2022年初级银行从业资格考试题库高分通关300题(含有答案)(山西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（）。

A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本

B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额

C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定

D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】CCO7J5N10C2K3W7S4HM1Q8F7Q8A4P4U10ZW1M3S1Y8S6Y10E62、下列各项不属于关键风险指标的是（）。

A.交易量

B.员工水平

C.董事会水平

D.客户满意度【答案】CCL5B8H6Q1E10N10Q7HW8Q4A6D8X8H5Z8ZO3Q2D6G4T9C9F93、根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

A.声誉风险

B.操作风险

C.信用风险

D.战略风险【答案】BCN10C7T2C6D3F6W9HO4P8C3Y4M5W6T10ZX5T5A5N6U4O1V24、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACI9B9K1P2G1U3D1HC6P8T10V3M2F7B7ZV1F9S9F3F3R2D105、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。

A.经销商风险

B.“假按揭”风险

C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

D.商业银行的经济状况变动风险【答案】DCO2S1V5R1B5W9E5HB4Q5X10X10O10C5V3ZQ9W4W1T3L6V8S66、信用评分模型的关键在于()。

A.辨别分析技术的运用

B.特征变量的当前市场数据的搜集

C.特征变量的选择和各自权重的确定

D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】CCD7T10X3I1I7V6Y9HR6L5W5Y9Q1P7V9ZV10M10W8H5X5T2W97、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。

A.市场过度竞争

B.银行资产规模盲目扩张

C.监管不到位

D.银行业务创新不足【答案】BCO7K5R10S10Z3M6D2HF2O2K9F6N6H4M6ZS8Q4S6T7M5D6H88、（）是深入理解各种风险的成因及变化规律。

A.报告风险

B.分析风险

C.感知风险

D.制作风险清单【答案】BCU2G8Y9O9O8A1N1HA3X4U4K5Y1M10N4ZP8Y7Y4Q4I5H4D49、（2019年真题）（）是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的正常经营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启动资金等。

A.商业银行资本

B.商业银行负债

C.商业银行资产

D.商业银行存款保证金【答案】ACT9F1W9N4F9Q1Q6HD1P8B10H9U6W10Y4ZT10V3W8I10T5W1C210、商业银行对客户进行财务分析的目的是（）。

A.帮助企业加快发展

B.为企业改革提供依据

C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务

D.识别企业信用风险【答案】DCE7Z3S7G10N3K9H5HF3J9E7B3C5X7C1ZS5B9J10U3W1R7U911、()处在声誉风险管理的第一线。

A.董事会

B.内部审计人员

C.声誉风险管理部门

D.监事会【答案】CCP4A2V2S9X7B3H4HL10O3C2Z5V9T8N9ZF9K9I1E3M9F2W612、以下不属于系统安全的是()。

A.外部系统安全

B.内部系统安全

C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护

D.文件安全【答案】DCW1Y1V4J5M5W3L7HV5K9F4F1Z4F6G2ZZ10D7C8G1D6Y8R213、下列关于风险分类的说法，错误的是（)。

A.按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCF1D7C8S7S8U5K6HU7V2U9K4L5O10O7ZY10A8D6S1R2P6Z1014、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。

A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考

B.限额指标很多是绝对额指标

C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节

D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】BCN8Q6R7R8B8M4H8HW6C6P10F10Q7V10K5ZJ9C2Y2Q6V6H3Z115、下列关于风险的说法，不正确的是（）。

A.风险是收益的概率分布

B.风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础

C.损失是一个事前概念，风险是一个事后概念

D.风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身【答案】CCA10Z5H10T6U10K6C7HK5B5J9F3N6M4F6ZR8I2T4W2B1A8I516、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()

A.明确董事会和高级管理层的责任

B.进行国别风险管理评估

C.做好应急准备

D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】ACQ8Y2P1Z5W4S4L6HL7C9V5V9L8C1I7ZU9X5P1O1H6E1D1017、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。

A.业务条线部门

B.风险管理部门和合规部门

C.监管部门

D.内部审计【答案】DCM7Q7P6A10R1O4B6HE6N4A2Y3Z4O3E6ZW3A6R2N8K9E6C718、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000【答案】CCR8W2A5B3C3B1Y5HU3K8F1W5G7K9C10ZW2Y10H2O7X5H4B819、备案机关发现建设单位在竣工验收过程中有违反国家有关建设工程质量管理规定行为的，应在收讫竣工验收备案文件（）日内，责令停止使用，重新组织竣工验收。

A.5

B.15

C.10

D.8【答案】BCL4I2L5I2A4Z1F4HD9C9X10C2R1X2T8ZX10L10N5C7A10B8R720、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。

A.违约风险暴露

B.违约损失率

C.市场价值法

D.回收现金流法【答案】ACC9X8B3M4Z8F6E10HD7Z4Q8A4C5N1N3ZA1S8R2S9B9B7O321、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。

A.财务真实性比较难以把握

B.生产经营受市场的影响较大

C.公司治理受股东影响较大

D.生产经营活动相对平稳【答案】DCU5H1M4M6U1I3Z7HH7H5E4I5X1V3Z1ZZ7X4R5J1L10I7X322、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。

A.个人耐用消费品贷款

B.个人生产经营贷款

C.个人住房按揭贷款

D.个人质押贷款【答案】CCN5T9U2R3G4I9H3HR7A3M10A6E2X2S6ZS2L1K9T6G7L5Y523、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息

