银行企业服务方案

1、农业银行分行大企业综合金融服务方案前吕综合金融服务方案是我行对巫耍客户实施全方位银行服务的项巫要内容四川XXX (集团)仃限责任公司 (下称贵公司)定我行首推的员金客户Z ，口 2003年以来双方都保持着友好合作关系.我们木石向贵公司提洪 新产品，滴足新盅求的艮好愿甲.希卑通过木服务方案.以我行拥仃的专业理财他识.快速、高效、便 捷的服务 网络，以及通过银企联网等电了化结算段更好地为贵公言寸服务.以便于贵公司实现系统内母、了公司间资金 的及时山集，加强贵公司的资金集中管理4效降低财务成本，提岛资金的周传速度和收益.稳定和 拓展贵公司 销售渠道。在来据客户实际情况设计合理的融资方案、提供综合理财

2、概务、度乃订造理财方案方面.我行具右极为半 富的纾验我fl能为客户提高资金管理水平、减少资金在途时间、节约财务费川、增加富裕资金增值能力起到 很好的作用.木方案是我行根据所学用的贵公司资料.拨照安个性、流动性和效益性仟机结合的原则.拨曲总行“伴你成 长”品牌战略定位.通过“四金系列产品为我体.在充分利川货币市场、资木市场工口的垒础1：调动我行优势资源.就资金管理、融资、投资理财等金融需求捉出的解决方案和建议.11的定协助贵公司调整资金管理模 式.加强资金管理力度.降低财务成木.捉岛经济效益.通过金融服务方案.我行向贵公同承诺:将向贵公诃提 供 流的资金结并服务，对贵公司在我fj发生的结兑费用将

3、绐了最大幅度的优也.以帮助集团降低.财务成木.对 融资方案中所涉及的信贷额披及相关融资方式、曲资工具的使川.也将根据贵公司的实际情况选择最优方案， 实行我行力所能及的最优惠利率.我们相信,通过我们的共同努力，我fr提供的资金结兑、融资、投资理财服 务，能涡足贵公司人提尚财务管理效率和促边业务发展的盅要贵公司如对木方案仆任何疑问，沽与我行联系.我厅愿b贵公司携T并进，真诚合作，伴你成长.共谋发展，共创步煌。中国农业 mn xxx 分行第-部分农业很行简介第-帝实力雄#的农业银行中R农业银彳址我川 町大IM商业银彳之.历史悠久实力雄职产品齐全.服务优乩信弊卓越.长期以赖 中IN农业很行穴承为IU家

4、、礼会及乞户创适价值的宗乩坚持以市场为导向.以么户为中心以效益为II标的经 营浬念弓鱼化管理，枳极进取，各项业务均取得较快发展中IH农业很行的总资产、各项存款、贷款大幅度稳步 增氏.按莒业收入排序.200()年度、2(X)1年度相继戒矣川财富杂志列为世界5(X)强企业之.全球5()大银行徘 名第20位，资产总额达22000亿人民币.这沏成绩的取得*口于：是农行坚持“科技先导”的发展战略不断加快电了化建设的步伐.现今拥仃居 于国内银行业先进水平的计算机网络.到2004年末，建成省域数振处理中心22个;计算机联机网点40,270个; 联机自动柜员机5,763台;拒要业务计算机处理覆孟率达到95%，

5、计算机处理交易达99%.中国农业很 行始终贯 彻执行国家财政货币政彳爰，允分发挥国白商业很行的职能作川，大力支持国家经济建设，新增贷款I:要投向 了高新技术、交通、电信、基础设施、电网、能源等优势行业和优R客户.在巩同传统业务的同时.农业银行始终致力外汇业务的创新和拓展.外币秋和国际结舁业务稳定增长.到 2008年末，我行外汇资产余额近亿美元各项外汇存款余额达亿美元,各项外汇贷款余额亿美元.国际结算多亿 灸尤.并J F发了结算汇名亿美尤.外汇资金沽算金额达宅亿美尤.井开发了 系列新型外汇产品.主要令代 客 外汇投资业务、代客外汇风险耸理、代客外汇期权、债券投资、出II保理、福费廷等.如今，中I

