（新版）理财经理岗位资格考试题库（含答案）

PAGEPAGE129（新版）理财经理岗位资格考试题库（含答案）一、单选题1.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20答案：C2.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。A、出单B、收单C、提前兑取D、解挂失答案：B3.下列()不属于无形金融市场的交易特征A、场所不固定B、交易时间短C、交易范围广D、交易种类多答案：A4.储蓄国债(电子式)兑取范围为()A、全国范围内通兑B、全省范围内通兑C、签约网点D、原交易网点答案：A5.当处于家庭生命周期的形成期阶段，()核心资产配置是合理的。A、股票70%债券10%货币20%B、股票60%债券30%货币10%C、股票50%债券40%货币10%D、股票20%债券60%货币20%答案：A6.()是指通过一定的避险投资策略进行运作，同时引入相关保障机制，以在避险策略周期到期时，力求避免基金份额持有人投资本金出现亏损的公开募集证券投资基金。A、避险策略基金B、保本型基金C、货币型基金D、理财型基金答案：A7.()同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资实现收益和风险之间的平衡。A、混合基金B、债券型基金C、指数型基金D、货币型基金答案：A8.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。A、2家B、3家C、4家D、5家答案：B9.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市净率等数值反映的是基金的哪类指标A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金组合特点D、基金操作成本答案：A10.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)指出银行业金融机构在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介，则应()自助终端购买操作，转至()购买。严禁销售人员在自助终端等电子设备上代客操作购买产品。A、继续；销售专区内B、继续；营业机构外C、停止；销售专区内D、停止；营业机构外答案：C11.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。A、人民银行B、证监会C、银保监会D、交易所答案：A12.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A、疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险答案：C13.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。A、活期利息B、3个月定存C、7天通知存款D、不计息答案：A14.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。A、证券投资组合的期望收益率B、协方差C、证券各自的方差D、证券各自的权重答案：B15.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。答案：A16.以下哪项不是保险合同的存在形式：A、投保单B、保险单C、保险凭证D、缴费证明答案：D17.外币理财产品起息日是指()A、产品停止计算利息的日期B、产品开始按约定收益率计算收益的日期C、对外发售理财产品的日期D、客户购买理财产品的日期答案：B18.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件，按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A、疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险答案：B19.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元答案：D20.中小企业私募债的特征不包括()。A、不用行政许可B、募集资金用途没有任何限制C、发行资质要求低D、发行条件严格答案：D21.保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的寿险产品。保险公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况，向客户分配红利，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案：D22.营销主管(支行长)在查询非本人服务是的客户时，联系方式后()位脱敏显示。A、4B、5C、6D、8答案：A23.代销私募类资产管理计划以()向合格投资者进行销售。A、公开募集的方式B、合同约定的方式C、非公开募集的方式D、一对一募集答案：A24.()不属于现货期权。A、股票期权B、外汇期权C、股指期权D、股指期货期权答案：D25.依据《证券投资基金法》的规定，非公开募集的资管产品应当向合格投资者募集，合格投资者人数累计不得超过()人。A、50B、100C、200D、500答案：C26.系统每()将无账户的客户(客户名下所有账户状态是“已销户”)删除。A、年B、半年C、季度D、月答案：A27.在计算股价指数时，将样本股票基期价格和计算期价格分别加总，然后再求出股价指数，这种方法是()。A、相对法B、综合法C、基期加权法D、计算期加权法答案：B28.()为在香港上市的股票。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：C29.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于债券的为债券基金。A、40%B、60%C、80%D、100%答案：C30.关于外汇资金形态，下列错误的是()。A、外汇按其资金形态可分为现钞和现汇B、现金存款的外汇是现钞资金C、现金购汇汇出汇款的外汇是现钞资金D、入账汇款的外汇是现汇资金答案：C31.客户办理()业务需在理财类交易账户下开立一个实名托管账户，用以记载其国债债权及变动情况。A、储蓄国债（凭证式）B、储蓄国债（电子式）C、全部国债D、记账式国债答案：B32.以下哪项不是我行个人客户理财产品系列A、邮银财富·债券B、邮银财富·e享C、邮银财富·保丰D、邮银财富·盛盈答案：D33.王先生是一名私营企业主，为了规避因雇员在工作期间发生意外以及罹患职业病导致的身故、伤残、医疗费用所面临的赔偿责任，王先生希望投保相关的保险，他应该选择的保险产品是()。A、团体意外伤害保险B、团体定期寿险C、团体健康保险D、雇主责任保险答案：D34.固定收益类理财产品也可投资其他类型资产，但存款、债券等资产的占比A、不得低于60%B、不高于60%C、不得低于80%D、不高于80%答案：C35.货币市场基金的收益通常用日每万份基金净收益和()表示。A、净值B、最近7日年化收益率C、年化收益率答案：B36.下列基金类型中，实行实物申购、赎回机制的是()。A、ETFB、货币基金C、LOFD、封闭式基金答案：A37.保险营销关键环节中存在违法行为的是()。A、销售人身保险新型产品，须说明保单利益的不确定性及收费项目B、销售健康保险产品，须说明保险合同观察期的起算时间及对投保人权益的影响、合同指定医疗机构、续保条件和医疗费用补偿原则等C、销售人员告知投保人所购买产品为保险产品，以及承保保险机构名称、保险责任、缴费方式、缴费金额、缴费期间、保险期间、不如实填写投保单后果和犹豫期后退保损失风险等重要事项D、销售人员告知消费者所购买的分红型保险产品为收益保证型产品，年化综合收益率可达3.2%-3.4%。答案：D38.个人外汇账户按账户性质区分为()。A、个人外汇账户、外汇结算账户、外汇储蓄账户B、外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户C、境内个人账户、境外个人账户D、外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户答案：B39.