2022年初级银行从业资格考试题库深度自测300题(有答案)(江西省专用)

《初级银行从业资格》职业考试题库

一,单选题(共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)

1、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。

A.即期收益率

B.持有期收益率

C.到期收益率

D.名义收益率【答案】CCG3H7Y1C3J10P5B5HL2F9Y8Q3Z6K4Z8ZH4K4U9N6D2U6R52、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。

A.操作风险

B.合规风险

C.市场风险

D.信用风险【答案】BCQ4K6L9E10H6G5H2HN9P5S8Q6C2B7G2ZT1I9W8H4P8A9B33、金融资产管理公司最初的核心功能是()。

A.各类存量资产的盘活者

B.防范和化解金融风险

C.资产管理业务的探索者

D.多元化金融服务的实践者【答案】BCD9Z5Z6R9V8P2G1HH9D10Y2B10C7I9W7ZL7D10M1M7N4C4X94、根据《反洗钱法》，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是()。

A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况

B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报

C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况

D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】DCA6C6J1W10D9R5Q1HA7F10N9P3F8B2N6ZF7C5A8B1F3Y6L35、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A.保证人

B.受益人

C.申请人

D.被担保人【答案】BCN7T4N1I4B2V2V7HP1L5L7Y7S6G6N1ZS10A1J9Z4U10G9Q66、下列属于非银行金融机构的是()。

A.农业发展银行

B.信托公司

C.投资银行

D.银监会【答案】BCG3Y6U8G5S10O1F8HO1J8X5B1O2J1Y2ZR7A2T6L4B7G7S57、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。

A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求

B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务

C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益

D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】DCW4J10B5A4X5H6Z4HS9Y9U1K8A5K10M10ZJ9K9A6U5W7U5K88、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCH3K8H8J7R9J7C7HQ2G2V5I9N2A3C7ZX2D2C10S8I6J3F19、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCY6Z8J3K8S1G3Q1HA5T1I9B4G2I10C3ZU5D8E9J6K6O4Y410、普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.因地制宜

B.惠及民生

C.推进创新

D.商业可持续【答案】DCA10D1A7O2Y10A9E9HU7Z2M7N2J6J4K5ZG6H8D8W2M3G10M411、汽车金融公司始于1919年的（）通用汽车票据承兑公司。

A.美国

B.英国

C.德国

D.日本【答案】ACO4D3D3C6H10Z5H7HG2C7T1N4T10X9M3ZK5J2Y8P2A9G2D212、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的（）。

A.及时性原则

B.统一性原则

C.谨慎性原则

D.重要性原则【答案】CCN3Z3I3E3O8M8N6HT5J1S4G4L8J8G2ZJ4F7L10C9W4D9O513、（2018年真题）下列不良资产不得进行批量转让的是（）。

A.个人贷款

B.抵债资产

C.公司贷款

D.已核销的账销案存资产【答案】ACT9E5O10X2T3J2N8HI4G6K2C2L4Q9T4ZM3L10R8H9R1M1E414、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。

A.信托业务

B.委托业务

C.固有业务

D.代理业务【答案】ACY6P7O8M6I3P10M10HH9N4T10M5A9J3F9ZF9A4E5P8Z9Z7J615、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。

A.建立健全客户身份识别制度

B.建立客户身份资料和交易记录保存制度

C.执行大额交易和可疑交易报告制度

D.健全金融机构内部监管制度【答案】DCJ3Z2J8B1D3B2Y4HR6I10X3R2Z5P5E1ZB6L6X6N8V10Z6L316、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。

A.发卡管理

B.收单业务

C.信用卡透支额计息方式

D.信用卡授信管理【答案】BCW10R1A1W9Q2N8F6HN6P5T4C4M2N9I1ZC7Q6E7F2I5Q1F217、下列不属于浮动汇率锚优点的是()。

A.简便易行

B.保证了国内政策的自主性

C.避免通货膨胀的国际传播

D.避免了汇率波动风险【答案】DCF7W1H10F6H9J9F1HP10Y8M1U8O5N2F7ZR8Y8O7G6L9X8Z318、离任审计报告的评估结论不包括（）。

A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况

B.向董事会提交全面审计工作报告的情况

C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】BCK8D8S4C5K1G4A5HM2X9I7O6D3Q3Y4ZX3J8B5M4H2Y1A819、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2【答案】CCY9X2G5N8O2K2X10HJ8G4K8P3V6T10V8ZN5N8D2M9D9A4Q120、非现场监管基本程序的第三步是()。

A.日常监测分析

B.现场检查联动

C.风险评估

D.监管评级【答案】CCR10W3L8M3H5P9P2HH7G3A8E9Q6Z2G8ZZ10F3B6G6Z7F4M221、我国存款保险制度的资金来源于()。

A.人民银行拨款

B.财政拨款

C.各存款机构按比例缴纳的

D.商业银行缴纳的准备金【答案】CCS3B10M6R2H10O2B8HK3Z5L3M5Y9Z4Q4ZA5A3L8D6A1H3Q1022、财务公司的负债业务不包括()。

