消费者保障知识竞赛参考题库大全-上（单选600题）

PAGEPAGE301消费者保障知识竞赛参考题库大全-上（单选600题）一、单选题1.发卡银行应当建立健全信用卡申请人（）制度，明确管理架构和内部控制机制。A、内部审核制度B、资信管理制度C、资信审核制度D、审核管理制度答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十条发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。2.商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行（），不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大，并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决。A、首问负责制度B、应急处理制度C、共同责任制度D、快速处理制度答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第五十一条?商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行首问负责制度，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大，并按照双方共同制定的处理办法，及时采取措施，妥善解决。3.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，（）采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、随时答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》一、加强内控体系建设。内审、合规和业务管理条线应定期开展自我排查，加大内部检查力度，着重检查基层营业网点、重点业务岗位内部控制制度的完备性及执行的严肃性，防止内部操作风险和违规经营行为，并将检查结果报告监管部门。4.从事理财产品托管业务的机构应当监督理财产品投资运作，发现理财产品违反法律或合同规定等进行投资的，应当拒绝执行，及时通知（）并报告银行业监督管理机构。A、银行业协会B、理财产品发行银行C、证券业协会D、大众媒体答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十一条（五）监督理财产品投资运作，发现理财产品违反法律、行政法规、规章规定或合同约定进行投资的，应当拒绝执行，及时通知理财产品发行银行并报告银行业监督管理机构5.《储蓄管理条例》是1992年12月11日由（）令第107号发布的。A、中华人民共和国国务院B、中国人民银行C、银监会D、银保监会答案：A解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第18页/1.《储蓄管理条例》（中华人民共和国国务院令第107号）6.商业银行应当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服务价格内部审批制度，适时对服务价格管理进行评估和（）。A、检查B、审查C、判定D、决策答案：A解析：《商业银行服务价格管理办法》第五章第二十九条商业银行应当指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，建立服务价格内部审批制度，适时对服务价格管理进行评估和检查，及时纠正相关问题，并组织开展服务价格相关宣传、解释、投诉处理等工作7.以下说法不属于特殊群体消费者权益保护要点的是（）。A、在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。B、通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品C、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，D、在办理个人贷款、信用卡等业务时，保证各项条件公正透明，严格履行告知义务并尊重消费者自愿选择答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（十一）加强对特殊消费者群体的关爱和保护。特殊消费者群体权益保护是银行业消费者权益保护的基本内容之一，银行业金融机构应提高认识，在不断完善金融服务过程中充分考虑农民工、残障人士、下岗失业者、老年人等特殊群体的相关权益。应通过实行相关费用优惠减免、根据其消费特点和风险偏好开发金融产品、针对其行为特点设计人性化的服务流程、加大相关服务配套设施投入、提高服务特殊消费者群体的应急处理能力等措施，提供必要便利，满足其合理金融需求，创造适宜的金融服务环境，有效维护特殊消费者群体的公平交易权和受尊重权。8.金融机构在进行营销活动时，以下哪种做法是正确的（）。A、不对业绩或者产品收益等夸大宣传B、冒用、使用与他人相同或者相近的注册商标C、损害其他同业信誉D、进行虚假、欺诈、隐瞒或者引人误解的宣传答案：A9.商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报（）及其派出机构审批。A、中国人民银行B、中国银保监会C、中国银监会D、中国证监会答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十条商业银行开办发卡和收单业务应当按规定程序报中国银监会及其派出机构审批。全国性商业银行申请开办信用卡业务，由其总行（公司）向中国银监会申请审批。10.银行应（）就服务收费方面是否给消费者以知情选择权工作开展自查。A、定期B、不定期C、定期或不定期D、每隔三个月答案：C解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》六、会员银行应定期或不定期地就服务收费方面是否给消费者以知情选择权工作开展自查11.贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内（）的信用卡。A、先消费、后还款B、先存款、后消费C、先存款、后使用D、先存款、后结算答案：A12.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A、100B、80C、50D、30答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第三十条商业银行发行私募理财产品的，合格投资者单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。13.金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少（）审核。A、每一季度进行1次B、每半年进行1次C、每年进行1次D、每半年进行2次答案：B解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二章第十八条?金融机构应当根据客户或者账户的风险等级，定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行1次审核。14.商业银行申请经营保险代理业务，应当提交近（）年违法违规行为情况的说明。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第二章第十一条商业银行申请经营保险代理业务，应当提交以下申请材料：（二）近两年违法违规行为情况的说明（机构成立不满两年的，提供自成立之日起的情况说明）；15.以下说法不正确的是（）。A、商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提操作风险资本B、商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉C、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动D、商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员需公平地对待所管理的不同理财产品财产答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十二条商业银行开展理财业务，应当按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关规定计提操作风险资本。第二十三条商业银行应当建立有效的理财业务投资者投诉处理机制，明确受理和处理投资者投诉的途径、程序和方式，根据法律、行政法规、金融监管规定和合同约定妥善处理投资者投诉。第二十四条商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解相关法律、行政法规、监管规定以及理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式，遵守行为准则和职业道德标准。