公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构引进大批外国金融机构，促进中国金融市场的国际化建立全国统一的证券市场、外汇市场和同业拆借市场2009

23、-10第1学期总结：新中国金融机构的演变主要措施国有商业银行的建立和改以中央银行、银监会、证监会、保监会为领导，以商业银行为主体，多种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局中国人民银行商业银行 政策性银行 非银行金融机构 外资金融机构 目前中国金融机构体系2009-10第1学期 目前中国金融机构体系2009-10第1学期中国的金融机构中国人民银行商业银行四大行交行、招行等股份制商业银行城市商业银行外资银行政策性银行农发行非银行金融机构保险公司证券公司信托投资公司投资基金企业财务公司农村信用社邮政储蓄银行国开行进出口银行中国银监会中国保监会中国证监会2009-10第1学期中国的金融机构中国人民银行商业银行四大行交行、招行等股份制商激励学生学习的名言格言220、每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成功的路。221、世界会向那些有目标和远见的人让路（冯两努香港著名推销商）222、绊脚石乃是进身之阶。223、销售世界上第一号的产品不是汽车，而是自己。在你成功地把自己推销给别人之前，你必须百分之百的把自己推销给自己。224