在村社管理的村社网状分布中，村社总客户数与村社户籍人口数的百分比为0，以什么颜色进行标识？A、红色B、黄色C、绿色D、黑色答案：D40.保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案：C41.国债质押业务正式上线后，个人客户即可在()进行申请并办理。A、对公窗口B、信贷窗口C、国债窗口D、我行无此业务答案：B42.()是现货期权。A、股票期权B、外汇期货期权C、利率期货期权D、股指期货期权答案：A43.个人理财最早在()兴起，并首先在美国发展成熟，大致经历了萌芽期、形成和发展期以及成熟期。A、英国B、美国C、荷兰D、法国答案：B44.意外险和医疗费用保险等经常被作为寿险的附加险来销售，以下关于主险和附加险关系的说法中错误的是()。A、附加险具有独立的保险责任期限，通常短于主险B、主险效力终止时，附加险不能独立于主险单独存在C、附加险有自己单独的保险金额与保费收取方式D、附加险的责任免除条款与主险相同答案：D45.根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于股票的为股票基金。A、80%B、70%C、60%D、90%答案：C46.以下关于交叉引荐的说法，那个是错误的。A、交叉引荐是指不同条线、不同岗位的员工发现营销商机时，向客户经理提供的一组有价值的客户信息，旨在帮助其精准把握营销机会。B、营销线索执行人员在执行营销线索时发送短信对其进行营销，一个月内不允许给同一个客户手机发送相同的短信。C、总行、一分、二分、一支的营销管理员和分管行长，网点营销主管可以按照机构、人员、渠道三个维度来查看本人所在机构及其下属机构参与的所有录入线索的执行效果。D、网点的营销主管（支行长）可以对指派到网点的引荐线索进行分配（可分配给自己），但不可对执行人退回的引荐营销线索进行再次分配。答案：D47.以下()不属于现金流量表反映内容。A、经营活动B、投资活动C、筹资活动D、利润构成答案：D48.责任保险是以依法应对第三者承担的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的，以第三者的财产损失或人身伤亡为保险事件的保险。责任保险主要分为公共责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险和的第三者责任保险等，责任保险对保护受害人的经济利益和维护正常的社会秩序有着重要意义。A、保险人B、被保险人C、受益人答案：B49.购买理财的客户，如未办理过风险承受能力测评，首次风险承受能力测评必须在()进行。A、家中B、柜面C、任意位置D、理财经理指定咖啡厅答案：B50.国债面值以人民币“元”为单位，国债交易金额须为()的整数倍。A、“元”B、“万元”C、“百元”D、“千元”答案：C51.()是违规销售行为A、在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂。B、诋毁其他机构的理财产品或销售人员C、违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易D、以上行为都是答案：D52.马克维茨投资组合理论的基本思路包括①投资者确定投资组合中合适的资产；②分析资产在持有期间的预期收益和风险；③建立可供选择的各种证券组合；④结合具体的投资目标，确定最优证券组合。正确的顺序是()A、①②③④B、①④②③C、②①④③D、①②④③答案：A53.的保险金额根据保险价值确定，不能超过投保人保险标的的保险价值。A、人身保险B、人寿保险C、财产保险D、健康保险答案：C54.按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金销售机构与未取得基金销售业务资格的机构或者个人合作，开办基金销售业务的,可处以()罚款A、3万以下B、5万以下C、10万以下D、20万以下答案：A55.针对高端客户的高端医疗保障计划具有以下哪些特点？()①．较高的保险金额②．更广的保障范围③．更完善的服务④．更宽松的核保条件A、①、③、④B、②、③、④C、①、②、③D、①、②、④答案：D56.通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人答案：A57.下列()是金融市场的主体。A、股票B、债券C、金融机构D、票据答案：C58.下列不属于国债功能的是()A、弥补财政赤字B、筹集建设资金C、调节经济D、调节收入分配答案：D59.标准差、贝塔值、持股集中度、行业投资集中度等数值反映的是基金的哪类指标A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金操作策略D、基金操作成本答案：B60.反映()的指标一个重要统计指标是费用率，基金的运作费用主要包括基金管理费、托管费，但不包括认购费、申购费和赎回费。A、基金经营业绩B、基金风险大小C、基金操作策略D、基金操作成本答案：D61.赵先生准备购买某寿险公司的万能寿险产品，以下是理财经理对该产品的介绍，其中正确的是()。A、万能寿险的续期保费可以多缴、少缴、甚至停缴B、万能寿险提供最低的保证收益率C、万能寿险账户的透明度较高D、万能寿险的万能账户结算利率高于定期存款利率答案：C62.富足感是衡量()的指标。A、理财积极度B、事业成就感C、保险需求度答案：A63.()是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。A、A股B、B股C、H股D、N股答案：B64.寿险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的寿险，其投资账户不设定最低保证利率，若运作不佳，投资可能出现亏损。有些财产保险也有投资功能，投资型财险包括预定收益性投资保险和非预定收益型投资保险，预定收益产品在保险合同中事先约定了固定的或浮动的收益率，非预定收益产品不做约定。A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案：D65.客户首次办理签署资产管理计划电子合同交易，需先办理()交易。A、开立TA账户B、签订《电子签名约定书》C、签署电子合同D、撤销《电子签名约定书》答案：B66.信用风险是()的主要风险。A、国债B、普通股C、优先股D、公司债券答案：D67.按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于()元人民币。A、20万B、10万C、5万D、1万答案：C68.代销资产管理计划业务销售人员在上岗前应至少参加不少于()小时的理财类业务基础知识、合规销售流程、法律法规等方面的岗前培训。A、10B、20C、30D、40答案：B69.以下项些条件可以认定为个人合格投资者？()A、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元B、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且家庭金融资产不低于300万元C、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于20万元D、具有相应的风险识别能力和风险承受能力，具有2年以上投资经历，且近3年家庭年均收入不低于40万元答案：C70.办理基金专户或券商资管认/申购交易时，客户资金账户相应金额实时扣款。日终后认/申购交易信息发送至登记机构；()日日终，登记机构反馈确认信息，对不成功交易，进行资金退款。A、TB、T+1C、T+2D、T+3答案：B71.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，但基金合同生效不足()的除外。A、3个月B、6个月C、4个月D、1年答案：B72.()是衡量一个基金经营好坏的主要指标，也是基金单位交易价格的计算依据。A、基金规模B、基金收益率C、基金净值D、基金赎回率答案：C73.以下不属于事件提醒的触发事件类型的是()。A、资产提升类B、满期触发类C、VIP触发类D、渠道触发类答案：A74.银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起()个月后或合同关系解除日起()个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。A、3,3B、6,6C、9,9D、12,12答案：B75.