反洗钱业务知识及反洗钱监管

1、反洗钱业务知识及反洗钱监管中国人民银行成都分行王兴琦四月反洗钱业务知识及反洗钱监管第1页主要内容第一部分 反洗钱基础知识 一、洗钱基本概念 二、反洗钱基本概念第二部分 反洗钱发展历程及现实状况 三、国际反洗钱发展历程 四、我国反洗钱工作现实状况 五、四川反洗钱工作开展情况第三部分 金融机构反洗钱义务 六、“一法四令”主要内容 七、金融机构反洗钱义务 八、反洗钱法律责任第四部分 反洗钱发展趋势及反洗钱监管工作思绪 九、反洗钱发展趋势 十、下一步监管思绪及工作任务 反洗钱业务知识及反洗钱监管第2页第一部分 反洗钱基础知识一、洗钱基本概念 （一）洗钱，通常是指掩饰或隐瞒犯罪收益真实起源和性质，使其在

2、形式上正当化行为，通俗地讲就是将“黑钱”洗成“白钱”。 （二）洗钱罪，是指单位或个人明知是毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪犯罪所得及其产生收益，而为其提供资金账户；帮助将财产转换为现金或者金融票据；经过转账或者其它结算方式帮助资金转移；帮助将资金汇往境外；以其它方法掩饰、隐瞒犯罪违法所得及其收益性质和起源行为。 有这五种行为之一，没收实施以上犯罪违法所得及其产生收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金

3、。（6月第六次修正刑法第191条要求） 反洗钱业务知识及反洗钱监管第3页 （三）其它国家或组织对洗钱定义 1、美国：洗钱是掩盖犯罪收益，把犯罪收益转变为表面正当资金，使它们能够自由使用，不会因为犯罪行为发觉而被发觉、追缴。 2、FATF:凡是隐匿或掩盖犯罪行为所取得财物真实性质、起源、地点或流向，或帮助任何与上述非法活动相关人躲避法律责任，都是洗钱犯罪。 （四）以上定义几点说明 1、洗钱行为和洗钱罪是两个不一样法律概念。 相同之处是都揭示了洗钱隐瞒和掩盖犯罪所得真实起源和性质，并使其到达表面正当化以及逃避法律制裁违法本质。 不一样之处是：洗钱行为是一个客观存在，洗钱犯罪则是主观判断和取舍结果，

4、并经过制订法律形式加以确认。（由此，）带来了法律责任不一样。 2、世界各国对洗钱罪行为主体、主观要件、行为方式、上游犯罪等组成要素界定和定义存在差异。 对洗钱罪定义不一样，间接地反应了各国对反洗钱政策立场和取向不一样。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第4页 （五）洗钱过程 1、放置阶段，是洗钱过程起始步骤。 2、离析阶段，以现金为主犯罪收入投入清洗系统成功转变为银行存款后，洗钱就进入了离析阶段。 3、归并阶段，是洗钱过程最终步骤。 放置阶段是洗钱过程中最脆弱步骤，对洗钱犯罪而言也是最困难一步。对于反洗钱当局来说，堵住黑钱流入银行系统入口是反洗钱第一步，也是关键一步。这说明了金融机构建立健全客户身份

5、识别制度并进行严格客户身份识别工作意义堵住这个入口。 （六）洗钱危害 1、危害金融体系 引发信任危机。 引发支付危机。 影响利率和汇率稳定。 2、损坏国家形象。 3、危害政治稳定和社会安定。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第5页二、反洗钱基本概念 （一）定义 反洗钱是指为了预防经过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益起源和性质洗钱活动，依照本法要求采取相关办法行为。 （二）反洗钱主要意义 1、有利于及时发觉洗钱活动，追查并没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定。 2、有利于

