2022年消防设施操作员考试题库评估300题（考点梳理）(黑龙江省专用)

《中级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）

A.市场风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.操作风险【答案】ACH3H5O8W3P10X5U7A4T1O7Z10C4C7M9F3HS7J1W9R1N7U5X1K3H1D10D6J3T6N10D9ZU3S7K6X2S5X8I2O3W6V6K4E6T10J10B62、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（）。

A.6.6%

B.2.4%

C.3.2%

D.4.2%【答案】ACT5I8G5H6Q2E4M8C6X8F9B10B3E4T10D7HX2D5U9C7Z1G1D1L7R9V10P2E10F3T9T8ZB7T1Y10O9D10C4T1S7X5Y7A3Y1X8G1A23、金融稳定（）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。

A.董事会

B.监事会

C.理事会

D.股东大会【答案】CCO3E2C1K6M3C7A4O7T10U7Y7E3U6V7V4HH4L10F7G6A8C1W4X4B6O2T5H6H10X6X9ZD8G9N8L7N9U7N7Q4R1J2L2G3O1H2X44、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCV7G4G3Q6X8W9L4W10N8F2A5Z8R10F7N2HZ7D10L4M1E1Q5O5N8T8A1X6M10B6P2Q1ZW5A6G7E4A6F6Y2X6N10R5P2X5T8Z7J25、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。

A.正常贷款迁徙率

B.关注类贷款迁徙率

C.可疑类贷款迁徙率

D.预期损失率【答案】DCC4Y10D10R1E9J1U9A7S1N8W4I6Z10H6G4HD4L1L8D10P2C4Z3H4P4O10H1E3X8K4M1ZH2U6C10K2I10J6G5R8J1S4N6S2J6G8E86、下列不属于商业银行内部控制要素的是（）。

A.控制活动

B.风险评估

C.风险治理

D.内部环境【答案】CCG8J6P1E9X7G2O4W9S3V1D5G5T2U5X8HH8H2N10N6D4S9O10Y3T4J6V10V8Y1J6C10ZF10F2S6X8V10G6X4M8I10T4T3N6E6B7B27、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）

A.风险补偿

B.风险转移

C.风险分散

D.风险对冲【答案】ACH7B10O7X1G4I7G10J8N10Q7C8P1D7J2D3HW8M6Z7G7Y10P2G10T4F6A7B9B8J3W7N9ZR1E6K4Y8B3B3X1T1U1N4M1K9E6K7A88、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。

A.人员因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.内部事件【答案】DCG6C8K8Y10I9J5L6X6H10N6B5P6W7E9N4HO9M3P7I7L5Y5Q4I8S1P9L4H4P3Q3N6ZO6I1H7D8Y5K1J4D5W5B7F5X7A5W10W59、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCO1K4X5L9I10R7G4A5M10K10X7L7J10M9Q1HL10Q7W9H10B9Z5Q1J2R4A10C1N8S4H4V5ZD4E1C6F4Q2C6V9D5H5Z9W9P8U8P1L210、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

A.提供企业贷款

B.吸收损失

C.防止通货膨胀

D.赢取利润【答案】BCS3U7F8Q1B6R7G10J6T8O3K8A1O5M3W3HU7C9G5I4B3L6H3V5R3F4U6E5L1E2J5ZE1Q3D8X3E10Y2A4A10U8S5X8Z7R10F10Q511、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。

A.适用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性【答案】BCK10X7X4L3P9F10T9T10J2K1W1G3D7V8S1HF6U5S9Z10Q10U7K3M6K1F3P8D3U4M4Q2ZI5P1W3F5Y1H5F4W3M6F4C3I6H8V6C912、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。

A.政府财政政策的改变

B.公共利益集团持续的压力／运动

C.极端组织的行动

D.政权发生更替【答案】ACR10C6A6E6X9J4K3D1U8B5M3V4M9Y3W8HY2G3M7N1M7A4Z7U5D1F7I5G3Y1O8W2ZT4R9S7I2U9W10H7Z5H4T7O9C2T5R6U713、下列关于客户信用评级与债项评级的说法，正确的是（）。

A.在某一时点，同一债务人可能有不同的客户信用评级

B.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

C.客户信用评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级

D.债项评级是在假设客户尚未违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率?【答案】BCD8X6N3E10X7W8G8P1I7W7Q7M6T7P3G10HO6V9B4B2G9R7O2S8Y5V5P1F4M3J4G10ZI7C9F7H6B8I3T2N6U5X5J4Z3R9X10U914、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（）。

A.期权性风险

B.基准风险

C.重新定价风险

D.收益率曲线风险【答案】CCA4L4M5Q5B10U10Q6W3S9R5W4T5W10I2U9HX7A5W9J5U4F2Z6W9N8L10Y5T1L6C2N8ZD3W8S1B4N4Q10Z4T1N9R9O4L6O2K7O315、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。

A.个人住房抵押贷款风险权重为50％

B.对其他金融机构债权统一给予50％的风险权重

C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0

D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50％的风险权重【答案】ACR1J7H3C8K9S9A7T9T4G2L10G1V6T1Z9HJ4V2H4X5M2O9C9O9A7H8H9L9N2E10C6ZJ10L3P6S1L4T3T7V7N2F1Q1G10Y7W10Y716、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。

A.缺口分析

B.压力测试

C.返回检验

D.敏感性分析【答案】DCB10J4H3X6S5C3F2X10R10E7D8F9D7J5G5HZ2V9T10E4L1S1Q3L2L7V7N2N8C9M5U2ZO9M8W1E5K1C3G6Y4A7P10S2J10C7G8N417、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。

