第一课第三节认识个人投资市公开课获奖课件

1、第一课 学会理财和消费 第三节 结识个人投资第1页第1页2 1. 个人投资基本内涵和基本形式。 2. 投资收益与投资风险关系。知识认知教学目的理解认知1. 能够正确理解投资风险及利益。2. 储蓄、股票、债券、房地产等投资工具特点。态度、价值观1. 能进行简朴利息计算。2.能够利用所学投资基础知识，处理家庭和个人事务。第2页第2页3一、个人投资1.个人投资方式 所谓投资:就是个人或机构对自己持有货币资金一个利用，即购买金融资产或实际资产，以期未来能取得经常性收入或本金增值。个人投资就是公众以个人形式从事投资及管理方式，包括家庭投资。 第3页第3页4直接投资:是把货币资金直接投入到实际生产、流通、

2、服务和部分消费领域，以期取得收益活动。直接投资包括投资各种公司、事业、房地产等。间接投资:是把货币资金用于购买金融资产以期取得收益活动，如银行存款、购买股票、债券等，以及购买贵金属、古董、宝石、邮票等。第4页第4页5 投资按货币回收期不同，能够分为短期投资、中期投资和长久投资。 1年或1年以内为短期投资， 1年以上为中长久投资；或将1年或1年以内视为短期投资，2年以上至5年以内视为中期投资，5年以上视为长久投资。第5页第5页6你会选择哪一个储蓄？第6页第6页7 2.投资收益与投资风险 投资收益包括经常收入和资本利得两部分。经常收入包括经营收入和利润，以及利息、债息、股息、红利等按期配发收入。资

3、本利得是指投资本金升值带来价差收益。 风险:是指投入一定货币资金在未来一定期期内发生亏损也许性，以及也许取得收益大小概率分布情况。第7页第7页8课堂讨论20页你认为个人投资需要什么条件？个人投资建立在两个条件上：首先，个人或家庭收入在用于消费后有剩余，构成投资基金。另一方面，理解投资市场，个人投资受资金规模，管理能力限制，普通表现为小规模分散型投资，并且主要是非专业业余性投资。第8页第8页9二、个人投资工具1.储蓄储蓄:是指个人将其所有人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单能够支取存款本金和利息，储蓄机构依照要求支付存款本金和利息活动。 储蓄机构办理储

4、蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”原则。 第9页第9页10在我国，人民币储蓄按存款期限不同通常分为活期储蓄和定时储蓄。活期储蓄是指不确定存期，储户随时能够存取款，存取金额不限一个储蓄方式。定时储蓄是储户在存款时约定存期，一次或按期分次存入本金，整笔或分期、分次支取本金或利息一个储蓄方式。第10页第10页11 储蓄存款收益是利息。利息是借贷关系中由借入方付给贷出方报酬。借贷期内所形成利息额与所贷资金额比率是利息率，日常简称为利率。 第11页第11页12定期存款利息计算：利息=本金利率期限 【注：10月9日取消了利息税，当前是免税】算一算 假如小明于年8月10日在银行存入

5、定期存款10000元，年利率为2.25% ，一年后能得到利息约为（ ）。第12页第12页13第13页第13页14第14页第14页15股票第15页第15页162股票 股票是股份公司制度有机构成要素，是向股份公司投资入股凭证，也是取得一定权利所有权证书。股票有价格，含有较强流通性，但不稳定，投资股票即使也许有较好收益，但风险也很大。第16页第16页17股票就是一个法律凭证，上边记载了你权利，即你对某家公司所有权。也就是说，你拥有某家公司股票，你就成为这家公司股东，即你对公司拥有所有权（当然不是所有，按照你股份）。 第17页第17页18 股东定期从股份公司取得股息收入。股息是股份公司从净利润中分派给

6、股东对投资一个报酬。股息分派以投资额为依据，按浮动或固定股息率计算。股息之外再分给股东收益为红利。 股票在市场上交易时形成价格是股票价格。股票市场价格要受股票供求情况调整。第18页第18页19 这天，小戴到银行去取三个月前存入5万元钱。当 他拿到171元利息时，叹了口气，觉得利息太少。正巧 这时他碰到一位在股市炒股朋友，劝他到股市一试身手。 于是，小戴第二天就拿上这5万元开了户。刚过3天，他 就赚了3000元。他十分兴奋：5万元摆在银行，三个月利 息才171元，而在股市只放了3天，就赚了3000元，这是多么大赢利市场啊!他拿定主意：凭着自己才智，到股市去搏一搏! 思维磁场(投资理财)第19页第

7、19页20股 票 第20页第20页211活期储蓄是百姓非常熟悉一个投资方式。它与定期储蓄相比()A流通性更强B流动性更强C风险性更高 D收益性更大 答案：B解析：流通性是指资金能否在市场上转让交易，假如越容易转让交易，那么流通性越强；流动性是指资金能否快速转化为钞票能力，假如越快转化为钞票，那么流动性越强。活期储蓄灵活以便，流动性强，而定期储蓄流动性较差， 但是收益高于活期储蓄。第21页第21页22答2假设现在将1万元存入银行，定期3年，当前银行1年期定期储蓄存款年利息率是2.25%,3年定期储蓄存款年利息率是3.33%。在不 考虑其它原因条件下，到期后存款人得到利息是()A999元B333元

