2022年贵州省初级银行从业资格之初级银行管理提升考试题库附答案

《初级银行从业资格之初级银行管理》题库

一,单选题(每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D2、从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。

A.“一对一”模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资

B.“多对一”模式，即多笔借款需求由同一投资人投资

C.“一对多”模式，即一种借款由多个投资人投资

D.“多对多”模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款【答案】B3、时间价值、资产定价和（）被认为是现代金融理论的三大支柱。

A.人员管理

B.风险管理

C.信用管理

D.绩效管理【答案】B4、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】B5、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】C6、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％

D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】D7、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。这体现了银行内部控制的（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.相匹配原则【答案】D8、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】A9、通过识别、分析和消除可能导致客户风险发生的各种直接因素和间接因素，达到防患于未然的目的是指客户风险管理手段中的()。

A.风险预防

B.风险化解

C.消减风险

D.转移风险【答案】A10、自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。

A.2004年5月1日

B.2005年4月1日

C.2004年4月1日

D.2015年5月1日【答案】D11、下列不属于互联网金融对商业银行的改变的是()。

A.提升客户体验

B.改变获客路径

C.提高运营成本

D.创造市场机会【答案】C12、在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】C13、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。

A.提款期

B.宽限期

C.还款期

D.延后期【答案】C14、产业结构政策的主要内容不包括（）。

A.主导产业的选择政策

B.战略产业的扶植政策

C.新兴行业的发展政策

D.衰退行业的转型和转移政策【答案】C15、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式。

A.担保人

B.委托人

C.贷款人

D.受托人【答案】C16、商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务是()。

A.代理政策性银行业务

B.代理商业银行业务

C.代理证券资金清算业务

D.代收代付业务【答案】D17、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（）。

A.银行是理财业务风险的主要承担者

B.银行理财业务是“轻资本”业务

C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】A18、债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A.增加银行吸收存款的能力

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性【答案】A19、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是()。

A.购买自用车贷款期限不得超过3年

B.自用车贷款比例不超过购车价格的80％

C.购买二手车贷款期限不得超过3年

D.二手车贷款比例不超过购车价格的50％【答案】A20、商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况的内容不包括（）。

A.剩余融资期限

B.到期收益分配

C.交易结构

D.融资对象【答案】D21、（2018年真题）根据《信托公司管理办法》，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（）。

A.变更名称

B.调整业务范围

C.调整经营计划

D.变更注册资本【答案】C22、下列不属于对合格外审机构的评估因素的是（）。

A.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

B.具有良好的职业声誉，无重大不良记录

C.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系

D.在形式和实质上均保持独立性【答案】A23、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】A24、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。

A.操作风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】B25、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】C26、发行市场和流通市场的主要区别是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.市场功能不同

D.交易工具类型不同【答案】C27、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体【答案】B28、（2017年真题）关于同业拆借业务，下列说法中，错误的是（）。

A.同业拆借拆入资金不得用于发放固定资产贷款

B.商业银行与非商业银行金融机构之间的短期资金拆借一般没有固定场所

C.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

D.同业拆借双方在协商一致的基础上签订合同，但最长期限不得超过2个月【答案】D29、（2017年真题）银监会对商业银行实施资本充足率监督检查，确保资本能够充分覆盖所面临的各类风险，下列选项中，不属于资本充足率监督检查内容的是（）。

A.评估商业银行全面风险管理框架是否完备

B.评估商业银行的资产及利润增速是否达到监管要求

C.评估资本充足率计量结果的合理性和准确性

D.评估商业银行公司治理、资本规划、内部控制和审计是否满足监管要求【答案】B30、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是()。

A.提供购车贷款业务

B.融资租赁业务

C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款

D.向金融机构借款【答案】B31、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（）。

A.收益性

B.风险性

C.流动性

D.期限性【答案】C32、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体【答案】B33、()是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为。

A.特定目的载体同业投资业务

B.特定目的同业投资业务

C.同业代付

D.同业借款【答案】A34、银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.担保人

D.背书人【答案】A35、（）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。

A.追随式定位

B.协作式定位

C.主导式定位

D.补缺式定位【答案】D36、（）是债券票面利率与购买价格之间的比率。

A.名义收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率【答案】B37、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是（）。