A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额

B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本

C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】BCZ2P10T1N4X4W3U7H4D3D4U4C3I4F8O5HL1R1J10X6M10X8J9K3A6B10S8R7C3R5T5ZS9S10P1Y1X2M6C4X10X9F8M1Z3Q8U10M118、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（）。

A.内部监督

B.信息与沟通

C.内部环境

D.控制活动【答案】CCG9T6P4B8B5X8W1B2E8H3W10M4A2M1I3HR9T1D9W10U2F2S8Y3A6X9N10B7P8S1R6ZK8Y9Y2D4L8I1O5E9U4S7D10B8K8C5E419、（）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。

A.经风险调整的资本收益率（RAROC）

B.股本收益率（ROE）

C.资本充足率（CAR）

D.资产收益率（ROA）【答案】ACN2I5U9F6B1W8S8Q9V3P5G5C2X8O9J4HT9V7Z4Y4Z4W5D7P9F8Z7D4V5A3W3L4ZG8Z5E8F10E3L10W5Q5Y2I9G9Q5Z3L10H1020、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5％，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。

A.30

B.300

C.50

D.250【答案】BCM2H3Y8D9D1J1O2W6N1L9L10W3H3H5U9HT1C3H10V10D1L2M10K7N10M10E4J4U5D1A4ZX3O1Y4O1W8E10C5N7I2W9T4Q2H5Z4B421、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。

A.企业融资杠杆率

B.行业因素

C.宏观经济周期因素

D.清偿优先性【答案】DCI8Z6X8Q10O9E5N5W6C3X9I8T8S8E6R3HN1R7J8B6S4S1K1R9K9V10L10G4S4B3Y9ZD10V2P2V1G6L8U4N1V6K2K2O1Y1E4C722、下列关于并行期信息披露要求描述正确的是（）。

A.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息

B.并行期内至少披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的定性信息和资本底线的定量信息

C.并行期内不需要同时按照《商业银行资本充足率管理办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》计量并披露并表和非并表资本充足率

D.并行期内只需披露《商业银行资本管理办法（试行）》规定的资本底线的定量信息【答案】BCT5P7O1M7S8J8O6M4U5T3G4E7T3J6G1HA3T3I1D10B7W7V3L1D1Q10H7R10X10R7M6ZV7M4L1Q1D3W6B4Z8G8F6A6Y7K8L5N323、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCM9S2V2W1A8F8Q4P2F10M7S9J3I5S1D6HP9I10Z3M9Q9B4E1A6S6H2O9R3U5L4H9ZP9J3S6Q10S5M4M10C6T2R5L4X3B9O8H224、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）。

A.具有代为清偿能力的法人

B.国家机关

C.学校

D.企业法人的分支机构【答案】ACS8V9O8T6I6H9O3P2O6K6N9I3U3W8E1HS1T1E3Z3I7L2X7J5J2G6I1O2Q4Z7B1ZB2R1E5P2V5P5L8J4E8C3G6Z3U8I4J525、在国别风险的主要类型中，（）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。

A.主权风险

B.传染风险

C.政治风险

D.转移风险【答案】DCJ4Z10V7H7Q2S2Q4A6N6V10B3V10K1J1A9HC2N7D9L9V7O3T3N2L6Y4R2M5I2G7W1ZT4D6Y5K2D7Q8G8X1E10S2K2I2C1N8R1026、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.11亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.11亿元

D.增加22.22亿元【答案】BCV5N3D2S7M1S8Y5E5Y3G10E5F2N5H7W3HY6D4M9R9R2E2U5A6H9V2T9Z7Q8T2H9ZH10M9R4L6Q7X2U5K10C1K4F8X7L2X2X627、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。

A.实际资本

B.监管资本

C.账面资本

D.经济资本【答案】CCH2V3R7R6N3I3C3J5Q8K2T7I4N6O2K1HO2S3F9E6C1T8U10L2N6T4R9S2E8L7N1ZF5S7I9W5W2N1L9L9C4W6D3F2R10O7R128、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。

A.300

B.500

C.600

D.400【答案】CCR7C8C5E3L10L6X5W7G7T10V6V6A7I10M2HX9W9W6A4S9X3F3B6O1T3E6W3R5M1Z3ZF8N2A7U4F2B9U9U8F10E7D8U7V7C1B929、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。

A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序

B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序

C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响

D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】ACM3K1A5T7J5D1B4F10T10Z2T10M4P6X7U3HG1H7B10A8J5H2T7I5T9Z4Q8X2K4Z5J2ZR7G7B2T10T7N8S10S5D1B4O7P6W9W8T330、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。

A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置

B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件

C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施

D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】ACA9U3O9B3G3K4W8K9Q3M9T3S8G7P7F10HS6H2U3E6K10S4R8U9D1O9J7Z1E1J1P6ZV2D1P9I5E7G8S4D8E5H1D4Z7E8V2H131、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCV6N3L7N9U7Q10A6L10N9W4O5D5T2Q4E9HR9Z1E4Q1Q4D2D1T8O1I6E6A7I7D5K6ZZ10S7G1G2F8Z7E1D4X3Q5H8Q8N6G3Q932、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现

B.战略风险管理不需要配置资本

C.战略风险可能引发其他多种风险

D.战略风险管理短期内没有益处【答案】CCV2E10A4P5L5S4H7C1F3V8Z5N3D6K5K7HU1P3H4Y8B1X1O4A3V8G4K4O7O9H6F7ZU9E4Q3X1Q1N4D6B9N2Z7O4Y7P9T8I533、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（）。