8、C675元D799.2元解析：依据利息率计算公式，利息本金利息率存款期限，可知3年后得到利息是：1万元3.33%3年999元。答案：A3商业银行是以利润为主要经营目的金融机构。其营利主要起源于()A贷款业务 B存款业务C结算业务 D代理保险业务解析：商业银行营利主要起源是贷款业务。答案：A第22页第22页234作为投资手段，无论是活期储蓄还是定 期储蓄都存在风险。这种风险是指()A若发生通货膨胀，存款会发生贬值B商业银行比较容易破产C定期存款提前支取会损失利息D存折丢失，容易被人盗取解析：在市场经济条件下，商业银行存在破产也许，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调是活期储蓄和定

9、期储蓄存在共同风险，C不符合题意；材料说是投资风险，D与题意无关。答案：A第23页第23页243债券 债券是一个债务证书，是筹资者给投资者债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期归还本金。 政府债券，是政府为筹措资金所发行各种债券，依发行主体不同，可分中央政府债券和地方政府债券。中央政府债券，又称国家债券，由国家发行，以国家信誉和财力为担保，由国家承担还本付息责任，风险最小，安全性最好。地方政府债券信誉仅次于国家债券，也享受免税待遇，因此，也是受群众欢迎一个投资方式。政府债券能够到流通市场转让，还能够用于抵押贷款，利率水平普通比同期银行存款利率略高。第24页第24页25国债第25页第25页2

10、6 金融债券是由银行（主要是商业银行）等金融机构发行债券。金融债券安全系数较政府债券低，但比公司债券高。金融债券利率普通高于政府债券和银行存款。金融债券能够进入一定市场流通转让，流通性较强。第26页第26页27第27页第27页28 公司债券又称公司债券，是公司为筹集资金而发行债券。债券到期之前，能够转让。公司债券通常是为筹措长期资金、扩充生产设备而发行，其期限普通比较长。由于公司经营含有一定风险，因此，公司债券风险较高，但往往收益率也比较高。第28页第28页29 思维磁场(投资理财) 天还没亮，沈爷爷就出门了，他要到工商银行去买新一期国债。早晨九时，工商银行门口排队购买国债队伍壮大到300多人

11、。一家报纸打出“国债热烘烘，买债起三更”醒目的题报道此事。沈爷爷向记者倾诉：“国债利率总比储蓄利率高一点儿，我们没什么本钱和精力去炒股，投资国债比较划算，风险也小，因此赶早来买。”问: 国债素有“金边债券”之称，你知道其中原因吗? 第29页第29页30答案：由国家直接发行，有监管机制不会盲目发行，并且资金安全，由国家信誉所担保国债，只要国家存在，就一定需要按时间付款。并且，国债利率比银行高，又安全，因此被称为有金边债券之称 。第30页第30页31P24页课堂讨论股票与公司债券都是公司发行，两者有如何区别和联系呢？第31页第31页321、二者联络是股票与债券都是有价证劵，是证劵市场上两大主要金融

12、工具。2、二者区分是：发行主体不同，股票只能是股份制企业才干够发行。而发行债券不一定是股份制企业。收益稳定性不同，债券在购置之前，利率已定，到期就能够取得固定利息。而股票普通在购置之前不定股息率，股息收入随股份企业盈利情况变动而变动，盈利多就多得。3、债券到期能够收回本金，而股票本金一旦交给企业，不能收回，只要企业存在，就永远归企业支配。第32页第32页33储蓄股票债券储蓄国债股票金融债券公司债券债券普通地，各种投资方式，风险大，收益就较高（风险）大高（收益）（风险）小低（收益）综合提升第33页第33页344房地产 房地产业是商品经济主要构成部分，是经济发展先导性产业，也是经济发展“寒暑表”。

13、 第34页第34页35 个人投资房地产有两种方式，一个是购买房地产后转卖取得差价。另一个是购买房地产后用于出租，从租金中赢利。 房地产含有良好保值和增值性，资本回报率高。房地产不可分割，比较固定，一旦购买便含有永久性。投资房地产启动资本大，资本周转率低，变现性差，但比较耐久、安全。第35页第35页36课堂练习：18月28日至29日，第五届中国金融市场分析年会在北京召开。国泰君安总经济师、首席经济学家李迅雷表示，过去买股票不如买债券，投资股票是一个最惨选择。这告诉我们()A股票是一个高风险、低收益投资方式B投资者应远离股市而寻找其它投资渠道C债券在各种投资方式中风险最小、收益最高D选择投资方式要

14、注意投资风险性和回报率答案：D第36页第36页372中央政府债券、金融债券、公司债券共同点是()A都是筹资者给投资者债务凭证B发行目的都是为了填补国家财政赤字C风险都小于储蓄存款D风险都不小于股票解析：金融债券、公司债券风险都不小于储蓄存款，不一定不小于股票；政府债券往往是填补国家财政赤字，或者为一些耗资巨大建设项目，一些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。答案：A第37页第37页38俗话说：天有不测风云，人有旦夕祸福。第38页第38页39俗话说：天有不测风云， 人有旦夕祸福。天灾人祸印度洋海啸印尼地震第39页第39页40 其它投资工具 1、保险：分人身保险和财产保险。财产保险：是对财产进行一些意