商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下列行为：（一）将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动；（二）不公平地对待所管理的不同理财产品财产；（三）利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投资者以外的人牟取利益；（四）向理财产品投资者违规承诺收益或者承担损失；（五）侵占、挪用理财产品财产；（六）泄露因职务便利获取的未公开信息，利用该信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动；（七）玩忽职守，不按照规定履行职责；（八）法律、行政法规和国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他行为。16.商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照有关规定，在开办业务之前（）月，将相关材料向中国银监会及其相关派出机构报告。A、半个B、一个C、两个D、三个答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第二十八条商业银行新增信用卡业务产品种类、增加信用卡业务功能、增设信用卡受理渠道等，或接受委托，作为发卡业务服务机构和收单业务服务机构开办相关业务，应当参照第二十三条的有关规定，在开办业务之前一个月，将相关材料（一式两份）向中国银监会及其相关派出机构报告。17.银行业金融机构（）对从业人员的行为承担最终责任，（）承担从业人员行为管理的实施责任。A、董事会；高级管理层B、高级管理层；董事会C、董事会；监事会D、监事会；董事会答案：A解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员行为管理指引的通知》第二章从业人员行为管理的治理架构第六条：银行业金融机构董事会对从业人员的行为管理承担最终责任，监督高级管理层实施从业人员行为管理18.银行业金融机构销售专区内说法不正确的是（）。A、包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识B、在显著位置以醒目字体提醒消费者可通过信息查询平台、网站或其他媒介了解产品相关信息C、不必进行明确的风险提示D、销售专区内应公示咨询举报电话答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（三）实施产品销售专区管理。银行业金融机构应当在网点专门区域销售自有理财产品与代销产品。销售专区应有明显标识，并在显著位置以醒目字体提醒消费者通过网站、查询平台或其他媒介了解产品相关信息，并进行风险提示。专区销售人员应当具有理财和代销业务相应资格，除本机构本行销售人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展任何形式的营销活动。销售专区内应公示咨询举报电话，便于消费者确认产品属性及相关信息，举报违规销售、私售产品等行为。19.商业银行开办信用卡发卡业务，具备办理（）的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。A、对公业务B、零售业务C、信用卡业务D、贷款业务答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第十八条商业银行开办信用卡发卡业务除符合第十七条规定的条件外，还应当符合以下条件：（三）具备办理信用卡业务的专业系统，在境内建有发卡业务主机、信用卡业务申请管理系统、信用评估管理系统、信用卡账户管理系统、信用卡交易授权系统、信用卡交易监测和伪冒交易预警系统、信用卡客户服务中心系统、催收业务管理系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性；20.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。21.准贷记卡的透支期限最长为（）。A、30天B、45天C、60天D、90天答案：C22.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由（）予以核查。A、业务直接管理部门人员B、业务上级管理部门人员C、业务主管部门人员D、独立于前台业务部门的人员答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》六、加强账户监控。银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。23.要把消费者权益保护工作与（）有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。A、现场检查B、非现场监管C、互惠减让D、市场准入答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第三大点：（二）要把消费者权益保护工作与市场准入有机结合起来，发挥市场准入的导向作用，推动银行业金融机构不断提升消费者权益保护工作水平。24.储蓄机构对处罚决定不服的，当事人可以依照（）的规定申请复议。A、《储蓄管理条例》B、《行政复议条例》C、《中华人民共和国人民币管理条例》D、《中华人民共和国行政诉讼法》答案：B解析：据《储蓄管理条例》第六章/第三十五条对处罚决定不服的，当事人可以依照《中华人民共和国行政复议法》的规定申请复议。25.非金融机构、金融机构的代表机构经营银行卡业务的，由（）依法予以取缔。A、商业银行总行B、中国人民银行C、中国银行总行D、农业银行答案：B26.金融机构进行营销活动时应当遵循诚信原则，金融机构实际承担的义务（）在营销活动中通过广告、资料或者说明等形式对金融消费者所承诺的标准。A、不得高于B、不得低于C、不得显著高于D、不得显著低于答案：B27.各级监管机构组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者（）。A、判断能力B、行为规范C、金融知识素养D、主动维权答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第四大点：（二）加强组织推进。各级监管机构要有效整合行业协会等方面的金融知识普及活动，统筹安排各类宣传教育活动的开展时间、频次，避免工作交叉和资源浪费。组织和动员银行业金融机构通过请进来、走出去等多种途径，充分利用现代传媒方式，积极提升银行业消费者金融知识素养。28.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，加强产品信息披露，产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁（?）或隐瞒重要风险信息。A、夸大收益率B、进行强制性交易C、增加收费项目D、正常推销答案：A解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构的产品名称不得使用带有诱惑性、误导性或易引发争议的语言。产品宣传材料应真实、全面地反映产品的主要特性，严禁夸大收益率或隐瞒重要风险信息。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。通过电子渠道销售的，也应遵守监管部门关于产品销售的规定和流程管理要求。29.根据《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列做法正确的是（）。A、甲银行一级分行与乙合作机构总部签订代销协议后报总行备案B、甲银行对代销产品的风险评级结果与合作机构不一致，甲银行采用了本行的风险评级结果C、甲银行在本银行营业网点设立专门区域代销乙机构的产品D、甲银行允许乙合作机构工作人员丙在本行营业网点从事产品宣传推介、销售等活动答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》本通知所称代理销售业务（以下简称代销业务）是指商业银行接受由国务院银行业监督管理机构、国务院证券监督管理机构、国务院保险监督管理机构（以下统称国务院金融监督管理机构）依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构（以下简称合作机构）委托，在本行渠道（含营业网点和电子渠道），向客户推介、销售由合作机构依法发行的金融产品（以下简称代销产品）的代理业务活动。30.在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过（）个月未发生交易的信用卡调减授信额度。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第五十一条在已通过信用卡领用合同（协议）、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录音等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过6个月未发生交易的信用卡调减授信额度，但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。