业法律法规与综合能力课件2

第十八章刑事法律制度第一节刑刑法法基本理理论一、刑法法的概念念、任务务和基本本原则刑法是规规定犯罪罪、刑事事责任和和刑罚的的法律，，是掌握握政权的的统治阶阶级为了了维护本本阶级政政治上的的统治和和经济上上的利益益，根据据自己的的意志，，规定哪哪些行为为是犯罪罪并应当当负何种种刑事责责任，给给予犯罪罪人何种种刑事处处罚的法法律规范范的总称称。1979年7月1日，第五五届全国国人民代代表大会会第二次次会议通通过《中华人民民共和国国刑法》(以下简称称《刑法》)，其后经经过了多多次修正正。我国刑法法实行以以下基本本原则:(一)罪刑法定定原则罪刑法定定原则，，是指法法无明文文规定不不为罪、、法无明明文规定定不处罚罚。(二)刑法面前前人人平平等原则则(三)罪责刑相相适应原原则二、犯罪罪(一)犯罪的概概念和特特征《刑法》第十三条条规定:一切危害害国家主主权、领领土完整整和安全全，分裂裂国家，，颠覆人人民民主主专政的的政权和和推翻社社会主义义制度，，破坏社社会秩序序和经济济秩序，，侵犯国国有财产产或者劳劳动群众众集体所所有的财财产，侵侵犯公民民私人所所有的财财产，侵侵犯公民民的人身身权利、、民主权权利和其其他权利利，以及及其他危危害社会会的行为为，依照照法律应应当受刑刑罚处罚罚的.，都是犯犯罪，但但是情节节显著轻轻微危害害不大的的，不认认为是犯犯罪。犯罪具有有社会危危害性和和刑事违违法性两两个特征征。(二)犯罪构成成1.犯罪主体体。犯罪罪主体是是指实施施危害社社会的行行为，依依法应当当负刑事事责任的的自然人人或单位位。我国《刑法》第十七条条把刑事事贵任年年龄划分分为3个阶段:（1）已满16周岁的人人犯罪，，应当负负刑事责责任，为为完全负负刑事贵贵任年龄龄阶段;（2）已满14周岁不满满16周岁的人人，犯故故意杀人人、故意意伤害致致人重伤伤或者死死亡、强强奸、抢抢劫、贩贩卖毒品品、放火火、爆炸炸、投毒毒罪的，，应当负负刑事责责任，为为相对负负刑事责责任年龄龄阶段;（3）不满14周岁的人人不管实实施何种种危害社社会的行行为，都都不负刑刑事责任任，为完完全不负负刑事责责任年龄龄阶段。。2.犯罪主观观方面。。犯罪主观观方面是是指犯罪罪主体对对自己危危害行为为及其危危害结果果所持的的心理态度度。行为人人的罪过过(包括故意意和过失失)是一切犯犯罪构成成都必须须具备的的主观方方面要件件，‘有有些犯罪罪的构成成还要求求行为人人主观上上具有特特定的犯犯罪目的的。如贷贷款诈骗骗罪即要要求行为为人在主主观方面面必须具具有“以以非法占占有为目目的”。。3.犯罪客体体。犯罪客体体是指刑刑法所保保护而为为犯罪所所侵犯的的社会主义义社会关关系。4.犯罪客观观方面。。犯罪客观观方面是是指犯罪罪活动的的客观外外在表现现，包括括危害行行为、危危害结果果。某些些特定犯犯罪的构构成还要要求行为为人的行行为发生生在特定定的时间间、地点点或者损损害特定定的对象象等。(三)犯罪的预预备、未未遂和中中止1.犯罪预备备。《刑法》第二十二二条第二二款规定定:对于预备备犯，可可以比照照既遂犯犯从轻、、减轻处处罚或者者免除处处罚。2.犯罪未遂遂。《刑法》第二十三三条规定定:已经着手手实行犯犯罪，由由于犯罪罪分子意意志以外外的原因因而未得得逞的，，是犯罪罪未遂。。对于未未遂犯，，可以比比照既遂遂犯从轻轻或者减减轻处罚罚。3，犯罪中中止。《刑法》第二十四四条规定定:在犯罪过过程中，，自动放放弃犯罪罪或者自自动有效效地防止止犯罪结结果发生生的，是是犯罪中中止。(四)共同犯罪罪《刑法》第二十五五条第一一款规定定:共同犯罪罪是指二二人以上上共同故故意犯罪罪。共同同犯罪分分为一般般共犯和和特殊共共犯即犯犯罪集团团两种。。共同犯罪罪的成立立条件是是:必须二人人以上、、必须有有共同故故意、必必须有共共同行为为。1.必须二人人以上。。2.必须有共共同犯罪罪故意。。3.必须有共共同犯罪罪行为。。(五)单位犯罪罪关于单位位犯罪的的处罚，，在刑法法理论上上存在单罚制与与双罚制制之分。。三、刑罚罚我国的刑刑罚可以以分为主主刑和附附加刑。。(一)主刑1.管制，是指对犯犯罪分子子不实行行关押，，交由公公安机关关管束和和人民群群众监督督，限制制其一定定自由的的刑罚方方法。管管制适用用的对象象主要是是罪行较较轻、不不需关押押的犯罪罪分子。。2.拘役，是指短短期剥夺夺犯罪分分子人身身自由，，就近强强制实行行劳动改改造的刑刑罚方法法。3.