2022年国家初级银行从业资格之初级个人理财高分模拟题库（必刷）

《初级银行从业资格之初级个人理财》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C2、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】A3、甲企业开发一项房地产项目，为取得土地使用权支付地价款2000万元，发生开发成本6000万元，发生的开发费用1500万元，其中利息支出为1000万元，不能够按转让房地产项目计算分摊并提供金融机构贷款利息证明，转让时缴纳城市维护建设税和教育费附加45万元。已知，当地省政府确定的房地产开发费用的计算扣除比例为10%。甲企业计算缴纳土地增值税时，可以扣除的项目有（）。

A.房地产开发费用800万元

B.取得土地使用权支付地价款2000万元

C.发生的开发成本6000万元

D.城市维护建设税和教育费附加45万元【答案】A4、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（）。

A.红利再投资

B.现金分红和红利再投资

C.现金分红

D.现金分红或红利再投资【答案】C5、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（）。

A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理

B.推介投资产品

C.提供财务分析与规划

D.提出投资建议【答案】A6、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（）

A.客户性格特征

B.职业和职业生涯发展

C.受教育程度和投资经验

D.家庭的收支与资产负债状况【答案】D7、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：

A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71万元

B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元

C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75万元

D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97万元【答案】B8、张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.无法计算【答案】A9、大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】C10、通常面向所有客户提供的基础性服务是()。

A.财富管理业务

B.私人银行业务

C.理财业务

D.综合理财服务【答案】C11、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转移财产需购付汇【答案】B12、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.中国证监会【答案】B13、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是（）。

A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富

B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

C.维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段

D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】D14、（2018年真题）按照发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况。其中不包括（）。

A.平价发行

B.贴现方式

C.折价发行

D.溢价发行【答案】B15、（）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

A.居民理财技能欠缺

B.居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求

C.市场投资理财工具日趋丰富

D.居民财富不断积累【答案】B16、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。

A.杠杆投资

B.卖空投资

C.买多投资

D.对冲投资【答案】A17、下列哪一项不属于人寿保险（）

A.传统人寿保险

B.年金保险

C.人身保险新型产品

D.意外伤害保险【答案】D18、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。

A.互换

B.远期

C.期货

D.期权【答案】B19、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（）。

A.形成期

B.成长期

C.成熟期

D.衰老期【答案】B20、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。

A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性

B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性

C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具

D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】B21、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5％，则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000【答案】A22、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（）。

A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户

B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会

C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益

D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】B23、（2018年真题）下列关于合同订立的表述。错误的是（）。

A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

B.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密.无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

C.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式

D.当事人必须本人订立合同，不得代理【答案】D24、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是()。

A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种

B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为“金边债券”

C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高

D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征【答案】D25、国外个人理财业务的成熟时期是()。

A.20世纪80年代末到90年代

B.21世纪初到2005年

C.20世纪90年代中后期

D.20世纪60年代到80年代【答案】C26、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。

A.《商业银行法》

B.《证券法》

C.《保险法》

D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】D27、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序正确的是（）。

A.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金和债券型基金

B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金和债券型基金

C.股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金

D.混合型基金、股票型基金、债券型基金和货币市场型基金【答案】C28、张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为（）元。

A.57510

B.61535.7

C.71530

D.67510【答案】B29、（2018年真题）因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A.可撤销合同

B.有效合同

C.无效合同

D.效力待定合同【答案】A30、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、()和商品挂钩类及混合类等。

A.利率／债券挂钩类

B.黄金挂钩类

C.石油挂钩类

D.货币挂钩类【答案】A31、《中华人民共和国建筑法》规定，建筑工程开工前，建设单位应当按照国家有关规定向工程所在地县级以上人民政府建设行政主管部门申请领取（）；但是，国务院建设行政主管部门确定的限额以下的小型工程除外。

A.安全生产许可证

B.规划许可证

C.施工许可证

D.排污许可证【答案】C32、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（）。

A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑

B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的

C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

D.满足客户一切需求【答案】D33、财产保险是以财产及其有关利益为（）的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的【答案】D34、理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