31.在保险单册样式设计中，封面不能用小于（）号字体标明保险公司名称，不能用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。A、一B、二C、三D、四答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十一条?保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为A4大小，封面用不小于73号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司名称，用不小于三号字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。32.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A、0.2B、0.3C、0.4D、0.5答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十一条（三）商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%33.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款（）制度。A、面签B、面谈C、管理D、风险答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第二章/第十七条贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。34.（）规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。A、《消费者权益保护法》B、《商业银行法》C、《银行业监督管理法》D、《中国人民银行法》答案：B解析：01章《银行消费者权益保护概述》/第3页/《商业银行法》第一章（总则）第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”35.对持卡人不在规定期限内归还透支款项的，发卡银行有权申请（）并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。A、法律保护B、法律制裁C、法律诉讼D、法律援助答案：A36.商业银行与非盈利性机构合作发行的银行卡为（）。A、专用卡B、储值卡C、信用卡D、认同卡答案：D37.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）%。A、10B、20C、30D、40答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。38.（）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。A、一年以上B、两年以上C、三年以上D、四年以上答案：A解析：据《个人贷款管理暂行办法》第六章/第三十九条一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。39.受理合约中的（）标准低于本办法规定标准的不受法律保护。A、手续费率B、手续费C、成本费率D、成本费答案：A40.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，实行远程复核（授权）的银行，办理金额超过一定标准的资金汇划业务应实行（）的方式。A、现场审核B、远程复核（授权）C、现场审核或者远程复核（授权）D、现场审核与远程复核（授权）相结合答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十二、加强营业场所管理。银行业金融机构应完善营业场所管理制度，落实网点负责人对营业场所、营业秩序的管理职责；上级行应加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查询文档资料等多种方式对网点进行风险排查；严防不法分子冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动，并在醒目位置予以明确公告。41.银行业金融机构从业人员应当树立（）理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。A、独立学习B、自主学习C、终身学习D、全面学习答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十三条、从业人员应当树立终身学习理念，与时俱进，追求新知，提升素质，完善技能。42.发卡银行应当对信用卡申请人开展（），充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。A、身份调查B、资信调查C、背景调查D、公司调查答案：B解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第四章发卡业务管理第四十一条发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，充分核实并完整记录申请人有效身份、财务状况、消费和信贷记录等信息，并确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。43.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定（）。A、应急预案B、控制预案C、舆情应对预案D、正面宣传预案答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制44.金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，（）负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。A、总经理B、客户经理C、大堂经理D、指定专人答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第四条?金融机构应当根据反洗钱和反恐怖融资方面的法律规定，建立和健全客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存等方面的内部操作规程，指定专人负责反洗钱和反恐融资合规管理工作，合理设计业务流程和操作规范，并定期进行内部审计，评估内部操作规程是否健全、有效，及时修改和完善相关制度。45.银行在（）规定的利率浮动区间内可自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。A、人民银行B、商业银行C、银监会D、金融监管局答案：A解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第5页/13.银行在人民银行规定的利率浮动区间内可自行设置存款利率，按银行公告利率向消费者支付利息。46.商业银行为个人客户开通具有（）功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。A、跨行转账B、手机号转账C、大额资金转账D、转账结果查询答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》一、加强个人存款开户和网银业务管理（四）：商业银行为个人客户开通具有大额资金转账功能的网银业务，应与客户面签开通协议，提示客户妥善保管密码及网银安全工具。47.金融机构应当妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能（)每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。A、说明B、说清C、说通D、足以重现答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第三条金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。48.商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户（）风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。A、阅读B、背诵C、抄写D、记忆答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十七）商业银行应当向客户提供并提示其阅读相关销售文件，包括风险提示文件，以请客户抄写风险提示等方式充分揭示代销产品的风险，销售文件应当由客户签字逐一确认，国务院金融监督管理机构另有规定的除外。