代销公募基金业务的销售渠道包括营业机构和()，哪个选项最准确。A、手机银行B、个人网银C、微信银行D、电子渠道答案：D76.以下哪项不是中期理财目标？()A、购换房基金筹措B、子女高等教育基金筹措C、结婚准备金筹措D、创业基金筹措答案：B77.以下()投资风格能够匹配生命周期的成熟阶段。A、保守型B、稳健性C、进取型D、均衡型答案：D78.基金中基金的风险评级根据投资的标的基金类型和比例来确定，原则上货币和债券型基金投资比例越高，基金中基金风险评级越低，反之则越高。如果未明确规定投资的标的基金类型和比例的，应为()。A、中低风险B、中等风险C、中高风险D、高风险答案：D79.储蓄国债提前兑付手续费率为()A、1‰B、2‰C、3‰D、5‰答案：A80.股指期货()年推出A、2015B、2016C、2010D、2000答案：C81.下列()是金融市场的客体。A、金融机构B、企业C、政府机构D、债券答案：D82.以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过()人。A、100B、20C、50D、200答案：C83.各级机构使用的基金宣传推介材料可以登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载()。A、合同生效之日起计算的业绩B、最近6个月的业绩C、最近3个月的业绩D、最近1个月的业绩答案：A84.递送名片时，身体微微前倾，微笑示意，()，名片字迹面向客户，A、单手送上名片B、单手递给名片C、双手呈上名片D、名片放桌上由客户自取答案：B85.按照财政部规定，凭证式国债发行期内如遇央行调息，尚未发行的当期国债()A、票面利率按照调息相同百分点作同向调整B、尚未发行的当期国债于利率调整日停售C、已发行的当期国债全部由承销机构收回D、继续正常发行答案：A86.目前业务禁止日为付息日或到期日的前()个法定工作日。A、3B、5C、7D、10答案：C87.为确保汇入汇款及时入账，网点柜员应指导收款人使用我行接收境外汇款路径指引卡，将我行的()码和客户接收汇款的账户信息准确通知境外汇款人。A、MTCNB、BIC、IBAND、SORTCOD答案：B88.以下()不属于货币市场A、同业拆借市场B、商业票据市场C、股票市场D、大额可转让定期存单市场答案：C89.当处于家庭生命周期的成长期期阶段，()保险安排是合理的。A、投保长期看护险受领即期年金B、随家庭成员增加提高寿险保额C、以不同养老险或年金产品储备退休金D、以子女教育年金储备高等教育金答案：D90.货币基金的份额结转方式包括按日结转份额和()结转份额两种。A、按月B、按周C、按季D、按年答案：A91.风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级()其风险承受能力评级的理财产品。A、等于或低于B、低于C、高于D、无所谓答案：A92.近日，某寿险公司推出了一款为都市白领量身打造的分红型寿险，该产品能够满足白领一族安心出行、保障终身等多方面需求。保费交纳可分10年、15年、20年、25年、30年5种方式，投保人可根据自身经济情况选择交费期限，每年交纳保费。该产品还含有“身故保险金”，被保险人如果不幸身故，受益人可获得其身故时保险合同的基本保险金额的赔付；同时，公司每年会根据分红账户的实际收益状况与客户一起共享分红回报。关于该产品，下列说法正确的是()。A、投资风险是完全由投保人自己承担的B、该保险具有保障功能和储蓄功能C、10年期交保费的总保费高于30年期交保费的总保费D、保单会设置平滑准备金，保障最低红利的发放答案：B93.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存()年。A、5年，5年B、10年，10年C、15年，15年D、20年，20年答案：C94.财政部规定，国债提前兑取手续费率为兑取本金额的()，由系统自动在客户办理提兑交易时从其邮储资金账户内扣收。A、0.01%B、0.10%C、0.20%D、1.00%答案：B95.()指银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。A、私人银行B、理财顾问服务C、综合理财服务D、投资咨询答案：B96.债券的市场交易价格同市场利率成().A、正比B、反比C、不成比例D、无关答案：B97.股票价格与经济周期变动的关系是()。A、股票价格先于经济周期的变动而变动B、股票价格与经济周期同步变动C、股票价格落后于经济周期变动D、股票价格变动与经济周期变动无关答案：A98.商业银行宣传推介基金的人员必须取得()。A、所在商业银行的岗位资格认定B、基金销售业务资格C、个人理财经理证书答案：A99.保险产品提供了一种分摊损失的机制。通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人答案：D100.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)银行业金融机构在营业场所销售自有理财产品及代销产品，应在销售专区内进行，不得在销售专区外进行产品销售活动。()除外。A、消费者购买意愿强烈B、消费者通过自助终端等电子设备进行自主购买的C、消费者有大额购买需求D、消费者是行内员工答案：B101.()是金融理财的第一步，只有做好预先规划，才能算出一生中要花多少钱，一生中可能赚到多少钱，最终转化为具体的以数据表示的理财目标。A、理财计划B、生涯规划C、家庭生命周期规划D、风险收益规划答案：B102.货币基金的分红方式包括()。A、现金分红B、现金分红和红利再投资C、红利再投资答案：B103.()即合格境内机构投资者，是指在资本项目未完全开放的情况下，允许政府所认可的境内金融投资机构到境外资本市场投资的机制。A、FOFB、QFⅡC、RQFⅡD、QDⅡ答案：D104.资产管理计划产品的合同类型由()确定，每只产品仅能支持其中一种合同类型，且只有一份资产管理合同标准文本，适用于所有参与该产品的客户。A、委托人B、托管人C、管理人D、代销机构答案：C105.系统自动关联线索执行人接收线索后()天内的第一笔交易，用户可在交易界面查看引荐营销线索的交易金额等信息。A、5B、10C、15D、20答案：B106.寿险是指包含保险保障功能并设立有保底收益投资账户的寿险，此类产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案：D107.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞是()交易。A、售汇B、境外个人购汇C、跨境D、外币兑回答案：D108.以下()属于资本市场的交易特点。A、低风险B、收益高C、流动性强D、交易频繁答案：B109.()是指向少数特定的投资者发行的证券，其审查条件相对较松，不采用公示制度。A、国际证券B、特定证券C、固定证券D、私募证券答案：D110.储蓄国债(电子式)销售时间为发售期()A、8B、30-17C、00BD、8E、00-16F、00CG、8答案：C111.销售人员应通过使用营销系统查询客户在我行资产、请客户提供相关资产或者收入证明等手段，对客户进行甄别，确保客户为本人真实身份办理，并且符合资产管理计划()标准。A、高净值客户B、合格投资者C、VIP客户D、专业投资者答案：B112.销售分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等保单利益不确定的保险产品的，若趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍、或年(月)期缴保费超过投保人家庭年(月)收入的20%、或保费缴费年限与投保人年龄数字之和超过岁(含)、或保费额度大于投保人保费预算的150%(含)的，应当在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、55B、60C、65D、66答案：B113.企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务企业、国家机关、社会团体等均可投保伞业财产保险，即对一切独立核算的法人单位均适用。A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。答案：C114.