2022年初级银行从业资格考试题库提升300题精品加答案(河北省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会()。

A.增加

B.负相关

C.不变

D.降低【答案】DCQ1W4E6G8I8R1O1HL6S1A6Y2M5S2O8ZL7C10E8A10M3T4C82、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。

A.交易不报告

B.多户头支票欺诈

C.交易品种未经授权（存在资金损失）

D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】DCE5T3C6X10L2S3I10HO3I4A6U3G7K10J7ZD2U3T8X4O4L4G93、()是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。

A.监督检查

B.市场准入

C.最低资本充足率要求

D.信息披露【答案】BCJ10G1L7K1P4J3N4HH9G8W7D9I5N8E6ZP8G7X3P2U5R2U34、项目施工组织设计批准后，（）牵头向项目现场管理工程师交底。

A.项目总工程师

B.方案编制人

C.项目现场管理工程师

D.分包单位施工人员【答案】ACH9D8B10T4V9D5T9HX6V10P8Q8T6L9N6ZA6G1H1D5A8Q6M45、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销

B.核销后银行应移交对贷款的追索权

C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量

D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】BCN9Q2L2X8R1E1X4HP10Z1O2X10R1N4P6ZG5B4J10R5N4Q7G36、下列指标的计算公式中，正确的是()。

A.资本金收益率=税后净收入／资产总额

B.资产收益率=税后净收入／资本金总额

C.净业务收益率=（营业收入总额-营业支出总额）／资产总额

D.非利息收入率=（非利息收入-非利息支出）／（营业收入-营业支出）【答案】CCH9B1K10K4D7A3L1HK1V4V6M7Y4F9Z6ZJ5A6B3U3K5D3N77、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。

A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件

B.操作风险不包括声誉风险和战略风险

C.具有营利性

D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】CCN5Q4K5O6B1T4W3HX7B7K7T8U2D5F9ZQ5O3I3Z4X5T3P18、债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。

A.A和B均跌价,但A比B跌的快

B.A和B均涨价,但A比B涨的快

C.A和B均跌价,但B比A跌的快

D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】BCE5U5A6W2H1Z4R5HL9Y6J2P5T5K8C2ZO4A6Z1K2G4U1J79、银行可能遭受的国家风险包括（）。

A.到期不还风险

B.间接风险

C.债务重新安排风险

D.以上都是【答案】DCY6Z4H10P5X1G9D9HT2O3J4Y4B8O6C9ZH3M5Z9N6J8T1S310、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。

A.及时性假设

B.相关性假设

C.准确性假设

D.全部性假设【答案】BCX4O1Q2U8Z8F2I10HT9B8R6W10I8L10E9ZZ5W5T7W7V5K5U411、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。

A.11%

B.8%

C.11.5%

D.10.5%【答案】CCG1F1V2M7Y10M3P1HM7M1H4N10D6J10V6ZR6X10X5U5D10P4K1012、（2018年真题）某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160。分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。

A.120

B.140

C.290

D.440【答案】BCP7Z10P6S9P7W3Y1HD8W8O5L6J4K6X9ZR3I8S9Y3E2Y6U913、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】BCW7K1I9A7Q4E2J4HS1Q7K9H3O6A4X5ZR6C8Z4D8N6F1N814、流动性风险的()就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACN10K2Z9D5S1T3C3HM10W6Q2B9I7Y9T8ZF3M5O10O10B8P4X215、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。

A.30

B.300

C.250

D.50【答案】BCK8Z6E10R6N4T2X5HD4B3B2A2V10P2A5ZW3V9V6Z6F5H8U516、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厌恶风险

B.厌恶收益、厌恶风险

C.偏好收益、偏好风险

D.厌恶收益、偏好风险【答案】ACF10O3L1X1E9X7S6HN8W2E10U1B5V4Y9ZR10D9M8U6Y4K6B717、根据银行业监督管理机构发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》国别风险应当至少划分为（）

A.较低、中等、较高

B.低、较低、中等、较高、高

C.低、高、

D.低、中等、高【答案】BCE7I3T8B1I1Z1N2HU4X8C3N1S7H1P8ZZ7S7H4M3K5P9N418、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（）。

A.风险管理理念

B.风险管理人员

C.风险管理哲学

D.风险管理价值观【答案】BCB3P3D5E5O1C3S9HH10W3M4B5A10M8T1ZA4A6P8Q8F9A9D219、以下因素不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。

A.央行宣布上调利率0.3％

B.沪市投资收益率上涨7％

C.贷款人推进新的贷款请求

D.商业银行增加网点数量【答案】DCO8V7B6J7R1A3J7HI7R8J4T1E8R1A8ZW8G6E1X2L2Y2G120、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。

A.一级资本

B.零容忍

C.收益的波动水平

D.相应置信水平下的经济资本【答案】ACP6P1X5W9M10Y7X5HH3Q9N2C3G3J5P7ZB9F9Y9Q7L7U10J921、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。