6、消除洗钱行为给金融机构带来潜在金融风险和法律风险，维护金融安全。 3、有利于发觉和切断资助犯罪行为资金起源和渠道，防范新犯罪行为。 4、有利于保护上游犯罪受害人财产权，维护法律尊严和社会正义。 5、有利于参加反洗钱国际合作，维护我国良好国际形象。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第6页第二部分 反洗钱发展历程及现实状况 三、国际反洗钱形势 1970年，美国率先经过银行保密法，改革了传统银行保密制度，确立了美国反洗钱制度基础，并建立了一套由一个部门牵头，多个部门参加反洗钱工作制度。 20世纪80-90年代，绝大多数西方发达国家及新兴市场国家先后制订了反洗钱法。 1998年-，联合国先后经过了禁止非法贩

7、运麻醉药品和精神药品条约、阻止向恐怖主义提供资助国际条约、打击跨国有组织犯罪条约、反腐败条约。国际货币基金组织、世界银行以及巴塞尔银行监管委员会等国际机构，也在反洗钱方面制订了多项标准和指导。 1989年7月6日，西方七国集团首脑巴黎经济会议决定成立金融行动尤其工作组（FATF），提出了关于洗钱问题40条提议，年10月22日，FATF又提出了最新修订后国际反洗钱标准409条提议。 当前，409条提议已成为当前国际反洗钱领域中最主要指导性文件，推进了各个国家和地域反洗钱立法以及国际反洗钱制度发展。并已经得到130多个国家和地域以及国际货币基金组织和世界银行等国际组织认可，成为了反洗钱和反恐融资领

8、域国际标准和准则。反洗钱业务知识及反洗钱监管第7页 四、我国反洗钱工作现实状况 年至20，中国反洗钱工作参考国际标准，立足中国国情， 在刑事立法、预防方法、制度安排和国际合作等方面取得了世人瞩目标快速发展和显著进步，确立了中国反洗钱法律、监管和组织机构基本框架，建立起了较为完整反洗钱制度。（一）构建起了反洗钱法律制度体系 1、制裁和打击洗钱犯罪法律制度 刑法 最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件详细应使用方法律若干问题解释 2、预防和监控洗钱活动法律制度(金融业反洗钱制度) 中华人民共和国反洗钱法 金融机构反洗钱要求 金融机构大额交易及可疑交易汇报管理方法 金融机构汇报涉嫌恐怖融资可疑交易管理方

9、法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易统计保留管理方法 简称“一法四令” 反洗钱业务知识及反洗钱监管第8页 3、反洗钱监管工作制度(规范性文件) 中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行) 反洗钱现场检验管理方法(试行) 反洗钱非现场监管方法(试行) 详细要求了人民银行反洗钱监管、行政调查程序和操作规范，规范了人民银行反洗钱行政执法行为，是人民银行推行反洗钱监管职责基本操作规章。（二）建立了反洗钱工作体系 1、成立了反洗钱工作机构。 年成立反洗钱局，负责全方面反洗钱行政管理工作。各省级人民银行及各金融机构也设置了专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，并明确和落实了反洗钱职责。 20成立了中国

10、反洗钱监测中心。负责反洗钱情报搜集和分析工作。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第9页2、建立了反洗钱协作机制 20成立了由人民银行行长牵头，23个部委责任人组成反洗钱工作部际联席会议，建立了政府部门之间反洗钱工作协调机制，进一步扩大了反洗钱监管领域。 204月，人民银行与公安部就反洗钱线索协查和移交建立起了合作关系，制订下发了公安部中国人民银行关于可疑交易线索核查工作合作要求。 年4月，建立了以人民银行牵头，由银监会、证监会、保监会和外汇局参加金融监管部门反洗钱工作协调机制。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第10页 （三）完善反洗钱监管伎俩，构建起了洗钱风险预防体系 1、建立了反洗钱现场检验制度。 2

11、、建立了反洗钱非现场监管制度。 3、实现了大额和可疑交易数据“总对总”联网报送。 4、建立了重大可疑交易汇报制度。 （四）加强反洗钱调查和案件协查工作，加大了打击洗钱犯罪力度 9月起，人民银行在全国范围内开展代号为“天网行动”和“雷霆行动”两个反洗钱专题行动。 各地协查案件和破案数量都有大幅提升。 （五）主动开展了反洗钱国际合作工作 签署并同意了联合国禁毒条约、联合国打击跨国有组织犯罪条约、联合国阻止向恐怖主义提供资助国际条约和联合国反腐败条约等国际条约。 同14多个国家和地域金融情报机构签署了反洗钱与反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录或协议。 于6月28日成为FATF正式组员。 反洗钱业务