A.外部欺诈事件

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.执行、交割和流程管理事件【答案】BCE1K1J1S9I4X8V10U3W7E7F8J2S5T5V4HO4P8M3Y9U4I1I6F10L9T9N3B9W4J6R6ZO9S4D2M2J7A6Z6C7O2T7U9X9F7I2C334、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCC2L2B3F6R3K7Y9N1N5U3Z2D4V10I10O7HZ10W9W6B5W3D2X2L6N2G2K6J4Q1Z9E5ZK3O4D4I2A4U4N9K7F10K1M10Q9I8K8X935、高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，下列不属于其作用的是()。

A.促进风险管理文化的转变

B.丰富操作风险的管理手段

C.优化作风险管理流程

D.提高操作风险管理效率【答案】DCR8M7N3U7E1N10C9K10Q6Z2M1O8P3A9Z9HG3R8V3H6X8D4B3N3C6U4O7W5X8D7M2ZR3L2Q6W8V9F7A9D5N1J4O5D4J7H7T736、下列属于客户评级的专家判断法的是（）。

A.5Cs系统

B.5Ps系统

C.CAMELs系统

D.以上都是【答案】DCM6Z2L3P6Q10D1L6S1D9G7L4F1M5E6T4HX4A7V1L5S7P2T3U2D7R4N9V9C8A1S10ZN5H3Y2L7V1T10I10P7V6K2O4B8W5J4O137、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（）。

A.实物资产的损坏

B.资产损失

C.账面减值

D.其他损失【答案】ACJ1W4L3N9W7N1E8M1D4B8M6Q6K10K4A10HY6O1J3B8V7X8P10U4S4V1S1L7L7Z7X1ZD8Z10U7H3T9V3K9S1K2B1C3R6I9N1F938、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。

A.信贷人员未经授权调整评级指标

B.交易员超限额交易

C.不当言论造成银行声誉受损

D.黑客攻击造成系统中断【答案】CCB6U7T10O10G4F2B1V2G5D8D9V2E2K5P6HG8I6K1F8T7U3A3A7B3I6X1T6J6Q3A5ZR9P9Y3L7L4N2B5N9L2T6M10H1E7D3J739、（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】CCQ5E6B9Q1M4Z9H6S2X10K8I2T7M8W5D4HQ1K10C4L7W5G5K3B2K3F5C7R3A9M8A1ZZ7Y3I9A2U2J6R7N6O3T6J5F4U5I1W940、下列关于留置的说法，不正确的是()。

A.留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同

B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用

C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿

D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】CCR10Z8S2Q7K3R9H9H8U8I10Y1K9C9Q7V2HY9G9I7I1C2G1I3E5W8U8O8I2L4E4F6ZZ3M8X10R6E3X7E4H5Z1K10A4R5P10W7W241、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（）。

A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成

B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律

C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件

D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】BCB2S3F5K3U4X8Q5Z8B8R4Z5C2L7A4A10HW9W10N2C7W1H10S7Q1I10W4P7M4Y6C6M5ZR5T4F8I6I2G9P7X10F6J8V6Q2V10W6I142、远期合约不包括（）。

A.外汇期货合约

B.远期外汇合约

C.期权合约

D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】CCE1L6Y10V5P4Y10S3Q7J10X7Y9C2P1D5I4HF8P4E1D8G9E3P9R2H7B5M6E1F7J6Z2ZW10R2E8Q3N9H3Y8F8S4L9L10T3D7F2C243、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%【答案】ACR7U3Q9Q4S3J7X5F8A3M2X2I4S7F5W5HH2T8R6M2Z10U9P10B3Z6Y8M2B10V2V2P6ZY8K10G7G9Z7X10Y3J9A1Y4D5D9M7B7Q744、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。

A.多头650

B.空头650

C.多头600

D.空头600【答案】CCK6Q9B5D4Z4F10E6K5S7M4P7G5G10R4E2HM10C5M8P5K8L10H1C1B5T1U4J7E4R8Z7ZK3G3Y10F9U4K1C2Z7T5A10V8P7G1M2I545、绝对信用价差是指（）。

A.不同债券或贷款的收益率之间的差额

B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额

C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额

D.以上都不对【答案】BCT9P3G7O1X1R7G1T8K7C7W7D9S6K6H3HP2S9A7I4N2Z1Y2C4Y1E4U10U6L10X7L3ZH5C5E7M3C10L9V1B5N10T6K10R8F6M3B946、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。

A.25％

B.50％

C.75％

D.85％【答案】CCW5A10S6N1Y9C8Y9X5R3N10K2W10E3B9I9HE5F3W6C2Z7S10M4L1S6F6N7C9G2D3N5ZN5D1W3W2P4H4K4H9R5N1O6A9O8M7J547、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。

A.公司治理

B.外部控制

C.合规文化

D.信息系统【答案】CCX8E9Q2Z3W7K10J4Y1E2P10C4K10U9V3F10HD4F3Z1C7K7K8V7P9L9H9W3N8M6U4Y1ZM4H6D2C1M5P5J6P8Z5K10J6W1Q10X9K1048、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（）。

A.30%

B.20%

C.25%

D.15%【答案】BCC4B7I7P4R9M8R1F5D10U6A7F2A3F9V8HP10G4N6J5I1X6X2T3N5W5Q10M3T7G10R5ZD3P3O4N6G2I9H9Y9E6V6D5B8S2P2Z849、商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。

A.控制活动

B.风险计量

C.内部监督

D.信息与沟通【答案】BCG10G2J4M2E8V3G10B3M7B9P6L5A4P7Q10HE10X7B4B10P8L4O2E8F1F7O5Q7C6U3X4ZC10H8P1T7O1K3S8X4A4U8C3S2P3C1W350、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。