A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务

B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本

C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%

D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】CCS2L9Y2A6X10A9Z1HP6I10S9Q1X8C1Z3ZT6E6F9K8Z5H3N622、土地利用具有（）。

A.社会性

B.统一性

C.阶级性

D.历史性【答案】ACX7S7F7J7Q6O7E9HH7O8F2X8J10Y1I4ZS6L3Y2Y10R8M9B323、()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。

A.经营管理

B.风险管理

C.风险定价

D.资产盈利【答案】BCK7X8S8D1V8Z10O10HV7A6X3Z2U2B1E1ZO10Y4I8Q7Q5P4U224、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。

A.资产周转率

B.总资产收益率

C.销售净利率

D.净资产收益率【答案】ACH9X4A2B8O9T2S5HC9D8H4G3A1V4H8ZK2G6J1Z4H3J3J525、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（）。

A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督

B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策

C.高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】DCQ8D1B10D2N9K2I5HP6T2E1D3I10J5Y5ZA3C7W2Y4U7H7Z226、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACL10D5X4H10T10U6I8HO10D5M6C1X8M7K4ZH3Q1R10Z5Q8T1N827、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6．00％，第一年的边际死亡率为2．50％，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。

A.3.45％

B.3.59％

C.3.67％

D.4.35％【答案】BCX10H8A1N2R5T1B6HO1I5A9R6J9Y8B5ZL2Y4B4Y10B4W10G1028、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCC10M4R2R4X8O8L9HB10U9L10H6H3O5U10ZM3H5P1K6N9N8G429、（2018年真题）新产品（业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（）的风险。

A.违约

B.破产

C.盈利

D.损失【答案】DCT3B7S1O8G3F6K7HO3O10M5Y10O9K8W9ZF2L10P9C4G6P9P530、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。

A.风险识别和评估评价

B.风险规避评价

C.监督与纠正评价

D.信息交流与反馈评价【答案】BCR2A7Y1T8B7M2I10HP9I3A10P2F1U10N2ZD5V2N2O1O9M10S331、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人／关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（）。

A.直接或间接控制一个企业10％或10％以上表决权的个人投资者

B.直接或间接控制一个企业5％或5％以上表决权的个人投资者

C.直接或间接控制一个企业3％或3％以上表决权的个人投资者

D.直接或间接控制一个企业1％或1％以上表决权的个人投资者【答案】ACW10V4O8U8J9P10I4HE2E3Z5Z6G4C8Q6ZE8O10O2U9M3Q9W932、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()

A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”

B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略

C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南

D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】CCZ9K4T6D8X5O8N3HQ9O10Y7I10P6R2V5ZC4W8E4R8J9W9W333、主要职责是执行风险管理政策的机构的是()。

A.董事会

B.监事会

C.高级管理层

D.风险管理部门【答案】CCH4D8D4T4P4Z1V8HK3K2C1P3F4H6Q7ZB8Z10F5B10E8M9T134、（）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。

A.绝对收益

B.相对收益

C.持有期收益率

D.预期收益率【答案】CCL10O6O10M2F6E7X1HO6H5W1Y4Q1J8G3ZB8H2D1S9O4O8S535、下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（）。

A.及时性

B.客观性

C.重要性

D.统一性【答案】BCJ5Q3G5H1E7B3E4HR8U10M3B6Q6Q6B1ZW7M6Y8Y1Q5W10O936、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（）。

A.不良贷款核销

B.拆入资金和正回购

C.发行债券

D.客户存款增加【答案】ACB2H1M5C6V4E1H10HM4W8M3K4X1L5T3ZM3R6C5D9M8Q8R137、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。

A.大额公司／机构；大型商业银行；中小企业

B.大额公司／机构；中小商业银行；中小企业

C.中小企业；大型商业银行；大额公司／机构

D.中小企业；中小商业银行；大额公司／机构【答案】BCJ1Q10R1P5R1O3Q5HU10Q6F10X9T6E6K9ZX1M6J6L4W2U10O438、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。

A.增加14.36亿元

B.减少14.22亿元

C.减少14.63亿元

D.增加14.22亿元【答案】BCY7B4A2H9X10N6Z7HK10T5D8V4O4L10O4ZJ8E4D1D3I6Q6A739、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。

A.越小

B.越大

C.无法判断

D.不受影响【答案】BCG6W9B7F5C4R6B3HJ10I4A8M9Q6D7Z6ZU9A5T9I8A5V5N140、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。

A.头寸限额

B.敏感度限额

C.止损限额

D.集中度限额【答案】DCX2O6G4J10X3X1G1HY2O10F5D4V4T10Y7ZT10H3Y8Y2O3R4B641、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1．5亿元，回收总成本为0．65亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（）。

A.36.67％

B.86.67％

C.71.67％

D.42.31％【答案】CCB2I2F5I10L8I9P9HR7M6K9C9J4I6Y4ZB5N3B7T2F8I8X542、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A.法律风险

