保险合同基础知识讲义

1、第四章 保险合同1第一节保保险险合同概概述第二节保保险险合同的的分类第三节保保险险合同的的要素第四节保保险险合同的的履行第五节保保险险合同的的变更第六节保保险险合同的的争议处处理2一、保险险合同的的概念二、保险险合同与与一般合合同的共共性三、保险险合同的的特性3一、保险险合同的的概念保险合同同，又称称保险契契约，是是保险关关系双方方当事人人为实现现经济保保障目的的而签订订的具有有法律约约束力的的协议，借以明明确各自自的权利利和义务务。即投保人人与保险险人双方方经过协协商约定定的，投投保人向向保险人人支付保保险费，保险人人在保险险标的遭遭受约定定的事故故时，承承担经济济补偿责责任或者者履行给给付

2、保险险金义务务的一种种协议。4保险合同同的法律律适用：依照特特别法优优先于普普通法的的法律适适用原则则。在我我国，保险法法对保保险合同同已有规规定的，适用保险法法的规规定；保险法法没有有规定的的，适用用合同同法的的规定；合同同法没没有规定定的，适适用民民法通则则的有有关规定定5二、保险险合同与与一般合合同的共共性合同的当当事人必必须具有有行为能能力双方当事事人意思思表示一一致（要要约和承承诺）合同必须须是合法法的，否否则不能能得到法法律保护护6三、保险险合同的的特性1.双务合同同双务合同同，是指指双方相相互承担担义务，以此为为享受权权利的条条件；单单务合同同是指一一方发生生权利，而对方方只承担

3、担义务的的合同，如赠与与合同、无偿保保管合同同。保险合同同是双务务的还是是单务的的合同，存在一一定的争争议。保险合同同是一种种特殊的的双务合合同72.机会性（射幸性性）保险合同同履行的的结果建建立在事事件可能能发生，也可能能不发生生的基础础上。来源于保保险事故故的偶然然性，在在财产保保险中尤尤为突出出。只是就个个别保险险合同，整体上上由于保保险定价价建立在在收支相相等基础础上，并并不存在在射幸性性。83.补补偿性主要针对对财产保保险合同同是指保险险人对投投保人所所承担的的义务仅仅限于损损失部分分的补偿偿，赔款款不能高高于实际际损失。由此产生生了补偿偿原则，以及代代位求偿偿权、委委付、分分摊原则

4、则94.条条件性是指只有有在合同同规定的的条件得得到满足足情况下下，合同同的当事事人一方方才履行行自己的的义务；反之，则不履履行义务务。在保险合合同中，只有投投保人履履行了有有关缴费费、如实实告知、保证等等义务的的条件下下，保险险人才履履行保险险金赔付付义务。105.附附和性附和合同同是由当当事人的的一方提提出合同同的主要要内容，另一方方只是做做出取舍舍决定，一般没没有商议议变更余余地。其其基本形形式订立立合同时时使用格格式条款款根据我国国保险法法规定，保保险合同同不一定定采取格格式条款款。但由于保保险合同同的主要要内容构构成了保保险产品品设计的的核心，无法任任意选择择和协商商，实务务中绝大大

5、多数保保险合同同具有附附和性质质。其主主要内容容通常由由保险人人一方以以格式条条款的方方式提出出，保险险人一般般允许投投保人就就合同核核心内容容以外的的部分进进行协商商或选择择。11保险法法（2009年）第第17条条：订立保险险合同，采用保保险人提提供的格格式条款款的，保保险人向向投保人人提供的的投保单单应当附附格式条条款，保保险人应应当向投投保人说说明合同同的内容容126.个个人性保险合同同所保障障的是遭遭受损失失的被保保险人本本人，而而不是损损失的财财物。保险合同同是个人人性的合合同，承承保应充充分考虑虑人的因因素保险合同同的个人人性特征征，使得得投保人人在转让让投保财财物时，保险合合同一

6、般般不随之之自动转转移，除除非经过过保险人人的同意意13第一节保保险险合同概概述第二节保保险险合同的的分类第三节保保险险合同的的要素第四节保保险险合同的的履行第五节保保险险合同的的变更第六节保保险险合同的的争议处处理14一、财产产保险合合同与人人身保险险合同二、定值值合同、不定值值保险合合同和定定额保险险合同三、足额额保险合合同、不不足额合合同与超超额合同同四、单个个、团体体、与综综合保险险合同五、指定定保险合合同与一一切保险险合同六、原保保险合同同与再保保险合同同15一、财产产保险合合同与人人身保险险合同划分标准准：保险险标的财产保险险合同与与人身保保险合同同的不同同点：（1）合合同主体体财