A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充

B.非现场监管对现场检查的指导作用

C.现场检查结果将提高非现场监管的质量

D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】DCT5Q6S7K5T2X3W10D3W1Y8B7P7U3B6G6HK4V5F6S4T4Y5W5N8R7B4X6D9A7P8Z3ZN1U6S7D7U1X7U1B9N3M4Y2Q2P4K2P251、下列明显不应被列入商业银行交易账簿的头寸是（??）。

A.买入10亿元人民币金融债

B.代客购汇100万美元

C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约

D.买入1亿美元美国国债【答案】CCM7H5L10K2H2S9L6T6L6B6Z10B9D10V3Y1HA10U8A3D8S8X9P9E9C1L1V5U2I4I5X2ZN3U8X8P1Q5O8O9T9X1W1X2Q5X1T7G552、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.确保实现承诺

B.确保及时处理投诉和批评

C.从投诉和批评中积累早期预警经验

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】DCL3H1C9R7B5H2Q5O6K3G5O9P10G8Z1C2HI1S5L2U2D3M5L3E8S8K7L8Q6E3T1K10ZU2L8G6Q6P2Y8A1V10U8W4G8L5O1K3Z653、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCH3B5S3B3G7A3P4N2K1G8S6S3J4T4Q7HG5T7Y5W7X4D6E3Y7D3D2Q4A4P1L1E7ZJ4V2R9A4W5I10K5F10L2A10O7O6Y9H1R854、从商业银行()看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

A.流动性风险来源

B.流动性资金来源

C.流动性来源

D.流动性风险类型【答案】CCS4Y5J6A1R4M3A8X3K10D9V10B10U3B6P8HD9S6H5I4Q4T7I10X6H8O4U9S8Q2L4K3ZR10W8M7U7O4Q7Z4Y4N6T3X2O3M6Q6L1055、商业银行的决策机构是（）。

A.董事会

B.监事会

C.风险管理部门

D.高级管理层【答案】ACK7D9Y2D10O6T4L6S7D6K8N5Z4T1K7E2HV7Z1Y6S3I7V5F1W3L5C6Z1G6H10H6Z7ZJ4K3J5B10J8D10W8V4S2R4U6J9Q5K7X456、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（）年前达到峰值，努力争取（）年实现碳中和。

A.2030，2060

B.2020，2050

C.2030，2050

D.2020，2060【答案】ACW6V10H5O5V4G7H3E8V3C2B10R5J3A1M3HZ3O6A3X7R1W1J3M1F10E3A3D1I10N4M4ZC6I3K1T6R2M4T9G9F8O4X8B2M1W2Z1057、下列不属于战略风险识别的层面的是()。

A.技术层面

B.宏观战略层面

C.中观管理层面

D.微观执行层面【答案】ACR7H3O2I3V3I9Q2O4I1Z4C5F6U4B10T9HN10B6M10C5D7R10U8A8G3T2P2V5J5Z2O2ZP2I5A2S3K3M4C8Z2R10G8J2I6F3H8G758、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。

A.欧式期权

B.平价期权

C.美式期权

D.买入期权【答案】CCB10U2X2J5S5N4L10C3J1R5B8S10T5U5C10HI3U3C1H8J8L6V6G4D10G5U3N9R1S4W1ZI1U6C3U4O3I3S4D10B10U5K4E5L8A6A759、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。

A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和

B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险

C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额

D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】CCJ1I6Q6F6K6G4Z9D1Z7I3B5U8A2J1H3HN8Q10Y1W4O10K4O6W8V5B4I7Q9Z6Q8G1ZB7L1I7G3I3I3W8M2O6O3E5U5D7H10K1060、以下关于VaR的说法，错误的是（）。

A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等

B.VaR值是对未来损失风险的事后预判

C.VaR的计算涉及置信水平与持有期

D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】BCY7U9N5Z4I2C10L4G3C4E1F9S8E6Z1X5HR7D8V10Y8L10J4D6O9T7I8Y5Y8V3A6F8ZX1R7G10U4E5M5E9B3R4F6P9N7N10U3E1061、债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险属于（）。

A.信用风险

B.操作风险

C.市场风险

D.流动性风险【答案】ACP2H10E9X10F7Y8M10Z9J2J9D4K6P6L10N3HC1E1V1K6H10Y5N1Z2B10Y5P9J2V10O3M7ZF5T2U5K4W7I5Z7X8C9B9I7R9O8H8J462、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】DCW2I4H10H4S4H7C5V9S6S8T8Y2Y8Y9P2HD3W1S6V3H3T5F7T5E10C3N3A7Q8F2O1ZB3O1Y9P4W6J3A4Q8C3F4R3L9O3F6Q263、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2.5

D.5【答案】CCL5A7Y1X1H8D5B3W1I9P8I8O5H6B5J6HJ8E2M9X7W3L4X5B9G9D6V1B10B9M4S3ZK7Y8Q4G8A1P8U1X1A3R10K10N1Z7C2J164、以下（）不属于造成系统无法正常办理或系统速度异常的因素。

A.信息科技系统生产运行

B.信息科技系统应用开发

C.信息科技系统安全管理

D.信息科技系统人员操作【答案】DCJ10A8U8O1S4J7W2V8C8R2P1L5U5Z7E1HH3U1L1F3B5U6T1E6K6L7J2S3V5M8B5ZP3O10A2K10V5I9V3B6B10T10H7Y1P3L5Y465、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（）危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略【答案】ACX6D2K8N8X9Y9L2L2R2E6S9W6T6Z4U4HM1R10S8N7F3G2J1Y2T1I7O3L2R9A5V7ZB2W9Z1V10M3L3B1X2S1P10V2L1L10D9R166、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。