关于个人外币理财业务，下列说法错误的是()A、外币理财产品宣传材料文本由总行统一管理和授权B、客户必须阅读风险揭示书和客户权益须知C、客户风险承受力评估报告与风险揭示书与人民币理财业务通用D、通过电视、电台渠道进行具体理财产品的宣传答案：D115.护理保险是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，按约定对被保险人的护理支出提供保障的健康保险。A、疾病保险B、医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险答案：D116.客户手持外币现钞存款日累计()以上需查验原存款银行外币现钞提取单据、购汇水单或海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》办理。A、等值5000美元（不含）B、等值5000美元（含）C、等值10000美元（不含）D、等值10000美元（含）答案：A117.下列业务凭证中不可以办理外币储蓄业务是()A、本外币活期一本通B、本外币定期一本通C、绿卡通主卡D、绿卡通副卡答案：D118.CRM平台(零售)为目前平均每个客户提供了()个标签。A、28B、45C、35D、50答案：C119.CRM平台(零售)中每个理财经理最多可以与多少个客户建立服务关系？A、800B、600C、1000D、10000答案：A120.个人理财业务是建立在()关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。A、委托-代理B、信托C、信任D、全权委托答案：A121.不主动寻求取得超越市场的表现，而试图复制某一市场表现的资管产品是A、收入型B、平衡型C、指数型D、成长型答案：C122.B股是()。A、人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海证券交易所和深圳证券交易所上市交易的股票。B、在香港上市的股票C、在纽约上市的股票D、在新加坡上市的股票答案：A123.以下()理财观是偏退休型理财价值观。A、将选择性支出都存起来用于退休后维持较高生活水平。B、将选择性支出都用于当前消费。C、将选择性支出存起来用于买房。D、支出偏重于子女教育经费。答案：A124.保险产品的风险性、收益性、流动性分别？A、较低、较高、较低B、较低、较低、较低C、较高、不一定、较高D、较低、不一定、较低答案：B125.代销资产管理计划业务办理时间为：A、周一至周五9B、00—15C、00。BD、周一至周日9：00—15E、00。CF、周一至周五8G、30—15答案：A126.以下()不属于社会保险。A、养老保险B、企业年金C、医疗保险D、失业保险答案：B127.根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和()。A、优先股股票B、记名股票C、无记名股票D、国家股答案：A128.储蓄国债(电子式)购买上限为客户单账户单券种上限()万元A、500B、300C、100D、1答案：A129.王某25岁时为自己投保了一份保障至60岁的定期寿险，保费20年期交，年交保费1,000元，保险金额50万元。如果60岁时王某身体依然健康无恙，那么王某可以获得()。A、50万元，且保险合同终止B、2万元，且保险合同终止C、0元，且保险合同继续有效D、0元，且保险合同终止答案：D130.坚持“()”的服务原则，在客户办理业务过程中，始终关注客户办理业务的情况和进程。A、先内后外B、先外后内C、先左后右D、先右后左答案：B131.()可根据电子地图对本网点地域范围内的村社建立信息档案，并进行维护。A、营销人员B、一级支行营销管理员C、二级分行营销管理员D、营销主管（支行长）答案：D132.在营业时间结束前，客户不可对当日申请的代销资产管理计划业务()交易进行撤销；A、认购B、申购C、赎回D、撤单答案：D133.债券基金主要以债券为投资对象。根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产()以上投资于债券的为债券基金。A、80%B、70%C、60%D、50%答案：A134.邮政储蓄机构于()年加入储蓄国债(凭证式)承销团，()年加入储蓄国债(电子式)承销团.A、1998;2008B、1999;2009C、1999;2008D、2008;1999答案：C135.以下()交易不向客户收取一定的手续费A、凭证式国债收款凭证挂失B、凭证式国债提兑转认购C、国债提前兑取D、国债/人民币理财的财产证明答案：A136.以下国债交易我行尚未对客户开通的为：()A、国债财产证明B、国债质押C、国债预购D、国债收款凭证出单交易答案：C137.安全感是衡量()的指标。A、理财积极度B、事业成就感C、保险需求度答案：C138.()年4月27日，央行、银保监会、证监会、外管局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(简称为《资管新规》)A、2018B、2019C、2017D、2020答案：B139.20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。该阶段的个人理财业务主要是为保险产品和()产品的销售服务。A、基金B、股票C、债券D、信托答案：A140.我行高净值客户必须满足()要求A、在我行金融资产超过100万元人民币B、单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人C、个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人D、以上说法都正确答案：D141.既是计算保险费的依据,也是保险合同双方当事人享有权利承担义务的重要依据，A、保险金额B、保险费C、现金价值D、保险标的答案：A142.用计算的保险需求较小，通常不能有效地满足家庭保障需求。A、倍数法则B、生命价值法C、现值法D、遗属需求法答案：B143.财产保险的被保险人是对保险财产具有的人A、保险利益B、所有权C、使用权D、抵押权答案：B144.()是确认私募基金是否构成非法集资的主要认定标准。A、是否公开宣传B、是否签订了保本付息条款C、是否向投资者提供礼品D、本金是否亏损答案：A145.保险单册样式应当合理设计，封套及内页装订后为4大小，封面用不小于72号字体标明“保险合同”字样，用不小于二号字体标明保险公司名称，用不小于字体标明规定的风险提示语及犹豫期提示语，保险合同中应当包含保险条款及其他合同要件。A、五号B、小四C、四号D、三号答案：D146.个人客户无法参与交易的代理贵金属合约是()A、Ag（T+D）B、Au99.99C、Pt99.95D、Au（T+D）答案：D147.()指银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行投融资和资产管理的业务活动。A、私人银行B、理财顾问服务C、综合理财服务D、投资咨询答案：C148.近年来，保险行业销售模式创新迅速，诸如网络渠道、电话销售渠道等新的销售模式逐渐成熟起来。保险公司对银行保险渠道的依赖程度逐渐，商业银行在银保合作的话语权也将不断削弱。目前，我行正逐渐摆脱以前卖产品、收佣金的简单业务模式，向客户提供深度定制的保险服务的方向转变，可增加客户的粘度，在竞争中占据优势地位。A、升高B、降低C、不变答案：B149.邮储银行理财产品风险内部评级中风险级别为PR3的，其风险收益特征为()。A、谨慎型B、稳健型C、平衡型D、进取型答案：C150.一方面，可以利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金，因而保险实质上也属于投资范畴。A、保险人B、被保险人C、受益人D、投保人答案：A151.以下()不属于财务管理分析中使用的价值指标。A、资金B、时间C、成本D、收入答案：B152.我行根据基金投资人的年龄、财务状况、投资目标、投资期限、投资经验、对浮动亏损的承受能力等方面因素，将基金投资人的风险承受能力划分为五个类型，其中保守型投资者可以对应购买()类型的基金产品。A、低风险B、中低风险C、中等风险D、中高风险答案：A153.下列关于货币市场特征的描述，正确的是()。A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流动性高答案：D154.是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：D155.