7、产合同同主体为为保险人人、投保保人、被被保险人人人身合同同主体为为保险人人、投保保人、被被保险人人、受益益人（2）理理论依据据财产保险险合同以以损害补补偿为理理论基础础人身保险险合同不不适用此此理论16二、定值值保险合合同、不不定值保保险合同同和和定额保保险合同同分类标准准：保险险价值是是否预先先确定定值保险险合同保险合同同双方当当事人事事先确定定保险标标的价值值，并在在合同中中载明，以确定定保险金金额的保保险合同同。出险后，保险人人按照约约定的保保险价值值作为保保险赔偿偿金的基基础在货运险险、海上上保险中中有所运运用17不定值保保险合同同是指双方方当事人人对保险险标的不不预先确确定保险险价值

8、，而在保保险事故故发生后后再估算算价值、确定损损失的保保险合同同。赔款以损损失为基基础，按按保障程程度折算算18定额保险险合同针对人身身保险合合同是指在订订立合同同时，由由双方当当事人约约定保险险金额，在被保保险人死死亡、伤伤残、疾疾病或达达到合同同约定的的年龄、期限时时，保险险人按合合同约定定给付保保险金的的保险合合同。19三、足额额保险合合同、不不足额保保险合同同与与超额保保险合同同根据保险险金额与与保险标标的价值值的关系系划分足额保险险合同不足额保保险合同同，其产产生的原原因主动选择择投保人没没有对保保险标的的正确估估价在订立合合同后由由于保险险标的市市价上涨涨产生不不足额20超额保险险

9、合同，产生原原因:投保人的的善意失失误，如如高估了了标的价价值投保人的的恶意行行为经保险人人允许，采用重重置价值值确定保保险金额额投保后保保险标的的价值跌跌落，超超过投保保时其市市价21四、单个个、团体体、与综综合保险险合同分类标准准：保险险标的数数量单个保险险合同：以一人人或一物物为保险险标的的的保险合合同。团体保险险合同：集合多多数性质质相似的的保险标标的，而而每一保保险标的的分别订订有各自自的保险险金额的的保险合合同。22综合保险险合同：保险人对对承保的的多数标标的仅确确定一个个总的保保险金额额，而不不分别确确定保险险金额的的保险合合同。综合保单单无特定定保险标标的，仅仅以一定定标准限限

10、定范围围，对此此范围内内的所有有标的规规定一个个保险金金额，保保险人按按此金额额承担保保险责任任。凡是以一一个总保保额承保保同一地地方的若若干项财财产，或或不同地地方的某某一项财财产或数数项财产产的合同同，都属属于综合合保单。23五、指定定保险合合同与一一切险保保险合同同分类标准准：承保保的风险险种类指定保险险合同：保险人承承保一种种或几种种风险的的保险合合同保险人一一般在保保险合同同中列明明所承保保的风险险一切险保保险合同同：保险人在在合同中中以“除除外责任任”来列列明不承承保的风风险，除除此以外外的风险险都是保保险责任任范围。为被保险险人提供供了广泛泛的风险险保障，但保险险人的经经营风险险

11、较大。24六、原保保险合同同与再保保险合同同根据合同同当事人人不同进进行分类类原保险合合同：指指投保人人与保险险人订立立的保险险合同再保险合合同：指指原保险险人为转转移承保保风险而而与其他他保险人人签订的的保险合合同。25第一节保保险险合同概概述第二节保保险险合同的的分类第三节保保险险合同的的要素第四节保保险险合同的的履行第五节保保险险合同的的变更第六节保保险险合同的的争议处处理26一、保险险合同主主体二、保险险合同客客体三、保险险合同内内容27一、保险险合同主主体（一）保保险合同同的当事事人1.保保险人（Insurer）保险人是是向投保保人收取取保险费费，在合合同规定定的保险险事件发发生时，

12、对被保保险人承承担赔偿偿损失给给付责任任的人。各国法律律一般对对保险人人均有资资格要求求，如组组织形式式、注册册资本、经营地地域、业业务种类类等。282.投投保人（Applicant）又称“要要保人”，与保保险人签签订保险险合同并并负有缴缴付保险险费义务务的人对保险标标的具有有保险利利益应具有完完全的权权利能力力和行为为能力29（二）保保险合同同的关系系人1.被被保险人人（Insured）是指其财财产、利利益或生生命、身身体和健健康等享享受保险险合同保保障的人人。在财产保保险合同同中，投投保人大大多数情情况就是是被保险险人；在在人身保保险中，投保人人和被保保险人可可以不同同被保险人人必须在在保

