银行从业资格第五次考试卷含答案和解析

银行从业资格第五次考试卷含答案和解析一、单项选择题（共60题，每题1分）。1、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（）。A、必须每季度披露风险管理政策B、必须提高信息披露的相关性C、必须保持合理频度【参考答案】：A【解析】：《巴塞尔新资本协议》规定，信息披露应该每半年进行一次。2、我国传统的监管工具不包括（）。A、流动性B、不良资产率C、杠杆率【参考答案】：C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。3、下列关于法律/合规部门职责的说法，不正确的是（）。A、协助制定法律/合规政策B、不需要接受内部审计部门的检查C、参与商业银行的组织架构和业务流程再造【参考答案】：B【解析】：法律/合规部门的工作也需要接受内部审计部门的检查。4、中国邮政储蓄银行的挂牌时间是（）。A、2005年10月27日B、2007年3月20日C、2012年1月21日【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】2005年10月27日，中国建设银行在香港联合交易所上市。2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立；2007年3月20日，中国邮政储蓄银行挂牌；2012年1月21日，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。5、根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是（）。A、证券经营业务B、代理保险业务C、代理开放式基金销售【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。6、下列属于商业银行非营利性资产的是（）。A、短期贷款B、债券投资C、库存现金【参考答案】：C【解析】：任何一家营业性的银行机构，为了保证对客户的支付，都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产．而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用．因此从经营的角度讲．库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。其余三项资产均可给银行带来盈利。7、《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（）。A、高级计量法B、基本指标法C、内部评级法【参考答案】：A【解析】：基本指标法、标准法和高级计量法，这三种计算方法在复杂性和风险敏感性上是逐渐增强的。故选A。8、如表1所示，GI1～9表示各业务条线当年的总收入，β1～9表示各业务条线对应的β系数。表1产品线数据表亿元用标准法计算，则2010年操作风险资本为（）亿元。A、5B、15C、20【参考答案】：A【解析】：在标准法中，总资本要求是各产品线监管资本的简单加总，其计算公式如下:KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3则KTSA={∑1～3年max∑[（GI1～9×β1～9），0]}/3=（10+0+5）/3=5（亿元）。式中，KTSA表示标准法计算的资本要求；GI1～9表示各业务条线当年的总收入；β1-9表示各业务条线对应的β系数。9、大额存单的期限品种不包括（）。A、7天B、6个月C、38353【参考答案】：A【解析】：大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。10、对于（）产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。A、开放式净值型产品B、开放式非净值型产品C、封闭式非净值型产品【参考答案】：B【解析】：开放式非净值型产品不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。该类产品一般无固定到期日，但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。11、商业银行个人贷款品牌营销的五要素为（）。[2010年10月真题]A、理念第一、服务至上、营销到位、个性鲜明和差异营销B、质量第一、诚信至上，营销到位、价格合理和差异营销C、质量第一、诚信至上、定价准确、个性鲜明和巧妙传播【参考答案】：C【解析】：产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。要做好品牌营销，以下五个要素十分重要:①质量第一；②诚信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。12、下列做法中，符合银行贷款发放的计划、比例原则的是（）。A、按照项目完成工程量的多少付款B、按照已批准的贷款项目年度投资计划中规定的建设内容提供相应贷款C、拒绝企业将银行贷款用于股本金的充足【参考答案】：B【解析】：计划、比例放款原则是指银行应按照已批准的贷款项目年度投资计划所规定的建设内容、费用，及时准确地提供贷款。同时借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用。A、B两项属于进度放款原则，D项属于资本金足额原则。13、在客户风险监测指标体系中，利润增长率和成本管理分别属于（）。A、基本面指标和财务指标B、基本面指标和基本面指标C、财务指标和基本面指标【参考答案】：C【解析】：利润增长率属于财务指标下的增长能力指标，成本管理属于基本面指标下的实力类指标。14、下列情况中，行业内竞争比较激烈的是（）。A、行业进入导入期B、资本运作比较频繁C、退出市场的成本高【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《公司信贷》真题【解析】退出市场的成本越高，行业内竞争程度越大。例如在固定资产较多，并且很难用于生产其他产品的资本密集型行业，企业通常不会轻易选择退出市场。在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。15、收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为（），因此具有可操作性。A、指标债券B、指标汇率C、指标股票【参考答案】：A【解析】：具有操作性是收益率曲线的特性之一，指收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制出来的利率曲线，这些具有代表性的品种称为指标债券，由于指标债券必须具备流动性强、成交活跃的条件，因此具备可操作性。16、（）履行内部控制的监督职能。A、内部审计部门B、高级管理层C、监事会【参考答案】：A【解析】：董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系；监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责；高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估；内部审计部门履行内部控制的监督职能。