B.战略风险

C.合规风险

D.国别风险【答案】BCN2W5S4Q5I9G1L3HP4C3M1R4K6B9Z7ZM1T3R7L8C10F1U643、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属于市场风险限额。

A.敏感度限额

B.千人发案率

C.监管处罚率

D.净稳定资金比率【答案】ACQ1S10L9R4Q2F4G4HA10E2J1J10V9U3W3ZU4W9R10L3L1N1G1044、下列关于风险的说法，正确的是（）。

A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C.信用风险具有明显的系统性风险特征

D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】BCA10L8M4I4F9D7S1HV7M10Z7A8O1Q2J9ZB5B2S5I6S8P9Z345、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。

A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书

B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书

C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上

D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】CCH2C10Q4B3W5D3X4HH10U5V9U8T2R9O10ZH2Z3M8W5Z6B6B246、根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（）计价。

A.历史成本

B.模型定价

C.市场价格

D.公允价值【答案】ACL9K7Y1A1J10Q7A1HT1Y9F8A7Y9M4W1ZR9D3T5Q3M10L6Z647、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCU9U2Z10B5Y5N10T2HM7V2Z10F8E5X2C10ZE3J6R8R3B6J4O148、某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（）。

A.41％

B.52％

C.191％

D.200％【答案】BCS2S5I1W9A10S4S1HK2R4F1K8M1F8E2ZU2Y5H5X5Y7S7W249、从指标的影响上看，流动性匹配率指标等于加权资金来源除以加权资金运用，监管要求为不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCH10P3C1L3D1E3T3HT3S9G5J5T10B2O6ZB6C2L3V2D4B1D850、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。

A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A

D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】DCI4Q3A6I2A10C10H5HX10N4P9R6W7D1H5ZQ4S6R9P7X6E3H851、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.客户通过代理收付款进行洗钱活动

C.委托方伪造收付款凭证骗取资金

D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】DCI6Z9N8Z6L8Q8U5HL7S2H3X9C1U4U2ZU6M8U6Y9F8K10O652、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（）。

A.控制派生风险

B.人力资源配置不当风险

C.系统性风险

D.操作失误风险【答案】ACS5A4H10H2N8N9M4HX3P2O6F6E7L7G4ZJ9A4L3P8L6G10D653、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。

A.机构准入

B.市场准入

C.高级管理人员准入

D.业务准入【答案】ACN1P2Y3V2N7N2T2HS2V8H5F10Z9E1L4ZO8B6C3Q3H5E10R554、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（）。

A.流动资产/流动负债

B.流动资产/总资产

C.(流动资产-流动负债)/总资产

D.流动负债/总资产【答案】CCS1O4E7H4U9C8O9HL10X9P7J5G4V7O7ZH2Q7R5S2K5R5X855、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACT8W8C9Z7L6R8Y3HZ9L8K1A9V8I2F10ZO4B7O6G9D2X10N556、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACN3R2G7D9G5O4V7HX3N4I10D7K7I5N4ZR2A4J7R4W3I5O657、商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，()应当承担风险损失的最终责任。

A.贷款企业

B.专业调查机构

C.贷款审批人

D.商业银行【答案】DCT5H3W9P5V1W2O2HH2T7G5L8W5R5A3ZP9T5S5X2L1R5B458、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周【答案】BCL3M5W5F5D1W7I2HF1C8K7P5R10J2I9ZJ1M4X1V2U6W1V259、技术复核（工程预检）由（）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。

A.项目经理

B.项目副经理

C.项目部总工程师

D.项目部专业工程师【答案】CCC4G4T10W9C6B6B3HI3C6N9L7M2I9W10ZF8B5K1J5L6O8N160、操作风险评估步骤不包括（）。

A.准备

B.评估

C.监测

D.报告【答案】CCM9Z9O1F4N10W4G9HO5E4Z2B5X1J9G6ZQ5N7D8O10C3I2B761、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()

A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制

B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化

C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围

D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】DCT6E2U10O2U1Z3Z2HD10I6R3V1H3T9H1ZP5W2L6O7T7K2P862、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。

A.风险对冲

B.风险转移

C.风险规避

D.风险分散【答案】CCH3H4S8Q8E1U5B9HU6Q2Z4M2F8Z10L9ZK8G7F3D5V10I2H363、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。

A.组合法

B.标准化方法

C.高级计量法

D.内部模型法【答案】BCP1I7D5J3Z7V5X1HQ9Z9K4Z3N5S6F2ZV1Y1Y3R1T7C5L464、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓。

A.定量指标

B.定性陈述

C.情景分析

D.压力测试【答案】ACE8S7K8S4C6Q4G3HE3U1F8D10H1Q4O4ZL6M2G7T1F5I6X265、下列不属于贷后管理内容的是()。

A.贷后审核

B.信贷资金监控

C.贷款定价

D.担保管理【答案】CCF1X6P7M2D10V6A8HW9R9A6L1X2U5I1ZL8W8R7I2F3Z1T366、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的()。