销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，需要做()事项A、有效识别客户身份B、向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；提醒客户阅读销售文件；C、确认客户抄录了风险确认语句D、以上事项都是答案：D156.储蓄国债(凭证式)起息日为客户()，储蓄国债(电子式)起息日为()。A、购买国债当日；购买国债当日B、当期国债发行开始日；当期国债发行开始日C、购买国债当日；当期国债发行开始日D、当期国债发行开始日；购买国债当日答案：C157.对于长寿风险，个人和家庭可以在退休或年老前做好充分的财务准备，包括参加社会养老保险、企业退休计划等。形式的商业养老保险可以很好的解决这个问题，其可以在有收入能力的时侯，根据自身的经济状况选择趸交或者期交方式投入，在后期获得连续稳定的年金给付，可以满足老年生活费用需求。A、定期寿险B、定期年金C、终身年金D、意外保险答案：C158.适合风险偏好较高的保险消费者进行长期储蓄所用，但不宜作为短期交易的投资品进行购买。A、普通型B、分红型C、万能型D、投资连结型答案：D159.出单的储蓄国债(凭证式)客户申请国债质押贷款，需先办理国债()交易，收回凭证式国债收款凭证A、收单B、挂失C、提前兑取D、出单答案：A160.储蓄国债(凭证式)销售时间为发售期()A、8B、30-17C、00BD、8E、00-16F、00CG、8答案：C多选题1.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)对于销售人员的要求有()A、银行业金融机构销售人员应遵循相关监管要求并具有理财及代销业务相应资格B、销售人员相关信息及其销售资格应在专区内进行公示，法律法规另有规定的除外C、除本机构工作人员外，禁止其他任何人员在营业场所开展营销活动D、可以适当允许保险公司人员在营业场所开展保险营销活动答案：ABC2.销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。A、趸交保费超过投保人家庭年收人的4倍B、年期交保费超过投保人家庭年收入的30%，或月期交保费超过投保人家庭月收人的30%C、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60D、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%答案：ACD3.“业务类型”指短信模板类型，包括了以下哪几种？A、提醒类B、营销类C、拜访类D、广告类答案：ABCD4.债券市场的功能主要包括哪些()？A、融资功能B、价格发现功能C、宏观调控功能D、风险分散功能答案：ABC5.按信托财产的不同，可将信托划分为()。A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、保险金信托答案：ABCD6.客户购买每笔外币理财产品系统会生成一个()。A、理财编号B、理财账号C、协议编号D、协议账号答案：BC7.国际收支申报内容分为基础信息和申报信息，以下属于基础信息的有()？A、汇款币种、金额B、汇款人信息、收款人信息C、对方收/付款人国别D、收款银行信息答案：ABD8.下列()属于金融监管机构A、某商业银行B、中国银保监会C、某证券公司D、中国人民银行答案：BD9.债券市场的功能主要有()。A、融资功能B、影响利率功能C、价格发现功能D、宏观调控功能答案：ACD10.金融远期合约的特点为()。A、标准化合约B、有履约保证金C、非标准化合约D、无履约保证金答案：CD11.关于居民与非居民身份认定，正确的是()。A、持有境外永久居留证、外国护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证等有效证件的个人，认定为中国居民；B、持有中国居民身份证、外国人永久居留身份证或其他中国有效证件的个人，认定为中国居民；C、同时持有所属国籍（地区）身份证件和永久居留证件的个人，鉴于国际收支统计采用经济利益中心的居民原则，优先按照永久居留证件认定居民身份；D、持有中国护照的个人需同时配合其他有效证件进行认定，即同时持有中国护照和境外永久居留证的个人认定为非中国居民，不持有境外永久居留证的个人认定为中国居民。答案：BD12.宏观经济情况对理财业务的影响表现在了投资活动的各个方面，。一般来说需要考虑的因素主要包括了()、()、()、()以及国际收支和汇率等。A、经济增长速度B、经济周期C、通货膨胀率D、就业率答案：ABCD13.银行代理理财产品类型比较多，其中包括()、()、()、()、贵金属以及券商资产管理计划等A、基金B、保险C、国债D、信托产品答案：ABCD14.下面哪些属于我行开办基金业务的交易渠道。A、柜台B、个人网银C、手机银行D、ITM答案：ABCD15.关于个人外汇业务的特点，下列说法正确的是()？A、与个人人民币业务互相促进B、满足客户特别是优质客户需求C、以中间业务为主，增长迅速D、对个金服务全面性及银行整体形象树立有较大贡献答案：ABCD16.关于我行国际汇款最高限额，下列说法错误的是()A、西联汇款发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）B、售汇发汇业务的单笔最高限额为等值10000美元（含）C、账户收汇的日累计最高限额为等值50000美元（含）D、账户收汇的无日累计最高限额答案：CD17.我行国债业务包括()，均仅面向个人客户销售。A、储蓄国债（凭证式）B、储蓄国债（电子式）C、记账式国债D、以上均是答案：AB18.根据发行主体不同，债券可分为A、政府债券B、金融债券C、公司债券D、国库券答案：ABC19.按委托人数量不同可划分为()。A、单一信托B、资金信托C、集合信托D、不动产信托答案：AC20.按照《证券投资基金销售管理办法》规定，基金宣传推介不得有下列情形：A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B、预测基金的证券投资业绩C、违规承诺收益或者承担损失D、诋毁其他基金管理人、基金托管人或士基金销售机构E、夸大或者片面宣传基金答案：ABCDE21.意向客户概览中，意向客户来源包括：A、厅堂识别（大堂揽客）B、村社管理C、商户推荐D、外拓走访答案：ABCD22.影响客户投资风险承受能力的因素包括()。A、年龄B、资金的投资年限C、理财目标的弹性D、投资人的主观风险偏好答案：ABCD23.下列()属于金融中介机构A、中国银保监会B、商业银行C、某上市公司D、某投资者答案：BC24.在我行营业机构()，应实施销售专区录音录像管理，对每笔产品销售过程同步录音录像。代销国债、实物贵金属、黄金定投或黄金积存业务不纳入销售专区录音录像管理，贵金属业务当地监管另有规定的除外。A、销售自有理财产品B、销售个人结构性存款产品C、代销保险、基金、资产管理计划产品D、代理贵金属签约加办答案：ABC25.总行、一级分行、二级分行营销管理员可结合辖内实际工作需要及时新增、删除、修改营销短信,营销短信内容需经过机构内()部门的同意后，再维护至本系统中，相应人员审批后生效。A、负责法律合规B、消费者权益保护C、风险管控D、品牌宣传答案：ACD26.以下关于银行理财产品发展概述正确的是()A、2005年11月至2008年中期，是银行理财产品市场的发展阶段，主要特点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。B、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》使得银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。C、2008年中期至2011年底是银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零、负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D、2018年4月27日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和国家外汇管理局联合下发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发〔2018〕106号），将银行理财产品纳入资产管理业务统一管理。