17、下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有（）。A、高中毕业证B、再就业优惠证C、失业保险证【参考答案】：B【解析】：下岗失业人员小额担保贷款的贷款对象须持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力。18、银行对个人信贷市场环境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系统分析方法【参考答案】：A【解析】：银行主要采用SWOT分析方法对信贷市场内外部环境进行综合分析。BCD三项均属于客户信用评级方法。19、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B、作为被代理人或者代理人的法人终止C、被代理人取得或者恢复民事行为能力【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人贷款》真题【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。20、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、借款人自主支付B、贷款人自主支付C、贷款人受托支付【参考答案】：C【出处】:2013年上半年《个人贷款》真题【解析】考查《个人贷款管理暂行办法》支付管理：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金交付给符合合同约定用途的借款人交易对象。21、个人住房贷款业务办理中不得一人兼任____和____。（）[2010年5月真题]A、合同填写岗、合同复核岗B、抵押登记岗、放款岗C、贷款调查岗、抵押登记岗【参考答案】：A【解析】：住房贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。22、李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。[2014年6月真题]A、洗钱罪B、挪用资金罪C、贪污罪【参考答案】：B【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。23、大额可转让定期存单不具备（）特性。［2013年6月真题］A、能转让流通B、不记名C、能提前支取【参考答案】：C【解析】：大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单（CDs）是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。其特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。24、通常，股价的变化要（）发行公司盈利的变化。A、先于B、滞后于C、无法确定【参考答案】：A【出处】:2013年上半年《个人理财》真题【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。25、企业向商业银行购买远期利率合约（FRA）的主要目的是（）。A、锁定未来的借款成本B、锁定未来的投资收益C、对冲利率下降的风险【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】企业向银行购买远期利率合约主要目的是锁定未来的借款成本，对冲利率上升的风险。26、正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。A、50%B、95%C、99%【参考答案】：B【解析】：正态分布中，68%的概率落在(均值-1×标准差，均值+1×标准差)的区间内；95%的概率落在(均值-2×标准差，均值+2×标准差)的区间内；99%的概率落在(均值-3×标准差，均值+3×标准差)的区间内。故正确答案为C。27、（）的要义是贷款审批通过不等于放款。A、实贷实付B、贷放合控C、贷放分控【参考答案】：C【解析】：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控的要义是贷款审批通过不等于放款。28、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。29、下列关于马柯维茨的投资组合理论的说法，不正确的是（）。A、该理论假定市场上的投资者都是风险偏好的-B、均值～方差模型是目前投资理论和投资实践的主流方法C、该理论认为，最佳投资组合应当是具有风险厌恶特征的投资者的无差异曲线和资产的有效边界线的交点【参考答案】：A【解析】：按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。30、个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指（）。[2012年6月真题]A、汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者B、贷款银行认可的评估价格C、汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者【参考答案】：C【解析】：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者。对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。31、商业银行根据本行的业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，模型的置信度应设定为（）。A、90%B、99%C、99.9%【参考答案】：C【解析】：商业银行用高级计量法计量操作风险经济资本时，模型的置信度应设定为99．9%。32、债务人在收到支付令之日起（）日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。A、7B、15C、30【参考答案】：B【解析】：债务人在收到支付令之日起l5日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行。33、（）是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。A、行政处罚B、刑事责任C、行政处分【参考答案】：C【出处】:2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。根据《行政监察法》和《公务员法》的规定，行政处分分为警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。34、《中华人民共和国证券法》规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（）。A、5年B、20年C、10年【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】《证券法》第一百四十七条规定：证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。上述资料的保存期限不得少于二十年。