A.依法原则

B.效率原则

C.公开原则

D.公正原则【答案】CCZ9Y5Y7J10J8C1M4HB2W7R3T5N4D1W4ZX10H7B1B4W6B5F367、下列()属于商业银行面临的技术风险。

A.技术开发失败

B.银行缺乏独特的品牌形象

C.银行的信息系统安全性存在风险

D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】CCR9J6O3O9F3Y6O5HD6Q4U3R10W10X9K9ZE2X4H4D9X3V6J368、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。

A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险

C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】ACP1S7C10G8I9I5N4HZ9B8Z9K6U4C5Y6ZH9X5G8X6M4W2N669、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A.附加准备

B.一般准备

C.特种准备

D.专项准备【答案】ACE3U8S6E7J4Q9R1HJ8K2E8R4Z9C8A10ZV10I8E2R7K7B5K970、关于现金债务抵押债券的特定目的公司(SPV)，下列说法正确的是()。

A.在合成债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

B.在现金债务抵押债券中，SPV是投资于不同投资档支付的实际证券

C.在合成债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于无风险债券

D.在现金债务抵押债券中，SPV不是投资于不同投资档支付的实际证券，而是投资于违约互换和无风险债券【答案】BCN9H2E8H5C2O9C9HX7Y4M9Z6N2J6O1ZK6R4P7Y5A8E2O571、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（）。

A.风险识别

B.风险评估

C.风险控制

D.风险反馈【答案】BCH8L6R3V3X2U5A9HZ3N4V4P7O2J5T8ZV7S3V9H10L10I2J1072、先进的风险管理理念不包括(?)。

A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先

B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡

D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】ACJ1I5B3L3U7B10N4HT9F2B6E8G9U7Y7ZY1B6F6H3T5L3G773、下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。

A.存贷比

B.核心负债比率

C.净稳定资金比率

D.超额备付金率【答案】DCP9E6F8A2Y9H8L9HS1L1E10F6U5Q4W1ZK1G10T10B5Y6D6H174、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。

A.股票市场指数

B.国债市场利率

C.票据转贴现利率

D.回购利率【答案】DCA8X8Z10B1A4N9Z3HV3K8E10A10M5Z10M10ZJ2D4L10A7F7I5Z975、下列属于风险对冲方式的是()。

A.利率对冲

B.市场对冲

C.汇率对冲

D.关联方对冲【答案】BCF6S8T8T8U7X3O9HP4Z5X2W5V5J6M10ZV9H3W2B6O1I10A876、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指()。

A.商业银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.中国银行业监督管理委员会【答案】BCX6B3R7E3M8I4V6HX6H10O4G5Y7J8G5ZL2K2W1Z8P3S5R377、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（）。

A.保留盈余

B.首次公开发行（IPO）

C.可转换债券

D.永续债【答案】ACS10P8N8U5M3B9Q9HY10R3E6Q10H4C4T10ZC4F2B5I2L9T2H778、通过撤销危险地区网点、关闭高风险业务等方式进行规避属于（）策略。

A.消除风险

B.回避风险

C.转移风险

D.承受风险【答案】BCA5M5Q3P7N1D9N7HB10H9J3W1A9I2R1ZO10M4F7O9R4S9C479、对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A.监事会

B.股东大会

C.首席信息官

D.董事会和高级管理层【答案】DCE8W5E10X4L5N5K8HH9H2N1U5Q1O1X7ZT9G6J9S6S6U2A180、下列业务中包含了期权性风险的是（）。

A.活期存款业务

B.房地产按揭贷款业务

C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款

D.托收业务【答案】CCZ2L9Y5M7V4N5J4HT4F9C3P8B6F3Q10ZK3R5D9Z7N4T1P581、（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金业务【答案】BCI5V9C4F10K2U1S7HD5J6R3W9Z5F8Z10ZJ8L2I10M1R8J2Z982、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500Pa

A.低压系统

B.中压系统

C.高压系统

D.超高压系统【答案】BCS9R4U2H2C3G7T6HL8Q6I8A1F3X4H6ZU4M4W7F8A2J10U483、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。

A.风险分散

B.风险对换

C.风险集中

D.风险转出【答案】ACR9U6Q10X4Z10C7Y4HD7D7W7A7I7C1F8ZT8T10Q1A5A8S7E1084、现金头寸指标等于()

A.（现金头寸+应收存款）/总资产

B.核心存款/贷款总额

C.贷款总额/核心存款

D.流动资产/总资产【答案】ACL10S6L1Z2F3H10J2HJ3U4S2N5I7S6K7ZI4Q6N1A5U6U4X185、在表内资产风险权重中，对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()，而对省及省以下政府投资的公用企业视做一企业的风险权重为()。

A.25％；50％

B.25％；100％

C.50％；75％

D.50％；100％【答案】DCJ6H5Z8N2O3Y1D1HH9J9Y10Y6J7U9P7ZX10N9R5J6E10D9Z886、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。