6、H农业银行的 经星现出业务领域全球化、业务功能的综合化的口好态势，己经为回内服务网络最广、实力强劲、影响非凡 的国有大银行.第:章朝气蓬勃的 xxx 分行xxx分行是中国农业银行的分支机构.迄今发般为辖5县（市、区）支行，部网点支行，拥右65个营业 机航近1000名员T的全方位、多功能、综合性现代化箭业银行，十余年来xxx分fj木若“信誉第、高效廉 洁、竭诚服务、文明办行”的宗旨，以市场为导向、以客户为中心、以科技为依托、深化改革、管理高效、服 务规范、发展迅速的具有国际竞争力的国有商业很行.值冯提的是,xxx分行坚持以经营效益为中心，以防范和化解金融风险为暇点彳：拓展优口客户、优化侪贷 结构

7、、切实提高我行信贷资产质吊等方面均取得了出色成绩。截止到2008年末.个行贷款余额合计人民 币亿 元，贷款存笊市场居xxx同业第一，存款余额亿元.金年实现利润万元.在新业务，新产品创新方面,xxx分行也取得了淀的成绩.如代收代何、代缴款、代理保险、电了银行、T- 机银讥网上银行、现金管理半台、提供投资咨询倍息服务、商业承兑汇票贴现业务、银行承兑汇祭质押业务、 保函、信川承诺等业务的开发，满足了客户个性化要求，受到客户的好评第二部分需求分析四川XXX （集团）右限责任公司在全市设有14家了分公司，经营业务涉及集团公同以煤炭、电力、建材 为支柱.融建筑、机械制造等多产业为体，下博有煤扩、水泥、状力

8、、机械制适、汽车运输、建筑、通信等， 其分别为：.公司组织架构图如下：据了解,2008年贵公司】：彗收入约为5.5亿兀，如此庞大的经莒规模对公司的资金管理提出较高的娈求。 建、/系统内收支两条线集约式的财务管理模式，町以实现文寸集团内资金的统朋管、统调试，缩知资金在 途时间、提高资金利川率、降低资金成木、增加资金收益率。贵公司作为传统的国令企业改制而成的集团公司.不能避免会存在11常管理中的机构观模庞大、mfr账户 分败、资金时有沉淀、资金调拨效率不高、卜属机构资金处曾LI主权过大等系列突出问题，为理顺管理层 次关系、尽快建工适应市场经济竟争要求的现代企业管理制JL相信贵公诃己彳j对现行资金制

9、度进行改革的 计划。另方面，由于贵公司管理运营工作涉及投资规模巨大、回收期较长，因而借助银行融资的财务杠杆力 屋.与XXX农行进fj优势互补实现企业幸艮体低成木、快速健廉发展是贵公司融资的基木原贝M第章资金洽理的盂求充分利川银行的网点优势实现资源共通过和银行联系统.完成贵公司对下属分支机构丈行收 支两条钱 模式的资金集小管理.实现公司的帐户管理、资金站集、衣金调拨、对外支付、实时监控、杳询和文寸帐等资金 的统监管、统一调度，缩如资金的在途时间、确保企业资金运作的安全、准确、快速从而实现集团内部资金 的付效调剂和融通，提高财务集约化程度加快资金周转、提高资金使川效率，降低财务运者风险.合理安排以

10、 币种头、| 降低利率和汇率风险，提裔集团整个资金管理水半.令效进行集团的资产负债管理。第二亲融资需求分析贵公司主汁业务为煤炭、水泥生产和销害、火力发电、供电等，业务经汁的多样性导致了贵公司曲资儒求 的多样性和方式的多样化.根据我行所了解的贵公司“十五”规划情况，贵公司从煤炭、q又力、煤化工、机虢制造及其它产业，以 及区域循坯经济产业方面，均仃石较稳健的规模投资计划找投资之大.令人震撼，融资空间，葩之增大。单 从近三年投资计划看，无论是南.井、龙门峡.边是孔家山等儿个大煤矿建设具投资概并也在6亿元庄右，我 仃拥初步调仓，认为投资力菜合理.君资方案町仃，廿彳宁能力T以伫贷合作.、短期融资的需求。