A.客户本人

B.基金公司

C.理财师

D.银行【答案】A35、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】A36、（）应当自事故发生之日起60日内提交事故调查报告；特殊情况下，经负责事故调查的人民政府批准，提交事故调查报告的期限可以适当延长，但延长的期限最长不超过60日。

A.安全管理机构

B.施工单位

C.建设单位

D.事故调查组【答案】D37、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标【答案】D38、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】B39、（2018年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。

A.亲兄弟之间

B.合伙人之间

C.债权人对债务人（在债权范围之内）

D.夫妻之间【答案】A40、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A.银保监会颁布的相关通知

B.《银行业监督管理法》

C.《商业银行法》

D.《民法总则》【答案】B41、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入【答案】D42、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）

A.经济发展、居民财富的积累

B.大众理财技能欠缺

C.投资理财工具日趋丰富

D.金融机构的发展壮大【答案】D43、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（）

A.6%

B.8%

C.10%

D.200%【答案】A44、目前，商业银行推出的固定收益类理财产品的投资范围一般不包括()。

A.金融债券

B.存款

C.优先股

D.企业债券【答案】C45、（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】B46、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】A47、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。

A.剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权

B.收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益

C.偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息

D.流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券【答案】A48、在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】B49、理财师“4E”资格认证的首要环节是()。

A.考试

B.教育

C.职业道德

D.工作经验【答案】B50、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】C51、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。

A.资产管理

B.财务分析与规划

C.投资建议

D.个人投资产品推介【答案】A52、（2018年真题）保险公司和商业银行合作是为了利用商业银行的（）。

A.丰富的人才资源

B.销售渠道

C.高效的管理模式

D.产品创新能力【答案】B53、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性【答案】C54、某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

A.8％

B.8.42％

C.9％

D.9.56％【答案】B55、（2020年真题）理财师进行财务规划的假设是（）

A.客户对理财是都是信任的

B.个人的财务资源是有限的

C.客户都是回避风险的

D.财务资源的分配方式是多样的【答案】B56、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)

A.12

B.10

C.13

D.11【答案】A57、下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。

A.理财产品的名称应恰当反映产品属性

B.理财产品的设计应强调合理性

C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确

D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】D58、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。

A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用

B.采取抽奖、回扣方式销售基金

C.预测基金投资业绩

D.以低于成本的费用销售基金【答案】A59、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】D60、下列不属于债券特征的是（）。

A.偿还性

B.风险性

C.流动性

D.收益性【答案】B61、下列属于客户非财务信息的是（）。

A.资产负债状况

B.客户家庭的收支

C.保险账户情况

D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】D62、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】D63、下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A.会计师事务所

B.律师事务所

C.中央银行

D.证券评级机构【答案】C64、中国证监会依法注销基金销售机构业务许可证，并予以公告的情形不包括()。

A.业务许可证有效期不予延续且有效期届满

B.基金销售业务资格被依法撤销或者终止

C.基金销售机构依法终止

D.未建立风险管理制度和灾难备份系统的【答案】D65、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款

C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B66、10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A.10.21％

B.10.38％

C.10.49％

D.10.29％【答案】B67、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A.“您现在可以动用作为首付的资金是多少”

B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”

C.“您现在有多少资金”

D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】C68、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。

A.递延年金现值系数

B.期末年金现值系数

C.期初年金现值系数

D.永续年金现值系数【答案】C69、（2018年真题）房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行（）。

A.物业经营

B.租赁、经营

C.租售

D.管理、处分和收益【答案】D70、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

A.10

B.5

C.3

D.1【答案】B71、（2020年真题）理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户（）一步可以省略，在对客户很熟悉、对其情况很了解时（）可以简化。