A.至少5年

B.至少3年

C.至多5年

D.至多3年【答案】ACM10V9W2F6W2R1J5HV4Q7A5R4W4C2L3ZK3V10R6K8S6L9C987、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCI5W6K2V1P5Z3P8HF4R10O1R5N8E6A8ZZ7I7B7T5O7Z10U688、下列关于资本的说法，正确的是（）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本

C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金

D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】CCQ4G3V4C8G1V1C9HO10Q7H7F1A1O4L7ZR8P10T5Q7M6T10O589、以下选项中，属于商业银行对于市场风险加权资产的计算方法的是()。

A.内部评级法

B.内部模型法

C.基本指标法

D.高级计量法【答案】BCS9A5Y3B7J2T2C1HL7S2F3Q2E5L1X9ZY9L5Z9M9H9O10Q590、在风险预警方法中，（）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。

A.白色预警法

B.红色预警法

C.黑色预警法

D.蓝色预警法【答案】CCG8S10B10M4L5L10P2HV9C6H1Q1X2K6F7ZJ6N1M7J6Y6L3S591、（2019年真题）商业银行应当将全面风险管理的结果应用于经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，抵御所承担的总体风险和各类风险，这体现了商业银行全面风险管理的（）原则。

A.匹配性

B.全覆盖

C.独立性

D.有效性【答案】DCP4C10M4I6T4M7T3HA9A5T4U3I4E8Z2ZR8G8V2L3R3Q1V792、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（）。

A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性

B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响

C.杠杆率指标具有逆周期性的特点

D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】DCE1L10I5W2Z1L7T5HQ9I7V9N2N1Z7Q10ZI3B8I10V5Y4M2D193、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACG2Y7O7A7J10A2G10HR1X1N1Y4Q10G3O5ZS9U1I10O7U3D5M194、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（）。

A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正

B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成

C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化

D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】BCY1W3H3Z10C1K7U1HH1B9A9M10S4H2S7ZQ7N6M1U6K2Q2B1095、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。

A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产

B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产

D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】CCQ8P10O5M1Y10Y9P4HN2Q6B6W2B2N4E6ZX9T3L3J10K3X9Z1096、国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。

A.改善公司治理结构

B.推行全面风险管理理念

C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序

D.利用精确的数量模型进行量化【答案】DCY5Z6V8F1H2K2X9HE2Z9T4G6F9A2R5ZF2T3P4A4R3F5A697、正常贷款迁徙率等于（）。

A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹣期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹣期初正常类贷款期间减少金额﹣期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%

D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额﹢期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额﹢期初正常类贷款期间减少金额﹢期初关注类贷款余额﹣期初关注类贷款期间减少金额）×100%【答案】ACD7B2H5Y9C8L5Y9HF1P2C8A5B4J7M1ZY7R5E8F5Y10R7S298、（）是市场约束的核心。

A.信息披露

B.监管部门

C.债权人

D.中介机构【答案】BCI10B4D10H9K8E8Q9HR2J4X2B3E2N2B5ZK1B9T9U7B4H9P999、商业银行的零售存款是()。

A.来源集中，流动性风险低

B.比较稳定的负债，流动性风险低

C.来源分散，流动性风险高

D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】BCU8B6R1L9R2Z6R1HH3Y10T8K7B10B10X4ZG3U6F2A5Q5C9A8100、银行监管的首要环节是()。

A.市场准入

B.信息披露

C.现场检查

D.非现场监管【答案】ACB10L3O3P2O1I9F7HM8D5C2H2B9R5F9ZG10R5A8J3U2T4V1101、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是(．)。

A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性

B.在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05％中的较高者

C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致

D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】CCM2L7I8F8K5Q1Y10HW8A4H1Q3Y6L3B6ZB10K5L8A5X4V4P3102、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。

A.表内信用资产风险权重

B.资本监管

C.计提贷款损失准备等各项损失准备

D.信用风险加权资产【答案】CCL1E5W9U3P3G1H3HO8F3D9N2Q8X6L5ZM8A4M9O2E2O7F4103、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A.资本收益率

B.存款偏离率

C.流动性比率

D.资本充足率【答案】DCK7M3Y8C9H9Z1I7HK4V5Y8M9U10Q4W7ZH2H4S3I8I4Q2Y7104、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构【答案】BCV3N1K5T1V2U8O4HD2J4M6G6Y8J10L5ZP2D1B6E10X6R8T7105、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系

A.监事会

B.高管层

C.经营部门

D.董事会【答案】BCV4Q7O2R10X10G4N4HS7U4S4O2H4Y2E2ZS1T9Q2H7X5E1X3106、有效的声誉风险管理体系应重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.创造有利的资金使用环境【答案】DCZ2R3G9Q4J7P9Z9HT5G3M9L2H3V3T6ZD9S10X9F9Q7L7E1107、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACZ6V7Z10U1H1F7Y6HD6U3U9I4N10N6M8ZW6L7R9U7I10W6N2108、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（）为核心，以（）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。