有期徒刑刑，4.无期徒刑刑，5.死刑。(二)附加刑1.罚金，指指强制犯犯罪分子子向国家家缴纳一一定数额额金钱的的刑罚方方法。2.剥夺政治治权利，，指剥夺夺犯罪分分子参加加国家管管理政治治活动权权利的刑刑罚方法法。3.没收财产产，指犯犯罪分子子个人所所有财产产的一部部分或者者全部。。第二节金金融融犯罪及及刑事责责任一、金融融犯罪概概述(一)金融犯罪罪的概念念金融犯罪罪，是指指行为人人违反国国家金融融管理法法规，破破坏国家家金融管管理秩序序，使公公私财产产权利遭遭受严重重损失，，根据《荆法》规定应受受惩罚的的行为。。(二)金融犯罪罪的种类类按照不同同的划分分标准，，可以将将金融犯犯罪划分分为不同同的类别别。1，根据金金融犯罪罪的行为为方式的的不同，，可以分分为诈骗骗型金融融犯罪、、伪造型型金融犯犯罪、利利用便利利型金融融犯罪和和规避型型金融犯犯罪。2‘根据金融融犯罪侵侵犯的客客体不同同，可以以分为危危害货币币管理制制度的犯犯罪、危危害金撇撇机构管管理制度度的犯罪罪、危害害金融业业务管理理制度的的犯罪。。3.根据金融融犯罪实实施主体体的不同同，可以以划分为为针对银银行的犯犯罪和银银行人员员职务犯犯罪。(三)金融犯罪罪的构成成1.犯罪客体体。金融犯罪罪侵犯的的客体是是金融管管理秩序序。金融犯罪罪的对象象，可以以是人，，也可以以是各种种金融工工具。2.犯罪客观观方面。。(1)违反金融融管理法法规。(2)具有非法法从事货货币资金金融通的的活动。。3犯罪主体体。金融融犯罪的的主体可可以是自自然人，，也可以以是单位位。4，犯罪主主观方面面。金融融犯罪是是一种图图利犯罪罪，其主主观方面面只能是是故意，，有的还还要求具具有非法法占有目目的。二、破坏坏金融管管理秩序序罪破坏金融融管理秩秩序罪，，是指违违反国家家对金融融市场监监督、管管理的法法律法规规，从事事危害国国家对货货币管理理、金融融机构组组织管理理、银行行管理的的活动，，破坏会会融市场场秩序，，金额较较大或情情节严重重的行为为。(一)危害货币币管理罪罪1.金融机构构工作人人员购买买假币、、以假币币换取货货币罪。。本罪侵犯犯的客体体均为国国家的货货币管理理制度。。根据《刑法》第一百七七十一条条第二款款规定，，犯本罪罪的，处处三年以上上十年以以下有期徒刑刑，并处处二万元以以.上二十万万元以下下罚金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处十年以以上有期期徒刑或或者无期期徒刑，，并处二万元以以上二十十万元以以下罚金或者者没收财财产;情节较轻轻的，处处三年以下下有期徒刑刑或者拘拘役，并并处或者者单处一万元以以上十万万元以下下罚金。2.持有、使使用假币币罪。本罪侵犯犯的客体体均为国国家的货货币管理理制度。。本罪主体体是一般般主休，，为年满满十六周周岁，具具有辨认认控制能能力的自自然人。。本罪主观观方面是是故意，，即明知知是假币币而持有有和使用用，而且且持有假假币罪不不以使用用目的为为必要。。根据《刑法》第一百七七十一二二条规定定，犯本本罪的，，数额较较大的，，处三年以下下有期徒刑刑或者拘拘役，并并处或者者单处一万元以以上十万万元以下下罚金;数额巨大大的，处处三年以以上一十十年以下下有期徒徒刑，并并处二万元以以上二十十万元以以下罚金;数额特别别巨大的的，处十十年以上上有期徒徒刑，并并处五万元以以上五十十万元以以下罚金或者者没收财财产。(二)破坏银行行和其他他金融机机构管理理类犯罪罪1.非法吸收收公众存存款罪。。本罪侵犯犯的客体体是国家家的银行管理理制度。。本罪客观观方面主主要表现现为非法法吸收和和变相吸吸收公众众存款，，扰乱金金触秩序序的行为为。本罪主体体是一般般主体，，包括自自然人和和单位。。本罪主观观方面是是故意，，并且不不具有非非法占有有不特定定对象资资金的目目的，否否则可能能构成集集资诈骗骗罪。根据《刑法》第一百七七十六条条规定，，犯本罪罪的，处处三年以以下有期期徒刑或或者拘役役，并处处或者单单处二万万元以上上二十万万元以下下罚金;数额巨大大或有其其他严重重情节的的，处三三年以上上十年以以下有期期徒刑，，并处五五万无以以上五十十万元以以下罚金金。2.高利转贷贷罪。高利转贷贷罪，是是以转贷贷牟利为为目的，，套取金金融机构构信贷资资金高利利转贷他他人，违违法所得得数额较较大的行行为。本罪侵犯犯的客体体是国家对贷贷款的管管理制度度。行为对对象是金金融机构构的信贷贷资金。。