13、险合合同中明明确规定定，一般般有三种种方式：30（1）在在保险合合同中明明确列出出被保险险人的名名字（2）以以变更保保险合同同条款的的方式确确定被保保险人。即在合合同中增增加一项项变更被被保险人人的条款款，一旦旦约定的的条件成成就时，补充的的对象取取得被保保险人的的地位。（3）订订立多方方面适用用的保险险条款确确定被保保险人。不具体体指明被被保险人人的姓名名，而是是采用扩扩展方法法来确定定被保险险人，每每个人都都具有被被保险人人的相同同地位。312.保保单所有有人（Policyowner）保单所有有人，是是指对保保单拥有有所权因因而能行行使各种种保单权权利的人人。主要适用用于寿险险合同。保单所

14、所有人一一般是被被保险人人，也可可能是与与受益人人为同一一人或其其他任何何人保单所有有人具有有如下权权利：（1）变更更受益人人；（2）领取取退保金金；（3）领取取保单红红利；（4）以以保单作作为抵押押品进行行借款；（5）在保单单现金价价值的限限额内申申请贷款款；（6）放弃弃或出售售保单的的某些权权力；（7）指指定新的的保单所所有人。323.受受益人人（Beneficiary）一般见于于人身保保险中，是指在在保险事事故发生生时或约约定保险险期限届届满时，有权领领取保险险金的人人，即保保险金的的受领人人。受益人可可以是一一人，也也可以是是多人受益人资资格：在在法律上上并无限限制,自自然人或或法人均

15、均可。对被保险险人不必必具有保保险利益益。33受益人的的产生（1）指定：理论上上那个由由保单所所有人指指定，实实务中一一般由被被保险人人或投保保人（须须征得被被保险人人同意）指定，并记载载于保单单中（2）法定：保险金金作为被被保险人人的遗产产，由保保险人向向其继承承人支付付保险金金没没有指定定受益人人，或受受益人指指定不明明无法确确定的；受受益人先先于被保保险人死死亡，没没有其他他受益人人的；受受益人人依法丧丧失受益益权或者者放弃其其受益权权的，没没有其他他受益人人的34受益人的的形式（1）可可撤销的的受益人人：保单单所有人人可以中中途变更更受益人人，或撤撤销受益益人的收收益权（2）不不可撤销

16、销的受益益人：只只有征得得受益人人的同意意，保单单所有人人才能变变更受益益人。受益人的的变更须须及时通通知保险险人，办办理变更更手续。否则，保险人人向原受受益人支支付保险险金后，不承担担对新受受益人的的赔付义义务。35案例：前前后两个个妻，受受益人如如何确定定？林勇，男男，40岁，1996年5月月投保了了10年年定期死死亡保险险，保险险金额为为5万元元。投保保时，林林在投保保单上“受益人人”一栏栏填写的的是“妻妻子”。1999年6月11日，林林发生车车祸死亡亡。由谁谁来领取取这份保保险金在在林某的的两个“妻子”之间发发生了争争议。原原来，林林用在保保单上只只注明“妻子”，而没没有明确确姓名。而

17、在1996年5月月投保时时，其妻妻为徐某某，两年年后林某某离婚，并于1999年春节节与李某某结为夫夫妻。因因此，徐徐某和李李某都来来到保险险公司要要求领取取保险金金。36身故保险险金的受受益权的的行使须须以保险险事故发发生时受受益人尚尚生存为为前提。（1）如如果受益益人先于于被保险险人死亡亡，除另另有约定定外，其其受益权权就此丧丧失，保保险金的的请求权权仍归被被保险人人，被保保险人可可另行指指定新的的受益人人。受益权没没有继承承性（2）如如果受益益人与被被保险人人在同一一事故中中死亡，而又无无法判断断死亡顺顺序的，习惯上上推定被被保险人人为自己己的利益益订立保保险合同同的，因因此，保保险金就就