A.资本充足率；董事会

B.银行利润；高级管理层

C.风险监管；法人机构

D.风险监管；董事会【答案】CCG1R3L4E4L8H10P5HL6Y5F9X5L8S6N9ZL6B5Q10L8X9K3R3109、汽车金融公司的监管机构是()。

A.中国证监会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.中国银行业协会【答案】BCS4V4P8N5R4U4W7HP2Y7X5W5A6H5P1ZK6U8P8F7L1D9H3110、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型【答案】CCT2Q1P1U3O6J6T5HB1C5B2Z9L6W7A1ZB6W2A9S6A2F4G4111、根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件是（）。

A.执行、交割和流程管理事件

B.外部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCE2C7L9U4F3I1A8HZ4E6M8W2I8U7Y7ZR1X5A2I8I1L1X9112、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，风险加权资本（RWA）为()亿元。

A.1.25

B.2.5

C.10

D.12.5【答案】BCZ3I2W4D2D6Z3V8HA9T5W1H10E4R1M6ZC3O9W8G4F8F8J4113、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。

A.高级计量法

B.内部评级法

C.标准法

D.基本指标法【答案】ACQ3E2R1R7T6E3U2HE1E3X5E5Z4F9I8ZH3U3O10T5S2U8M1114、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCG8K4D6U3G9I5F6HB7R2D2W3C3Q7O1ZO3O1R6I5T7K9R5115、()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

A.保证：保证

B.抵押；抵押

C.质押；质押

D.留置；留置【答案】DCR6L5I4H6U5O2J5HF7W5S5A9J3M4J6ZN6X7W8F7I7F7W5116、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有的特征不包括()。

A.内部关联交易频繁

B.连环担保十分普遍

C.风险识别和贷后管理难度大

D.非系统性风险较高【答案】DCM10N9A3D6F7V6N5HM6M8I6S4W2O1S4ZP3J4L1K4I5M10M4117、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。

A.大米

B.石油

C.铂

D.黄金【答案】DCH4N6F10Q5R5E6B2HY2O9P6B8B5M1R2ZZ7L5H7V8J4Z6K7118、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。

A.高效、节约地使用一切监管资源

B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制

C.确保银行业金融机构不破产

D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】CCM9Y2P9N2Y5Z8R10HQ5K6W6A4N2M4G2ZY2R3D10U10U4A1Z5119、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。

A.该类型贷款的预期损失为0

B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险

C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择

D.该类型贷款不存在信用风险【答案】BCN1X9V7I8B10C3P7HR1S7A8O6L3C4Q5ZI8U1X7O2N2J9P8120、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.4％【答案】DCJ10Q8M4P9Y9M9S3HW1H4K8Q6T7P4Q1ZM9W6J6X5R1I7S4121、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。该指标的计算公式为（）。

A.(现金头寸+应收存款）÷总资产

B.现金头寸÷总资产

C.现金头寸÷总负债

D.(现金头寸+应收存款）÷总负债【答案】ACK3O4Y5L10F6W1U10HP3R10R5T3Y10B5E2ZO9A9L7J3L4N8T9122、（）是委托代理法律关系成立的要件之一。

A.《土地登记申请书》

B.《土地登记委托书》

C.《国有土地所有权出让合同》

D.土地权属来源证明材料【答案】BCB7Q2T8H1E4B10O9HO1H1N5A8R3X3T6ZE2E9Q2A2Y6X1A9123、以下不属于国际监管机构总结的金融机构公司治理存在的问题的是（）。

A.风险治理能力薄弱

B.薪酬和激励机制不合理

C.组织架构过于复杂和不透明

D.监事会未有效履行风险管理职责【答案】DCN3R2E5Q5X1T7K10HT10T8Z8P5O7Y4O2ZY7H1K3H9Z10N2Z6124、商业银行公司治理的核心是()。

A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系

B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束

C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制

D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】CCR9J2S8E6H3W8X2HD10K9V8B10U6K6Y7ZQ8X1L8V4Z9G5C10125、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A.风险对冲

B.风险规避

C.风险分散

D.风险转移【答案】CCN5A1G4G10G10V2P7HT5S10G9A7Z2Q1T6ZL3F10R8E3A1Q3Y10126、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％【答案】DCO4A10Z10K7I9K10I7HX6Z3D3I2Y7D2U4ZN1D1J5X9Q4U2S1127、单位工程竣工验收由（）组织。

A.总包项目经理

B.总包技术负责任人

C.建设单位（项目）负责人

D.总监理工程师【答案】CCZ9C8X6A6B5O2K10HU7S1O5D7J2X3B7ZR9Y10W3V8C7O2B6128、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()