A.20％～25％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％【答案】BCD8W3A5E8Q10J8I8X8U8V1L7S6U4T2P5HW7H4K8D3H4H8K1P2Z7I9F3C8I8E2G5ZW4U6F10M4G3L10B1I10K5T9R5J10U2P10W167、下列属于行业风险分析的是（）。

A.技术进步

B.行业监管政策和有关环境分析

C.环保意识增强

D.自然灾害等【答案】BCP4T4S6N8K9L3I1S1P2X5C9K2W5B3F8HU8Z4P9K9A3T2K10B7Q9A2N9T4R4N10X2ZU2J6M8S1A6O7C4U5P2I4F1S4I7F4N668、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。

A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失

C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】CCT5T2O8S4F1D5M9I8S1P3S8O5Q10S8E7HG6R8E6T10B4L3L1Z6N6L1R3A9O8F10C8ZF2Q2K3C6D5J10J2W7H8D4J2E4Z9N3P369、《银行业监督管理法》明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（）。

A.依法原则

B.公开原则

C.公平原则

D.公正原则【答案】CCG4V9H6F9S10E7K7B10P9C9F3D8L10A8T8HP8L9Z1R4Z6B9I4L9Y10T2V6I2E2Q10U7ZE10A6Q5R2J10L8B9C3F9L1Y3A10V1I4K870、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。

A.合规部门

B.董事会风险管理委员会

C.业务部门

D.风险管理部门【答案】CCR5N10P9C8S10X8G2U1W2O4U8V2N7N9D1HB5B10W6W9Y6Y5M7H3Q2J7V3C7K6P3M3ZX10A1V4A6C4A8H3V6H7B4G8U8Q10B6B771、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。

A.尽量避免，高度重视

B.必须采取管理措施，密切关注

C.可以接受风险、持续监测

D.接受风险【答案】ACV9F7G3R2P2T1B6T1L5Q9F6I10X8C1A8HK7S7T9X7F9P3G4R6C4Y2A7Q10V8I10Q10ZL1E10L9Z4F3U5R7S8G9Z9E7S7Z8W1I872、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（??）。

A.等于631万美元

B.大于631万美元

C.小于631万美元

D.小于473万美元【答案】CCR4L1Q4X1L7V7O9R10R3B9C5N6M6B10K6HV8J8H1F9A2Q5Z8C10W10Q2M6B4N7V3L7ZM4R1H3S2J2E6X8Q1N9R2T8P6K9A7Y1073、收益类指标反映的是（）。

A.反映银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度为零

B.反映银行对不同风险可以接受的水平或程度，一般包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险

C.反映银行收益水平，主要有收益波动、经风险调整后收益、每股收益增长率等

D.反映银行希望维持偿付能力、维持持续经营能力的资本水平，主要有一级资本充足率、核心一级资本充足率等【答案】CCZ9R4C10P9X6F2D2O1L5B6N10Z5O8W5H1HB2G2T7T1A1S6B3C10Z10Q6G1U6C8T1B6ZJ3M2Z1A9G4O4I6O1L8P9C3U4D7L1N174、在监管实践中，（）监管贯穿于商业银行设立，持续经营，市场退出的全过程，也是监管当局评估商业银行风险状况，采取监管措施的重要依据。

A.杠杆率

B.流动性覆盖率

C.贷款拨备覆盖率

D.资本充足率【答案】DCK8L3E2J9O3Q3W7Z7W6E2Z4Y2L2H10I7HQ6D9D5F9N10R5W9I7N4U10A3J3Y1B5L2ZL4U7G9H3Y3G7S5W1H4K1C3P7O6O1V675、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。

A.声誉

B.杠杆

C.收益波动性

D.经济周期【答案】DCS8A7E4O7I5P10U2U5A3T8D2D2E7I10S8HQ4H7D4Z9B1A3Q10G4I6V3C10N9D4U2X3ZN6K3G8E6A10A1W1X5Z8V4Q5T10S3X3E276、根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。

A.其他一级资本

B.核心一级资本

C.储备资本

D.二级资本【答案】BCW7G7L1H7D9E2P2Z5Y8P2W7K1I1K3R10HB8V4Z8M7M2K1O4J1P2O3C6D10T7E9G9ZI8O6B9C10M3X7V4A4B3V10D10O4X8X3Z877、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。

A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力

B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力

C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力

D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】ACA2E2Z2D5E4J8T8Y10V4C5V7M8Q5M4K9HG7W6W7Q5C1A5Y10P6D6G4B9M10O1Q1Y9ZV6L6Z1X3W3V6L1K9V4Z1I4T3P10Y4Z278、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

C.衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?【答案】DCB8Z4H10F3S9I5Q6E7N10T6Z7N10H10O8H7HJ8L4U5W4A4H4A6H4I1K4I5G5R8D7S1ZO5O2A9C3P1U4C5B7G2T1T5A7W5I7G279、在国别风险的主要类型中，最基本和最重要的是（）。

A.主权风险

B.政治风险

C.传染风险

D.转移风险【答案】DCC4R9O2X3R2X7N10M10V8B5I8B8E5I8R8HD10X5G8Y6R5K10S6S4K4V5O1L10V6D4M10ZM6R7T7T7B7N10P10M6N4U2E7E8A1Y1R880、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。