12、知识及反洗钱监管第11页五、四川反洗钱工作开展情况 1、加大了反洗钱基本制度建设。 2、建立起了地方反洗钱工作协作机制。 3、建立健全了反洗钱组织体系。 4、反洗钱监管工作全方面开展。 5、反洗钱资金监测和打击洗钱犯罪工作取得显著进展。 评价： 历经多年发展，中国反洗钱度过了早期学习、探索、创新和调整阶段，正向全方面和纵深发展阶段前进。 中国反洗钱工作即使取得了很大成绩，但假如要建立一个愈加完善反洗钱体系，不论是在法律制度建设方面，还是在完善反洗钱监管体系或是加强反洗钱监测分析工作方面，都仍有大量工作要做，有很多难题要破解，需要下更大功夫。 比如： 反洗钱业务知识及反洗钱监管第12页 账户实名

13、制不落实、可疑交易有效性差、反洗钱信息存放分析及利用机制不顺等体系和制度方面缺口问题，使反洗钱体系还未形成一个“闭环”。可疑交易汇报量大、情报价值低问题采取什么方法处理?反洗钱行政处罚尺度怎样既能兼顾一致性，又能合理反应出地方差异?怎样处理人民银行内部存在反洗钱调查与反洗钱监管工作不协调、反洗钱信息使用效率低等问题？反洗钱业务知识及反洗钱监管第13页 总之，在全国范围内加强和改进反洗钱工作还有许多体制、机制上困难，需要我们清醒认识到反洗钱工作所处发展阶段，实事求是地对待存在问题和矛盾，从战略高度，本着对党负责、对国家负责、对人民负责、对历史负责精神，针对我们在起步阶段未能充分预见问题，开展扎实

14、研究，提出规划步骤，逐步加以处理。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第14页 年以来，四川省建立起了不一样层次反洗钱协作机制、反洗钱工作组织体系及制度体系，实现了反洗钱本外币统一监管，组织开展了反洗钱现场检验和非现场监管，加强了大额交易和可疑交易资金监测分析，取得了初步成效。 但工作还处于打基础、定制度阶段，在司法理念和工作方式等方面还面临许多挑战。在工作理念、工作方式、操作技术、监测重点和工作成效等方面都面临许多挑战。反洗钱业务知识及反洗钱监管第15页 六、“一法四令”主要内容 （一）反洗钱法，要求了立法宗旨，我国反洗钱工作机制模式，实施预防、监控行为主体，预防、监控对象，预防、监控内容，法律责任

15、等。 （二）金融机构反洗钱要求，明确了监管部门工作职责、监督管理行为，金融机构应推行客户身份识别、汇报大额和可疑交易等反洗钱详细义务及反洗钱工作标准要求和法律责任等。 （三）金融机构大额交易和可疑交易汇报管理方法，要求了金融机构汇报大额交易和可疑交易标准、汇报内容和程序以及相关法律责任。 （四）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易统计保留管理方法，要求了金融机构在经营业务中客户身份识别和客户身份资料及交易统计保留工作详细作法、工作要求和法律责任等。 （五）金融机构汇报涉嫌恐怖融资可疑交易管理方法，对涉嫌恐怖融资七种可疑类型和4种可疑客户可疑交易汇报作了要求。 第三部分 金融机构反洗钱义务反

16、洗钱业务知识及反洗钱监管第16页 七、金融机构反洗钱义务 （一）建立健全反洗钱内控制度 1、设置反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，配置必要管理人员和技术人员，以及建立和完善反洗钱岗位职责。 2、建立客户身份识别、大额和可疑交易汇报、客户身份资料和交易统计保留等内部操作规程。 3、反洗钱培训计划。 4、确保反洗钱工作制度有效执行内部审计和稽核制度，确保董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况汇报制度。 5、反洗钱工作保密制度。 6、主要责任人对内控制度实施负责制度。 （二）客户身份识别 就是金融机构在与客户建立业务关系和与其进行交易时，应该查对客户法定有效身份证件或其它身份证实文件，确