A.商业银行应及时向银行业监督管理机构报送合规风险管理计划和合规风险评估报告

B.商业银行应为合规部门有效履职提供充分的资源

C.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银行业监督管理机构审核

D.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银行业监督管理机构报告【答案】C38、（2017年真题）我国的财务公司主要是为（）提供金融服务。

A.企业集团内部

B.企业集团之间

C.企业集团外部

D.社会公众【答案】A39、下列关于消费金融公司功能定位的说法，正确的是()。

A.提供便捷的小额消费信贷服务

B.提供住房和汽车消费金融业务

C.有抵押、有担保

D.以“大、快、灵”为特色的经营模式【答案】A40、()是指债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额，即损失的严重程度。

A.违约概率

B.违约损失率

C.大额风险暴露

D.损失准备【答案】B41、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。

A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则

B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费

D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】D42、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B43、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。

A.制衡性

B.全覆盖

C.匹配性

D.审慎性【答案】B44、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查，属于（）。

A.外部审计

B.经济监督形式

C.内部审计

D.政府审计【答案】B45、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（）。

A.拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.贷款迁徙率【答案】A46、下列不属于支付结算应遵循的原则的是（）。

A.协议承诺原则

B.恪守信用、履约付款

C.银行不垫款原则

D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】A47、（）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

A.参加行

B.投资银行

C.代理行

D.牵头行【答案】D48、下列关于风险分散的说法正确的是（）。

A.马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用

B.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除

C.根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人

D.商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险【答案】D49、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下【答案】D50、由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险是()。

A.声誉风险

B.国家风险

C.法律风险

D.战略风险【答案】A51、商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】C52、债券回购是由债券的()再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)

B.“买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)

C.“卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)

D.“买方”(逆回购方)向“卖方”(正回购方)【答案】C53、（2019年真题）金融债券是（）在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.非银行机构【答案】B54、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。

A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险

B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在

C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失

D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A55、基准利率必须是由市场供求关系决定的，体现了基准利率的()特征。

A.基础性

B.传递性

C.市场化

D.政策性【答案】C56、（），银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，定义了关联方和关联方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年【答案】A57、根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年

B.董事任期由商业银行章程规定，但每届任期不得超过三年

C.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

D.董事任期届满，连选可以连任【答案】A58、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】D59、商业汇票的付款期限，最长不得超过()。

A.15日

B.1个月

C.6个月

D.12个月【答案】C60、从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、（）、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。

A.汇兑市场

B.票据贴现市场

C.银行本票市场

D.小额可转让定期存单市场【答案】B61、商业汇票的付款期限，最长不得超过（）个月。

A.1

B.3

C.6

D.9【答案】C62、现代营销最基本的方法是()。

A.单一营销

B.大众营销

C.分层营销

D.情感营销【答案】C63、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（）。

A.目标设定

B.风险识别

C.风险处理

D.风险应对【答案】C64、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括()。

A.就业制度和工作场所安全事件

B.客户、产品和业务活动事件

C.非实物资产的损坏事件

D.信息科技系统事件【答案】C65、下列选项中，属于贷款业务按照贷款方式的不同分类的是()。

A.自营贷款

B.特定贷款

C.委托贷款

D.担保贷款【答案】D66、根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，金融资产管理公司集团层级应按制在（）级以内，金融监管机构另有规定的除外。

A.一

B.三

C.二

D.四【答案】B67、商业银行开展的新型负债业务不包括（）。

A.结构性存款

B.现金业务

C.理财业务

D.大额存单【答案】B68、()和产业组织政策是产业政策的核心。

A.产业结构政策

B.产业技术政策

C.产业布局政策

D.产业规划政策【答案】A69、以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为()，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A.抵押品

B.质押品

C.保证

D.担保【答案】A70、商业银行开展同业业务实行专营部门制，由()建立或指定专营部门负责经营。

A.人民银行总行

B.商业银行行长

C.人民银行当地支行

D.法人总部【答案】D71、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。

A.中国银监会

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银监会和中国人民银行【答案】A72、债券投资业务中，债券票面利息与购买价格之间的比率为（）。

A.即期收益率

B.名义收益率

C.到期收益率

D.持有期收益率【答案】A73、（）以来，全球经济一体化进程加快，金融技术日新月异，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。