A.委托贷款

B.吸收成员单位存款

C.同业拆入

D.发行金融债券【答案】ACD5G4O3Y10C2X9M3HC9E6U6F1O10N9K7ZK1E4N4O7R3A8L923、根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】DCZ4Z6E5O3H4K1Q10HQ9O9M3P10D3Z1T2ZG6F6W1C7Q6C1P424、我国货币政策的目标是（）。

A.制定和执行货币政策

B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长

C.防范和化解金融风险

D.维护金融稳定【答案】BCH8R5R8L7Z4Y3V2HN1V7B6Z10U6J9C1ZY9Y1N3Q2G9N8U525、应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（）。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.中国银行【答案】DCH5J6N3C1F1J3N2HV8G3G7H10O4T7K5ZH6Y7T10S10V5O10I926、绩效考评的基本要素中不包括（）。

A.评价目标

B.评价指标

C.评价手段

D.评价报告【答案】CCD2J9V4T9M2A1E7HN10G7F8F3X7B1L2ZS5C6R10B3B10R3B527、能够防范和化解金融风险，充当经济金融体系的“稳定器”、金融风险的“防火墙”和金融危机的“救火队”的金融机构是（）。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.货币经纪公司

D.企业集团财务公司【答案】ACU6S10Z6M7Q6U6J9HP10R5F5W3U1I6H8ZI8M2L9U10I8F5N328、（2019年真题）根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（）家（附属卡除外）。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCJ7Y5G7I8V1S6G7HY9P7L10G9Z9Q6Q8ZK1J3D2X7I7Z2E1029、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。

A.0.5%，核心一级资本

B.0.5%，一级资本

C.1%，核心一级资本

D.1%，一级资本【答案】CCW1E7S8B6L8B9O3HR8M5Q9A8D9Q9X2ZJ3M2G1L2P5E2R430、普惠金融的发展目标不包括()。

A.提高金融服务收益率

B.提高金融服务覆盖率

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】ACS9P8O3L5E10A3P3HQ9W6D8Z5O3X9Z9ZT4P3A10G6W8Y5K431、金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】ACB7V2J7F5M10A6R10HP4V4S6J8W4S7K7ZQ10Q6J4K9A9F8B232、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.银保监会

C.总经理

D.监事会【答案】ACP6C4A6S2M3C7Z10HX6Z3B3P10H8T4C6ZI4S9D6V9E8P1L133、（）应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。

A.商业银行董事会

B.商业银行监事会

C.商业银行理事会

D.商业银行员工会【答案】ACL5R8B7J7K9K8D8HU5H10S10Z1V7H10N10ZZ1M7G6G9T10S10C734、（2018年真题）（）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

A.系统风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.行业风险【答案】BCT9M9C10H10P2X7I3HQ3X5K10Z1M10B2B7ZS8T5E9U6F1R9J1035、下列行政处罚中，（）只适用于机构。

A.警告

B.罚款

C.没收违法所得

D.吊销金融许可证【答案】DCW10L4Z5D10M2W4S1HP10F4D10Z1S7V3N7ZE10E8L5Y6W1N3U836、国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921【答案】BCQ8C8X5K6Y7Q7C10HB5F8N9A9J2X9Q9ZQ8H2T4P3X4B8J937、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（）。

A.协商自愿

B.诚信自律

C.风险自担

D.稳定经营【答案】DCE6Q4S5G4E4H3I10HY9D9B3B2K5B10P9ZY7W8P7W3J3F9B338、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】DCT5K6S6Y5Y6P1V10HU2N3E7Y9M2T4E5ZO1Y10A1A5K6T9K939、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】CCR7R5Q1J7T1B1W9HK8A5T1C5Y4M9D2ZG7M7C8L4F3O8C940、按照（）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。

A.风险事故的来源

B.商业银行经营的特征

C.风险发生的范围

D.诱发风险的原因【答案】CCO5Y7J2V2J1M9M10HX3X6O8K10J10Q9G8ZT3X6S5I8I7Q6I641、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流【答案】BCH5C3Y8O6A4T5P4HI8A5A2X3M6R3I3ZO1S4W3C1G3G4O142、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。

A.存款账户

B.基本存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户【答案】BCV4P9H1F4K2R1I10HC6B9N5J4E9S6S7ZX4V9P3L9J9X6V743、根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括（）。

A.保存范围

B.保存时限

C.保密要求

D.保存内容【答案】DCA9A8N6L5D6K9Y7HI2H3U6U2K7S7I8ZK2P9Q9D9K7Q1P944、下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？（）

A.内部控制管理职能部门

B.风险合规部门

C.内部审计部门

D.业务部门【答案】DCW9X6B1X3T6R1K2HP1F8B4N10I1W3C1ZY5W5H2F2N4L5O445、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（）即将该债券购回。

A.第三天

B.至少两天以后

C.次日

D.当日【答案】CCG9B8M10P8W1I2A5HP6P9I7B8Y5Z7N1ZC2R3U4U6L8L2V446、银行保理融资是指在保理业务基础上开展的以卖方转让()为前提的银行融资业务。