本罪客观观方面表表现为套套取金融融机构信信贷资金金，并将将该资金金高利转转贷他人人，违法法所得数数额较大大的行为为。本罪主体体是一般般主体，，包括自自然人和和单位。。具有贷贷款业务务经营权权的金融融机构除除外。根据《刑法》第一百七七十五条条规定，，犯本罪罪的，数数额较大大的，处处三年以以下有期期徒刑或或者拘役役，并处处违法所所得一倍倍以.上五倍以以下罚金金;数额巨大大的，处处三年以以上七年年以下有有期徒刑刑，并处处违法所所得一倍倍以上五五倍以下下罚金。。3.违法发放放贷款罪罪。本罪侵犯犯的客体体是国家对贷贷款的管管理制度度。本罪客观观方面表表现为违违反国家家规定发发放贷款款的行为为。本罪主体体是特殊殊主体，，即银行行或者其其他金融融机构及及其工作作人员。。本罪主观观方面是是故意，，并且违违法向关关系人发发放贷款款罪中还还要求明明知是关关系人而而违法向向其发放放贷款。。根据《刑法》第一百八八十六条条第一款款规定，，犯本罪罪的，数数额巨大大或者造造成重大大损失的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处一一万元以以上十万万元以下下罚金;数额特别别巨大或或者造成成特别重重大损失失的，处处五年以以上有期期徒刑，，并处二二万元以以土二十十万元以以下罚金金。4.吸收客户户资金不不入账罪罪。本罪侵犯犯的客体体是国家家对存款款的管理理制度。。本罪主体体是特殊殊主体，，为银行行或者其其他金融融机构及及其工作作人员。。根据《刑法》第一百八八十七条条规定，，犯本罪罪的，数数额巨大大或者造造成重大大损失的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处二二万元以以上二十十万元以以下罚金金;数额特别别巨大或或者造成成特别重重大损失失的，处处五年以以上有期期徒刑，，并处五五万元以以上五十十万元以以下罚金金。5伪造、变变造金融融票证罪罪。本罪侵犯犯的客体体是国家家对金融融票证的的管理制制度。本罪客观观方面表表现为伪伪造、变变造金融融票证的的行为，，包括:(1)伪造、变变造汇票票、支票票、本票票;(2)伪造、变变造委托托收款凭凭证、汇汇款凭证证、银行行存单等等其他银银行结算算凭证;(3)伪造、变变造信用用证或者者附随的的单据、、文件;(4)伪造信用用卡。本罪主体体是一般般主体，，包括自自然人和和单位。。根据《刑法》第一百七七十七条条规定，，有下列列情形之之一，伪伪造、变变造金融融票据的的，处三三年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处或或者.单处二万万元以上上二十万万元以下下罚金;情节严重重的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金;情节特别别严重的的，处十十年以上上有期徒徒刑或者者无期徒徒刑，并并处五万万元以上上五十万万元以下下罚金或或者没收收财产:伪造、变变造汇票票、本票票、支票票的;伪造变造造委托收收款凭证证、汇款款凭证、、银行存存单等其其他银行行结算凭凭证;伪造、变变造信用用证或者者附随的的单据、、文件的的;伪造信用用卡的。。6.违规出具具金融票票证罪。。本罪侵犯犯的客体体是国家对金金融票证证的管理理制度。。本罪主体体是特殊殊主体，，为银行行或者其其他金融融机构及及其工作作人员。。根据《刑法》第一百八八十八条条规定，，犯本罪罪的，情情节严重重的，处处五年以以下有期期徒刑或或者拘役役;情节特别别严重的的，处五五年以.上有期徒徒刑。单单位犯前前款罪的的，对单单位判处处罚金，，并对其其直接负负责的主主管人员员和戴}直接责任任人员，，按照前前款规定定处罚。。7.对违法票票据承兑兑、付款款、保证证罪。本罪侵犯犯的客体体是国家对票票据的管管理制度度。本罪主体体是特殊殊主体，，为银行行或其他他金融机机构及其其工作人人员。根据《刑法》第一百八八十九条条规定，，犯本罪罪的，造造成重大大损失的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役;造成特别别重大损损失的，，处五年年以上有有期徒刑刑。单位犯前前款罪的的，对单单位判处处罚金，，并对其其直接负负责的主主管人员员和其他他直接责责任人员员，按照照前款规规定处罚罚。8.骗取贷款款、票据据承兑、、金融票票证罪。。