保险与理财课件

保险与理财中国太平洋人寿保险股份有限公司北京分公司2测出你的金钱观念假设你驾着一辆轿车正要进入隧道，当过完遂道后，你觉得会是什么风景呢？

A、海边

B、枫叶林

C、小村庄

D、山

E、又一个隧道

3海边在你的观念里，认为钱是要用来花的，而不是用来存的，所以，只要是你想要的东西，就不会计较金钱而非买不可。你赚多少钱就会花多少，不会把钱留下来，又加上你的审美观很丰富，所以买的东西价位都相当高。你的个性稍微有点爱好虚荣，所以要特别注意，同时要改掉浪费的坏习惯！5小村庄很朴素又很不耀眼，可是却很实在，知道如何运用钱，不喜欢玩乐的事，只喜欢质朴的生活，所以会被人认为很「小气」，也会因此而失去赚钱的机会，改变一下自己略小气的脾气，对你很有帮助！6山很会存钱，看起来好象是个不懂节俭的人，但常在不知不觉的情形下，存了很多钱，而且方法也很合理。你对金钱的态度，认为该花时就不该太吝啬、但不该花的钱，你也不会花，是个心胸相当宽的人!7又一个隧道个性强，很能得人信赖，对钱的感觉度敏锐，对于理财投资的经验相当丰富，很擅长投资，认为与其一点一点存，不如大量的投资，赚取更多的金钱。投资在股票、奖券、赌博等方面，会让你赚取很多的钱，但相对也会付出相当多的金额，如果能善加利用，好好储蓄，钱会像滚雪球一样，愈滚愈大!8理财到底是什么？

理财就是帮助人们达成各种各样的财务目标10挣风险防

财富省赚金融机构金融工具开源节流保险公司家庭理财的正确观念12如何实现财务安全防范风险安全理财风险人财死得太早活得太长活得太惨王均瑶傅彪高秀敏马寅初巴金

重大疾病72.18%本金损失购买力下降投资品价格下跌通货膨胀14我们先来看一下投资工具15合理选择投资工具拓宽投资渠道保本型银行存款传统保险收入型债券基金分红类保险成长型股票房地产实业投资投机型期货彩票收藏型邮票纪念币古董字画等16投资工具的比较17从哪开始？如何分配？面对如此纷繁复杂的产品18把钱都存入银行？20银行储蓄一年期利率变化21实际收益=名义收益-通货膨胀

不可回避的通货膨胀，我们的钱在缩水!23年份2001年2002年2003年2004年2005年2006年年化平均收益率股指增长率-22%-15.7%10.3%-15.4%-8.3%130.4%4%中国股市六年到底能赚到多少?一项政策，股票连跌5年24乱投资，不如稳健投资26成功投资的关键因素股票选择？市场时机？其它因素？…都不是…最重要的是－资产配置资产配置理论在1990年获得了诺贝尔经济学奖27资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型成长型收入型保本型风险收益合理分配资产期货、福利彩券房地产、股票、投资型保险债券银行存款传统保险28中国人的理财习惯——拼命存钱，支撑家庭30

如果家庭理财可以用‘开源节流’这四个字简单概括的话，那么保险最重要的作用应该是节流，而且，是一种真正积极的节流方式。打个比方，如果说证券投资是用10000元赚100元的话，那么保险就是用100元确保10000元不损失。虽然有时可能会带有一些“开源”的性质，但千万要分清主次。另外，保险让我们对自己和家人的责任感和爱心真正赋予了一种力量……“保险对于家庭理财的主要作用是什么？”31最无法用“投资回报”来计算的就是保险。32工资奖金生意储蓄保险“保险和其他理财工具是什么关系？”

“画个图您就明白了……”

“所以，保险和其他任何一种理财方式都不冲突！……

问题是：碗口再粗只能代表我们挣钱的本事，没有碗底儿了，挣再多的钱也可能打水漂……买保险是家庭理财中必不可少的一项……”工资奖金生意储蓄碗口大小代表我们挣钱本事大小财富33保险到底是干什么用的？

“保险有两大功用——

一是：让该挣的钱跑不了！——

比方说，李某，30岁，月收入5000元，预期到退休时，共能挣到150万元。天有不测风云，刚31岁时，发生了意外，150万元化为乌有！如果他事先按150万保额投保了人寿保险，即使出现意外，也能保证应该属于他的钱，一定会属于他（或他的家人）了……

再比方说，王某按揭贷款买了房，只要款还没付清，能说房子一定属于王某吗？买个保险就能让应该属于他的房子一定属于他。

二是：让挣到的钱丢不了！——

比方说，张先生辛苦一生，给自己攒了10万元的养老钱，不曾想，刚一退休，就发生了重大疾病！花掉10万块不算，还得跟儿女借钱！如果他事先按15万元保额投保了重大疾病保险，那他就不必动用养老金，理赔金就够了。让已经属于他的钱，给医院“打了工”。