A.银行承兑汇票

B.应收账款

C.固定资产

D.不良资产【答案】BCB5Y7D5D6Y5V7V10HX9F3Y4A5F6Z7C4ZB8E9E2Z5Y8O7D747、根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】CCS2X3K2W10Y1X4U8HZ5U3G2Z6G4S4J4ZB5T5G4P3D9E1Z548、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCW8D5M10K7S7C8U7HD10T5B5M1V5U4F6ZH10K2H3H4J9S5A449、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（）作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A.控制措施

B.控制环境

C.控制模型

D.内部审计【答案】BCX7M1H2C4B8T9Z7HW3M10U3Y1O2E5I3ZM4S9G6W8N8M10U1050、商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的“三道防线”不包括（）。

A.内控管理职能部门

B.内部审计部门

C.投资管理部门

D.业务部门【答案】CCX8H7H7Y6O4Y7I2HC3H4T9V6Q6A8C4ZT8P6A8M1H4D1F251、商业银行基础业务不包括（）。

A.存

B.贷

C.支

D.汇【答案】CCV2A6S3A6J3R9X2HK7X2E1M4O9R9K1ZN7Q8V7W1J2X7L152、（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】CCI5D7C9J7G10M3A6HL2Q10Q4K8M3M5B5ZG5G4W1F2W10X5J553、根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】BCY6F7E8A10N10S9O2HN7S10D5P10Z2J10O7ZU1C10C2V6Y1D4L954、()对促销的作用是增加知名度和美誉度。

A.公共宣传

B.艺术和体育投资

C.促销策略联盟

D.人员促销【答案】ACS6I10Q1F7P8I6N6HT6Y9Y4V8P10G10H8ZW1B2W3O3K5F1U1055、我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％【答案】DCD1F2L2Q6G6N1Q3HF8B7E8D5X4I8E3ZC9S7J6S7F1O4K356、《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。

A.一切从经济效益出发

B.做大规模和做强效益

C.倡导合规和惩处违规

D.效益优先和合规为辅【答案】CCJ2R2J6H9N1E5K8HN4Y9N4A9Q8H9L9ZR7R9H2W8M3D2O857、根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构绩效考评应当坚持的原则是()。

A.安全性、流动性、效益性

B.战略引导、合规保障、谨慎经营、分类考核、分级执行

C.综合性、客观性、发展性

D.稳健经营、合规引领、战略导向、综合平衡、统一执行【答案】DCH9D3A10F7T8N10W5HY10J3M2W1A2U10I8ZG9X8T7M1Q10M8G558、商业银行应合理确定一定比例的绩效薪酬，根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付，剩余部分在财务年度结束后，根据()支付。

A.劳动投入

B.年度考核结果

C.服务年限

D.所承担的经营责任【答案】BCA1R4M5G7D2T4G8HI8J9C4V6K9B10B7ZL9U1A9P5D1Z5N659、金融类不良资产主要操作模式环节中，（）环节的核心是估值定价。

A.管理

B.处置

C.收购

D.重组【答案】CCJ2B4W2I1Q7J7H8HY7I2E2C2N4B6S3ZP3O9S9P7T2Q7I160、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

A.银监会

B.高级管理层

C.董事会

D.董事会和高级管理层【答案】DCV3H10O5H9B2E1T8HV9J9G4Z7A7A6D9ZV1N7S3V6S3O9T561、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。

A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?

B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲

C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲

D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】ACH1K1G6Z7B7G3G2HJ9G9W3W10G4P5E1ZQ5N2Z5M5Z10G3H162、（2017年真题）下列选项中，不属于我国推进衰退行业转型和转移政策的是（）。

A.财政补贴

B.税收减免

C.限制进口

D.限制出口【答案】DCP7O2M1H10V9R8R5HO10D4L9F2B9N7I3ZS3M6M4T6N4A1H663、售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从()处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】DCR8Q3M7M10L7Q8Q10HT1W2U5V7V9W5V2ZX2X7N9E5E9E1D764、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为关注类的是()。

A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款

B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期

D.本金或者利息逾期【答案】DCH3Z6J6N8V6S3U8HA9C6I8Q10P8B9F3ZO10G4W2P10R1J3C765、（2018年真题）下列关于合规管理的说法中，错误的是（）。

A.合规是指商业银行的各项经营活动与法律、规则和准则相一致

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离

D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】DCJ10Y7D2U3S10W5F4HA5Z7R7T4W10O7M8ZR10Y1I3V5R1S7S566、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。

A.资本充足率

B.流动性比率

C.经济增加值

D.不良资产率【答案】CCT3Y2H3R1C3R1N6HA3Z2M7B7J3Z4Q8ZF6Q9U1U3D6V7G667、()自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。

A.朝阳产业

B.高精尖产业

C.主导产业

D.战略产业【答案】CCX6E7G3N3L9E9K5HX4A10E2G5V5G9E2ZT6C7M1W2V6J10W468、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业3／4分位数以上业绩的乎均值，或者是使用()的努力程度能够完成的目标。

A.75％

B.80％

C.90％

D.100％【答案】CCS1N8Y10I4B1V6Z7HQ9M8U2O6H1X10H4ZU7G7F5W2R1D4M269、在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。