11、首先，4购买生产原材料及其它立立期资金需求方面，贵公司需要在最介适的发展文寸 机和最血时间内.以最便捷的方式获取大昴的流动资金川于周转。因此.为便于灵活运川资金、保障购销丁昨的 顺利开展.贵公司需要定的煎期融资：其次，企业资金的特点决定了公司应收款项相文寸其他彳亍业数额偏大的 状况，这不仅降低了企业的资金周转速度而H.也使企业资金流动性犬大降低。所以则期融资是贵公司面临的 一个取要问题。二、崇据业务需求。在正常的生产经营活动中，贵公司的稳定客户有时会采取栗据等结算方式。虽然这 种非现金交易的方式有严格的回款保i正.但畏大用的资金占川无法保iiF贵公诃实现财务结构最优和效益 的 最大化。三、项I

12、I融资的需求。贵公司在跨行业投入和上甘业务扩张经讦等方面，由于口方资金不足.也舄要大笊 的项14融资。口叭过桥性融资蛊求。公司以“三大为发展II标，采取“走出去”战略.实fj多兀化经骨，发展规模经济, 在进行股权扩张,进行收购蕙组过程中，可向木行申请过桥性融资。第二章增值链服务盂求-、贵公司生产规模较大，员丁人数众多。由于公司效益较好.员丁的个人枳累可观，个人投资理财 需 求较大。公司领导层从引导员T进行：次置业、逐步提高员工投资理财技巧的良好愿里出发也希望银行能积 极配合和参与.为贵公司员丁提供参户经理、般网点柜台、机很行、网I:很行、客户服务中心/电话很厅等 冬渠逍、才别化的金融服务。集团

13、若能4这方面为职T.提供服务，将获职丁枳极响应，堀强集团凝聚力。二、为广能集团提供配套服务的上下游企业众多.包括煤炭、建M、机械、施T及下游各用电亦户，这 些企业的直接需求也是广能集团的间接需求。三、：下游企业存在石贷款、招投标保函、履约保函、保理等金融服务需求。若能为这哎L下淤企业 提供专门的金融服务.也将是对xxx集团的有力支持。第四章顾问咨询求、四川XXX集团金融服务产品需求品种众多，所需资金构成复杂，需要专业人才提供咨询服务.、为加强财务管理工作和捉高员工工作水平，需要加强对对财务人员的培训工作。三、集团在今后扩张、并购、重组上市过程中，需耍借鉴其他成功企业的先进经验，而银行与众多企业

14、往来 坝繁.叫捉供比他企业A此方而的成功fl祕，尤H是资金集中统 借理方面的经验第三部分金面解决方案第评方案设计原则根不我行对贵公同在现金管理、融资等方面的需求，结合我行网I浪行、现金管理平台(ABCCMP)以 及其也系列金融产品.我行为贵公诃定做套个面解决方案，希刘通过该方案的实施.实现企业效益 最大化和 资金管理流程的优化再造。1、个性化原则该方案是根据贵公司财务管理特点度身定做的个性化解决方案.支持企业个性化的财务耸理，与企业资金 管淫同步发展，通过我彳网上银行、现金符理I台为企业捉供整套的资金符理解决方案，定制杲活便捷的融 资产品.打造互患互利的合作优势.逐步实现企业资金管理的“岑“距

15、离、“岑“在途、咚“余额.实 现物滩、 资金流、信息流的同步。2、效率最优原则通过贵公司系统和我行系统腐连，为贵公司的业务系统、会计系统提供安全、准廊、充警、及时的数据 及技术支持，减少人的匝复操作.提高结笄速度。通过我fj融矮产品的最优组介.以及岛效便捷的绿 色通 道”，能及文寸为企业提供信贷资金支持。3、成本最优原则化遵循人民银行、农总行、物价等部门规定费用的基础卜，我行可给予最大的费用优患或费用减免 进 一步晁高集团内部资金管运效益.降低融资成本.提高川户服务满盘度.从而实现企业价值最大化.将 成为贵公 司今后一-段时间改革与发展的巫要环节。4、效益性原则针对资金密集型企业的特点.结合我

16、fj现有完善的城区网络、成熟的投资产品，加弓鱼现金流就的规划.加 强投资耸理.共同推进产品的推广，根据我IH令关金融政策及我彳.町以提供的金融服务，优化资源组合.使企 业创造更多的效益5、安全性原则在方案设计上允分考虑了体系结构、网上银行、现金符理平台设计等诸方面的安全可靠性，确保贵公司资 金结算系统、II常结笄业务、融资业务及其他合作领域女全、仔序的进行。第:章账户设置方案贵公司在上办行开工个结算运背账户，作为下属分了公司斡收资金的归集账户，再从归集账户将资金转 入结算账户，向下属分子公司支出账户进行经费调拨。贵公司下JW分了公司按照就近原则，选择当地的农业报行作为协办行.开立个收入蕨户与个