A.折算风险

B.市场风险

C.交易风险

D.股票价格风险【答案】DCC2V10R10I10S7V5A9HJ2V3R8H5O2U6I7ZY2G8H2D8U9S6F1129、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCN4O10S6B9E8Y2D8HU5P5X7K8D4A7T2ZC7I8T2V9L1C4Y8130、假设美元兑英镑的即期汇率为：GBPI=USD2.0000，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为()。

A.GBPl=USDl.9702

B.GBPl=USDl.9808

C.GBPI=USD2.0000

D.GBPI=USD2.0194【答案】DCH9O9E6B3J9X3Y8HU1F9A2S5N5O4S3ZX4D3Z1N2B5Y1E1131、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCB10S3W8J10G4D7Y3HX2T3E9V8I3M4Y2ZW5W7U9O3V2L7P6132、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（）。

A.农产品

B.石油

C.铜

D.黄金【答案】DCC10M6L10W8D10X5W6HJ7E7U3N6J9M2K2ZR8H6A4X10N10U7M8133、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为()。

A.企业客户和团体客户

B.法人客户和个人客户

C.单位客户和团体客户

D.单位客户和机构客户【答案】BCO10A8V8M6I9Q4T2HJ10E5H9A4H1O7P1ZQ3T4D1E10P8H5W7134、战略风险管理流程中，下列哪项活动是在执行风险管理方案之前执行的()

A.制定战略实施方案

B.识别战略风险要素

C.定期自我评估风险管理的效果

D.明确战略发展目标【答案】BCG3Y1I3P2I1P7V6HE7K3X8Y9I9U7Z2ZL2X6N7B2G6Q3Q1135、以下不属于战略风险评估的假设性条件的是()。

A.整体经济指标

B.利率变化／预期

C.现实数据

D.信用风险参数【答案】CCI10A3P8R8H3J1T7HN9X3V5Z4P9U5Y2ZB7B6S1U8A2S3R1136、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。

A.洗钱

B.自然灾害

C.内部欺诈

D.外部欺诈【答案】DCD3D5D5P8T6D3Q6HW1S6F7T4F9R5E3ZG1P8L4D4I2X8K8137、久期缺口的绝对值（），利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。

A.越大

B.越小

C.为零

D.无法判断【答案】ACW5O4K5F1C9C3O8HY9M1A3P10G5K2F10ZJ4X1M1S6K8K3H1138、代理关系的主体不包括（）。

A.代理人

B.被代理人

C.利害关系人

D.相对人【答案】CCK5G8G9W1Z8Y8T10HS2C1U1K4B6I3H8ZK4F2D1F2W5R3P7139、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCX5F10J1Q3R5E10J1HS6Y7F3M10G5V3X6ZH7V4H8K1D6J3U10140、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCJ1E4L2R1G2W9C5HS4I5C2W2G5O7H6ZG1S2C6K9G7T4Z9141、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除【答案】DCN3B3C7S5P1B10J5HW2B4U7W8J5O9N4ZR5F5F2K1J8V1L3142、下列关于风险计量／评估的描述中，错误的是(?)。

A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法

D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】BCL10J9O9A6G5Q2M5HL6R4W5Y2E2X4Z8ZM4F5V1F4D8C10W10143、商业银行的()负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。

A.董事会

B.高级管理层

C.首席信息官

D.信息科技部门【答案】ACW4S6X7C9Q4S5D7HS3M8M5V2T6M5O4ZP8F8M9Q9B5R3E1144、不良资产/贷款率等于（）。

A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％

D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％【答案】ACE7L5W1G8E9U10V3HD2D3T2X10I4W10F10ZJ4Z7H6D5M1I9L3145、噪声用声级计测定选点在房间中心离地面高度（）m处测定。

A.1

B.1.2

C.1.5

D.2【答案】BCE7W4P9E5Q9C9H2HT3V8R10T2T1L4V7ZW5M8S2G1I7M3Q5146、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002—2007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。

A.信用风险、市场风险和战略风险

B.声誉风险、市场风险和操作风险

C.市场风险、战略风险和操作风险

D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】ACP1Q5D2H8J10M6O1HJ1X6D7B10J5D9G2ZN10O7I8A1A7J2N2147、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACQ6S10S1X3N3Z2Q6HM6T6Z10X3X8D10G7ZP9H9N5Z7G4N10F3148、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。

A.不允许

B.允许依法

C.要经人民政府批准后方可

D.只能由土地部门决定是否可以【答案】BCS8E4R9E5M10A6G8HY6U6I6M8R2P7D1ZA4A7M9X1Z7A6L8149、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】BCQ2P5M3A7U4A1K10HK8X4Y7G9R10Z10J9ZA2I6M8P1J3O2B9150、风险定价属于风险控制中的（）。

A.风险监测

B.事前控制

C.风险计量

D.事中控制【答案】BCD9K4Q3B5W1D2A1HV2X1J3Q6K2K7V7ZN7J3S1T2G6B5Y5151、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