通过电子渠道销售的，应由客户通过符合法律、行政法规要求的电子方式逐一确认。49.商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。可由保险销售从业人员代填的情形是（）。A、投保人填写有困难，并进行了口头授权B、投保人填写有困难，并进行了书面授权C、投保人填写有困难，未进行授权D、以上都不对答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第三章第三十四条商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：（一）投保人填写有困难，并进行了书面授权；（二）投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音录像的情况下进行了口头授权。50.银行应建立消费者投诉处理的（），准确记录各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A、具体途径和方法B、受理程序和时限C、信息反馈机制D、闭环管理机制答案：D解析：06章《银行消费者权益保护措施》/第2页/（四）2.建立消费者投诉处理的闭环管理机制，准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。51.（）、银监会、证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。A、工商银行B、人民银行C、建设银行D、中国银行答案：B解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》/二、工作要求/（一）人民银行、银监会、证监会、保监会（以下统称金融管理部门）要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作。52.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展（）风险压力测试。A、操作B、信用C、声誉D、流动性答案：B解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要严格落实信贷及类信贷资产的分类标准和操作流程，真实、准确和动态地反映资产风险状况，建立健全信用风险预警体系，密切监测分析重点领域信用风险的生成和迁徙变化情况，定期开展信用风险压力测试。53.商业银行（）包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。A、发卡业务B、制卡业务C、收单业务D、还款业务答案：A解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第二章定义和分类第九条发卡业务包括营销推广、审批授信、卡片制作发放、交易授权、交易处理、交易监测、资金结算、账务处理、争议处理、增值服务和欠款催收等业务环节。54.金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出（）。A、规定B、规章制度C、要求D、统一要求答案：D解析：《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第一章第五条?金融机构总部、集团总部应对客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存工作作出统一要求。55.金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险，不得发布夸大产品收益、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。这是保护客户什么权益？（）A、依法求偿权B、公平交易权C、信息安全权D、知情权答案：D56.商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合要求不包括。（）A、准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的监管规定B、所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金除外）C、切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道D、充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在地区银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三十八条商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下要求：（一）准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的监管规定；（二）所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金除外）；（三）切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道；（四）充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息。57.商业银行按照（）接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用。A、政策化原则B、市场化原则C、多元化原则D、开放性化原则答案：B解析：《商业银行服务价格管理办法》第三章第十六条商业银行按照市场化原则接受相关单位的委托，办理代收水、电、燃气、通讯、有线电视、交通违章罚款等费用以及代付工资、社会保险金、住房公积金等代收代付业务，应当按照“谁委托、谁付费”的原则收取委托业务相关手续费，不得向委托方以外的其他单位和个人收取费用。58.中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，建立行业内部（）机制，共同维护银行业市场的正常秩序。A、沟通协调B、投诉处理C、信息反馈D、闭环管理答案：A解析：《中国银行业公平对待消费者自律公约》第四十一条中国银行业协会负责向有关部门反映会员单位的意愿和要求，维护会员单位的正当权益；建立行业内部沟通协调机制，共同维护银行业市场的正常秩序。59.商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务，应当提前（）个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况等相关材料向当地中国银监会派出机构报告。A、7B、15C、30D、60答案：C解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第三章业务准入第三十条商业银行为其他机构（非特约商户）开展收单业务提供结算服务，应当提前30个工作日持中国银监会批准文件、总行授权文件、合作机构营业执照和法人详细信息、合作机构相关业务情况和财务状况、业务流程设计材料、书面合同、负责对合作机构进行合规管理的承诺书、风险事件和违法活动的应急处理制度、其他相关材料向当地中国银监会派出机构报告。60.商业银行在代理保险业务时，应当严格遵守审慎经营可以（）。A、夸大保险责任或者保险产品收益B、向客户索要协议约定以外的任何利益C、隐瞒可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况D、将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品详细介绍答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第四十九条?商业银行代理保险业务应当严格遵守审慎经营规则，不得有下列行为：（一）将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售；（二）将保险产品收益与储蓄存款、基金、银行理财产品简单类比，夸大保险责任或者保险产品收益；（三）将不确定利益的保险产品的收益承诺为保证收益；（四）将保险产品宣传为其他金融机构开发的产品进行销售；（五）通过宣传误导、降低合同约定的退保费用等手段诱导消费者提前解除保险合同；（六）隐瞒免除保险人责任的条款、提前解除保险合同可能产生的损失等与保险合同有关的重要情况；（七）以任何方式向保险公司及其人员收取、索要协议约定以外的任何利益；（八）其他违反审慎经营规则的行为。61.商业银行发行全国使用的联名卡、IC卡、储值卡应当报（）审批。A、中国人民银行总行B、商业银行总行C、财政部D、银监会答案：A62.《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》是在哪一年由中国银行业协会发布的？（）A、2004B、2005C、2010D、2012答案：D解析：04章《新兴银行业务消费者权益保护》/第8页/8.