17、支出 账 户.收入账户川于卅地营运资金的收入川集.支出账户作为接受上级公司的下拨资金打刈外支何。第三章结算解决方案资金归集与调拨管理根犯贵公司的财务耸理-可以两种方式实现对贵公司的分/公言丁多级账户进行书效管理：（I）、企业网上 银行:、现金管理平台（ABC -CMP）.这里石匝介绍现金管理丫台（ABC-CMP）操作。资金归集我厅现金管理平台的资金UI集功能叫实现贵公司文寸各级收入账户的资金UI集现金管理I台可捉供两 种 资金何集方式：o定期批斌归集现金管理平台可以根据企业盅求定期文寸各级收入账户资金进行H案，将各分了公司账户资金港零.全部划 拨至贵公司指定的收入账户。根犯贵公诃需求.我irn

18、l/r.以下三个时段将各分了公司收入账户中所有资金I;【动划拨到贵公司营运专户 中，实时到帐，从而满扯贵公司需求。A、每周二下午荐业终了启：B、每个月16、17、18、19、20日下午或营业终了后：C、每个月最后5天下午营业终了后。此中方式符合贵公司财务耸理制度需求，H费川较低“o日间实时归集如贵公司需求，通过现金管理、1台可以文寸个分/公词的收入账户口动实时监测.当倚发生笔资金存入的业 务时系统立刻口动将资金划拨金贵公司指定账户中。上述两州资金JH集方式叫以洒足贵公司文寸各分广公词账户资金k I集的需要.还叫以极此模式将各分r公 司、乡氛莒业点等全部纳入到现金管理平台中进行白效管理。资金调拨

19、通过我行现金符理Tft.贵公司发送指令.按照审批金额将资金从贵公诃绪每账户划拨到个分了公诃 支出账 户，实时到帐，实现资金划拨安全、灵活、准确、迅速。对外支付各分了公司资金对外支N主要采川预算管理.按照II前贵公司的财务管理方式，可以通过我行现金管理平 台进行方效管理。贵公司根据各分了公司的预笄划拨相应资金到各分f公司支出帐户，贵公司对！（账户设置支出限额，包 括每口支出限额、每月累计支出限额、单笔支出限额等.分子公司在对外支付时，在通过限额检查后完成对外支 讨行为.超限额盂要贵公司审批。在账户余额不足时，由贵公司负责审批划拨资金到分了公司账户为了更好地促进贵公司资金的集中管理.建议通过现金竹

20、理、1台对分了公司对外支付采用透支能理的 税 式完成对外支付.即分r公司支出帐户平时为零，贵公司对$分fAnj帐户设餐对旬支付限额，分/公司力 限额内 对外支付时采用帐户透支的形式如超额镒经贵公司审批。现金管理I台的I终时口动反向01集，从贵 公词仑 占舁帐户中划拨相应资金至分了公司支出帐户.使其金额卫新为零.刈木发生隔夜透支的，我行只收取于续费. 隔夜透支的按照同期贷款利率收取应利息.监控查询贵公司可以通过现金管理平台.文寸纳入到现金管理平台内的以级帐户进行含询。实时查询贵公司可以奁询口 C最新的账户余额、町川余额和隔夜透支余倾.庄町以育询各了公司的弓最新账户余 额、 可川余额和隔夜透支余额

21、.包括所有币种的合并账户余额、可川余额及详细的交易明细，以及包括口 L1账户在 内的汇总账户余额、可用余额，包括所方币种的合并账户余额和可川余额。查y匈到的交易明细包念如下信息:交易li期，起息II期，银行口志号，银行电子支付流水弓，何款人 账号、 户名，付款人下级隙号、户名，收款人账号、户名，开户行，交易金额，交易行弓，附占或川途。对帐处理为减轻贵公司在对账方面的T作尻我彳诃根韬贵公司的盂要.可以按盂求定制电r文寸账单.进行电了对 帐并打印对账单，实现定期刈帐。第四亭融资解决方案、优质高效的本外币融资1、人民币中长期贷款。根据集团煤炭项目建设的需求，我行愿意提供中长期贷款，以支持项II建设，