A.制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系

B.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标

C.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况

D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】C72、下列关于股票的说法中，正确的是（）。

A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券

B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的

C.股票本身具有价值

D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】A73、下列能够被用作抵押物的是（）。

A.国有土地所有权

B.正在建造的建筑物

C.应收账款

D.基金份额【答案】B74、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（）。

A.子女上小学、中学

B.投资自用房产、股票、基金

C.保险主要是养老险、定期寿险

D.负担减轻、准备退休【答案】D75、（2017年真题）（）认为个人理财是在分析个人和财务现状、能力的基础上，作为有偿服务给其提供具体的计划、建议行动策略和方案以实现财务目标。

A.美国注册理财规划师协会

B.国际理财规划师协会

C.中国银行业监督委员会

D.中国证券业监督委员会【答案】B76、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。

A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品

B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入

C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源

D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】D77、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入银行（）万元。（答案取近似数值）

A.750

B.740

C.690

D.720【答案】A78、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

A.资本利得

B.红利收入

C.债券利息

D.存款利息收入【答案】C79、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。

A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足

B.会员结算准备金余额大于零

C.持仓量低于其限仓规定

D.持仓量超出其限仓规定【答案】D80、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】A81、（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】A82、下列关于房地产特点的说法，错误的是()。

A.位置固定性

B.使用长期性

C.无差异性

D.保值增值性【答案】C83、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。

A.价格风险也叫利率风险

B.当利率上涨时，债券价格下跌

C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】C84、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客观公平【答案】C85、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】B86、关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。

A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值

B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品

C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应

D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】A87、信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A.份额方式；政策性银行

B.现金方式；政策性银行

C.份额方式；商业银行

D.现金方式；商业银行【答案】D88、金融市场按金融工具发行和流通特征分为（）。

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】D89、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A.债券市场

B.股票市场

C.金融衍生品市场

D.外汇市场【答案】B90、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】C91、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】B92、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为()。

A.记名股票和无记名股票

B.面额股票和无面额股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和优先股股票【答案】D93、（2020年真题）下列属于金融市场客体的是（）。

A.会计师事务所

B.金融衍生品

C.居民个人

D.金融机构【答案】B94、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。

A.工资、奖金

B.生产、经营的收益

C.知识产权的收益

D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】D95、以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】D96、下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A.QDII基金境内设立，投资于境内

B.QFII基金境内设立，投资于境外

C.QDII基金境外设立，投资于境内

D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】D97、假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A.3

B.2

C.1

D.4【答案】A98、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租【答案】A99、理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A.资产负债结构分析

B.收入结构分析

C.消费结构分析

D.储蓄结构分析【答案】C100、（2018年真题）基金销售流程规范：第五十九条基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

A.投资人利益优先

B.诚实守信

C.保守秘密

D.专业胜任【答案】A二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、理财师当面向客户解释理财规划书的内容时，应做到()。

A.具体分项说明

B.简明扼要

C.通俗易懂

D.对于方案重点问题详细阐述

E.提请客户一一确认【答案】ABCDD102、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。

A.基础完工后及脚手架搭设前

B.作业层上施加荷载后

C.每搭设完6～8M高度后

D.遇有六级及以上强风或大雨后【答案】B103、（2018年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同【答案】ABCD104、关于个人独资企业解散，下列说法正确的有()。

A.投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告

B.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在

C.清算期间，个人独资企业不得开展经营活动

D.清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务

E.个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿【答案】AD105、（2018年真题）一般来说，下列因素可能会导致房地产价格升高的有（）。

A.房地产周边交通状况大幅改善

B.土地供给减少

C.居民收入下降

D.房地产需求下降

E.经济衰退【答案】AB106、我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。

A.遵纪守法

B.正直守信

C.客观公平

D.专业胜任

E.保守秘密【答案】ABCD107、（2017年真题）基金的销售机构从事基金销售活动，不得有的情形包括（）。

A.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平

B.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金

C.以低于成本的销售费用销售基金

D.承诺利用基金资产进行利益输送

E.进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的发售日期【答案】ABCD108、（2017年真题）退休养老收入的三大来源有（）。