《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》（银协发［2011］58号）63.商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条商业银行总行应当按照以下要求，在全国银行业理财信息登记系统对理财产品进行集中登记：（一）商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前10日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；64.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对（）的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。A、委托人B、受益人C、投保人D、代理人答案：B65.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构应在（）前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有和代销产品销售过程全程同步录音录像。A、2016年中B、2016年底C、2017年中D、2017年底答案：B解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）26号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）实施专区产品销售“双录”。银行业金融机构应在２０１６年底前完成销售专区内电子监控系统的安装配备工作，实现自有理财产品与代销产品销售过程全程同步录音录像。66.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。A、一级至三级B、一级至四级C、一级至五级D、一级至七级答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第二十七条理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。67.《银行卡业务管理办法》持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理（）。A、冻结B、封存C、退户D、销户答案：D68.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的（）%。A、20B、30C、40D、50答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条（二）商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%。69.商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有（）以上的保险销售经验，每年接受不少于40小时的专项培训，并无不良记录。A、六个月B、一年C、二年D、三年答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十四条?商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于41小时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。70.开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值（）的现金或者到期日在（）以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。A、5%，一年B、6%，一年C、7%，两年D、8%，两年答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第四十三条开放式公募理财产品应当持有不低于该理财产品资产净值5%的现金或者到期日在一年以内的国债、中央银行票据和政策性金融债券。71.商业银行网点内部管理混乱，无法正常经营的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在（）日内撤销授权。A、5B、10C、15D、20答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第四章第五十五条商业银行网点有下列情形之一的，法人机构不得授权该网点开展代理保险业务。已经授权的，须在5日内撤销授权：（一）内部管理混乱，无法正常经营；72.银行对服务价格信息公告的内容应（）。A、全面、隐晦B、部分、隐晦C、部分、清晰D、全面、清晰答案：D解析：《关于在服务收费方面给消费者以充分知情选择权的自律要求》四、(二)服务价格信息公告的内容应全面、清晰73.定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）个月的，按支取日活期利率计息。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：03章《传统银行业务消费者权益保护》/第6页/定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息。74.《储蓄管理条例》自（）起实行。A、A12月1日B、B1月13日C、C3月1日D、D6月11日答案：C解析：据《储蓄管理条例》第七章/第四十条本条例自1993年3月1日起施行。75.外汇储蓄存款利率按（）公布的利率执行，营业机构必须挂牌公告储蓄存款利率，（）变动利率。A、人民银行，可以B、总行，可以C、人民银行，不得D、总行，不得答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十二条储蓄存款利率由中国人民银行拟订/第二十三条储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。76.银行业金融机构应在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。这属于柜面业务操作风险防控中的（）。A、加强风险提示B、加强代销业务管理C、加强营业场所管理D、加强柜面业务流程控制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》八、加强代销业务管理。银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行名单制管理，严禁分支机构超授权代销；在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。77.商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合每只公募理财产品持有（）投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的（）%。A、单只证券或单只公募证券；10B、单只证券或单只私募证券；10C、单只证券或单只公募证券；20D、单只证券或单只私募证券；20答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第三章第四十一条商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下要求：（一）每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%。78.商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前（）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。A、2B、5C、7D、10答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第十二条（二）商业银行发行私募理财产品的，应当在理财产品销售前2日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记；79.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》，银行业金融机构应通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强（）培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准。A、后台工作人员B、中台工作人员C、前台工作人员D、以上都是答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（六）规范服务收费行为。