C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息

D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】ACG10Q4A3Q5F2M4H6HN1N8G9X8Y3V3V1ZE6Y6Z8D5C1W10M1024、EAST系统于()在我国进入试运行阶段。

A.2008年

B.2009年

C.2010年

D.2011年【答案】BCK10X1E9N5N6S3P4HC8H4I3P2U7P9S5ZK2G7W9I9F10J10C1025、（）属于商业银行所面临的市场风险。

A.信用风险

B.商品风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】BCD5E1B6Z7U2J9M7HK7A1S6J6F1V1S2ZC6K6C9A3X1T7T826、证券组合理论体现在()。

A.全面风险管理模式阶段

B.资产风险管理模式阶段

C.负债风险管理模式阶段

D.资产负债风险管理模式阶段【答案】CCE8L5W1C5I2G9Y4HW1U4S6F3X6H10K3ZH7B6Y3E5S5Y4X327、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按（）以及其他抵(质）押品的顺序进行。

A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产

B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款

C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产

D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】ACE1P6R6B8J1B8S7HO4D1A4O7T8H4A9ZQ6A6V7I9P3S2I128、施工质量计划编制完毕，应经（）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。

A.企业技术领导

B.项目总工程师

C.方案编制人

D.现场管理工程师【答案】ACX9U4T10W8U9R10B7HY4P1V1L4I9J1P5ZS5S8G5R4S5A3H229、下列关于违约概率的说法，正确的是（）。

A.违约概率是事后检验的结果

B.违约频率可作为内部评级的直接依据

C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的

D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】DCP8O3G6N10W2V7W5HX7M5E6L5W10G3U8ZY1A4K4Y5A7M1U730、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。

A.第二个工作日

B.第一个工作日

C.第三个工作日

D.第五个工作日【答案】ACY7M4J6C2I3G5E5HI2C9H1A6B9Y4X2ZI7O4V10U5S9M5Y1031、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCO4Q8Z9B2P7S6H4HZ3V9F9U10Q5L2B7ZA3V8H7M3G10A3H432、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（）

A.5年期零息债券

B.5年期票面利息为5％的固定利率债券

C.8年期票面利率为5％的固定利率债券

D.10年期票面利息为5％的固定利率债券【答案】DCY2J1L9T4V1B7N9HK9V6Z2P5Q8E7R10ZV3F9N5Z3W1Y8D433、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。

A.商业银行的资产收益率

B.商业银行的净利润率

C.商业银行的支付能力指标

D.商业银行的资本充足率【答案】CCI3D9W10T1E9Q4D3HA3Q10A5S7Q7A2V5ZI9O1Q1H5S1B3I534、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。

A.罗斯提出套利定价理论

B.夏普提出的CAPM模型

C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】BCP8Q4L9K1R10K5N8HL8P2J6G1Q9Z1Y3ZM5S10F7O9S8J2H235、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是()。

A.行业风险

B.客户风险

C.竞争对手风险

D.技术风险【答案】CCQ10Q8Q6C8G6Z9E4HK3I6L10O7G4Z7L9ZH6R5T4Q8U2Z5O936、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自()业务。

A.负债

B.资产

C.理财

D.信用【答案】BCD8R6D8H8V5P10J6HA4V6W3F3B2M3K5ZZ2A8D1O5S10C6P1037、信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。

A.现金流量

B.年龄

C.资产

D.收入【答案】ACY9F1Q6Q7J6F9Q6HT8N4Y4U10E8A8X10ZA1J9I8L1D1W5F138、根据《土地登记办法》，当土地证书和土地登记簿内容不一致时的处理原则是（）。

A.按照有关规定提交上级国土资源部门裁决

B.以土地证书记载内容为准

C.根据具体情况决定

D.以土地登记卡记簿内容为准【答案】DCY3O8D9S6W1K3U3HX5F8N3Z10D4C1F3ZA5E9M5I4O6R10F1039、系统无法完成任务属于系统缺陷中的（）风险。

A.数据／信息错误

B.违反系统安全规定

C.系统的稳定性.兼容性.适宜性

D.系统的稳定性风险【答案】BCQ3R1L2Y4H5X5A1HS2P2Z5U3K1U3F8ZI10K6X3A4T10S7X940、银行战略风险的影响因素不包括（）。

A.—般环境风险因素

B.银行内部风险因素

C.项目环境风险因素

D.政治风险因素【答案】DCP1A8J5U1Z2O4Q8HN2C3K4X2L9R3P8ZC1O8U3H10H9H5D941、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（）。

A.基本面指标和财务指标

B.基本面指标和基本面指标

C.财务指标和基本面指标

D.财务指标和财务指标【答案】ACC10B10E4M6C8E5Q4HI7Q10R7F7N4Q3V2ZP1K6U9H9Q5N7Z842、下列关于施工成本控制的说法，不正确的是（）。

A.施工成本控制应贯穿项目从投标开始到工程竣工验收的全过程

B.施工成本控制应对成本的形成过程进行分析，并寻求进一步降低成本的途径

C.施工成本控制需按动态控制原理对实际施工成本的发生过程进行有效控制

D.进度报告和工程变更及索赔资料是施工成本控制过程中的动态资料【答案】BCI7V9Q4B10C1M6D5HV5S8G3X1H3H3L8ZW5D4V5Q2Z1B6F943、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。

