《个人理财》冲刺测试题

A、古语“寸金难买寸光阴”B、管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”C、合理利用时间，增加悠闲时光【参考答案】：A【解析】：时间管理的重要性主要体现在：①对人生和生命的管理，古语说“寸金难买寸光阴”，时间是世界上最稀缺的资源，管理好时间就是管理好人生，人们可以靠有效地利用时间来获得更多的资源：②工作效率的提高，时间管理可以提高工作效率，减轻工作压力，同时也有更充裕的时间对下一步工作包括家庭生活有所安排；③生活质量的改善，良好的时间管理可以增加悠闲时光，是一种高明的时间管理。4、银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（）。A、不符合公平竞争B、在公司想获得市场优势时可鼓励采用C、正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用【参考答案】：A【解析】：该种行为违背了公平竞争的原则。5、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（）。A、附息债券B、零息债券C、贴现债券【参考答案】：C6、根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。[2014年11月真题]A、十岁以上的未成年人B、限制民事行为能力人的监护人C、不能辨认自己行为的人【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。A项，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；B项，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；D项，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。7、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是（）。A、利率风险又称价格风险B、在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失C、债券到期时间越长，利率风险越大【参考答案】：B【解析】：对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。8、直接融资的特点不包括（）。A、有较多的选择自由B、对融资方来说成本较低C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【参考答案】：C【解析】：直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较多。9、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。［2013年11月真题］A、大部分选择性支出用于当前消费B、消费水平在一生内保持相对平衡的水平C、大部分选择性支出存起来用于以后消费【参考答案】：B【解析】：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。10、理财产品最常见、最主要的风险是（）。A、市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险【参考答案】：A【解析】：理财资金的最终运用方向（即基础资产）所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。11、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。A、衍生产品B、外汇C、国债【参考答案】：C【解析】：家庭衰老期的安全性需求最大，流动性需求较高，所以应该增大投资组合中国债的比重。12、下列不属于客户财务信息的是（）。A、投资风险偏好B、当期收入状况C、财务状况未来发展趋势【参考答案】：A【解析】：答案为A。投资风险偏好属于客户的风险特征。13、根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。A、资产配置B、基本面分析C、投资策略【参考答案】：A【解析】：资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。因此，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，被称为资产配置。14、已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为（）。A、7.5%B、9.1%C、以上均不可能【参考答案】：B【解析】：答案为C。折价发行的债券，其实际到期收益率高于票面利率。15、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元.那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A、6%B、7%C、7.2%【参考答案】：C【解析】：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72/10=7.2,那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%。16、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（）。A、总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B、总行对分支机构实行分级管理的财务制度C、各分支机构在总行的授权范围内开展业务【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定总行拨付各分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的60%。17、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中错误的是（）。［2010年5月真题］A、商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B、商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C、商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第八条的规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次。18、理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。A、解决财务问题的条件和方法B、如实告知客户自己的能力范围C、客户应该信任专业理财师可以胜任任何角色【参考答案】：C【解析】：理财师应该坦诚地让客户知道自己的工作职责，清楚表达能为客户提供和不能为客户提供的服务。没有一个专业人士是全能的，专业理财师没有必要去假装或默认自己并不能胜任的角色。19、下列基金具有“准储蓄”之称的是（）。A、货币市场基金B、开放式基金顷收入型基金【参考答案】：A20、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。入、自愿原则B、效率原则C、强制原则【参考答案】：A21、通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A、固定收益的理财产品会贬值B、持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段C、股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响【参考答案】：C【解析】：预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置，适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条，股票也不能应对通货膨胀的负面影响。22、如果张先生以20元/股的期权费购买标的资产为某高档白酒股票的看跌期权，执行价格是80元/股，那么，下列描述正确的是（）。A、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为零B、在到期日，若该股票价格为100元/股，张先生执行期权，利润为零C、在到期日，若该股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为20元/股【参考答案】：A【解析】：当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权，叫作看跌期权。在到期日，若股票价格大于执行价格，不执行期权，所以，当股票价格为100元/股时，张先生不执行期权。若股票价格为60元/股，张先生执行期权，利润为80-60-20=0元/股。23、以下不属于信托受益人范围的是（）。入、自然人B、未经注册的民间组织C、政府部门【参考答案】：B【解析】：答案为C。信托受益人是信托关系中纯享利益之人，原则上只要具有民事权利能力的人都可以成为受益人，因此受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。24、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前（）个工作日向监管部门事前报告。TOC\o"1-5"\h\zA、5B、10C、15【参考答案】：B【解析】：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。25、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】（1）基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。（2）投资者在进行基金申购时可根据基金所开办的收费模式，选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。（3）投资者于T日申购基金成功后，基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。对于基金的申赎时间安排，投资者需要注意基金招募说明书。（4）基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日（26、现金流量表中，下列（）项目可以不列入表内。A、保单分红所得B、资本利得C、股票市值【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】股票市值属于个人资产负债表项目。