中小企业授信业务基础知识

1、中小企业授信业务基础知识作为中小企业业务的客户经理，从目前大力拓展业务的角度，主要的工作就是：筛选目标客户、或者客户群；对选定的目标客户进行贷前的全面、详细的调查了解；在可行的基础上，进行授信业务的发起和上报，并提供相关的信息资料；授信提案接受尽责人员及审批人员的审查和审批；根据授信批复，完成授信发放；进行贷后管理和到期收回。筛选目标客户、客户群对选定的目标客户进行贷前的全面、详细的调查了解了解企业成立时间及发展历史沿革，所从事的行业、生产经营的产品，在行业中的规模水平，企业经营的合法性、与国家最新的宏观、产业政策的关系；了解企业股东、实际控制人情况，并掌握实际控制人、股东是否从事的其它经营业

2、务，信用状况；企业经营情况：供应环节；生产环节：生产能力、技术水平；销售环节：目前是各企业最重要的经营环节；有效落实企业销售方式、渠道、订单的真实性企业管理水平：实际控制人的综合管理能力和素质；主要岗位人员的综合素质和管理能力（团队的整体素质）；企业生产经营环境、各项管理制度建设及落实情况；企业上、下游客户的稳定性企业的市场竞争力主要体现在哪里企业可预见、可靠可行的发展规划企业财务状况要求企业提供真实的最新财务报表，根据报表核实资产状况（一方面判断企业的诚信，另一方面有所依据）；了解总资产及其分布状况，并对主要资产进行核实（数量、金额）；调查了解资金来源的渠道及其真实性；分析资产负债情况总负债

3、+所有者权益总资产总负债/总资产*100%资产负债率核实企业的销售收入的真实性及其质量；单靠交易流水核实是不真实的通过供、产、销各环节进行比对、核实，如供货发票、发货单、出入库单等直接到下游客户处进行核实（按订单核实资金回笼情况）可以现场调查（用平均每天的销售额来进行直观的判断）销售货款的回笼情况分析资金周转情况按订单约定分析流动资金的周转天数、周转次数现金流的分析（7）全面了解企业目前的融资情况产品和授信余额主要合作银行担保方式和利率企业对目前金融服务的建议和需求分析测算企业资金需求和还款来源；外围相关调查企业对外的形象、信用状况等；实际控制人、股东从事的其它关联企业的资产负债及经营情况担保

4、、抵押的落实；抵押物的有效性、变现能力、估值水平；担保单位的调查评估。归纳总结是否给予授信的理由；如给予授信，确定授信方案（品种、金额、利率、期限、担保方式等）、，考虑全产品销售；在可行的基础上，进行授信业务的发起和上报，并提供相关的信息资料相关信息资料的真实性、有效性；企业信用评级按评级要求进行操作，企业报表的审核、审计，要真实可靠，正确计算有效资产如实选择、填写相关信息授信提案的撰写：文字组织逻辑关系只有在做好前期的调查了解的基础上，才能较好的完成提案的撰写工作授信提案接受尽责人员及审批人员的审查和审批；对尽责人员提出的问题要认真进行调查了解、补充对补充资料和信息要真实、客观、及时加强与尽责、审批人员的沟通、交流对确实需要否决的提案，也要正确对待。根据授信批复，完成授信发放；认真、反复的读懂授信批复的全部内容，明白批复内容的内涵逐项落实批复条件，切实防范操作风险、法律风险授信批复下发后，提款前期，需要再对企业的经营情况、负