A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧

B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期

C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务

D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】BCJ6T2Y6S7S8J7M1HQ4Z3D4U9W8Y8X1ZP6C2R3H10E5J2A144、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（）。

A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理

B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免

C.声誉风险不会损害到银行的经济价值

D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】ACL1K10Q2P10A4U9D3HX10W1C10Q3T6P5R1ZI2V9E4R6X3U10M245、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。

A.债权人

B.管理层

C.监管机构

D.信用评级机构【答案】BCB4O5W2O5P2Q5R5HR8L1J10S10C5F4A1ZT8G1E10F8T5H4K546、下列盈利能力比率公式，错误的是（）。

A.销售毛利率=[（销售收入-销售成本）／销售成本]×100％

B.销售净利率=（净利润／销售收入）×100％

C.净资产收益率=净利润／[（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）／2]×100％

D.总资产收益率=净利润／平均总资产【答案】ACD3V2B4I10O8B10A7HC6L10X5H5C4A2H10ZG7X10B6N1D8X1G247、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（）。

A.45Pa～50Pa

B.40Pa～45Pa

C.40Pa～50Pa

D.25Pa～30Pa【答案】CCH6F6O9I6G5R8O8HN5R6Y5J9O7V8B9ZZ10I7T5Q9I7F8B548、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（）。

A.声誉风险

B.战略风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】DCZ10R4N1Q3G10Q9A3HO7K6D2B3I7A4L10ZP4U9N5D4W6M2I349、风险报告的主要职责不包括（）。

A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资者报告

B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持

C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责

D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】DCR4T4M7Y2M4X5W7HZ5B2H8P5L3H3V8ZQ8G2Y5D8V1E6D350、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（）。

A.资本金收益率

B.信用风险指标

C.市场风险指标

D.操作风险指标【答案】ACL9H1E1S8H6A9T1HJ7Y9N5P8O8P3H5ZP3I8L1V8O1U4E851、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。

A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序

B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果

C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告

D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】ACR7S7T10Y2W1K7R9HP6L10R1B7I2I10S5ZS10G4X10R8Y1T3P952、监事会向（）报告监督情况。

A.董事会

B.高级管理层

C.股东大会

D.风险管理部门【答案】CCD4T7L10V4R4E1R2HF7B1X3F7M2H5B4ZT9F9Q1Z10T1Q6K1053、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A.计提资本金

B.计提损失准备金

C.变现资产

D.购买保险【答案】DCD7L7O8Q7O8A1I2HG4U6X4U8B10N6S4ZR10X8L4T4R1R5J1054、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】DCE4Z6F4U9P6H10O7HE9W1A6M10D9P10V2ZP3L6S10D9L9M7Y1055、通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.商业银行

B.客户

C.商业银行和客户

D.中国银行业协会【答案】ACN2T1X9Q1C5G2W2HT3G2N2G10H10I4K9ZZ10T4N6Y1B2Z2J756、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（）。

A.所有企业的违约风险有一定程度的提高

B.借款人承受较低的风险

C.潜在借款人的风险水平下降

D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】ACO9D1V5V2M6J9Q10HY5N10B4G8W4C4E5ZB8Q4V10B3F5U2I757、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。

A.预期损失率

B.贷款损失准备充足率

C.正常贷款迁徙率

D.不良资产/贷款率【答案】BCM4N6C2Q6A6P4P8HB2X7T4T7A2S2D4ZP10D2J7D10B1J1F658、安全生产中规定，（）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。

A.2m

B.3m

C.4m

D.5m【答案】ACK6L2V10E8Y6A9U4HU8H10D2U2X2A10R9ZD1G2N9O4M4D8C859、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头亿元，总的负债600亿元,则该银行的现金头寸指标为（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACM6T5R6Z7W6G7Y3HG3J4O8B9L1L1S5ZA5H8G3E4Q5I7L860、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（）。

A.从高风险品种调整为低风险品种

B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种

C.从周转性贷款调整为项目贷款

D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】CCX5L3C6V8V6A5O10HB7A6Z1L8S8W10D5ZA6B10Q9W5I9J3N961、（2018年真题）抵押权证、房产证丢失属于（）因素引起的操作风险。

A.员工因素

B.内部流程

C.系统缺陷

D.外部事件【答案】BCJ10T6P5Z6A9A4D2HX1I10N9M10S3V4Q4ZR6I10Y9D1E1U3V762、商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A.期权性风险

B.收益率曲线风险

C.重新定价风险

D.基准风险【答案】DCT5Y1S5A9R8E9I7HV3M7O2J9L7G8R2ZZ4U2O6X10V2Q7G763、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。

A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长

B.交易不公开

C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷

D.有组织的劳工活动【答案】ACN2U4N1B4X1U9I1HJ4A2N7H5Q8P4J10ZM5H4K7H6U2X4R664、流动性比例的计算公式为（）。

A.各项贷款余额／各项存款余额×100％

B.合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％

C.流动性负债余额／流动性资产余额×100％

D.流动性资产余额／流动性负债余额×100％【答案】DCC8M2H2Q8M4A1E7HC10Y2T9H2M3R5I6ZB1F1W10L3E5C3B865、①购置和建造固定资产、无形资产；②机械使用费；③支付的滞纳金、违约金；④企业赞助、捐赠支出；⑤劳动保护费；⑥施工措施费；⑦国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（）。

A.①②③④

B.①③④⑥

C.①③④⑦

D.①④⑤⑦【答案】CCZ5X8I2C7S8A6T6HO10M4X9S3Z1T6Y3ZH1Q8Q4B6L7H1Z266、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。