“这两大功用，是其他任何理财工具都无法替代的！”34人寿保险是最基本的理财金融目标越早理财越好！不能为了短期的消费目标，损失了长期的保险利益！率高无活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投资不动产相互基金绩优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬低投资报酬率风险风险35健康的理财金字塔可惜，生活中常常看到的是不健康的理财金字塔风险支付债务链活期存款人寿保险每月固定收入自用住宅定期存款投资不动产相互基金绩优股票投机性股票期货贵重金属自行创业高投资报酬率低投资报酬率高风险无风险36金融风暴威力惊人，香港富豪惨状迭出钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。37安然公司前总裁夫妇的保险后路38缺口缺口重建健康的理财金字塔保险就是帮助人们重建健康的理财金字塔39意大利队获得世界杯冠军的奥秘后防坚固中场稳健关爱生命，重大疾病保障产品

————如意安康两全保险当前最热销的返本型重大疾病保险如意安康两全险与传统大病险的比较

传统型大病险

如意安康新型大病险交保费，买保额送保额、还保费、赠利息不病、不死、不给钱生、老、病、死全都管一旦理赔合同止，不返本大病理赔，保费免，仍返本“大龄”客户保费倒挂不论年龄，均不倒挂健康账户险种特色只需设个健康帐户，免费享有大病保险。不生病不白交生了病就免交不交钱照领钱送保额还保费必备的一份大病医疗基金，可以补充社会保障中的不足部分。当疾病发生时能提供部分急用的现金，把家庭中未来不确定的经济损失变成确定的财务保障。例如：李先生30岁，投保如意安康10份，保障期到80岁，20年期缴费，每年缴费3620元，主要保险责任如下：1、保险期满（80岁时）生存领取76020元；2、保险期间如身故或高残给付72400元；3、缴费期间如初患合同约定的30类大病，给付100000元，且豁免未交保费，视同已缴，其他保障责任继续有效；4、如急需用钱，还可享有保单质押贷款权益。注：投保90天内初患大病返还保费。举例说明当前最热销的家庭理财产品“小康之家·鸿运年年”两全保险（分红型）

鸿运年年

产品特色返还频率高，收益见效早。领取到终身，次数不封顶。生存金累积，复利年年滚。保障加保本，人财双保险。投资有专家，分红送礼包。缴费方式多，支配更灵活。投保实例：张先生30岁5年缴清每年存51160元30岁50岁终身红利值和累积生息利率仅为预测,只作参考,不作未来分配保证红利90岁

620000元60岁37263480岁920314100岁19138575000元/年8000元/2年最高255800元的身故保障48良好的历史投资业绩凭借专业化的投资运作，公司资金运用取得了良好的业绩5年来公司资金运用年平均收益率5.01%，远高于同期5年期定期存款利率水平。49保险公司投资渠道的变化时间资金运用范围11998.10之前银行存款、政府债券、金融债券、国务院规定的其他形式21998.10之后1+全国同业拆借市场（现券）31999.7之后2+购买AA+以上的中央企业债券41999.8.12之后3+全国银行间拆借市场办理债券回购51999.10之后4+购买证券投资基金间接入市50新投资渠道股票直接投资大中型企业债券投资于实业住房信贷款51股票基金分红保险投入精力和时间成本关注公司前景如何每年增长多少行业生命周期国家政策……选择基金公司选择基金经理选择基金无须过多管理税收或费用印花税交易费用申购费用、赎回费用托管费用、管理费用无额外费用获得收益短期可能获得高收益长期获得平均收益短期可能获得高收益长期获得平均收益获得平均收益承担风险风险高：可能亏损本金风险较高：可能亏损本金风险低（接近0）：本金不会受损购买周期短线投机者：不适合每年投入长线投资者：需要先做好风险管控短线投机者：不适合每年投入长线投资者：需要先做好风险管控适合长期持有债务偿还要作为资产抵偿债权人债务要作为资产抵偿债权人债务可以对抗债权人三者关系由于国十条的出台，保险公司投资渠道大范围的拓宽，因此股票市场或是基金市场的上涨都是对保险的利好消息。综上所述，三者比较

合资方丰富的投资经验，不仅会给股东带来更大收益，而且会给购买太平洋寿险万能型、分红型等保险的客户带来更多的回报。——2005年11月21日晨报补充资料彰显强大专家理财实力2005年底美国凯雷投资集团携手保德信保险集团以4亿美元成功参股太平洋寿险，显著提升了公司资本实力和投资运营水平。2006年太平洋寿险利润猛增，从2005年度盈利4亿元到2006年的16亿元,占去年保险业总利润51亿元的30%以上。2006年3季度投资万能险回报率：太平洋为6.13%，同期，平安为3.40%，友邦为3.35%。而至2006年4季度太平洋万能险回报率已达到9.2%。合资方卓越的投资成效凯雷投资集团作为世界上著名的，规模最大的风险投资公司，据悉，自1978年成立以来，凯雷集团已在全球149亿美元的策略性投资中获得了巨额利润，给投资者的年均回报率高达35%。在凯雷的蓝图里，33亿元投资的未来预期已有保守的估计。如按凯雷此前35%年平均投资回报率来计算，三年后，33亿资