15、外情况（如火灾，一些自然灾害等）进行保险，人身保险：是以人生命和身体为标作为保险对象！人身保险主要范围包括：意外伤害、身故、意外医疗、疾病（大病小病）等等！第40页第40页41中国人寿保险公司保险机构泰康保险公司太平洋保险公司中国平安保险公司第41页第41页422、字画：最具潜力，但真假难辨，价格较高。第一课 学会理财和消费第三节 结识个人投资第42页第42页43 年6月3号晚11点12分，通过近70轮竞价，中国艺术品拍卖成交价世界纪录初次在国内诞生北宋黄庭坚书法砥柱铭卷以3.9亿落槌，加上12%佣金，总成交价达到了4.368亿元。这一成交价远远超出了 伦敦佳士得拍卖会上元青花鬼谷下山图罐创下

16、2.3亿元中国艺术品成交世界纪录。第43页第43页44春，北京保利(拍卖行)将重点推出李可染万山红遍，其估价高达2.8亿元人民币，是中国拍卖有史以来估价最高艺术品，无疑也是春拍估价最高单品。 第44页第44页453、古董：增值潜力大、专业性强，回报高。第45页第45页46 11月11日，一件清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶以约合5.5亿人民币天价成交，再次刷新中国瓷器拍卖历史。清乾隆珐琅彩“吉庆有余”转心瓶为转心套瓶，体态匀称。瓶高约40cm，瓶身鲤鱼图栩栩如生，镂空水波纹雕花设计大气富贵，瓶颈上红色“吉”字蕴含吉祥如意。 经历了天灾、人祸以及战火侵袭而留存下来转心套瓶，代表是集历代制瓷艺术与技

17、术精髓于一身艺术结晶，并且，它制作工艺已到濒临失传境地，因此，更显珍贵。第46页第46页474、邮票：回报率较高，也易保留。 猴票，又称庚申猴，或称金猴，是原邮电部（简称中国邮政）于1980年（庚申年）2月15日发行一套生肖邮票。 猴票是中华人民共和国发行第一张生肖邮票。全套一枚，面值8分 12月，单枚猴票成交价9964元，整版（一版80张）猴票成交价达97.7万元。 年03月，单枚猴票成交价12084元。 第47页第47页485、黄金：保值，回报率稳定，需要一定资金投入。黄金价格由90年代中期不到100元1克，到现在快要400元1克，价格涨幅很大，可适度投资。第48页第48页49 老李中了5

18、0 万大奖!第49页第49页50 50万应如何投资比较妥当？请你帮帮老李： 老李家庭背景:老李:普通工人;妻子:下岗在家;儿子:高中毕业在一酒店当保安;女儿:在读大学生; 家中无啥积蓄,老李和妻子由于终年劳累身体不佳.第50页第50页51情境一全家在讨论该如何处理这笔钱!老李:这钱该怎么办?!妻子:还是存银行吧,省心!儿子:炒股票好,赚钱多!你看隔壁小张一天赚了好几万呢!老李:还是把大部分钱存入银行吧,但也不能让儿子太失望,给他五万块钱炒股吧!第51页第51页52投资方案设计原则：分散投资(多元化)，化解风险。设计依据： 在追求高收益同时，把风险减少到最低限；家庭基本情况.参考方案 组合投资方

19、式之一：“四三二一”方案第52页第52页53“四三二一”方案“四”：40%钱存入银行，既有利息，又备日常应用。“三”：30%钱购买国债，以期取得比银行利息更多但 风险比股票小回报。“二”：20%钱用于买股票，换取高风险回报。“一”：10%钱用于参与各种保险，以防备于未然第53页第53页54第54页第54页556、彩票：巨大偶然性，没什么规律可循，可经常购买。 8月29日，浙江省福彩中心福彩“双色球”5.65亿元巨奖得主现身该中心，领走中国彩票史上最高奖金，并积极捐赠 万元用于支持浙江新昌县老年人福利事业和困难儿童救助。由此，他创下了我国彩票史上多项纪录：个人中奖奖金最高、中奖奖金纳税额最大(1.09亿元)、内地中奖公益捐款最多。第55页第55页56中奖者称：买彩票完全是出于好玩，平时有时候买了彩票却经常忘掉对奖。这次买了后就到外地去了，知道中奖是10天后事情，当初，我就认为是老天跟我开了个玩笑，想不到是真。我中奖完全是靠运气，没有什么技巧，是运气砸中了我。尚有，买彩票一定要依据自己实力，千万不要失去理智，对中奖盼望也不要太高。”第56页第56页57给4种理财方式“打分”储蓄-基础（9分）以便、灵活、安全、保险。股票-谨慎（6分）购买股票是高收益高风险投资方式。房地产-必要（7.5分）低风险、有一定升值潜力理财方式。债券-重点（8分）风险比股票小，信誉高