22、扩大 集团规模。同时可为配套工程再提供贷款。2、集中统一授信。我行为解决集团临时性资金需求,可向集团提供定的受倍额度，授信品种包擂知期贷款、信川证、保函、 担保、承兑汇票等.。授信额度由集团总部学握.叫由集团口身使川，也可授权下加成员甲位使川。我行实行上下联动腋务模式，从组织上能保障授信额度在集团全IN各地成员单位的使川，实现集团对 银行授常的统安推。3、外币贷款。对项II翅设中国外设备的采购，我行可捉供外币他资支持。4、过桥贷款。我行支持贵集I才I扩大生产能力，增加开采能力。在文寸外进行收购兼井时，我行可捉供 揽子金独服务.5、银团贷款.我行可参加旨在向集团提供融资的银团贷款。可作为牵头行、

23、管理行或代理行.目前，我行 在国内烈团贷款市场上拥有比较大的市场份额。二、承贷方式1、统-承贷由四川XXX （集团）有限责任公司作为承贷主体，与华签市农行签订佶贷协议,疗有统-调配信贷资金和 权利.并承担按期统仞还信贷资金的义务（即“统贷统还”方式），助于贵公诃实现统i融资、投资的管 理日标。2、分别承贷宙贵公司下屈了公司作为承贷主体，在评级授信的前提下.提出融资巾断由我行在调查核实的基础 上， 予以倍贷支持。三、信贷品种，由于上级己认定贵公司为优势行业的贞点玄户，加之大幅捉升了我行对（T;贷业务审批权限，因此为 贵公司尽快获得资金捉供了便利。1、快速获短期信用配合贵公司任购生产性材料及具他垃

24、期资金等方而的流动资金甜求我行可以独匚审批捉供以下业务 贵 公司完全可以在最高授额度内自由选择和循环使川各种类世的知期信用：。大额中短期流动资金贷款：。大额银行承兑汇栗业务、贴现业务：贵公司持有的很行承兑汇票可获御“见票即贴“，贵公司开出的 商 业承兑汇票姑现可获得优惠的贴现利率。现金管理平台下对公客户活期存款账户的透支业务：。仁总额度的低风险伫川业务.如100%保证金、个额”单或国债、100供外汇质押项下的贷款和保函等。2、灵活配胃项IJ贷款配合贵公诃可能存在的设舄改造、煤矿技改、新建矿井所需长期资金投入需求，我行可根据I:级行有关 规定上报项11贷款，还可对符合扶贫贴息贷款条件项II优先给

25、了 扶贫食占息的贷款安押：。四、融资使利olv.lfu快的依贷决策：注暇时效，力争以最快的速度在斌灿的时间内完成依贷审批程序。给M;用方式授伫和用信：相互信任，为公司抓住商机、拓展市场提供最大便利。C给了贷款和栗据姑现的优惠利率：节约成木.枳极觇合贵公司利用财务杠杆创造最大价值。灵活的还贷方式：口由调廿，允许企业通过提前还贷选择赧优的财务组合方案。第血帝延伸杵的增值链服务、对VIP客户提供优质的个人金额服务我厅把贵公司的中高级管理技术人员以及贵公司的VIP纽:户-律觇为我fj的VIP*户，将为Z提供优 先、 优取、优质的个人金融眼务，上要提供投资资讯、账户伫息、通知眼务：金穗卡及个人存取款、结

26、笄等柜面吮 先业务；转账汇款、储蓄账户县失等乞类特殊业务：丁-续费的减免优惠服务：消费折扣等多用惊：优惠：以及 包括投资组合、个人贷款产品在内的理财规划服务.从丽稳定和扩大贵公胡的高消费群体，并有利于增强贵公 司员工的企业忠诚度。二、为贵公司提供优质的理财服务1、在个血r解分析贵公司的财务状况和资金、资产分布的基础，做好贵公司理财业务脱务内容的研 究.免费为贵公司提供股票、债券、基金等资木市场研究报告等信息服务：2、 根掂贵公nJII?; V货币资金占用偏大（1.5-2.5亿元）的特点，我行建议通过木外币单位定期存款、协 定存款、通知存款等实行存款类产品幸艮合。单位定期存款才安不同期限执行相应