27、按期权的到期日分类，金融期权可分为（）。A、现货期权和期货期权B、美式期权和欧式期权C、溢价期权、平价期权和折价期权【参考答案】：B【解析】：金融期权按权利性质分类，可分为看跌期权和看涨期权；按期权到期日划分，可分为欧式期权和关式期权；按敲定价格与标的资产市场价格的关系不同，可分为溢价期权、平价期权和折价期权；按交易所划分，可分为交易所交易期权和场外交易期权；按基础资产的性质划分，可分为现货期权和期货期权。28、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A、诚实信用B、勤勉尽职C、岗位职责【参考答案】：B【解析】：从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构的商业信誉。29、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A、信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B、银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行C、信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【参考答案】：B【解析】：根据《银行与信托公司业务合作指引》第二十一条的规定，银行、信托公司开展银信合作业务过程中，可以订立协议，为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化服务。30、受托人以（）为目的管理信托财产。A、受托人最大利益B、受益人最大利益C、社会利益【参考答案】：B【解析】：答案为C。根据《信托法》第二十五条规定可知，受托人应当遵守信托文件的规定，以受益人的最大利益为目的管理信托资产。31、关于遗产继承，下列说法正确的是（）A、我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B、被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额C、第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女【参考答案】：B【解析】：答案为C。A项错误，我国遗产继承的方式主要有法定继承、遗嘱继承、遗赠抚养协议三种方式。B项错误，《继承法》第十条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。D项错误，第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。32、客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，收益和风险由（）。A、客户获取收益，商业银行承担风险B、客户与银行按约定方式获取和承担C、客户获取和承担【参考答案】：B【解析】：客户接受商业银行和理财人员提供的综合理财服务后进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户和银行按照约定方式共享共担。33、促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括（）。A、商业银行的存贷利率差不断缩小B、为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题C、金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力【参考答案】：C【解析】：D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。34、（）是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。A、时间管理B、生活计划C、日常管理【参考答案】：A【解析】：时间管理是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。美国著名管理学大师史蒂芬•柯维认为，犹如人类社会从农业革命演进到工业革命，再到资讯革命，对时间管理的认识、实践也可分为四个阶段。35、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【解析】：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。36、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。A、金融机构衍生品交易资格B、储蓄产品交易资格C、金融机构投资产品交易资格【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。37、银行代理保险产品的特点不包括（）。A、设计比较简单B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能C、收益率高【参考答案】：C【解析】：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险，这些产品大部分设计比较简单，标准化程度较高，在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。38、某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为（）A、20和18天B、10和36天C、5和72天【参考答案】：B【解析】：答案为C。应收账款周转率二销售收入净额/平均应收账款；平均应收账款=（期初AR+期末AR）/2；应收账款周转天数二360!应收账款周转率。带入题中数据可得该企业的应收账款周转率和周转天数分别为10、36天。39、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A、将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B、商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的C、未按规定进行风险揭示和信息披露的【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：①违反规定销售未经批准的理财计划或产品的；②将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的；③提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的；④未按规定进行风险揭示和信息披露的；⑤未按规定进行客户评估的。C项，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十五条的规定，商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存40、下列关于基金申购的说法，错误的是（）。A、基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B、投资者于T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金份额C、基金申购采取“未知价”原则【参考答案】：A【解析】：基金申购是指投资者到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金账户，按照规定的程序申请购买基金份额的行为。41、为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入,若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（）。A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析B、客户收入最低时的状况和最高时的状况C、客户收入最低时的状况和过去的平均状况【参考答案】：A【解析】：收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。42、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。［2010年10月真题］A、购买人数B、产品价格C、销售起点金额【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。43、王阿姨为了5年后能从银行取出10000元，在复利年利率3%的情况下，王阿姨现在应该存入银行（）元。（通过系数表计算）TOC\o"1-5"\h\zA、8630B、7500C、9000【参考答案】：A【解析】：根据题意可知，本题考查的是复利现值系数。通过查表可得（n=5，r=3%）的交叉点为0.863，则PV=10000X0.863=8630元。44、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是（）。A、增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B、公司资产净值增加，股价上升C、公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的【参考答案】：A【解析】：分割股票就是通俗意义上的“送股”。在股票市场上，送股属于重大利好，一旦披露这类消息，公司股价会直线上涨，有很多股票甚至会翻倍。发放鼓励通常只会造成当日的上涨，势头明显不如送股。45、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A、透明原则B、公平原则C、诚实信用原则【参考答案】：C【解析】：诚实信用原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权力和义务。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。46、商业银行资产业务中，最主要的是（）。A、发放贷款B、吸收存款C、办理票据贴现【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】资产业务，即商业银行运用其积聚的货币资金从事各种信用活动的业务。主要包括发放短期、中期和长期贷款、办理票据承兑与贴现、买卖外汇等，其中最主要的业务是发放贷款。47、下列不属于影响理财计划的经济因素是（）。A、失业率B、理财目标C、通货膨胀水平【参考答案】：B【解析】：答案为C。理财目标属于影响理财计划中的微观因素，不属于经济因素。