A.社会养老保险

B.实物投资收益

C.企业年金

D.个人储蓄投资

E.股票投资收益【答案】ACD109、基金子公司业务的类型包括（）。

A.类信托业务

B.股权质押业务

C.主动投资类业务

D.资产证券化业务

E.通道业务【答案】ABCD110、（2018年真题）下列属于银行代理类理财产品的有（）。

A.基金

B.保险

C.国债

D.贵金属

E.信托计划【答案】ABCD111、保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则【答案】BCD112、施工现场用气，气瓶应远离火源，距火源距离不应小于（），并应采取避免高温和防止暴晒的措施。

A.5M

B.6M

C.8M

D.10M【答案】D113、金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格【答案】ABCD114、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择【答案】ABC115、（2019年真题）基金子公司产品投资要注意的有（）。

A.充分了解产品发行人的情况

B.确定资金最终流向和投资标的物

C.了解产品的风险管理措施

D.了解信息披露方式和项目进展情况

E.了解产品类型和风险收益特征【答案】ABCD116、外汇交易主要分为（）之间的外汇交易。

A.商业银行与客户

B.商业银行同业

C.客户与客户

D.中央银行与客户

E.商业银行与中央银行【答案】AB117、期货交易所进行强行平仓的情形有（）。

A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时间内不足

B.大户操纵市场价格

C.持仓量超出其限额规定

D.因违规受到交易所强行平仓处罚

E.根据交易所的紧急措施应予强行平仓【答案】ACD118、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险【答案】ABCD119、（2019年真题）客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（）。

A.收支情况

B.客户的投资偏好

C.客户的年龄

D.财务结构

E.客户的社会地位【答案】BC120、导致伤亡事故发生的机械、物质和环境的不安全状态，以及人的不安全行为，是事故的（）。

A.根本原因

B.直接原因

C.间接原因

D.主要原因【答案】B121、根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行应加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生多次或较严重误导销售的业务人员，应进行的处理包括()。

A.罚款

B.记过

C.追究管理负责人的责任

D.开除

E.及时取消其相关从业资格【答案】C122、（2017年真题）《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件（）。

A.有自己的财产或者经费

B.依法成立

C.有自己的住所

D.有自己的组织机构

E.有自己的名称【答案】ABCD123、下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。

A.债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易

B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等

C.一般来说，债券价格与到期收益率成正比

D.债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高

E.债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低【答案】CD124、依据《生产安全事故应急预案管理办法》，应急预案的附件信息应当包括（）。

A.应急组织机构和人员的联系方式

B.危险源清单

C.应急物资储备清单

D.编制依据文件

E.术语和定义【答案】AC125、未取得安全生产考核合格证书担任项目经理的，造成重大安全事故的，其注册执业资格（）不予注册。

A.1年内

B.3年内

C.5年内

D.终身【答案】D126、客户风险特征由下列哪些构成？（）

A.风险偏好

B.风险认知度

C.实际风险承受能力

D.风险喜好

E.风险选择【答案】ABC127、对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：()。

A.负债信息

B.支出信息

C.收入信息

D.投资信息【答案】ABCD128、（2021年真题）根据最新的监管要求,销售保单利益不确定的保险产品时，下列情况中，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的有（）.

A.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

B.月期缴保费超过投保人家庭月收入的20%

C.年期缴保费超过投保人家庭年收入的20%

D.季缴保费超过投保人家庭年收入的4倍

E.保费缴费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60【答案】ABC129、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性【答案】BCD130、根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。

A.股份有限公司

B.有限责任公司

C.中外合资公司

D.中外合作企业

E.国有控股企业【答案】AB131、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，合伙人的出资方式包括（）。

A.货币出资

B.劳务出资

C.实物出资

D.知识产权出资

E.土地所有权出资【答案】ABCD132、2005年以后我国出现的银行理财新产品包括（）。

A.货币型理财产品

B.权益挂钩

C.项目融资

D.新股申购

E.QDII【答案】BCD133、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD134、理财师的4E执业资格指的是（）。

A.教育(Education)

B.活力(Energy)

C.考试(Examination)

D.工作经验(Experience)