本罪客观观方面表表现为以以欺骗手手段取得得银行或或者其他他金融机机构贷款款、票据据承兑、、信用证证、保涵涵等。本罪的犯犯罪主体体是一般般主体，，自然人人和单位位都可成成为犯罪罪主体。。从行为特特征上看看，本罪罪与贷款款诈骗罪罪虽然都都采用了了欺骗手手段，但本罪与与贷款诈诈骗罪有有一定区区别:一是本罪罪在主观观上不要要求行为为人以““非法占占有为目目的”，，而贷款款诈骗罪罪要求行行为人必必须以““非法占占有为目目的”。。二是本罪罪的主体体包括自自然人和和单位，，而贷款款诈骗罪罪的主体体只是自自然人。。单位实实施骗取取贷款的的行为，，不能按按照贷款款诈骗罪罪追究刑刑事责任任，符合条件的的也只能能按照合合同诈骗骗罪定罪罪。三是两罪罪的最高高法定刑刑不同，，本罪最最高法定定刑仅为为七年有有期徒刑刑，而贷贷款诈骗骗罪最高高可以判判处无期期徒刑。。9.背信运用用受托财财产罪。。本罪是《刑法修正正案(六)》新增加的的罪名，，主要是是针对目目前金融融机构委委托理财财和公众众资金经经营、管管理领域域出现的的问题新新增加的的犯罪。。本罪客观观上表现现为行为为主体实实施了““违背受受托义务务，擅自自运用客客户资金金或者其其他委托托、信托托的财产产”的行行为。所所谓“委委托、信信托的财财产”，，主要是是指在当当前的委委托理财财业务中中，存放放在各类类金融机机构中的的以下几几类客户户资金和和资产:(1))证券投资资业务中中的客户户交易资资金。(2)委托理财财业务中中的客户户资产。。(3)信托业务务中的信信托财产产。(4)证券投资资基金。。本罪的犯犯罪主体体为特殊殊主体，，即为““商业银银行、证证券交易易所、期期货交易易所、证证券公司司、期货货经纪公公司、保保险公司司或者其其他金融融机构””，个人人不能构构成本罪罪的主体体。10.洗钱罪。。本罪在客客观方面面，《刑法》中的洗钱钱罪明确确规定其其对象是是毒品犯犯罪、黑黑社会性性质的组组织犯罪罪、恐怖怖活动犯犯罪、走走私犯罪罪、贪污污贿赂犯犯罪、破破坏金融融管理秩秩序犯罪罪、金融融诈骗犯犯罪的所所得，除除这几种种违法所所得之外外，其他他犯罪所所得都不不能成为为洗钱罪罪的对象象，也就就不能构构成洗钱钱罪。根据《刑法》第一百九九十一条条规定，，犯本罪罪的，有有下列行行为之一一的，没没收实施施以士犯犯罪的所所得及其其产生的的收益，，处五年年以下有有期徒刑刑或者拘拘役，并并处或者者单处洗洗钱数额额百分之之五以上上百分之之二于以以下罚金金;情节严重重的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处洗钱数数额百分分之五以以上百分分之二十十以下罚罚金:提供资金金账户的的;协助将财财产转换换为现金金、金融融票据、、有价证证券的;通过转账账或者其其他结算算方式协协助资金金转移的的;协助将资资金汇往往境外的的;以其他方方法掩饰饰、隐瞒瞒犯罪所所得及其其收益的的来源和和性质的的。三、金融融诈骗罪罪金融诈骗骗罪，是是指在金金融活动动中，违违反金融融管理法法规，采采取虚构构事实或或者隐瞒瞒真相的的方法，，以非法法占有为为目的，，骗取数数额较大大的财物物的行为为。(一)集资诈骗骗罪集资诈骗骗罪，是是指以非非法占有有为目的的，采用用虚构事事实、隐隐瞒真相相的方法法，非法法向社会会公开募募集资金金，数额额较大的的行为。。本罪的客客体是社社会公众众的财产产与国家家的金融融秩序。。本罪主体体为一般般主体，，包括自自然人和和单位。。根据《刑法》第一百九九十二条条、第一一百九十十九条规规定，犯犯本罪的的，数额额较大的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处二二万元以以上二十十万元以以下罚余余;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金;数额特别别巨大或或者有其其他特别别严重情情节的，，处十年年以上有有期徒刑刑或者无无期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金或者者没收财财产;数额特别别巨大并并且给国国家和人人民利益益造成特特别重大大损失的的，处无无期徒刑刑或者死死刑，并并处没收收财产。。(二)贷款诈骗骗罪本罪侵犯犯的客体体是贷款款。本罪主体体是一般般主体，，单位不不能构成成本罪。。