18、作为其其遗产，由其继继承人领领取。37我国保保险法（2009年年版）对对此的规规定：受益人与与被保险险人在同同一事件件中死亡亡的，且且不能确确定死亡亡先后顺顺利的，推定受受益人死死亡在先先。38二、保险险合同的的客体保险合同同的客体体是保险险利益，而不是是保险标标的保险标的的是保险险合同所所载明的的投保对对象。但但是，订订立保险险合同不不是保障障标的本本身不受受损失，而是保保单所有有人在保保险标的的发生损损失后能能得到经经济上的的补偿。因此，保险合合同保障障的是保保单持有有人对保保险标的的具有的的利益，即保险险利益。39一、保险险合同的的主要条条款保险合同同的条款款规定了了保险人人与被保保险人

19、之之间的权权利和义义务，是是保险人人对所承承保的保保险标的的履行保保险责任任的依据据。根据合同同内容，保险条条款可以以分为基基本条款款和附加加条款。根据合同同约束力力的不同同，保险险条款可可以分为为法定条条款和任任意条款款。 三、保险险合同的的内容40保险合同同主要的的基本条条款1.当当事人的的姓名、住址2.保保险标的的：必须载载于保险险合同，可判断断投保人人对标的的的保险险利益，明确责责任范围围。413.保保险金额额保险金额额是合同同双方当当事人就就保险标标的所确确定的货货币金额额。是计计算保险险费的依依据，也也是保险险人履行行赔偿责责任的最最高限额额。确定保险险金额的的原则：（1）不不超过

20、保保险标的的价值（2）受受保险利利益限制制424.保保险费保险费是是投保人人为换取取保险人人承担风风险责任任而付出出的代价价，也是是保险人人因承担担风险而而取得的的报酬。保险费=保保险金额额费率率保险费是是否充足足，会影影响到准准备金的的充足性性，进一一步影响响保险人人的偿付付能力435.保保险期间间有效期限限，是订订立保险险合同双双方当事事人享受受权利和和履行义义务的起起讫时间间。可按日历历年月日日计算；按一项项事件的的始末为为存续期期间，如如货运险险以一个个航程计计算保险险期间，建筑安安装工程程险按工工期计算算。44（二）保保险合同同的形式式1.投投保单（Application）投保单是是

21、投保人人表示愿愿意同保保险人订订立保险险合同的的书面申申请由保险人人事先准准备，是是采用询询问告知知形式的的所采用用的统一一格式的的书据一般载明明订立保保险合同同的必要要条款，如投保保人、被被保险人人、保险险标的、保险价价值、费费率等。只有投投保人填填写的投投保单中中载明保保险费或或者附有有费率表表，才算算是一个个完整的的要约45投保单本本身并非非正式合合同文本本，但一一经保险险人接受受后，就就成为保保险合同同一部分分，不实实告知将将影响合合同效力力。投保保单上有有记载，保险单单上即使使遗漏，其效力力于记载载在保险险单上一一样。462.保险单（Policy）是投保人人和保险险人之间间订立的的保

22、险合合同的正正式书面面形式。完整记载载合同双双方当事事人的权权利、义义务，是是双方履履约的法法律依据据473.保险凭证证（InsuranceCertification）保险人发发给投保保人以证证明保险险合同已已经订立立或保单单已签发发的一种种简化的的单证与正式保保单具有有同等法法律效力力一般不列列明具体体的保险险条款，只记载载投保人人和保险险人约定定的主要要保险内内容。未未列明内内容以保保险单上上的为准准。两者者所载内内容如有有抵触，以保险险凭证的的记载为为准。一般较多多地运用用于团体体业务、运输货货物保险险、机动动车辆第第三者责责任险中中484.暂保单（BindingSlip）又称临时时保单

23、，即保险险单或保保险凭证证签发之之前，保保险人发发出的临临时单证证。临时保单单内容较较为简单单，只载载明被保保险人、承保危危险种类类、保险险标的等等重要事事项暂保单在在有效期期内正式式保险凭凭证出具具之前，具有与与正式保保险凭证证相同的的效力。主要出现现在财产产保险业业务中，人身保保险中比比较谨慎慎。在财财产保险险中，多多用于代代理人、分支机机构、签签约或续续约等特特殊情况况中49寿险中应应注意的的两种单单证： 附条件保保费收据据（conditional receipt）：签发时不不具索赔赔效力，但它具具有追溯溯效力。常见的的表述“ 此笔笔保费属属暂收性性质，若若经保险险人审核核同意承承保，保