E.职业道德(Ethics)【答案】ACD135、（2020年真题）货币具有时间价值的原因有（）

A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低

B.货币印刷需要成本

C.人们存在一种普遍的心理就是比较重视未来而忽视当下

D.未来的投资收入预期具有不确定性

E.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报【答案】AD136、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC137、（2017年真题）应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A.经营状况严重恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.信用等级降低

E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形【答案】ABC138、下列对期货特征的表述中，正确的有(??)。

A.结算方面实行逐日盯市制度

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.任何交易者都需要按规定缴纳保证金

D.一般很少以平仓的方式对冲

E.期货合约是标准化合约【答案】ABC139、下列属于国内个人理财业务迅速发展的原因的有（）。

A.居民财富积累

B.居民理财需求上升

C.居民理财技能欠缺

D.投资理财工具日趋丰富

E.金融机构转型的客观需要【答案】ABCD140、（2017年真题）下列关于家庭衰老期的表述，正确的有（）。

A.养老护理和资产传承是该阶段的核心目标

B.家庭收入大幅降低

C.提升资产安全性

D.资产投资于储蓄及固定收益类理财产品

E.购买长期护理类保险【答案】ABCD141、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。

A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金

B.对施工现场援器材提出管理要求

C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求

D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求

E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求【答案】ABD142、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（一年以内，平均期限120天）有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如（）等短期有价证券。

A.短期政府债券

B.银行定期存单

C.短期企业债券

D.商业票据

E.长期企业债券【答案】ABCD143、（2017年真题）关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。

A.现值与终值呈正比例关系

B.折现率越高，复利现值系数就越低

C.现值等于终值除以复利终值系数

D.折现率越低，复利终值系数就越高

E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数【答案】ABC144、下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（）。

A.甲公司，最近一年年末净资产为2000万元

B.乙公司，最近一年年末净资产为1200万元

C.投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元

D.投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元

E.投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元【答案】ABC145、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在进入施工现场前进行（）。

A.清点数量

B.定期检查

C.查验

D.核对【答案】C146、（2019年真题）期货交易的主要制度有（）。

A.持仓限额制度

B.强行平仓制度

C.大户报告制度

D.保证金制度

E.逐日盯市制度【答案】ABCD147、银行理财产品的主要风险包括()。

A.提前终止风险

B.违约风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.政策风险【答案】ABCD148、下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?()

A.接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)

B.收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯

C.对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内

D.使用有意义的标题，邮件简明扼要

E.不要忘记电话【答案】ACD149、直接融资市场上的融资方式具有下列哪些特征（）

A.相对的集中性

B.相对较强的自主性

C.差异性较大

D.分散性

E.部分不可逆性【答案】BCD150、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）。

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金【答案】AB151、（2018年真题）下列关于担保物权和质权的表述，正确的有（）。

A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产

B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权

C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质

D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿

E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】ABCD152、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额【答案】ABCD153、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则有（）。

A.适当性原则

B.收益最大原则

C.客观性原则

D.主观性原则

E.避免利益冲突原则【答案】AC154、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD155、施工单位采购、租赁的安全防护用具、机械设备、施工机具及配件,应当在进入施工现场前进行（）。

A.清点数量

B.定期检查

C.查验

D.核对【答案】C156、个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A.对应年龄为45～54岁

B.家庭形态表现为子女上小学、中学

C.主要理财活动为收入增加、筹退休金

D.投资工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保险计划为养老险、投资型保险【答案】AC157、企业在对施工现场救援器材管理上的要求和职责有（）。

A.落实本部救援器材和必要的应急救援资金

B.对施工现场援器材提出管理要求

C.对施工现场全部救援资金落实情况提出管理要求

D.对施工现场有相应的应急救援器材检查要求

E.有对施工现场应急救援器材检的管理要求【答案】ABD158、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水及防冻措施。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】B159、施工单位挪用安全生产作业环境及安全施工措施所需费用的，责令限期改正，处挪用费用（）的罚款。