27、的人民银行规定利率：协定仔 款足通过女力协商.购定对最低存款颔皮以外的部分头IT协议利率.此项丁作贵公司与我厅正任合杵，僵低存 扶额度为30万兀（执行活期利率年0.72%），超出部分执行利率为年1.44%：通知存款是指存款人点存入秋项 时不约定存期支取时需提前通知金融机构，约定支取存款II期和金额方能支取的存款，并分天通知1?款和七天通知存款两个品种，最低起：金额500力元，最低支取金融为I00力兀.需-次件：入 次或分次支取。-天通知存款和七天通他存款年得率分别为1.08%和1.62% 比单位活期存款利率（年0.72%） 高0.36个存分点和0.9个有分点。3、利川长期债券及人民币开放式基金

28、等产品进行投资：4、根据贵公司需求.发放委托贷款.最大限度地帮助贵公诃克概资金闲胃、资产结构不尽合理等财务缺 陷，实现资金的保值、增值，投资收益最大化。5、为贵公E提供优质的代理保险服务为减少贵公njwg然总外灾害造成的损失，我行对为贵公司提供企财险、车辆险及人身总外伤胄险、屣住 责还险等多种优质的代理保险服务.三、为公司上下游企业服务1、为建设施工企业提供招投标保函、保理等在内的揽了银行HU务。2、为川煤企业提供包括贷款、承兑、保理零在内的全线银行产品。第六不个性化的顾问咨询服务1、我行拥有批高索质、从业经验半富的员工队伍,利用他们的专业技能，可为贵集团捉供个性化的财 务、资金管理等方面的专

29、业培训，也可为贵集团构建现代化的资金结舁体系提供建设件总见。2、在贵集团资木经背战略研究、核心产业链构建、战略扩展等方面提供战略顾问服务。3、担为兼并收购顾问、筹融资顾问、财务打风险控制系统设计等专项财务顾问。4、 借助证券、保险公司，可向贵集团提供金方位的金融服务，如利用证券公司，可向贵集团提供资本 市 场业务.而保险公司可向贵集团捉供保险服务。第四部分组织保障服务承诺第帝人员安摆与组织架构一、组织结构1、我行推行：分行密切配合的联动服务模式从分行到相关分支机构均针文寸贵集团成&专门的服务小组. 配置相关资源，在服务人员、金融产品、融资方案等方面给了，充分保障。2、在分行成立四川xxx集团服

30、务领导小组，由行领导挂帅，统-协调金行调配系统资源，保障实现对 集团 的吮质、全面服务。领导小组组长III XXX农行行长担任，副组长由分管前台的副行长陈子权先生，成 员包括两 级市农行信贷前后台部门、资产负债部、科技部、个人业务部、信用E部、会计部负贾人以及华釜市支厅行领 导。3、由农fj华签市支打作为上办行，具体负责文寸贵集团的II常服务以感受我行服务之便利。客户名卓理小 组主要成员包括：华签市农行行长、市农行农业信贷部骨干客户经理1名、华签市农行客户经理若干。客户 经理小组主要职责楚按照领导小组的盅求为贵公司提供II恬金融服务：解决贵公司提出来的问题的要求：并定 期向领导小组汇报工作情况

31、，不斯提高对公司的服务水平。4、集团成员小位所在地的我行相关机构成立苛门的服务小组，负贲对当地成员乐位的金融服务。5、我行将保证以最优秀的人力资源为贵集团捉供岛效、快捷、便利的银行眼务。二、金融服务小组特点1、具有卓越领导才能的我行分行高层及中层领导亲自参加.pJCfluF.向贵集团捉岛局效、仃序的银行服 务。2、集合了我行多个部门（会计结兑部、农贷业务部、信息科技部及多家分支行的业务箱英参加，可保 证向贵集团提供全方位的金融服务。3、秉承诚心、敬业、周到、创新“的专业服务耕神。4、小组成员具备金融、财会、法律及银行业务的全面知识背景，在统授借、银团贷款等领域有若丰富 的从业经验，大都具有木科

32、学历或中级技术职称。5、已成功为一上市公司提供了个性化金融服务，获得企业好评。第二章全面贯彻各项合作制度必要的服务制度是保障尚水半服务的需要.为此我行将赴立“系列制度保碎对贵公司金融服务T作的 开 展，在具体工作中要全面贺彻执行以下各项制度1、合作协议制我厅准备与贵公司签订银金合作协议.定期检去银企合作协议的落实惜况.及时打贵公司进行沟通.对因 我行原因造成执行不力的我行将自我检讨、及时调整落实。2、同层会陌制我厅fj长和相庙高层管理者将与贵公司相关人健工同定联系，加强沟通、提升层次.为双方4更多 领 域、迪深层次合作打下一个R好的基础。3、客户访问制对客户要作好回访，金艮踪服务.及时件了斛乞