A.不变

B.负相关

C.增加

D.降低【答案】DCY6O8Z7L3W9E6K9T2U7T8B9L8S1F8N7HC6B3E5J5A8E5W1Q6F7M6I6Y7H9E10N2ZG8A8I4D10X1I10X6N4U10J7W7Z9Y4O4O1081、不良资产／贷款率等于()。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACF2O9K6P7E2D2Y9J5C8V3E8I4D8Y8B8HJ4Q5I5W8I1Q3K2G3E6G10D8C6V1U2Y3ZW9Y3C5C7X6S3Y2M7D3O5O2U1C1C9J682、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布《衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)》，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。

A.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中

B.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法

C.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量

D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】DCQ6H3S1N4C7X7T3C3L6R5K4F9C6Q3G2HD8L1O5O1I1M8Q5G6R6M4W8G4F1F8V2ZG3O8C9M5G9Q8V1Q4U3W4J6F1U10G6D783、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCG9W3K3C8L9P10D6H9I1I3E5Z6W2B1G8HE3D1B1K3D9G9E10C4M5K1J1N7L3L8A3ZC3A4H4A7J7X1W8Q9L7X5J3U5O2X9O784、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。

A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变

B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值

C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】BCF5O6D1Q1X3X5V10F10K10S8U1G2Y2K3I6HC4Q7C5U10B5J8D8Z10A6K3K1T2L2X6Z2ZJ3E4V3V2O6L5S4B7G2J8U3O6K9G3C185、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。

A.久期缺口与利率风险没有必然联系

B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高

C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高

D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】CCD5E10G6Z5G9V4X7E10B2Y6J10U8E6F3F3HZ1I4R10E8H7X2M2W10S7L9I9N9D10Q4O2ZY8T10S5P9J6J1J7Y4D9M5N8C3T7V4T1086、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款审批人

B.贷款企业

C.专业调查机构

D.商业银行【答案】DCE1N8Y6V7I8Y6T7X6A10M5O4Z7C7R2E6HF2G7P5S9S7X3H9Y10S3R3S5H6C10J2B7ZF6B3Z6B9T7Z2M10R4P9T9D2T5M5M4E687、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。

A.资产风险管理模式

B.负债风险管理模式

C.资产负债风险管理模式

D.全面风险管理模式【答案】CCJ6A5R8D10B9R6X4S3J8U10I5S5N8P7C9HQ4B2K9H7N5H2R6D3U8U4I10C1L5Q10U10ZN5F8H9S9D4M3H3R5R8Z3E5N7Q8C4Z188、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。

A.利用金融衍生品对冲市场风险

B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额

C.利用经济资本配置限制高风险业务

D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】DCX1P1L4Y7Q9C7U3Y3D5J9B8C9K4T5E4HM6J4L8I10H2D1F10H1G8A6P5R5R2C2V10ZA4O8Y4Q5X8R8F3E2Z1H8H3X2R2V10O289、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.监事会

B.高级管理层

C.董事会

D.股东大会【答案】CCF1K9L1E2M9Q6Y5C7L9E2F3P4Y10D5L7HQ7P3K4E5R8A2T6I7Q10N9G5Y5I10E6O10ZV5L3W5P10H8I9Q6X8C2G10T2X9X5G6H490、风险限额管理不包括（）环节。

A.风险限额设定

B.风险限额监测

C.超限额处理

D.风险限额识别【答案】DCW2C3G5C8L4M3O6M3I1N6T3F8W9H2N10HJ6K4T1G8Q4O8K5B6P7X3H4K4Q5Y8I1ZS2I3B8E4I2J4C7Z9B10H5T1J5M10C3I691、金融资产的市场价值是指（）。

A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值

B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值

D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】BCF1C6V1K10E8P6K1X4P8S10L4X8Q10V7F8HX8T2H8K1W4Q8T4U10O8T4Y5I7J5Z9P4ZD6Y3W10W8E8G9P9Q4D9J6T2W9X5I5H192、根据巴塞尔协议Ⅲ，普通商业银行的总资本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10.5％

D.11.5％【答案】CCX8Q10Z4X2W8C4P2W7L6M5U7O9L3P9G3HY1F9M2F5A1M7F8U2G10L2M5H4M2E7U7ZO8X7V4W3N2A6I1R7B1G9Z9I2P1M1L893、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCX2O10B6P2P8O10V1A3I10H2F5X9Y5A4O10HU7J4Z9X9S10R5A3S4J2T1T10X8U3J3W6ZZ6X3L4F5Z1D1Z9W4M3N7T6B8U4Y1J994、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。

A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额

B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值

C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】DCA8X10L9H1H4P1I10X8W4T7N7Y3D7L7U7HE4Y8M9W3P2Y9L9V5G1E2K6J3O9G2B1ZA2C1E7Y5Y9T9D6P8J3J7T8F1P3O8L895、下列不属于商业银行的业务的是（）。

A.公开市场业务

B.交易和销售

C.零售银行业务

D.公司金融【答案】ACQ10Y9F8A2X4M2X3F10W7B3G2R4K3T2W10HA9Y9S8I1U10M2N6Q6J5X4W2G9I6J9H8ZM7C6T1L6E2M9F9X9R6I10N6Q6Q3N8O896、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。

A.能够满足内部需求以及监管问询的要求

B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务

C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据

D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要【答案】CCE8S7R7K8G8T2R6B3O7A4G7H3E7T5S9HJ5O7N6V4Q2G2W8W10P7N2C6M2C2W8N4ZT8Z4S8D5V8J4B4A2K6N4A4W10V8F5G797、我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。

A.25％

B.30％

C.50％

D.75％【答案】ACI10H10V2H3Q6H2S10A5O3T4J5Q5D2I7A4HG6Q2S5Q3Z8E10F7A9M1W2P7S3N5U2H3ZN7U8Y6V6C10R6N4S4E10H10T1D3G6U2D798、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。