答案：ABCD27.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的()及()。A、名称B、评价日期C、评级结果D、其他答案：AB28.下列属于储蓄国债(电子式)基本业务的是()。A、认购B、提前兑取C、出单D、取消交易答案：ABCD29.我行代销资产管理计划支持的交易类型()。A、参与B、分红方式变更C、退出D、查询答案：ABC30.人身保险是以人的生命、身体和劳动能力为保险标的的保险。它以生存、年老、伤残、疾病和死亡等人身风险为保险时间，主要包括等。A、人寿保险B、健康保险C、意外伤害保险D、其他答案：ABCD31.一般来说，我们认为享有保险金请求权A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人答案：BCD32.销售人员应告知客户资产管理计划风险评级及其含义，应提示阅读资产管理合同中的《风险揭示书》，并告知客户资产计划的主要风险，至少应包括()等。A、市场风险B、流动风险C、管理风险D、信用风险答案：ABCD33.资本市场的交易特点包括：A、高风险B、高收益C、流动性强D、交易期限长答案：ABD34.以下关于国际收支申报的描述正确的是()A、汇入汇款，收款人为境外个人的应逐笔申报，收款人为境内个人时，汇款金额等值5000美元以上（不含）的应逐笔申报。B、汇出汇款，收款人为境外个人的应逐笔申报，收款人为境内个人时，汇款金额等值3000美元以上（不含）的应逐笔申报。C、汇入汇款，不分境外个人和境内个人，客户均应逐笔申报。D、汇出汇款，不分境外个人和境内个人，客户均应逐笔申报。答案：AC35.储蓄国债(凭证式)在进行下列哪些交易前需要先进行收单交易A、到期兑付B、提前兑付C、质押D、财产证明答案：ABCD36.邮储银行全部交易渠道基金定期定额申购费率长期()优惠A、2折B、4折C、6折D、8折答案：CD37.资产管理计划的()等相关人员须具备基金销售从业资格。A、业务管理人员B、宣传推介人员C、系统运营维护人员D、大堂经理答案：ABC38.马克维茨投资组合理论的基本思路包括()。A、投资者确定投资组合中合适的资产；B、分析这些资产在持有期间的预期收益和风险；C、建立可供选择的各种证券组合；D、结合具体的投资目标，确定最优证券组合。答案：ABCD39.货币市场基金的风险主要包括()。A、利率风险B、购买力风险C、信用风险D、流动性风险答案：ABCD40.不论生命周期处于哪一阶段，保险产品已经成为理财规划的一个重要组成部分。保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错的保险金收入。目前集、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。A、A健康保障B、养老C、教育D、意外伤害保障答案：BCD41.营销主管(支行长)应()，并在系统中建立合作商户信息档案，全体人员均可查询。A、依托合作商户添加意向客户B、定期走访和开发合作商户C、对意向客户进行拜访联络D、制定合作商户走访计划答案：ABCD42.影响黄金价格的因素可能有以下哪些？A、供求关系及均衡价格B、通货膨胀C、利率D、汇率答案：ABCD43.客户标签分为哪几种？A、一分自定义标签B、自定义标签C、集市标签D、其他答案：ABC44.保险的三大功能是指A、保险保障功能B、损失赔偿功能C、资金融通功能D、社会管理功能答案：ACD45.投保人应当具备以下哪三个条件A、投保人必须具有相应的权利能力和行为能力B、投保人对保险标的必须具有保险利益C、投保人应承担支付保险费的义务D、投保人是保险基金的组织、管理和使用人答案：ABC46.基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，与备案的材料一致，不得有下列()情形。A、违规承诺收益或者承担损失B、预测该基金的证券投资业绩C、登载单位或者个人的推荐性文字D、向投资者描述基金投资风险答案：ABCD47.贵金属产品具有哪些特性？A、流动性好B、独立性强C、稳定性高D、不易变现答案：ACD48.以下关于银行代理理财产品销售基本原则说法正确的是()。A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、公平原则答案：AB49.代理保险产品的法律主体包括三方。A、投资者B、银行C、保险公司D、其他答案：ABC50.代销国债业务是指我行利用本行债券柜台系统，按照财政部和中国人民银行的规定，为投资者提供的储蓄国债()等服务A、认购B、付息C、兑付D、以上均是答案：ABCD51.以下说法正确的是()A、按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。B、根据产品期限形式，理财产品分为封闭式理财产品和开放式理财产品。C、按目标客户划分，理财产品分为个人理财产品、高资产净值客户和合格投资者理财产品。D、按理财产品风险等级从低到高，理财产品分为PR1、PR2、PR3、PR4、PR5五个风险等级。答案：ABCD52.商业银行销售理财产品应当遵循()A、公平、公开、公正原则B、充分揭示风险C、保护客户合法权益D、卖者有责，买者自负答案：ABC53.根据资产配置的不同，可以将混合基金分为()。A、偏股混合型B、偏债混合型C、股债平衡型D、灵活配置型答案：ABCD54.保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：A、擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；B、利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；C、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；D、串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；答案：ABCD55.债券基金的主要投资风险包括()、()、()、()以及()。A、利率风险B、信用风险C、提前赎回风险D、通货膨胀风险答案：ABCD56.必须由本人办理，不可他人代办的国债业务有()A、冻结B、储蓄国债（凭证式）挂失C、挂失补发D、查询语音系统密码挂失答案：ABCD57.下面哪些属于我行代理理财类产品的类型。A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、银行利益最大原则答案：ABC58.目前来看，典型的私募债的投资方式有以下几种()。A、买入持有B、杠杆组合C、利用量化工具买卖私募债D、其他答案：ABC59.社会环境包括了()、()以及()。A、社会文化环境B、社会制度环境C、人口环境D、生态环境答案：ABC60.理财师在进行保险业务销售时，需遵守()原则。A、销售前需要了解你的客户B、销售中要透明公开、有依有据C、销售后要建立归档制度D、积极处理客户投诉答案：ABCD61.按照管理运作方式不同，商业银行的个人理财业务分为()()两大类。A、全权委托B、理财顾问服务C、授权委托D、综合理财服务答案：BD62.下列哪种情况出现时，客户不可对其持有国债进行提前兑付()。A、财产证明B、止付C、冻结D、以上均是答案：ABCD63.万能保险的风险来源于等。A、保险公司的资产规模B、发展历史C、理财团队专业化水平D、其他答案：ABCD64.理财经理职业操守包括()。A、遵法合规B、正直诚信C、专业胜任D、保守秘密E、公平公正FF、勤谨尽职答案：ABCDEF65.CRM平台客户归属原则是什么？A、近三个月月日均资产最大化B、近六个月月日均资产最大化C、近三个月月日均资产负债最大化D、近六个月月日均资产负债最大化答案：ABC66.我行销售人员在销售资产管理计划产品时，应当遵守以下()销售流程：A、合格投资者甄别B、客户风险承受能力测评和风险匹配C、产品信息披露和风险揭示D、签署合同答案：ABCD67.《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》(银监办发〔2017〕110号)指出银行业金融机构应对自有理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，()。