35、从业务运作的实质来看，福费廷是（）。A、银行保函B、远期票据贴现C、质押贷款【参考答案】：B【解析】：福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。36、某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、等额本息还款法B、等额累进还款法C、组合还款法【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人贷款》真题【解析】本题考查组合还款法的概念。组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。37、准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是（）。[2012年6月真题]A、审查与审批B、受理与调查C、产品开发与设计【参考答案】：C【解析】：个人贷款业务操作流程，包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理。38、商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于（）。[2012年10月真题]A、汇率风险B、操作风险C、利率风险【参考答案】：A【解析】：为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银行的汇率风险范畴。39、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的影响，这种观点属于（）。A、利益冲突论B、银行风险论C、公共性质论【参考答案】：C【解析】：答案为D。银行业的公共性质在于银行为各行业广泛提供金融服务，由于其特殊地位，银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响，这是公共性质论的内容。40、设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（）。A、目标客户清晰B、信息充分披露C、投向明晰【参考答案】：B【出处】:2013年下半年《个人理财》真题【解析】银行业金融机构在开展信贷资产类理财业务时，应严格遵守并切实做到成本可算、风险可控、信息披露充分，遵守理财业务以及银信合作业务的相关规定，同时遵守银行业金融机构之间信贷资产转让的相关规定。41、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括（）。A、危害金融管理秩序的行为B、金融犯罪的行为对象C、金融犯罪的自然人主体【参考答案】：C【解析】：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。42、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A、理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B、理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分C、理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【参考答案】：C【解析】：D项，理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。43、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A、风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B、商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C、风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【参考答案】：C【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险文化也称风险管理文化，是指商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化，并不主要由某个部门来完成。44、下列个人住房贷款类型中，（）俗称个人二手房住房贷款。A、个人住房组合贷款B、个人再交易住房贷款C、自营性个人住房贷款【参考答案】：B【解析】：本题考查个人住房贷款的分类。个人再交易住房贷款俗称个人二手房住房贷款。45、不良贷款率中的不良贷款是指（）。A、次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B、次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款C、关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款【参考答案】：A【解析】：不良贷款率是指不良贷款（包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种）与贷款总额之比。46、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】:2014年上半年《个人理财》真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。47、不属于保险产品显著特点的是（）。A、投资功能B、财富保障功能C、财富传承【参考答案】：A【解析】：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。48、对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须（）开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。A、每周B、每季C、半年【参考答案】：B【解析】：对逾期贷款，银行分(支)行信贷部主管必须每季开出催收贷款通知函，并同时发送担保单位签收。49、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。[2014年11月真题]A、董事会秘书B、高级管理层C、董事【参考答案】：B【解析】：高级管理层根据商业银行章程及董事会授权开展经营管理活动，确保银行经营与董事会所制定批准的发展战略、风险偏好、各项政策流程和程序相一致。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督。50、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据。A、家庭成员信息B、财务信息C、风险属性【参考答案】：B【解析】：理财师制定客户个人财务规划的基础和根据是财务信息。51、按法律规定，在依法收贷过程中，银行向仲裁机关申请仲裁的时效为（）。A、1年B、3年C、5年【参考答案】：A【解析】：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年。52、下列不属于资产负债表的基本内容的是（）。