A.政府招标

B.项目融资

C.发行股票

D.发行债券【答案】BCG7L2N8I9J7D1B6HT9V2Y8C5M2T10D2ZH2V9E8Y5Q1Y2J470、关于加强个人存款开户和网银业务管理方面，下列说法中，错误的是()。

A.商业银行应建立员工代理开户业务风险隔离制度，禁止营业网点员工在本行代理他人开户

B.对代理个人客户开立结算账户的，商业银行应当落实现行监管制度“联系被代理人进行核实”的相关要求，并探索采取账户管理有效措施，积极防范代理风险

C.商业银行应与客户合理约定网银单笔和单日累计转账上限，合规办理转账业务

D.商业银行应当严格执行个人存款开户管理有关规定，严格遵循账户实名制以及“了解你的客户”原则，认真审核客户代理人有效身份证和相关资料的真实性，完整性和合法性，并按规定登记客户和代理人信息【答案】DCC1J1M4T6L7F4Q8HQ6Z5X3J10Q1Y6W7ZT5I8M6D5F6X7S671、国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取（）措施。

A.限制出境

B.临时冻结

C.冻结

D.扣划【答案】BCH10N2P2V9P10X1E5HZ6C10G9N10A9D9H10ZY5V9Q10U9P2I10M1072、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（）。

A.组织开展业务竞技活动

B.组织开展银行业国际交流与合作

C.建立会员间信息沟通机制

D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】DCG5T5Z4B8N4M4X10HX8T1Y5N9R8J10O8ZK7D2P4J2A5W1P673、()是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.中国银行业监督管理委员会

B.中国人民银行

C.中国证券监督管理委员会

D.中国保险监督管理委员会【答案】BCY4M7P8A4A2Z3X9HG2R8V9T3P9M9S4ZA9W10S6W2O5T2G1074、（2019年真题）《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号）规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的（）。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCS5S5U8V6W6K3F2HX6D4X9J5Q4T9A2ZE7R2V9E8N9Z10H875、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（）。

A.抽调内审人员

B.约谈被查金融机构高管的家属

C.约谈外审人员

D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】BCX10L9N1N2W4B10S4HD10R6V4F2T5O10G2ZU1T10N9N5P8N3K676、财务公司设立2年以上，且注册资本金不低于3亿元人民币，资本充足率不低于()的可以申请设立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％【答案】DCU5S9U6W5H1L6M5HR3I7V10J9J9S8N6ZL2I10E6W10P8X2X277、再贴现是中央银行对金融机构持有的()予以贴现的行为。

A.未到期已贴现银行本票

B.未到期已贴现商业汇票

C.已到期未贴现银行本票

D.已到期未贴现商业汇票【答案】BCV2Q9V2C1E9E3C1HX8T1A2E4U6C3N8ZC1R7N3T9V2A1S778、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】ACE1X5Y7G7O9H6D8HJ1K10E8N10J6K9R7ZW3H6O4I3I5M4C479、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。

A.资本增值

B.时间管理

C.经营风险

D.客户资本【答案】CCL4V6F2E8G8Z7T5HI6Z4C6O9Q5L2T7ZL9O8K3I5M6L8M180、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACO4A4I2T9Y2N8K7HL7B7R9S4U8I3W5ZN5R7Y6K7A1C8L981、资产证券化是指把缺乏（），但具有（）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A.未来现金流；收益性

B.流动性；未来现金流

C.未来现金流；流动性

D.收益性；未来现金流【答案】BCD3W7F3A1V8U7Y1HS4O9U10Y9I9R8H10ZB4B4W10B8L3N1D382、能效信贷业务的重点服务领域不包括()。

A.工业节能

B.建筑节能

C.农业节能

D.交通业节能【答案】CCD4H10W6J3O7K6N1HT3Z5O2U9J1R9U6ZI10Q7B2N3A8M10F583、操作风险的“三道防线”不包括()。

A.业务管理条线

B.风险合规条线

C.审计监督条线

D.内部控制条线【答案】DCY4W7O8H5L7Z4S6HL4Q9L7K4S3J9K10ZH4P5V6F6O6O2N184、根据《民法典》的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.特殊保证

D.有限责任保证【答案】BCK6E2H3M4Z2K1A6HN5D6R4E2G10D2O6ZF9L8T9J3G8D5Z985、（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，下列关于内部控制评价要求的说法中，错误的是（）。

A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次

B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案

C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据

D.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构【答案】DCG1N1P3U4W9C3C8HJ1Q6I10L5Q4G9C10ZO4O10R2P9M2B5Y186、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】BCU6A10T8B9Z4T10Q5HD1C9L4S10T5P8K2ZD5F3I8Q9O9Z9L787、()指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A.破产清偿

B.债务重组

C.债务重整

D.重组清算【答案】ACJ2V1Z6T1X7Z6A2HD7P6C3R9A3C9U1ZT10L5A10X4Q10V10Z1088、根据《贷款风险分类指引》，下列贷款应至少归为次级类的是（）。

A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益

B.改变贷款用途

C.借新还旧

D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】ACW3X5B10I1G7H6C8HX5A7K2R10A3Q1C8ZP8X8V7O10P6J10U989、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】CCL4Z9W3Y3G3B1S7HU6A2G4E8N2M7L10ZH3Z4K9J3H2F3J390、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。