A.6

B.4.2

C.9

D.1.8【答案】BCK4H7U9F6T5R6Y6Q1S9C5I1U5K9U8C8HQ6B4T5T8W9K6P10Y5I6T7V6P5U5U5J10ZL2X9I5H1G3G4Q1O4V3H5A6P2E9W10C799、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（）。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程

B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准

C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险

D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】DCJ2O10N5D2E9G9H4N2J8S3T7I9Y3J2T2HF9P4C2E8D1N7O8O8F4M3C5W4F2F6M10ZS9Q9Q9U8C7U2E2T7J2G6E6W10U9A2G2100、压力情景应充分体现银行（）的特征。

A.经营和收益

B.经营和风险

C.经营和管理

D.风险和收益【答案】BCI10X1M8U4M4M5W6Z8T10T9T7P10Y1R6L3HH8R9O4V9Y8Y1P1V7Q6V8N9M1U10A7G3ZX6P3E3G1X10D6C1J8X6L3N7T10X9R5O1101、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（）。

A.该指标是一个静态指标

B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率

C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度

D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】ACW2K8L6Q5K9F3Z6E7M6J8O3V2X10T6D9HM9C2C8L5R9U7J10A2I1X1F1F7Y3G1P6ZY10K1H6W8R5O7E10T6Z6G6H4Q8F10X8G6102、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。

A.远期

B.期货

C.即期

D.互换【答案】CCQ10X6S3M1Y8S5X9C10F5L5U6U5T6G4L4HP7J1P5I9Y9L2W9Y6P10I7Q9U2B8Y7L1ZO8C9R5Z10T10E10D5Y8M10U5G7F7O8Z5M3103、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。

A.VaR值只在99％的置信区问内有效

B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平

C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失

D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】DCQ4Y9B7V4J3O3D7S9N2B5D5Z1B3G2F9HE4T9W9R9R6A7F2K1O2Q1V9Z8I7U6H8ZC2L8W2O2T8V5D6C10S10S10F2K8T1X2C3104、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

A.确保实现承诺

B.确保及时处理投诉和批评

C.从投诉和批评中积累早期预警经验

D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】DCY6L7T3J8V2D5Q2Q3A8Q8D4T2A1H2Z5HM10D8L4L8A9V2Q8Y10Z1Z1G3G7F7C3F7ZJ8J3Y2J7Z7B8V5G7V6F3L2V6Y3Z4E8105、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。

A.市场竞争状况

B.业务经营的合法合规性

C.资本充足性

D.风险状况【答案】ACK6M8M8L2X7U6J9Y2P8G10G3I8H7J10B2HA4M6X4W1F3E4P7W2Q8J4W1I2C8I9D3ZR3O8D8G1X9P8T5G9S10N6R5L9T2W10M3106、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.所有企业的违约风险有一定程度的提高

C.借款人承受较低的风险

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】BCS5P9X9I3T5P3P10L7R2K3Q2C2A6N7S1HE1Y6S10R2I4J2Z10Y4J2W4J4W3V8B6X3ZH8X6M1W5E2V9Z7U1L6H1D2A6B1P2M7107、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】ACK4A8X6A7L7Y7E5T9P9L8D10C9K4V10Z2HT3U6Y5G7R1D6K3G1F5I5T8D3F10U4B10ZF4Y9B10V2S1E4X5U2V4Y10D2S6P2I4H6108、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。

A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险

B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式

C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险

D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】CCK8E3F6N7R7W1R10Q8F4D2G1H7Z3O9A10HC7T6C5B7D6T10A5S9G10J8A3N10O1E5X2ZG7U2D9G10B2U1V1F3Q3H5U6F4Q5Q6E6109、战略风险管理案例——全球曼氏金融破产

A.信用风险、市场风险、流动性风险

B.市场风险、流动性风险、法律风险

C.声誉风险、国别风险、市场风险

D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】ACI2C9N3N4V10S4J5O3L7E7V1W10W10A1U7HC10I8J9B10E3Z5A10I3J8P3Y9D3L7Y7P8ZE7V5S9T7P7Z7H3Q4C6S9K3V9O2Y7O4110、假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99％置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。

A.4.0×VaR

B.4.5×VaR

C.3.0×VaR

D.3.5×VaR【答案】BCC8F2U2D4N5H1D2Q5W10T3W10Y5Y1T1K6HS9E4D6P5Z10M5O10H9X2O9R9U10H7G2S10ZR6H5D1P7Z3Z1B1Y4M3Z4N8Z8G6Q5V5111、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A＝2000亿元，负债L＝1800亿元，资产加权平均久期为DA＝5，负债加权平均久期为DL＝3年。根据久期分析法，如果市场利率从4％下降到3.5％，则商业银行的整体价值约（）。

A.减少22.12亿元

B.减少22.22亿元

C.增加22.12亿元

D.增加22.22亿元【答案】CCM10H9F4W5P9Y1S4D2M9T9Q7Z2M4C4M8HP8A10B7Z7W3L8U9D1C9M4T7C8V3T1D3ZH7Q10T5T8O6S2E2Q2V2Z9U1N10X2W3M3112、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。

A.管理者人品

B.管理者诚信度

C.授信动机

D.以上都是【答案】DCC2J8J8X10S10Z8X2J4Z1K2T7Q7C2G4V9HE5I5U10O4X8K2J5M4W9Z4F10I3D10K4D3ZF6L1V10Y9G5T5D4Q1J10G7W5X9D5K3U1113、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A.国别评级