A、资产B、资本结构C、所有者权益【参考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】资产、负债和所有者权益是资产负债表的基本内容。53、《银行业从业人员职业操守》不适用于（）机构的工作人员。A、中国农业发展银行B、基金管理公司C、花旗银行北京分行【参考答案】：B【出处】:2014年上半年《法律法规与综合能力》真题54、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A、个人消费额度贷款B、专项贷款C、流动资金贷款【参考答案】：C【解析】：流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，“幸福时贷”是花旗银行推出的是无需抵押和担保的个人信用贷款，属于此类。故选D。55、下列关于黄金投资的特点，表述错误的是（）。［2014年11月真题］A、抗系统风险的能力强B、收益和股票市场的收益正相关C、受国际市场影响大且存在一定流动性【参考答案】：B【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。56、钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。A、1000.53B、1000.56C、1000.48【参考答案】：B【解析】：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（‰）=年利率（％）÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为28天。因此，钱先生取回的全部金额为：1000＋1000×28/360×0.72%＝1000.56（元）。57、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A、长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B、在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣20%C、长期次级债务不能计人附属资本【参考答案】：B【解析】：答案为C。长期次级债务是指原始期限最少在五年以上的次级债务。经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%。58、在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意（）。A、抵（质）押协议的合规性B、抵（质）押协议中的担保期限C、抵（质）押协议生效的前提条件【参考答案】：C【解析】：在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵（质）押协议生效的前提条件（如向有关部门登记生效）。对于抵押协议虽正式签署但生效滞后的贷款项目，应在抵押正式生效前，采取必要的手段和措施规避贷款风险。59、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、国内生产总值C、物价总水平【参考答案】：C【解析】：物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。60、声誉风险通常与信用、市场、操作等风险（）。A、相互排斥、互不共存B、交叉存在、互相作用C、没有关系【参考答案】：B【解析】：声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，并通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用。因此，声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。二、多项选择题（共20题，每题2分）1、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（）策略。A、风险转移B、风险分散C、风险对冲【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《风险管理》真题【解析】风险分散对商业银行信用风险管理具有重要意义。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。2、一般为T+2或T+3到账的是（）。A、债券型基金B、股票型基金C、混合型基金【参考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。为了提高业务竞争力，增加客户资金流动性，一些银行推出了基金快速赎回业务，实现了基金的T+0到账，但客户须交纳一定的费用，或者成为银行的特定目标客户。3、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的（）。A、竞争能力B、盈利能力和业务发展空间C、客户资源【参考答案】：B【解析】：激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品的品牌管理直接影响了商业银行的盈利能力和业务发展空间，所以C项正确。4、通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期（）阶段。［2012年6月真题］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【参考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。5、下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A、使用假币购买商品B、使用假币参与赌博C、以假币作为资信证明【参考答案】：C【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。6、在价格领导模型中，贷款利率不包括（）A、优惠利率B、长期贷款借款人支付的期限风险溢价C、小额贷款借款人支付的沟通成本溢价【参考答案】：C【解析】：在价格领导模型中，贷款利率通常包括：①优惠利率；②借款人支付的违约风险溢价；③长期贷款借款人支付的期限风险溢价。7、假设X、y两个变量分别表示不同类型借款人的违约损失，其相关系数为0.3，若同时对x、Y作相同的线性变化x1=2x，Y1=2Y，则X1和Y1的相关系数为（）。A、0.3B、0.09C、0.15【参考答案】：A【解析】：x、y的变化为线性变化，任何线性变化都不会改变相关系数，故它们的相关系数仍然是0.3，正确答案为A。8、质押与抵押本质属于（）。A、物权担保B、动产担保C、权利担保【参考答案】：A【解析】：质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。9、（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。A、国际理财规划师协会B、财富管理师协会C、财务顾问师协会【参考答案】：A【解析】：1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。10、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标和（）A、流动性风险指标B、风险抵补类指标C、不良贷款迁徙率指标【参考答案】：B【解析】：答案为C。