A.20世纪80年代

B.20世纪50年代

C.20世纪60年代

D.20世纪90年代【答案】D74、金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，下列选项中，关于这种弱势地位产生的根本原因的表述不正确的是()。

A.信息不对称在金融消费中比在一商品消费中表现得更加突出

B.金融消费者在市场交易中处于比一消费者更为不利的弱势地位，而这种弱势地位产生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不对称、正外部性和垄断经营

C.外部性是金融的突出特性，其表现既有正常经营时期的正外部性，也有危机时期的负外部性

D.垄断造成的卖方市场使金融消费者在与金融机构的交易过程中处于极为不利的地位【答案】B75、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是()。

A.委托人和受益人

B.受托人和受益人

C.委托人、受托人和受益人

D.委托人和受托人【答案】D76、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.产品差异法【答案】B77、（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A.关注贷款

B.政策贷款

C.不良贷款

D.信用贷款【答案】C78、个性化分期还款协议的最长期限不得超过（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15【答案】B79、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。

A.越小

B.越大

C.不受规模大小影响

D.随市场状况而变动【答案】B80、不属于《关于加大防范操作风险工作力度的通知》内容的是（）。

A.高度重视防范操作风险的规章制度建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.坚持相关的行务管理公开制度

D.建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并纳入各级人事管理制度【答案】D81、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。

A.利率

B.信贷

C.资产价格

D.汇率【答案】B82、我国商业银行的核心一级资本不包括（）。

A.实收资本或普通股

B.超额贷款损失准备

C.盈余公积

D.一般风险准备【答案】B83、（2017年真题）当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。

A.商业银行

B.保险公司

C.上市公司

D.证券公司【答案】A84、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。

A.6％

B.8％

C.5％

D.2.5％【答案】D85、下列关于同业业务的说法中，正确的是()。

A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80％

B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交

C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式

D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】C86、离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】B87、按托收指示中的交单条件要求付款人付款或承兑赎单的银行是()：

A.托收行

B.提示行

C.代收行

D.代理行【答案】B88、《中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》（银监办）〔2012〕160号，通知规定要建立和落实管理责任制，银行业金融机构要一级抓一级，层层抓落实，凡措施不力、出现重大事件的要（）。

A.立即开除相关负责人

B.立即移送司法机关追究刑事责任

C.立即取消其高级管理人员任职资格

D.及时调整其负责人，并严格责任追究【答案】D89、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A.保值类衍生产品

B.非套期保值类衍生产品

C.非套期保值类产品

D.套期保值类衍生产品【答案】B90、下列不属于银行客户经理的职责的是()。

A.积极主动寻找客户

B.向客户推荐适当的产品

C.为客户提供高水准的专业服务

D.为银行选择大量的客户【答案】D91、当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，()就较为奏效。

A.专业化策略

B.产品组合策略

C.亲情营销策略

D.差异化策略【答案】D92、银行业金融机构案件问责的方式不包括()。

A.纪律处分

B.经济处理

C.刑事拘留

D.通报批评【答案】C93、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.审慎性

D.相匹配【答案】A94、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。

A.人民币

B.美元

C.欧元

D.英镑【答案】B95、《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括()。

A.套期保值的特点和原则

B.套期会计方法

C.套期保值的涵义及其分类

D.套期保值的确认与计量【答案】A96、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行资本充足率的计算公式为()。

A.（总资本-对应资本增加项）／风险加权资产×100％

B.（总资本增加项-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％

C.（总资本-资本扣减项）／风险加权资产×100％

D.（总资本-对应资本扣减项）／风险加权资产×100％【答案】D97、合规部门的基本职责之一是制订并执行()为本的合规管理计划。

A.效率

B.利益

C.人员

D.风险【答案】D98、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。

A.每日万分之五

B.每日万分之十

C.每月千分之五

D.每月千分之十【答案】A99、下列不属于商业银行“三性”原则的是（）。

A.自主性

B.安全性

C.流动性

D.效益性【答案】A100、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（）。

A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理

B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情

C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务

D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】B二,多选题(共100题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)

101、根据《物权法》，以下物品不能作为抵押品的是（）。

A.汽车

B.生产设备

C.土地所有权

D.所有权使用权有争议的物品

E.在建工程【答案】CD102、下列可能引发操作风险的有()。

A.多样化的产品

B.新技术的应用

C.人员的流动

D.制度流程的变化

E.产品营销渠道的拓展【答案】BCD103、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件【答案】C104、存款保险制度的作用有（）。