A.市场风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.声誉风险【答案】DCN2Q6Z9V6R1A3Z8HC8E4R8F5D1H10S1ZO1B8O1V1P1V9D167、国际收支逆差与国际储备之比超过(?)时，说明风险较大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCJ6O5Q8V8Y4W9M5HV5L5L3E2Z6N5V8ZL10N2C9L3Z8W6E868、反洗钱的主要制度中，处于核心地位的是（）。

A.客户身份识别制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易与可疑交易报告制度

D.涉嫌洗钱的可疑交易报告制度【答案】CCF10C8V3D1C8V5K3HP1C3D6Z10C6U9N8ZO3V10J6O1Z7O6Y269、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCT1O10Z6O3L9V8U10HP1S1I5C6H5N3Y6ZK3N6S9O5L1P1I870、商业银行管理战略包括()两方面内容。

A.战略目标和实现路径

B.战略目标和战略实践

C.战略实践和实现路径

D.战略目标和实现条件【答案】ACH6K5Y3X2I7G4E8HT5C5L7T4C9F5A7ZY4K1G1K2P2I8T971、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。

A.操作风险

B.声誉风险

C.违规风险

D.市场风险【答案】DCF4L4F9Z7L2T7V6HM8T6S6Z9S6E9I7ZM8T8U5P8W2R3K972、《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行()的信息披露要求。

A.资本计量和管理

B.公司治理情况

C.财务会计制度

D.年度重大事项【答案】ACF6K3U9Q5I6J4J4HU6N4F3U9R1C9Y3ZG2Y8W3A1G8C9P173、（2020年真题）根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCJ3V1Q4K9H1G4Q5HD4S4L3M7C8N9K1ZI5P10K4A4L5S1O974、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（）。

A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强

B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金

C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常

D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】DCA4Z8L5T10K2C2Z5HS3L10V7D9O7Z4L6ZE2O1R6V10H9H5T975、以下行为属于内部欺诈的是()。

A.歧视及差别待遇事件

B.黑客攻击损失

C.自然灾害损失

D.未经授权交易导致资金损失【答案】DCK3I8J7H4C1L2K4HE2C5C3M9H9G2O3ZE2F1G6M9E4U8U976、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（）。

A.1

B.2.5

C.4

D.3【答案】BCB6T1T5L10Y5U6P2HD2Y2Q3U1W6W3G3ZG8D8U2G3L10Z5H277、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（）。

A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序

B.提高流动性管理的预见性

C.通过金融市场控制风险

D.建立多层次的流动性屏障【答案】ACA2K8G6X2Q8D4K2HC5F9H9T3D6K2I3ZE3F8Y1W2K10S1E978、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。

A.县级人民政府

B.县级以上国土资源行政主管部门

C.省级人民政府

D.省级国土资源行政主管部门【答案】BCN5A3V9D2Y4H7E2HJ5Z6V1Y9C4G8A8ZY8W2R9H4F2M7K1079、（2019年真题）2018年新增贷款7．5万亿元，对应创造7．5万亿元存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。

A.1

B.1.5

C.5

D.6【答案】BCJ8C3W5H6M4D2C2HK5W3B4X7W1O9Q6ZV7U1H8F10N7U9S1080、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。

A.业务经营的合规合法性

B.风险状况和资本充足性

C.管理水平和内部控制

D.营运能力【答案】DCT9E5M8Q5G7E8J8HS8Y6L7Y7V6F2N3ZM5F8E1Z3K1N6A781、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（）。

A.以泵间外墙皮1.2m处为界

B.以泵间外墙皮1.5m处为界

C.以泵间外墙皮为界

D.泵间人口阀门【答案】CCW3C4W6A10K4B3V5HT8Z4I9D6J7B6F10ZF1L1G4D9Z8W9L382、接地体不得使用（）。

A.角钢

B.钢管

C.螺纹钢

D.钢管或角钢【答案】CCH8N1G3J3G8Z3U5HQ5U9B3F9G3B4H1ZW4B10C5R7Q8N6W983、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCS2Z10R6H6Y10Z4Q3HE1E5K3A8N5T2E3ZB1I1W8M6B3M3T684、土地登记资料按照要求保管在（）。

A.档案库

B.人民政府机关

C.所在地的土地登记机关

D.省级国土资源行政主管部门【答案】CCA8R4R9X7X9Q8N4HP9P3Z2L9H3V2A8ZT5N9Z8W3B3K5H785、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）

A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性

B.查询法院部门个人客户信用记录

C.从其他银行购买客户借款记录

D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】CCE4F10J9P9Y7C9N7HO7K8E1C7Q3D10X4ZW1U8X3U10H9E6C786、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是（）。

A.市场风险

B.操作风险

C.战略风险

D.管理风险【答案】BCL4I6B5B5O9R8G10HY1F1Y3H3L7M3C8ZH6B2D9U4N9S4A587、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括()。

A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程

B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警

C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值

D.实现银行股东权益的最大化【答案】DCB1X8M10T4T9C7Z9HQ5I9F10N4V7T9K5ZW2T5Y10H1K7T8J888、证券业存款属于（）。

A.敏感负债

B.脆弱资金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACG5O3Q1S9O1C2T9HL2Z1S10D10T10Z9Z5ZC7V4I10O9V1D2M289、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的()。