依照中国证监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核。指标分为三个主要类别，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。11、个人医疗贷款额度通常按（）确定。A、贷款期限B、抵（质）押率C、首付款支付比例【参考答案】：B【解析】：个人医疗贷款的额度通常按抵（质）押物的一定抵（质）押率确定。12、（）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。A、债券B、存款C、借款【参考答案】：B【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。13、在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A、高级计量法B、标准法C、内部评级法【参考答案】：B【解析】：在操作风险经济资本计量的方法中，标准法的原理是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，然后加总八类产品线的资本，即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。故选C。14、下列关于专项准备金的计提基数表述错误的是（）。A、以某一特定贷款组合的全部贷款余额为基数B、以各类不良贷款或“非正常类贷款”乘以相应的计提比例C、对于其他不良贷款，按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提【参考答案】：A【解析】：专项准备金的计提基数有两种，分别为不良贷款或“非正常类贷款”。在实际操作中，并不是简单以各类不良贷款或“非正常类贷款”为基数，应乘以相应的计提比例来计提专项准备金。对于大额的不良贷款，特别是大额的可疑类贷款，要逐笔确定内在损失金额，并按照这一金额计提；对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，则按照该类贷款历史损失概率确定一个计提比例，实行批量计提。15、商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A、诚实守信B、公平竞争C、守法合规【参考答案】：A【出处】:2014年下半年《个人理财》真题【解析】个人理财服务直接关系到客户的财富安全，从业人员诚信与否直接关系到客户对银行的信任度，直接影响银行的声誉。恪守诚实信用，保持品行正直，毫无疑问是从业人员首先应当具备的职业操守。（教材内容由原来的从业人员基本行为准则变为从业人员销售活动遵循原则，内容有变动，此处考的是以前的考点）。16、2005年7月21日，我国启动了人民币汇率形成机制改革，开始实行以市场供求为基础、参考（）。A、美元和欧元进行调节、自由浮动的汇率制度B、欧元进行调节、可调整的盯住汇率制C、一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度【参考答案】：C【解析】：2005年7月21日，为建立和完善我国社会主义市场经济体制，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用，进一步改革人民币汇率形成机制，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制，人民币汇率不再盯住单一美元，形成更富弹性的人民币汇率机制。17、银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。[2015年10月真题]A、未经批准帮同事代班B、保管好自己的交易密码C、对反洗钱信息保密【参考答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：①不打听与自身工作无关的信息；②除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。18、贷款项目评估的出发点是（）A、借款人利益B、贷款银行利益C、国家利益【参考答案】：B【解析】：贷款项目评估是以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。所以，银行的利益是贷款项目评估出发点。19、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取（）。A、从基层业务到高级管理层的二级管理方式B、从基层业务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式C、从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【参考答案】：C【解析】：从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式。20、小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。A、客观公正B、专业胜任C、正直诚信【参考答案】：B【出处】:2014年下半年《个人理财》真题三、判断题（共20题，每题1分）1、客户还款方式一旦确定，就不得变更。（）【参考答案】：错误【解析】：客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。2、商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部权责制衡监督机制。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十九条规定，商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任，建立内部独立审计监督机制。3、客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。【参考答案】：错误【出处】：2013年下半年《个人理财》真题4、使用假币进行赌博的违法行为，也构成使用假币罪。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，为了降低客户违约风险引致的损失，商业银行可以对所有该类贷款进行重组。（）【参考答案】：错误【解析】：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程，并非所有该类贷款。6、黄金T+D业务中交割的时间一般限制在三个月左右。（）【参考答案】：错误【解析】：黄金T+D业务中没有交割的时间限制，持仓多久均可，由投资者自己把握，不必像期货那样到期后无论价格多少必须交割，可以大大减少投资者的操作成本。7、商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。（）［2014年11月真题］【参考答案】：错误【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十条的规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销