48、小王购买了某公司新发行的股票后，想将部分该公司的股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）A、一级市场；小王和该公司二级市场；小王和该公司顷二级市场；小王和其他投资者【参考答案】：C【解析】：一级市场是发行市场，二级市场是交易市场。投资者进行股票交易在二级市场进行，交易对手方为其他投资者。49、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不得向非金融机构和企业投资。50、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款B、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款【参考答案】：C【解析】：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。2、从赎回角度看，在我国金融市场中下列（）流动性最高。A、混合型基金B、货币型基金C、股票型基金【参考答案】：B【解析】：从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高。2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2.52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A、增加股票配置B、增加股票型基金配置C、增加存款配置【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。利率上升，人民币处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增加存款等固定收益类产品的配置。4、小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8%。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。（通过系表计算）TOC\o"1-5"\h\zA、48630B、58670C、79000【参考答案】：B【解析】：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得（n=5，r=8%）的交叉点为5.867，则FV=10000X5.867=58670元。5、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。A、系统风险B、信用风险C、财务风险【参考答案】：A【解析】：答案为A。股票指数期货（以下简称股指期货）是一种以股票价格指数作为标的物的金融期货合约。股市投资者在股票市场上面临的风险可分为两种：一种是股市的整体风险，又称为系统风险，即所有或大多数股票的价格一起波动的风险；另一种是个股风险，叉称为非系统风险，即持有单个股票所面临的市场价格波动风险。通过投资组合，即同时购买多种风险不同的股票，可以较好地规避非系统风险，但不能有效地规避整个股市下跌所带来的系统风险。进入20世纪70年代之后，西方国家股票市场波动日益加剧，投资者规避股市系统风险的要求也越来越迫切。由于股票指6、在债券发行需要确定的要素中，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A、发行利率B、发行金额C、发行价格【参考答案】：B【解析】：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。7、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（）。A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【解析】：答案为A。个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。8、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A、熟知业务处理流程B、熟知向客户推荐的金融产品C、不了解风险控制框架【参考答案】：C【解析】：答案为D。《中国银行业从业人员职业操守》中“熟知业务”准则要求：银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。故选D。9、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。A、70%B、85%C、90%【参考答案】：B【解析】：白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85%左右。10、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。［2013年11月真题］A、基金业绩预测数字B、收益承诺或损失承担文字C、风险提示和警示性文字【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第四十五条的规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。11、证券法律责任不包括（）。A、刑事责任B、失职责任C、行政责任【参考答案】：B【解析】：答案为C。证券法律责任包括刑事责任、民事责任、行政责任，不包括失职责任。12、商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A、未按规定进行风险揭示和信息披露B、提供虚假的成本收益分析报告C、泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果【参考答案】：C【出处】2014年下半年《个人理财》真题【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的;③泄露或不当使用客户个人资13、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（）。A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B、动态确定投资组合的收益与风险C、创造了一个建立恰当的投资分布的标准【参考答案】：B【解析】：答案为C。资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，在于其可以利用各种资产类别，各自不同的报酬率及风险特征，以及彼此价格波动的相关性，来降低投资组合的整体投资风险。通过资产配置投资，除了可以降低投资组合的下跌风险，可稳健地增强投资组合的报酬率。动态确定投资组合的收益与风险最能反映资产配置决策的重要性。14、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A、商业银行发售理财计划法实行审批制B、商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送C、商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【参考答案】：A【解析】：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，商业银行发售理财计划实行报告制。15、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。TOC\o"1-5"\h\zA、5000B、2000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。前5个月甲妻已经结汇10000X5=50000（美元），已经达到国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再兑换人民币。三、判断题（共20题，每题1分）1、资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险B与收益是否具有正相关关系。（）【参考答案】：正确【解析】：由于资本资产定价模型是建立在对现实市场简化的基础上，因而现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系，是否还有更合理的度量工具用以解释不同证券的收益差别，就是所谓的资本资产定价模型的有效性问题。2、商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五条规定，商业银行开展个人理财业务，应建立相应的风险管理体系和内部控制制度，严格实行授权管理制度。3、期货合约交易量很大，最终都要通过实物交割履约。（）【参考答案】：错误【解析】：大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结。4、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。【参考答案】：正确【解析】：可转换债券对投资者和发行公司都有较大的吸引力，它兼有债券和股票的优点。债券持有人可以按约定的条件将债券转换成股票。正因为具有可转换性，可转换债券利率一般低于普通公司债券利率，企业发行可转换债券可以降低筹资成本。5、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。（）【参考答案】：正确6、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（）【参考答案】：正确7、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。（）【参考答案】：正确【解析】：略8、各银监局应当严格按照《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于进一步规范银信理财合作业务的通知》的规定，各银监局应当严格按照相关要求督促商业银行资产转表、信托公司压缩银信合作信托贷款业务。9、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。（）【参考答案】：错误【解析】：个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。10、发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者表明证券的市场价格。（）【参考答案】：错误【解析】：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证券定价，向证券持有者表明证券的市场价格。11、私募股权投资属于高风险投资方式，实践中往往采用“否定性约束”的方式，以达到控制投资风险的目的。（）【参考答案】：正确【解析】：私募股权投资属于高风险投资方式，因此约束投资范围、投资方式以及每个项目的投资比例就显得尤为重要。但是，由于投资范围、投资方式的复杂和无法穷尽，实践中往往