A.法律风险

B.市场风险

C.国家风险

D.流动性风险【答案】DCV5B2O4W5Q3U7U9HH3P2G5G4T4B1V3ZT10M8M7V10E1W4F790、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国《商业银行资本管理办法（试行）》，其核心一级资本不得______亿元，一级资本不得______亿元，总资本要求不得______亿元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100【答案】CCU6D10A1B3P9G8A1HM5M10B7L10H3C9P8ZR5Y1B5C8N9G1K191、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。

A.法律风险

B.操作风险

C.战略风险

D.信用风险【答案】CCG6A8B9K6I7C10G7HE8F3L8M6M9C3F8ZA1H6Z1T7D1W2V392、根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A.一般贷款

B.不良贷款

C.优质贷款

D.恶劣贷款【答案】BCN5T1C7Y4U9H1W1HK9D4V6L5U7H2C8ZL9N9T5Q8W10Y2D893、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。

A.树立正确的风险管理理念

B.避免业务中的所有风险

C.加强高级管理层的驱动作用

D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】BCI3Q3S10C10O3D6T6HG7M6Z5U4L3D7A5ZU3T6I7F7R3N4J394、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。

A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率

B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善

C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济

D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】DCX7X9U1K10J1K9C7HD4P5J10L8S8F1Y7ZP10I8I3S7X1L1P595、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（）。

A.声誉

B.利率水平

C.杠杆

D.收益波动性【答案】BCV2E7G5O3O1O8L9HE2P6F9P7Y4T8Q7ZB1Q7C6H8P8G1E596、不属于事中质量控制的具体措施是（）。

A.控制施工有重点

B.质量处理有复查

C.材料代换有制度

D.设计变更有手续【答案】ACK7V10S9X4M9S5U6HO6Q2K5W1M1C6K6ZD9J2U10F7H2J10C497、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（）。

A.商誉

B.附属资本

C.商业银行对未并表金融机构的资本投资

D.商业银行对非自用不动产和企业的资本投资【答案】ACI7H1I8K10P6N7X5HJ9P8N8J9U3Q7C6ZH2M4Q3F1S4J8P998、贷款重组的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.准备重组方案

C.与债务人协商

D.调整信贷产品【答案】ACM6D7T2G1D3J3M10HI10E6C3V7G3Q3V2ZB7Y1G4G9Z9K7W399、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（）。

A.内部控制

B.公司治理

C.资本监管

D.信息披露【答案】CCI9Z2D1J7X9O1W8HE1V4S5I5P3P5O5ZE6Z8Q4B7V5C8E5100、下列关于风险分类的说法，错误的是()。

A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类

B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险

C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险

D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】CCA3F2R3G5R5H2X5HG7G5A6F4U3N1C10ZJ10H4X3H6Q7T5G2101、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。

A.为6.0％

B.为8.0％

C.为8.5％

D.因数据不足无法计算【答案】CCO2A7N1U6H4V3B5HX10E2O9P4O9G3V4ZU10I7G8Y9R9G8D2102、以下关于久期的论述，正确的是()

A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高

B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高

C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系

D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】ACO8I2E9X8F4C6V1HI4G2B10D10Q6L7B6ZS10U3U4R3Q3Y10K8103、某银行用1年期存款作为1年期贷款的融资来源，存款按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款则按照美国国库券利率每月重新定价一次，在这种情况下，该银行最容易引发的利率风险是()。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期限错配风险【答案】CCS4D3G8H10Z6Q9M4HC8N10Z10M6U7X2H8ZZ3S8G5J5I8I6R3104、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5【答案】BCN6M10L4V1C4L9G2HV4J6L3T3V8Y7B9ZM6B8H4N8U3A6X6105、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5％，则电子行业以资本表示的组合限额为()亿元。

A.5

B.45

C.50

D.55【答案】DCH2W9O8Z8G7T5T2HM9E5L10O2D2I1K10ZQ1L8H5H10L3Z5R10106、为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（）。

A.限额管理

B.关键业务流程控制

C.拨备管理

D.不良资产处置【答案】ACW8X3A1E7X6P9I8HS7V6P4R3X5R2J5ZU1Y5Z1B1S9Q3C7107、市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险（）。

A.相应越高

B.相应越低

C.不变

D.不一定【答案】BCP2L10G4L8M3G7F2HW5K6E9U2F4E3M2ZQ6T7R6H1R9W7N8108、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。

A.外部欺诈事件

B.内部欺诈事件

C.就业制度和工作场所安全事件

D.客户、产品和业务活动事件【答案】CCK7K7B5R3U10B9M8HA10U6D3P8C4J7J9ZB3V3L3H4K2L5K4109、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80％，则贷款实际计提准备为（）。

A.1300亿元

B.1600亿元

C.1800亿元

D.1700亿元【答案】BCI10B6I4L8A5Q10H3HW6T4G3J4Q8S6B2ZC2G1M8Y9P8S8J4110、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。

A.风险分散

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避【答案】BCA9Y7W5H5R9Y7Q5HR7N8T10P10Q8A5F5ZJ2M9R1U4U6A9I10111、某部门的投资组合中有三种人民币资产，头寸分别为4万元、8万元、2万元，一年后，三种资产的年百分比收益率分别为20％、44％、15％，则该部门的投资组合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCQ3Z3S8H10M5O10U10HE10U5C5A7O8N9R8ZF7Y7Y9M1B10R6X5112、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议