A、完整客观地记录营销推介B、完整客观记录相关风险和关键信息提示C、完整客观记录消费者确认和反馈等重点销售环节D、消费者确认内容应至少包括其充分了解销售人员所揭示的产品风险等答案：ABCD68.生涯规划主要包括()。A、事业规划B、家庭规划C、居住规划D、退休规划E、养老规划答案：ABCD69.个人外汇账户按账户性质区分为()。A、外汇结算账户B、资本项目账户C、外汇储蓄账户D、外汇基本账户答案：ABC70.以下关于国债质押贷款的说法正确的是()A、凭债与储债不得同时作为质押物取得单笔质押贷款。B、出单的凭债客户申请国债质押贷款，需加办理财类交易账户，收回凭证式国债收款凭证。C、国债质押贷款可采用分期付息或一次性还本付息的还款方式。D、国债质押贷款的放款、还款账户为个人客户购买国债时所指定的邮储银行资金结算账户。答案：ABCD71.办理以下个人结售汇业务，可以不纳入外汇局个人结售汇系统审核的业务有()A、柜台找零转利息结汇及其他小于等值100美元的结汇B、境内卡境外使用购汇还款C、境外卡通过自助设备提取人民币现钞D、办理100美元的西联汇款收汇结汇答案：ABCD72.国债业务禁止日指在某券种的业务禁止日内，该券种不得办理()等操作。A、提前兑取B、非交易过户C、认购D、质押答案：ABD73.在基金产品销售过程中应当向客户如实披露产品信息和揭示产品风险，并根据我行录音录像管理办法要求进行录音录像，完整客观地记录()。A、基金营销推介环节。B、基金风险和关键信息提示环节。C、客户确认和反馈环节。D、与客户的所有谈话过程。答案：ABCD74.银行业金融机构应对自由理财产品及代销产品的销售过程进行同步录音录像，完整客观地记录A、营销推介B、相关风险C、消费者确认和反馈D、关键信息提示答案：ABCD75.意向客户的四大场景包含以下哪些选项？A、手工录入B、村社管理C、合作商户D、外拓计划答案：ABCD76.客户欲将手中的人民币兑换为欧元，需使用系统中的()为客户计算所得美元金额。A、现汇卖出价B、现汇买入价C、现钞卖出价D、现钞买入价答案：ABCD77.柜台债券是指经中国人民银行批准可在商业银行柜台进行交易的债券，包括()、国家开发银行债券、政策性银行债券和中国铁路总公司等政府支持机构债券。A、记账式国债B、储蓄国债（凭证式）C、储蓄国债（电子式）D、中小企业私募债答案：AC78.影响资管产品收益的因素包括()。A、投资金融工具的基础市场B、资管产品投资的融资主体/项目的经营状况C、资管产品本身因素D、利率走势答案：AC79.境内个人可以持下列哪种证件办理个人外汇业务？()A、中华人民共和国居民身份证B、军人身份证件以相关证明材料C、武装警察身份证件D、中国护照答案：ABC80.以下()是我行理财产品宣传销售文本A、理财产品说明书B、风险揭示书C、理财产品海报D、客户权益须知答案：ABCD81.股票基金面临的投资风险主要包括系统性风险、()风险以及()风险A、非系统性B、主动操作C、市场风险D、宏观风险答案：AB82.基金份额认购的收费模式有()。A、前端收费模式B、全额收费模式C、后端收费模式D、净额收费模式答案：AC83.证券投资基金的特点包括()。A、集合理财、专业管理B、组合投资、分散风险C、利益共享、风险共担D、严格监管、信息透明E、独立监管、保障安全答案：ABCDE84.个人国际汇款业务展业原则是指我行各级机构为客户办理个人国际汇款业务时，需遵循的()、()、()原则。A、“了解客户”、“了解交易国家”和“尽职免责”B、“了解客户”、“了解业务”和“尽职审查”C、“了解业务背景”、“了解交易对手”和“了解交易银行”D、“限额管理”、“合规管理”和“严防反洗钱风险”答案：ABC85.销售人员在向客户做产品信息披露和风险揭示时，应至少向客户披露以下内容：A、产品的代销性质B、产品的投资范围和投资比例C、产品的费率结构D、我行和发行机构投诉处理渠道等答案：ABCD86.下列哪种是银行代理保险产品常见分类方式A、经营目的B、实施方式C、业务承保方式D、其他答案：ABC87.可申请的即时评级包括：A、金卡级B、白金级C、钻石卡级D、其他答案：ABC88.当处于家庭生命周期的衰老阶段，理财经理应提出()配置建议。A、投保长期看护险受领即期年金B、以不同养老险或年金产品储备退休金C、逐步还清贷款D、名下无贷款答案：ABCD89.营销人员在销售公募基金产品前应当了解投资者的()。A、投资经验B、投资目标C、风险偏好D、诚信记录答案：ABCD90.金融衍生品市场包括()。A、金融即期市场B、金融远期市场C、融期货市场D、金融期权市场答案：BCD91.衡量人生价值的标准可细分为()A、富足感B、安全感C、受偿感D、失落感答案：ABC92.关于现钞管理，下列说法错误的是()。A、日累计等值5000美元（含）以下的现钞存款直接办理B、日累计等值10000美元（含）以下的现钞结汇直接办理C、日累计等值10000美元（含）以下的购汇取现，凭客户本人有效身份证件直接办理D、日累计等值10000美元（含）以下的现钞汇出汇款，凭客户本人有效身份证件直接办理答案：BC93.客户联络拜访的方式包括但不限于面访、电联、短信、()以及各类专题营销活动等。A、QQB、微信C、邮寄礼品D、电子邮件答案：BC94.期货期权包括()。A、股票期权B、外汇期货期权C、股指期权D、股指期货期权答案：BD95.渠道触发类包含事件引擎有：A、重要日期提醒B、基金盈亏提醒C、客户手机号码变更提醒D、信用卡未激活提醒答案：ABCD96.投保人对下列人员具有保险利益A、本人B、配偶子女C、父母D、有劳动关系的劳动者答案：ABC97.当处于家庭生命周期的衰老期阶段，()保险安排是合理的。A、投保长期看护险受领即期年金B、随家庭成员增加提高寿险保额C、以不同养老险或年金产品储备退休金D、以子女教育年金储备高等教育金答案：AC98.受偿感是衡量()的指标。A、理财积极度B、事业成就感C、保险需求度答案：AB99.家庭生命周期包括()。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期答案：ABCD100.CRM平台(零售)目前开发()个登陆端。A、PC端B、手机端C、移动展业D、微信端答案：ABD101.按照对于期权价格的预期，金融期权分为()。A、看涨期权B、欧式期权C、看跌期权D、美式期权答案：AC102.商业银行应当根据运作方式的不同，将理财产品分为A、封闭式理财产品B、预期收益型理财产品C、净值型理财产品D、开放式理财产品答案：AD103.理财个性可以分为()。A、私密性B、依赖性C、冲动性D、纪律性答案：ABC104.()是指在股票票面和股份公司的股东名册上均不记载股东姓名的股票。A、国家股B、法人股C、普通股股票D、无记名股票答案：CD105.我行个人外汇业务种类包括()。A、国际速汇、银邮汇款和邮政汇款B、结售汇C、外币储蓄业务D、外币兑换答案：ABCD106.理财经理在录音录像中需要出示的销售资质包括()。A、理财经理岗位资格证书B、基金从业资格证书C、通过全国黄金交易从业水平考试或取得上金所交易员资格D、精算师资格证答案：AB107.金融衍生工具包括()。A、证券回购B、股票C、期货D、期权答案：ACD108.按照《商业银行理财产品销售管理办法》规定,商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D、通过理财产品进行利益输送E、挪用客户认购、申购、赎回资金FF、销售人员代替客户签署文件答案：ABCDE109.远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场，它的期限一般有()。A、30天B、60天C、100天D、1年答案：ABCD110.下列关于理财业务办理说法正确的是A、B、C、D、E、F、G、。A答案：ABD111.健康风险包括疾病和残疾风险，其经济影响主要表现在两个方面。收人的损失是指由于疾病或残疾而使个人暂时失去收人，即暂时丧失生命的经济价值；医疗费用是指个人遭遇疾病或身体伤害可能给家庭带来巨额医疗费用支出以及其他的额外费用，例如病人需要长期护理而产生的费用。A、收入的损失B、B,医疗费用的支出C、意外变故D、其他答案：ABD112.关于个人外汇业务说法正确的是()。A、我行个人外汇业务主要目标客群为跨境商贸客户、侨乡侨眷、海外务工人员、国内外留学生等。B、我行个人外汇业务重点城市行多位于东南沿海、经济因素较活跃的城市以及侨乡侨眷集聚地区。C、国际汇款的业务旺季多集中在新年、圣诞节、中秋节等中西方传统节假日。