银行或或其他金金融机构构的工作作人员与与诈骗贷贷款的犯犯罪分子子串通并并为之提提供诈骗骗贷款帮帮助的，，需要分分情形进进行讨论论，既可可能构成成贷款诈诈骗罪的的共犯，，又可能能构成职职务侵占占罪或贪贪污罪的的共犯。。关键区区别在于于银行是是否被骗骗。本罪主观观方面是是故意，，并且必必须具有有非法占占有目的的。根据《刑法》第一百九九十三条条规定，，犯贷款款诈骗罪罪的，有有下列情情形之一一，数额额较大的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处二二万元以以上二十十万元以以下罚金金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金;数额特别别巨大或或者有其其他特别别严重情情节的，，处十年年以上有有期徒刑刑或者无无期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金或者者没收财财产:(三)信用证诈诈骗罪本罪侵犯犯的客体体既包括括了信用用证项下下关系任任何一方方当事人人的财产产，也包包括了国国家的金金融管理理制度。。本罪客观观方面表表现为行行为人实实施了利利用信用用证进行行诈骗的的行为:（1）使用伪伪造、变变造的信信用证或或者附随随的单据据、文件件。(2)使用作废废的信用用证。（（3）骗取信信用证的的。(4)其他方法法。本罪主体体是一般般主体，，包括自自然人和和单位。。根据《刑法》第一百九九十五条条规定，，犯本罪罪有下列列情形之之一，进进行信用用证诈骗骗活动的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处二二万元以以上二十十万元以以下罚金金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以五十十万元以以下罚金金;数额特别别巨大或或者有其其他特别别严重情情节的，，处十年年以上有有期徒刑刑或者无无期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金或者者没收财财产(四)信用卡诈诈骗罪本罪所侵侵害的客客体是复复杂客体体，既侵侵犯了国国家有关关的信用用卡管理理制度，，同时侵侵犯了银银行以及及信用卡卡的有关关关系人人的公私私财产。。（1）使用伪伪造的信信用争，，或者使使用以虚虚假的身身份证明明骗领的的信用卡卡的。（2）使用作作废的信信用卡进进行诈骗骗。所谓谓作废的的信用卡卡，是指指使用因因法定的的原因失去去效用的的信用卡卡。(3)冒用他人人的信用用卡进行行诈骗。。(4)使用信用用卡进行行恶意透透支。本罪主体体是一般般主体，，仅为自自然人，，单位不不构成本本罪。根据《刑法》第一百九九十六条条规定，，犯本罪罪的，有有下列情情形之一一，进行行信用卡卡诈骗活活动，数数额较大大的，处处五年以以下有期期徒刑或或者拘役役，并处处二万元元以上二二十万元元以下罚罚金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以.上五十万万元以下下(五)票据诈骗骗罪、金金融凭证证诈骗罪罪1.票据诈骗骗罪。本罪客观观方面表表现为:(1)明知是伪伪造、变变造的汇汇票、本本票、支支票而使使用。(2)明知是作作废的汇汇票、本本票、支支票而使使用。(3)冒用他人人的汇票票、本票票、支票票(4)签发空头头支票或或者与其其预留印印鉴不符符的支票票，骗取取财物。。(5)汇票、本本票的出出票人签签发无资资金保证证的汇票票、本票票或者在在出票时时作虚假假记载，，骗取财财物。根据《刑法》第一百九九十四条条规定，，有下列列情形之之一，进进行金融融票据诈诈骗活动动，数额额较大的的，处五五年以下下有期徒徒刑或者者拘役，，并处二二万元以以上.二十万元元以下罚罚金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金;数额特别别巨大或或者有其其他特别别严重情情节的，，处十年年以上有有期徒刑刑或者无无期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金或者者没2.金融凭证证诈骗罪罪。金融凭证证诈骗罪罪，是指指以非法法占有为为目的，，采用虚虚构事实实、隐瞒瞒真相的的方法，，使用伪伪造、变变造的委委托收款款凭证、、汇款凭凭证、银银行存单单等其他他银行结结算凭证证进行诈诈骗活动动的行为为。