A.5

B.7

C.10

D.15【答案】ACD9E2J10U7P6D1C9HS9J10E6D7X10U9D3ZI1Q8Z5Z7Q8Q9P491、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。

A.产品的开发管理

B.银行营销策略

C.营销渠道

D.促销策略【答案】BCG5L6R9D5V6D1R6HZ8Q5G9L1B4I2U10ZA10O3A1R8Q8Z7C192、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】CCB8G5S10I2J5G1A1HP5U5Z1K10C4K2B3ZL5Z5S9R7E7Y4T493、推进普惠金融发展的基本原则不包括（）。

A.防范风险，推进创新

B.健全机制，持续发展

C.机会平等，惠及民生

D.市场导向，自由竞争【答案】DCT2F9E7G2W1Y4I9HG4W3Z3W5Q7Z7X4ZF2R4F6C7O3R2C1094、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。

A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道

B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度

D.通过调节价格引导资源配置【答案】DCL6U8I10S3O1W8J1HU1J1K4S9M9A8T4ZD5K5S8V4O1G4U595、（2018年真题）下列选项中，不属于支票类型的是（）。

A.现金支票

B.电子支票

C.转账支票

D.普通支票【答案】BCM1A3V8M4H8R7F4HE10H1N3I10O6V1W6ZP6C3Z6M9C6J8J196、下列关于回购市场的说法中，错误的是（）。

A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购

B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购

C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场

D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】DCR6R6H4J8X9J5D8HS1A8R8A6T10L7C10ZY1S6V2H10S2G2K797、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】ACI8A1P8B3L6C7T6HO7F10T1C4W7L9S6ZE3F10G6B3J5A3A298、商业银行内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.制衡性原则

C.审慎性原则

D.专业化原则【答案】DCV4F9D7D4G1W3W9HP3Q6U6I6H4X10F3ZR3E2O8K5W3P4G499、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。

A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试

B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试

C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试

D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】DCC2X4E6J5D8F6E8HF9I9P8O8E1Y7M7ZU6N5Y8D4T4V5J10100、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断()

A.从2013年2月3日中断

B.从2013年2月3日中止

C.从2013年2月10日中断

D.从2013年2月10日中止【答案】CCN5L10C4N1V4D6A8HD5G2T4A7H2U7R6ZP3U4L7G5J4W10Y8101、()是企业内部控制的重要控制手段。

A.授权审批控制

B.会计系统控制

C.运营控制

D.绩效考评控制【答案】ACX7S3C3A5G8E4Y3HF2A6M4F2M6V5Y2ZO9X3L6H3D4T5I2102、信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。

A.贷款风险

B.操作风险

C.违约风险

D.运营风险【答案】CCL9O6O8S4V10U10R5HJ6H1X4S8Y8G1U4ZS6X9W4T9D6H7C8103、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是()。

A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程

B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响

C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得资金汇出汇入的批准

D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】DCZ8A10Z7P8C10J8N9HR6A5S1D4X6X9S7ZO9W8C2Z4H2L10Y3104、（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】BCA7J8K2M8E4M2V6HD9T6J10V7V10R7R8ZA3G6V3L4C2K8G9105、根据《大额存单管理暂行办法》，下列关于大额存单业务的表述中，错误的是（）。

A.大额存单自认购之日起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本

B.保险公司、社保基金也可以投资大额存单

C.个人投资人认购大额存单起点金额不低于50万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于500万元

D.大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款【答案】CCK2D10H3I8U1E3X10HT10Y10G2I5G4D5Y8ZK9A8N4B4Y1W1V7106、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用()核定。

A.人民币

B.美元

C.英镑

D.欧元【答案】BCG5W1O8Q6Q7P6C2HN3G1T10Z9L1R5N1ZB7Y4B8X8E3X6Q4107、下列不属于税收的特征（）。

A.社会性

B.固定性

C.强制性

D.无偿性【答案】ACI6Y6P3H4V8X4S7HF5V10E2J6L10X2P9ZB1I3A3G1V7U9V5108、（2018年真题）根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行业金融机构。

A.经营租赁

B.转租赁

C.融资租赁

D.租赁【答案】CCG10K2C2A8O5P4R10HW6U1T8O8B10Q8X5ZD2O6G6U4J7O6F9109、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指()。

A.金融资产管理公司

B.政策性银行

C.信贷管理公司

D.信托公司【答案】ACQ5U3F9E4L2D8S1HO5C3K6P1Z2R4W2ZG4E10J4K4O8P3J8110、下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是()。

A.业务员贪污或截留代理业务手续费

B.超委托范围办理业务

C.未对敏感问题或业务中的风险进行披露

D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】DCU2A7G4E4N4O2D2HP1C6A4R3T3T10F5ZV2A3B2B4R2L10W8111、代收代付业务是()利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。

A.中央银行

B.人民银行

C.商业银行

D.邮政储蓄银行【答案】CCA1Z5L1U4L2C4H6HN10L6L1D10V9E7Q5ZD2Y5G1Z5B5C9A5112、银行业金融机构应在有效控制风险和商业可持续的前提下，应加大信贷支持力度的重点能效项目不包括（）。