A.保护存款人权益

B.增加存款人的收益

C.增加银行收益

D.维护银行信用

E.稳定金融秩序【答案】AD105、根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为()。

A.并购贷款

B.个人经营贷款

C.个人消费贷款

D.个人住房贷款

E.个人投资贷款【答案】BCD106、对于流动资金贷款的管理，银监会可根据《银行业监督管理法》的规定对贷款人采取相关监管措施的情形包括（）。

A.流动资金贷款业务流程有缺陷的

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的

D.对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现的

E.对借款人违反合同约定的行为虽发现但未及时采取有效措施的【答案】ACD107、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行对问题授信应采取的措施包括()。

A.重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见

B.确认实际授信余额

C.书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施

D.对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止

E.要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权【答案】ABCD108、银行绩效考评中的风险管理类指标包括（）。

A.流动性风险指标

B.信用风险指标

C.声誉风险指标

D.操作风险指标

E.市场风险指标【答案】ABCD109、下列关于存款准备金的表述，正确的有（）。

A.存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金清算需求而准备的资金

B.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款总额的比例

C.存款准备金制度是一种货币政策工具

D.商业银行资本充足率越高、不良贷款比例越低，适用的存款准备金率越高

E.商业银行资本充足率越低、不良贷款比例越高，适用的存款准备金率越高【答案】ABC110、银行的监管指标包括（）。

A.资本充足

B.信用风险

C.流动性风险

D.市场风险

E.操作风险【答案】ABCD111、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注【答案】ABC112、下列关于合规文化的特点，说法错误的有（）。

A.合规文化的核心是法律意识

B.合规文化体现了银行的价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规文化是大众的需求

E.合规文化在银行还未形成前就出现了【答案】D113、下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有()。

A.提供购车贷款属于负债业务

B.同业拆入属于资产业务

C.发行金融债券属于负债业务

D.资产证券化属于资产业务

E.提供汽车融资租赁属于资产业务【答案】C114、以下属于M1的有（）。

A.M0

B.企业单位活期存款

C.城乡居民储蓄存款

D.农村存款

E.机关团体部队存款【答案】ABD115、商业银行应根据授信工作尽职调查人员的调查结果，对具有下列()情节的授信工作

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的

B.未对客户资料进行认真和全面核实的

C.授信决策过程中超越权限、违反程序审批的

D.不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的

E.故意隐瞒真实情况的【答案】ABCD116、(2018年真题)通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到（）时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。

A.30％

B.25％

C.15％

D.5％【答案】D117、财务公司申请设立分公司，应当符合下列()条件。

A.确属业务发展和为成员单位提供财务管理服务需要

B.财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币

C.资本充足率不低于10％

D.拟设立分公司所服务的成员单位不少于10家，且上述成员单位资产合计不低于10亿元人民币，或成员单位不足10家，但成员单位资产合计不低于20亿元人民币

E.财务公司经营状况良好，且在2年内没有违法、违规经营记录【答案】ABCD118、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权【答案】ABC119、2018年修订的《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险监管指标包括（）。

A.流动性覆盖率

B.流动性比例

C.净稳定资金比例

D.杠杆率

E.存贷比【答案】ABC120、银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（）。

A.知情权

B.自主选择权

C.公平交易权

D.安全保障权

E.个人金融信息安全权【答案】ABC121、货币政策的目标包括（）。

A.最终目标

B.操作目标

C.预期目标

D.中介目标

E.最低目标【答案】ABD122、本着（）的原则在银行业协会网站公布各会员单位的自律情况。

A.公开

B.客观

C.促进

D.公正

E.准确【答案】ABC123、消费金融公司的核心业务有()。

A.发放个人消费贷款

B.向境内金融机构借款

C.境内同业拆借

D.代理销售与消费贷款相关的保险产品

E.固定收益类证券投资业务【答案】ABCD124、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。

A.固定收益类证券投资业务

B.浮动收益类证券投资业务

C.向金融机构借款

D.发行债券

E.向金融机构投资【答案】ACD125、下列不属于金融债券的特点的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少【答案】D126、在金融类不良资产的处置环节中，金融资产管理公司主要采取的处置方式有（）。

