第一、二章概述保险合同

汽车保险概述

-----风险与保险

课程介绍绍课程定位位前导课程保险原理与实务汽车保险法律法规汽车基础课程同步课程汽车配件管理汽车保险与理赔财产保险后续课程保险公估实务机动车查勘与定损实务事故车修理与评估

1、掌握握风险的的含义2、掌握握风险管管理的过过程和方方法3、掌握握汽车保保险的含含义、职职能、作作用、特征、要要素、原原则4、掌握握汽车保保险合同同的相关关知识知识目标标1、能够建立风险险意识并并利用风风险观念念为汽车车保险展展业提供供理论服服务2、能够够正确处处理保险险合同的的订立、、生效、、变更、、与终止止等问题题能力目标标汽车保险险，简称称车险，，是指对对机动车车辆由于于自然灾灾害或意意外事故故所造成成的人身身伤亡或或财产损损失负赔赔偿责任任的一种种商业保保险，汽汽车保险险是财产产保险中中的主要要险种。案例导入入国内车险险市场现现状人均GDP1000美美元，轿轿车进入入家庭的的起跑线线，达到到3000美元元时，轿轿车将大大规模进进入家庭庭。中国国2014年达达6629美元元。中国2009年年超越美美国成为为全球第第一大汽汽车市场场，2009年年开始，，中国汽汽车销量量迈过千千万辆大大关，并并连续多多年整车车销量全全球第一一。中国汽车车销量汽车保有有量汽车保有有量是指指一个地地区拥有有车辆的的数量，，一般是是指在当当地登记记的车辆辆。2013年底，，我国汽汽车保有有量达到到1.37亿辆辆，千人人保有量量93辆辆。近十十年汽车车年均增增加1100多多万辆，，是2003年年汽车数数量的5.7倍倍，占全全部机动动车比率率达到54.9%，比比十年前前提高了了29..9%全国有31个城城市汽车车数量超超过100万辆辆汽车后市市场七大行业业：汽保保行业、、汽车金金融、汽汽车工厂厂、汽车车养护、、汽车维维修及配配件、汽汽车文化化及运动动、二手手车及汽汽车租赁赁。汽车保费费收入汽车保险险公司2013年汽车车保险公公司排名名1、平安安车辆保保险2、中国国人保车车辆保险险3、太平平洋车辆辆保险4、中华华联合车车辆保险险5、大地地车辆保保险6、天安安车辆保保险7、永安安车辆保保险8、阳光光车辆保保险9、安邦邦车辆保保险10、太太平车辆辆保险汽车市场场份额1.1..1风险和保保险风险的概概念风险是指指人们因因对未来来行为的的决策及及客观条条件的不确定性性而可能引引起的后后果与预预定目标标发生的的偏离。负偏离是是指出现现的损失失，正偏偏离是指指带来的的收益。。为全面理理解上述述定义，，应注意意以下几几点：第一，风风险是与与人们的的行为联联系的；；第二，客客观条件件的变化化是风险险的重要要成因；；第三，风风险的不不确定性性；第四，保保险承保保的风险险是指只只有损失失可能而而无获利利可能的的风险。（保险代代理人2013）在保险理理论和实实务中，，所讲的的风险通通常是指指（）A既可能能产生损损失，又又可能产产生收益益的风险险B只可能能产生损损失的风风险C只可能能产生收收益的风风险D已经产产生损失失的风险险风险的特特征客观性。。不能彻底底消除，，如误差差普遍性。。偶然性。。可测性。。统计资料料可变性。ESP、ABS风险的要要素风险因素素。实质风险险因素。。有形的的，刹车车、机械械构造、、人体免免疫力道德风险险因素。。无形的的，修养养、品行行、欺诈诈心理风险险因素。。无形的的，疏忽忽、过失失风险事故故。风险事故故是造成成损失的的直接的的或外在在的原因因。风险损失失。1.1..2风险管理理风险管理理的概念念风险管理理是指经经济单位位透过对对风险的的认识、、衡量和分析析，选择择最有效效的方式式，主动动地、有有目的、、有计划的处理理风险，，以最小的的成本，，争取获获得最大大安全保保障的方法。。风险管理理的目标标风险管理理的目标标是以最最小的成成本争取取获得最最大的安安全保障障。1）现实实性。2）明确确性。3）层次次化。4）定量量化。