33、户盂求以及项II进展惜况，急客户所急，想客户所想。为 此我门承诺定期限派管理层回访贵公司。4、信息反馈制度及时反馈客户的需求，主动沟通.解决信息不文寸称的问题。5、定期交流制加强银行与企业之间介作.双方根据舄:要在多个层面上开展协调和沟通。可以定期或不定期召J I相关人 员参如协调会，J I：展定期与非定期、正式耳菲止式的交流.搜集总见.改善和密切与客户的合作关系。6、合作保密制同贵公司的合作，木看I等互利的原则，我fj承诺对彳宁关贵公司经借、财务等信息实行保密的原则。7、操作规范原则四川xxx （集团）有限贵任公司将成为上市公司，我行属于商为银厅,双方应在公司法等有关国家袪律法观和各口系统内

34、仃关要求的抬导下.展开合件第三章技术保障与系统完善木次我行向贵公司孙荐的网I 恨行以及规金伶理平台是我行两个较为成熟的产品聘J请了专业的软件 公司Q农行科技人员联合开发.开发初期进行了大的客户需求分析.并在保障技术的实施与安个防范I;作了 大术工作。现金管理平台tb企业客户端和银行服务端两部分组成需耍进行丈中数据传输，此系统虽然业务帚较 小, 但涉及金额巨大，为了保i正木系统的安个运作，软件系统白身提供数了加密认证.同时提供出了网络安 全接 入方案。对于企业网上张行，农业银fj将眼务器统 设在总行，投入巨资进行了新的防范把施（如：防火墙 技 术、128位加密认证、软键盘输入密码、么户证书存放i

35、-USB-KEY等）来完善保密性及具：它安全保障体系。因此我行向贵公司推荐的网l-.IRtr以及现金管理半台系统的安全性能够得到保证。回时，任我存文寸贲公罚成的服务领导小组中，&门配备科技部门的业技术人员，对系统在11希运行中 遇到的问题进行及时、仔效的处理。对于系统在经过段时间的运作版，因各种外部条件的变化和贵公司霜求 的变化。我行会定期或不定期文寸系统进行升级与完善 系统升级.作浚由我行科技部门以及同我行合作的 专业软件开发公司共同完成。第四章培训与推广同贵公诃建立了 R好的合作关系以后.我行认为作适匀的培训与推广定十分必要的，不但可以巩同双方的 合牛关系和成果.同时文寸各自业务的发展壮大

36、、人员索质的提高右很求要的作川。囚此我fj拟对贵公司相关人同和我fj部分客户经理和柜台操作人员作次培训，培训的内容主要包括 贵公 司资金结舜流出、企业网上银行和现金WSET-台操作方法和要点。同赍公司-旦合作成功，我fj准备进行 个较大范围的推广活勿。通过报川、电视、网站等多种传媒 方式 进行宣传，提升广女农行的服务水平.完善贵公司在客户中的场%泉。第1部分实施步骤木若高效、快捷的原则，住双方认可合作的前提下建工起效率畏舄的方案实施步骤。1、第订合作协议为了更金面和更深层次的合作.双方签订金面合作协议，建V.长远的战略合作伙伴关系，为双方今后丁作 的开展铺平逍路，本项T作在一定时间内实施完毕。

37、2、完成调查和技术分析针对贵公司的希求.待个面合作协议签订Z后，文寸贵公司实行统授伫的前期调育、收集资料T作随即展开 （根据贵公司信用等级状况及我行综合授信要求，我行可对贵公司授信范围为3-4.5亿元人民币，并在淀时间 内完成贷款的贷前调查工作形成调查报告上交上级行审批。同时，双方科技人员和会计人 员就右关企业网上 银行和现金管理半台细节问题作深入的研究与沟通.并形成切实可行的技术方案。第六部分方案评价通过以上的解决方案分析焉建议，仔理由相信通过我厅捉供完善的结并网络仃灵活定制的金融产品，完 全适合贵公司的个性化盅求.方案J I欣式的设计JMf较强的可行件对协助贵公司控制资金莒运成本并 实现