A.-有利于促进产业结构调整、企业技术改造和重要产品升级换代的重点能效项目

B.符合国家规划的重点节能工程或列入国家重点节能低碳技术推广目录的能效项目及合同能源管理项目

C.高于现行国家标准的低能耗、超低能耗新建节能建筑，符合国家绿色建筑评价标准的住房项目

D.获得国家或地方政府有关部门资金支持的节能技术改造项目和重大节能技术产品产业化项目【答案】CCO7L10R3M6T10R5M7HO10C3F2C5N5K9Y7ZV7S10Z1J3S3H10N6113、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。

A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止

B.法定代表人变更

C.由于不可抗力致使合同不能履行

D.当事人一方发生合并、分立【答案】CCM8E8M3D6I8U2N8HQ1P5G7P10Y2X7F4ZK7T7K9V7N3W9K10114、按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。

A.委托代理

B.上下级

C.独立

D.监督管理【答案】ACV6D7R4B8M8G2G9HV10L8H8B10V4Y3T7ZS6U6A7T2H6K6M2115、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】BCD9R6J8C3V9L2O3HB8P7O7D9U8Y9U2ZP1M5E3H3M3A3K5116、商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】BCQ8J8E1P10P1O7M2HL9I4G1O1C6J4C7ZP5H1D4E9T2M4O10117、（2017年真题）单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的（）。

A.15％

B.45％

C.50％

D.25％【答案】CCJ7A2Q2Q2F3W7F8HB1H5M2Y4L7K6T7ZN1C4N6N5W2M9E2118、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告

B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件

C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条

D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】CCW4D4O10V9A5B10K2HI7O9G1W9Z8W7A10ZK8I7X10J8Y8Q8S9119、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（）。

A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户

B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理

C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施

D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】CCY6V7G2U3F10J2D6HD1L9Q4F6X3Q2L5ZH9W3E10L8J6U10K7120、《商业银行风险监管核心指标》(银监发[2005]89号)规定，商业银行累计外汇敞口头寸不得超过资本净额的()。

A.50％

B.25％

C.33％

D.20％【答案】DCP7D1B6E1T3W5B7HA2P9M5Z5J8G2Q6ZS8I8O4T8Z9P5U7121、根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金【答案】ACD7E3O10J3X9C7B9HT1R1E9C10T2C10J3ZV6A7K4D3U3R1M8122、下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（）。

A.审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况

B.及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果

C.真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类

D.重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级【答案】BCU7F5J8G2W5I6W3HH8A1T3Z1C7A6S2ZV4T4C4H7Z9S8Z9123、（2017年真题）商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”

B.“认识你的客户”

C.“认识你的交易对手”

D.“认识你的风险”【答案】ACJ1N1E1Y10V2V4D6HI6B2G10S2K7S10T7ZL2W1Y10M8I8P4D4124、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（）或其专门委员会决定。

A.董事会

B.理事会

C.总经理

D.监事会【答案】ACH6V3T8D3S6N5K6HX4R4Z6P2P7U4W9ZV1T7V5W9L10A5T2125、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用()方式。

A.私募

B.间接公募

C.间接发行

D.公募【答案】ACF5U4F2S9T1M4B9HL3K6A4V1R10X10B9ZA9I3D3L2H9H4E9126、（2018年真题）银行业金融机构提供虚假或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，由银行业监督管理机构责令改正，并处以（）罚款。

A.三十万元以上二百万元以下

B.五十万元以上二百万元以下

C.十万元以上三十万元以下

D.二十万元以上五十万元以下【答案】DCG7K8E9H7Y2U7E6HC1Q7Z9N6X2R7F4ZS9C4M4U8V9K9X4127、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是()。

A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉

B.通过客户服务中心受理消费者投诉

C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办消费者投诉

D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】DCK4K1T10G9I10V4D7HR9O2Y4T1Z10Y7K8ZQ4H5V3C4J10S5D7128、以下不属于操作风险的类别的是（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCF7W6F9P2O9X10K5HD8G10L6H6O1J2R7ZT7J8Y7M6Y7O8N5129、互联网金融的主要模式不包括()。

A.互联网支付

B.互联网证券

C.互联网保险

D.互联网基金销售【答案】BCY10Y10G8F2B7I8M8HE3T3T2A4V9V6V10ZL9Z8N9T7Y8P10B9130、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。

A.全额罚息

B.余额计息

C.全额计息

D.容差全额罚息【答案】CCG7Z8Y9J10Q7G10K5HV2D4I6X8W4H6U1ZB5R4A1O7X2W10G7131、（2021年真题）债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。

A.票面收益/市场价格*100%

B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%

C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%

D.债券利息/债券面值*100%【答案】BCI1P6Z7C9W6O6F7HC9N8S10A7V4S4K7ZI9K3M8Z9R4X10E8132、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。

A.汇款人住所

B.汇款行地址

C.汇款人工作单位

D.汇款人身份证明文件【答案】ACB2M6M6P10Q4U1V10HI6D2C4R8S4M2Q5ZY9Z4B6R1N4U7Q1133、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（）。