B.主权评级

C.法人客户评级

D.个人客户评级【答案】ACD5T3F3M7F4I5C9E4Q6O3C9V5U3Q6G1HY1R5H2T5F9S8O3J9Z2J3W7N3E7Z4H10ZR2E1O10U5R10V2L8B2T4R9D10Q4S7U7Q1114、净稳定资金比率指标的观察区间为一个年度，有助于抑制银行使用期限刚好大于流动性覆盖率规定的（）日时间区间的短期资金行为。

A.15

B.30

C.45

D.20【答案】BCM7Q3H6C4B1A1P5Z9L4A5U9K8D10X5B3HG5X5W5K5A10Z3L2G6U5B8N3N7B9J9Z4ZK5X1D5P4G4U5P8A5T7W5U8E5C2Z6Y1115、国际商业银行用来衡量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是()。

A.股本收益率

B.资产收益率

C.经风险调整的业绩评估方法

D.风险价值【答案】CCE1F9R8A4V8S10J6W2G8Z3Q6H8J7J1J8HE9U10E8X1C9H5C7B4E8G6R9H4F1W10J4ZW6T8T10F9Y10A3E2I7B9B2C10T1Q9Z1L6116、采用权重法计量信用风险资本时．商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％【答案】ACW8A2N4Z10R4S5L1D10Z1Y4K8W4T8O9B9HG3C5V8T7U10Q7C7X10Z10Y6W1V2Z5X9P4ZQ8L9V8W3E2Y10D4X2D7S7V4F7X5D9L2117、以下关于期权的论述，错误的是（）。

A.期权价值由时间价值和内在价值组成

B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值

C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零

D.价外期权的内在价值为零【答案】CCV1M2U6P10S7J6L4J6D5D6H3P10M4N5I2HV7F8N10O5H1Y7B7P5W9L4N10B6G9D4H10ZL9Q10B6P3V4N10R9F2O6E10H8D6F8Y5C4118、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（）。

A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督

B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息

C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈

D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】BCO6D8N7A3D10T4F3B5O3T5D2I4G4Z6G3HX6M7F7O8R3W7H4B8Z5F10H4L9K10N4M9ZM7E5D6S3B1L10D2F4S4T3K1Y3V5N1B5119、以下不属于商业银行可能面对的市场条件的是()。

A.异常

B.正常

C.最好

D.最坏【答案】ACY7Y2V5I10V4V6V7R6R5R4U9D10X1O6V5HS8T8S2J6Q2A9Q2T2L5U1O9M3N6M10Z4ZO9P4X6X8G8U2A8U3I8Z2B8V8T10V6P3120、风险分散策略的成本主要是()。

A.分散投资过程中增加的各项财务费用

B.分散投资过程中增加的各项管理费用

C.分散投资过程中增加的各项交易费用

D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】CCZ5A1Y1D4U10L6I9R8N8X1F5K8M5I6U3HQ8T9C3C9E10Y7K1Q4P3B4M6E7C7C9B4ZR9K4Z6D5P8T3I1Y8B8F6V3Q4K8B10L8121、下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。

A.风险分散

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险规避【答案】ACI3J2E4K2N8J7O2L10E7P10G3E7L3O4V4HC9R5H10A2F4U10X8A1M2O5A6V9H4M4X5ZX10A5S7Q8J7P5P1L8J9P4U8Z9U7F6E7122、下列关于市场风险价值（VaR）和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（）。

A.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变

B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值

C.2019年1月《市场风险的最低资本要求》采用VaR代替ES

D.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】BCS3G6O6Y5W4O8J8O5J10G1H7I8D5X8Z5HK6F6U6L1O9P4I1S4T9D7M5N2I10I3Z1ZU2P5V7K6P2S7Y4X4M5Q9T3G9D3W6B9123、（）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

A.国别风险敞口识别

B.国别风险敞口计量

C.国别风险敞口监控

D.国别风险敞口评估【答案】BCA3U2N2G3U2D8Q8L10R8D7Z6R3D10U10A10HE5D5L7G9T3W4D2W2S6Y9E3M1W7E1Z3ZN1P3A6R1A1V1I7T1C6D7P3A8Y4Y3B10124、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。

A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

C.建立功能强大、动态／交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究／开发能力

D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】CCD9H5P2N10R10W3S5U9T7K4T7P4U7V1D7HR6G9M6G4N9D8L5P2R7A9T5D7T8S10V6ZF9G8F5A3V5Y5O10X10W2I6F10F2Q2K7L2125、下列风险管理领域相关制度指引中，（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。

A.《贷款通则》

B.《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》

C.《商业银行风险监管核心指标(试行)》

D.《项目融资业务指引》【答案】CCV9I4S5X2D7M10M5L7G5K2C3C3U7F7I5HD5H1S10U4E6P10W1Q1Y8E9R10I5Z2I10K10ZN4Y8N10J9B5M9V1Q7Q9U4P7Q5X7P5B3126、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.战略风险【答案】CCS7K1H4U10W2R5R2Y9X2K3G1Z3B3A1Y7HG1R2U10G2Q2K3I7K4Q7R6W1T6R6T8W9ZU1A7L9B4L6B5E7G4W3S6Q7B5I1C1U7127、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5％；二是银行理财产品，收益率可能为8％、6％、5％，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。

A.40％投资国债、60％投资银行理财产品

B.100％投资国债

C.100％投资银行理财产品

D.60％投资国债、40％投资银行理财产品【答案】CCI8T1R4D8Z4L1R9B4J6Y7H4I5Y3R1J1HC4L5D4F4T5X7G4Z10K6E5K1U9R5O4K5ZX10B3T5H1V6P10G4E2L3F7F8H2G1D3B6128、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）

A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化

B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标

C.商业银行正确识别来自内外部的战略