A.30%以上50%以下

B.20%以上50%以下

C.50%以下

D.50%以上【答案】B160、生产经营单位的特种作业人员必须按照国家有关规定经专门的安全作业培训取得（），方可上岗作业。

A.特种作业操作资格证书

B.特种人员上岗证书

C.特种作业资质

D.相应资格【答案】D161、（2017年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。

A.凭证式国债

B.实物式国债

C.永久式国债

D.折实式国债

E.记账式国债【答案】A162、结构性理财产品包括（）。

A.利率挂钩型理财产品

B.外汇挂钩型理财产品

C.股票挂钩型理财产品

D.信用挂钩型理财产品

E.商品挂钩型理财产品【答案】ABCD163、限定性资产管理计划可细分为()。

A.FOF型

B.混合型

C.股票型

D.债券型

E.货币市场型【答案】D164、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。

A.专职安全生产管理

B.专职设备管理

C.特种作业

D.项目技术【答案】A165、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110％【答案】BD166、（2018年真题）年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。

A.一定期限内

B.时间间隔相同

C.不间断

D.金额相等

E.方向相同【答案】ABCD167、商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户办理理财产品的流程

C.客户向商业银行投诉的方式和程序

D.风险提示内容

E.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容【答案】ABC168、对客户家庭信息进行整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。家庭财务信息的内容主要包括()。

A.资产信息

B.收入信息

C.支出信息

D.负债信息

E.信用信息【答案】ABCD169、基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进【答案】ACD170、下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（）。

A.黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差

B.黄金与股票市场收益正相关

C.黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品

D.黄金可以分散投资组合风险

E.黄金的价格受到国际市场影响较大【答案】ACD171、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A.风险价值限额

B.交易限额

C.期权限额

D.错配限额

E.止损限额【答案】ABCD172、施工总承包单位应当指定（）人员监督检查建筑起重机械安装、拆卸、使用情况。

A.专职安全生产管理

B.专职设备管理

C.特种作业

D.项目技术【答案】A173、（2017年真题）下列关于年金的表述，正确的有（）。

A.时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流

B.定期定额缴纳的房屋贷款月供

C.每个月进行定期定额购买基金的月投资额款

D.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金

E.向租房者每月固定领取的租金【答案】ABCD174、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出【答案】ABCD175、下列选项中，（）可以视为年金的形式。

A.直线法计提的折旧

B.保险费

C.租金

D.利滚利

E.银行卡年费【答案】ABC176、（2020年真题）根据我国《个人外汇管理办法》，按账户性质区分，个人外汇账户分为（）

A.境外个人外汇账户

B.资本项目账户

C.外汇储蓄账户

D.外汇结算账户

E.境内个人外汇账户【答案】BCD177、（2018年真题）家庭生命周期中家庭成熟期阶段主要财务问题和理财需求有（）。

A.子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求

B.该阶段建议依旧保持资产流动性

C.该阶段建议以资产安全为重点

D.收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快

E.进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产【答案】CD178、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）。

A.贴现实质上是--种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】ABD179、（2017年真题）在设立私募基金时应遵循的要求有（）。

A.基金依法设立

B.向特定对象募集资金

C.公开宣传

D.不得承诺保底收益或最低收益

E.合法、合规使用募集资金【答案】ABD180、中证规模指数包括（）。

A.中证100指数

B.中证300指数

C.中证500指数

D.中证800指数

E.中证流通指数【答案】ACD181、（2018年真题）私人银行业务特征包括（）

A.服务品质高

B.标准化服务

C.高准入门槛

D.综合化服务

E.个性化服务【答案】CD182、期货交易的主要制度包括（）。

A.保证金制度

B.大户报告制度

C.持仓限额制度

D.定期结算制度

E.强行平仓制度【答案】ABC183、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之日起（）日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60【答案】A184、私人银行服务涉及的服务有()。

A.资产管理

B.规划投资

C.信托

D.投资

E.税务咨询【答案】ABCD185、根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A.趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍

B.年期交保费超过投保人家庭年收入的20％

C.月期交保费超过投保人家庭月收入的10％

D.保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60

E.保费额度等于投保人保费预算的110％【答案】