A.向高级管理层提交的全面审计工作报告

B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构

C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况

D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】ACA6N10B3L6G5I8H9HO5I7P1M10Y8O9W6ZC9H4N8M7I7R3W7134、（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款【答案】DCV2F8Y8O2A2X9G9HY7W7T3Q10N8U6U6ZI9W10F4N2E1I2E7135、下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是()。

A.收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制

B.收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理

C.收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构

D.收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责【答案】DCD5X2A10D4B7V3M6HE9S1U4W1A1L7S8ZQ1K3D3H7L5V3S7136、具体会计准则对银行的影响不包括（）。

A.金融工具减值对银行的影响

B.金融工具计量对银行的影响

C.金融工具确认对银行的影响

D.金融工具创新对银行的影响【答案】DCG5M6X4H8Q2F5F7HK8F1T10K5H3I2R3ZK9V2U5M9K3I5F7137、()是指由信托公司担任受托人，按照委托人意愿，为受益人的利益，将两个以上(含两个)委托人交付的资金进行集中管理、运用或处分的资金信托业务。

A.组合信托计划

B.法定信托计划

C.集合资金信托计划

D.集合投资信托计划【答案】CCM8R2W3P10Y4K5Q5HR10M4T2G7A2U7Y3ZA1H2G4M3I8M6N10138、（）不属于商业银行合规管理的基本机制。

A.合规绩效考核机制与合规问责机制

B.诚信举报机制

C.公平竞争机制

D.合规培训与教育制度【答案】CCQ4I6J1L9M7O1S9HE9E2H7A4F5S1J4ZX4E7I1L5Q1L10W6139、国际货币制度的内容不包括()。

A.国际储备资产的确定

B.国际收支的调节方式

C.汇率制度的安排

D.国际信贷额度的设定【答案】DCK4P2X2V4H8B10G9HN8Y1Q8P7Y1E3S5ZS4G6T8G4N6A8P2140、以下关于金融工具的分类，错误的是（）。

A.按期限的长短划分，金融工具分为短期金融工具和长期金融工具

B.按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具

C.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具

D.按金融工具的职能划分，一级融资工具和二级融资工具【答案】DCV8V10S7S5U4B4X1HD9H3U9T2B5P7S4ZA9F2Q7W6U6Q8M7141、包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指（）。

A.保理

B.福费廷

C.出口押汇

D.信用证【答案】BCR3U3W6E5V7N1D9HD7J10F5S8N10H1F7ZF6S6D5K2I2U2Q5142、银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。

A.公平性原则

B.公正性原则

C.公开性原则

D.服务便利性原则【答案】DCK9Y6N6G10Y4K4U8HF3D10X6D6H8M4C3ZW9S7O10B6O10L2W4143、内部控制的基本原则不包括（）。

A.全覆盖原则

B.保密性原则

C.制衡性原则

D.审慎性原则【答案】BCG4Q5R4N10J9F4X6HV7V9B8P6C10Q5G4ZT10V3A2A9A7E5W2144、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是()。

A.行政处罚的设定和实施公正、公开

B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当

C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则

D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】CCE6R9V6B7L7M4X10HY7B10Z2X5W10A9A3ZM6L7Y9M5X3X6Z5145、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】CCV2S5U3U5G10L8B10HP5L9O7R2I2E7X7ZE2M2H5D2N9T7L6146、（2020年真题）下列关于贷款管理的说法正确的是（）。

A.项目贷款对于已建项目的不得再融资

B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信

C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款

D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】BCR4V7Z1M10O6S2B10HR6T9Y10Y6Z10H2J6ZE3N4H1T8Z7D7J1147、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】DCR2B4H9N3T10H3W3HU2Q6Q9C9E4X2M1ZW8P10E3X2Q10B5N2148、货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】DCO1S5E1E3G3I5B6HG6G5X3D8M2I1L2ZU5L8E6A9O8H9H8149、汽车金融公司根据用车人对汽车的特定要求和对销售商的选择，出资向销售商购买汽车，并租给消费者使用，消费者分期支付租金的业务是()。

A.汽车消费贷款

B.汽车融资租赁

C.汽车购车贷款

D.汽车投资【答案】BCT9T2D8E3Z9R7N7HH4W6U4C10I1F5O4ZB7M4U7X7A7I7L10150、教育储蓄存款本金合计的最高限额为()元。

A.1000

B.5000

C.20000

D.50000【答案】CCB3S1G2D1C3W2J8HM7P8A2P4G1G1J3ZZ2P1T9A9Z8Z9Y3151、下列信贷资产不能作为基础资产的证券化的是（）。

A.住房抵押贷款

B.信用卡账款

C.汽车贷款

D.流动资金贷款【答案】DCO5H4G9C10O7X7R10HR2J10U2A7S1Z7K1ZK2D7R1A1F5G8J1152、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。

A.商业银行合规管理职能应与内部审计职能分离，内部审计部门职能的履行情况应受到合规管理部门定期评价

B.商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估和合规性测试方面的职责

C.内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人

D.内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计【答案】ACU2L7O7U10G8I9T4HN4F2N9U10S10D9K2ZV4G3H6E4R4A1P10153、市场定位的第一步是()。