根据《刑法》第一百九九十四条条第二款款规定，，使用伪伪造、变变造的委委托收款款凭证、、汇款凭凭证、银银行存单单等其他他银行结结算凭证证的，数数额较大大的，处处五年以以下有期期徒刑或或者拘役役，并处处二万元元以.上二十万万元以下下罚金;数额巨大大或者有有其他严严重情节节的，处处五年以以上十年年以下有有期徒刑刑，并处处五万元元以上五五十万元元以下罚罚金;数额特别别巨大或或者有其其他特别别严重情情节的，，处十年年以，上上有期徒徒刑或者者无期徒徒刑，并并处五万万元以上上五十万万元以下下罚金或或者没收收财产。。四、银行行业相关关职务犯犯罪(一)职务侵占占罪职务侵占占罪是指指非国有有的公司司、企业业或者其其他单位位的非国国家工作作人员利利用职务务上的便便利，将将本单位位财物非非法占为为己有，，数额较较大的行行为。本罪犯罪罪主体为为特殊主主体，即即非国有有的公司司、企业业或者其其他单位位的非国国家工作作人员才才能构成成，在这这些单位位工作的的国家工工作人员员不能成成为本罪罪的主体体。本罪与贪贪污罪的的界限。。两罪在在客观方方面和主主观方面面基本相相同，主要区别别在于:一是犯罪罪主体不不同，职务侵侵占罪的的主体只只能是非非国有的的公司、、企业或或者其他他单佼的的非国家家工作人人员，而而贪污罪罪的主体体是国家家工作人人员或者者受国有有单位委委派管理理、经营营国有财财产的人人员。二是犯罪罪对象不不同，职务侵占占罪的犯犯罪对象象是非国国有单位位(如私营企企业、合合伙企业业、合资资企业、、股份制制企业等等的财物物，而贪贪污罪的的犯罪对对象是国国有财产产在内的的公共财财产。三是刑罚罚处罚幅幅度不同同，(二)挪用资金金罪挪用资金金的行为为可以分分为“超超期未还还型”、、“营利利活动型型”“非非法活动动型”三三种情形形。一是挪用用资金归归个人使使用或者者借贷给给他人，，数额较较大，超超过三个个月未还还。二是是挪用资资金虽未未超过三三个月，，但数额额较大，，进行营营利活动动的。三三是挪用用资金进进行非法法活动的的。本罪犯罪罪主体与与职务侵侵占罪主主体一样样，为特特殊主体体，即非非国有公公司、企企业或者者其他单单位的非非国家工工作人员员。挪用本单单位资金金归个人人使用或或者借贷贷给他人人，数额额较大、、超过三三个月未未还的，，或者虽虽未超过过三个月月，但数数额较大大、进行行营利活活动的，，或者进进行非法法活动的的，处三三年以下下有期徒徒刑或者者拘役;挪用本单单位资金金数额较较大的，，或者数数额较大大不退还还的，处处三年以以上十年年以下有有期徒刑刑。司法法实践中中，对挪挪用资金金行为追追究刑事事责任的的数额起起点是:挪用本单单位资金金数额在在一万元元至三万万元以上上，超过过三个月月未还的的;挪用本单单位资金金数额在在一万元元至三万万元以上上，进行行营利活活动的;挪用本单单位资金金数额在在五千元元至二万万元以上上，进行行非法活活动的。。(三)非国家工工作人员员受贿罪罪非国家工工作人员员受贿罪罪，是指指非国有有的公司司、企业业或者其其他单位位的非国国家工作作人员利利用职务务上的便便利，索索取他人人财物或或非法收收受他人人财物，，为他人人谋取利利益，数数额较大大的行为为。本罪的犯犯罪主体体为特殊殊主体，，只能是是非国有有的公司司、企业业或者其其他单位位的非国国家工作作人员。。按照《刑法》规定，索索取他人人财物或或非法收收受他人人财物，，必须达达到数额额较大，，才构成成犯罪。。司法实实践中，，“数额额较大””的标准准是指索索取或收收受五千千元以上上者。非国家工工作人员员受贿罪罪最高可可判处五五年以上上有期徒徒刑，可可以并处处没收财财产。(四)签订、履履行合同同失职被被骗罪本罪侵犯犯的客体是公公司、企企业的管管理秩序序与国家家财产。。本罪属属于续职职犯罪。。本罪客观观表现为为在签订订、履行行合同过过程中，，因严重重不负责责任被诈诈骗，致致使国家家利益遭遭受重大大损失。。本罪的的行为发发生在合合同的签签订和履履行两个个过程中中，行为为人只需需参与其其中一个个过程即即可。金金融机构构的工作作人员严严重不负负责任，，造成大大量外汇汇被骗购购或者逃逃汇的，，也以本本罪论处处。本罪主体体是特殊殊主体，，为国有有公司、、企业、、事业单单位直接接负责的的主管人人员。根据《刑法》第四百零零六条的的规定，，犯本条条所定之之罪，处处三年以以下有期期徒刑或或者拘役役;致使国家家利益遭遭受特别别重大损损失的，，处三年年以上七七年以下下有期徒徒刑。