B.规范监管标准，提高监管效率

C.提出有效的监管建议

D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】DCQ10T10J5X3B4D6Z9HN9X9A9G1O2X6O7ZE7F10I5C6U6A8G2113、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（）的监督。

A.中央银行

B.政府或其授权机构

C.行业协会

D.评级机构【答案】BCZ1Q5M10N4C6N5P10HU1S5G1B6Q5U5M7ZK6P5Q1H10S10K10E1114、下列有关插座的安装，说法错误的是（）。

A.单相三孔及四孔的接地线或接零线均应在上方，面对三孔插座，左边接零线，右边接相线；面对四孔插座，左孔接Ll、下孔接L2、右孔接L30

B.插座的接地线单独敷设，不允许与工作零线混用

C.接地（PE）或接零（PEN）线在插座间可串联连接

D.同一场所的三相插座，接线的相序一致。【答案】CCL2R7Z2B6B10U10Y9HP2E3I4Y8L7Z5J8ZR5P1X4W4K4U1N5115、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】ACP9R1Y3N4J6C6D6HW1M9Z7V9B7J10U1ZO5U2P2F2X8U8N9116、在实际操作中，()是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。

A.出售流动资产

B.同业拆入

C.收回贷款

D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】BCA8Q6A1X9E7R7A3HG10E3Q9N5P10I2B7ZS1K6B9F7H10K5N6117、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。

A.资本规模和商业银行的盈利水平

B.资产规模和商业银行的风险管理水平

C.资本金规模和商业银行的风险管理水平

D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】CCA10C3U2A3E6E6R3HE7G3W6W2A10G3M6ZJ1R10G1T10H10W5C7118、作为商业银行流动性监管指标的流动性缺口率，其标准为不得低于()。

A.0

B.2％

C.-2％

D.-10％【答案】DCA10J1W1M1L1B10P3HR9X6E4M3A6T5D9ZU5I6Z5Y8L2A6P3119、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCS8N2O2E4Z5J7H5HO3V3E4O8O5W4Y10ZG5U10W8V8N2A8B6120、CreditMonitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。

A.资产组合理论

B.CAPM模型

C.默顿期权定价理论

D.多因素模型【答案】CCH7J3T3U7D8X8T5HQ4Y6M8A8J6A8N2ZV1J1C8E9I4J8P8121、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

A.客户的企业管理者的人品

B.客户企业的效率比率分析

C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等

D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】BCX7C7F10F3J6F7K2HA1V3H3F4I4O1E5ZU5V1V2W1Y2E7T8122、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。

A.重新定价风险

B.收益率曲线风险

C.基准风险

D.期权性风险【答案】ACN2X2Q9S5M1J3I9HT7V1T3S6K2L8W10ZH6Z3C2W1D10F10T4123、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】CCQ10L8J2U7I8J1R5HY10Q8S2M3G7V2Z8ZW5H3W3U6G10P9G8124、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A.存款准备金

B.经济资本

C.监管资本

D.风险资本【答案】BCY4W10L9W3C3N8I8HX8I9E2F5I5Z2E7ZA5T2G8K5A5Y6J4125、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。

A.是商业银行已经预计到将会发生的损失

B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积

C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积

D.是信用风险损失分布的方差【答案】DCA10P1P2C5H10T4F8HT10S4B8S5S1B2C10ZX7I1C6G7K6M10R10126、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类，以下关于交易账户的说法中，错误的是(?)。

A.计入该账户的头寸经常必须在交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险，并积极管理该投资组合

B.银行应对该账户的头寸经常进行准确估值，并积极管理该投资组合

C.该账户中的项目通常按市场价格计价

D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】DCA2M3F9I1T8Y3I3HZ5A3Y10U9K10O7M7ZR7C3R3F2J2K6R8127、下列关于风险价值计量的表述正确的是（）

A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源

C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况

D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】CCT6H7P6G6I4D7L2HQ7X9G9K1O8Q9J10ZW5E10U4D8Q4H4J7128、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（）。

A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

B.验证的过程和结果应接受独立检查

C.验证应是一个特殊的过程

D.验证应当由监管当局进行【答案】DCQ2F3Y10K4Q10N4M2HO9D3G9V2G3K6F3ZC3B1H5A7E3Z10Z1129、操作风险报告的主要内容不包括（）。

A.信息系统

B.风险状况

C.损失事件

D.诱因和对策【答案】ACA5P6P3Y7M9V7S6HO8W3I5C9L8Z5W8ZQ4D10R8K8B1L2P2130、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（）以规避利率风险。

A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换

B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换

C.资产A.B都不做利率互换

D.资产A.B都做利率互换【答案】BCJ6J4M1X10H10L1M10HE4K9S5D5N5W6S6ZV2T3W2N9J3J5I9131、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（）。

A.风险规避

B.风险对冲

C.风险分散

D.风险转移【答案】BCB6U1I10V2D6F10A7HA1Q9A9Z4S5H2U8ZW1K7M9W5E2G6Q5132、关于商业银行使用内部模型计量新增风险资本的要求，下列说法正确的是（）。

A.1年持有期内风险水平恒定

B.持有期为10个营业日

C.至少每2个月更新一次数据

D.置信水平采用97％的单尾置信区间【答案】ACA7Q1E5S3P7B4Q8HL5I4T8M10Z2B1S10ZP8S1L9W9D2R1I4133、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。