银行业金融机构应严格执行商业银行服务收费相关办法和监管规定，通过完善业务流程、改进业务系统功能以及加强前台工作人员培训等措施，保证在向消费者提供服务前，事先告知收费与否及各个服务环节的计费标准（包括减免优惠政策）和收费金额，充分保障消费者知情权和自主选择权。80.以下不属于商业银行服务价格的是（）。A、政府指导价B、自主定价C、政府定价D、市场调节价答案：B解析：05章《银行价格管理与消费者权益保护》/第3页/二、市场调节价服务项目/第一段：除规定实行政府指导价、政府定价的商业银行服务价格外，商业银行服务价格实行市场调节价。81.对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由（）及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。A、人民银行B、分行C、银监局D、总行答案：D解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十五、对于风险事件暴露出的、可能普遍存在的风险隐患，由总行及时向全辖发布风险警示，组织专项检查。82.银行业金融机构从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守（），合规操作。A、行业自律制度B、本单位规章制度C、行业自律制度和本单位规章制度D、国家自律制度和行业规章制度答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第五条、从业人员应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度和本单位规章制度，合规操作83.保险公司应当按照（）有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。A、中国银保监会B、中国保险协会C、中国消费者协会D、中国证监会答案：A解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第二十四条?商业银行应当加强对其保险销售从业人员的岗前培训和后续教育，组织其定期接受法律法规、业务知识、职业道德、消费者权益保护等相关培训。其中，商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品还应至少有1年以上的保险销售经验，每年接受不少于43小时的专项培训，并无不良记录。保险公司应当按照中国银保监会有关规定加强对其银保专管员的管理，有关规定由中国银保监会另行制定。84.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得（）以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款。A、20万B、30万C、50万D、100万答案：C解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第七章第四十六条未经批准擅自经营结汇、售汇业务的，由外汇管理机关责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；85.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后（），发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年答案：B解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（四）录音录像资料至少应保留到产品到期兑付后６个月，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后86.开办个人业务的银行业金融机构应在董（理）事会下设立专门的（），并定期向董（理）事会提交有关报告，确保将保护消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中。A、工商行政管理局和消费者权益保护委员会B、消费者权益保护委员会C、政府与消费者权益保护委员会D、消费者和经营者保护委员会答案：B解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》第二大点：（七）受理申请后，在做好申请人身份识别和审核工作的同时，应坚持客户至上的服务理念，不断提高业务办理效率，减少不必要的审批环节，最大限度地公开工作流程，诚实履行各项合同义务，公平对待消费者。87.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者（）。A、财产安全权B、自主选择权C、知情权D、公平交易权答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（九）加强员工行为管理。同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权88.（）及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。A、中国银行协会B、中国保监会C、中国证监会D、中国银监会答案：D解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》/第一章总则第六条?中国银监会及其派出机构依法对商业银行信用卡业务实施监督管理。89.商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由（）进行归档管理。A、代理机构B、保险公司C、中国银保监会D、中国人民银行答案：B解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十四条?商业银行保险销售从业人员应当请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由保险销售从业人员代填：商业银行应当将书面授权文件、录音、录像等资料交由保险公司进行归档管理。90.商业银行应当按照（）的规定确定代销业务的销售渠道。通过营业网点代销产品的，应当按照银监会有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识。A、国务院金融监督管理机构B、金融监管机构C、银行业监督协会D、中国人民银行答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（二十二）商业银行应当按照国务院金融监督管理机构的规定确定代销业务的销售渠道。通过营业网点代销产品的，应当按照银监会有关规定在专门区域销售，销售专区应当具有明显标识。91.金融机构应当每年至少开展（）次金融消费者权益保护专题教育和培训。A、一次B、三次C、五次D、十次答案：A92.商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的相关内容，不包括（）。A、投资账户信息B、可行性报告C、可行性报告D、募集信息答案：C解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十五条商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的募集信息、资金投向、杠杆水平、收益分配、托管安排、投资账户信息和主要投资风险等内容93.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A、0.6B、0.7C、0.8D、0.9答案：C解析：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，四、资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。非因金融机构主观因素导致突破前述比例限制的，金融机构应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的17个交易日内调整至符合要求。94.销售人员应当以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。以上是销售人员从事理财产品销售活动中应当遵循的（）原则。A、勤勉尽职原则B、诚实守信原则C、公平对待投资者原则D、专业胜任原则答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》附件：商业银行理财产品销售管理要求：（二）销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：1.勤勉尽职原则。销售人员应当以对投资者高度负责的态度执业，认真履行各项职责。2.诚实守信原则。销售人员应当以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知投资者可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。3.