A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素

B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵

C.持续为客户提供产品和服务

D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】ACG2V4Y4N1I8S8D3HD9G6C5D10T6I6N1ZO10U1C4X5S10R4B3154、国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是()。

A.利率效应

B.排挤效应

C.货币效应

D.收益效应【答案】CCT5F1O10C2I3Z8U4HV3I5B3Q2V2N5T3ZX7T10B6W3S1X10S5155、商业银行的全面风险管理模式体现了全新的风险管理办法，具体内容是（）。

A.根据业务中心和利润中心建立相适应的区域风险管理中心，与国内的风险管理体系相互衔接和配合，有效识别各国、各地区的风险

B.将信用风险、市场风险和操作风险等不同风险类型，依据统一的标准进行计量并加总，最后对风险进行集中控制和管理

C.风险管理应当贯穿于业务发展的每一个阶段，在此过程中保持风险管理理念、目标和标准的统一，实现风险管理的全程化和系统化

D.商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险【答案】DCW9F10W5Q9Y3N9T7HR4D1V9M8M4F2V10ZW8T2O8B8I8O3Y4156、个性化分期还款协议的最长期限不得超过()年。

A.1

B.2

C.3

D.5【答案】DCZ4H8W2N6C2G10L2HW8T2P2U2Z10U2O2ZR9H5L9V1N9H3R4157、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。

A.全面的风险管理范围

B.全程的风险管理过程

C.全新的风险管理办法

D.全员的风险管理文化【答案】DCC3S6P5I9T1Z2J4HW10A2W3X1A2R3E10ZE8X6M5K8N4O5A8158、（2021年真题）银团贷款是一种典型的（）。

A.代理营销渠道

B.委托营销渠道

C.自营营销渠道

D.合作营销渠道【答案】DCM8Y7Y9N9D7L9T4HM7D9C1D2V9V1F10ZG4W7U3N5D4O3U1159、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。

A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能

B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制

C.为资金的盈余方提供投资机会的功能

D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】BCR8B10O6B6S5S2K1HQ5I8X7H3A4R9X2ZG10Q5X10V3B10F4U4160、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。

A.名义货币

B.广义货币

C.基础货币

D.货币供应量【答案】DCV10U8T4U3J9Q7L10HW2B10M4Y2L5V7Q2ZK4E10B2V4B5O6J1161、金融会计作为我国会计体系的主体，是根据金融业务的特点而制定的（）会计。

A.特种

B.基础

C.初级

D.专业【答案】ACA8J2T4D10H4L5U6HH4X9J3A5P4A3E10ZH4V7B1E1V8S2H8162、（2019年真题）按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款。

A.业务品种

B.期限

C.支取方式

D.流动性【答案】CCA7Y3R7F9C6Z2I1HK1O4B10U5W5Z8Q10ZN1P8Z10R5P5G6Y9163、下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是()。

A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息

B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件

C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损。防止泄露客户身份信息和交易信息

D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】ACZ5W2W5R3C10J7B3HT3H7R9A7N3I7Y4ZH8P8O8Y2N7X7O10164、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（）

A.人员因素

B.时间因素

C.内部流程

D.外部事件【答案】BCY8C1P1R4Q5J8Y8HQ4L5M4O8G5V8T9ZL7Z10P4A9G7C4S6165、合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.及时、全面、完整

B.真实、准确、完整

C.真实、及时、全面

D.及时、全面、准确【答案】ACR4F10G9T6T9D9P7HU4A8M4I2F6V2X1ZD5M6V5F8U3C4E10166、（2020年真题）在货币政策工具中被称为“三大法宝”的是（）。

A.存款准备金、利率政策、汇率政策

B.公开市场业务、存款准备金、利率政策

C.存款准备金、公开市场业务、再贷款与再贴现

D.存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策【答案】CCD3M3H6K3E9C7Q5HQ3P9Z8S2G3H5O2ZI8P6Q4H10N4C10J10167、不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】CCM4Q2U3Z1N1F9W7HD6I7V8Q9P2A2K6ZN3K5I9X1F9X4Y6168、按照《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2【答案】BCZ9U2U4O9C10W1M3HR4Q7U5N7T8V10R3ZH2L8R3M3P10C10I8169、（2017年真题）下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是（）。

A.法定利率

B.行业公定利率

C.银行自主定价利率

D.市场利率【答案】CCF4X3D7N7K10K5X5HS6P3U3B7M2F2R7ZJ3F8G9Z10Y10G4Z7170、下列关于合规管理的说法中.正确的是()。

A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人

B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量

C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训

D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】CCI7O3J7D5N7Y6Q10HW6U4S5Z6Y1N3Q10ZC9F7A10R8C10V7F7171、2014年7月，银监会办公厅发布《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》中：金融租赁公司已开展且运营相对成熟的融资租赁业务领域不包括（）。

A.飞机

B.船舶

C.火车

D.中国银监会认可的其他租赁业务领域【答案】CCZ7N5R4X9E5E6I5HE7O8R4B8I9U2C4ZZ3B8A10B6P6Q9U4172、投资购买债券的内部收益率是指（）。

A.名义收益率

B