38、价泣层大化具令积极的推动件用以下对木方案件简要总结，I、灵活高效的现金管理我行ABC MP系统基础I：的资金管理业务，贵公司资金能及时、高效地回笼.能最大程度控制公司资金资 源能完全满足贵公司资金伶理I的个性化石求。2、较低的融资成木我厅为贵公诃提供的融资品种完个是为满圮贵公诃个性化的融邂浙求.快速便捷灵活地运川综合授信额度. 加I个面优惠的融资利率.贵公司定能山有效使川信贷资金同时宇受低成木的信贷产品。3、稳健的合作保障我厅务年来狠抓技术打内部管理I人1而不论在网络技术、结耸T具、以及企业相关资料的保密丁.作 直得到各界认同，我们相倍,贵公司在我行的资金结算-定能得到有效保障，并且双方将在严

39、谨、诚信的气氛中 腿续保持紧密合作.附舛金融产品“四金”系列简介-、金光道信用证信川证足指银行（开证行）应客户的中诂或指丞作出项书面承诺，保证任规定的时间内凭实力所提交的 与活用证条找相符的单抵向实方支付规定金额的款项伫用证业务包括进I Hi;川证和出11伫用证业务。出口押汇出I押汇是指客户将符合信用证条款要求的全套单据交银行，银行扣出从议付日到预计收汇II的利息及T 续如将挣额预先付给出口商一种融资方式。进口押汇进|押汇是进II商以进门货物的物权做质押或抵押.向银行申清矩期资金融通。打包贷款打包贷款是客户（出口商）以国外银行开来的信川证做抵押向银行巾请贷款用以备负及支付从属费 川。流动资金贷

40、款流幼资金贷款是我行向企业借款人发放的用J解决因生产经汁过程中临时性、季节性资金需求，或发放用 丁解决牛产经莒过程中长期限I均占用的流戍资金需求的木外币贷款：拔贷款期限叫分为文寸期流功资 金和中 期流戍资金:如期流动资金贷款期限为I年（念）以内.主要用丁懈决借款人止常生产经莒周转资金需求。根据 中国人民银行的有关规定，短期流动资金贷款可分为6个月以内（含）和6个月至I年（含）两种期限。中期流 动资金贷款期限为13年（不令年.金3年），主耍用丁解次借款人jESfH用。对客户实行统授信要做到四个方面的统一，即授信主体的统-,授信形式统,木、外币授信的统一，授常 对%泉的统一.可循环使用信用可循环使

41、川信川是指农业银行音统授信额度内，确定个最低可撤销的信川额度，并就此额度与客户签定 协议，以利于客户在核定的额度内便捷使川的很行信川品种。对公客户活期存款账户透支对公客户活期款账户透支，楚指我行给了客户在约定期限和领度内.通过指定的文寸公活期行款账户（人 民11账户）办理支伺结笄的可撤销循环融资使利。即在约定的透支额度和期限内.当客户在我彳门| 立的沼期 存款账户余额不足以支何结算时，允许客户以透支方式进行支河.以该账户回笼款项H 口动偿还。收应账款融资应收账坎融资业务，是指我行与卖方签订应收账款融资协议，杞据该协议，我行为卖方核定最岛应收账 款融资额度，或方将具:耳买方订商务合同所产生的应收

42、账款转让给我行，由我fj收取融资额良使用费、融 资利息、续费及H他费用后按定比例支付给贞方，并捉供账户管理、应收账款管理及买方信川调去于-体的 综合性金融眼务。仃迟索权应收账款融资业务是抬我行：购买炎方广训攵账款拓史方别期回购具应收账款.并承担向农行 偿付的责任。即卖方文寸其出售给农业银行我行的应收账款发生的任何坏账损失，均承担责任。无迟索权应收账款融资业务是才旨我行力购买卖方应收账款后.取得向买方收取货款的权利.承担向买 方 收取应收账款的风险，而卖方承担销售折扣、销售折让销借退问的损失。应收账款融资能够满足企业因应收账款占川造成则期流动嫁金不圮的融资船求，衙业汇票姑现商业汇栗贴现於指商业汇栗的持栗人商业汇票到期II前为了取得资金，只占何淀利息并将栗据权利 转让给 来fj的栗据fj为。商业汇栗贴现包括保行承兑汇栗贴现和商业承兑汇聚贴现。商业汇栗贴现期限从贴现之日起 至汇票到