A.交易限额

B.风险限额

C.止损限额

D.定价限额【答案】DCY7H4O8H5I9E10A7HJ2K7P2M1C7R3L5ZQ8P8X1R3H10U2D5152、企业管理层是（）。

A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能

B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能

C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能

D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】ACQ5O6T3C8S3X5M7HH10O7V10P4V5Q8O6ZX6W5C3D7Z4U3E8153、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（）。

A.收集、分析和报告有关的风险信息

B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务

C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调

D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】DCV8D2Y1L7O4I10O1HX8D1U4M10D3K9C7ZS2X8S4H3M7V3J1154、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACD9I8Q2E9D8B7F4HL1Z3L10W4R3C3N8ZI5Q1C6N8S7O3Q2155、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。

A.经济调节

B.资源配置

C.货币资金融通

D.风险分散与风险管理【答案】DCQ7D4Z5H8H1C1H4HG2N1V3X1V4U4K6ZQ6P10N8T3A6O4A10156、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额【答案】DCX2G8J4O8K9R10K8HU6K9G7T5I10P1B2ZE2Z1T4C3Z5T2Z4157、流动性风险的（）就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。

A.识别

B.计量

C.监测

D.控制【答案】ACQ3K1T3U2T4Q9N3HS4X2P8V5I8D8M1ZJ2G1C5M1R7B3B3158、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。

A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加

B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少

C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少

D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】CCE3S3A8I3S6T9V1HB3P3X5D4O8Y4G9ZR5P10H3S10T4F7N6159、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。

A.外部监督机构

B.财务控制部门

C.法律/合规部门

D.内部审计部门【答案】BCZ10P7A7N1Z7W10Y5HO6Z8W10I6P7U6I7ZB6Q4T8F5M5E3Q10160、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。

A.价内期权和平价期权的内在价值为零

B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值

D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】ACP6K2N3J5N7T9Z4HH10N5U9D8B10F2G1ZS4P10K7P3B1M1Z9161、下列属于按风险诱发原因分类的是（）。

A.政治风险和社会风险

B.系统性风险和非系统性风险

C.信用风险和市场风险

D.纯粹风险和投机风险【答案】CCK3I10K3B7E3E1C4HO6H3H6L8J10I2S9ZW2N6B10B1I2U2M6162、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25％，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50％，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25％，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。

A.余额3250万元

B.余额1000万元

C.缺口1000万元

D.余额2250万元【答案】DCW5C3Z10Y9L3W5P7HP6S3O8B4K1Q9B9ZF10R5F7Z10W6Z10A5163、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCT9O10X9D6F5Y5I6HM3K9Q1J8E10V7Q10ZW10R10L1J9P2M10F6164、下列关于事件的说法，不正确的是()。

A.概率描述的是偶然事件，是对未来发生的不确定性中的数量规律进行度量

B.不确定性事件是指在相同的条件下重复一个行为或试验，所出现的结果有多种，但具体是哪种结果事前不可预知

C.确定性事件是指在不同的条件下重复同一行为或试验，出现的结果是相同的

D.在每次随机试验中可能出现、也可能不出现的结果称为随机事件【答案】CCD4L6T4G5T6H6I6HM6L2B10M4C8R9P8ZT4U3Z10W9Q8B6H6165、（2018年真题）（）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。

A.缺口分析

B.利率预测

C.久期分析

D.敏感性分析【答案】BCI2L2A4R10Z6Q9A6HV9Q6J2K1U6G3Y9ZY8F7O9J5H3H6Q9166、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。

A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权

B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权

C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权

D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】BCN2K6E9J10V6O1O3HF7L3Z5M9B6J5R10ZQ7I8I10N6M4F8T5167、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。

A.资产风险管理模式阶段

B.负债风险管理模式阶段

C.资产负债风险管理模式阶段

D.全面风险管理模式阶段【答案】DCY9A5Q7L2C2L5Q10HB6L2E7S10C8Y6Q2ZS5L5O1A1L4L3E6168、（2018年真题）风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。

A.风险识别

B.风险监测

C.风险控制

D.风险加总【答案】DCN5D7T3H6E10D10R5HQ8Q2K3Y1B7H4Z3ZV2K6S4H8O8S1Y10169、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。

A.战略风险

B.集中度风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】BCT2G4J8T2R2J5Y6HA3T10M4E10W10Y10O1ZP7Q7C6H10W5I1O8170、人力资源配置不当的风险是()。

A.非流程风险

B.流程环节风险

C.控制派生风险

D.市场风险【答案】ACQ3J9N9T5X3G10N4HM7B4K3U6F2C7Z5ZD9E2F10A9O7C1B7171、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险事前控制手段。银行可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保银行从事的高风险业务活动得到控制。这种风险控制方式对于那些风险缓释具有很大困难的风险十分适用。从各类限额的关系看，最基本的限额是（）。

A.国别限额

B.行业限额

C.政府限额

D.客户限额【答案】DCN9R1J5O3Q9P1A1HU10E5F1V8G9W4H3ZG3M9T6X5M3Q6D3172、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（）。

A.评价主体是商业