关于进一步加强信贷业务责任人管理的通知

1、 关于进一步加强信贷业务责任人管理的通知各分行、总行营业部：为强化问责管理，明确授信业务风险管理责任，建立权责统一的问责管理体系，有效防范和控制业务风险，提高信贷资产质虽，2016年4月18日，经2016年第四次行长办公会审议通过， 现就进一步加强信贷业务责任人管理的有关事项通知如下：一、明确“新、旧业务”责任人问责标准（一）“新、旧业务”标准以2015年7月1日为时间划分节点，2015年7月1日之 前发放的各类授信业务， 视为“旧业务”；2015年7月1日（含） 之后发放的各类授信业务，视为“新业务” 。“旧业务”形成逾期或不良后，为化解风险采取借新还旧、 第三方授信等转化措施， 再次形成逾

2、期或不良的， 原则上仍视为“旧业务”。但采取第三方授信等转化措施，未按规定上报总行 审批的，视为“新业务”。（二）“新、旧业务”问责标准对“新业务”的违规人员原则上从重从严处罚，在亮牌处罚项下，适用较高幅度行政处分及经济处罚措施。二、建立经营责任人管理制度（一）确定经营主责任人制度审批权限为分行主审查人单签或双签的授信业务，支行业务分管行领导、支行行长（团队负责人）为经营主责任人。审批权限为分行信审会审批或派驻授信审批官审批的授 信业务，分行相应前台业务主管行长为经营主责任人。 总行审批权限内或由总行审批的授信业务，分行行长（或 主持工作副行长）为经营主责任人。（二）经营主责任人的职责对业务进

3、行风险把关，承担业务风险责任。督导授信业务经办人员正确履行工作职责，加强授信业务调查、审查管理。督促业务经办支行（或业务团队）或授信经办客户经理加 强授信后管理，全面落实授信后管理条件。对职责范围内的授信业务出现风险后，牵头采取清收、处置等风险化解措施。（三）推行经营责任状制度为加强授信管理，强化信贷管理责任，对小微业务、一般法人授信业务推行经营责任状制度，由经营责任人签订经营责任状，作为明确其职责，追究其责任的依据。审批权限为分行主审查人单签或双签的授信业务，由主办客户经理、调查复核人、支行业务分管行领导、支行行长（团队负责人）签订经营责任状。审批权限为分行信审会审批或派驻授信审批官审批的授

4、 信业务，由主办客户经理、调查复核人、支行业务分管行领导、 支行行长（团队负责人）、分行相应业务分管行领导签订经营责 任状。总行审批权限内或由总行审批的授信业务， 由主办客户经 理、调查复核人、支行业务分管行领导、支行行长（团队负责人）、 分行相应业务分管行领导、分行行长签订经营责任状。（四）经营责任人的变更及责任区分 主办客户经理、调查复核人、支行业务分管行领导、 支行 行长等经营责任人员作为经办人员，对授信业务风险实行终身责 任追究制度。支行行长、分行分管行领导、分行行长等经营主责任人作为管理人员，岗位发生变动的，由接任人员对原岗位人员职责权 限内的授信业务进行风险排查， 对认为存在风险的授信业务提出 明确的风险意见。审计部门在开展离任审计时， 将接任人员提出 风险意见的授信业务纳入岗位审计范围，根据审计结果进行责任区分。三、工作要求（一）自本通知下发之日，各分行应该全面落实“新、旧业 务”责任人问责标准及授信业务经营责任人管理制度。（二）各级经营机构在申报授信业务时，经营责任人签订的经营责任状随业务资料一并申报，并作为授信申报档案保存。（三）经营责任人管理制度推行情况将作为总行授信检查重点，对未按要求建立经