D、国际汇款业务与结售汇业务相辅相成，联动发展。答案：ABCD113.下列关于基金中基金(FOF)费用的说法，正确的有()。A、基金管理人不得对基金中基金财产中持有的自身管理的基金部分收取基金中基金的管理费B、基金托管人可对基金中基金财产中持有的自身托管的基金部分收取基金中基金的托管费C、基金管理人运用基金中基金财产申购自身管理的基金的（ETF除外），应当通过直销渠道申购且不得收取申购费、赎回费、销售服务费等销售费用D、基金中基金的申购费率不应高于基金管理人发行的同等风险的基金答案：ABCD114.客户办理下列()业务时，绿卡通/一本通即会生成相应币种、存期、资金形态的子帐户。A、存款B、收汇转存C、购汇转存D、境外入账汇款答案：ABCD115.销售个人结构性存款产品时，销售人员须向消费者提供个人结构性存款产品说明书、风险揭示书、产品协议书，客户权益须知等销售资料，向消费者介绍产品基本信息及特点，包括()。A、产品类型B、费率C、期限D、风险收益特征答案：ABCD116.代销证券期货资产管理计划业务的销售渠道包括()A、营业机构柜面B、电子渠道C、自助设备D、电话银行答案：ABC117.股票发行市场是股票发行者为扩充经营资本，按照一定的法律规定和发行程序，向投资者出售新股票所形成的市场，股票的出售通过()。A、股票交易所B、期货公司C、银行D、证券公司答案：AD118.根据我行个人人民币理财产品风险等级的高低，区别设置单笔大额认购标准A、产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）B、产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币20万元（含20万元）C、产品风险等级低于PR4（不含PR4）且单笔认购金额超过人民币100万元（含100万元）D、产品风险等级为PR4或PR5且单笔认购金额超过人民币50万元（含50万元）答案：AB119.下列关于基金定投的说法，正确的有()。A、定投起点低，一般为100元B、每次定投的基金份额相同，计算简单C、可分摊风险D、自动申购，省时便利答案：ABCD判断题1.短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符的跨境交易等，我行应向中国反洗钱监测中心提交大额或可疑交易报告。A、正确B、错误答案：A2.通过CRM系统对意向客户进行营销和拜访使其转化为本机构的存量客户，达到获客、获信、获金的目的。A、正确B、错误答案：A3.理财价值观是在理财规划上，当现有资源无法满足所有的理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择性。A、正确B、错误答案：A4.低风险倾向者宜组建稳健型投资组合，投资于收益稳定、低市盈率、派息率较髙的股票，如公用事业股。A、正确B、错误答案：A5.根据生命周期理论，成长期是指参加工作至结婚的时期，一般为1-5年，这时的收入比较低，消费支出大，而且消费的重点是培养未来获得资产的能力。A、正确B、错误答案：B6.理财经理具有短信发送权限。A、正确B、错误答案：A7.在销售私募类资产管理计划时，客户主动要求购买风险等级高于其风险承受能力的产品，客户签署《投资者风险匹配告知书及投资者确认函》、《风险不匹配警示函及投资者确认函》后，可购买相应产品。A、正确B、错误答案：A8.个人人民币理财大额认购在一级支行进行审批。A、正确B、错误答案：B9.只有人身保险才有受益人A、正确B、错误答案：A10.一般个人客户可以使用三类账户办理理财类业务签约A、正确B、错误答案：B11.按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的60%。A、正确B、错误答案：B12.代销私募类资产管理计划以非公开募集的方式向高净值客户进行销售。A、正确B、错误答案：B13.不具备完全民事行为能力的客户，不可以办理理财业务交易A、正确B、错误答案：A14.债券属于固定收益类畜产品，而纯债基金的投资范围仅限于债券，因此客户投资纯债基金均可以实现保本。A、正确B、错误答案：B15.基金销售机构所使用的基金产品风险评价方法不用向基金投资人公开。A、正确B、错误答案：B16.人口环境是对某个地区的人口数量、分布等相关信息的归纳描述。它对理财业务的影响表现在规模和结构两个方面。A、正确B、错误答案：A17.在资产管理计划发生亏损或者收益达不到预期的情况下，理财经理应根据上级机构或者资产管理人/受托人提供的解释口径，认真向客户进行解释，必要情况下可通过上级机构联系资产管理人/受托人共同进行客户解释工作。理财经理应主动联系客户，不得逃避、推诿。A、正确B、错误答案：A18.我国幅员辽阔，自然灾害频发，一定程度上影响经济平稳健康发展。面对自然灾害和各种事故，保险业积极发挥经济补偿功能，有效保障了经济社会和人民群众生产生活稳定，尤其对灾后人员的生产生活困难和促进灾后重建发挥了积极作用。A、正确B、错误答案：A19.投保一年期以上(不含一年期)的个人人身保险产品还需根据保险公司要求填写《人身保险投保提示书》。A、正确B、错误答案：A20.封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。A、正确B、错误答案：A21.未在我行办理过风险承受能力测评的个人客户，在购买资产管理计划前销售人员应当对个人客户进行风险承受能力测评，个人客户风险测评结果与产品风险等级不匹配的，销售人员不得主动继续向客户推介销售。A、正确B、错误答案：A22.有限合伙企业的普通合伙人与有限合伙人可以就投资收益的分配方式进行灵活约定A、正确B、错误答案：A23.国债是国家信用的主要形式。由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，因此它也被称为“银边债券”。A、正确B、错误答案：B24.储蓄国债(凭证式)在发行期内不可发生提前兑取。A、正确B、错误答案：B25.客户在我行首次购买基金产品前必须在柜台办理风险测评交易。A、正确B、错误答案：A26.20世纪60年代到80年代被视为个人理财业务的形成与发展时期。A、正确B、错误答案：A27.房地产投资的变现性相对较差。A、正确B、错误答案：A28.不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1到账，债券型基金一般为T+2到账，而股票型基金一般为T+3到账。A、正确B、错误答案：A29.对于高端优质、需要特定网点服务的客户，由一级分行或者二级分行营销管理员提出调整申请，逐级审批。A、正确B、错误答案：A30.营业网点女员工怀孕中后期可着颜色与工装相近的服装或孕妇装。A、正确B、错误答案：A31.我国封闭式基金的募集期限为基金批准之日起3个月内，所以，募集时间必须达到3个月方可成立。A、正确B、错误答案：B32.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。A、正确B、错误答案：A33.低风险资产管理计划本金安全，预期收益不能实现的概率较低。A、正确B、错误答案：A34.代理贵金属业务营销关键环节中无需向客户告知强行平仓的场景。A、正确B、错误答案：B35.金融远期合约在柜台交易。A、正确B、错误答案：B36.村社种类分为实体村社和虚拟村社，其中实体村社为有具体地址真实存在的村社，虚拟村社为不存在具体地址一个范围内的群体。理财经理可采集周边村庄、社区的客户信息，进行定期走访、不断跟进。A、正确B、错误答案：A37.男员工除佩戴腕表、戒指外，不得佩戴其他饰物。女员工佩戴饰物(不含眼镜)数量不超过三件。不得佩带夸张饰物，不得戴有色及造型夸张的眼镜。A、正确B、错误答案：A38.银行承兑汇票不属于商业承兑汇票。A、正确B、错误答案：B39.商业银行应在理财产品的销售文件中明确提示产品适合销售的投资者和范围，在销售系统中设置销售限制措施。A、正确B、错误答案：A40.各分支行不得通过电视、报刊、广播及其他公共媒体推广资产管理计划，不得通过虚假宣传等不正当手段营销宣传资产管理计划。A、正确B、错误答案：A41.理财经理应向客户告知查看资产管理人定期公布的产品净值、收益率、资产管理计划报告和托管报告等信息的渠道，密切关注资产管理计划的开放状态、业绩表现等关键性信息，及时将相关情况通知客户。A、正确B、错误答案：A42.销资产管理计划销售人员应该向客户推介销售适合其风险承受能力的资