第三节刑刑事诉讼讼一、刑事事诉讼概概述人民法院院、人民民检察院院和公安安机关进进行刑事事诉讼，，应当分分工负责责，互相相配合，，互相制制约，以以保证准准确有效效地执行行法律。。我国刑事事诉讼实实行“无无罪推定定”原则则，未经经人民法法院依法法判决，，对任何何人都不不得确定定有罪。。二、刑事事诉讼基基本程序序刑事诉讼讼程序主主要包括括五个阶阶段:立案、侦侦查、起起诉、审审判和执执行。其中，，审判程程序又包包括一审审程序、、二审程程序、死死刑复核核程序和和审判监监督程序序。三、刑事事诉讼强强制措施施刑事诉讼讼中的强强制措施施，是指指公安机机关、人人民检察察院和人人民法院院为了保保证刑事事诉讼的的顺利进进行，而而依法对对刑事案案件的犯犯罪嫌疑疑人、被被告人的的人身自自由采取取限制或或者剥夺夺的各种种强制性性方法。。《刑事诉讼讼法》规定的强强制措施施包括拘传、取取保候审审、监视视居住、、拘留和和逮捕五种。四、附带带民事诉诉讼附带民事事诉讼，，是指司司法机关关在刑事事诉讼过过程中，，在解决决被告人人刑事责责任的同同时，附附带解决决被告人人的犯罪罪行为所所造成的的物质损损失的赔赔偿问题题，而进进行的民民事诉讼讼活动。。人民法院院在必要要的时候候，可以以采取保保全措施施，查封封、扣押押或者冻冻结被告告人的财财产。附附带民事事诉讼原原告人或或者人民民检察院院可以申申请人民民法院采采取保全全措施。。人民法法院采取取保全措措施，适适用《民事诉讼讼法》的有关规规定。全真模拟拟试题一、单顶顶选择题题1．金融犯犯罪的客客体是())。A．金融机机构B．金融机机构工作作人员C．金融工工具D，金融管管理秩序序2．下列关关于金融融犯罪说说法错误误的是())。A．金融犯犯罪的主主观方面面不一定定是故意意的B．金融犯犯罪不一一定有非非法占有有目的C．金融犯犯罪的主主体可以以是自然然人，也也可以是是单位D．金融犯犯罪的主主体违反反了金融融管理法法规3．以下金金融犯罪罪的主体体属于特特殊主体体的是())。A．非法吸吸收客户户存款罪罪B．用账外外客户资资金非法法拆借、、发放贷贷款罪C．有价证证券诈骗骗罪D．伪造、、变造金金融票证证罪4．擅自设设立金融融机构罪罪，是指指未经国国家有关关主管部部门批准准，擅自自设立商商业银行行、证券券交易所所、期货货交易所所、证券券公司、、期货经经纪公司司、保险险公司或或者其他他金融机机构的行行为；其其侵犯的的客体是是。A．国家对对贷款的的管理制制度B．国家货货币管理理制度C．国家对对金融机机构的准准入管理理制度D．金融机机构的经经营秩序序1.D2.A3..B4.C5.C6..D5．王某将将HD开头的假假钞先后后五次存存入银行行，数量量高达30万元，则则他犯了了())。A．占有假假币罪B．私藏假假币罪C．使用假假币罪D．无罪6．伪造货货币罪侵侵犯的客客体是())。A．购买者者的财产产权利B．金融机机构的经经营秩序序C．货币D．国家货货币管理理制度7．个人私私自设立立银行、、钱庄，，企事业业单位私私自设立立银行、、储蓄所所等，非非法办理理存款贷贷款业务务属于())。A．集资诈诈骗罪B．非法吸吸收公众众存款罪罪C．破坏银银行管理理罪D．破坏金金融机构构组织管管理罪8．李某先先购买假假币，再再进行使使用，则则应以())从重处罚罚。A．购买假假币罪B．使用假假币罪C．购买、、使用假假币罪D．持有假假币罪5.C6.D7..B8.A9．以下各各选项中中，侵犯犯的客体体是国家家对贷款款的管理理制度的的是())。A．高利转转贷罪B．非法吸吸收公众众存款罪罪C．吸收客客户资金金不入账账罪D．伪造金金融票证证罪10.王某在家家私设银银行钱庄庄，非法法办理存存贷款业业务，他他这种非非法吸收收公众存存款的行行为属于于())。A．主体不不合法B．方式不不合法C．客体不不合法D．以上皆皆不属于于11.下列行为为人中，，())不可能构构成贷款款诈骗罪罪的主体体。A．某外贸贸公司的的经理B．某城市市商业银银行的信信贷员c．某建筑筑安装工工程公司司D．已满十十八周岁岁的大学学生12.(())是指以非非法占有有为目的的，采取取虚构事事实或者者隐瞒真真相的方方法，非非法向社社会公开开募集资资金，数数额较大大的行为为。A．信用证证诈骗罪罪B．贷款诈诈骗罪C．集资诈诈骗罪D．违法发发放贷款款罪9.A10..A11.C12.C13.以下哪一一项犯罪罪，本罪罪的主观观方面一一般是故故意，也也可能是是过失的的是())。