公平对待投资者原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待投资者，不得损害投资者合法权益。4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。95.金融机构应当采取有效措施加强对第三方合作机构的管理，明确双方权利义务关系，严格防控金融消费者信息泄露风险，保障金融消费者信息安全，这是保障金融消费者的（）权。A、受尊重权B、信息安全权C、依法求偿权D、公平交易权答案：B96.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，境外机构、境外个人在（），经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。A、境外直接投资B、境内直接投资C、境外间接投资D、境内间接投资答案：B解析：《中华人民共和国外汇管理条例》第三章第十六条境外机构、境外个人在境内直接投资，经有关主管部门批准后，应当到外汇管理机关办理登记。97.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高此类指标在考核体系中的占比，合规经营类、（）指标应当明显高于其他类指标。A、业务转型类B、经营效益类C、风险管理类D、社会责任类答案：C解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（六）商业银行应加强业务全流程管理，不断完善内控制度并提高制度执行力。正确处理业务发展和合规管理、风险管理的关系，不断完善考核机制，合理确定或适当提高合规和风险管理指标在考核体系中的占比，合规经营类和风险管理类指标权重应当明显高于其他类指标。98.商业银行总行应当对代销业务实行（）管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等。A、分级管理B、分层管理C、集中统一D、分散管理答案：C解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》二、代销业务内部管理制度（六）商业银行总行应当对代销业务实行集中统一管理，并根据国务院金融监督管理机构或者其授权机构规定，建立健全代销业务管理制度，包括合作机构管理、代销产品准入管理、销售管理、投诉和应急处理、信息披露与保密管理等99.商业银行从事代销业务时，错误的做法是：（）。A、商业银行应当依法妥善保管与代销业务有关的各种文档（含录音录像文件），如实记载向客户推介、销售产品的情况。B、未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。C、商业银行应当加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权，并在营业网点公示。D、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。答案：B解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》五、销售管理（三十三）商业银行从事代销业务，不得有以下情形：1.未经授权或超越授权范围开展代销业务，假借所属机构名义私自推介、销售未经审批的产品，或在营业区域内存放未经审批的非本行产品销售文件和资料。2.将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售，或者采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品。3.违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售。4.由销售人员违规代替客户签署代销业务相关文件，或者代替客户进行代销产品购买等操作、代替客户持有或安排他人代替客户持有代销产品。5.为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保，包括承诺本金或收益保障。6.给予合作机构及其工作人员，或者向合作机构及其工作人员收取、索要代销协议约定以外的利益。7.国务院金融监督管理机构禁止的其他情形。100.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构总行应集中上收代销业务审批权限，对代销机构实行（）管理，严禁分支机构超授权代销。A、一体化B、名单制C、规范化D、合作制答案：B解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》六、加强账户监控。银行业金融机构应制定完善异常、可疑交易核查制度，对系统发现的异常交易或潜在风险点，应明确核查、反馈和处理工作机制，且应由独立于前台业务部门的人员予以核查。101.银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分（）和代销产品，供消费者查询。A、本行产品B、他行产品C、自有产品D、合作产品答案：C解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（一）加强产品信息披露。银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，对存续期内金融产品的风险信息变动情况进行及时提示，并严格区分自有产品和代销产品，供消费者查询。102.银行业金融机构应建立产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内金融产品的基本信息，凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，这保障了消费者的知情权和（）。A、公平交易权B、收益权C、自主选择权D、平等权答案：C解析：出自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）28号）》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平：（一）凡未在信息查询平台上收录的产品，一律不得销售，切实保障消费者知情权和自主选择权。103.《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》要求，商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、（）等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息。A、热线联系B、邮件确认C、第三方认证D、交易验证码答案：D解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》（六）商业银行应当严格落实网银业务风险防控工作要求，对大额网上支付、转账等交易，应通过电话确认、交易验证码等辅助控制及核实措施，确认客户交易信息；对客户账户资金变动，应通过短信等适当方式及时提示。104.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》规定，从业人员不得不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖（）。A、基金B、固定资产C、资本市场产品D、股票答案：C解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十条、不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品。105.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照（）原则，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不同产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层管理落到实处。A、公开透明B、风险匹配C、风险管理D、实际交易答案：B解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构应当按照风险匹配原则，严格区分公募与私募、批发与零售、自营与代客等不同产品类型，充分披露产品信息和揭示风险，将投资者分层管理落到实处106.商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品是指（）。A、特定集合计划B、私募理财产品C、公募理财产品D、高净值客户理财产品答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第二章第八条本办法所称私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。107.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，银行业金融机构应加强对公众的持续（），提高公众风险防范和依法维权意识。