A.债转股

B.资产置换

C.以股抵债

D.以物抵债

E.债权重组【答案】ABCD127、抵押补充贷款的主要功能是支持()而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A.国民经济薄弱环节

B.国民经济重点领域

C.社会事业发展

D.国民经济支柱产业

E.区域内资金配置【答案】ABC128、在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括()。

A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的

D.未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的

E.对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的【答案】ABCD129、《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事包括（）。

A.组织会员签订自律公约及其实施细则

B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策

C.组织会员制定维权公约

D.协调会员与社会公众的关系

E.建立与有关部门的沟通机制【答案】ABCD130、资本监管的“三大支柱”包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查和市场约束

D.信用风险、市场风险的监管

E.操作风险的监管【答案】ACD131、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）等

A.管理结构

B.组织构架

C.人力资源

D.企业文化

E.规章制度【答案】BCD132、（2017年真题）非公开募集基金应当向合格投资者募集，合格投资者累计不得超过（）人。

A.50

B.100

C.150

D.200【答案】D133、根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为()。

A.资金信托

B.财产信托

C.融资类信托

D.投资类信托

E.事务管理类信托【答案】CD134、教育储蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年【答案】AC135、同业拆借按期限长短可以分为()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1个月

E.4个月【答案】ABD136、下列关于信用卡授信管理的说法中，正确的有()。

A.发卡银行应当建立信用卡授信管理制度

B.商务差旅卡的现金提取授信额度应当设置为零

C.发卡银行可以为信用卡转账(转出)和支取现金提供超授信额度用卡服务

D.发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务

E.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】AD137、与货币市场相比，资本市场的主要特征有（）。

A.融资期限长

B.风险小

C.流动性相对较差

D.风险较高

E.偿还期短【答案】ACD138、我国银行监管改革的内容包括（）。

A.紧跟趋势，强化各类监管指标约束

B.简政放权，梳理优化行政审批流程

C.架构调整，全面深化银行监管改革

D.建章立制，加强银行业消费者保护

E.多措并举，全力支持实体经济发展【答案】ABCD139、根据《人民币银行结算账户管理办法》规定，下列各项中，存款人可以申请开立临时存款账户的有()。

A.异地临时经营活动

B.设立临时机构

C.注册验资

D.信托基金

E.财政预算外资金【答案】ABC140、内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括()。

A.保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力

B.采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求

C.商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具

D.商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性

E.商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次【答案】ABCD141、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行【答案】BCD142、对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。

A.及时启动应急预案，拟定应对措施

B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息

D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案

E.及时向有关部门报告【答案】ABCD143、（2016年真题）股份有限公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起（）内不得转让。

A.6个月

B.1年

C.2年

D.3年【答案】B144、按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款可细分为()。

A.流动资金贷款

B.项目融资

C.贸易融资

D.贴现

E.保理【答案】ABCD145、下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是（）。

A.风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理

B.风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

C.风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层

D.风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中

E.风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段【答案】ABD146、合规风险管理体系包括的基本要素有（）。

A.合规风险管理计划

B.合规政策

C.合规管理部门的组织结构和资源

D.合规风险识别和管理流程

E.合规培训与教育制度【答案】ABCD147、《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重

C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求【答案】ABCD148、商业银行对贷款进行分类应当考虑的因素包括（）。

A.借款人的还款能力

B.借款人的还款记录

C.借款人的还款意愿

D.贷款项目的盈利能力

E.银行的信贷管理状况【答案】ABCD149、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”

B.是银行同业间短期的按日计息的借贷

C.其特点是期限短、金额大、流动性强

D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一

E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD150、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。

A.自律

B.维权

C.协调

D.服务

E.盈利【答案】ABCD151、下列选项中，属于中国银监会《商业银行操作风险管理指引》规定的应当向监管机构报送的重大操作风险事件的有（）。

A.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金50万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额1500万元以上的案件

B.造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件

C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件

D.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1500万元以上的事故、自然灾害

E.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件【答案】C152、开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。

A.依法合规原则

B.风险收益匹配原则

C.集中管理及总量控制原则

D.实质重于形式原则

E.公平、公正原则【答案】ABCD153、税收的调节作用是通过()等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定【答案】ABCD154、下列不属于金融债券的特点的是()。