24、保险公司司将出具具正式收收据，保保险责任任溯及暂暂收保费费之时或或24小小时后。”暂保保费费收据（bindingreceipt）：在签发时时就具有有法律效效力。50案例：纪纪擎诉珠珠海中保保人寿150万万索赔案案1995年7月月31日日，珠海海纪迟夫夫妇填写写了“终终身寿险险投保单单 ”，两人保保险金额额共计150万万元，并并缴纳预预收的当当年首期期保险费费10891元元给该公公司大理理人Z，Z开出出收据。8月4日，保保险公司司开出纪纪迟夫妇妇的体检检通知单单，而纪纪迟夫妇妇已于7月31日离开开珠海。8月6日下午午，纪迟迟夫妇在在杭州西西湖遇车车祸身亡亡。纪迟迟母亲陈陈琦文与与纪迟夫夫妇的孩孩

25、子3岁岁纪擎向向保险公公司要求求150万元的的保险金金未果，于1996年年1月25日向向法院提提出诉状状。51（1）对对大额保保单取消消预收费费或明文文规定款款项性质质；（2）采采取更为为公平的的做法：借鉴国国际惯例例，对承承保前发发生保险险事故的的，如果果按照正正常承保保条件是是应当承承保的，则保险险合同成成立追溯溯至投保保日，保保险公司司应当承承担保险险责任；如果经经核保需需加费或或拒保的的，则保保险公司司可以不不承担保保险责任任（3）或或者，与与投保人人约定，在保单单签发前前的保险险事故（尤其是是意外事事故）给给予一定定金额的的赔付。52非要式合合同保险合同同存在要要式与非非要式合合同之

26、争争所谓要式式合同，是指保保险合同同的成立立必须符符合法律律规定的的表现形形式，即即合同的的表现形形式是合合同成立立的要件件之一。所谓非要要式合同同，是指指法律对对合同的的成立形形式没有有特别的的要求，当事人人可以自自由约定定，不论论是书面面还是口口头形式式，只要要当事人人就合同同主要条条款达成成一致协协议，合合同就成成立保险合同同是否是是要式合合同，视视各国或或地区的的法律规规定而定定53我国对此此问题的的法律依依据：1981年经经济合同同法第第25条条：“财财产保险险合同，采用保保险单或或者保险险凭证的的形式签签订。”1993年对经济合合同法第25条的修修改；1995年保保险法第12条：“

27、投保人人提出保保险要求求后，经经保险人人同意承承保，并并就合同同的条款款达成协协议，保保险合同同成立。保险人人应当及及时向投投保人签签发保险险单或者者其他保保险凭证证，并在在保险单单或保险险凭证中中载明当当事人双双方约定定的合同同内容。”2009年保保险法第13条：投投保人提提出保险险要求，经保险险人同意意承保，保险合合同成立立。保险险人应当当及时向向投保人人签发保保险单或或者其他他保险凭凭证。54保险法法对保保险合同同的成立立并没有有特别的的书面形形式要求求。保险险人出具具保险单单证，既既是法定定义务也也是合同同义务。保险单单或其他他凭证并并非保险险合同成成立所必必须具有有的特定定形式。根据

28、国际际惯例, 保单单的签发发并非保保险合同同的要件件，虽然然事实上上一般都都做成保保险单。规定非要要式合同同的意义义签发保险险单其他他保险凭凭证的目目的在于于：证明明保险合合同关系系的存在在，以减减少纠纷纷55第一节保保险险合同概概述第二节保保险险合同的的分类第三节保保险险合同的的要素第四节保保险险合同的的履行第五节保保险险合同的的变更第六节保保险险合同的的争议处处理56一、投保保人的义义务二、保险险人的义义务57一、投保保人的义义务（一）缴缴纳保险险费缴纳保费费与保险险合同效效力的关关系，通通常由当当事人约约定。我我国保保险法（2009年年）第13条有有关规定定：依法法成立的的保险合合同，自

29、自成立时时生效。投保人人和保险险人可以以对合同同的效力力约定附附条件或或者期限限。投保人未未能按约约履行缴缴费义务务，将承承担如下下法律后后果：58（1）保保险合同同可能因因此而不不生效（2）在在财产保保险合同同中，保保险人可可以请求求投保人人缴纳保保费及罚罚息，也也可以终终止保险险合同（3）在在人身险险合同中中，保险险人催告告后逾期期将中止止人身险险合同59（二）通通知义务务“危险增增加”通通知义务务保险事故故发生后后的通知知义务60我国保保险法（2009）第三节节财产保保险合同同的第52条规规定：在合同有有效期内内，保险险标的危危险程度度显著增增加的，被保险险人应当当按照合合同约定定及时通