A．伪造金金融票证证罪B．非法出出具金融融票据罪罪C．违法票票据保证证罪D．洗钱罪罪14.根据《刑法》的有关规规定，())不是金融融诈骗的的违法行行为。A．上市公公司董事事长变更更，没有有进行披披露B．编造引引进资金金的理由由从银行行贷款C．自制信信用卡从从银行提提款机提提款D．提供不不完整的的财务报报表，以以获取银银行贷款款15.以下银行行业相关关职务犯犯罪中，，主体与与其他不不同的是是())。A．职务侵侵占罪B．挪用资资金罪C．非国家家工作人人员受贿贿罪D．签订、、履行合合同失职职被骗罪罪16.盗窃信用用卡并使使用的，，是())。A．盗窃罪罪B．金融凭凭证诈骗骗罪c．信用卡卡诈骗罪罪D．信用证证诈骗罪罪13.C14.A15..D16.A17.贷款诈骗骗罪与票票据诈骗骗罪相比比，最重重要的区区别在于于主体())。A．是否涉涉及巨额额资金B．是否涉涉及众多多被害人人C．是否只只能由个个人实施施D．犯罪对对象是否否是金融融机构18.下列银行行业犯罪罪中，其其主观方方面属于于过失的的是())。A．行贿罪罪B．票据诈诈骗罪C．签订、、履行合合同失职职被骗罪罪D．信用卡卡诈骗罪罪r19.(())是指非国国有的公公司、企企业或者者其他单单位的非非国家工工作人员员利用职职务上的的便利，，将本单单位财物物占为己己有，数数额较大大的行为为。A．职务侵侵占罪B．挪用资资金罪C．签订、、履行合合同失职职被骗罪罪D．信用卡卡诈骗罪罪20.根据《刑法》第三百八八十三条条规定，，对犯贪贪污罪的的，个人人贪污数数额在十十万元以以上的，，将())。A．处十年年以上有有期徒刑刑或者无无期徒刑刑，可以以并处没没收财产产；情节节特别严严重的，，处死刑刑，并处处没收财财产B．处五年年以上有有期徒刑刑，也可可以单处处没收财财产；情情节特别别严重的的，处无无期徒刑刑，并处处没收财财产C．处五年年以上有有期徒刑刑，可以以并处没没收财产产；情节节特别严严重的，，处死刑刑，并处处没收财财产rD．处十年年以上有有期徒刑刑，可以以并处没没收财产产；情节节特别严严重的，，处无期期徒刑，，并处没没收财产产17.C18.C19..A20.A21.下列关于于骗取贷贷款、票票据承兑兑、金融融票证罪罪与贷款款诈骗罪罪的区别别的说法法中，不不正确的的是())。A．骗取贷贷款、票票据承兑兑、金融融票证罪罪的犯罪罪主体包包括自然然人和单单位，贷贷款诈骗骗罪的犯犯罪主体体只是自自然人B．骗取贷贷款、票票据承兑兑、金融融票证罪罪最高法法定刑仅仅为七年年有期徒徒刑，贷贷款诈骗骗罪最高高法定刑刑可以判判处无期期徒刑C．骗取贷贷款、票票据承兑兑、金融融票证罪罪在主观观上不要要求行为为人以““非法占占有目的的”，贷贷款诈骗骗罪要求求行为人人必须以以“非法法占有为为目的””D．骗取贷贷款、票票据承兑兑、金融融票证罪罪在主观观方面可可以是故故意，也也可以是是过失，，贷款诈诈骗罪要要求行为为人必须须是故意意21.D1．金融犯犯罪的对对象可以以是())。A．社会公公众B．金融机机构e．信用证证D．信用卡卡E．货币2．下列关关于伪造造货币罪罪的说法法中，不不正确的的是())。A．侵犯的的客体是是国家对对本国货货币的管管理制度度B．侵犯的的客体是是国家对对在本国国流通的的外国货货币的管管理制度度C．侵犯的的对象是是只能是是人民币币D．完全不不可能被被人误认认为是货货币的，，不能成成立本罪罪E．构成本本罪要求求完成全全部印制制工序3．下列属属于金融融机构工工作人员员的金融融犯罪的的是())。A．贪污B．贷款诈诈骗罪C．挪用公公款罪D.受贿E．擅自设设立金融融机构罪罪4．非法出出具金融融票证罪罪是指银银行或者者其他金金融机构构的工作作人员违违反规定定，为他他人出具具())，情节严严重的行行为。A．信用证证B．保函C．存单D．资信证证明E．票据5．票据诈诈骗罪是是指以非非法占有有为目的的，采用用虚构事事实、隐隐瞒真相相的方法法，利用用金融票票据进行行诈骗活活动，数数额较大大的行为为，其侵侵犯的客客体是())。A．汇款凭凭证B．银行存存单C．汇票D．支票E．本票1.ABCDE2..CE3.ACD4.ABCDE5.CDE6．金融凭凭证诈骗骗罪是指指以非法法占有为为目的，，采用虚虚构事实实、隐瞒瞒真相的的方法，，使用伪伪造、变变造的())等其他银银行结算算凭证进进行诈骗骗活动的的行为。。A．委托收收款凭证证B．汇款凭凭证C．银行存存单