A、教育监督B、教育管理C、宣传引导D、引导督促答案：C解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十九、加强声誉风险管理。银行业金融机构应对可能引发声誉风险的事件制定应急预案，建立舆情应对的快速反应机制；加强与新闻媒体的沟通联系及信息披露力度，及时对重要事项做出解释或说明，对不实信息应及时予以公开澄清，对真实问题应抓紧采取应对措施，避免事态严重化，同时积极主动做好公众来访来询接待工作。108.针对逾期支取的定期存款计息，超过原定存期的部分，除约定自动转存外（）。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息答案：C解析：据《储蓄管理条例》第四章/第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。109.商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的（），并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。A、监督制度B、处分制度C、检查制度D、内部举报制度答案：D解析：《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》二、强化银行员工行为管理（二）商业银行应加大对员工异常行为的监督力度。建立对员工异常行为的内部举报制度，并可通过问卷调查、电话回访等方式向银行客户了解银行员工是否参与民间借贷。110.商业银行办理银行卡收单业务按下列标准向商户收取结算手续费：宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不低于交易金额的（）其他行业不低于交易金额的（）A、2%；2%B、2%；1%C、1%；2%D、1%；1%答案：B111.从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的材料不包括（）。A、财务会计报表B、统计报表C、外部审计报告D、风险揭示书答案：D解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十二条从事理财业务的商业银行应当按照规定，向银行业监督管理机构报送与理财业务有关的财务会计报表、统计报表、外部审计报告和银行业监督管理机构要求报送的其他材料112.根据《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强（）能力。A、风险控制B、风险缓释C、风险管理D、风险抵御答案：B解析：《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》，银行业金融机构要加强资产质量迁徙趋势分析，增加利润留存，及时足额计提资产减值准备，增强风险缓释能力。113.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A、贷款人账户B、借款人账户C、担保人账户D、应付款账户答案：B解析：据《个人贷款管理暂行办法》第五章/第二十九条借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。114.商业银行违反本通知规定开展代销业务的，银监会应当责令其限期改正，并根据（）等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚。A、《中华人民共和国银行业监督管理法B、《中华人民共和国商业银行法》C、《中华人民共和国中国人民银行法》D、《中华人民共和国外汇管理条例》答案：A解析：《中国银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》七、监督管理（三十九）商业银行违反本通知规定开展代销业务的，银监会应当责令其限期改正，并根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规及有关规定，采取相关监管措施或者依法实施行政处罚。115.商业银行违反本办法规定从事理财业务活动的，应当根据（）或者其省一级派出机构提出的整改要求，在规定的时限内提交整改方案并采取整改措施。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、银行业协会D、银保监会答案：B解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第六十七条商业银行违反本办法规定从事理财业务活动的，应当根据国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提出的整改要求，在规定的时限内向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交整改方案并采取整改措施。116.银行业金融机构应当定期评估从业人员遵守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的情况，并建立持续的评价和（）。A、惩罚机制B、激励机制C、监管机制D、监督机制答案：D解析：《中国银监会关于印发银行业金融机构从业人员职业操守指引的通知》第十六条、银行业金融机构应当将从业人员遵守本指引的情况纳入反腐倡廉建设、合规和操作风险管理、员工教育培训和人力资源管理范围，定期评估，建立持续的评价和监督机制。117.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》规定，总行业务条线部门和（）要联合组织风险事件查处工作，提升诊断风险、剖析原因、认定责任、整改预防等方面的专业性和精准性。A、一级分行B、事发机构C、审计监督部门D、风险事件查处牵头部门答案：D解析：《中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》十六、加强风险事件双线问责。在对风险事件直接责任人进行严肃问责的同时，对管理不尽职、履职不到位的机构负责人和业务条线管理人员也要严格认定责任并严肃问责；118.《商业银行代理保险业务管理办法》所称（）是指为商业银行销售保险产品的人员。A、证券销售从业人员B、基金销售从业人员C、保险销售从业人员D、理财销售从业人员答案：C解析：《商业银行代理保险业务管理办法》第一章第二条本办法所称保险销售从业人员，是指为商业银行销售保险产品的人员。119.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A、该金融机构B、上述所指的第三方机构C、金融机构工作人员D、第三方机构的工作人员答案：A120.《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，金融机构应当以通俗易懂的语言，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响其决策的信息，充分提示风险。不得发布（）、掩饰产品风险等欺诈信息，不得作虚假或引人误解的宣传。A、夸大产品收益B、夸大产品意义C、夸大产品影响D、夸大产品作用答案：A121.当投保人保费额度大于或等于投保人保费预算的（）时，保险销售人员需要在取得投保人签名确认的投保声明后才能进行承保。A、A0.5B、B0.8C、C1D、D1.5答案：D解析：《商业银行代理保险业务管理办法》/第三章/经营规则第三十二条（二）销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：4.保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。122.按照《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见（银监办发（2016）25号）》，银行业金融机构大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者（）。A、财产安全权B、自主选择权C、知情权D、公平交易权答案：A解析：来自《中国银监会办公厅关于加强银行业消费者权益保护解决当前群众关切问题的指导意见》二、规范经营行为，不断提高服务标准和水平（九）加强员工行为管理。同时还应大力倡导诚信举报，鼓励员工坚决抵制各类违法违规行为，全面保障消费者财产安全权123.商业银行应当在每个季度结束之日起（）日内、上半年结束之日起（）日内、每年结束之日起（）日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。A、15；60；90B、10；30；90C、10；30；60D、15；45；90答案：A解析：《商业银行理财业务监督管理办法》第五十六条商业银行应当在每个季度结束之日起15日内、上半年结束之日起60日内、每年结束之日起90日内，编制完成理财产品的季度、半年和年度报告等定期报告。124.据《中华人民共和国外汇管理条例》规定，中华人民共和国境内禁止外币流通，并不得以外币（），但国家另有规定的除外。A、计价B、结算C