风险管理理的程序序风险的识识别风险分析析问询法法、财务务报表分分析法、、流程图图分析法法、外部部环境分分析法风险的衡衡量风险损失失的相对对性、综综合性、、时间性性风险的评评价风险对策策的选择择基本的风风险管理理对策包包括风险险控制对对策和风风险财务务对策。。风险管理理的实施施（1）风险控制制对策中中的手段段损失回避避损失控制制风险隔离离风险结合合风险转移移等方法法（2）风险险财务对对策中的的手段财务型非非保险转转移财务型保保险转移移自我承担担等方法法风险管理理的手段段1、保险险的概念念保险是指指投保人人根据合合同约定定，向保保险人支支付保险险费，保保险人对对于合同同约定的的可能发发生的事事故因其其发生所所造成的的财产损损失承担担赔偿保保险金责责任，或或者当保保险人死死亡、伤伤残、疾疾病或者者达到合合同约定定的年龄龄、期限限时承担担给付保保险金责责任的商商业保险险行为。2、四种种保险活活动直接接人保险人。承担赔偿偿或者给给付保险险金责任任的保险险公司。。投保人。负有支付付保险费费义务的的人。被保险人人。财产或者者人身受受保险合合同保障障，享有有保险金金请求权权的人。。受益人。指定的享享有保险险金请求求权的人人。1.1..3保险3、三种种保险活活动辅助助人：代理人。在保险人授权的范范围内代代为办理理保险业业务，并并依法向向保险人人收取代代理手续续费的单单位或者者个人。。经纪人。基于投保人的利益，，为投保保人与保保险人订订立合同同提供中中介服务务，并依依法收取取佣金的的机构。。公估人。办理保保险标的的勘查、、定损、、估损、、赔款理理算，并并予以证证明的受受委托人人。4、保险险标的5、保险险费：转嫁风险险的费用用。6、保险险金额：：给付保险险金责任任的最高高限额。。7、保险险合同8、保险险要素：：保险要素素是指进进行保险险活动所所应具备备的基本本条件。。一般来来讲，现现代商业业保险活活动包括括五大要要素：必须是可可保风险险。大量同质质风险的的集合与与分散。。保险费率率的厘定定。保险基金金的建立立。保险合同同的订立立。风险管理理与保险险的关系系风险管理理与保险险研究的的对象一一致→风险风险是风风险管理理与保险险产生和和存在的的前提保险是一一种传统统和有效效的风险险管理方方法保险经营营效益受受风险管管理技术术影响1.2..1汽车保险险汽车保险险的概念念汽车保险险是以各各种机动动车或其其发生交交通事故故所负责责任为保险标标的的保险。保保险对象象是汽车车及其责责任。它它既是财财产险，，也是责责任险。。包括：强制保保险、自自愿保险险汽车保险险的要素素风险的存存在→车祸汽车保险险是相同同性质、、类型风风险的集集合与分散汽车保险险必须要要进行保保险费用用的厘定定汽车保险险基金的的建立汽车保险险合同的的订立汽车保险险的职能能汽车保险险的职能能是指汽汽车保险险的一种种功能。。它是由由汽车保保险的本本质和内内容决定定的，是是汽车保保险本质质的体现。基本职能能：补偿损失失派生职能能：财政政分配的的职能、、金融性性融资的的职能、、风险管管理型防防灾防损损职能1.2..2汽车保险险的特征征保险标的的出险率率较高（车辆多多、过失失）业务量大大，投保保率高→交强险险扩大保险险利益被保险人人自负责责任与无无赔款优优待惩：车辆辆损失险险和第三三者责任任险在符符合赔偿偿规定的的金额内内实行绝绝对免赔赔率奖：保保险车辆辆在保险险期间内内无赔款款，续保保时可以以优惠1.2..3汽车保险险的作用用促进汽车车工业的的发展，，扩大了了对汽车车的需求求稳定了社社会公共共秩序促进了汽汽车安全全性能的的提高汽车保险险业务在在财产保保险中占占有重要要的地位位思考题简述风险险的含义义及其构构成要素素简述风险险管理的的程序按不同分分类标准准，保险险的种类类有哪些些简述汽车车保险的的含义及及特征汽车保险险的作用用有哪些些汽车保险险合同……汽车保险险合同的的订立、、变更与与争议处处理