17、认其真实身份，了解其职业情况或经营背景、交易目标、交易性质以及资金起源要求。 1、普通性要求。 （证券期货业十一条、保险业十二、三、四条） 开立账户和为不在本机构开立账户客户提供要求金额以上一次性金融服务；为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务；为客户办理向境外汇款业务；为客户办理接收境外汇款业务；为客户提供保管箱服务；为客户提供电话、网络、自动柜员机以及其它非柜台方式服务；为客户提供由他人代理办理业务服务时，应采取客户身份识别办法。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第17页 2、连续性要求。金融机构在与客户业务关系存续期间，应该采取连续 客户身份识别办法。假如发觉

18、客户先前提交身份证件或者身份证 明文件已过使用期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理 由，应马上中止为其办理业务。 3、重新识别客户身份要求。 （1）重新识别客户身份条件 （2）重新识别客户身份办法 4、与其它金融机构建立代理行关系客户身份识别要求。 （1）委托其它金融机构代理金融产品要求。符合以下两个条件：代理机构采取了我国反洗钱法律要求客户身份识别办法；金融机构能够从代理机构有效取得并保留客户身份资料信息。 （2）与境外金融机构建立代理关系要求。充分搜集相关境外金融机构业务、声誉、内部控制、接收监管等方面信息；评定境外金融机构接收反洗钱监管情况和反洗钱、反恐怖融资办法健全性和有效性；

19、以书面方式明确本机构与境外金融机构在客户身份识别、客户身份资料和交易统计保留方面职责等。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第18页 5、对经过第三方识别客户身份要求。 (1)第三方按我国反洗钱法律法规要求，采取了客户身份识别和身份资料保留必要办法； (2)第三方为本机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面障碍； (3)本机构在办理业务时，能马上取得第三方提供客户信息，还可在必要时从第三方取得客户有效身份证件、身份证实文件原件、复印件或者影印件。 6、客户洗钱风险评级及高风险客户加强身份识别办法。 金融机构开展客户洗钱风险评定工作，划分风险等级。依据客户洗钱风险程度高低分别采取不一样客户身份识别办

20、法。 假如客户为外国政要，在建立业务关系时，应该报请董事会或高级管理层同意。 对高风险客户还需每六个月审核一次客户身份基本信息。 另外，还应在连续关注基础上，适时调整风险等级，并将风险划分标准应报中国人民银行立案。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第19页 7、报告客户可疑行为要求。 客户以下行为属可疑行为： （1）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证实文件； （2）对向境内汇入资金境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息； （3）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息； （4）采取必要措施后，仍怀疑先前获得客户身份资料真实性、有效性、完整性；

21、（5）推行客户身份识别义务时发现其他可疑行为。 （三）客户身份资料及交易记录保存 金融机构依法采取必要措施将客户身份资料和交易信息保存一定时限制度。 1、保存目标。一是可以作为金融机构推行客户身份识别和交易报告义务记录和证实；二是可认为掌握客户真实身份、再现客户资金交易过程、发现可疑交易提供依据；三是为违法犯罪活动调查、侦查、起诉、审判提供必要证据。 2、保存内容和期限。保存内容为客户身份资料和交易记录，保存期限均为5年。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第20页 自然人客户“身份基本信息”包含客户姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联络方式，身份证件或者身份证实文件种类、号码和使用期限

22、。客户住所地与经常居住地不一致，登记客户经常居住地。 法人、其它组织和个体工商户客户“身份基本信息”包含客户名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证实该客户依法设置或者可依法开展经营、社会活动执照、证件或者文件名称、号码和使用期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、责任人和授权办理业务人员姓名、身份证件或者身份证实文件种类、号码、使用期限。 客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起最少保留5 年； 交易统计，自交易记账当年计起最少保留5 年。 3、保留要求。金融机构应该按照安全、准确、完整、保密标准保留客户身份资料和交易统计。 （四）汇报大额交易和可疑交易