A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高

B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力

C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金

D.筹资成本较低

E.管理当局的限制较少【答案】D155、按存款人提前通知的期限长短，单位通知存款分为（）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款【答案】AD156、商业银行可以通过（）策略达到营销目的。

A.专业化

B.低成本

C.单一营销

D.大众营销

E.产品差异【答案】ABCD157、下列属于银行内部审计事项的有（）。

A.经营管理的合规性及合规部门工作情况

B.会计记录和财务报告的准确性和可靠性

C.改善银行业金融机构的运营，增加价值

D.与风险相关的资本评估系统情况

E.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平【答案】ABD158、经批准在中华人民共和国境内设立的外资银行包括()。

A.一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他金融机构共同出资设立的外商独资银行

B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行

C.外国银行分行

D.外国银行代表处

E.中国银行海外分行【答案】ABCD159、信托公司开展信托业务的禁止性行为有（）。

A.利用受托人地位谋取不当利益

B.将信托财产挪用于非信托目的的用途

C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

D.以信托财产提供担保

E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】ABCD160、约束条件中的提款条件主要包括（）

A.合法授权

B.政府批准

C.资本金要求

D.监管条件落实

E.其他提款条件【答案】ABCD161、COSO委员会在内部控制整体框架中，明确的内部控制的目标包括（）。

A.信息与沟通

B.财务报告的可靠性

C.发展的效果和效率

D.内部控制的控制活动

E.相关法律法规的遵循【答案】BC162、商业银行应当建立由（）内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织构架。

A.股东会

B.董事会

C.理事会

D.监事会

E.高级管理层【答案】BD163、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为（）的银行贷款。

A.次级

B.可疑

C.损失

D.正常

E.关注【答案】ABC164、贷款的还款方式有()。

A.一次性还款

B.分次还款

C.等额还款

D.约定还款

E.等额本金还款【答案】ABCD165、税收的调节作用是通过（）等规定体现出来的。

A.税种选择

B.宏观税率的确定

C.税负分配

D.税收惩罚

E.具体税率的确定【答案】ABCD166、按照产业政策内容划分，产业政策对银行的影响可以分为()。

A.产业结构政策对银行的影响

B.产业组织政策对银行的影响

C.产业技术政策对银行的影响

D.产业布局政策对银行的影响

E.产业资金对银行的影响【答案】ABCD167、下列属于间接融资工具的有（）。

A.国债

B.银行债券

C.公司股票

D.人寿保险单

E.银行承兑汇票【答案】BD168、商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有()。

A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准

B.基本薪酬的档次分类

C.基本薪酬的晋级办法

D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法

E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等【答案】ABCD169、贷款基本要素主要包括（）。

A.借款主体

B.信贷产品

C.信贷金额

D.信贷期限

E.贷款利率【答案】ABCD170、银监会除按规定采取监管措施外，还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（）。

A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的

C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的

D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

E.签订的借款合同不符合《个人贷款管理暂行办法》规定的【答案】ABCD171、非票据结算业务包括（）。

A.汇兑

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.汇票【答案】ABC172、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。

A.中国招商银行

B.中国邮政储蓄银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.中国工商银行【答案】BCD173、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，下列不符合审慎经营和与自身能力相适应的原则的有()。

A.设立时点性规模考评指标

B.在综合绩效考评指标体系外设定单项考评指标

C.设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标

D.分支机构未经授权，自行制定考评办法或提高考评标准及相关要求

E.在综合绩效考评体系外设定临时性考评指标【答案】ABCD174、（2017年真题）期货交易所不能从事的业务有（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B175、商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有()。

A.按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施

B.加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设

C.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息

D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识

E.强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用【答案】ABCD176、金融工具具有（）的特点。

A.收益性

B.参与性

C.永久性

D.流动性

E.风险性【答案】AD177、票据结算业务包括（）。

A.银行汇票

B.银行本票

C.商业汇票

D.支票

E.商业本票【答案】ABCD178、按照风险事故的来源，风险可以分为（）。

A.经济风险

B.政治风险

C.社会风险

D.自然风险

E.技术风险【答案】ABCD179、商业银行不良贷款处置方式包括()。

A.诉讼追偿

B.呆账核销

C.债权转让

D.直接追偿

E.债务重组【