30、通知保险险人，保保险人可可以按照照合同约约定增加加保险费费或解除除合同。保险人人解除合合同的，应当将将已收取取的保险险费，按按照合同同约定扣扣除保险险责任开开始之日日起至合合同解除除之日止止应收的的部分后后，退还还投保人人。被保险人人未履行行前款规规定的通通知义务务的，因因保险标标的的危危险程度度显著增增加而发发生的保保险事故故，保险险人不承承担赔偿偿保险金金的责任任。61我国保保险法（2009）第21条有关关规定：投保人、被保险险人或者者受益人人知道保保险事故故发生后后，应当当及时通通知保险险人。故故意或者者因重大大过失未未及时通通知，致致使保险险事故的的性质、原因、损失程程度等难难以确定定

31、的，保保险人对对无法确确定的部部分，不不承担赔赔偿或给给付保险险金的责责任，但但保险人人通过其其他途径径已经及及时知道道或者应应当知道道保险事事故发生生的除外外。62（三）避避免损失失扩大的的义务我国保险险法规定定，保险险事故发发生时，被保险险人应当当尽力采采取必要要措施，防止或或者减少少损失。为激励被被保险人人积极履履行施救救义务，保险险法还还规定，被保险险人为避避免损失失扩大而而支付的的必要的的、合理理的费用用，由保保险人承承担。63二、保险险人的义义务（一）确确定损失失赔偿责责任对保险人人责任范范围的限限定，一一般从基基本责任任、附加加责任、除外责责任3个个方面界界定。基本责任任：保险险

32、人依据据保险合合同的基基本条款款应该承承担的赔赔偿或给给付责任任。附加责任任：附加加于基本本责任范范围之上上的责任任，一般般不能单单独承保保。除外责任任：保险险人不予予赔偿的的责任，通常就就地点、风险、财产和和损失方方面作出出明确的的限制（见P68)64（二）履履行赔偿偿义务赔偿金的的内容：包括赔赔偿给付付金额、施救费费用、处处理受损损标的的的合理费费用赔偿金额额的支付付方式： 现金金、修理理、重建建、医疗疗等65案例分析析案例：未未交保费费，灾民民索赔380万万元。66第一节保保险险合同概概述第二节保保险险合同的的分类第三节保保险险合同的的要素第四节保保险险合同的的履行第五节保保险险合同的的

33、变更第六节保保险险合同的的争议处处理67在保险合合同有效效期内，投保人人和保险险人经协协商同意意，可以以变更保保险合同同的有关关内容变更保险险合同的的，应当当由保险险人在原原保单或或其他保保险凭证证上批注注或附贴贴批单，或者由由投保人人和保险险人订立立变更的的书面协协议变更可分分为主体体的变更更、内容容的变更更、效力力的变更更。68一、保险险合同主主体的变变更主体的变变更主要要是指投投保人、被保险险人的变变更，非非保险人人的变更更主体的变变更又称称为保险险合同的的转让，即保单单转让。在财产保保险合同同中，保保单的转转让主要要源自保保险标的的的所有有权转移移，一般般有两种种做法：（1）保保单转让

34、让必须得得到保险险人同意意办理批批改手续续才能继继续有效效，否则则保险合合同从保保险标的的所有权权转移时时即告终终止。例例如，机机动车辆辆的转让让。69（2）保保单随着着保险标标的转让让而自动动转移，不需征征得保险险人的同同意。例例如，货货物运输输保险合合同。（我国保险法法现行行规定）相关案例例在人身保保险合同同中，保保单转让让一般不不需要保保险人的的同意，但转让让后必须须及时通通知保险险人。702009年10月1日日前的保险法法第33条规规定：“保险标标的转让让应当通通知保险险人，经经保险人人同意继继续承保保后，依依法变更更合同。但是，货物运运输保险险合同和和另有约约定的合合同除外外。”71保险法法）第49条：保险标的的转让的的，保险险标的的的受让人人承继被被保险人人的权力力和义务务。保险标的的转让的的，被保保险人或或受让人人应当及及时通知知保险人人，但货货物运输输保险合合同和另另有约定定的除外外。因保险标标的转让让导致危危险程度度显著增增加的，保险人人自收到到前款规规定的通通知之日日起三十十日内，可以按按照合同同约定增增加保险险费或解解除合同同。保险险人解除除合同的的，应当当将已收收取的保保险费，按照合合同约定定扣除自自保险责责任开始始之日起起至合同同解除之之日止应应收的部部分后，退还投投保人。被保险人