23、即金融机构向客户提供金融服务时，发觉大额交易、可疑交易，应该按照相关要求向中国人民银行及相关机构汇报。 1、大额交易、大额交易汇报制度、C可疑支付交易、可疑交易汇报制度定义 2、大额交易和可疑交易汇报作用 反洗钱业务知识及反洗钱监管第21页 3、大额交易汇报标准及免报标准。 （1）大额交易汇报标准：单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其它形式现金收支。法人、其它组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上款项划转。自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其

24、它组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上款项划转。交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上跨境交易。 （2）免报标准： 金融机构大额交易和可疑交易汇报管理方法第十条要求大额交易免报标准有10项。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第22页4、对大额交易汇报主体明确 金融机构大额交易和可疑交易汇报管理方法第七条对四种大额交易汇报主体进行了明确：客户经过境内金融机构开立帐户或银行卡发生大额交易，由开立帐户金融机构或发卡银行汇报；客户经过境外银行卡发生大额交易，由收单行汇报；客户不经过帐户或银行卡发生大额交易，由办理业务金融机构汇报。第九条：客户与

25、证券企业、期货经纪企业、基金管理企业、保险企业、保险资产管理企业、信托投资企业、金融资产管理企业、财务企业、金融租赁企业、汽车金融企业、货币经纪企业等进行金融交易，经过银行账户划转款项，由银行提交大额交易汇报。 5、可疑交易汇报标准金融机构大额交易和可疑交易汇报管理方法要求了两类可疑交易报送情况。一是符合要求可疑交易汇报标准：第十一条要求了银行业18种可疑交易标准；证券期货业13条可疑交易标准；保险业十七条可疑交易标准：二是依据主观判断以为可疑：金融机构大额交易和可疑交易汇报管理方法第十四条要求，发觉其它交易金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱，应该向中国反洗钱监测分析中心提

26、交可疑交易汇报。反洗钱业务知识及反洗钱监管第23页 三是重点可疑交易汇报要求：是提升可疑交易汇报质量主要办法， 反应金融机构反洗钱制度执行力情况综合指标6、大额交易和可疑交易汇报路径、方式和时间 （1）汇报路径：“总对总” 汇报大额和可疑交易信息， 向当地人民银行分支机构汇报重点可疑交易信息(第十四条、第十五条有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其它违反犯罪活动相关可疑交易）。 （2）汇报方式：“总对总” 汇报大额和可疑交易信息采取电子方式汇报。 重点可疑交易信息由各级报送机关专员以电子和书面形式同时向人民银行当地分支机构汇报。 （3）汇报时间：大额交易汇报是在大额交易发生后5个工作日内。可疑

27、交易汇报是在可疑交易发生后10个工作日内。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第24页（五）反洗钱培训与宣传 1、培训对象。既包含临柜人员，也包含与相关部门责任人员。 2、培训目标。主要有两方面： 一是使金融机构各层级工作人员都树立风险意识，明确本身应该负担责任； 二是使直接负责反洗钱工作员工了解反洗钱法律、法规和规章详细要求和要求，掌握必要识别客户、发觉可疑交易技能。 3、宣传对象。主要是金融机构客户以及潜在客户。 4、宣传目标。使客户含有风险意识和信用观念，了解配合金融机构开展反洗钱工作，营造良好外部环境。（六）其它义务 1、依法帮助、配合中国人民银行反洗钱调查和检验，帮助、配合司法机关和其它行政

28、执法机关预防、打击洗钱活动。 2、对在反洗钱工作中取得客户身份资料和交易信息保密，对中国人民银行开展反洗钱调查内容保密。 3、按照中国人民银行要求，报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计汇报中与反洗钱工作相关内容。反洗钱业务知识及反洗钱监管第25页 八、反洗钱法律责任 反洗钱法第三十一条、第三十二条要求，金融机构及其直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员是负担反洗钱法律责任主体。对违反反洗钱法律行为，中国人民银行能够依据金融机构违法情节轻重，给予以下处罚： 1、责令限期更正。 2、罚款。反洗钱法要求罚款是“双罚制”，即对金融机构及其直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员同时进行罚