A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报

B.专题市场风险报告为定期报告

C.重大市场风险报告为不定期报告

D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】BCF4S9P3V10D4E7L5HA6Z6V3T2F5Y3N3ZN6D8Y9W8H3O10B7134、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。

A.社会

B.经济

C.法律

D.人员【答案】DCR2E4M1X8K5K1O1HC9W1T4O5V10M1G8ZN3W8M6E10L9D6S10135、标准差是风险管理领域最常使用的统计量，下列关于标准差说法错误的是（）。

A.标准差（波动率）是随机变量方差的平方根

B.标准差能反映一个数据集的离散程度

C.平均数相同的两组数据集，标准差也相同

D.标准差可以刻画随机变量的不确定性程度【答案】CCP9T10H4E1H6J5Q9HO6U5U3S4B6V3G1ZG3G8H1C8N5L6F10136、设备安装工程施工，在（），应进行针对性的安全教育。

A.上岗前

B.法定节假日前后

C.工作对象改变时

D.ABC【答案】CCC9H10T9R4E1D6Y3HN8U5Y7B7Y4L7B9ZI5Y6V2G5Y4Z4U2137、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。

A.7.54%

B.8.39%

C.6%

D.12%【答案】BCO2H6Q7Z10S3W7V3HC3E9W7Q1L6R2L8ZZ1H6X10H5V9M8Z10138、我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过(?)，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得超过(?)。·

A.75％；65％

B.65％；15％

C.75％；25％

D.65％；25％【答案】CCV10R4F5M7V2A7S7HH9T8X1H4U2N7E8ZY9H6I7D6E10V5J1139、以下信息中属于生产信息的有（）。①改进的办法②重大决策信息③施工进度计划④劳动力流动⑤材料消耗

A.①②③

B.①②④⑤

C.③⑤

D.①②④【答案】CCO6J4U5V2C8I10D5HZ5N2W10J9C8I6O8ZI10E1A9X4A10H3I2140、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7【答案】BCP3E10X1W3P1Q10P4HM8R8D7B6T1R6U8ZY1M5C8X5B2V8R10141、下列不属于内部控制的主要目标的是（）。

A.企业的基本业务目标

B.编制可靠的公开发布的财务报表

C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循

D.企业的经营目标【答案】DCU2Y8B10H3J3S10K9HJ4H4Y9H5X9J4J3ZD10R7C10Y2T6I10H2142、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括（）。

A.一般准备

B.特种准备

C.专项准备

D.附加准备【答案】DCQ2M3Q10T3X10U7I8HD5E10O3P2E9W3R6ZN1V9B5K1J5Y2C7143、以下情况说明商业银行流动性强的是()。

A.流动资产与总资产的比率低

B.贷款总额和核心存款比率高

C.核心存款指标高

D.贷款总额与总资产的比率高【答案】CCS3R3A2Z7R8K10A2HD4R7P10S9K7V2F10ZB8U3O5B1C2S10R8144、下列关于久期的说法，错误的是()。

A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法

B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】ACV3R6O10W3X5G1S7HE10L9Z9Z6X9M7H4ZN3Z9T1C10G9Q8U6145、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（）来转移风险。

A.增资扩股

B.计提资本金

C.计提损失准备金

D.购买保险【答案】DCL1W5P4H2C5X3C4HP6F7N5U2N10U1N10ZN3V9N9B6P6H7B8146、（2018年真题）下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是（）。

A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性

B.各家银行所采用的验证方法应当统一

C.验证主要由监管当局负责

D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】DCO3U3M1J2L6U10D4HC2J1I8Z2C3Z10Z7ZW1G3N5N1K2D5K8147、下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是()。

A.属于静态指标

B.包括流动性风险指标

C.衡量商业银行风险变化的范围

D.包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】DCV5W4B3U4X3Z8K9HB4G3T8B1Y5Z4Y9ZP3E5N6V3K4X6P9148、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。

A.锁定未来的借款成本

B.对冲未来的汇率风险

C.锁定未来的投资收益

D.对冲利率下降的风险【答案】ACX2N10Y8H7Y10X6X7HT10J10Z8N3H3L8Z3ZO5D10U1V6O4P3W4149、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。

A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量

B.我国《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%

C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】DCZ2E3K4F2L4V3E6HT10D2N5U3F2F1M1ZL4U9B3A1I1L4N5150、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（）同时作出说明，以求取得共识。

A.经济措施和组织措施

B.技术措施和组织措施

C.经济措施和技术措施

D.管理措施和组织措施【答案】ACV3B3R6P4V3R9R2HR4N5Z3S5O1U10R3ZH6X8S8L5E2E7Z10151、若某国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失。则该国家或地区的国别风险属于()。

A.低国别风险

B.较低国别风险

C.较高国别风险

D.高国别风险【答案】CCE4J1J2E5F5K5Q9HE3E6B9L7B4L2N5ZA7L5E6G7S8W10H6152、一国国际关系发生重大变化，如对外发生战争、领土被侵占等，或一国内部动荡不安，如意识形态分歧导致革命、恐怖事件造成骚乱、经济利益冲突、地方性争斗及正常分裂等因素可能造成损失的风险是（）。

A.政治风险

B.社会风险

C.经济风险

D.市场风险【答案】ACJ1Y6E4P3U3E5G4HN2S2L4O7O1Q1Q2ZN8P6P1U9G7K2M10153、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。

A.违约概率

B.贷款不良率

C.违约损失率

D.违约频率【答案】DCP8O10F3O3G3P8A10HH5U6V9D2Z3A3T2ZT1Z6G9H6D6O3X9154、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。