1、理解汽车车保险合合同的概概念及法法律特征征2、掌握汽车车保险合合同的主主要内容容3、熟练掌握握汽车保保险合同同的组成成部分及及填写方方法法4、掌握汽车车保险合合同的签签订程序序5、了解汽车车保险合合同的争争议处理理方式知识目标标

1、能够全面面理解汽汽车保险险合同的的内容，，并对其其作出正正确解释释2、能够指导导投保人人正确填填写投保保单3、能够恰当当处理保保险合同同争议，，并对客客户作出出合理的的解释

能力目标标2.1..1汽车保险险合同汽车保险险合同是是投保人人与保险险人约定定保险权权利和义义务关系系的协议议。汽车保险合同同的特征（1）汽汽车保险险合同的的保险利利益较大大（2）汽汽车保险险合同是是包含财财产保险险和责任任保险的的综合保保险合同同（3）汽汽车保险险合同属属于不定定值保险险合同，，其保险险金额的的确定方方法不同同（4）汽汽车保险险合同确确保保险险人具有有对第三三者责任任的追偿偿权2.1..2汽车车保险合合同的内内容1.当当事人的的姓名和和住所2.保保险标的的3.保保险责任任4.责责任免除除5.保保险期间间和保险险责任开开始的时时间6.保保险金额额7.保保险费以以及支付付办法8.保保险金赔赔偿或给给付办法法9.违违约责任任和争议议处理10.订订立合合同的年年、月、、日2.1..3汽车车保险合合同的形形式投保单保险单保险凭证证暂保单批单投保单投保人厂牌型号号号牌号码码发动机号号码及车车架号使用性质质吨位或座座位行驶证初初次登记记年月保险价值值（新车车购置价价）车辆损失失险保险险金额的的确定方方式第三者责责任险的的赔偿限限额附加险的的保险金金额或赔赔偿限额额车辆总数数保险期限限地址、邮邮政编码码、电话话、联系系人、开开户银行行、银行行账号特别约定定投保人签签章保险单保险项目目保险责任任责任免除除附注条件件保险凭证证（保险险卡）保险凭证证也称保保险卡，，是保险险人发给给投保人人以证明明保险合合同已经经订立或或保险单单已经签签发的一一种凭证证。批单在保险合合同有效效期间，，可能发发生需要要修改或或变更部部分内容容的情况况，这时时要求对对保险单单进行批批改。2.2..1汽车车保险合合同的订订立与生生效(一)投投保人人填写投投保单承保指保保险人在在投保人人提出要要保请求求后，经经审核认认为符合合承保条条件并同同意接受受投保人人申请，，承担保保单合同同规定的的保险责责任的行行为。(二)保保险人人核保核保是指指保险人人对于投投保人的的投保申申请进行行审核，，决定是是否接受受承保这这一风险险，并在在接受承承保风险险的情况况下，确确定承保保费率和和条件的的过程。。(三)双双方达达成协议议，保险险人缮制制签发保保险单证证、开具具保险费费收据(四)保保险人人出具保保险单以以及其他他凭证汽车保险险合同的的订立与与生效汽车保险险合同的的订立要约与承承诺要约的要要件：要约是由由特定人人作出的的意思表表示要约必须须具有订订立合同同的意图图要约必须须向要约约人希望望与之订订立合同同的受要要约人发发出要约的内内容必须须具体、、确定汽车保险险合同的的生效签章汽车保险险合同生生效的时时间“零时起保保制”2.2..2保险险合同的的当事人人汽车保险险合同的的主体当事人：：保险人人、投保保人关系人：：简介被被保险人人中介人：：代理人人、经纪纪人、公公估人汽车保险险合同的的客体不是保险险标的，，而是保保险利益益汽车保险险合同的的内容基本条款款和附加加条款2.2..3保险险合同主主体的权权利与义义务保险人的的权利要求投保保人如实实告知的的权利收取保费费的权利利代位追偿偿权保险人的的义务说明义务务及时签单单义务赔偿义务务投保人的的权利知情权退保权获得赔偿偿的权利利投保人的的义务告知义务务缴纳保费费的义务务申请批改改的义务务出险的施施救与通通知义务务保险汽车车的受损损修复与与检验义义务安全防损损义务其他义务务2.3..1汽车车保险合合同的变变更汽车保险险合同的的变更保险的变变更是指指在保险险合同期期满之前前，合同同当事人人根据主主客观情情况的变变化，按按照法律律规定的的条件和和程序，，对保险险合同的的某些条条款进行行修改或或补充。。主体内容容的变更更保险标的的内容的的变更保险责任任条款内内容的变变更变更必须须采用书面形式式，并经过过双方协协商一致致，才发发生变更更效力。。保险合同同的转让让保险合同同当事人人一方依依法把它它的合同同权利和和义务全全部或者者部分转转让第三三人的行行为，称称为保险险合同的的转让。。保险合合同转让让的主要要形式是是保险单单的转让让，以保保险单的的转让表表明原当当事人在在保险单单中载明明的权利利和义务务转让给给第三人人。保险车辆辆已经交交付，过过户手续续已经完完成，但但未向保保险人提提出保险险单变更更申请的的，新、、旧车主主都不是是被保险险人。2.3..2汽车车保险合合同的终终止汽车保险险合同的的终止保险合同同权利义义务关系系的绝对对消灭。。终止的原原因：自然终止止、因解解除而终终止、因因义务已已履行而而终止、、协议终终止。机动车辆辆保险合合同一般般是一年年期的合合同，当当合同有有效期届届满时投投保人提提出“续保”，这并并不是原原合同的的继续，，当保险险人对风风险状况况进行审审查后确确认承保保时，标标志着一一个新合合同的成成立。2.4汽汽车保