29、款。对机构最高罚款500万元，对个人最高罚款50万元。 3、提议国务院金融监督管理机构依法采取对应处罚。 （1）责令金融机构对直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员给予纪律处罚。 （2）责令金融机构停业整理或者吊销其经营许可证。 （3）取消金融机构直接负责董事、高级管理人员和其它直接责任人员任职资格、禁止其从事相关金融行业工作。 4、组成犯罪，依法追究刑事责任。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第26页第四部分 反洗钱发展趋势及反洗钱监管工作思绪 九、反洗钱发展趋势 国际反洗钱发展趋势： 一是反洗钱概念有逐步扩大趋势，已经逐步扩展到阻止恐怖融资活动、防范大规模杀伤性武器扩散、打击非法贸易活动、

30、打击税务犯罪和避税天堂等领域，洗钱问题甚至成为一些国家落实其外交战略和经济安全战略以及对特定国家地域实施制裁有力工具，成为了国际合作热点和重点领域及各国在新一轮国际竞争过程中争夺金融话语权、规则制订权重点领域，使国际反洗钱标准越来越高。 二是金融行动尤其工作组制订反洗钱与反恐融资“40 9项提议”已成为当前国际反洗钱领域中最主要指导性文件，该组织在国际反洗钱领域中地位日益主要，反洗钱与反恐融资“409项提议”在各国怎样有效执行成为金融领域新课题。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第27页国内反洗钱发展趋势： 洗钱犯罪和资助恐怖活动犯罪依然展现多发态势 各地域、各行业反洗钱工作发展不平衡，地域化差异特

31、征比较显著 金融机构开展客户身份识别、可疑交易汇报质量有待深入提升，需要妥善处理好与客户之间关系，处理好风险管理和经营成本之间关系 监管、执法、司法机关需要深入发挥反洗钱信息对于打击洗钱犯罪、开展境外追赃作用，处理好老百姓对经过反洗钱工作预防和打击贪污腐败犯罪良好愿望。反洗钱业务知识及反洗钱监管第28页十、下一步反洗钱监管思绪 全方面实施中国反洗钱战略，在今后5年基本建成完善反洗钱体系 加紧完善我国反洗钱法律和制度体系，重点处理账户实名制、可疑交易全统计及反洗钱信息和存放分析等体系和制度方面缺口，形成反洗钱工作“闭环”，增强中国反洗钱/反恐融资法规制度有效性。 推行风险为本监管方法，全方面强化

32、金融业反洗钱监管，指导和帮助金融机构健全反洗钱工作体系，提升大额和可疑交易汇报质量，增强预防金融风险能力，提升反洗钱合规管理水平。 有计划开展特定非金融机构反洗钱工作。 深入健全和完善反洗钱防范、监测、侦破、宣传体系，形成良性合作机制，集中资源防范和打击与我国特定地域和特定时期严重犯罪相关洗钱活动。 反洗钱业务知识及反洗钱监管第29页 四川反洗钱工作思绪和重点 按照风险为本、整体监管和以监管法人(或管理机构)为重点标准，逐步构建起现场检验与非现场监管相结合长期有效监管体系和机制。 在风险为本监管方面，重点加强对金融机构风险防范操作、管理过程以及洗钱高风险机构、高风险领域、高风险业务及步骤监督检验，并经过这种监管，促进金融机构不停完善内控基础工作和风险防范操作和管理，不停提升推行反洗钱义务，有效预防和监控洗钱犯罪，确保安全稳健经营能力。 在整体监管方面，在坚持银行业一直是金融领域反洗钱最关键部分并不放松监管同时，组织和开展好对证券期货和保险业反洗钱监管。 在构建现场检验和非现场监管相结合长期有效监管体系方面，将提升非现