A.居民储蓄

B.公共事业费收入

C.证券业存款

D.政府税款【答案】CCU9Y7J7A6Z7D4P6HD8C4Z9B4Y3E6S3ZQ1N10Z1M8K4C6D6155、银行监管的依法原则是指()。

A.平等对待所有参与者

B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度

C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定

D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】CCN6W8H10B6J10B6M2HC1Z1F4M4N7B8Q1ZP2Z9D7O7R7F7Z5156、声誉危机管理的主要内容不包括()。

A.管理危机过程中的信息交流

B.危机处理过程中持续沟通

C.确保及时处理投诉和批评

D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】CCK4Q7I2F3U10B3O8HW7V4M9A1V3B4T5ZE6Z5B5U8U10O7V5157、市场约束的核心是()。

A.监管部门

B.存款人

C.行业自律协会

D.外部中介机构【答案】ACB7L9R2R8U5G2N3HB10C2F8S2G4W7X7ZM6Q2C6P3G5D3P9158、从现代商业银行管理，特别是风险管理的角度来看，市场交易人员（或业务部门）的收入和奖金应当以（）为参照基准。

A.风险价值

B.经济增加值

C.经济资本

D.市场价值【答案】BCT2K8A7P2R9H9Z4HM9K4F9T6X7A7W10ZQ5C2E5V2D2Z6O5159、商业银行员工在代理业务操作中，以下行为易造成操作风险的是（）。

A.设立专户核算代理资金

B.签订书面委托代理合同

C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算

D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】CCO1Y5T7T4R5R9U4HO10V5R9A2N1I5J6ZF6N2C1S9X3U9G5160、建设市场风险管理体系的关键是（）。

A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性

B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性

C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性

D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性【答案】CCE10P4V2R8T4X6C8HO1E7R7Y7K1P7Y8ZV10R9B5B7C6V1G6161、目前在全球范围内。巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于()来计算信用风险的监管资本。

A.违约概率模型

B.信用评分模型

C.内部评级方法

D.以上都不对【答案】CCG6Q9T3S9O3O8H4HC5Y5T2L10D3I6M9ZB1K10F3C7W7N3E4162、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲是()。

A.组合风险对冲

B.商品风险对冲

C.自我对冲

D.市场对冲【答案】CCE9J7U7B3S5U10O4HG8G3T2N6Y8T9R10ZC10W6G4L1H8E9S6163、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（）。

A.操作风险不会对流动性造成显著影响

B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难

C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险

D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动【答案】ACI3T3Y3E1W5L9T5HH8L8W2Q5A1E5E5ZO2W6B4T4K3S8M3164、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（）。

A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力

B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值

C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务

D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】CCS5C7D2G4F7C2H8HN3P9Z5K1J8O10I10ZD2N5S8Z7M10N9H8165、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A.重新定价风险

B.期权性风险

C.基准风险

D.收益率曲线风险【答案】BCM9I4U8Q1F1K9R6HB4W1O1G5D6K6Q6ZZ9J8X8W7U7T1E4166、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。

A.风险监控

B.模型创建

C.降低风险

D.技术支持【答案】CCO3O7Y2X9N5X9X3HD3H4G8P6G7W7I2ZY7C9K2W5D7C9R10167、商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（）。

A.流动性风险

B.市场风险

C.操作风险

D.信用风险【答案】BCJ2C4Y4D2J5Y4K1HY8N9P9I3Q4R3W10ZG10V4U2W5E8J5R3168、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（）层。

A.4

B.3

C.2

D.1【答案】BCW4U8D8L1J9O2J3HH7N5F9O5K1U5C4ZM7Q10O2O1D3Z8B3169、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普遍使用的指标RAROC是（）。

A.风险资本回报率

B.风险资产回报率

C.风险调整资产回报率

D.风险调整资产收益率【答案】DCN9S10F8F5U8G4Q3HU9B4S7N9C6L7E8ZU3O7V5N3F3X7G6170、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。

A.声誉风险

B.社会风险

C.政治风险

D.信用风险【答案】ACV5F4X1N8C8X2U6HQ9I1J7M7T3X1J7ZT1H5J4T4H10B2V6171、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。

A.内部欺诈

B.产品设计缺陷

C.外部欺诈

D.业务外包【答案】CCR1J5Q8C10A1P6Y7HN1E9Z5M6U3F2R7ZT5M6M1K7P8J8N3172、以下哪个是根据针对火险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态()

A.CreditMetrics模型

B.CreditRisk+模型

C.CreditPortfolioView模型

D.CreditMonitor模型【答案】BCS8P10Z1V5G8G10S8HS2N8Q8G8N2A2R8ZP10Z1N2D1X4L1F2173、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。

A.重要性

B.准确性

C.系统性

D.动态性【答案】ACO3P5E7U4R7L10U9HP3I9I8H4O3A3X2ZC7D8B1F2K3V1W1174、（2018年真题）高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。

A.潜在借款人的风险水平下降

B.借款人承受较低的风险

C.所有企业的履约程度有一定程度的提高

D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】DCF2O6J7E3F6C1Y4HI1F6A9S1K6Z2M4ZD10D2A1O9N10B9N3175、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（）对银行整体经济价值的影响。

A.商品价格变动

B.利率变动

C.股票价格变动

D.汇率变动【答案】BCU9H6G9